Đang tải... (xem toàn văn)
Nâng cao hiệu quả quản lý của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại ở việt nam ( Luận văn thạc sĩ)Nâng cao hiệu quả quản lý của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại ở việt nam ( Luận văn thạc sĩ)Nâng cao hiệu quả quản lý của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại ở việt nam ( Luận văn thạc sĩ)Nâng cao hiệu quả quản lý của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại ở việt nam ( Luận văn thạc sĩ)
HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Nguyễn Văn Thầy Nâng cao hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động Ngân hàng thương mại Việt NamChuyên ngành: Tổ chức quản lý Vận tải Mã số: 62.34.02.01 Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Họ tên NCS : Nguyễn Văn Thầy Họ tên cán hướng dẫn khoa học : PGS, TS Đinh Xuân Hạng PGS, TS Tô Ngọc Hưng 2014 LỜI NĨI ĐẦU 1- Tính cấp thiết đề tài Trong 25 năm qua, hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam (NHTMVN) có đóng góp đáng kể vào q trình đổi thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Hoạt động NHTM không tiếp tục khẳng định kênh dẫn vốn quan trọng cho kinh tế, mà góp phần ổn định sức mua đồng tiền, cung cấp ngày đa dạng phong phú dịch vụ đại tiện ích cho cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp kinh tế Đến nay, vốn cung ứng cho kinh tế chủ yếu NHTM đáp ứng, theo tính tốn số chun gia kinh tế tổng tài sản hệ thống lên tới khoảng 140% GDP Cùng với trình tái cấu trúc kinh tế, hệ thống NHTM cấu lại, số lượng NHTM VN tăng lên Tính đến cuối năm 2013, có NHTM Nhà nước (trong có NHTM cổ phần hóa : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VCB, Ngân hàng Công thương Việt Nam - Vietinbank, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long - MHB), 34 NHTMCP, ngân hàng liên doanh, ngân hàng có 100% vốn nước ngồi 50 chi nhánh ngân hàng nước Về mạng lưới hoạt động nước nay, NHTM NN NHTMCP dẫn đầu so với NHLD ngân hàng nước Hệ thống ngân hàng nước chiếm số lượng nhỏ đầu mối mạng lưới hoạt động, cho thấy thăm dò thị trường mở rộng phát triển tương lai Hiện có ngân hàng 100% vốn nước với 14 chi nhánh tỉnh, thành phố lớn nước -2- Bên cạnh kết đạt nói hoạt động NHTM Việt Nam, tồn tại, hạn chế : tỷ lệ nợ xấu nợ hạn tổng dư nợ tăng mạnh; tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu số NHTM chưa đảm bảo theo quy định; tình hình khoản số NHTM có thời điểm căng thẳng; tình trạng cạnh tranh chưa lành mạnh NHTM ngày gay gắt; hoạt động tiềm ẩn nguy bất ổn, rủi ro xảy mơi trường kinh tế - xã hội nước biến động bất thường; vấn đề sở hữu chéo ngân hàng ngân hàng, ngân hàng DN… Các tồn tại, hạn chế nói nguyên nhân khách quan chủ quan Ngồi ngun nhân từ phía thân NHTM (hoạt động quản trị, điều hành hạn chế; hệ thống kiểm sốt, kiểm tốn nội chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi; ý thức tn thủ khơng NHTM chưa cao….) có nguyên nhân từ hoạt động quản lý hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam Mặt dù hoạt động quản lý, giám sát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quan có thẩm quyền hoạt động NHTM thời gian qua đạt nhiều thành tích đáng kể, số bất cập Để góp phần thúc đẩy NHTM hoạt động an toàn, lành mạnh, làm tốt vai trò trung gian tài chính, đẩy mạnh huy động nguồn vốn để cung ứng vốn cho kinh tế, cần thiết nâng cao hiệu hoạt động quản lý nhà nước nói chung, có vai trò quản lý, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) hoạt động NHTM Xuất phát từ lý nói trên, tác giả mạnh dạn chọn đề tài nghiên cứu : “Nâng cao hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam” -3- 2- Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài * Tình hình nghiên cứu ngồi nước - Trên giới có nhiều nghiên cứu việc quản lý, giám sát hiệu Ngân hàng Trung ương (NHTW) hoạt động NHTM, nhiên dạng tài liệu mang tính lý thuyết, chưa gắn với điều kiện thực tế Việt Nam - Đối với nghiên cứu mơ hình quản lý, giám sát Ngân hàng Trung ương hoạt động NHTM : + Để ủng hộ cho mơ hình Ngân hàng Trung ương giám sát ngân hàng, nhà nghiên cứu đưa lý sau : -> An toàn, lành mạnh ổn định hệ thống Thứ tiếp cận thơng tin NHTW cần có thơng tin xác kịp thời tình trạng hiệu hoạt động ngân hàng điều kiện tiên cho việc xây dựng CSTT Hơn nữa, NHTW cần tiếp cận thơng tin tình trạnh khoản ngân hàng để thực chức người cho vay cuối Ðặc biệt giai đoạn khủng hoảng tài chính, có thơng tin kịp thời quan trọng hỗ trợ kịp thời cho NHTW định (kết nghiên cứu : Haubrich, 1996; Peek, Rosenren Tootle, 1999) Thứ hai tính độc lập Theo Giddy (1994), Abrams Taylor (2001), độc lập quan giám sát cho phép họ thực thi hành động Và hành động cần thiết cho hệ thống giám sát ngân hàng hiệu Ðặc biệt số kinh tế chuyển dịch, theo Taylor (2001, trang 28), việc uỷ thác cho NHTW vai trò giám sát ngân hàng cần thiết để tránh trị hố quy định ngân hàng” -> Chi phí cho quan tra giám sát Theo Abrams Taylor (2001), NHTW có lợi so sánh việc tuyển dụng giữ -4- chân đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp sách đãi ngộ tốt mơi trường chuyên nghiệp để phát triển + Những lập luận không ủng hộ việc Ngân hàng Trung ương đảm nhận chức giám sát ngân hàng : -> An toàn, lành mạnh ổn định hệ thống Thứ xung đột lợi ích Theo Goodhart Schoenmaker (1995), trường hợp NHTW vừa đảm nhiệm vai trò giám sát ngân hàng vừa điều hành CSTT, mở rộng CSTT mức để tránh ảnh hưởng lên lợi nhuận chất lượng tín dụng Thứ hai rủi ro danh tiếng Nếu NHTW chịu trách nhiệm giám sát ngân hàng vụ phá sản ngân hàng xảy CSTT NHTW bị ảnh hưởng theo (Haubrich, 1996; Brianlt, 1999) Thứ ba tiếp cận thông tin Theo Haubrich (1996), trường hợp NHTW không đảm nhận vai trò giám sát ngân hàng mà chuyển chức sang cho quan khác NHTW có thơng tin kịp thời xác thơng qua thoả thuận chia sẻ thơng tin Ngồi ra, việc tách bạch vai trò giám sát điều hành CSTT mang đến lợi ích từ “cạnh tranh ý tưởng” Thứ tư độc lập Nếu NHTW kiêm ln vai trò giám sát ngân hàng việc tập trung nhiều quyền lực thường dễ đe doạ tính độc lập can thiệp trị Một số nghiên cứu thực nghiệm ủng hộ cho việc nên tách bạch NHTW khỏi chức giám sát ngân hàng Ðiển nhà nghiên cứu Goodhart Schoenmaker (1995), hai tác giả tìm thấy việc chống lạm phát tốt nhiều NHTW độc lập với vai trò giám sát ngân hàng Ngoài ra, Miller Schmidt (2002) sử dụng liệu hệ thống ngân hàng Mỹ để kiểm tra giả thuyết NHTW với việc truy cập sở liệu mật giám sát nâng cao khả dự báo tăng cường nổ lực CSTT Nghiên cứu khơng có chứng thực nghiệm ủng hộ cho gọi “truy cập thông tin” -5- Trái ngược với số lập luận trên, số nghiên cứu thực nghiệm khác lại ủng hộ cho kết hợp NHTW giám sát ngân hàng Peek, Rosengren Tootle (1999) tìm thấy tiếp cận thơng tin kịp thời giúp tăng cường tính xác khả dự báo tình hình kinh tế vĩ mơ NHTW Ngồi ra, Goodhart Schoenmaker (1995) sử dụng liệu 104 ngân hàng phá sản 24 nước suốt thập kỷ 1980 tìm thấy số ngân hàng bị phá sản nước mà CSTT giám sát ngân hàng NHTW đảm nhận [13] Các nghiên cứu nói mơ hình quản lý, giám sát Ngân hàng Trung ương hoạt động NHTM cho thấy khoảng trống nghiên cứu chưa đưa mơ hình thể chế quản lý, giám sát hoàn hảo, lý tưởng cho toàn giới - Về “25 nguyên tắc giám sát hệ thống ngân hàng hiệu quả” Uỷ ban Basel (Uỷ ban Basel giám sát ngân hàng - Basel Committee on Banking supervision – BCBS, thành lập nhóm NHTW quan giám sát 10 nước phát triển (G10) thành phố Basel, Thụy Sỹ) đưa ra, dựa sở tổng kết kinh nghiệm nước toàn cầu Nhằm tạo điều kiện phổ biến kinh nghiệm quốc tế đúc kết lại thành 25 nguyên tắc việc giám sát hoạt động ngân hàng hiệu Nội dung gồm 25 nguyên tắc chia thành nhóm sau : (Nhóm 1) Nguyên tắc : Các tiền đề để giám sát ngân hàng hiệu quả; (Nhóm 2) Các nguyên tắc - : Cấp phép cấu; (Nhóm 3) Các nguyên tắc - 15 : Quy chế yêu cầu giám sát thận trọng; (Nhóm 4) Các nguyên tắc 16 - 20 : phương pháp giám sát ngân hàng liên tục; (Nhóm 5) Nguyên tắc 21 : yêu cầu thơng tin; (Nhóm 6) Ngun tắc 22: quyền lực tra ngân hàng; (Nhóm 7) Các nguyên tắc 23 - 25: hoạt động tra ngân hàng xuyên quốc gia -6- Mục tiêu Ủy ban thu hẹp khoảng cách giám sát quốc tế hai nguyên lý : (1) không ngân hàng nước ngồi thành lập mà khỏi giám sát; (2) việc giám sát phải tương xứng Trong số 25 nguyên tắc giám sát hệ thống ngân hàng hiệu nói trên, Việt Nam đáp ứng số nguyên tắc, số lại chưa nghiên cứu áp dụng * Tình hình nghiên cứu nước Ở nước, giai đoạn trước nước ta chưa hội nhập kinh tế quốc tế khu vực, có cơng trình nghiên cứu liên quan đến quản lý nhà nước lĩnh vực : tiền tệ, tín dụng, Quỹ tín dụng Nhân dân, thị trường chứng khốn, thương mại, bảo hiểm, Tổng công ty ….; chưa có cơng trình nghiên cứu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động NHTM Việt Nam kể từ sau giai đoạn nước ta hội nhập kinh tế quốc tế khu vực (từ đầu năm 2007) - Đề tài nghiên cứu khoa học Trần Đình Ty Nguyễn Văn Cường “Quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng - Một số vấn đề lý luận thực tiễn”, cung cấp vấn đề lý luận bản, mặt hạn chế tiền tệ, tín dụng Việt Nam, qua đề xuất số giải pháp nhằm góp phần hồn thiện quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng Việt Nam Nhưng khoảng trống nghiên cứu chưa nghiên cứu hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động NHTM Việt Nam - Trong Luận án tiến sĩ Kinh tế năm 2011, “Quản lý Nhà nước hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam”, TS Lê Ngọc Lân hệ thống hoá vấn đề tín dụng ngân hàng vai trò quản lý nhà nước tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường; luận giải cần thiết quản lý nhà nước -7- hoạt động tín dụng NHTM, nội dung công cụ quản lý nhà nước hoạt động tín dụng NHTM; đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng quản lý hoạt động tín dụng Việt Nam giai đoạn từ 2005 – 2010; kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng số nước; tác giả xác định phạm vi quản lý nhà nước hoạt động tín dụng ngân hàng theo nội dung yêu cầu cụ thể tình hình nay, sở đề xuất số biện pháp nhằm thực tốt chức quản lý nhà nước NHNN Việt Nam hoạt động tín dụng Tuy nhiên, khoảng trống nghiên cứu hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động NHTM Việt Nam - Báo cáo nghiên cứu “Chiến lược tổng thể phát triển ngành dịch vụ tới năm 2020 (CSSSD) tầm nhìn tới năm 2025” (có nội dung chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng) khuôn khổ Dự án Hỗ trợ thương mại Đa biên giai đoạn III (EU-Việt Nam MUTRAP III) nghiên cứu nhóm chuyên gia quốc tế chuyên gia Việt Nam phân tích tổng thể thách thức đưa khuyến nghị để vượt qua thách thức việc phát triển dịch vụ nói chung dịch vụ ngân hàng nói riêng Báo cáo nghiên cứu rõ điều kiện tiên để thúc đẩy tăng trưởng lĩnh vực ngân hàng, : (i) ổn định vĩ mô điều kiện cần thiết cho tăng trưởng bền vững lĩnh vực ngân hàng; (ii) môi trường kinh doanh thuận lợi cho tăng trưởng dịch vụ ngân hàng; (iii) áp dụng công nghệ thông tin đại tảng cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại; (iv) nguồn nhân lực chất lượng cao điều kiện cần thiết để phát triển dịch vụ ngân hàng; (v) củng cố việc bảo vệ quyền người cấp tín dụng thành lập chế phá sản hiệu yếu tố quan trọng việc củng cố lòng tin vào hệ thống ngân hàng đóng góp vào phát triển dịch vụ ngân hàng [10] Khoảng trống -8- nghiên cứu Báo cáo hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động NHTM Việt Nam - Theo Kỷ yếu Hội thảo khoa học (12/2008) Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt phối hợp với trường Đại học Ngân hàng TP.HCM tổ chức với chủ đề “Tác động CSTT hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam”, nghiên cứu nội dung : CSTT có vai trò quan trọng việc điều tiết, tác động đến hoạt động NHTM; đặc biệt có lạm phát cao tác động từ bên (khủng hoảng tài - tiền tệ) yếu tố nội kinh tế, NHTW phải thực CSTT thắt chặt để kiềm chế lạm phát Việc thắt chặt tiền tệ để kiềm chế lạm phát vào năm 2008 có tác động tích cực góp phần thực hiệu mục tiêu chống lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội Tuy nhiên, diễn biến kinh tế vĩ mô nước, tác động khủng hoảng tài tồn cầu, điều hành CSTT NHNN tác động đến hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam, : thiếu khoản, lãi suất thị trường liên ngân hàng tăng cao, lãi suất huy động vốn tăng cao lãi suất cho vay nằm giới hạn lãi suất Luật Dân Khoảng trống nghiên cứu hoạt động NHTM không chịu tác động sách tiền tệ, mà chịu ảnh hưởng nhân tố khác có quản lý Ngân hàng Nhà nước - Trong luận án “Hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường định hướng XHCN Việt Nam” (2003), tác giả Ngô Quốc Kỳ nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn việc hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động NHTM, sở đánh giá cách khách quan thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động NHTM Việt Nam; đề xuất phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động NHTM -9- kinh tế thị trường định hướng XHCN Việt Nam từ sau năm 2002 Khoảng trống nghiên cứu việc tác động, điều chỉnh hoạt động NHTM không pháp luật, mà : việc hoạch định, điều hành sách tiền tệ; hoạch định chiến lược phát triển NHTM; hoạt động tra, giám sát… - Có đề tài viết nghiên cứu cần thiết phải xây dựng hoàn thiện pháp luật dịch vụ ngân hàng, nhằm tạo điều kiện cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng tạo sở pháp lý cho công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; vấn đề nội dung quản lý nhà nước hoạt động NHTM Nghiên cứu Đoàn Thái Sơn (2008) “Thực trạng định hướng hoàn thiện pháp luật dịch vụ ngân hàng” cho thấy : trình hội nhập kinh tế quốc tế thực cam kết quốc tế lĩnh vực ngân hàng, việc xây dựng hồn thiện văn quy phạm pháp luật dịch vụ ngân hàng góp phần đáng kể làm thay đổi số lượng chất lượng dịch vụ NHTM Về bản, Luật TCTD văn hướng dẫn thi hành luật tạo khn khổ pháp lý tương đối hồn chỉnh cho hoạt động cung cấp dịch vụ NHTM hoạt động quản lý NHNN Tuy nhiên, thay đổi nhanh chóng hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng, cần thiết phải hoàn thiện khung pháp lý dịch vụ ngân hàng để hỗ trợ cho NHTM phát triển dịch vụ ngân hàng, đồng thời tạo sở pháp lý phù hợp cho hoạt động quản lý, giám sát NHNN Nghiên cứu Đồn Thái Sơn khn khổ pháp lý dịch vụ ngân hàng chưa hệ thống văn quy định chi tiết hướng dẫn thi hành luật, pháp lệnh cấp có thẩm quyền ban hành gần ... lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động NHTM Việt Nam Chương III Giải pháp nâng cao hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động NHTM Việt Nam -13- CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG... dung quản lý hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam Do đó, đề tài nghiên cứu : Nâng cao hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam cơng trình khoa học nghiên cứu cách... Làm sáng tỏ luận khoa học hiệu quản lý NHTW hoạt động NHTM - Làm rõ việc nâng cao hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM Việt Nam - Góp phần nâng cao hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM Việt Nam thời gian