BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  NGUYỄN THỊ ANH TÂM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT ĐẾN NĂM 2015 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  NGUYỄN THỊ ANH TÂM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT ĐẾN NĂM 2015 Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐOÀN ĐỈNH LAM TP Hồ Chí Minh – Năm 2011 L N AN OA ĐO MĐ AM CA ỜII C LỜ Tác giả cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế tác giả nghiên cứu thực Thông tin số liệu sử dụng luận văn trung thực tác giả tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Tác giả luận văn Nguyễn Thị Anh Tâm M C ỤC LỤ CL ỤC MỤ TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VÀ THUẬT NGỮ DANH MỤC HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệ 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.4 Các nghiệp vụ chủ yếu củ 1.2 ỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦ 11 1.2.1 12 1.2.2 Các 1.3 CÁC NHÂN TỐ 18 ẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .18 1.3.1 Yếu tố bên 18 1.3.2 Yếu tố bên 19 1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ CÁC QUỐC GIA KHÁC 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 C H Ư Ơ N G THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦ ẢO VIỆT 25 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BẢO VIỆT (BAOVIET Bank) 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.2 28 2.2.1 .28 2.2.2 (bancassurance) 28 2.2.3 28 2.2.4 29 2.2.5 30 2.2.6 30 2.2.7 (bancassurance) 31 2.2.8 31 2.3 THỰC TRẠ 2009 – 2010 32 2.3.1 Chỉ số tăng trưởng 32 2.3.2 Chỉ số hiệu hoạt động .33 2.3.3 Các nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh 35 2.3.4 Quy mô hoạt động kinh doanh thị phần 36 2.3.5 Công tác quản trị rủi ro tiêu bảo đảm an toàn vốn 46 2.3.6 Các nhân tố nội tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh 50 2.4 CÁC YẾU TỐ NGOẠI VI TÁC ĐỘNG CHUNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA HỆ THỐ ỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN 2009 – 2010 52 2.4.1 Tác động từ Nhà Nướ ều tiết kinh tế vĩ mô Ngân hàng 52 2.4.2 Hội nhập kinh tế quốc tế áp lực cạnh tranh 56 2.4.3 Thái độ nhu cầu khách hàng 57 2.5 PHÂN TÍCH NH Bank .58 2.5.1 (Strengths) 58 2.5.2 (Weaknesses) 59 2.5.3 (Opportunities) .60 2.5.4 (Challenges) 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦ P BẢO VIỆT ĐẾN NĂM 2015 63 3.1 TẦM NHÌN CHIẾN LƯỢC CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 .63 3.2 SỨ MỆNH, TẦM NHÌN VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2015 CỦA BAOVIET Bank 64 3.2.1 Sứ mệnh .64 3.2.2 Phương châm hoạt động 64 3.2.3 Tầm nhìn đến năm 2015 64 3.2.4 Những mục tiêu cụ thể đến năm 2015 65 3.3 GIẢI PHÁP THỰC HIỆN ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN ĐẾN NĂM 2015 CỦA BAOVIET Bank 66 3.3.1 Nâng cao lực tài 66 3.3.2 Phát triển hạ tầng công nghệ thông tin 68 3.3.3 Củng cố hệ thống quản trị rủi ro 69 3.3.4 Nâng cao khả chất lượng phục vụ khách hàng 72 3.3.5 Mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ 74 3.3.6 Phát triển sản phẩm Bancassurance 76 3.3.7 Củng cố chất lượng nguồn nhân lực .77 3.4 KIẾN NGHỊ 78 3.4.1 Đối với Chính phủ 78 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC D Ữ GỮ NG TN ẬT UẬ HU TH ÀT VÀ TV ẮT TẮ TT ẾT VIIẾ ỪV TỪ CT ỤC MỤ HM NH AN DA AFTA Khu vực Mậu dịch Tự ASEAN ASEAN Free Trade Area APEC Diễn đàn Hợp tác kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương Asia-Pacific Economic Cooperation ASEAN Hiệp hội Quốc gia Đông Nam Á Association of Southeast Asia Nations ATM Máy rút tiền tự động Automatic Teller Machine Banknetvn Công ty C C Q BAOVIET Bank Ngân h CAR Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Capital Adequacy Ratio CBNV Cán nhân viên DNNN Doanh nghiệp Nhà nước EUR GPB M&A Sáp nhập mua lại doanh nghiệp Merge and Acquisition NDT Đồng Nhân Dân Tệ NHNN Ngân h n NHTM Ngân h Thương m NHTMCP Ngân h Thương m NHTMLD Ngân h Thương m NHTMQD Ngân h Thương mại Quốc doanh Việt Nam p doanh am Trung ương NHTW Ngân h ROA Tỷ lệ sinh lời tổng tài sản có Return on asset ROE Tỷ lệ sinh lời vốn chủ sở hữu Return on equity Smarlink Công ty C D TCKT Tổ chức kinh tế TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ Tài sản bảo đảm Smartlink USD Ủy Ban ALCO Ủy ban Giám sát rủi ro Asset - Liability Management Committee VNBC Công ty C T VND Đồng Việt Nam WTO Tổ chức Thương mại Thế Giới D DA AN NH HM MỤ ỤC C SSƠ ƠĐ ĐỒ ỒV VÀ ÀB BẢ ẢN NG GB BIIỂỂU U Trang Sơ đồ Bả 27 ủ 2010 32 Bảng 2.2: ROA ROE BAOVIET Bank năm 2009 2010 33 Bảng 2.3: ROA ROE năm 2009 2010 số NHTMCP 34 Bảng 2.4: Cơ cấu thu nhập hoạt động BAOVIET Bank 35 Bảng 2.5: Quy mô tổng tài sản NHTMCP năm 2010 37 Bảng 2.6: Thị phần huy động vốn năm 2009 2010 số NHTMCP 40 Bảng 2.7: Cơ cấu tiền gửi khách hàng phân theo loại hình tiền gửi, năm 2009 2010 số NHTMCP .42 Bảng 2.8: Thị phần cho v ay TCKT & cá nhân số NHTMCP năm 2009 2010 .43 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng BAOVIET Bank, phân loại theo đối tượng khách hàng năm 2009 2010 45 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu năm 2009 2010 số NHTMCP 49 Bảng 2.11: Trình độ chuyên môn CBNV số NHTM .50 .65 79 : quy định cụ thể • tổ chức hoạt động Tập đồn Tài – Ngân hàng ; • Luật Các Tổ Chức Tín Dụng: tổ chức quản Tập đồn Tài – Ngân hàng lý , , biến khả tự kinh tế - , kiến nghị Chính phủ xây dự vàng, nhằm tạo điều kiện cho NHTM đa dạng hoạt động kinh doanh, vừa giúp bình ổn thị trường vàng nước, bảo đảm an ninh kinh tế - xã hội - Bên cạnh đó, kiến nghị Chính phủ hồn thiện khung pháp lý quản lý ngoại hối, kiến nghị NHNN điều hành thị trường ngoại hối tỷ giá linh hoạt nhằm hạn chế tối đa khoảng cách chênh lệch tỷ giá niêm yết thị trường thống tỷ giá giao dịch thị trường tự 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Để hỗ trợ thông tin cho NHTM, kiến nghị thông tin truyền tải – – nước – – , – – tác động, nước - Kiến nghị công tác 80 , ỉ , khơng phân biệt rõ: kinh doanh bất động sản – đầu tư bất động sản để bán, cho thuê; tiêu dùng bất động sản – đầu tư bất động sản để phục vụ nhu cầu đời sống; đầu tư xây dựng sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh; đầu tư xây dựng khu công nghiệp, khu đô thị, sở hạ tầng; bổ sung vốn lưu động để kinh doanh lĩnh vực xây dựng dân dụng, xây dựng công nghiệ , kiến nghị 81 K Ế T L UẬN C H ƯƠ NG Nội dung Chương tập hợp giải pháp tác giả xây dựng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank, góp phần đưa BAOVIET Bank đạt đến mục tiêu “trở thành NHTM bán lẻ hàng đầu chủng loại sản phẩm chất lượng dịch vụ” vào năm 2015, với kiến nghị tác giả liên quan đến công tác quản lý, điều hành, hỗ trợ thị trường Chính phủ NHNN Nhìn chung, đ ể nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, trước mắt BAOVIET Bank cần tập trung thực tốt công tác quản trị rủi ro, đặc biệt kiểm sốt chất lượng tín dụng, cải tiến chất lượng phục vụ khách hàng Trong tương lai, BAOVIET Bank cần tăng vốn chủ sở hữu, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh, tăng lực cạnh tranh, bên cạnh việc đầu tư phát triển nguồn nhân lực nâng cấp công nghệ để hỗ trợ tốt cho công tác kiểm soát rủi ro, phát triển đa dạng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngoài ra, BAOVIET Bank cần trọng tăng cường công tác quảng cáo, tuyên truyền thông qua phương tiện truyền thông đại chúng để thương hiệu, hình ảnh, sản phẩm dịch vụ BAOVIET Bank giới thiệu rộng rãi đến đông đảo khách hàng 82 KẾT LUẬN Xu toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế mở cho ngành ngân hàng Việt Nam hội tiếp cận thị trường vốn quốc tế, mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh, tiếp cận công nghệ ngân hàng đại, học hỏi kiến thức kinh nghiệm quản lý, điều hành tiên tiến từ nước phát triển Tuy nhiên, bên cạnh hội thách thức hệ thống NHTM Việt Nam phải đối mặt với áp lực cạnh tranh cao, NHTM Việt Nam phải đổi tư kinh doanh nâng cao lực quản trị để bảo đảm kinh doanh an toàn hiệu quả, đủ khả chống đỡ trước biến động thị trường Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ với đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Bảo Việt đến năm 2015” tác giả thực sở tổng hợp, phân tích số liệu quy mô hoạt động kinh doanh, hiệu hoạt động, tiêu bảo đảm an toàn vốn… BAOVIET Bank qua năm 2009 2010, so sánh đối chiếu với NHTM khác thị trường, từ đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank, phân tích thành cơng, hạn chế, điểm mạnh, điểm yếu… hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank để xây dựng nên giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank Mặc dù nỗ lực trình nghiên cứu, hạn chế thân kiến thức kinh nghiệm làm việc, nên giải pháp, kiến nghị mà tác giả đưa mang tính khái quát, mong nhận góp ý, xây dựng Q Thầy Cơ bạn đọc để giải pháp khả thi DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính Phủ (2006), Nghị định 141/2006/NĐ-CP - Về việc ban hành danh mục mức vốn pháp định TCTD Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất thống kê Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Trung Ương, Nhà Xuất Bản Đại Học Quốc Gia TP.HCM Trần Huy Hoàng, Nguyễn Đăng Dờn, Trầm Xuân Hương, Nguyễn văn Sáu, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Thanh Phong, Dương Tấn Khoa (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội Nguyễn Xuân Nhật (2007), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Nam Á đến năm 2015, Luận văn thạc sĩ NHNN Việt Nam (2005), Quyết đị 493/ - việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng NHNN Việt Nam (2007), 18/2007/QĐ-NHNN Quyết đị - 22/04/2005 NHNN Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD NHTMCP Đại Á (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 10 NHTMCP Đông Á (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 11 NHTMCP Nam Á (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 12 NHTMCP Đông Nam Á (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 13 NHTMCP Việt Á (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 14 NHTMCP An Bình (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 15 NHTMCP Dầu Khí Tồn Cầu (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 16 (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 17 NHTMCP Đại Dương (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 18 NHTMCP Gia Định (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 19 NHTMCP Quân Đội (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 20 NHTMCP Phương Đông (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 21 NHTMCP Sài Gòn (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 22 NHTMCP Hàng Hải (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 23 NHTMCP Xuất Nhập Khẩu (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 24 NHTMCP Phát triển Mê Kông (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 25 NHTMCP Kiên Long (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 26 NHTMCP Kỹ Thương (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 27 NHTMCP Phương Nam (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 28 NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 29 NHTMCP Việt Nam Tín Nghĩa (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 30 NHTMCP Đệ Nhất (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 31 NHTMCP Sài Gòn Hà Nội (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 32 NHTMCP Nhà Hà Nội (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 33 NHTMCP Xăng Dầu Petrolimex (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 34 NHTMCP Tiên Phong (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 35 NHTMCP Phương Tây (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 36 NHTMCP Quốc Tế (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 37 NHTMCP Sài Gòn Công Thương (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 38 NHTMCP Đại Tín (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 39 NHTMCP Sài Gòn Thương Tín (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 40 NHTMCP Việt Nam Thương Tín (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 41 NHTMCP Phát Triển Nhà TPHCM (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 42 (2009 - 2010), Báo cáo kiểm toán thường niên 43 NHTMCP Liên Việt (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 44 NHTMCP Nam Việt (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 45 NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (2009 - 2010), Báo cáo thường niên 46 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt nam (1997), Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất Chính trị quốc gia 47 Tạp chí Ngân hàng, tạp chí Phát triển kinh tế số từ năm 2009 đến năm 2010 48 Trương Quang Thông (2009), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Đại học Kinh Tế phát hành nội 49 Lê Minh Trí (2009), Xây dựng chiến lược phát ngân hàng TMCP Nam Á giai đoạn từ 2010 đến năm 2020, Luận văn thạc sĩ PHỤ LỤC 1: Báo cáo kiểm toán độc lập năm 2010 BAOVIET Bank PHỤ LỤC 2: Bảng cân đối kế toán năm 2010 BAOVIET Bank PHỤ LỤC 3: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2010 BAOVIET Bank PHỤ LỤC 4: Báo cáo lưu chuyển tiền tệ năm 2010 BAOVIET Bank ... hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Chương 2: Chương 3: hoạt động kinh doanh NHTMCP Bảo Việt Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Bảo Việt đến năm 2015 4 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG... giá hoạt động kinh doanh NHTMCP Bảo Việt - Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Bảo Việt - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Bảo Việt. .. ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  NGUYỄN THỊ ANH TÂM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT ĐẾN NĂM 2015 Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã