BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ***************** NGUYỄN VĂN GIÚP MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH CẦN THƠ Chuyên ngành: Tài chính, lưu thông tiền tệ tín dụng Mã số: 5.02.09 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN HUY HOÀNG CẦN THƠ – NĂM 2003 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa 01 Muïc luïc 02 Danh mục chữ viết tắt 08 Danh mục bảng 09 Danh mục biểu đồ 10 MỞ ĐẦU 11 Tính cấp thiết đề taøi: 11 Ý nghóa khoa học thực tiễn: 12 Mục đích nghiên cứu: 12 Đối tượng phạm vi nghiên cứu : 12 Phương pháp nghiên cứu : 13 Kết cấu luận văn : 13 CHƯƠNG1:TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.1 Hệ thống ngân hàng thương mại việt nam: 14 1.1.1 Đònh nghóa ngân hàng thương mại: 14 1.1.2 Hệ thống NHTM Việt Nam: 15 1.2 Hoạt động NHTM kinh tế thò trường: 16 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn tài sản nợ NHTM: 16 1.2.1.1 Vốn điều lệ quỹ dự trữ: 17 1.2.1.1.1 Vốn điều lệ: 17 1.2.1.1.2 Các quỹ dự trữ ngân hàng: 17 1.2.1.2 Vốn huy động: 18 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ [[ 1.2.1.3 Vốn vay: 19 1.2.1.4 Vốn tiếp nhận: 20 1.2.1.5 Vốn khác: 20 1.2.2 Cấp tín dụng đầu tư (nghiệp vụ sử dụng vốn): 20 1.2.2.1 Dữ trữ: 20 1.2.2.2 Cấp tín dụng: 21 1.2.2.3 Đầu tư: 23 1.2.2.4 Tài sản Có khác: 23 1.2.3 Các hoạt động kinh doanh dòch vụ ngân hàng: 23 1.2.4 Thu nhập, chi phí lợi nhuận cuûa NHTM: 24 1.2.4.1 Thu nhập NHTM: 24 1.2.4.2 Chi phí NHTM: 24 1.2.4.3 Lợi nhuận cuûa NHTM: 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH CẦN THƠ: 26 2.1 Khái quát hoạt động ngành ngân hàng đòa bàn tỉnh Cần Thơ: 26 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế-xã hội: 26 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển hệ thống NHTM Cần Thơ: 27 2.1.3 Khái quát kết hoạt động hệ thống NHTM Cần Thơ giai đoạn đổi mới: 28 2.2 Thực trạng hoạt động hệ thống NHTM đòa bàn tỉnh Cần Thơ năm 1999-2002: 29 2.2.1 Huy động vốn: 29 2.2.2 Sử dụng vốn: 30 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 2.2.2.1 Tình hình cho vay thu nợ: 30 2.2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay: 31 2.2.2.2.1 Phân tích biến động dư nợ: 31 2.2.2.2.2 Phaân loại dư nợ theo thời hạn: 33 2.2.2.2.3 Phân loại dư nợ theo thành phần kinh tế: 33 2.2.2.2.4 Phân loại dư nợ theo ngành kinh tế: 35 2.2.3 Tình hình nợ hạn NHTM tỉnh Cần Thơ: 36 2.2.3.1 Phân tích biến động nợ hạn: 36 2.2.3.2 Nợ hạn phân theo thời hạn cho vay: 37 2.2.3.3 Nợ hạn phân theo thành phần kinh tế: 37 2.2.3.4 Nợ hạn phân theo khả thu hồi: 39 2.2.4 Thu nhập chi phí: 39 2.2.5 Những nguyên nhân làm giảm hiệu hoạt động hệ thống NHTM tỉnh Cần Thơ: 40 2.2.5.1 Nguyên nhân từ phía ngân haøng: 40 2.2.5.1.1 Do lực quản lý, điều hành: 40 2.2.5.1.2 Chưa tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 41 2.2.5.1.3 Trình độ lực số cán tín dụng chưa đáp ứng: 41 2.2.5.1.4 Do thiếu thông tin, nguồn thông tin không xác: 41 2.2.5.1.5 Phẩm chất đạo đức số cán tín dụng kém: 42 2.2.5.1.6 Việc chấp hành thể lệ tín dụng chưa nghiêm: 42 2.2.5.1.7 Thiếu kiểm tra, giám sát khách hàng: 43 2.2.5.1.8 Sản phẩm dòch vụ ngân hàng chưa phong phú: 43 2.2.5.1.9 Công nghệ ngân hàng quy trình tín dụng chậm đổi mới: 44 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 2.2.5.1.10 Do cạnh tranh ngân hàng không lành mạnh: 44 2.2.5.1.11 Năng lực tài ngân hàng nhỏ bé yếu: 44 2.2.5.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng: 45 2.2.5.2.1 Do hiệu sản xuất kinh doanh kém: 45 2.2.5.2.2 Khả tài yếu: 45 2.2.5.2.3 Do trình độ lực khách hàng: 45 2.2.5.2.4 Nguồn thông tin khách hàng không đảm bảo: 46 2.2.5.2.5 Động cơ, mục đích người vay không lành mạnh: 46 2.2.5.3 Nguyên nhân từ cấp quản lý: 46 2.2.5.3.1 Môi trường pháp lý chưa hoàn chỉnh, sách có liên quan đến hoạt động ngân hàng chưa đồng bộ: 46 2.2.5.3.2 Sự can thiệp quyền vào quyền tự chủ kinh doanh: 48 2.2.5.3.3 Sự phối hợp hoạt động quan chức có liên quan chưa đạt hiệu cao: 48 2.2.5.3.4 Công tác tra, kiểm tra phát huy tác dụng chưa cao: 48 2.2.5.3.5 Các nguyên nhân khác: 48 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NHTM TỈNH CẦN THÔ: 50 3.1 Gải pháp caùc NHTM: 50 3.1.1 Hoạch đònh chiến lược kinh doanh: 50 3.1.2 Naâng cao lực trình độ cho cán ngân hàng: 50 3.1.3 Xây dựng sách lãi suất hấp dẫn: 51 3.1.4 Tạo tin tưởng cho khách hàng: 51 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 3.1.4.1 Cơ sở vật chất: 51 3.1.4.2 Phong cách phục vụ: 51 3.1.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân haøng: 52 3.1.6 Đa dạng hoá hoạt động ngân hàng: 52 3.1.6.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn: 52 3.1.6.2 Đa dạng hoá hình thức cấp tín dụng: 53 3.1.6.3 Đa dạng hoá hoạt động dòch vụ đầu tư NHTM: 54 3.1.7 Mở rộng quan hệ khách hàng: 54 3.1.8 Ứng dụng marketing vào hoạt động ngân hàng: 55 3.1.9 Mạng lưới tổ chức ngân hàng: 55 3.1.10 Naâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ cho vay: 55 3.1.10.1 Tuân thủ thể lệ, nguyên tắc tín dụng: 55 3.1.10.2 Xác đònh mức dư nợ tín dụng: 56 3.1.10.3 Xây dựng chiến lược khách hàng: 56 3.1.10.4 Cải tiến quy trình tín dụng: 57 3.1.10.5 Xây dựng quy trình xem xét hồ sơ xin vay theo tiêu chuẩn 5C: 58 3.1.10.6 Xây dựng quy trình quản lý rủi ro tín dụng: 59 3.1.11 Hạn chế nợ hạn NHTM: 59 3.1.11.1 Giải dứt điểm nợ tồn đọng từ năm trước: 59 3.1.11.2 Hạn chế ngăn ngừa tình trạng NQH phát sinh: 60 3.1.11.2.1 Xác đònh sớm khoản cho vay có vấn đề: 60 3.1.11.2.2 Biện pháp ngăn ngừa nợ khó đòi: 60 3.1.11.2.3 Thu hồi khoản vay có vấn đề: 61 3.1.12 Tăng cường khâu công tác kiểm toán, kiểm soát nội bộ: 62 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 3.1.13 Có sách khuyến khích, khen thưởng hợp lý: 62 3.1.14 Cần có hợp tác, tránh cạnh tranh không lành mạnh: 63 3.2 Kiến nghò với Chính phủ: 63 3.2.1 Ban hành văn đồng kòp thời: 63 3.2.2 Tách bạch cho vay sách nâng cao lực tài NHTMNN: 64 3.2.3 Thaønh lập công ty mua bán nợ tài sản: 64 3.2.4 Hoàn thiện phát triển thò trường vốn: 65 3.2.5 Sắp xếp lại hoạt động Quỹ hổ trợ phát triển: 65 3.3 Kiến nghò với Ngân hàng Nhà nước: 65 3.3.1 Nâng cao hiệu công tác tra kiểm soát NHNN: 65 3.3.2 Cơ cấu lại NHTMCP: 66 3.3.3 Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá NHTM: 66 3.3.4 Điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc: 66 3.3.5 Tái cấp vốn: 66 3.4 Kiến nghò với quan chức năng: 67 3.4.1 Veà chế độ thông tin, báo cáo: 67 3.4.2 Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: 67 3.4.3 Trong việc cho vay thu hồi nợ: 67 3.4.4 Naâng cao hiệu hoạt động Bảo hiểm tiền gửi: 68 3.4.5 Nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh DNNN: 68 KẾT LUAÄN: 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO: 71 PHUÏ LUÏC: 73 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBTD: Cán tín dụng DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước DNTN: Doanh nghiệp tư nhân HTX: Hợp tác xã KTNQD: Kinh tế quốc doanh KTXH: Kinh tế-xã hội NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần 10 NHTMNN: Ngân hàng thương mại Nhà nước 11 NHTƯ: Ngân hàng trung ương 12 NQH: Nợ hạn 13 SXKD: Sản xuất kinh doanh 14 TCTD: Tổ chức tín dụng 15 TNHH: Trách nhiệm hữu hạn Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ DANH MỤC CÁC BẢNG Trang - Bảng 1: Kết hoạt động hệ thống NHTM Cần Thơ: 73 - Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHTM Cần Thơ : 1999-2002: 74 - Bảng 3: Tỷ lệ huy động vốn chỗ so với dư nợ hệ thống NHTM: 75 - Bảng 4: Tỷ lệ huy động vốn chỗ so với dư nợ NHTMNN NHTMCP: 75 -Baûng 5: Doanh số cho vay thu nợ hệ thống NHTM: 76 -Bảng 6: Dư nợ NHTMNN NHTMCP: 76 -Bảng 7: Dư nợ theo thời hạn: 78 -Bảng 8: Dư nợ theo thành phần kinh tế: 79 -Bảng 9: Dư nợ theo ngành kinh teá: 80 -Bảng10: Dư nợ NQH hệ thống NHTM: 81 -Bảng 11 Dư nợ NQH NHTMNN NHTMCP: 81 -Bảng 12: NQH theo thời hạn cho vay: 82 -Baûng 13: NQH theo thành phần kinh tế: 82 -Bảng 14: Dư nợ NQH DNNN KTNQD: 83 -Bảng 15: NQH theo khả thu hồi: 83 -Baûng 16: Thu nhập chi phí hệ thống NHTM: 84 -Bảng 17: Thu nhập chi phí NHTMNN NHTMCP: 84 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Trang -Biểu đồ 1: Biểu đồ dư nợ 1999-2002: 77 -Biểu đồ 2: Biểu đồ nợ hạn 1999-2002: 80 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 10 thông tin khách hàng không đảm bảo; động cơ, mục đích người vay không lành mạnh Ngoài nguyên nhân trên, phải kể đến số nguyên nhân từ cấp quản lý như: môi trường pháp lý chưa hoàn chỉnh; có can thiệp vào quyền tự chủ kinh doanh ngân hàng; phối hợp hoạt động quan chức có liên quan chưa đạt hiệu cao; công tác kiểm tra phát huy tác dụng chưa cao nguyên nhân khách quan khác Trên sở phân tích thực trạng hoạt động, tìm nguyên nhân tồn tại, luận văn đề số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động hệ thống NHTM: - Hoạch đònh chiến lược kinh doanh với việc nâng cao trình độ, lực cho cán ngân hàng - Xây dựng sách lãi suất hấp dẫn, tạo tin tưởng cho khách hàng, đại hoá công nghệ để tạo điều kiện đa dạng hoá hoạt động ngân hàng - Không ngừng mở rộng quan hệ với khách hàng Bên cạnh đó, NHTM cần ứng dụng marketing mở rộng mạng lưới - Luận văn đưa kiến nghò xây dựng quy trình nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ cho vay, giải ngăn ngừa NQH - Tăng cường công tác kiểm toán, kiểm soát nội bộ, có sách khuyến khích khen thưởng hợp lý cần có hợp tác ngân hàng Để góp phần nâng cao hiệu hoạt động hệ thống NHTM, luận văn kiến nghò giải pháp thuộc phạm vi Chính phủ, NHNN quan chức quản lý có liên quan nhằm tạo hành lang pháp lý, điều kiện môi trường thuận lợi cho NHTM hoạt động có hiệu Áp dụng giải pháp để hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động hệ thống NHTM, nâng hệ thống NHTM lên tầm cao mới, giải pháp riêng ngân hàng mà giải pháp để thúc đẩy kinh tế xã hội Tỉnh phát triển Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban Tuyên giáo Tỉnh ủy Cần thơ (2001), Những nội dung Nghò Đại hội Đại biểu Đảng tỉnh Cần Thơ lần thứ X (Nhiệm kỳ 20012005) Nguyễn Thò Diễm Châu (chủ biên), Trần Ngọc Thơ, Nguyễn Văn Thuận, Phan Thò Nhi Hiếu, Nguyễn Thò Ngọc Trang, Nguyễn Thò Liên Hoa, Phan Thò Bích Nguyệt, Lê Văn Tám, Nguyễn Thò Uyên Uyên (1999), Tài doanh nghiệp, Nxb Tài Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Cần Thơ, Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng từ năm 1999 đến năm 2002 Cục Thống kê Cần Thơ (2000), Cần Thơ 25 năm xây dựng phát triển (1975- 2000) Cục Thống kê Cần Thơ (2001), Niên giám Thống kê 2000 Cục Thống kê Cần Thơ (2001), Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Cần Thơ tháng 12 ước năm 2001 Cục Thống kê Cần Thơ (2003), Niên giám Thống kê 2002 Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên), Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2001), Tiền tệ-Ngân hàng, Nxb TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên), Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương, Nguyễn Quốc Anh (2000), Tín dụng-Ngân hàng, Nxb Thống kê 10 Đảng Cộng sản Việt Nam (1996), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII, Nxb Chính trò Quốc gia, Hà Nội 11 Đảng Cộng sản Việt Nam (2001), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ IX, Nxb Chính trò Quốc gia, Hà Nội Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 73 12 Nguyễn Văn Hà, Vũ Ngọc Nhung, Hồ Ngọc Cẩn (2000), Vay vốn ngân hàngtừ lý thuyết đến thực tiễn, Nxb Thống kê 13 Dương Thò Bình Minh (chủ biên), Vũ Thò Minh Hằng, Trầm Xuân Hương, Phạm Đăng Huấn, Sử Đình Thành, Nguyễn Anh Tuấn (2001), Lý thuyết tài chính-tiền tệ, Nxb Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh 14 Trần Hoàng Ngân (chủ biên), Lê Văn Tề, Võ Thò Tuyết Anh, Trương Thò Hồng (1996), Tiền tệ-Ngân hàng Thanh toán quốc tế, Nxb Thống kê 15 Mai Siêu, Đào Minh Phúc, Nguyễn Quang Tuấn (1998), Cẩm nang quản lý tín dụng Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 16 Sở Tài Vật giá Cần Thơ, tổng hợp báo cáo kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nhà nước đòa bàn từ năm 1999 đến năm 2002 17 Tỉnh ủy Cần Thơ (1996), Văn kiện Đại hội Đại biểu Đảng tỉnh cần thơ lần thứ IX (Nhiệm kỳ 1996-2000) 18 Lê Văn Tề (chủ biên), Nguyễn Thò Xuân Liễu (2003), Quản trò ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê 19 Lê Văn Tề, Ngô Hướng (2001), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống kê 20 Lê Văn Tư (chủ biên), Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (1997), Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống Kê Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 74 PHỤ LỤC Bảng 1: Kết hoạt động hệ thống NHTM Cần Thơ Năm Dư nợ tín dụng Tốc độ tăng dư Tốc độ tăng Sản lượng lúa (tỷ đồng) nợ tín dụng (%) GDP (%) (ngàn tấn) 1991 222 89,74 7,60 1.207 1992 455 104,95 8,16 1.365 1993 636 39,78 9,64 1.308 1994 715 12,42 15,87 1.650 1995 1.041 45,59 13,57 1.711 1996 1.890 81,56 10,02 1.803 1997 2.190 15,87 8,30 1.713 1998 2.462 12,42 8,57 1.918 1999 2.917 18,48 7,18 2.008 2000 4.038 38,43 8,46 1.883 2001 4.681 15,92 11,92 1.954 2002 5.887 25,76 10,30 2.216 (Nguồn: Niên giám thống kê 2002- Cục Thống kê Cần Thơ, trang 36 & 74; số liệu Phòng Tổng hợp Chi nhánh NHNN Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 75 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHTM Cần Thơ : 1999-2002 Đvt: tỷ đồng Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Vốn huy động Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ chỗ: tiền (%) tiền (%) tiền (%) tiền (%) - Có kỳ hạn 830 69,98 1.239 78,87 1.413 71,65 1.719 73,97 - Không kỳ hạn 356 30,02 332 21,13 - Ngắn hạn 430 36,26 599 38,13 1.328 67,34 1.502 64,63 - Dài hạn 756 63,74 972 61,87 Chỉ tiêu - VND 559 644 28,35 32,66 605 822 26,03 35,37 1.033 87,10 1.214 77,28 1.596 80,93 1.977 85,07 - USD 153 12,90 357 22,72 376 19,07 347 14,93 - Tiết kiệm: 694 58,52 858 54,62 1.161 58,87 1.355 58,31 + Coù kỳ hạn 575 48,48 751 47,81 1.069 54,21 1.276 54,91 + Không kỳ hạn 119 10,04 107 6,81 92 4,66 79 3,40 276 23,27 433 27,56 603 30,58 645 27,75 216 18,21 280 17,82 208 10,55 324 13,94 - NHTMNN 901 75,97 1.099 69,96 1.396 70,79 1.734 74,61 - NHTMCP 285 24,03 472 30,04 576 29,21 590 25,39 100 1.571 100 1.972 100 2.324 100 - Tiền gởi toán - Phát hành giấy tờ có giá Tổng vốn huy 1.186 động chỗ (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 76 Bảng 3: Tỷ lệ huy động vốn chỗ so với dư nợ hệ thống NHTM Chỉ tiêu: Huy động (tỷ Naêm 1999 Naêm 2000 Naêm 2001 Naêm 2002 1.186 1.571 1.972 2.324 2.917 4.038 4.681 5.887 40,66% 38,91% 42,13% 39,48% đồng) Dư nợ (tỷ đồng) Huy động/dư nợ (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Bảng 4: Tỷ lệ huy động vốn chỗ so với dư nợ NHTMNN NHTMCP Chỉ tiêu: Huy Năm 1999 NHTM Năm 2000 Naêm 2001 Naêm 2002 NHTM NHTM NHTM NHTM NHTM NHTM NHTM NN CP NN CP NN CP NN CP 901 285 1.099 472 1.396 576 1.734 590 2.339 578 3.344 694 3.822 859 4.661 1.226 38,52 49,31 32,86 68,01 36,53 67,05 37,20 48,12 động (tỷ đồng) Dư nợ (tỷ đồng) Huy động/dư nợ (%) (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 77 Bảng 5: Doanh số cho vay thu nợ hệ thống NHTM Đvt: tỷ đồng Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) tiền (%) tieàn (%) cho vay: 9.513 100 10.863 100 13.341 100 16.795 100 -NHTMNN 8.148 85,65 9.167 84,39 11.281 84,56 14.007 83,40 -NHTMCP 1.365 14,35 1.696 15,61 2.060 15,44 2.788 16,60 thu nợ: 9.058 100 9.742 100 12.698 100 15.589 100 -NHTMNN 7.771 85,79 8.162 83,78 10.803 85,08 13.168 84,47 -NHTMCP 1.287 14,21 1.580 16,22 1.895 14,92 2.421 Chỉ tiêu: 1/ Doanh số 2/ Doanh số (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 78 15,53 Bảng 6: Dư nợ NHTMNN NHTMCP Đvt: tỷ đồng Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) tiền (%) tiền (%) Dư nợ NHTMNN 2.339 80,19 3.344 82,81 3.822 81,65 4.661 NHTMCP 578 19,81 694 17,19 859 Coäng: 2.917 100 4.038 100 4.681 18,35 1.226 100 5.887 (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Tỷ đồng Biểu đồ : Biểu đồ dư nợ 1999-2002 5.887 6000 5000 4000 3000 4.038 4.681 2.917 2000 1000 1999 2000 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 2001 79 2002 Năm 79,17 20,83 100 Bảng 7: Dư nợ theo thời hạn Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu: Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) tiền (%) tiền (%) 79,36 3.119 77,24 3.269 69,84 4.006 68,05 - Dư nợ ngắn 2.315 hạn: + Cho vay ngắn 2.017 69,14 2.810 69,59 2.849 60,86 3.758 63,84 hạn + Chiết khấu 32 1,10 39 0,96 115 2,46 146 2,48 266 9,12 270 6,69 305 6,52 102 1,73 602 20,64 919 22,76 1.412 30,16 1.881 31,95 376 12,89 687 17,01 1.189 25,40 1.708 29,01 166 5,69 150 3,72 136 2,90 121 2,06 60 2,06 82 2,03 87 1,86 52 0,88 2.917 100 4.038 100 4.681 100 5.887 100 cầm cố + Cho vay khác - Dư nợ trung dài hạn: + Cho vay trung dài hạn + Cho vay XDCB + Cho vay vốn tài trợ Cộng: (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 80 Bảng 8: Dư nợ theo thành phần kinh tế Đvt: tỷ đồng Năm 1999 Năm 2000 Số Tỷ lệ Số tiền (%) tieàn (%) - DNNN 1.689 57,90 2.296 56,86 - KTNQD: 1.228 42,10 1.742 TNHH, CP 62 2,13 + HTX Chỉ tiêu: Năm 2001 Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Năm 2002 Số Tỷ lệ (%) tiền (%) 2.385 50,95 2.311 39,26 43,14 2.296 49,05 3.576 60,74 240 5,94 349 7,46 902 15,32 0,31 11 0,27 25 0,53 37 0,63 592 20,29 675 16,72 185 3,95 285 4,84 520 17,83 680 16,84 714 15,25 492 8,36 45 1,54 136 3,37 1.023 21,86 1.860 31,59 2.917 100 4.038 100 4.681 100 5.887 100 + Công ty + DNTN + Hộ nông dân + Đối tượng khác Cộng: (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 81 Bảng 9: Dư nợ theo ngành kinh tế Đvt: tỷ đồng Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) tiền (%) tiền (%) 1.629 55,84 485 16,63 592 14,66 822 17,56 881 14,96 261 8,95 362 8,97 521 11,13 647 10,99 542 18,58 844 20,90 1.260 26,92 1.945 33,04 Ngành kinh tế: Nông, lâm nghiệp, thủy sản Công nghiệp chế biến Ngành Xây dựng Dòch vụ ngành khác Cộng: 2.240 55,47 2.078 44,39 2.414 41,01 2.917 100 4.038 100 4.681 100 5.887 (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Biểu đồ 2: Biểu đồ nợ hạn 1999-2002 Tỷ đồng 195 190 185 180 175 170 165 160 192 178 181 172 1999 Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 2000 2001 82 2002 Năm 100 Bảng10: Dư nợ NQH hệ thống NHTM tiêu: Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Dư nợ (tỷ đồng) 2.917 4.038 4.681 5.887 NQH (tỷ đồng) 172 178 181 192 Tỷ lệ NQH (%) 5,90 4,41 3,87 3,26 (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Bảng 11: Dư nợ NQH NHTMNN NHTMCP Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu: Năm 1999 NHTM NHTM Naêm 2000 NHT Naêm 2001 NHTM NHTM NHTM NHTM NHTM NN CP MNN CP Dư nợ 2.339 578 3.344 NQH 148 24 Tỷlệ 6,33 4,15 NN CP NN CP 694 3.822 859 4.661 1.226 151 27 148 33 157 35 4,52 3,89 3,87 3,84 3,37 2,85 NQH(%) (Nguoàn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ Năm 2002 83 Bảng 12: NQH theo thời hạn cho vay Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu: Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 1-Dư nợ ngắn hạn 2.315 3.119 3.269 4.006 - NQH ngắn hạn 168 171 170 119 - Tỷ lệ NQH (%) 7,26 5,48 5,20 2,97 2-Dư nợ trung dài hạn 602 919 1.412 1.881 -NQH trung dài hạn 11 73 0,66 0,76 0,78 3,88 - Tỷ lệ NQH (%) (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Bảng 13: NQH theo thành phần kinh tế Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu: Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) tieàn (%) tieàn (%) - DNNN 138 80,23 139 78,09 137 75,69 69 35,94 - KTNQD 34 19,77 39 21,91 44 24,31 123 64,06 + Cty TNHH, CP 2,91 1,69 1,11 1,04 + HTX 0,58 0,56 0,55 0,52 + DNTN 10 5,81 11 6,18 2,76 1,56 + Hộ nông dân 11 6,40 4,49 28 15,47 18 9,38 + Đối tượng khác 4,07 16 8,99 4,42 99 51,56 172 100 178 100 181 100 192 100 Cộng: (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 84 Bảng 14: Dư nợ NQH DNNN KTNQD Đvt: tỷ đồng Năm 1999 Chỉ tiêu: DNNN Naêm 2000 KT DNNN NQD Naêm 2001 KT DNNN NQD KT Năm 2002 DNNN NQD KT NQD Dư nợ 1.689 1.228 2.296 1.742 2.385 2.296 2.311 3.576 NQH 138 34 139 39 137 44 69 123 8,17 2,77 6,05 2,24 5,74 1,92 2,99 3,44 Tỷ lệ NQH/Dư nợ (%) (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Bảng 15: NQH theo khả thu hồi Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu: Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tieàn (%) tieàn (%) tieàn (%) tieàn (%) 12 6,98 18 10,11 25 13,81 37 19,27 NQH khó đòi 20 11,63 17 9,55 17 9,39 24 12,50 Nợ chờ xử lý 71 41,28 73 41,01 15 8,29 16 8,33 Nợ cho vay 69 40,11 70 39,33 124 68,51 115 59,90 172 100 178 100 181 100 192 100 NQH đến 360 ngày khoanh Cộng: (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 85 Bảng 16: Thu nhập chi phí hệ thống NHTM Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu: Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Thu nhập (TN): 367 382 432 531 -Hoạt động tín dụng 334 343 391 478 -Thu nhập khác 33 39 41 53 Chi phí (CP): 315 306 394 535 -Chi huy động vốn 249 230 265 329 -Chi khác 66 76 129 206 Chênh lệch (TN-CP) 52 76 38 -4 85,83 80,10 91,20 100,75 Tỷ lệ (%) CP/TN (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Bảng 17: Thu nhập (TN) chi phí (CP) NHTMNN NHTMCP Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu: Năm 1999 NH Năm 2000 NH NH NH Naêm 2001 NH Naêm 2002 NH NH NH TMNN TMCP TMNN TMCP TMNN TMCP TMNN TMCP Thu 257 110 267 115 329 103 388 143 217 98 202 104 289 105 420 115 TN-CP 40 12 65 11 40 -2 -32 28 CP/TN 84,44 89,09 75,66 90,43 87,84 101,94 108,25 80,42 nhập Chi phí (%) (Nguồn: Chi nhánh NHNN tỉnh Cần Thơ) Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 86 ... Nguyễn Văn Giúp – Cần Thơ 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH CẦN THƠ 2.1 Khái quát hoạt động ngành ngân hàng đòa bàn tỉnh Cần Thơ: 2.1.1 Khái quát... – Cần Thơ 11 Vì lý đó, mà chọn đề tài “ Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động hệ thống NHTM đòa bàn tỉnh Cần Thơ Ý nghóa khoa học thực tiễn: Trong kinh tế nào, hệ thống ngân. .. 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH CẦN THƠ: 26 2.1 Khái quát hoạt động ngành ngân hàng đòa bàn tỉnh Cần Thơ: 26 2.1.1 Khái