Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử của tòa án nhân dân tại thành phố đà nẵng

82 666 6
Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử của tòa án nhân dân tại thành phố đà nẵng

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI ĐẶNG HOÀNG LONG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG Chuyên ngành : Luật Kinh Tế Mã số : 60.38.01.07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ĐÌNH HẢO HÀ NỘI - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình Tơi xin chân thành cảm ơn! Học viên ĐẶNG HOÀNG LONG MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG CON ĐƢỜNG TÒA ÁN 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng .5 1.2 Tranh chấp hợp đồng tín dụng 10 1.3 Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tòa án 14 CHƢƠNG THỰC TIỄN XÉT XỬ CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG .28 2.1 Thực tiễn xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng 28 2.2 Đánh giá công tác xét xử vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng 55 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG .60 3.1 Định hướng hoàn thiện .60 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 63 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT XHCN : Xã hội chủ nghĩa BLDS : Bộ luật dân BLTTDS : Bộ luật tố tụng Dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng KDTM : Kinh doanh thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TANDTC : Tòa án nhân dân tối cao TAND : Tòa án nhân dân TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TMDV : Thương mại dịch vụ TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 2.1: Số liệu thống kê vụ án xét xử sơ thẩm tranh chấp hợp 28 dồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng Bảng 2.2: Số liệu thống kê vụ án xét xử phúc thẩm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng 29 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển, tranh chấp kinh doanh, thương mại ngày đa dạng phức tạp Nước ta giai đoạn đổi lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội lĩnh vực khác Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh tồn quan hệ sống Thông thường bên lựa chọn hình thức giao dịch thơng qua hợp đồng – hợp đồng ghi nhận thỏa thuận bên, sở để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên có tranh chấp Tại tổ chức tín dụng, đặc biệt ngân hàng, hợp đồng tín dụng ngân hàng sử dụng nhiều giao dịch với đối tác Bởi hợp đồng tín dụng ngân hàng chứa nhiều yếu tố phức tạp nhạy cảm nên dễ dẫn đến tranh chấp bên hợp đồng Chính yếu tố nhạy cảm việc thực hợp đồng tín dụng nên tự đă tiềm ẩn nhiều mâu thuẫn, xung đột lợi ích khó tránh khỏi Một lợi ích hai bên đă không đạt dẫn đến mâu thuẫu, hai bên đến thoả thuận với lúc tranh chấp bên hợp đồng tín dụng đưa giải án Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án đóng vai trò quan trọng việc góp phần bảo vệ lợi ích nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn trật tự an toàn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thơng qua hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, gây nhiều khó khăn cho việc giải tranh chấp Tòa án Trước tình hình cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo điều kiện đẩy nhanh trình giải tranh chấp lĩnh vực nhằm đảm quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Trong năm qua, pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Nhà nước quan tâm khơng ngừng hoàn thiện như: Bộ luật Dân năm, Bộ luật tố tụng Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng Nhà nước văn hướng dẫn thi hành văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nguồn vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi kết đạt pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nhiều bất cập Để tìm hiểu rõ việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án, gặp thuận lợi, khó khăn nào, trình tự giải nào, vấn đề đảm bảo công lợi ích bên nào, việc áp dụng pháp luật giải gặp thuận lợi khó khăn thực tế nên lý mà người viết lựa chọn đề tài “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu, thông qua đó, giúp tơi học hỏi thêm kinh nghiệm, nâng cao kiến thức pháp luật lĩnh vực hợp đồng tín dụng thực tế Từ đề giải pháp nâng cao quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tòa án Tình hình nghiên cứu đề tài Hiện nay, Việt Nam cơng trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực tín dụng ngân hàng nói chung giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nói riêng có nhiều cơng trình nghiên cứu khía cạnh khác như: “Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” TS Phan Chí Hiếu; “Một số vấn đề pháp lý hợp đồng tín dụng thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế tranh chấp hợp đồng tín dụng”, Th.s Nguyễn Quỳnh Chi; Luận văn thạc sỹ luật học tác giả Trần Thị Thùy Trang: Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam Các cơng trình nghiên cứu góp phần tạo sở lý luận thực tiễn cho việc hoàn thiện pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng biện pháp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài pháp luật hợp đồng tín dụng cấp thiết, lẽ quy định pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa phù hợp với thực tiễn Với luận văn này, mong muốn làm rõ vấn đề hợp đồng tín dụng, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, bất cập việc thực quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án Từ sở pháp lý đánh giá mặt thuận lợi khó khăn tồn việc thực hợp đồng tín dụng, để từ đưa giải pháp cho việc giải hợp đồng tín dụng Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích việc nghiên cứu đề tài tìm vướng mắc pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Toà án nhân dân thực tiễn áp dụng pháp luật, sở đề giải pháp hoàn thiện pháp luật 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục đích này, luận văn cần có nhiệm vụ sau: - Phân tích làm rõ số quy định pháp luật hợp đồng tín dụng - Thực tiễn việc vận dụng quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng năm qua - Đưa phương hướng giải pháp hồn thiện pháp luật thơng qua việc giải hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: Lý luận thực tiễn việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 4.2 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận: Luận văn trọng phương pháp kết hợp lý luận thực tiễn, phương pháp phân tích tổng hợp cụ thể 5.2 Phương pháp nghiên cứu: Ngoài luận văn sử dụng phương pháp phổ biến đại khác thống kê luật học, điều tra xã hội học, so sánh, khảo sát, trao đổi với Thẩm phán, Thư ký, Luật sư khảo cứu tài liệu liên quan đến công tác giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết luận văn góp phần bổ sung phát triển lý luận vai trò pháp luật áp dụng luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân Luận văn dùng làm tài liệu tham khảo có ích với Thẩm phán, cán Tòa án trực tiếp xét xử giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Cơ cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm ba chương Chương 1: Một số vấn đề lý luận giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tòa án Chương 2: Thực tiễn xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân Thành phố Đà Nẵng Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân Thành phố Đà Nẵng CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG CON ĐƢỜNG TÒA ÁN 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại hợp đồng tín dụng * Khái niệm hợp đồng tín dụng: Hợp đồng tín dụng pháp lý mà qua đó, tổ chức tín dụng thực hoạt động cho vay Trong đó, tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực số hoạt động tín dụng, bao gồm: ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân [26, Điều 4] Việc cho vay tổ chức tín dụng khách hàng vay phải lập thành hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phải có nội dung, điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thỏa thuận [12, Điều 17] Theo quy định điều 463 Bộ Luật Dân 2015: “Hợp đồng vay tài sản thỏa thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thỏa thuận có pháp luật quy định” [25] hợp đồng tín dụng dạng hợp đồng vay tài sản Tuy nhiên, gọi hợp đồng tín dụng trường hợp bên cho vay tổ chức tín dụng Hợp đồng tín dụng hợp đồng cho vay, theo tổ chức tín dụng bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời hạn định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi Theo điều 385 Bộ Luật Dân 2015 quy định: “Hợp đồng thỏa thuận bên việc xác lập, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự” [25] hợp đồng tín dụng dạng hợp đồng dân quan hệ tín dụng chất quan hệ dân Do hiểu: “Hợp đồng tín dụng thỏa thuận chung văn bên cho vay tổ chức tín dụng bên vay ngân hàng Khi có hành vi xâm phạm trái pháp luật đến lợi ích cơng, đến cá nhân, ảnh hưởng đến đường lối giải vụ án ngân hàng, cá nhân, tổ chức khác cần cung cấp thông tin chứng tài liệu cho Tồ án Điều giúp cho đội ngũ cán Tồ án có đường lối giải vụ án đắn Cần ban hành văn pháp luật, quy định chế tài cụ thể q trình phối hợp Tồ án quan hữu quan khác hoạt động tố tụng 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 3.2.1 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật Thứ nhất, cần hoàn quy định pháp luật vấn đề lãi suất hoạt động cho vay Lãi suất nội dung quan trọng hợp đồng vay tài sản có lãi Lãi suất tỷ lệ phần trăm định tính tổng số tài sản vay kỳ hạn vay mà bên vay phải trả cho bên cho vay Nói cách khác, lãi suất khoản tiền lợi ích vật chất khác mà bên vay phải trả cho bên cho vay số tiền gốc vay Trường hợp bên vay không trả nợ hạn họ phải trả nợ gốc, nợ lãi hạn nợ lãi hạn cho bên cho vay Tuy nhiên, việc áp dụng lãi suất nợ hạn bên cho vay bên vay có nhiều bất cập khơng phù hợp với quy định pháp luật Trong trình giải tranh chấp HĐTD việc áp dụng quy định pháp luật lãi suất vay lãi suất hạn tổ chức tín dụng Tòa án nhiều bất cập Điều 468 BLDS 2015 quy định: “.Lãi suất vay bên thỏa thuận Trường hợp bên có thỏa thuận lãi suất lãi suất theo thỏa thuận không vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác”[25] Cụm từ “trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác” hồn tồn hiểu trường hợp pháp luật ngân hàng có quy định khác lãi suất áp dụng quy định lãi suất theo pháp luật ngân hàng Tuy nhiên, khoản Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 quy định: “Tổ chức tín dụng khách hàng có quyền thỏa thuận lãi suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật”[20] Như vậy, pháp 63 luật ngân hàng lại tiếp tục dẫn chiếu ngược lại quy định pháp luật khác lãi suất cho vay, có BLDS 2015 Có nghĩa TCTD khách hàng không thỏa thuận vượt mức 20%/năm quy định BLDS 2015 Việc dẫn chiếu qua lại lẫn hai Luật gây lúng túng việc áp dụng pháp luật cho TCTD Tòa án Vì thực tế, việc giải tranh chấp lãi suất HĐTD Tòa án xử kiểu, có Tòa lập luận đương HĐTD vay vốn để thực hoạt động kinh doanh, quan hệ dân thông thường nên tuyên chấp nhận thỏa thuận lãi suất bên HĐTD theo Luật Các tổ chức tín dụng (khơng bị khống chế lãi suất trần theo BLDS) Có Tòa lập luận BLDS luật chung, HĐTD mang chất hợp đồng vay tài sản, phải chịu điều chỉnh BLDS, có thỏa thuận lãi suất (không áp dụng chế lãi suất thỏa thuận theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng) Chúng ta nhận thấy quy định BLDS ràng buộc lãi suất mệnh lệnh hành gây khó khăn cho hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng Thực tế lãi suất cho vay tổ chức tín dụng hình thành sở thỏa thuận với khách hàng, cộng với chi phí tỷ lệ rủi ro Áp dụng tỷ lệ BLDS 2015 vơ hình trung tạo mức lãi suất trần, khống chế đầu TCTD, ngược lại chủ trương tự hóa lãi suất Ngân hàng Nhà nước đường lối Nghị Đại hội Đảng lần thứ X, xác định “Thực sách lãi suất thỏa thuận theo nguyên tắc thị trường tới loại bỏ quy định hành lãi suất ngoại tệ” Với mức trần lãi suất vậy, TCTD cho vay khoản vay có rủi ro cao lãi suất khơng đủ để bù đắp chi phí, làm cho nhu cầu vay vốn bên vay không đáp ứng, hoạt động sản xuất kinh doanh khó mở rộng Mức 20%/năm áp dụng lãi suất vay tiêu dùng thực gây khó khăn cho tổ chức tín dụng Tùy đối tượng khách hàng, lãi suất cho vay tiêu dùng ngân hàng lên đến 26 – 27%/năm cơng ty tài lên đến 45 – 65%/năm Do đó, cần có quy định cụ thể lãi suất cho đối tượng vay khác dựa mức trần lãi suất tham chiếu 20%/năm để điều chỉnh cho hợp lý Bộ luật dân luật có 64 liên quan Cần sửa đổi quy định pháp luật liên quan Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Tổ chức tín dụng theo hướng tương thích với Bộ Luật dân năm 2015 Trong thời gian vay, người vay phải trả lãi suất hạn loại phí cấp tín dụng khác Sau đó, hết thời hạn vay mà bên vay chưa trả hết tiền nợ gốc phải thêm lãi suất nợ gốc hạn (còn gọi lãi suất hạn) khoản nợ gốc chưa trả Điểm b khoản Điều 466 BLDS 2015 quy định mức lãi suất hạn tính “bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Nghĩa là, mức lãi suất hạn phụ thuộc vào lãi suất vay hạn Ví dụ, thỏa thuận mức lãi suất 2%/năm, lãi suất hạn phải trả 3%, thỏa thuận lãi suất 10%/năm, lãi suất hạn phải trả 15%/năm Nếu có thỏa thuận lãi suất khơng rõ mức lãi suất có tranh chấp lãi suất q hạn tính 150% x 10%/năm “Trừ trường hợp có thỏa thuận khác” hiểu bên thỏa thuận việc bên vay trả lãi suất hạn thỏa thuận mức lãi suất hạn thấp Trước đây, khoản Điều 476 BLDS 2005 quy định bên vay phải trả lãi nợ hạn theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay thời điểm trả nợ Đây quy định gây nhiều tranh cãi nợ hạn hành vi vi phạm hợp đồng, lãi suất hạn (tối đa 9% từ năm 2010) lại thấp lãi suất hạn (150% x 9% từ năm 2010) thỏa thuận trước Như vậy, việc quy định lãi suất hạn 150% lãi suất vay hạn quy định phù hợp đồng với quy định lãi suất hạn quan hệ tín dụng Ngoài việc trả nợ gốc, lãi suất hạn, lãi suất q hạn khách hàng khơng trả lãi phát sinh thời hạn thỏa thuận bị áp dụng thêm mức lãi suất gọi lãi suất chậm trả lãi.Điểm a khoản Điều 466 BLDS 2015 quy định mức lãi 10%/năm, áp dụng việc chậm trả lãi suất hạn, lãi suất hạn khơng quy định tính lãi suất chậm trả Việc số Tòa án chấp thuận quan điểm đương việc áp dụng đồng thời lãi 65 phạt hạn lãi suất hạn thời gian qua không phù hợp quy định pháp luật Thứ hai, quy định đăng ký giao dịch đảm bảo cần có thống Tại Điều 120 Luật nhà năm 2014: “Các bên tham gia giao dịch nhà thỏa thuận lập hợp đồng mua bán, cho thuê, thuê mua, tặng cho, đổi, chấp, góp vốn, cho mượn, cho nhờ, ủy quyền quản lý nhà văn chuyển nhượng hợp đồng mua bán nhà thương mại (sau gọi chung hợp đồng nhà ở) có nội dung quy định Điều 121 Luật này; trường hợp tổ chức tặng cho nhà tình nghĩa, nhà tình thương cần lập văn tặng cho”[24] Với hợp đồng chấp nhà đăng ký, vấn đề thứ tự ưu tiên toán từ tài sản chấp khơng đặt ra, tính minh bạch tài sản không đảm bảo Nếu xét tổng thể, dễ dàng nhận thấy nhược điểm quy định trên, thiếu thống hệ thống pháp luật thiếu thống quy định nhà Với nhà gắn liền với quyền sử dụng đất, thật khó chấp nhận giải pháp chấp nhà đăng ký, chấp đất (gắn liền với nhà) phải đăng ký Bên cạnh đó, trường hợp chấp nhà để đảm bảo thực nhiều nghĩa vụ, cho dù chấp cho tổ chức tín dụng theo Luật nhà ở, đăng ký theo BLDS Nghị định 163/2006/NĐ-CP Nghị định 11/2012/NĐ-CP (sửa đổi, bổ sung Nghị định 163/2006/NĐ-CP) giao dich đảm bảo phải đăng ký, Như vậy, chấp nhà (không gắn liền với quyền sử dụng đất) áp dụng Luật nhà ở, khơng cần đăng ký Nếu chấp nhà (gắn liền với quyền sử dụng đất) phải đăng ký giao dịch đảm bảo, với quy định vậy, vơ hình chung có hai chế độ pháp lý hai loại nhà khác mà tiêu chí phân biệt gắn liền với quyền sử dụng đất, phân biệt không thức văn quy phạm pháp luật khơng có sở lý luận cho việc phân loại Thứ ba, quy định chủ thể quan hệ chấp tài sản cần phải xác định rõ ràng Để việc tham gia giao dịch chấp tài sản chấp giá trị quyền sử dụng đất có hiệu quả, phát huy hết tác dụng việc đảm bảo nghĩa vụ 66 pháp luật đất đai pháp luật dân cần có điều chỉnh phù hợp liên quan đến chủ thể chấp tham gia hợp đồng chấp hộ gia đình, cá nhân chấp Quyền sử dụng đất Bộ luật dân 2015 quy định hộ gia đình khơng có tư cách pháp nhân chủ thể tham gia quan hệ dân thông qua cá nhân người đại diện thành viên theo quy định Bộ luật này, luật khác có liên quan Các thành viên thỏa thuận cử người đại diện tham gia, thực quyền, nghĩa vụ dân lợi ích chung Địa vị pháp lý hộ gia đình sử dụng đất xác định theo quy định pháp luật đất đai Lâu nay, thực giao dịch liên quan đến tài sản chung hộ gia đình, việc xác định thành viên hộ gia đình thường dựa sổ hộ khẩu, nhiên thực tế điều không hồn tồn xác thành viên sổ hộ thường xuyên thay đổi tách, nhập hộ, sinh, tử … Thành viên theo sổ hộ thời điểm xác lập, hình thành tài sản chung thường khơng trùng với thành viên thời điểm thực giao dịch liên quan đến tài sản chung, đặc biệt tài sản chung có giá trị lớn, sử dụng ổn định lâu dài Theo quy định khoản 29 Điều Luật Đất đai 2013: “Hộ gia đình sử dụng đất người có quan hệ hôn nhân, huyết thống, nuôi dưỡng theo quy định pháp luật nhân gia đình, sống chung có quyền sử dụng đất chung thời điểm nhà nước giao đất, cho thuê đất, công nhận quyền sử dụng đất; nhận chuyển quyền sử dụng đất”[22] tức hộ gia đình theo Luật Đất đai xác định dựa sổ hộ khẩu, phải thời điểm nhà nước giao đất, cho thuê đất, công nhận quyền sử dụng, nhận chuyển quyền sử dụng đất Đồng thời Điều 98 Luật Đất đai năm 2013 quy định “ Thửa đất có nhiều người chung quyền sử dụng đất, nhiều người sở hữu chung nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất phải ghi đầy đủ tên người có chung quyền sử dụng đất, người sở hữu chung nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất cấp cho người 01 Giấy chứng nhận; trường hợp chủ sử dụng, chủ sở hữu có u cầu cấp chung Giấy chứng nhận trao cho người đại diện"[22] Tuy nhiên, thực tế áp dụng pháp luật thiếu đồng nhất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền 67 sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất hộ gia đình ghi tên người đại diện; đất tài sản chung sử dụng ổn định, lâu dài nên thành viên sổ hộ có nhiều thay đổi Việc thể thông tin người sử dụng đất trang Giấy chứng nhận ghi họ tên, năm sinh chủ hộ gia đình; chủ hộ gia đình có vợ chồng có quyền sử dụng đất chung hộ gia đình ghi họ tên, năm sinh người vợ chồng đó; thành viên khác hộ gia đình khơng đề cập đến Vậy nên, thực giao dịch quyền sử dụng đất hộ gia đình có thuận lợi trước khó khăn, vướng mắc Nếu thực giao dịch vào sổ hộ khơng hợp lý, nên thêm vào định cấp đất, giao đất, cho thuê đất nhà nước để xác định người có quyền sở hữu chung Thiết nghĩ, Bộ luật Dân nên quy định rõ khái niệm hộ gia đình phù hợp thống với quy định hộ gia đình văn pháp luật khác, để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho thành viên hộ gia đình tài sản thuộc sở hữu chung đảm bảo quyền lợi tổ chức tín dụng, ngân hàng c tài sản chấp liên quan đến quyền s dụng đất hộ gia đình Thứ tư, Quy định nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức cho đội ngũ nhân viên tín dụng tổ chức tín dụng Một nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng có phần trình độ nghiệp vụ trách nhiệm đạo đức nhân viên tín dụng Vì vậy, việc đào tạo bổ sung nâng cao kiến thức, kinh nghiệm cho đội ngũ nhân viên ngân hàng yêu cầu cấp thiết Bên cạnh việc đào tạo lại để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho nhân viên tín dụng việc bồi dưỡng đạo đức, tác phong nghề nghiệp nhân viên vấn đề đáng quan tâm Đồng thời Tổ chức tín dụng phải xây dựng quy trình thủ tục cho vay chặt chẽ xác trước ký định cho vay Hoạt động TCTD thực đạt hiệu cao có đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp tốt rủi ro tín dụng hạn chế nhiều Việc sửa đổi đồng hệ thống pháp luật có liên quan giúp giải 68 vấn đề hạn chế đồng thời giảm bớt nhiều tranh chấp xảy từ quy định pháp luật Đồng thời làm giảm số lượng vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 3.2.2 Các giải pháp thực pháp luật Thứ nhất, Ban hành quy định thủ tục rút gọn vụ án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Mới đây, BLTTDS 2015 có hiệu lực từ ngày 01/07/2016 thêm trình tự, thủ tục giải vụ án dân theo thủ tục rút gọn quy định từ điều 316 đến 324 Bộ luật [26] Việc ban hành thủ tục rút gọn giúp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Tòa án, tạo sở pháp lý để Tòa án giải nhanh chóng tranh chấp phát sinh xã hội mà bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp cá nhân, quan, tổ chức; giảm nhẹ thời gian, chi phí tố tụng Tòa án thời gian, chi phí đương cho việc tham gia tố tụng Tòa án Tuy nhiên, cần phải có chế giám sát chặt chẽ trình tự tố tụng để đảm bảo quyền lợi cho bên vay, xảy tranh chấp HĐTD TCTD (bên cho vay) bên mong muốn áp dụng giải theo trình tự tố tụng rút gọn để nhanh chóng thu hồi vốn giải nợ xấu hoạt động tín dụng gây Bổ sung thêm văn hướng dẫn xử án theo thủ tục rút gọn BLTTDS nhằm đảm bảo tính xác áp dụng vụ án theo thủ tục Như vậy, để điều luật thực phát huy tác dụng có hiệu cao vào thực tiễn Đề nghị thời gian tới, ngành tư pháp trung ương cần tiếp tục nghiên cứu, xem xét nhằm hoàn thiện thủ tục rút gọn theo quy định Bộ luật tố tụng dân năm 2015 Về hướng dẫn việc cấp, tống đạt, thông báo phương tiện điện tử Việc cấp, tống đạt, thông báo phương tiện điện tử thực phổ biến nước tiên tiến giới Để bảo đảm điều kiện thuận lợi cho quan, tổ chức, cá nhân nộp đơn khởi kiện; đồng thời tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động tố tụng, tiến tới xây dựng “Tòa án điện tử”; khoản Điều 173 Bộ luật tố tụng dân năm 2015 bổ sung phương thức cấp, tống đạt, thông báo phương tiện điện tử, phù hợp với pháp luật giao dịch điện tử Vì 69 vậy, ngồi phương thức nộp đơn khởi kiện trực tiếp gửi đến Tòa án theo đường dịch vụ bưu chính, Bộ luật tố tụng dân 2015 bổ sung phương thức gửi đơn khởi kiện trực tuyến hình thức điện tử qua Cổng thơng tin điện tử Tòa án, phương thức có ý nghĩa quan trọng q trình giải vụ án nói chung vụ án giải theo thủ tục rút gọn Do đó, để việc áp dụng quy định thực tế thuận lợi, đề nghị quan nhà nước có thẩm quyền sớm ban hành hướng dẫn chi tiết thủ tục gửi đơn qua cổng thông tin điện tử Xây dựng quy định có tính bắt buộc kèm chế tài xử lý trách nhiệm thẩm phán có đủ điều kiện khơng áp dụng thủ tục rút gọn giải vụ án Dù thủ tục rút gọn áp dụng vào thực tiễn giải án chắn gặp nhiều khó khăn, quy định pháp luật tố tụng dân sự, lẽ đó, tâm lý chung khơng Thẩm phán thường không “mặn mà”, “ngại”, viện dẫn nhiều lý khác để “né” không áp dụng thủ tục Do vậy, Tòa án nhân dân tối cao nên ban hành quy định, mà theo đó, tiêu chí chấm điểm thi đua quan giải án, cá nhân xét thành tích khen thưởng có tiêu phản ánh giải án theo thủ tục rút gọn Bên cạnh đó, cần ban hành quy định tạo chế kiểm soát việc áp dụng thủ tục rút gọn thẩm phán từ thời điểm nhận đơn khởi kiện thụ lý thông qua kết xử lý đơn khởi kiện Thẩm phán phản ánh sổ nhận đơn thông báo cho người khởi kiện biết việc áp dụng không áp dụng theo thủ tục rút gọn Đây sở để người dân thực quyền khiếu nại định Tòa án việc áp dụng hay khơng áp dụng thủ tục rút gọn giải tranh chấp Thủ tục tố tụng dân rút gọn quy định đưa vào Bộ luật tố tụng dân năm 2015 Có thể nói quy định tiến bộ, phù hợp yêu cầu đòi hỏi xã hội thực tiễn xét xử ngành Tòa án nhân dân, đặc biệt tình hình Thủ tục sở bảo đảm để người dân có quyền tiếp cận cơng lý cách nhanh chóng sở để quan tiến hành tố tụng giải nhanh chóng, kịp thời nhiều vụ án, góp phần giải tình trạng tồn đọng án kéo dài; tạo 70 điều kiện cho quan tiến hành tố tụng việc tập trung vào việc giải vụ án lớn, phức tạp Đồng thời, tiết kiệm thời gian, tiền bạc, công sức cho đương Nhà nước mà đảm bảo tính pháp chế việc giải vụ án Thứ hai, Công tác đào tạo bồi dưỡng cán tồ án Cần tăng cường cơng tác đào tạo bồi dưỡng cán công chức TAND đặc biệt Thẩm phán cần tiếp tục rèn luyện nâng cao phẩm chất đạo đức, lĩnh trị, trình độ lực chun mơn nghiệp vụ, kinh nghiệm thực tiễn Trong kinh tế thị trường, tranh chấp phát sinh từ HĐTD không giới hạn chủ thể tổ chức, cá nhân Việt Nam mà liên quan đến chủ thể có yếu tố nước ngồi Điều đòi hỏi đội ngũ Thẩm phán khơng giỏi chun mơn mà phải đáp ứng khả ngoại ngữ sử dụng công nghệ thông tin cách hiệu Với Hội thẩm nhân dân cần phải nâng cao hiểu biết pháp luật Muốn nâng cao chất lượng xét xử vụ án tranh chấp HĐTD vấn đề tăng cường trình độ chun mơn cho cán bộ, cơng chức TAND vấn đề quan trọng hàng đầu Bởi họ người phải trực tiếp nghiên cứu hồ sơ vụ án đưa định việc giải vụ án Thực tế cho thấy vụ án bị huỷ, sửa án sơ thẩm Thẩm phán trực tiếp giải có thái độ làm việc hời hợt, chưa nắm nội dung vụ án tài liệu, chứng quan trọng, nên định khơng xác Do đó, tăng cường trình độ chun mơn nghiệp vụ, kinh nghiệm cơng tác, có kỷ luật khơng đòi hỏi mà trọng tâm công tác cán ngành Tồ án nói chung Cần phải xây dựng chế, sách đãi ngộ thoả đáng phù hợp với lao động đặc thù Thẩm phán như: chế độ tiền lương, phụ cấp, chế độ ưu đãi thi hành cơng vụ để họ chun tâm cơng tác, có thời gian học hỏi nâng cao trình độ, tích luỹ kinh nghiệp 71 Kết luận chƣơng Để áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng ngày hiệu đòi hỏi phải quán triệt sâu sắc quan điểm Đảng, Nhà nước thực tốt quan điểm áp dụng pháp luật Đồng thời thực đầy đủ, đồng bộ, thường xuyên giải pháp nêu thời gian định tạo điều kiện thuận lợi nâng cao hiệu việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nghành Tòa án nói chung, Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng nói riêng 72 KẾT LUẬN Thơng qua việc nghiêm cứu đề tài: “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng”, luận văn làm rõ vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, đánh giá thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án án nhân dân thành phố Đà Nẵng, để từ đề xuất số giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, nâng cao lực chun mơn, phẩm chất đạo đức cho người trực tiếp liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng, nhằm giải án tranh chấp hợp đồng tín dụng thành phố Đà Nẵng xác, kịp thời có hiệu Về bản, luận văn làm sáng tỏ định nghĩa, phân tích đặc điểm, đặc trưng hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân Đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án, đánh giá thực trạng kết đạt hạn chế hoạt động xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng nguyên nhân dẫn đến tồn nêu Từ đưa quan điểm giải pháp Nếu thực giải pháp đề cách đồng nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng cho Tòa án khác có thực trạng tương tự Tuy thân có nhiều cố gắng, nỗ lực hướng dẫn nhiệt tình thầy hướng dẫn, Thẩm phán, Thư ký hỗ trợ nhiều thời gian nghiêm cứu có hạn, vốn kiến thức ỏi giới hạn khuân khổ luận văn thạc sĩ nên vấn đề nêu luận văn không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp, phê bình thầy nhà nghiên cứu để Luận văn hoàn thiện hơn./ 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ trị (2005), Nghị số 49- NQ/TW ngày 02/06/2005 Bộ Chính trị chiến lược cải cách tư pháp đến năm 2020 Nguyễn Quỳnh Chi (2010), Một số vấn đề pháp lý hợp đồng tín dụng thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế tranh chấp hợp đồng tín dụng, Luận văn thạc sĩ luật học Chính phủ (2011), Nghị định Chính phú số 11/2012/NĐ-CP ngày 05/08/2012 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm Chính phủ (2011), Nghị định Chính phú số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 giao dịch bảo đảm Cổng thông tin điện tử - Bộ tư pháp (2012), Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tổ chức tín dụng- Nhìn từ góc độ quy định pháp luật hành Trần Văn Duy – Nguyễn Hương Lan (2012), Vướng mắc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản số kiến nghị, http://www.tks.edu.vn Phạm Văn Đàm (2011), “Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật Trần Đình Hảo (2000), Hòa giải, thương lượng việc giải tranh chấp kinh tế Tòa án Việt Nam Phan Chí Hiếu (2001), Giáo trình kỹ giải vụ án Kinh tế, Tập I, phần chuyên đề, Nhà xuất Cơng an nhân dân 10 Phan Chí Hiếu (2001), Giáo trình kỹ giải vụ án Kinh tế, Tập II, phần kỹ năng, Nhà xuất Cơng an nhân dân 11 Phan Chí Hiếu (2002), Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng, Luận văn Tiến sĩ luật học 12 Ngân hàng nhà nước (2011), Quyết định Thống đốc Ngân hàng nhà nước số 1627/2011/QĐ-NHNN ngày 31/12/2011, việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 13 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư Thống đốc ngân hàng nhà nước số 19/2013/TT-NHNN ngày 06/9/2013 mua, bán xử lý nợ xấu Công ty Quản lý tài sản 14 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư Thống đốc ngân hàng nhà nước số 14/2015/TT-NHNN ngày 28/8/2015 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 19/2013/TT-NHNN ngày 06/9/2013 mua, bán xử lý nợ xấu Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam 15 Lê Thị Hải Ngọc (2007), Tìm hiểu Luật Thương mại, Nhà xuất Đại học Huế 16 Quốc hội (2005), Bộ luật Dân 17 Quốc hội (2005), Luật Thương mai 18 Quốc hội (2005), Luật giao dich điện tử 19 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 20 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng 21 Quốc hội (2011), Bộ Luật tố tụng Dân 2004, sửa đổi bổ sung 22 Quốc hội (2013), Luật Đất đai 23 Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp 24 Quốc hội (2014), Luật nhà 25 Quốc hội (2015), Bộ luật dân 26 Quốc hội (2015), Bộ Luật tố tụng Dân 27 Tòa án nhân dân tối cao (2006), Nghị số 02/2006/NQ-HĐTP ngày 12/5/2006 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn thi hành quy định phần thứ hai "thủ tục giải vụ án tòa án cấp sơ thẩm" Bộ luật Tố tụng Dân 28 Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị số 02/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn thi hành số quy định Nghị số 60/2011/QH12 ngày 29/03/2011 29 Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị số 03/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn thi hành số quy định chung 30 Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị số 04/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn thi hành số quy định “Chứng minh Chứng cứ” 31 Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị số 05/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn thủ tục giải vụ án Tòa án sơ thẩm 32 Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị số 06/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn thủ tục giải vụ án Tòa án phúc thẩm 33 Tòa án nhân dân tối cao (2014), Nghị số 01/2014/NQ-HĐTP ngày 20/03/2014 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn thi hành số quy định Luật Trọng tài Thương mại 34 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2012), Báo cáo cơng tác ngành Tòa án năm 2012 phương hướng nhiệm vụ cơng tác năm 2013 35 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2013), Báo cáo cơng tác ngành Tòa án năm 2013 phương hướng nhiệm vụ cơng tác năm 2014 36 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2014), Báo cáo công tác ngành Tòa án năm 2014 phương hướng nhiệm vụ cơng tác năm 2015 37 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2015), Báo cáo cơng tác ngành Tòa án năm 2015 phương hướng nhiệm vụ công tác năm 2016 38 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2016), Báo cáo cơng tác ngành Tòa án năm 2016 phương hướng nhiệm vụ công tác năm 2017 39 Tòa án nhân dân quận Sơn Trà, Tp Đà Nẵng (2016), Bản án sơ thẩm số 01/2016/KDTM-ST ngày 17/6/2016 40 Tòa án nhân dân quận Hải Châu, Tp Đà Nẵng (2015), Bản án sơ thẩm số 28/2015/KDTM-ST ngày 21/09/2015 41 Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, Tp Đà Nẵng (2016), Bản án sơ thẩm số 02/2016/KDTM-ST ngày 18/01/2016 42 Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, Tp Đà Nẵng (2016), Bản án sơ thẩm số 05/2016/KDTM-ST ngày 22/08/2016 43 Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, Tp Đà Nẵng (2015), Bản án sơ thẩm số 11/2015/KDTM- ST ngày 14/08/2015 44 Tòa án nhân nhân dân quận Sơn Trà, Tp Đà Nẵng (2013), Quyết định 14/2013/QĐST-KDTM Công nhận thỏa thuận đương 45 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2016), Bản án phúc thẩm số 19/2016/KDTM-PT ngày 21/09/2016 46 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2016), Bản án phúc thẩm số 02/2016/KDTM-PT ngày 19/01/2016 47 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2016), Bản án phúc thẩm số 12/2016/KDTM-PT ngày 26/05/2016 48 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2016), Bản án phúc thẩm số 25/2016/KDTM-PT ngày 21/12/2016 49 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2016), Bản án phúc thẩm số 01/2016/KDTM-PT ngày 08/01/2016 50 Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng (2015), Bản án phúc thẩm số 02/2015/KDTM-PT ngày 25/03/2015 51 Trần Thị Thùy Trang (2014), Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam, Đại học Quốc gia Hà Nội ... luận giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tòa án Chương 2: Thực tiễn xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân Thành phố Đà Nẵng Chương 3: Một số giải. .. xử tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng 28 2.2 Đánh giá công tác xét xử vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng ... hợp đồng tín dụng ngân hàng đường Tòa án 14 CHƢƠNG THỰC TIỄN XÉT XỬ CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA TỊA ÁN NHÂN DÂN TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG .28 2.1 Thực tiễn xét xử tranh

Ngày đăng: 21/11/2017, 16:37

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan