Đang tải... (xem toàn văn)
CHƯƠNG 4 QUẢN TRỊ RỦI RO, SLIDE BÀI GIẢNG QUẢN TRỊ RỦI RO
5/31/2017 QUẢN TRỊ RỦI RO RISK MANAGEMENT Giảng viên: Nguyễn Văn Sáng 5/31/2017 NỘI DUNG KHÁI NIỆM KIỂM SOÁT RỦI RO NỘI DUNG KIỂM SOÁT CHUỖI RỦI RO CHIẾN LƯỢC KIỂM SOÁT RỦI RO TIẾN TRÌNH KIỂM SỐT KHÁI NIỆM Kiểm soát rủi ro bao gồm việc sử dụng kỹ thuật, cơng cụ, chiến lược chương trình nhằm ngăn ngừa, né tránh giảm thiểu tổn thất rủi ro gây cho tổ chức qua việc kiểm soát tần suất mức độ tổn thất Kiểm sốt rủi ro bao gồm phương pháp hoàn thiện kiến thức hiểu biết hành vi tổ chức có tác động đến rủi ro 5/31/2017 Ví dụ: • Lắp đặt hệ thống bảo vệ an tồn cho liệu • Lắp đặt hệ thống báo cháy, chữa cháy bảo đảm an tồn cho người tài sản • Huấn luyện công nhân nhằm nâng cao nhận thức, hiểu biết rủi ro, biết sử dụng kỹ thuật để ứng phó trường hợp xảy rủi ro Các trường hợp KSRR ưu tiên sử dụng Chi phí tài trợ rủi ro lớn chi phí tổn thất Tổn thất phát sinh gián tiếp hay chi phí ẩn không phát thời gian dài Tổn thất gây nên tác động bên ảnh hưởng không tốt đến tổ chức 5/31/2017 MỤC TIÊU KIỂM SỐT RỦI RO Tối thiểu hóa tổng chi phí rủi ro Đảm bảo kinh tế lâu dài cho tổ chức Các khoản chi phí rủi ro dự trù gồm Các chi phí cho tổn thất xảy Chi phí xử lý tổn thất Chi phí đánh giá kiểm sốt rủi ro Chi phí tài trợ tổn thất Một số chi phí bồi thường trợ cấp từ quỹ dự phòng rủi ro tổ chức 5/31/2017 MỤC TIÊU KIỂM SOÁT RỦI RO Tổn thất xảy Tổn thất xảy Tổn thất xảy • Giảm khả xuất loại trừ nguồn gốc rủi ro, cải thiện mơi trường • Nghiên cứu trường, dùng kỹ thuật báo động giúp ứng phó kịp thời • Tối thiểu hóa hậu mức độ tổn thất • Giảm thiểu tổn thất hữu • Cực đại hóa lượng cứu trợ • Nhanh chóng phục hồi PHÂN LOẠI KIỂM SỐT RỦI RO • Kiểm sốt rủi ro lượng • Kiểm sốt rủi ro lan truyền • Kiểm sốt bồi thường rủi ro • Kiểm sốt rủi ro vật chất • Kiểm sốt rủi ro người • Kiểm sốt tài rủi ro • … 10 5/31/2017 MỐI QUAN HỆ CỦA KIỂM SOÁT RỦI RO Đánh giá rủi ro Tài trợ rủi ro Kiểm soát rủi ro 11 NỘI DUNG KIỂM SOÁT RỦI RO Nguồn: Viện Năng suất Việt Nam 12 5/31/2017 MỨC ĐỘ KIỂM SOÁT RỦI RO Môi trường Hoạt động Hệ thống Nguồn: Adra Software AS 13 ĐỐI TƯỢNG KIỂM SOÁT RỦI RO Origination: phận khác cung cấp/ supplier Entry: Nguồn lực (người, thiết bị, thông tin, phương pháp, tiền) / Input Communications: tài liệu truyền thơng Process: quy trình xử lý, bước tiến hành / Process Storage (on-line) Lưu kết hệ thống Storage (off-line) Lưu kết giấy tờ Output kết đầu ra; so với standard đầu / Output Use of Data: yêu cầu từ người sử dụng; quy trình sau / Customer General condition: điều kiện chung, môi trường 14 5/31/2017 CHUỖI RỦI RO Mối nguy hiềm Mơi trường Tương tác Kiểm sốt mối nguy hiểm:loại bỏ thay Kiểm sốt mơi trường (thay đổi điều kiện, cải thiện) Kiểm sốt q trình thực hiện: tác động can thiệp trực tiếp vào trình diễn hoạt động nhằm giảm nguy tổn thất né tránh ngăn ngừa rủi ro từ mối nguy hiểm né tránh ngăn ngừa rủi ro điều kiện mơi trường Kết Kiểm sốt kết quả: lập kế hoạch hành động can thiệp rủi ro xảy Hậu Kiểm soát tác động tổn thất gây cho tổ chức giảm mức độ tổn thất 15 Mắt xích chuỗi rủi ro Mối nguy hiểm: nguyên nhân tổn thất Ví dụ: phận máy móc bảo quản khơng cách Yếu tố môi trường: bối cảnh mà nguy hiểm tồn Ví dụ: sàn phân xưởng nơi phận máy móc lắp đặt Sự tương tác: q trình mà mối nguy hiểm mơi trường rủi ro tác động lẫn nhau, đơi khơng có ảnh hưởng đơi dẫn đến tổn thất Ví dụ : Một người công nhân vận hành thiết bị không bảo quản cách bị tai nạn chắn bảo vệ khơng đặt chỗ mũi khoan bị gãy 16 5/31/2017 Mắt xích chuỗi rủi ro Kết tốt hay xấu: kết trực tiếp tác động Ví dụ: trường hợp việc bị tổn thương nghiêm trọng mắt Những hậu quả: kết trực tiếp mà hậu lâu dài cố xảy Ví dụ: Sự khiếu nại bồi thường công nhân bị tổn thương, sửa chữa máy móc, chi phí thuốc men, y tế 17 Mơ hình chuỗi DOMINO gốc Henrich • Mơi trường xã hội • Sai lầm người • Hành động bất cẩn • Tai nạn • Thương vong THAY ĐỔI Nguồn: S.W.L.Wilkinson, FCII, FIINZ (1996), Risk Management and Financing The Insurance Institute of New Zealand Inc, page 83) 18 5/31/2017 Mơ hình chuỗi DOMINO gốc Henrich • Thiếu quản trị kiểm tra • Nguyên nhân – nguyên nhân gốc • Triệu chứng -ngay tức khắc • Hiện tượng xảy • Tổn thất người tài sản •Kế hoạch •Tổ chức •Hướng dẫn •Kiểm tra Con người: • Thiếu hiểu biết khéo léo • Động thúc đẩy khơng • Vấn đề vật chất tinh thần • Thực hành mức chuẩn điều kiện sai lầm • Các hành động bất cẩn • Điều kiện khơng an tồn Cơng việc: • Định chuẩn • Thiết kế • Định chuẩn mua bán • Sử dụng mức bình thường 19 CHIẾN LƯỢC XỬ LÝ RỦI RO NÉ TRÁNH RỦI RO NGĂN NGỪA TỔN THẤT ĐA DẠNG HĨA KIỂM SỐT RỦI RO GIẢM THIỂU TỔN THẤT THÔNG TIN CHUYỂN GIAO 20 10 5/31/2017 (1) NÉ TRÁNH RỦI RO Chủ động né tránh trước rủi ro xảy RR xảy Loại bỏ nguyên nhân gây rủi ro RR xảy Né tránh 21 (1) NÉ TRÁNH RỦI RO ƯU ĐIỂM o Đơn giản, dễ thực hiện, triệt để, chi phí thấp o Chủ động loại bỏ nguyên nhân gây rủi ro o Chủ động loại bỏ hoạt động gây rủi ro o Gần tránh rủi ro phải gánh chịu HẠN CHẾ o Né tránh rủi ro lợi ích o Tránh rủi ro gặp rủi ro khác o Loại bỏ nguyên nhân tức loại bỏ hoạt động 22 11 5/31/2017 (2) NGĂN NGỪA TỔN THẤT Tập trung vào mối liên hệ rủi ro mơi trường Tập trung tác động vào mối nguy để ngăn ngừa rủi ro, tổn thất 23 (2) NGĂN NGỪA TỔN THẤT NGĂN NGỪA TỔN THẤT Giảm bớt số lượng tổn thất xảy Loại bỏ tổn thất hoàn toàn Áp dụng rủi ro: xảy ra, xảy 24 12 5/31/2017 (2) NGĂN NGỪA TỔN THẤT Hành động Mối nguy hiểm Môi trường Tương tác 25 VD: Ngăn ngừa tổn thất tập trung vào mối nguy hiểm Stt Nguy hiểm Nạn lụt Máy cán, máy dập Hoạt động ngăn ngừa tổn thất Xây đập, quản lý nguồn nước Hướng dẫn đầy đủ an toàn, cảnh báo, phận bảo vệ 26 13 5/31/2017 VD: Ngăn ngừa rủi ro tập trung vào môi trường rủi ro Stt Môi trường Xa lộ, đường cao tốc Hoạt động ngăn ngừa tổn thất Xây dựng rào cản, chiếu sáng, bảng hiệu, dấu hiệu giao thơng 27 Ví dụ: Hoạt động ngăn ngừa tổn thất tập trung vào tương tác mối nguy hiểm môi trường Stt Sự tương tác Hoạt động ngăn ngừa tổn thất Một qui trình sưởi nóng Hệ thống làm nguội nước làm nóng thiết bị xung quanh Thùng dự trữ ngầm bị rò rỉ Niêm phong lần dầu Đầu tư khơng đạt lợi suất mong đợi Phân tích kỹ hội đầu tư, Cân đối rủi ro qua danh mục đầu tư 28 14 5/31/2017 (3) GIẢM THIỂU TỔN THẤT Giảm bớt giá trị hư hại tổn thất xảy Những biện pháp đặt trước tổn thất xuất Áp dụng: rủi ro xuất 29 (3) GIẢM THIỂU TỔN THẤT Hành động Tương tác Kết Hậu 30 15 5/31/2017 (3) GIẢM THIỂU TỔN THẤT GIẢM TỔN THẤT Tối thiểu hóa tổn thất Bù đắp cứu trợ 31 Tối thiểu hóa tổn thất Tận thu Chuyển nợ Kế hoạch giải hiểm họa Dự phòng Phân chia rủi ro 32 16 5/31/2017 Lập kế hoạch giải thảm họa Đánh giá Tổ chức đội đánh gia rủi ro Tiến hành đánh giá rủi ro Xếp ưu tiên phạm vi rủi ro Phát triển tình Hoạch định Triển khai kế hoạch Nhận dạng cố bộc phát Kiểm nghiệm kế hoạch Thực Sự cố bộc phát xảy Diễn tập Hồi phục Thực kế hoạch Sự cố chấm dứt Khởi động kế hoạch phục hồi 33 Phương pháp tối thiểu hóa tổn thất Kế hoạch phòng ngừa Kế hoạch thực Kế hoạch tập huấn học tập Điều kiện tổn thất trước sản xuất Lối thoát hiểm, phận che chắn Dịch vụ bảo quản Học tập Ngăn ngừa tổn thất sản xuất Tự động ngắt Cửa chắn lửa Nhận xét tra Hướng dẫn sửa chữa sai lầm Phát sớm tổn thất Báo động Kiểm soát Tập huấn Giới hạn tổn thất Bình tưới nước, tưới ướt Phòng chống hỏa Kế hoạch tai họa hoạn nội bất ngờ kế công ty hoạch giải tỏa 34 17 5/31/2017 KẾ HOẠCH GIẢI QUYẾT HIỂM HỌA • Nhân viên trải qua huấn luyện • Lưu trữ hồ sơ vi tính hố • Kiểm tra thường xun để hồn thiện hệ thống chữa cháy • Bảo đảm tín dụng từ việc cho tổ chức vay • Huấn luyện nhân viên trường hợp an toàn khẩn cấp • Lập kế hoạch cách đối phó với hiểm hoạ thông qua phận chữa cháy tổ chức phủ có liên quan • Khả chuyển từ lạnh sang nóng máy tính • Sửa đổi lại cấu trúc, ví dụ lắp đặt hệ thống tường ngăn cháy • Phát triển chiến lược mối quan hệ cộng đồng • Thành lập đội cấp cứu khẩn cấp 35 (4) CHUYỂN GIAO RỦI RO Chuyển giao rủi ro cơng cụ kiểm sốt rủi ro, tạo nhiều thực thể khác thay thực thể phải gánh chịu rủi ro Chuyển giao rủi ro thực nhiều cách 36 18 5/31/2017 (4) CHUYỂN GIAO RỦI RO • C1: Chuyển tài sản hoạt động có rủi ro đến cho người khác/ tổ chức khác • C2: Chuyển giao cách mua bảo hiểm/ ký hợp đồng giao ước : chuyển giao rủi ro, không chuyển giao tài sản hoạt động đến người nhận rủi ro Phương tiện chuyển giao hợp đồng miễn thứ Người nhận chuyển giao miễn thứ cho người chuyển rủi ro khỏi trách nhiệm 37 (4) CHUYỂN GIAO RỦI RO Ví dụ (Cách 1) • Một cơng ty bán tòa nhà họ chuyển giao rủi ro liên quan đến quyền sở hữu tòa nhà cho người chủ • Th hợp đồng phụ có giá ổn định tránh rủi ro biến động giá lao động nguyên liệu làm ảnh hưởng đến hoạt động nhà máy • Nhà thầu trúng thầu xây dựng cao ốc cho thầu lại tồn số cơng trình phụ (điện, nước ) Lúc này, phần rủi ro chuyển từ nhà thầu sang nhà thầu phụ 38 19 5/31/2017 (4) CHUYỂN GIAO RỦI RO Ví dụ (Cách 2) • Người thuê nhà chịu trách nhiệm thiệt hại nhà th • Người bán lẻ chịu trách nhiệm thiệt hại sản phẩm sau nhà sản xuất giao hàng 39 (4) CHUYỂN GIAO RỦI RO • Ưu điểm: Chi phí thấp, loại bỏ rủi ro mà lẻ tổ chức phải gánh chịu • Nhược điểm: Có trường hợp phí chuyển giao rủi ro cao so với việc tổ chức giữ lại rủi ro Bị hạn chế khả chi trả người nhận rủi ro 40 20 5/31/2017 VD: Giải khủng hoảng Nutifood • Bước 1: Tích cực vận động báo giới • Bước 2: Bằng quảng cáo, lên tiếng yêu cầu công luận chờ đợi tiếng nói khách quan quan có thẩm quyền • Bước 3: Tổ chức họp báo để bên có trách nhiệm lên tiếng giúp • Bước 4: Sử dụng quảng cáo để khuếch đại kết họp báo • Bước 5: Đưa tiếng nói quan có thẩm quyền cao - Cục Vệ sinh An toàn Thực phẩm lên quảng cáo 41 5) QUẢN TRỊ THƠNG TIN • Thơng tin giảm thiểu hay giải bất định • Cung cấp thơng tin tới người có quyền lợi gắn liền với tổ chức hạn chế mối nghi ngờ, suy đoán, thiếu hiểu biết dẫn đến hành động gây rủi ro cho tổ chức • Ví dụ 1: Thơng tin chương trình kiểm sốt tổn thất có hiệu • Ví dụ 2: Thơng tin hoạt động tổ chức 42 21 5/31/2017 (6) ĐA DẠNG HÓA Đa dạng hóa cách cố gắng phân chia tổng rủi ro công ty thành nhiều dạng khác tận dụng khác biệt để lấy may mắn rủi ro bù đắp cho tổn thất rủi ro khác • Đa dạng hóa đầu tư (chứng khốn) • Đa dạng hóa mặt hàng/ sản phẩm • Đa dạng hóa thị trường • Đa dạng hóa khách hàng/ nhà cung ứng để phòng chống rủi ro 43 Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh • Ví dụ: Kinh doanh SP Pepsi Coca Cola Hai hãng nước tiếng giới Pepsi Cola Coca Cola có tương quan nghịch chiều thị trường đó, chẳng hạn Việt Nam Nếu lúc làm đại lý cho hai hãng với tỷ trọng phân chia đều, an tâm lúc bán hàng 44 22 5/31/2017 Đa dạng hóa đầu tư Hệ số tương quan thành phần tham gia Tỷ trọng thành phần Số lượng thành phần Rủi ro thành phần 45 Ưu, nhược điểm đa dạng hóa RR • Ưu điểm: chi phí thấp, hiệu • Nhược điểm: khó để chọn chứng khốn danh mục, rủi ro hệ thống không sử dụng phương pháp 46 23 5/31/2017 TIẾN TRÌNH KIỂM SỐT • Xác định vấn đề mục tiêu kiểm sốt • Xác định người có liện quan • Thu thập thơng tin từ người có liên quan • Danh mục rủi ro tổng qt (Phân tích cơng cụ kiểm sốt, giả định rủi ro xảy ra) xác định thành phần cần kiểm sốt • Đánh giá rủi ro định kỳ • Mơ tả kiểm sốt • Xây dựng quy trình kiểm sốt • Triển khai thực 47 VD: BIỆN PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO NGUỒN NHÂN LỰC Có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực Có hệ thống bù đắp cho nhân viên Cải thiện môi trường làm việc Mở rộng kinh doanh để ổn định nguồn nhân lực 48 24 ... LOẠI KIỂM SỐT RỦI RO • Kiểm soát rủi ro lượng • Kiểm soát rủi ro lan truyền • Kiểm sốt bồi thường rủi ro • Kiểm sốt rủi ro vật chất • Kiểm soát rủi ro người • Kiểm sốt tài rủi ro • … 10 5/31/2017... cấp 35 (4) CHUYỂN GIAO RỦI RO Chuyển giao rủi ro cơng cụ kiểm sốt rủi ro, tạo nhiều thực thể khác thay thực thể phải gánh chịu rủi ro Chuyển giao rủi ro thực nhiều cách 36 18 5/31/2017 (4) CHUYỂN... QUAN HỆ CỦA KIỂM SOÁT RỦI RO Đánh giá rủi ro Tài trợ rủi ro Kiểm soát rủi ro 11 NỘI DUNG KIỂM SOÁT RỦI RO Nguồn: Viện Năng suất Việt Nam 12 5/31/2017 MỨC ĐỘ KIỂM SỐT RỦI RO Mơi trường Hoạt động