ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ BÁ KHÁNH HOÀNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - Năm 2018 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS Nguyễn Ngọc Anh Phản biện 2: TS Lê Cơng Tồn Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày tháng năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tịn - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng tổ chức tài trung gian thực tập trung phân phối lại vốn tiền tệ kinh tế, tổ chức nguồn vốn Ngân hàng coi nhiệm vụ hàng đầu có ý nghĩa định cho toàn hoạt động Ngân hàng, giúp cho NHTM thực đươc chức lưu thông tiền tệ, chức tạo tiền cho kinh tế chức trung gian tài thúc đẩy hoạt động đầu tư, kích thích kinh tế phát triển Tuy nhiên, thực tế hoạt động nhận tiền gửi gặp nhiều khó khăn, việc cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng việc thu hút khách hàng ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu hoạt động nhận tiền gửi thói quen nhiều khách hàng thích dự trữ ngoại tệ kim loại quý nhà Trong thời gian qua, Nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng liên tục tăng trưởng so với định hướng phát triển kết đạt khiêm tốn làm ảnh hưởng đến cơng tác cấp tín dụng cho thành phần kinh tế phát triển lâu dài chi nhánh Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa lớn lao vấn đề trên, nên tơi chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng.” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Mục tiêu đề tài -Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động nhận tiền gửi, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động nhận tiền gửi NHTM - Mơ tả phân tích, đánh giá tình hình thực tế hoạt động nhận tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư Agribank Chi nhánh Ngũ Hành Sơn - Đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Agribank Chi nhánh Ngũ Hành Sơn câu hỏi nghiên cứu : - Nội dung hoạt động nhận tiền gửi gì? Những tiêu chí để đánh giá hoạt động nhận tiền gửi NHTM? - Thực trạng hoạt động nhận tiền gửi Agribank Chi nhánh Ngũ Hành Sơn thời gian qua nào? - Cần đề xuất khuyến nghị để hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi Agribank Chi nhánh Ngũ Hành Sơn Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: vấn đề lý luận hoạt động nhận tiền gửi NHTM thực tiễn nhận tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung : Phân tích thực trạng nhận tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng Luận văn không nghiên cứu công tác quản trị rủi ro hoạt động nhận tiền gửi + Phạm vi thời gian : Giai đoạn 2014-2016 + Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Phân tích tổng hợp, hệ thống hóa, đối chiếu vận dụng xây dựng sở lý luận phân tích thông tin phi định lượng nghiên cứu đề xuất giải pháp b Phương pháp quan sát Quan sát thực tế q trình hoạt động máy kế tốn, quy trình nghiệp vụ để nắm bắt, hiểu rõ hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng c Phương pháp thống kê Các phương pháp thống kế sử dụng bao gồm : phân tích biến động theo thời gian; phân tích cấu; phân tích mức độ hồn thành kế hoạch, để phân tích đánh giá thực trạng hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng thời gian qua d Phương pháp điều tra, khảo sát Thực khảo sát ý kiến nhân viên phòng kế tốn – ngân quỹ nhằm tìm hiểu vấn đề nảy sinh nhận tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng Đề tài tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng có giao dịch gửi tiền Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng Bố cục đề tài Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động nhận tiền gửi Chi nhánh NHNNo&PTNT Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm thiện hoạt động nhận tiền gửi NHNNo&PTNT Chi Nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu 6.1 Các báo khoa học công bố Tạp chí khoa học năm gần a Tạp chí tài - Ths.Đường Thị Thanh Hải (2014) “Nâng cao hiệu huy động vốn: nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn”; Tạp chí tài số 05-2014 - Ths.Trịnh Thế Cường - Agribank Chi nhánh Tràng An (2015) “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank”; Tạp chí tài số kỳ - 2015 6.2 Các luận văn Cao học bảo vệ năm gần Đại học Đà Nẵng a Luận văn thạc sỹ tác giả Đoàn Thị Thùy Dung bảo vệ năm 2015 với đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á, chi nhánh Đắk Lắk.” b Luận văn thạc sỹ tác giả Lê Thi Diễm Thúy bảo vệ năm 2014 với đề tài “ Huy động tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt Chi nhánh Đà Nẵng” c Luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Hoàng Thơ bảo vệ năm 2015 với đề tài “Hồn thiện cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt chi nhánh Đà Nẵng” d Luận văn thạc sỹ tác giả Trà Hồ Thùy Trang bảo vệ năm 2015 với đề tài “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Đà Nẵng” e Luận văn thạc sỹ tác giả Vũ Thị Phương Hạnh bảo vệ năm 2015 với đề tài “Giải pháp marketing huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ngũ Hành Sơn” f Luận văn thạc sỹ tác giả Phan Thị Phương Dung bảo vệ năm 2015 với đề tài “Hoàn thện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Đà Nẵng” Tuy có nhiều điểm kế thừa từ nghiên cứu qua tổng quan tình hình nghiên cứu trên, nhận thấy khoảng trống nghiên cứu: Đa số đề tài nghiên cứu thường thực cho hệ thống NHTM ngân hàng cụ thể Tuy nhiên ngân hàng thực trạng huy động vốn khác đặc điểm thực tiễn phát sinh đơn vị khác nghiên cứu thực giai đoạn kinh tế khác Mặt khác đề tài huy động vốn tiền gửi lại có nghiên cứu thời gian qua Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng chưa có cơng trình thực nghiên cứu Vì thế, việc nghiên cứu hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng cần thiết, giúp cho Ngân hàng hoạt động an toàn, lành mạnh có hiệu hơn, đặc biệt, nghiên cứu có ý nghĩa bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam vừa trải qua giai đoạn khó khăn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM 1.1.2 Phân loại nguồn vốn NHTM a.Vốn chủ sở hữu b Vốn huy động hình thức tiền gửi c Nguồn vay d Nguồn khác 1.2 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động nhận tiền gửi Khái niệm hoạt động nhận tiền gửi NHTM :Theo khoản 13 Điều Luật TCTD 2010: “Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.” 1.2.2 Các hình thức nhận tiền gửi NHTM a.Tiền gửi có kỳ hạn Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào tổ chức tín dụng sở có thỏa thuận với tổ chức tín dụng nhận tiền thời gian rút tiền b.Tiền gửi không kỳ hạn Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào tổ chức tín dụng để thực khoản chi trả, tốn loại tiền gửi rút lúc nên không trả lãi trả lãi suất thấp c Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi tầng lớp dân cư vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng, nhằm mục đích tích lũy, sinh lời an toàn tài sản Bao gồm tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ hạn d Phát hành giấy tờ có giá Khái niệm: Giấy tờ có giá chứng nhận NHTM phát hành để huy động vốn, xác định nghĩa vụ trả khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác NHTM người mua.Bao gồm: Kỳ phiếu Ngân hàng, chứng tiền gửi, tín phiếu ngân Hàng e Các hình thức nhận tiền gửi khác 1.2.3.Vai trò hoạt động nhận tiền gửi Việc huy động vốn ngân hàng giúp cho kinh tế có cân đối vốn, nâng cao hiệu sử dụng vốn Các hội đầu tư ln có điều kiện để thực Quá trình tái sản xuất mở rộng thực dễ dàng với việc huy động vốn ngân hàng thương mại Vốn định khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường 1.2.4 Nội dung hoạt động nhận tiền gửi Hoạt động nhận tiền gửi trình bao gồm nhiều nội dung có quan hệ chặt chẽ với nhau: - Đạt mục tiêu quy mô huy động tiền gửi, đáp ứng cách hợp lý yêu cầu nguồn vốn hoạt động kinh doanh NH đáp ứng mục tiêu nâng cao nâng lực cạnh tranh thông qua gia tăng thị phần huy động tiền gửi thị trường mục tiêu Chi phí huy động vốn bình qn đáp ứng mục tiêu kinh doanh NH phù hợp với chiến lược kinh doanh tổng thể NH thời kỳ 1.2.5 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động nhận tiền gửi NHTM a Quy mô tiền gửi huy động Quy mô tiêu phản ánh số lượng nguồn vốn huy động ngân hàng quy mơ tạo điều kiện nâng cao tính khoản, tính ổn định tăng niềm tin khách hàng b Cơ cấu tiền gửi huy động Trong phân tích cấu huy động tiền gửi, loại cấu sau thường ý : cấu huy động tiền gửi theo hình thức tiền gửi; Cơ cấu huy động tiền gửi theo kỳ hạn; Cơ cấu huy động tiền gửi theo loại tiền; Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khác c Chi phí tiền gửi huy động Chi phí huy động vốn tồn chi phí ngân hàng bỏ q trình huy động vốn Chi phí huy động vốn bao gồm phần: chi phí trả lãi (trả lãi suất huy động) chi phí phi lãi 1.2.6 Rủi ro hoạt động nhận tiền gửi a Rủi ro lãi suất - Rủi ro hậu thay đổi lãi suất Trong kinh tế, lãi suất yếu tố nhạy cảm biến động kinh tế; nữa, cơng cụ việc thực sách tài tiền tệ Chính phủ b Rủi ro khoản - Rủi ro khoản xảy mà NHTM khơng có đủ vốn khả dụng – cung khoản để đáp ứng cho nhu cầu người gửi tiền người vay Rủi ro khoản rủi ro tài tính lỏng tài sản khơng ổn định 11 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN – TP ĐÀ NẴNG 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh Ngũ Hành Sơn a Tình hình kinh tế xã hội địa bàn Quận Ngũ Hành Sơn – TP Đà Nẵng Quận Ngũ Hành Sơn thức thành lập sở phường Bắc Mỹ An thành phố Đà Nẵng (cũ) 02 xã Hòa Hải, Hòa Quý huyện Hòa Vang theo Nghị định số 07/NĐ-CP ngày 23 tháng 01 năm 1997 Chính phủ b Quá trình hình thành phát triển Agribnk chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng thành lập theo Quyết định số 543/QĐ-NHNo ngày 16/12/1996 Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam thức vào hoạt động từ ngày 01/04/1997 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức, quản lý a Chức b Nhiệm vụ c Cơ cấu tổ chức 12 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn thời gian qua (2014-2016) a Hoạt động huy động vốn Xét theo kỳ hạn gởi tiền nguồn tiền gởi có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, năm chiếm tỷ trọng từ 70% trở lên, chủ yếu người dân ưa thích kỳ hạn dễ dàng rút vốn có nhu cầu mà khơng ảnh hưởng nhiều đến tiền lãi rút tiền trước hạn b Hoạt động cho vay - Hoạt động tín dụng giữ vai trò hoạt động then chốt, đem lại nguồn thu nhập chính, bám sát định hướng Agribank - Tăng trưởng tín dụng chi nhánh tăng 37% so với đầu năm, vượt kế hoạch tăng trưởng tín dụng thành phố giao, mức đạt kế hoạch 107%/Dư nợ kế hoạch c Kết tài Hoạt động kinh doanh Chi nhánh đạt hiệu quả, chênh lệch thu chi qua năm > đạt tăng trưởng 25% năm 2016 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 2.2.1 Những đặc điểm ảnh hƣởng đến hoạt động tăng trƣởng hoạt động nhận tiền gửi chi nhánh thời gianqua a Nhân tố bên b Những nhân tố bên 2.2.2 Thực trạng triển khai biện pháp hoạt động nhận tiền gửi a Về lãi suất 13 Bảng 2.5 Lãi suất tiền gửi ngân hàng (Lãi suất: %) Ngân Hàng tháng tháng 12 24 tháng tháng tháng tháng tháng Đông Á 4.9 5.2 6.1 6.4 7.1 7.2 BIDV 4.8 5.5 5.8 5.8 6.9 Vietinbank 4.8 5.5 5.5 5.8 5.8 6.8 Vietcombank 4.5 4.8 5.1 5.5 5.5 6.5 6.5 4.5 4.8 5.2 5.8 5.8 6.5 6.8 Agribank (Nguồn: bảng biểu lãi suất tiết kiệm NH năm 2016) b Về sản phẩm dịch vụ c Về phân phối mạng lưới d Về truyền thông cổ động 2.2.3 Kết hoạt động nhận tiền gửi Agribank Ngũ Hành Sơn a Về qui mô tiền gửi Quy mô nguồn vốn tiền gửi Agribank Ngũ Hành Sơn mức cao Năm 2015 đạt mức 1.066 tỷ đồng tăng 152 tỷ đồng so với năm 2014, với tốc độ tăng 16,6% Đến năm 2016, lượng tiền gửi tiếp tục tăng trưởng mạnh, tăng 320 tỷ so với năm 2015 kéo theo tốc độ tăng trưởng 30% b Về cấu nhận tiền gửi + Về cấu theo loại tiền Nguồn tiền gửi tiết kiệm VNĐ chi nhánh năm 2014 917 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 99,1%, năm 2015 1.070 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 99,4% tổng nguồn tiền gửi Đối với loại tiền gửi USD lãi suất thường thấp nên người dân gửi Đặc 2015 NHNN Việt Nam ban hành định số 2589/QĐ-NHNN ngày 17/12/2015 mức lãi 14 suất tối đa tiền gửi Đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi + Cơ cấu tiền gửi theo kì hạn TGTK kỳ hạn 12 tháng 778 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 72,24%, so với năm 2014 tăng 15 tỷ đồng với tốc độ 1,97%, TGTK kỳ hạn 12 tháng 211 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 19,59% So với năm 2011 tăng 117 tỷ đồng với tốc độ 124,47%.Năm 2016 tăng 301 tỷ đồng, tốc độ tăng 30,43% Tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỷ trọng khiêm tốn tổng nguồn tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng huy động lãi suất thường thấp, loại tiền gủi có mức lãi suất dao động từ 3-4%/năm + Cơ cấu tiền gửi theo đối tƣợng Tỷ lệ tiền gửi dân cư lớn tổng vốn tiền gửi Agribank Ngũ Hành Sơn Tiền gửi dân cư tăng lên năm chiếm tỷ trọng cao gần 90% tiền gửi TCTD lại chiếm tỷ trọng nhỏ chủ yếu Ngân hàng sách xã hội Chiếm tỉ trọng lớn nguồn vốn tiền gửi từ dân cư thương TGTK.Vì tính ổn định nguồn tiền cao c Chi phí huy động tiền gửi Bảng 2.11 Chi phí trả lãi tiền gửi giai đoạn 2014-2016 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) 2015/2014 CHỈ TIÊU 2016/2015 2014 2015 2016 Tuyệt đối 92 10 13 152 77 92 Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối 16,4% 315 29,2% Chi Phí trả lãi 49,6 41,3 54,2 -8.3 -16,7% 12,9% 31,2% Chi Phí trả lãi Bình quân 5,4% 3,8% 3,9% -1.6 -29,8% 0,1 1.6% Tổng tền gửi 15 Chí phí trả lãi bình qn chi nhánh năm 2014 5,4%, 2015 3,8%, năm 2016 3,9% Đối với chi phí khác liên quan đến huy động vốn Chi nhánh tính chung cho mặt hoạt động nên để kiểm sốt chi phí, chi nhánh thực thi đua thực hành tiết kiệm đến cán nhân viên từ giảm chi phí tăng lợi nhuận ngân hàng d Chất lượng dịch vụ Để có đánh giá khách quan hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi Agribank Ngũ Hành Sơn, luận văn thực khảo sát ý kiến số khách hàng cá nhân chi nhánh Bảng 2.12 Lý khách hàng gửi tiết kiệm chi nhánh Số chọn Tỷ lệ Danh tiếng Ngân Hàng 30 33,33% Bảo mật thông tin khách hàng tốt 19 21,11% Lãi suât hấp dẫn 14 15,56% Ngoại hình thái độ NV Thân thiện 16 17,78% Khác 11 12,22% Tổng 90 100,% Lý (Nguồn: Khảo sát tác giả) Bảng 2.13 Sự hài lòng khách hàng Số trung bình Thủ tục gửi tiền 2.51 Thời gian xử lý giao dịch 3.62 Giải khiếu nại, nhanh chóng, kịp thời 3.53 16 Số trung bình có chỗ đậu xe rộng rãi, an toàn 3.9 Thái độ nhân viên giao dịch 4.02 Dịch vụ chăm sóc khách hàng VIP Đánh giá tổng quan quầy dịch vụ - ngân quỹ 3.73 (Nguồn: Khảo sát tác giả) 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK NGŨ HÀNH SƠN 2.3.1 Những kết đạt đƣợc Công tác huy động vốn NH xác định nhiệm vụ quan trọng hàng đầu NH NH kinh doanh dựa nguyên tắc vay vay Tổng nguồn vốn mà NH huy động năm 2016 đạt 1392 tỷ đồng tăng 315 tỷ với tốc độ 29% so với năm 2015 Thái độ phong cách phục vụ khách hàng đội ngũ cán nhân viên có đỏi mới, tiến nâng cao tính chun mơn nghiệp vụ phù hợp dần với chế thị trường 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế a Hạn chế NH tăng cường sách ưu đãi có dịch vụ chăm sóc KH sau họ đến giao dịch vơí NH Hiện cạnh tranh diễn gay gắt NH địa bàn, ngồi cạnh tranh cơng cụ lãi suất NH dùng sách ưu đãi KH để giành KH Trong số giai đoạn, điều hành lãi suất chậm so với thị trường, dẫn đến chưa tạo hấp dẫn với khách hàng Kênh phân phối chi nhánh chủ yếu quầy giao dịch Chưa có chủ động giao dịch NH với công chúng 17 Nguồn vốn có tăng trưởng tốt, nguồn vốn khơng kỳ hạn (nguồn vốn có lãi suất thấp) tăng khơng đáng kể Trong năm 2014-2015 nguồn vốn có kỳ hạn 12 đến 24 tháng tăng mạnh làm cho lãi suất đầu vào tăng ảnh hưởng đến tài tương lai Do cần phải có biện pháp điều chỉnh, hạn chế huy động kỳ hạn thời gian tới c Nguyên nhân - Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt nay, NH TMCP thường chi trả lãi suất cao số kì hạn nhằm lôi kéo khách hàng Đối với sản phẩm có kỳ hạn dài việc áp dụng lãi suất chưa đủ sức thuyết phục người dân gửi tiền sản phẩm Agribank thường huy động với lãi suất không cao cố định -Quan hệ khách hàng chưa nghiên cứu mức Chi nhánh cung cấp dịch vụ sẵn có - Dịch vụ ngân hàng chưa phát triển, sản phẩm dịch vụ đơn điệu chưa hấp dẫn chủ yếu dịch vụ truyền thống - Ngân hàng chưa quan tâm mức tới công tác đào tạo đội ngũ cán nghiệp vụ chuyên sâu marketing, chưa có phòng marketing độc lập mà nằm phòng nghiệp vụ khác 18 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương nêu khái quát hoạt động ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn lịch sử hình thành phát triển, chức năng, nhiệm vụ, cấu tổ chức máy quản lý Bên cạnh đề tài khái quát kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2014-2016 đề tài sâu phân tích thực trạng huy động tiền gửi chi nhánh cụ thể đánh giá thực trạng triển khai biện pháp hoạt đông nhận tiền gửi mà ngân hàng áp dụng thời gian vừa qua, qua đánh giá kết hoạt động nhận tiền gửi tiêu quy mô nhận tiền gửi, cấu nhận tiền gửi, chi phí nhận tiền gửi, đánh giá chất lượng nhận tiền gửi phiếu khảo sát khách hàng Qua rút ưu điểm hạn chế hoạt động 19 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 3.1 CÁC ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng phát triển Agribank giai đoạn 2016-2020 Một là, tập trung giải dứt điểm vấn đề tồn tại, vướng mắc; khẩn trương xử lý thu hồi khoản nợ xấu giải năm trước Hai là, triển khai phương án kinh doanh, phương án nâng cao lực tài chính, phương án áp dụng tiêu chuẩn Basel II theo lộ trình Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước phê duyệt Ba là, thực bước chuẩn bị cần thiết để sẵn sàng thực phương án cổ phần hoá sau phê duyệt, có việc thuê tư vấn xác định giá trị doanh nghiệp thủ tục cần thiết khác 3.1.2 Định hƣớng phát triển Agribank chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Giai đoạn 2016-2020 Bảng 3.1 Kế hoạch kinh doanh giai đoạn năm 2016-2020 Bình qu n STT Chỉ tiêu năm Tăng trưởng nguồn vốn huy động hàng năm (%) Tăng trưởng dư nợ cho vay hàng năm (%) 12,0 Tỷ lệ nợ xấu (%)