Đang tải... (xem toàn văn)
QUY TRÌNH CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG 9 DIEM Trên thị trường hiện nay, nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô khá lớn. Bên cạnh đó, thị trường ô tô rất phong phú về chủng loại và giá cả, nguồn sản xuất trong nước hay nhập khẩu, càng thúc đẩy người tiêu dùng muốn được sở hữu một chiếc xe ô tô như mong ước cho bản thân hay cho cả gia đình. Trước tình hình đó, nhu cầu điều chỉnh sản phẩm và quy trình cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô sao cho phù hợp hơn với nhu cầu hiện tại của khách hàng là hết sức cần thiết. Điều này cũng chứng tỏ sự nhanh nhạy đáp ứng kịp thời những thay đổi liên tục của thị trường cũng như nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày càng lớn từ các khách hàng cá nhân. Dịch vụ cho vay mua ô tô của TPBank chủ yếu nhằm hướng đến đối tượng các KHCN và doanh nghiệp đang bị hạn chế về thu nhập tức thời. Với gói dịch vụ mới, TPBank muốn mang đến các trải nghiệm mới về chất lượng dịch vụ với cam kết bảo đảm mang lại cả những lợi ích về mặt cảm tính và lợi ích về mặt lý tính cho khách hàng của mình. Sản phẩm tín dụng cho vay mua xe ô tô của TPBank mang đến cho KH nhiều tiện ích trong cuộc sống cũng như hỗ trợ KH phát triển kinh doanh mang lại thu nhập và hiện nay TPBank đứng đầu thị trường trong nước về mảng cho vay mua xe ô tô.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG -oo0oo - ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH SẢN PHẨM VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH Ngành: Tài - Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Võ Tường Oanh Sinh viên thực hiện: Giáp Quảng Trinh MSSV: 1411190531 Lớp : 14DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG -oo0oo - ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH SẢN PHẨM VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH Ngành: Tài - Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Võ Tường Oanh Sinh viên thực hiện: Giáp Quảng Trinh MSSV: 1411190531 Lớp : 14DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2017 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: - Đồ án thành từ nghiên cứu hoàn toàn thực tế thực theo hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Đồ án thực hoàn tồn mới, khơng chép đồ án tương tự - Mọi tham khảo sử dụng đồ án trích dẫn nguồn tài liệu báo cáo danh mục tài liệu tham khảo Mọi chép không hợp lệ, vi phạm quy chế Nhà trường, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2017 Giáp Quảng Trinh LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn Nhà trường q Thầy Trường đại học Hutech tận tình giảng dạy để giúp em có kiến thức ngành Tài chính, nâng cao trình độ hiểu biết, trình độ công tác số kiến thức sống cho say Trong suốt trình thực tập làm báo cáo em vận dụng nhiều kiến thức trường Em hiểu vốn kiến thức quan trọng, tảng vững vàng để áp dụng cho đường tương lai em sau Vì em xin gửi lời chân thành đến tập thể giảng viên truyền dạy cho em kiến thức bổ ích Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến Cô Võ Tường Oanh - giảng viên môn đồ án nghiệp vụ ngân hàng 2, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn ban Giám đốc NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Bến Thành TP Hồ Chí Minh tiếp nhận tạo điều kiện cho em thực tập phòng chuyên viên khách hàng cá nhân hỗ trở tín dụng Cảm ơn Anh Phụng, Anh Thuận, Chị Trà, Chị Tâm, Chị Anh, toàn thể anh chị cán nhân viên tận tình giúp đỡ hướng dẫn dạy em suốt trình thực tập Em quan sát, học hỏi thực tế nhiều điều, tất giúp em hoàn thành báo cáo có động lực phấn đấu cho vị trí nghề nghiệp khơng xa tương lai Em xin kính chúc q thầy trường Đại học Cơng nghệ TP Hồ Chí Minh ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Chi nhánh Bến Thành tồn thể anh chị cán nhân viên ln nhiều sức khỏe thành công bước đường công tác Em xin chân thành cảm ơn! TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2017 Giáp Quảng Trinh CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP Họ tên sinh viên:………………………………Mã sinh viên:…………… Khoá học: Thời gian kiến tập: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Bộ phận kiến tập: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Nhận xét chung: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Ngày tháng năm Đơn vị kiến tập (Ký tên, ghi rõ họ tên đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: (1) .MSSV: (2) .MSSV: (3) .MSSV: Khoá: Thời gian kiến tập : …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… , ngày … tháng … năm 201… (Ký ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 Ký hiệu viết tắt NH TPCP CN NHTM KHCN KHDN GDV KSV QHKH CMND CCCD PTGTVT Giải nghĩa Ngân hàng Thương mai cổ phần Chi nhánh Ngân hàng thương mại Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Giao dịch viên Kiểm soát viên Quan hệ khách hàng Chứng minh nhân dân Căn cước công dân Phương tiện gia thông vận BH GTGT HĐ tải Bảo hiểm Gía trị gia tăng Hợp đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ĐỒ ĐỒ THỊ Sơ đồ 1.2.2: Sơ đồ máy tổ chúc chủa TPBank –CN Bến Thành MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBANK) 1.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TPBANK 1.1.1 Thông tin Ngân hàng TMCP Tiên phong 1.1.2 Qúa trình thành lập phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong 1.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong 1.2 GIỚI THIỆU VỀ TPBANK – CN BẾN THÀNH 1.2.1 Qúa trình thành lập phát triển TPBank – CN Bến Thành 1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý TPBank – CN Bến Thành 1.2.3 Chức nhiệm vụ TPBank – CN Bến Thành 1.3 ĐỊNH HƯỚNG KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẾN THÀNH 2.1 MÔ TẢ VỊ TRÍ TÍNH CHẤT CƠNG VIỆC THỰC TẬP 2.2 SƠ LƯỢC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 2.2.2 Phân loại hoạt động tín dụng 2.3 TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHI VAY MUA XE Ô TÔ TẠI TPBANK – CN BẾN THÀNH 13 2.3.1 Giới thiệu hoạt động cho vay mua xe ô tô 13 2.3.2 Khái niệm cho vay mua xe ô tô 13 2.3.3 Đặc điểm cho vay xe ô tô 13 2.3.4 Đối tượng cho vay 15 2.3.5 Các hình thức đảm bảo 15 2.3.6 Thời hạn cho vay – hạn mức cho vay 16 2.3.7 Hồ sơ cho vay 17 2.3.8 Phương thức cho vay 17 2.4 QUY TRÌNH CHO VAY MUA XE Ô TÔ 18 2.5 ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA CHO VAY MUA Ô TÔ 21 2.6 THỰC TRẠNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI TPBANK– CN BẾN THÀNH 23 2.7 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI TPBANK – CN BẾN THÀNH 23 CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 26 3.1 SO SÁNH GIỮA THỰC TẾ VÀ KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC HỌC 26 3.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA TỪ ĐỢT KIẾN TẬP 26 3.3 ĐỊNH HƯỚNG HỌC TẬP VÀ NGHỀ NGHIỆP TRONG THỜI GIAN TỚI 27 KẾT LUẬN 28 PHỤ LỤC …….29 TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 Cho vay mua xe tơ hình thức cho vay Vì vậy, mang đầy đủ đặc điểm cho vay nói chung Ngồi hoạt động cho vay mua tơ có đặc điểm sau: Đặc điểm đối tương, phạm vi vi mô cho vay Đối tượng cho vay mua tơ giá trị hình thành xe Giá trị xe bao gồm nhiều chi phí khác như: chi phí mua xe, chi phí bảo hiểm, chi phí nộp thuế,…Đối tượng cho vay mua tơ gồm khơng gồm chi phí khác ngồi chi phí mua xe, tùy thuộc vào ngân hàng Các ngân hàng thường cho vay với tỉ lệ định chi phí mua xe, thường 60%-80% Mọi cá nhân, tổ chức hộ gia đình có nhu cầu vay vốn mua xe cho vay có đủ lực pháp lí lực hành vi nhân sự, đáp ứng đủ nhu cầu ngân hàng Nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình: nhóm gia đình có thu nhập cao ổn định, họ có nhu cầu mua ô tô để phục vụ cho việc lại hàng ngày, loại xe mà nhóm khách hàng hướng tới xe con, xe du lịch nhỏ, xe sang trọng, đại, có giá trị cao Cúng với phát triển kinh tế, nhu cầu lại ô tô người dân ngày phát triển, nhóm khách hàng tăng lên Nhóm khách hàng hãng, doanh nghiệp: nhóm khách hàng thường có nhu cầu mua tơ để phục vụ cho nhu cầu chung doanh nghiệp phục vụ việc lại lãnh đạo, đưa đón cán nhân viên, vận chuyển hàng hóa, nguyên vật liệu cơng ty Họ thường mua xe loại xe đắt tiền, cỡ lớn Với doanh nghiệp chuyên kinh doanh lĩnh vực vận tải, nhóm khách hàng thường hướng tới loại xe để phục cho việc kinh doanh họ Họ thường mua số lượng lớn xe có giá trị trung bình, vậy, số tiền họ vay lớn Đặc điểm thời gian cho vay mua ô tô: Đối với khoản vay theo món, thường vay có thời hạn ngắn trung hạn dài hạn, nhiên khoản vay trả góp thường khoản vay trung hạn dài hạn Các ngân hàng thường quy định thời gian cho vay từ – năm, tùy ngân hàng, mục đích sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo, nguồn kế hoạch trả nợ Các vay vay với thời hạn dài Nhưng ngân hàng đừng nên cho vay với thời hạn dài, thiện trí 14 trả nợ khách hàng bị giảm, việc thu hồi nợ ngân hàng gặp khó khăn, khả xảy rủi ro ngân hàng tăng lên Đặc điểm rủi ro lãi suất cho vay mua ô tô: Khi mua ô tơ khách hàng thường chấp xe, cavet xe Tuy nhiên giá trị xe thường giảm theo thời gian sử dụng, khách hàng trả nợ từ thu nhập họ Vì vậy, khả thu hồi nợ ngân hàng bị giảm sút trường hợp thu nhập khách hàng bị việc làm, thu nhập giảm…Khi cho vay mua ô tô ngân hàng thường cầm giấy tờ xe chứng nhận y đề nghị khách hàng phải mua bảo hiểm cho xe người hưởng thụ trường hợp xảy tổn thất ngân hàng Nhưng thường vay mua tơ có giá trị nhỏ nên phân tán rủi ro cho ngân hàng Hoạt động cho vay mua ô tơ xem hoạt động có rủi ro cao Ở Việt Nam lãi suất cho vay mua ô tơ thường cao so với hình thức khác Theo khung lãi suất cũ NHNN lãi suất cho vay mua ô tô khoảng từ - 1,2%/ tháng Những vay có thời hạn = triệu đồng/ tháng tùy vào giá trị vay Vốn tự có: 20% - 30% tổng nhu cầu vốn Trình trạng xe: 100% ô tô cũ Đối với doanh nghiệp: Đối tượng pháp nhân, tổ chức kinh tế, trị xã hội, doanh nghiệp hình thành từ 06 tháng trở lên Nơi cư trú: có phương án kinh doanh dự án đầu tư có tính khả thi Thu nhập: đủ lực tài để tốn cơng nợ 15 Vốn tự có: 20% - 30% tổng nhu cầu vốn Trình trạng xe: 100% ô tô cũ 2.3.5 Các hình thức đảm bảo Tài sản chấp thuộc sở hữu khách hàng vay vốn Tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay 2.3.6 Thời hạn cho vay – hạn mức cho vay Loại tài sản đảm Tỉ lệ tài trợ tối đa bảo Thời hạn vay ( tháng ) Cá nhân Doanh nghiệp Xe ô tô du lịch 80% 100% 84 72 Xe ô tô tải 75% 100% 60 60 Xe ô tô vận tải 70% 100% 60 60 Nhà, quyền dụng đất 240 240 75% Chú thích: khơng nhận cho vay xe tơ có xuất xứ từ Trung Quốc ( Nguồn: Sản phẩm cho vay mua ô tô ) 2.3.7 Hồ sơ cho vay mua xe ô tô Đối với cá nhân: - Chứng minh thư nhân dân hộ chiếu người vay đồng sở hữu 16 ( vợ /chồng KH, người đồng ký vay) - Sổ hộ sổ tạm trú - Đơn đề nghị vay vốn phương án trả nợ - Các hồ sơ liên quan đến việc mua xe ( hợp đồng đặt cọc xe) - Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh( có) - Tài liệu chứng minh thu nhập để trả nợ, phương án, dự án kinh doanh ( Nếu KH có thu nhập từ lương cần có hợp đồng lao động, kê lương tháng gần nhất, giấy xác nhận lương Nếu KH chủ hộ kinh doanh cần có hóa đơn đầu đầu vào, hình ảnh hộ kinh doanh, ) Đối vơi pháp nhân Hồ sơ pháp lí pháp nhân( giấy phép thành lập, đăng kí kinh doanh, điều lệ hoạt động) Đơn đề nghị vay vốn phương án trả nợ Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trưởng Báo cáo tài Hồ sơ mua xe Hồ sơ tài sản đảm bảo Các giấy tờ khác có liên quan( tương tự cho vay doanh nghiệp) 2.3.8 Phương thức cho vay Phương thức cho vay TPBank gốc giảm dần, lãi giảm theo gốc; theo phương thức cho vay sau: - Giai đoạn 1: Khách hàng gặp doanh nghiệp bán ô tô - Giai đoạn 2: NH ký hợp đồng với doanh nghiệp bán ô tô việc tài trợ cho người mua ô tô - Giai đoạn 3: NH thông báo cho vay , người mua tơ đóng vốn tự có cho doanh nghiệp bán ô tô - Giai đoạn 4: người mua ô tô làm thủ tục mua xe ô tô qua doanh nghiệp, doanh nghiệp ký hợp đồng bán xe ô tô cho người mua ô tô - Giai đoạn 5: Ngân hàng ký hợp đồng cho vay với người mua ô tô để trả tiền cho doanh nghiệp bán ô tô 17 - Giai đoạn 6: Doanh nghiệp bán tơ tập trung hóa đơn bán hàng đưa lên ngân hàng để ngân hàng toán - Giai đoạn 7: Ngân hàng tốn tiền mua tơ khách hàng kí theo hợp đồng cho doanh nghiệp bán ô tô - Giai đoạn 8: Người mua ô tô trả tiền nợ gốc lãi cho ngân hàng 2.4 QUY TRÌNH CHO VAY MUA XE Ơ TÔ Các bước Nội dung Khi khách hàng đến giao dịch Chi nhánh, nhân viên phòng quan hệ khách hàng phải trao đổi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng qua giúp đỡ khách hàng lập hồ sơ vay vốn Hồ sơ vay vốn bao gồm: Hồ sơ pháp lý, hồ sơ tình hình tài chính, hồ sơ tài sản đảm bảo giấy tờ liên quan khác Bước 1: Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ kiểm tra hồ sơ vay vốn khách hàng Tuy nhiên q trình giao dịch, có khách hàng chưa quen với việc hồn thiện hồ sơ Cơng việc nhân viên quan hệ khách hàng lúc hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ nhằm đảm bảo cho hồ sơ lập cách khoa học xác Trong bước này, nhiệm vụ cán tín dụng kiểm tra tính đầy đủ xác hồ sơ vay vốn qua tiến hành phân tích đánh giá mức độ an toàn hiệu hoạt động cho vay Sau khách hàng hoàn thiện đầy đủ hồ sơ vay vốn, nhân viên tín dụng tiến hành thu thập tìm kiếm thơng tin Nguồn thơng tin thu thập trực tiếp từ khách hàng qua trình khảo sát thực tế qua hệ thống thông 18 Danh mục hồ sơ - Hồ sơ pháp lý gồm: CMND CCCD, sổ hộ khẩu, xác nhận tình trạng nhân - Hồ sơ tài gồm: biên làm việc với khách hàng ( phụ lục 01), xác nhận trình kinh doanh, sổ sách hình ảnh kinh doanh, giấy chứng nhận xe thuộc sở hữu KH tin tín dụng (CIC) Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn Sau thu thập đầy đủ thơng tin, nhân viên tín dụng tiến hành phân tích đánh giá tình hình tài người vay, mức độ hiệu rủi ro dự án vay vốn giá trị tài sản đảm bảo Đây xem bước quan trọng định đến an toàn khoản vay Sau q trình thẩm định, nhân viên tín dụng tiến hành lập tờ trình độc lập dự án vay vốn khách hàng Sau đó, hồ sơ vay Bước 3: Trình duyệt hồ sơ vay vốn vốn tờ trình định cho vay trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt Nếu phạm vi thẩm quyền vượt quyền hạn người lãnh đạo trực tiếp, hồ sơ tờ trình chuyển lên cấp lãnh đạo cao Sau định cho vay đưa ra, phòng tín dụng tiến hành hồn tất giấy tờ cần thiết trình lãnh đạo ký, bao gồm: Hợp động tín dụng, khế Bước 4: Lập, đàm phán ước nhận nợ, hợp đồng ký kết hợp đồng cầm cố - chấp tài sản giấy tờ liên quan khác Sau khách hàng ngân hàng tiến hành đàm phán ký kết xong hợp đồng liên quan, ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay Sau hợp đồng tín dụng ký kết, Ngân hàng tiến hành giải ngân Bước 5: Giải ngân 19 + Danh mục hồ sơ tín dụng + Giấy đề nghị vay kiêm phương án trả nợ ( phụ lục 02) + Tờ trình khoản vay chấp ( phụ lục 03) + Kèm theo hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài + Hợp đồng tín dụng + Khế ước nhận nợ + Hợp đồng cầm cố - chấp tài sản + Biên giao nhận tài sản + Các giấy tờ liên quan khác + Tờ trình giải ngân ( Phụ lục 04) cho khách hàng Công việc + Khế ước nhận nợ ( Phụ giải ngân tiến hành lục 05) nhanh chóng thuận lợi + Uỷ nhiệm chi với chức nhiệm vụ phòng ban Bước 6: Quản lý giám sát sau vay tiến hành thu hồi nợ Sau giải ngân cho khách hàng, Ngân hàng phải tiến hành theo dõi kiểm soát nhằm đảm bảo khoản vay thực mục đích Hàng tháng khách hàng cần cung cấp thơng tin tình hình tiến độ thực dự án kinh doanh cho ngân hàng để hai bên đối phó với biến động xảy Kết thúc trình cho vay, nhân viên ngân hàng phải đôn đốc nhắc nhở khách hàng toán nợ gốc lãi theo cam kết hợp đồng tín dụng Bước 7: Tất tốn lý hợp đồng Đến ngày đáo hạn, sau thu hồi đủ số nợ gốc lãi theo hợp đồng tín dụng, ngân hàng tiến hành lý hợp đồng, tất toán khế ước giải chấp tài sản đảm bảo Đồng thời ngân hàng đưa định việc mở rộng, trì hay hạn chế giao dịch với đối tượng khách hàng tương lai 2.5 ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA CHO VAY MUA Ô TÔ Ưu điểm Sản phẩm cho vay mua xe ô tô TPBank đáp ứng nhu cầu KH: thời gian cho vay dài, tỷ lệ cho vay cao ngồi còn: Phương thức trả nợ tiện lợi 20 Có 1.750 Chi nhánh rút tiền thẻ ATM TPBank 3500 ATM toàn quốc , tạo thuận lợi cho khách hàng việc hoàn trả nợ vay thực giao dịch khác CN gần khách hàng Sản phẩm Ngân hàng điện tử TPBank eBank cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến 24/7 Chỉ cần có kết nối Internet, khách hàng dễ dàng, nhanh chóng thực giao dịch ngân hàng, thương mại điện tử toán trực tuyến dễ dàng qua thiết bị di động (điện thoại, máy tính bảng) hay máy tính Tài sản đảm bảo đa dạng: bất động sản, ô tô, sổ tiết kiểm Cho vay bù đắp: Đối tượng áp dung: Khách hàng mua ô tô (ô tô lắp ráp nước, nhập 100%) đăng kí xe thời hạn 30 ngày Thời gian xem xét hồ sơ cho khách hàng tính thời điểm phận phê duyệt nhận hồ sơ KH Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Hồ sơ vay bản: Theo quy định TPBank cho sản phẩm cho vay mua tơ Hồ sơ riêng: Thanh tốn cho bên vay: chấp nhận giải ngân trực tiếp vào tài khoản KH Yêu cầu KH cung cấp giấy tờ chứng minh việc vay vốn để bù đắp ( giấy mượn tiền, phiếu thu showroom, ) Thanh toán cho bên thứ 3: chấp nhận giải ngân vào tài khoản bên bán (hoặc bên bán đinh) Yêu cầu KH cung cấp giấy tờ chứng minh công nợ: giấy xác nhận công nợ bên bán,hợp đồng mua bán, Được bảo hiểm toàn vật chất xe ô tô rủi ro: đâm va, lật đổ, cháy nổ, thiên tai, bão lụt, vật thể bên tác động lên xe giới, tai nạn rủi ro bất ngờ khác, cắp toàn xe, Được bảo hiểm miễn phí quyền lợi mở rộng: Bảo hiểm thay không khấu hao Bảo hiểm lựa chọn sở sửa chữa Bảo hiểm động bị thiệt hại tượng thủy kích Bảo hiểm cấp 21 Nhược điểm Rủi ro lớn xe ô tô người vay sử dụng, NH khơng quản lí khó kiểm soát tài sản đảm bảo, đặc biệt trường hợp xe bị hư hỏng, tai nạn Điều kiện để trở thành KH vay mua ô tô chặt chẽ, khơng phải có nhu cầu mua xe đáp ứng yêu cầu NH nên thị trường dịch vụ chưa thực sôi động theo mong đợi nhiều người 2.6 THỰC TRẠNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI TPBANK– CN BẾN THÀNH TPBank Bến Thành ngân hàng cho vay mua tơ với số lượng xe trung bình 1000 / tháng Đời sống người dân ngày cải thiện , tình trạng “ăn no mặc ấm” đẩy lùi nhường chỗ cho quan niệm “ ăn ngon mặc đẹp, xe xịn” Chính mà xu hướng mua sắm, th mướn ô tô phục vụ cho nhu cầu lại ngày phát triển Đây điều kiện cho ngân hàng nói chung chi nhánh TPBank – CN Bình Thạnh nói riêng để tăng cường phát triển loại hình sản phẩm cho vay mua tơ Nắm bắt tình hình đơn vị đưa giải pháp kế hoạch hợp lý nhằm phát triển dịch vụ đồng thời đưa thành hoạt động mũi nhọn CN thời gian tới 2.7 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI TPBANK – CN BẾN THÀNH Những mặt đạt Trong năm qua, hoạt động cho vay mua ô tô TPBank – CN Bến Thành đạt nhiều thành công rực rỡ , đứng thứ hệ thống TPBank, đứng đứng top vào tháng 10/2017 hệ thống, cụ thể là: Thứ nhất: Hoạt động cho vay mua ô tô liên tục mở rộng qui mơ lượng khách hàng có nhu cầu tín dụng khơng giảm Thêm vào TPBank- CN Bến Thành bước tiếp cận với đối tượng khách hàng Lượng khách hàng đến TPBank – CN Bến Thành vay mua ô tô ngày tăng, làm doanh số cho vay mua ô tô tăng lên Đồng thời, dư nợ cho vay mua ô tô tăng liên tục chiếm tỉ trọng ngày cao tổng dư nợ tín dụng 22 Thứ hai: Hoạt động cho vay mua xe ô tô qua sử dụng ngày thu hút số lượng lớn khách hàng đến giao dịch Do thời hạn cho vay mức cho vay mở rộng hơn, tạo thuận lợi cho khách hàng vay vốn Thứ ba: Việc mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô TPBank – CN Bến Thành coi hiệu từ vào hoạt động, cho vay mua ô tô trở thành hoạt động phát triển đem lại nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng Thứ tư: Hầu hết đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình, động có tinh thần rách nhiệm cao Bằng việc hiểu rõ qui trình nghiệp vụ cho vay mua tơ, nhân viên tín dụng đưa định cho vay xác, hạn chế rủi ro cho ngân hàng Nhân viên tín dụng ln ln có thái độ thân thiện, cởi mở, nhiệt tình hướng dẫn khách hàng cách tận tình, chu đáo, tạo ấn tượng tốt với khách hàng, nâng cao uy tín, thu hút ngày nhiều khách hàng tìm đến TPBank – CN Bến Thành để gửi vay vốn Những mặt hạn chế nguyên nhân Hạn chế - Thị trường cho vay mua xe ô tô Việt Nam cạnh tranh gay gắt phát triển theo nhiều hướng chưa có đồng gây khó khăn định hướng phát triển TPBank - Hệ thống mạng lưới CN TPBank chưa phát triển rộng khắp nước tập trung chủ yếu khu vực Hồ Chí Minh, Bình Dương Đồng Nai nên hạn chế việc tiếp cận cho vay KH tỉnh - Quy trình cấp tín dụng trải qua nhiều bước tiến độ giải ngân hồ sơ chậm - Nhân trẻ nên khơng tránh khỏi thiếu sót kinh nghiệm trình tiếp xúc với KH khai thác thị trường Nguyên nhân - Nguyên nhân khách quan: Thứ đối thủ cạnh tranh: Sau Chính Phủ cho phép nhập tơ qua sử dụng vào năm 2017, cho vay mua ô tô ngân hàng đánh giá dịch vụ 23 giàu tiềm phát triển mạnh trọng tương lai Số lượng NHTM triển khai nghiệp vụ ngày nhiều Thứ hai môi trường pháp lý: năm gần đây, hệ thống pháp luận ngân hàng có thay đổi, chưa đồng với chuẩn mực quốc tế, văn pháp luật đơi mâu thuẫn với nhau, điều gây khó khăn cho NHTM thiếu minh bạch thông tin, hệ thống pháp lý, quy chế tài chính, hợp đồng tín dụng hợp đồng kinh tế khác Thứ ba môi trường kinh tế xã hội Việt Nam chưa thực ổn định: tỷ lệ lạm phát Việt Nam ngày tăng Vì thế, phủ áp dụng biện pháp thắt chặt tiền tệ, điều gây khó khăn cho cơng tác tín dụng Ngân hàng, làm giảm doanh số cho vay mua xe ô tô Nguyên nhân chủ quan: Thứ hạn chế quy mô vốn: làm ảnh hưởng đến việc mở rộng mạng lưới chi nhánh TPBank tỉnh thành Thứ hai áp dụng công nghệ mới: nhiều hạn chế nên việc giải ngân phải trải qua nhiều bước thời gian trình giải ngân Thứ ba đội ngũ nhân viên trẻ: động thiếu kinh nghiệm 24 CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 SO SÁNH GIỮA THỰC TẾ VÀ KIẾN THỨC ĐÃ ĐƯỢC HỌC Sau năm học tập Trường có khồng thời gian tháng kiến tập Ngân hàng TPBank, em nhận thấy lí thuyết thực hành phải ln song hành, lí thuyết tảng cho thực tiễn thực tiễn kết việc áp dụng nhuần nhuyễn lý thuyết Kĩ giao tiếp thân em cải thiện Các môn học giảng đường Đại học trang bị cho em kiến thức cần thiết như: môn Ngiệp vụ ngân hàng Nghiệp vụ ngân hàng 2, Thanh tốn quốc tế, giúp em hiểu quy trình số nghiệp vụ mà ngân hàng phải thực hiện, hiểu cách xử lý gặp tình mà NH mức để đưa giải pháp hợp lí, mơn Tin học giúp chung em biết cách trình bày Word, Excel,… Cùng kiến thức từ môn học khác nhau, chúng em vận dụng cách tối đa, để hồn thành cơng việc tốt nhất, hoàn thiện 3.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA TỪ ĐỢT KIẾN TẬP Trải qua tập kéo dài tháng, bước qua trở ngại ban đầu khoảng thới gian khó khăn sinh viên chuẩn bị hành trang cho công việc sau Em học hỏi, tích lũy nhiều kinh nghiệm từ anh chị từ phong cách làm việc, cách xử lý vấn đề phát sinh cơng việc mình, nhận thấy rõ áp lực cơng việc 25 Những học nằm ngồi giáo trình, nằm ngồi em nghĩ, giúp em trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Được làm môi trường thực tế, trao hội để áp dụng kiến thức học vào công việc… Em nhìn nhận nhanh chóng thấy lỗ hỏng thân để tiếp tục hồn thiện người Đồng thời, nhờ giúp đỡ anh chị Ngân hàng, em có học quý giá kinh nghiệm sâu sắc Và khơng thể thiếu mối quan hệ rộng rãi hơn, có thêm Anh Chị đồng nghiệp, người bạn lớn nghề… Chính người mang đến cho chúng em học nghề thực tế mối quan hệ để phát triển nghề nghiệp thân tương lai Bản thân biết cần phải tự tin chủ động làm quen với người, chủ động tìm hiểu cơng việc Ngân hàng, … Tất giúp sinh viên em hòa nhập nhanh mơi trường 3.3 ĐỊNH HƯỚNG HỌC TẬP VÀ NGHỀ NGHIỆP TRONG THỜI GIAN TỚI Qua ngày thực tập ngân hàng em nhận thân người cần phải có kỹ hội Và để có thứ thân em phải cố gắng trao dồi, luyện thân kỹ mềm điều cần thiết mà em cần học hỏi trao dồi để làm việc, để giao tiếp xử lý tình xảy Học hỏi từ người trước, có kinh nghiệm bày cho em Và em cần phải bỏ thời gian học tập kiên nhẫn để nhìn nhận cách nghiêm túc cầu thị chắn hội nghề nghiệp giúp chúng em tự tin đường tương lai 26 KẾT LUẬN Trong môi trường cạnh tranh hội nhập để tồn phát triển ngân hàng phải kinh doanh có hiệu quả, hay nói cách khác kinh doanh có lợi nhuận, để phải đảm bảo doanh thu lớn chi phí bỏ ra, mục tiêu nguyên tắc ngân hàng Qua thời gian thực tập em biết Chi nhánh TPBank Bến Thành dần trờ thành người bạn tin cậy, hỗ trở vay vốn mua xe ô tô cho doanh nghiệp, cá nhân tổ chức, khơng ngừng cải thiện gói lãi suất cho vay để có lợi cho khách hàng ngân hàng Mặc dù, cố gắng tìm hiều vấn đề liên qua song với trình độ nhiều hạn chế nên viết tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận ý kiến đóng góp để hồn thiện tốt Cuối em xin chân thành cảm ơn cô Võ Tường Oanh hướng dẫn em làm đề tài 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) http://www.cafef.vn/ 2) http://www.tpbank.vn/ 3) Ngân hàng TMCP Tiên Phong (2014, 2015, 2016), Báo cáo thường niên 4) Ngân hàng TMCP Tiên Phong (2016), Bản cáo bạch 5) Nguyễn Thị Mùi (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài Chính, Hà Nội 6) Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội 28 ... nghiệp bán ô tô việc tài trợ cho người mua ô tô - Giai đoạn 3: NH thông báo cho vay , người mua tơ đóng vốn tự có cho doanh nghiệp bán ô tô - Giai đoạn 4: người mua ô tô làm thủ tục mua xe ô tô qua... MUA XE Ô TÔ TẠI TPBANK – CN BẾN THÀNH 13 2.3.1 Giới thiệu hoạt động cho vay mua xe ô tô 13 2.3.2 Khái niệm cho vay mua xe ô tô 13 2.3.3 Đặc điểm cho vay xe ô tô ... CHO VAY MUA XE Ô TÔ 18 2.5 ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA CHO VAY MUA Ô TÔ 21 2.6 THỰC TRẠNG CHO VAY MUA Ô TÔ TẠI TPBANK– CN BẾN THÀNH 23 2.7 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA