Đang tải... (xem toàn văn)
Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam (Luận văn thạc sĩ)
MẪU BÌA LUẬN VĂN CĨ IN CHỮ NHŨ Khổ 210 x 297 mm VIỆN HÀN LÂM LÊ TRINH KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ TRINH LUẬT KINH TẾ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC THƢƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC KHÓA VI ĐỢT NĂM 2015 HÀ NỘI, 2017 MẪU TRANG PHỤ BÌA LUẬN VĂN (title page) VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ TRINH CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC THƢƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 62 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI NGUYÊN KHÁNH HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan Luận văn cơng trình tơi thực Mọi số liệu, kết nghiên cứu công bố tham khảo Luận văn trung thực trích dẫn nguồn quy định Những kết nghiên cứu Luận văn chưa công bố cơng trình tác giả khác Tác giả Lê Trinh MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CẠNH TRẠNH KHÔNG LÀNH MẠNH VÀ PHÁP LUẬT CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 10 1.1 Khái niệm, đặc điểm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng 10 1.2 Pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng 18 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 37 2.1 Thực trạng quy định chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại 37 2.2 Thực trạng quy định pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam 42 Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬT CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 71 3.1 Phương hướng hoàn thiện pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại 71 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam 72 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng Tên bảng Trang Khảo sát khái niệm cạnh tranh không Bảng 2.3.1 lành mạnh hoạt động ngan hàng xuất thức đề Trang 62 cập tới Kết khảo sát trreen cho thấy gần tất biểu có Bảng 2.3.1 hành vi cạnh tranh không lành mạnh xem xảy hoạt động ngân hàng Việt Nam Trang 62 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong hệ thống tổ chức có hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại chiếm vị trí quan trọng, tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng Các nghiên cứu lý luận thực tiễn vận hành thị trường ngân hàng cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động ẩn chứa nhiều rủi ro, có vai trò quan trọng phát triển kinh tế xã hội Là chủ thể tham gia thị trường, ngân hàng thương mại Nhà nước bảo đảm quyền tự chủ hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh mình, hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật Do vậy, hoạt động cạnh tranh ngân hàng thương mại chịu điều chỉnh Luật Cạnh tranh Song hành với bước phát triển hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới thị trường ngân hàng Việt Nam làm cho hoạt động cạnh tranh ngân hàng thương mại gay gắt Để giành, giữ vươn lên thị trường, ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược cạnh tranh, lựa chọn hướng riêng phù hợp với quy định pháp luật Thực tiễn cạnh tranh ngân hàng thương mại phát sinh nhiều hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh có nguy gây tổn hại đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn tổ chức tín dụng, lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân Pháp luật chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại cơng cụ hữu hiệu bảo vệ lợi ích đáng ngân hàng thương mại, người sử dụng dịch vụ ngân hàng hành vi cạnh tranh không lành mạnh gây đồng thời bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng, góp phần quan trọng vào việc thực tốt sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm kiểm soát lạm phát tăng trưởng kinh tế Ngoài ra, thị trường ngân hàng Việt Nam giai đoạn vận hành theo quy luật thị trường, tác động/chi phối mạnh mẽ Ngân hàng Nhà nước; việc lợi dụng vai trò trung gian tài chính, tình trạng thiếu thơng tin khách hàng để trục lợi làm cho tình trạng kinh doanh thiếu đạo đức hoạt động ngân hàng có hội phát triển Trong đó, “Việt Nam trở thành thị trường dễ tính cho đủ loại hàng hóa thói quen kinh doanh lạc hậu Trong môi trường kinh doanh hỗn tạp vậy, người tiêu dùng, người kinh doanh đứng đắn bị thiệt hại mà đạo đức xã hội bị xói mòn, pháp luật bị khinh nhờn hình ảnh quan công lực nhận thức người dân có phần bị ảnh hưởng” [73, tr.771] vấn đề chống cạnh tranh khơng lành mạnh nói chung, chống cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng nói riêng, lúc hết cần phải thực nhanh chóng để làm cho mơi trường kinh doanh minh bạch, quyền lợi người kinh doanh chân người tiêu dùng bảo vệ tốt Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 thức quy định “nghiêm cấm hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng” giao cho Chính phủ quy định hướng dẫn cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh biện pháp xử lý hành vi Tuy nhiên, nghiên cứu lý luận thực tiễn cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam chưa quan tâm thích đáng Các nghiên cứu chủ đề đề cập đến mặt/khía cạnh khác để hướng tới giải vấn đề đặt nghiên cứu Do vậy, việc làm rõ sở khoa học việc quy định hành vi cạnh tranh không lành mạnh tìm kiếm biện pháp chống cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam việc làm cần thiết, có ý nghĩa lý luận thực tiễn sâu sắc Từ phân tích trên, nghiên cứu sinh lựa chọn đề tài “Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ luật học Tình hình nghiên cứu đề tài Với phát triển mở cửa thị trường Việt Nam 30 năm qua, hành vi cạnh tranh không lành mạnh phát nhiều lĩnh vực khác như: sở hữu trí tuệ, lĩnh vực thương mại, lĩnh vực bảo hiểm, lĩnh vực ngân hàng… Các nghiên cứu chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thu hút quan tâm đặc biệt nhiều nhà khoa học, nhà quản lý giới nhiều khía cạnh khác Qua khảo sát nghiên cứu chủ đề pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng cho phép Luận văn đến số nhận định: Thứ nhất, có nhiều nghiên cứu cạnh tranh không lành mạnh pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh Các nghiên cứu lý luận cạnh tranh không lành mạnh, pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh triển khai khía cạnh lịch sử vấn đề cạnh tranh không lành mạnh, nội dung pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh nghiên cứu tác giả: Nguyễn Như Phát [77, 2001]; Nguyễn Như Phát Bùi Nguyên Khánh [78, 2001]; Đặng Vũ Huân [43, 2002]; Phạm Duy Nghĩa [73, 2004, tr.865-883]; Lê Anh Tuấn [99, 2009]; Nguyễn Như Phát [79, 2006, tr.29-35]; Lê Danh Vĩnh cộng [107, 2006]; Tăng Văn Nghĩa [76, 2009]… Các kết nghiên cứu Luận văn kế thừa xây dựng sở lý luận cạnh tranh không lành mạnh chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thông qua việc làm rõ đặc thù riêng điều chỉnh pháp luật hoạt động chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Thứ hai, có nhiều nghiên cứu nhu cầu cần thiết chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Mức độ ổn định khu vực ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến an tồn, lành mạnh hệ thống tài Mối quan hệ cạnh tranh, quy tắc pháp lý với ổn định hệ thống tài chủ đề quan tâm mạnh mẽ tranh luận nghiên cứu “Competition and regulation in banking” Xavier Vives, IESE Business School and UPF [120] Nghiên cứu “Bank competition and Financial stability: Friend or Foes?” viết cho Hội nghị G20 với chủ đề “Cạnh tranh khu vực tài chính” tổ chức Bali, tháng 1/2008, tác giả Thorsten Beck [119] rõ không rõ ràng dự báo mối quan hệ cấu trúc thị trường sách cạnh tranh với ổn định hệ thống ngân hàng Sự cần thiết phải quy định hành vi hạn chế cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Dự thảo Luật Tổ chức tín dụng luận giải nghiên cứu tác giả Viên Thế Giang [26, 2009, tr.2733] Ngồi viết trên, nghiên cứu Ngơ Quốc Kỳ [53, 2002] bước đầu làm rõ cần thiết chế điều chỉnh cạnh tranh ngân hàng nghiên cứu phạm vi hẹp hoạt động cung ứng vốn cho kinh tế Khi nghiên cứu cần thiết phải chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng, tác giả Nguyễn Văn Tuyến [102, 2006, tr.51-56] nét đặc thù việc điều chỉnh pháp luật hành vi cạnh tranh tổ chức tín dụng mức độ cạnh tranh tổ chức tín dụng khơng phải chiến một mà vừa hợp tác, vừa cạnh tranh; mức độ tác động/can thiệp Ngân hàng Nhà nước vào hoạt động cạnh tranh tổ chức tín dụng mục tiêu thực sách tiền tệ quốc gia… Dự án hỗ trợ thương mại đa biên II, Bộ Thương mại (nay Bộ Công thương) phối hợp Ủy ban Châu Âu thực nghiên cứu số ASIE/2003/00711, SERV “Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng”, Báo cáo quy định liên quan đến cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, Bản cuối cùng, Hà Nội ngày 15/12/2006 [16] Nội dung Báo cáo đề cập tổng quan cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng, phân tích vấn đề quảng cáo nhằm mục đích cạnh tranh không lành mạnh hành vi cung cấp dịch vụ giá thành; phân tích kinh nghiệm chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Trung Quốc Cũng Dự án hỗ trợ thương mại đa biên (MUTRAP II) có nghiên cứu “Tác động tự hóa dịch vụ ngân hàng cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng”, Hà Nội 2006 [17] Nghiên cứu rõ tổng quan luật cạnh tranh Việt Nam; phương pháp tiếp cận/quy định cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng Trung Quốc; Liên minh Châu Âu nước chuyển đổi Ba Lan, Hungary Cộng hòa Séc Các tác giả Maria-Eleni K Agoraki, Manthos D Delis Fotios Pasiouras [118] nghiên cứu quy tắc pháp lý, cạnh tranh rủi ro hoạt động lĩnh vực ngân hàng quốc gia chuyển đổi khẳng định quy tắc pháp lý có ảnh hưởng độc lập tới rủi ro hoạt động hay chúng ảnh hưởng tới nơi quyền lực thị trường chiếm giữ ngân hàng Trên sở nguồn liệu nước Trung Đông Âu giai đoạn 1998-2005 cho thấy ngân hàng quyền lực thị trường hướng tới việc làm giảm mức độ rủi ro tín dụng tình trạng khả toán/vỡ nợ mức thấp Thứ ba, nghiên cứu hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh quy định Luật Cạnh tranh đề cập, phân tích bình luận nhiều nghiên cứu như: Nguyễn Kiều Giang [23, 2007, tr.13-19]; Viên Thế Giang [27, 2011, tr 20-26]… Những ảnh hưởng tiêu cực từ hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại tác động xấu đến hệ thống tài Vì thế, yêu cầu mở rộng quyền tự hoạt động ngân hàng hay bảo đảm trì ổn định hoạt động ngân hàng vấn đề gây tranh cãi Thứ tư, nghiên cứu lý luận pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Lý luận pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Anh Tuấn, TS Đặng Vũ Huân, PGS.TS Bùi Nguyên Khánh đề cập làm rõ nhiều cơng trình nghiên cứu Đây sở lý luận quan trọng cho việc làm rõ đặc thù chế điều chỉnh pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Các nghiên cứu sách pháp luật cạnh tranh hoạt động ngân hàng nghiên cứu đề cập tương đối đầy đủ nhiều khía cạnh khác phù hợp với đặc điểm phát triển khu vực quốc gia Nếu tác giả Maria-Eleni K Agoraki, Manthos D Delis Fotios Pasiouras [118] nghiên cứu, đề cập vấn đề pháp lý cạnh tranh với rủi ro hoạt động ngân hàng quốc gia chuyển đổi Trung Đông Âu làm rõ mối quan hệ rủi ro hoạt động ngân hàng, quyền lực thị trường quy tắc pháp lý nghiên cứu tác giả Mamico Yokoi-Arai Takeshi Kawana [117] nghiên cứu “Competition Policy in the Banking Sector of Asia” lại làm rõ q trình áp dụng sách cạnh tranh khu vực ngân hàng nước Châu Á lại đề cập cách toàn diện vấn đề liên quan đến sách cạnh lĩnh vực ngân hàng việc xây dựng áp dụng sách cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Một kết nghiên cứu cần tham khảo cơng trình chỗ tác giả làm rõ việc áp dụng Luật cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng; vai trò Ngân hàng Trung ương việc áp dụng Luật cạnh tranh bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng; tham gia ngân hàng nước ngoài; vấn đề bảo vệ người tiêu dùng bảo hiểm tiền gửi ... 1.2 Pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng 18 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI... mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam 42 Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬT CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT... lành mạnh pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh Các nghiên cứu lý luận cạnh tranh không lành mạnh, pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh triển khai khía cạnh lịch sử vấn đề cạnh tranh không