Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TECHCOMBANK CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 1 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 1 1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 1 1.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 2 1.2 Mô hình cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. 3 II. TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT. 6 2.1 Hoạt động huy động vốn 6 2.2 Hoạt động cho vay 8 2.3 Chất lượng vay 11 2.4 Kết quả kinh doanh tại Techcombank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 12 III. ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ VỊ TRÍ THỰC TẬP 14 3.1 Mô tả hoạt động tại phòng giao dịch Trần Bình 14 3.2 Mô tả vị trí thực tập 15 IV. NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 18 4.1 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết. 18 4.2 Đề xuất hướng đề tài 19 I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TECHCOMBANK CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam có tên giao dịch quốc tế là Vietnam Technological and Commercial Join Stock Bank, viết tắt là Techcombank. Techcombank được thành lập từ ngày 27 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép hoạt động số 0040NĐ – GP ngày 06081993 do Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam cấp và giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 055679 cấp ngày 0791993. Ngân hàng thành lập với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng. Trải qua gần 22 năm xây dựng và phát triển, Techcombank đã vươn lên, trở thành một trong những ngân hàng TMCP đô thị hàng đầu tại Việt Nam, chuyên cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng cá nhân., khách hàng doanh nghiệp và các định chế tài chính. Tính đến hết 3092015, tổng tài sản của Techcombank đã đạt 175.217 tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 8.878 tỷ đồng. Với đội ngũ nhân lực lên tới trên 7.200 người cùng sự tham gia điều hành của các chuyên gia nước ngoài, các cán bộ cao cấp giàu kinh nghiệm và một mạng lưới rộng khắp gồm 312 chinh nhánh, phòng giao dịch và hơn 1.300 ATM kết nối với 12.000 máy ATM trong hệ thống BankNet, Smartlink. Techcombank hiện đang phục vụ gần 3.3 triệu khách hàng cá nhân và gần 45.000 khách hàng doanh nghiệp. Trong trong thời gian qua, Techcombank đã vinh dự được nhận nhiều giải thưởng uy tín trong nước và quốc tế ghi nhận nỗ lực trong hoạt động kinh doanh của mình, như: Thương hiệu Quốc gia, thương hiệu được yêu thích ASEAN, top 10 ngân hàng có dịch vụ Internet Banking được yêu thích nhất Việt Nam do báo Vnexpress bình chọn, Ngân hàng tốt nhất Việt Nam từ Finance Asia, Ngân hàng nội địa quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam…Đặc biệt trong năm 2015, Techcombank vinh dự nhận giải thưởng Sao vàng Đất Việt và nằm trong top 100 thương hiệu tiêu biểu nhất Việt Nam. Với tầm nhìn trở thành ngân hàng dẫn đầu có tiêu chuẩn quốc tế về tính chuyên nghiệp, dựa trên những thế mạnh về các nguồn lực về vốn, mạng lưới, nhân sự và công nghệ, Techcombank đang nỗ lực xây dựng một chương trình chuyển đổi chiến lược để trở thàng ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Địa chỉ: 191 Bà Triệu, Phường Lê Đại Hành, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần. Điện thoại: 84(4) 3944 6368. Fax: 84(4) 3944 6362. Website: http:www.techcombank.com.vn 1.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt được thành lập vào ngày 23082007 có địa chỉ tại tầng 1, tòa nhà Thời báo Kinh tế Việt Nam 98 Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội. Chi nhánh Hoàng Quốc Việt là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Techcombank Chi nhánh Thăng Long. Đây là một đại diện được ủy quyền củaTechcombank, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng, có quyền kí kết các hợp đồng kinh tế dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân sự theo phân cấp ủy quyền của Techcombank. Sau gần 8 năm hoạt động, Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã đạt được một số thành quả nổi bật như: luôn nằm trong những đơn vị kinh doanh có kết quả tốt nhất hệ thống, hoàn thành xuất sắc chứng chỉ phát lộc đầu xuân năm 2015, được đánh giá là một trong những đơn vị có thái độ phục vụ chuyên nghiệp tận tình nhất năm 2015… Điện thoại: 84(4) 6267 0269
Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại MỤC LỤC I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TECHCOMBANK - CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 1.1.1Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TECHCOMBANK - CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 1.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam có tên giao dịch quốc tế Vietnam Technological and Commercial Join Stock Bank, viết tắt Techcombank Techcombank thành lập từ ngày 27 tháng năm 1993 theo giấy phép hoạt động số 0040/NĐ – GP ngày 06/08/1993 Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 055679 cấp ngày 07/9/1993 Ngân hàng thành lập với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng Trải qua gần 22 năm xây dựng phát triển, Techcombank vươn lên, trở thành ngân hàng TMCP đô thị hàng đầu Việt Nam, chuyên cung cấp giải pháp tài tồn diện cho khách hàng cá nhân., khách hàng doanh nghiệp định chế tài Tính đến hết 30/9/2015, tổng tài sản Techcombank đạt 175.217 tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 8.878 tỷ đồng Với đội ngũ nhân lực lên tới 7.200 người tham gia điều hành chuyên gia nước ngoài, cán cao cấp giàu kinh nghiệm mạng lưới rộng khắp gồm 312 chinh nhánh, phòng giao dịch 1.300 ATM kết nối với 12.000 máy ATM hệ thống BankNet, Smartlink Techcombank phục vụ gần 3.3 triệu khách hàng cá nhân gần 45.000 khách hàng doanh nghiệp Trong thời gian qua, Techcombank vinh dự nhận nhiều giải thưởng uy tín nước quốc tế ghi nhận nỗ lực hoạt động kinh doanh mình, như: Thương hiệu Quốc gia, thương hiệu yêu thích ASEAN, top 10 ngân hàng có dịch vụ Internet Banking yêu thích Việt Nam báo Vnexpress bình chọn, Ngân hàng tốt Việt Nam từ Finance Asia, Ngân hàng Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại nội địa quản lý tiền tệ tốt Việt Nam…Đặc biệt năm 2015, Techcombank vinh dự nhận giải thưởng Sao vàng Đất Việt nằm top 100 thương hiệu tiêu biểu Việt Nam Với tầm nhìn trở thành ngân hàng dẫn đầu có tiêu chuẩn quốc tế tính chuyên nghiệp, dựa mạnh nguồn lực vốn, mạng lưới, nhân công nghệ, Techcombank nỗ lực xây dựng chương trình chuyển đổi chiến lược để trở thàng ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam Địa chỉ: 191 Bà Triệu, Phường Lê Đại Hành, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Điện thoại: 84-(4) 3944 6368 Fax: 84-(4) 3944 6362 Website: http://www.techcombank.com.vn 1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt thành lập vào ngày 23/08/2007 có địa tầng 1, tòa nhà Thời báo Kinh tế Việt Nam 98 Hoàng Quốc Việt, Quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội Chi nhánh Hoàng Quốc Việt chi nhánh cấp trực thuộc Techcombank - Chi nhánh Thăng Long Đây đại diện ủy quyền củaTechcombank, có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng, có quyền kí kết hợp đồng kinh tế dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân theo phân cấp ủy quyền Techcombank Sau gần năm hoạt động, Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đạt số thành bật như: nằm đơn vị kinh doanh có kết tốt hệ thống, hồn thành xuất sắc chứng phát lộc đầu xuân năm 2015, đánh giá đơn vị có thái độ phục vụ chuyên nghiệp tận tình năm 2015… Điện thoại: 84-(4) 6267 0269 Fax: 84-(4) 6267 0265 Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2 Trường Đại học Thương Mại Mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Sơ dồ 1.1: Mơ hình cấu tổ chức Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Phòng Phòng dịch vụ quản lý khách rủi hàng ro doanh nghiệp Phó giám đốc Phòng tổ chức hành Phòng kế tốn Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng kiểm tra kiểm sốt nội Phòng tốn xuất nhập Các phòng giao dịch Bộ máy quản lý Chi nhánh Hồng Quốc Việt • Ban giám đốc - Giám đốc: Nhiệm vụ chính: Xây dựng chiến lược phát triển chi nhánh; điều hành, quản lý tổ chức việc thực kế hoạch kinh doanh phê chuẩn, giám sát danh mục cho vay danh mục đầu tư ngân hàng để đảm bảo hoạt động kinh doanh tồn có lãi; ký duyệt Lệnh điều chuyển vốn xin vốn Chi nhánh Hội sở - Phó giám đốc: Nhiệm vụ chính: Hỗ trợ cho GĐ chi nhánh việc điều hành, tổ chức hoạt Chi nhánh nâng cao uy tín, hình ảnh Techcombank địa bàn Chi nhánh hoạt động; tham gia xây dựng chiến lược phát triển kế hoạch kinh doanh đảm bảo hoạt động an toàn có lãi; xây dựng trì mối quan hệ đối ngọai thích hợp nhằm tăng vị cho Chi Nhánh thị trường • Các phòng ban Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại - Phòng Tổ chức - Hành chính: Với chức nhiệm vụ chủ yếu tham mưu cho lãnh đạo quan cấu tổ chức phòng ban Chi nhánh phối hợp với phòng ban khác thực nhiệm vụ chuyên mơn lãnh đạo Chi nhánh giao để hồn thành mục tiêu Chi nhánh hoạt động kinh doanh - Phòng Kế tốn: Tham mưu cho lãnh đạo quan xây dựng tiêu kế hoạch tài chính; thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; cung cấp dịch vụ ngân hàng có liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch, thực việc mở tài khoản tiền gửi, tiền vay dịch vụ toán theo yêu cầu khách hàng; thực công tác toán, chi tiêu nội chi nhánh; tốn tài năm - Phòng Tiền tệ -Kho quỹ: Thực chức thu, chi tiền mặt nội ngoại tệ cách xác, kịp thời, thực chế độ an toàn kho quỹ theo quy định Techcombank NHNN Ứng thu tiền cho Quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có nhu cầu thu chi tiền mặt lớn - Phòng Quản lý rủi ro: Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh công tác quản lý rủi ro Chi nhánh, thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo Techcombank - Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, tài để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm liên quan đến tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành Techcombank - Phòng Khách hàng cá nhân: Đề chiến lược kinh doanh thực việc cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh, mua sắm, xây dựng - Phòng Kiểm tra - kiểm sốt nội bộ: Thực việc kiểm tra, kiểm soát hoạt động đạo điều hành, tài chính, kinh doanh để từ tham mưu cho lãnh Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại đạo Chi nhánh có biện pháp chấn chỉnh kịp thời sai phạm hoạt động kinh doanh - Phòng Thanh tốn xuất nhập khẩu: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán Xuất Nhập Khẩu kinh doanh tiền tệ Chi nhánh Thực chức chủ yếu mở, toán LC cho cá nhân, DN có nhu cầu Xuất Nhập Ngồi chi nhánh có phòng giao dịch PGD Ngọc Khánh, PGD Big C, PGD Đội Cấn, PGD Đào Tấn, PGD Lạc Long Quân, PGD Xuân La, PGD Cầu Giấy, PGD Mỹ Đình, PGD Xuân Diệu, PGD Nguyễn Khánh Tồn, PGD Trần Thái Tơng, PGD Trần Đăng Ninh PGD Từ Liêm, PGD Hoàng Hoa Thám, PGD Thuỵ Khuê PGD Trần Bình 1.3 Chức nhiệm vụ Chi nhánh Hoàng Quốc Việt - Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh nhằm đáp ứng tất nhu cầu vốn trừ nhu cầu mà pháp luật cấm - Kinh doanh ngoại hối - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ - Thực nghiệp vụ bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng loại bảo lãnh khác - Thực số dịch vụ ngân hàng khác với chất lượng cao như: Phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ; cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Kết huy động vốn Chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2013-2015 Đơn vị: Tỷ đồng Báo cáo thực tập tổng hợp 2013 Năm Số tiền Tiêu chí 2014 Tỷ trọng (%) Tổng NV huy động 1.635 Trường Đại học Thương Mại Số tiền Tỷ trọng 2015 Chênh lệch Chện lệch 2014/2013 2015/2014 Tỷ Số tiền (%) trọng Số tiền Tỷ lệ (%) (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 100 1.986 100 2.365 100 351 21,47 379 19,08 I Phân loại theo thành phần kinh tế TG tổ chức KT 427,2 26,13 561,6 28,28 718 30,04 134, 31,46 156,4 27,85 2.TG dân cư 1.083 66,27 1.278 64,38 1.524 64,48 195 18,01 246 19,25 3.TG khác 124,8 7,6 164,4 7,34 123 5,48 39,6 31,73 -41,4 -25,18 1.TG nội tệ 1.379 84,4 1.609 81,05 2.046 86,55 230 16,68 437 27,16 TG ngoại tệ quy VNĐ 256 15,6 377 18,94 319 13,45 121 47,27 -58 -15,38 TG không kỳ hạn 294 18 517 26 868 36,74 223 75,85 351 67,89 TG có kỳ hạn 1.341 82 1.469 74 1.497 63,26 128 9,55 28 1,91 II Phân theo ĐVT tiền tệ III Phân loại theo kỳ hạn: (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD CN Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2013-2015) Nhìn vào bảng số liệu cho thấy tổng nguồn vốn huy động năm liên tiếp tăng trưởng không ngừng cho thấy tin cậy khách hàng Chi nhánh Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2015 đạt 2.365 tỷ đồng, tăng 379 tỷ đồng so với năm 2013 • Phân loại theo thành phần kinh tế - Tiền gửi tổ chức kinh tế Năm 2013 đạt 427,2 tỷ đồng chiếm 26,13% tổng nguồn vốn huy động, năm 2014 tiếp tục tăng đạt mức 561,6 tỷ tăng 134,4 tỷ so với năm 2013, tương ứng tăng 31,46% Cho đến năm 2015, tiền gửi tổ chức kinh tế lại tiếp tục tăng đạt mức 718 tỷ tăng 156,4 tỷ so với năm 2014 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại - Tiền gửi dân cư: Ta thấy qua năm tiền gửi tổ chức kinh tế tăng dần qua năm có xu hướng giảm tỷ trọng Năm 2013 tiền dân cư đạt 1.083 tỷ chiếm 66,27% tổng NV huy động, năm 2014 đạt 1.278 tỷ tăng 195 tỷ so với năm 2013 đến năm 2015 nguồn vốn huy động đạt 1.524 tỷ đồng, tăng 246 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tỷ lệ tăng 19,25 % Trong giai đoạn lãi suất giảm tiền gửi người dân vào ngân hàng tăng kênh “trú ẩn” an toàn lúc kinh tế chưa hoàn toàn phục hồi - Tiền gửi khác: Năm 2013 124,8 tỷ chiếm 7,6%, năm 2014 đạt 164,4 tỷ tăng so với năm 2013 39,6 tỷ, sang năm 2015 lại 123 tỷ giảm 58 tỷ so với năm 2014 Qua ta thấy tiền gửi khác chiếm có hướng giảm dần qua năm Nguyên nhân tăng giảm bất thường tình hình cho vay vốn ngân hàng khơng ổn định, có cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn • Phân loại theo loại tiền - Tiền gửi VNĐ: Đồng nội tệ tiền gửi tốn có xu hướng tăng qua năm Cụ thể, năm 2013 1.379 tỷ chiếm 84,4% tổng nguồn vốn huy động Năm 2014 đạt 1.609 tỷ đồng tăng 230 tỷ đồng so với năm 2013 Đến năm 2015 Chi nhánh đạt 2.046 tỷ đồng tăng 437 tỷ đồng so với năm 2014 Đây số đáng ghi nhận bối cảnh kinh tế đà phục hồi chưa bền vững - Tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ: Năm 2013 256 tỷ chiếm 15,5% tổng nguồn vốn huy động Năm 2014 377 tỷ tăng 121 tỷ VNĐ đạt mức 47,27% so với năm 2013 Tuy nhiên sang năm 2015 lại có giảm đơi chút, giảm 58 tỷ so với năm 2014 tương ứng giảm 15,38% • Phân loại theo kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn khách hàng tăng mạnh theo năm nguồn vốn luân chuyển quan trọng cho Chi nhánh năm 2014 đạt 1.469 tỷ đồng tăng 128 tỷ đồng đạt mức 9,55 % so với năm 2013 tiếp tục tăng 2015 với 1.497 tỷ đồng tăng 28 tỷ đồng Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại - Tiền gửi khơng kì hạn năm 2014 đạt 517 tỷ đồng tăng 223 tỷ đồng so với năm 2013 xu hướng đầu tư phát triển mạnh năm, sau tăng vào năm 2015 đạt 868 tỷ đồng tăng 351 tỷ đồng, đạt mức tăng 67,89% so với năm 2014 điều mang ý nghĩa vô quan trọng NH, có tác dụng tích cực việc điều chuyển, phân phối nguồn vốn cho vay 2.2 Hoạt động cho vay Song song với cơng tác huy động vốn hoạt động cho vay vai trò vơ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng góp phần không nhỏ việc tạo lợi nhuận ngân hàng 9 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2013-2015 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2013 Số tiền 2014 Tỷ trọng Số tiền (%) Tiêu chí Tổng dư nợ 1.525 2015 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (%) (%) Chênh lệch 2014/2013 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ (%) (%) 100 1.902 100 2.460 100 377 24,72 558 29,33 1.Phân theo thời hạn cho vay Ngắn hạn 1.236 81,1 1.513 79,6 2.120 86,2 277 22,41 607 40,12 Trung dài hạn 289 18,9 389 20,4 340 13,8 100 34,60 -49 -12,6 Nội tệ 1.319 86,5 1.600 84,17 1.858 75,55 281 21,3 258 16,1 Ngoại tệ quy đổi VNĐ 206 13,5 302 15,83 602 24,45 96 46,6 300 99,34 51,92 35 17,5 -19,03 133 35,95 104 390 29,28 2.Phân theo loại tiền tệ 3.Phân theo thành phần kinh tế DN quốc doanh 416 27,28 200 10,56 235 9,58 DN nhà nước 457 29,98 370 19,47 503 20,46 -87 Hộ gia đình, cá nhân 652 42,74 1.332 69,97 1.722 69,96 680 -216 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD CN Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2013-2015) Qua bảng số liệu ta có nhận xét sau: Trong điều kiện hoạt động tín dụng có nhiều khó khăn định Nhưng chất lượng tín dụng Chi nhánh đảm bảo yêu cầu quy chế Ngân hàng Nhà Nước, tổng dư nợ kinh tế đơn vị tính đến thời điểm 31/12/2015 đạt 2.460 tỷ đồng, tăng 558 tỷ đồng tương đương 29,33% so với năm 2014, đạt 97% kế hoạch năm 2015, tương đương với tốc độ tăng trưởng chung toàn kinh tế Báo cáo thực tập tổng hợp 10 Trường Đại học Thương Mại • Theo thời hạn cho vay: - Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao lớn cho vay trung dài hạn với mục đích an tồn hạn chế rủi ro đến mức thấp tỷ lệ cho vay ngắn hạn cao tốt Các DN vay ngắn hạn thường để đáp ứng toán nên tạo nguồn thu cho ngân sách chi nhánh Cho vay ngắn hạn chi nhánh năm 2014 1.513 tỷ đồng, năm 2015 2.120 tỷ đồng tương ứng tăng 40,12% - Cho vay trung dài hạn chi nhánh không cao kinh tế chưa phục hồi, mức lãi suất thấp năm qua Về phía chi nhánh, muốn an toàn cho nguồn vốn, đảm bảo khả năm toán, tránh rủi ro cao nên hạn chế cho vay dài hạn • Theo loại tiền tệ: - Cho vay VNĐ năm 2015 đạt 1.858 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 75,55% tổng dư nợ, tăng 258 tỷ so với năm 2014 tương ứng tăng 16,1% - Cho vay ngoại tệ quy đổi VNĐ đạt 602 tỷ đồng năm 2015, tăng 300 tỷ đồng so với năm 2014 tương đương với 99,34% • Theo thành phần kinh tế: Ta dễ dàng nhận thấy qua bảng số liệu tình hình cho DN vay vốn Chi nhánh tăng dần theo năm - Với DN quốc doanh: Năm 2014 Chi nhánh Hoàng Quốc Việt cho DN vay 200 tỷ đồng giảm 216 tỷ so với năm 2013, tương ứng giảm 51,92% sang đến năm 2015 có tăng nhẹ 35tỷ đồng so với năm 2014, tương đương 17,5% - Đối với DN nhà nước, năm 2014 đạt 370 tỷ đồng, giảm 87 tỷ đồng tương đương 19,03% so với năm 2013 Năm 2015 số đạt 503 tỷ đồng, tăng 133 tỷ đồng tương đương 35,95% so với năm 2014 - Đối với hộ gia đình sản xuất: hoạt động tín dụng chi nhánh tập trung đầu tư vào dự án khách hàng truyền thống, khách hàng cá nhân có hoạt động sản suất kinh doanh tốt, tình hình tài lành mạnh, mang lại hiệu kinh tế cao Doanh số cho vay hộ gia đình, cá nhân tăng từ 1.332 tỷ năm 2014 lên đến 1.722 tỷ đồng năm 2015 tăng 390 tỷ đồng tương tương với 29,28% 11 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại 2.3 Chất lượng vay Bảng 2.3: Tình hình dư nợ phân theo nhóm nợ giai đoạn 2013 – 2015 Đơn vị tính : Tỷ đồng 2013 Năm Số tiền Tiêu chí Tỷ trọng (%) 2014 2015 Số tiền Tỷ trọn g (%) Số tiền So sánh 2014/2013 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) So sánh 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 1.525 100 1.902 100 2.460 100 377 24,72 558 29,33 1.Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý 3.Nợ tiêu chuẩn 4.Nợ nghi ngờ 1.451 36,6 18,3 6,1 95,2 2,4 1,2 0,4 1.791 32,3 28,5 22,8 94,2 1,7 1,5 1,2 2.290 51,6 46,7 27 93,1 2,1 1,9 1,1 340 -4,3 10,2 16,7 23,43 -11,74 55,73 273,7 499 19,3 18,2 4,2 27,86 59,75 63,85 18,42 13 0,8 27,4 1,4 44,7 1,8 14,4 110,7 17,3 63,13 73,2 4,8 110,3 5,8 169,7 6,9 37,1 50,68 59,4 53,85 36,6 2,4 77,9 4,1 118 4,8 41,3 112,8 40,1 51,47 5.Nợ có khả vốn Tổng nợ hạn(từ nhóm đến nhóm 5) Nợ xấu(từ nhóm đến nhóm 5) (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD CN Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2013-2015) Qua bảng số liệu ta thấy nhóm nợ đủ tiêu chuẩn chiếm tỉ trọng cao so với nhóm nợ khác tăng qua năm (chiếm 93% tổng dư nợ qua năm) cụ thể nợ đủ tiêu chuẩn tăng 340 tỷ đồng năm 2013, tăng 499 tỷ năm 2015 Điều dễ hiểu việc trễ hẹn tốn từ đến 10 ngày chuyện bình thường thường xuyên xảy khách hàng chưa gom đủ tiền để tốn Bên cạnh ngân hàng chưa thực công tác kiểm tra sử dụng vốn sau cho vay để nhằm phát khoản vay khách hàng có biểu xảy rủi ro để phát xử lí kịp thời Nợ hạn khoản nợ 2,3,4,5 tổng dư nợ ngân hàng Nợ hạn vấn đề ngân hàng quan tâm, tiêu phản ánh chất lượng nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Khi phát sinh nợ hạn chứng tỏ khả toán khách hàng giảm sút, vốn cho vay khó có khả thu hồi 12 Báo cáo thực tập tổng hợp Trường Đại học Thương Mại Cụ thể, tỷ lệ nợ hạn năm 2013 4,8% (73,2 tỷ) tăng lên 6,9 % đạt 169,8 tỷ sau năm vào năm 2015 Số liệu chứng tỏ hoạt động kinh doanh xử lý nợ chi nhánh chưa thực hiệu cần có biện pháp tăng cường để khơng xảy rủi ro mong đợi Tỷ lệ nợ hạn gia tăng xu hướng đáng lo ngại, nhánh cần có biện pháp hữu hiệu, mạnh tay để kìm hãm giải triệt để vấn đề Đặc biệt công tác quản trị kinh doanh xử lý nợ hạn nhằm nâng cao hiệu kinh tế giảm thiểu tối đa rủi ro Nợ xấu tăng từ 36,6 tỷ năm 2013 lên 118 tỷ năm 2015 Trong bối cảnh kinh tế diến biến phức tạp năm qua, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cá nhân địa bàn gặp nhiều khó khăn, từ hoạt động cho vay chi nhánh bị ảnh hưởng Tuy nhiên, mức độ nợ xấu nằm ngưỡng cho phép chi nhánh 2.4 Kết kinh doanh Techcombank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2013-2015 Đơn vị: Tỷ đồng Chênh lệch Năm 2013 2014 2015 2014/2013 Số tiền Tiêu chí Chênh lệch 2015/2014 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng doanh thu 285 339 439 54 18,95 100 29,5 Tổng chi phí 207 215 243 11 5,31 28 13,02 Chênh lệch thu chi 78 124 196 46 58,97 72 58,06 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD CN Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2013-2015) - Tổng doanh thu: Năm 2013 doanh thu Chi nhánh đạt 285 tỷ, sang năm 2014 tiếp tục tăng đạt 339 tỷ tăng 54 tỷ so với năm 2013 Đến năm 2015 doanh thu Chi nhánh đạt 439 tỷ tăng 100 tỷ so với năm 2014 tương ứng tôc độ tăng 29,5% Báo cáo thực tập tổng hợp 13 Trường Đại học Thương Mại - Tổng chi phí mà Chi nhánh phải toán năm 2013 207 tỷ, sang năm 2014 215 tỷ đồng, tăng 11 tỷ đồng so với năm 2013 tốc độ tăng 5,31 % Năm 2015 chi phí tiếp tục tăng đạt mức 243 tỷ tăng 28 tỷ so với năm 2014 - Chênh lệch thu chi năm 2013 78 tỷ, năm 2014 124 tỷ đồng, tăng 46 tỷ đồng so với năm 2013 Sau năm nỗ lực phấn đấu, năm 2015 Chi nhánh thực hoàn thành tiêu tài kết lợi nhuận phân phối tiền lương Cụ thể thu nhập năm 2015 đạt 196 tỷ đồng, tăng 58,06% so với năm 2014.Qua đó, ta thấy Chi nhánh Hoàng Quốc Việt ngày hoạt động hiệu qua năm Báo cáo thực tập tổng hợp 14 Trường Đại học Thương Mại III ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ VỊ TRÍ THỰC TẬP 3.1 Mơ tả hoạt động phòng giao dịch Trần Bình Phòng giao dịch Trần Bình – Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam thành lập vào ngày 10/9/2010 có địa 199 Đường Trần Bình, Phường Mỹ Đình 2, quận Nam Từ Liêm, TP Hà Nội Phòng giao dịch Trần Bình trực thuộc Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đây đơn vị hạch toán phụ thuộc, sử dụng dấu riêng giao dịch với khách hàng Trong suốt thời gian thực tập học tập phòng giao dịch Trần Bình – Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam, em bước đầu làm quen với cơng việc thực tế tìm hiểu hoạt động cách thức làm việc phòng giao dịch Những hoạt động cụ thể Phòng giao dịch Trần Bình – Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Huy động vốn + Nhận tiền gửi tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế hình thức + Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức, cá nhân nước + Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác - Nghiệp vụ cho vay + Cho vay tổ chức cá nhân hình thức cho vay ngắn hạn, trung dài hạn để sản xuất kinh doanh, tiêu dùng + Chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ + Cung cấp phương tiện tốn, dịch vụ tốn ngồi nước Ngân hàng Nhà nước cho phép + Dịch vụ thu hộ chi hộ, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ toán khác theo quy định NHNN Báo cáo thực tập tổng hợp 15 Trường Đại học Thương Mại 3.2 Mơ tả vị trí thực tập Người hướng dẫn: Giao dịch viên: Đỗ Thị Thu Trang Vị trí giao dịch viên Cơng việc hàng ngày giao dịch viên - Tiếp quỹ: Buổi sáng trước giao dịch tiến hành tiếp quỹ + Nhận thùng tiền ấn quan trọng từ Quỹ theo lệnh đề nghị tiếp quỹ để thực giao dịch thu, chi ngày + Thực kiểm đếm số tiền đề nghị tiếp quỹ quản lý ấn quan trọng - Thực giao dịch cung cấp dịch vụ: + Thực giao dịch tiền mặt phi tiền mặt cho khách hàng (như: mở tài khoản, nhận tiền gửi…) theo thủ tục tehcombank + Cung cấp dịch vụ cho khách hàng cách nhanh nhất, tốt đảm bảo thời gian chờ đợi khách hàng + Ln cập nhật quy trình dịch vụ khách hàng hướng dẫn Techcombank + Giải yêu cầu phức tạp khách hàng - Bán hàng + Xác định hội bán chéo trình giao dịch khuyến khích khách hàng sử dụng thêm sản phẩm khác gửi thêm tiền vào ngân hàng + Nếu khơng có khách hàng đợi giao dịch, tiến hành gọi điện gặp trực tiếp để bán sản phẩm cho khách hàng theo điều động giám đốc Phòng giao dịch + Ln cập nhật sản phẩm, chương trình Marketing chiến dịch bán hàng Techcombank + Trao đổi với khách hàng vào giao dịch để bán sản phẩm đơn giản Báo cáo thực tập tổng hợp 16 Trường Đại học Thương Mại + Với sản phẩm phức tạp giới thiệu khách hàng gặp Chuyên viên khách hàng cá nhân Giám đốc Phòng giao dịch - Báo cáo kiểm tra + Kiểm tiền thùng/ Két sắt, so sánh số dư tồn quỹ tiền mặt với Nhật ký quỹ khớp + Hồn tiền quỹ với ấn quan trọng niêm phong lưu theo thùng gửi kho + Chấm chứng từ đảm bảo đúng, đủ + Đánh số chứng từ chuyển Kiểm soát trước khóa tủ quầy Cuối ngày tiến hành xuất liệu chấm rà soát liệu Cơng việc q trình thực tập Phòng giao dịch Trần Bình - Photo, scan văn tài liệu để lưu trữ lại Đây công việc thường xuyên anh chị Phòng giao dịch giao cho Các giấy tờ thường chứng minh nhân dân khách hàng, giấy đề nghị tạm ứng, chứng từ bảo lãnh… - Sắp xếp chứng từ giao dịch: Xem ngày tháng năm, xem mã giao dịch viên, viết lên góc trái, xếp theo thứ tự A,B,C…sau chuyển cho giao dịch viên chấm chứng từ - Nghe điện thoại: Khi chị Trang giao dịch viên khơng có mặt chỗ làm việc, em thường bắt máy hộ Sau hai hồi chng, em nói “Techcombank xin nghe” Tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng mà em chuyển máy cho anh chị khác có chun mơn để giải vấn đề cho khách hàng - Hướng dẫn khách hàng vào ngân hàng giao dịch: Hỏi xem khách hàng thực giao dịch ? Sau hướng dẫn khách hàng đến quầy để thực giao dịch Khi Quầy đơng đưa biểu mẫu như: Giấy nộp tiền, Ủy nhiệm chi, Giấy chuyển tiền nhanh, Giấy mở thẻ toán….để khách hàng điền vào Nhận lại biểu mẫu điền xem hay chưa rồi hướng dẫn khách hàng ngồi ghế chờ đến lượt Báo cáo thực tập tổng hợp 17 Trường Đại học Thương Mại Tại Phòng giao dịch có nhiều loại mẫu giấy tờ khác nhau, thời gian rảnh em anh chị phòng tạo điều kiện để tìm hiểu biểu mẫu như: Giấy nộp tiền, ủy nhiệm chi, Giấy đề nghị mở thẻ,…Bên cạnh đó, em quan sát cách hạch toán phầm mềm CT4 Báo cáo thực tập tổng hợp 18 Trường Đại học Thương Mại IV NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt cần giải - Vấn đề 1: Cơ cấu nguồn vốn năm qua có chuyển biến tích cực qua năm tổng lượng vốn huy động chưa thực hiệu quả, nguồn vốn trung dài hạn chi nhánh tương đối chưa ổn định chiếm tỷ lệ nhỏ so với nguồn vốn ngắn hạn Kênh huy động chưa thật đa dạng, phong phú, phần lớn hình thức huy động truyền thống, chưa triển khai nhiều dịch vụ huy động tốc độ pháp triển hoạt động ngân hàng điện tử, hệ thống toán, rút tiền tự động, … nhanh chóng phát triển Ngân hàng trọng thu hút khách hàng qua lãi suất chương trình khuyến chưa thu hút nhiều nguồn vốn nhàn nhân dân Lãi suất ngân hàng có tăng thấp số ngân hàng lớn Đông Á Bank, BIDV,… - Vấn đề 2: Trong năm gần đây, không Techcombank mà hầu hết ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức đặc biệt là, chi phí tăng cao, mơi trường cạnh tranh khác nghiệt, rủi ro tăng cao Với quy mô dân số 84 triệu dân, kinh tế tăng trưởng, thu nhập bình quân đầu người tăng thị trường khách hàng cá nhân thị trường rộng lớn tiềm cho Techcombank khai thác Đối với Techcombank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt nằm địa bàn quận Cầu Giấy – quận có tốc độ phát triển nhanh, tiềm cho việc phát triển triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ nói riêng cho vay tiêu dùng nói chung Thiết nghĩ, việc quan tâm mức đến vấn đề quản trị chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ khách hàng cá nhân ngân hàng điều cần thiết Trong giai đoạn 2013 – 2015, hoạt động cho vay khách hàng hộ gia đình cá nhân có xu hướng tăng lên Năm 2014 tăng 680 tỷ đồng tương đương 104% so với năm 2013 Năm 2015 tiếp tục tăng đạt 1.722 tỷ đồng tăng 390 tỷ đồng tương đương 29,28% so với năm 2014 Tuy nhiên, ta thấy hoạt động cho vay Báo cáo thực tập tổng hợp 19 Trường Đại học Thương Mại hộ gia đình, cá nhân tăng số lượng tỷ lệ % lại giảm đáng kể Do vậy, hoạt động cho vay tiêu dung cần phải trọng 4.2 Đề xuất hướng đề tài Qua vấn đề trên, em xin đề xuất hướng đề tài khóa luận sau: Hướng 1: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Hướng 2: Cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Em kính mong giúp đỡ, góp ý sửa chữa để em hoàn thành tốt báo cáo tổng hợp ... quỹ: Thực chức thu, chi tiền mặt nội ngoại tệ cách xác, kịp thời, thực chế độ an toàn kho quỹ theo quy định Techcombank NHNN Ứng thu tiền cho Quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt... giai đoạn 2013-2015) - Tổng doanh thu: Năm 2013 doanh thu Chi nhánh đạt 285 tỷ, sang năm 2014 tiếp tục tăng đạt 339 tỷ tăng 54 tỷ so với năm 2013 Đến năm 2015 doanh thu Chi nhánh đạt 439 tỷ tăng... lệch 2015/2014 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng doanh thu 285 339 439 54 18,95 100 29,5 Tổng chi phí 207 215 243 11 5,31 28 13,02 Chênh lệch thu chi 78 124 196 46 58,97 72 58,06 (Nguồn: Báo cáo