BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẶNG THỊ LOAN HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẶNG THỊ LOAN HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Lâm Chí Dũng Đà Nẵng - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Đặng Thị Loan MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.1.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 1.1.2 Rủi ro tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM 16 1.2 HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 20 1.2.1 Nội dung hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp NHTM 20 1.2.2 Tiêu chí đánh giá kết hạn chế rủi ro tín dụng cho vay DN 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Đà Nẵng 32 2.1.2 Cơ cấu mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Qn đội – CN Đà Nẵng 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Đà Nẵng 37 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DN TẠI NH TMCP QUÂN ĐỘI – CN ĐÀ NẴNG 42 2.2.1 Các biện pháp ngân hàng thực để hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp 42 2.2.2 Thực trạng kết hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng 46 2.2.3 Đánh giá chung công tác hạn chế rủi ro tín dụng 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 61 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ HẠN CHẾ RRTD TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TRONG THỜI GIAN ĐẾN 61 3.1.1 Định hướng chung 61 3.1.2 Định hướng hoạt động hạn chế RRTD NHTMCP Quân Đội – CN Đà Nẵng 63 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DN TẠI NH TMCP QUÂN ĐỘI – CN ĐÀ NẴNG 64 3.2.1 Xác định lại mục tiêu tăng trưởng tín dụng sách tín dụng phù hợp 64 3.2.2 Hồn thiện cơng tác xếp hạng tín dụng nội 65 3.2.3 Tn thủ nghiêm ngặt quy trình tín dụng, cải tiến số điểm quy trình 67 3.2.4 Tiếp tục đổi cấu tổ chức quản trị tín dụng 69 3.2.5 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phân tích tín dụng cho vay 71 3.2.6 Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 71 3.2.7 Tăng cường biện pháp tài trợ rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 73 3.2.8 Thực hợp tác chia sẻ thông tin ngân hàng 75 3.2.9 Các giải pháp nhân phụ trách công tác cho vay DN 76 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Đối với Chính phủ 77 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quân đội 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân KH Khách hàng MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MB Đà Nẵng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng MB AMC Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo RRTD Rủi ro tín dụng DANH MỤC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn MB Đà Nẵng 37 2.2 Tình hình cho vay MB Đà Nẵng 39 2.3 Kết hoạt động kinh doanh MB Đà Nẵng 41 2.4 Phân nhóm nợ cho vay doanh nghiệp 46 2.5 Tỷ lệ dư nợ từ nhóm đến nhóm 47 2.6 Tỷ lệ nợ xấu 48 2.7 Tỷ lệ trích lập dự phòng 50 2.8 Tình hình lãi treo 51 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển hội nhập với kinh tế giới Trong đó, bật lên phát triển mạnh mẽ hệ thống Ngân hàng thương mại để đáp ứng nguồn vốn phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh tổ chức cá nhân Hoạt động kinh doanh ngân hàng đa dạng phức tạp, hoạt động cho vay hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Rủi ro tín dụng loại rủi ro lớn nhất, thường xuyên xảy gây hậu nặng nề hoạt động kinh doanh ngân hàng Trên địa bàn thành phố Đà Nẵng, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng Ngân hàng hoạt động lâu năm Hoạt động cho vay Ngân hàng trọng vấn đề rủi ro tín dụng hoạt động cho vay ngân hàng nhiều lo ngại cần quan tâm xem xét Xuất phát từ thực trạng rủi ro tín dụng doanh nghiệp NHTM mong muốn tăng cường hạn chế rủi ro tín dụng mức thấp để đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng an tồn, hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế đất nước, chọn đề tài: “ Hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng” để nghiên cứu làm luận văn thạc sỹ Kết nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động cho vay, đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng hiệu Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý luận hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp - Phân tích, đánh giá thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng kết hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần tăng cường hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng * Câu hỏi nghiên cứu - Nội dung hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp gì? Tiêu chí đánh giá kết hạn chế RRTD cho vay DN? Nhân tố ảnh hưởng đến công tác hạn RRTD cho vay DN? - Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng cho vay DN NHTMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng nào? Những vấn đề cần phải giải công tác hạn chế RRTD Ngân hàng này? - Các giải pháp chủ yếu cần triển khai nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Đà Nẵng? Đối tượng pg ngân hàng mình, cán tín dụng cần cung cấp thơng tin cách nhiệt tình, trách nhiệm, khơng che giấu với lý sợ khách hàng Hoặc giả quen biết cán tín dụng ngân hàng với cần có văn NHTMCP A gửi tới NHTMCP B hỗ trợ thông tin cách kịp thời, đầy đủ 3.2.9 Các giải pháp nhân phụ trách công tác cho vay DN Nhân yếu tố quan trọng định đến kết hoạt động kinh doanh tổ chức Vì vậy, Chi nhánh cần phải trọng: Lựa chọn cán có lực, có trình độ chun mơn đạo đức tốt để bố trí vào phận tín dụng Trong cơng việc ngân hàng, tín dụng nghề đòi hỏi phải có lực phân tích, đánh giá, tính chịu trách nhiệm cao ln có cạm bẫy nên cần có lĩnh đạo đức nghề nghiệp Do cần tiêu chuẩn hóa cán hoạt động tín dụng theo tiêu chí chun mơn, đạo đức rõ ràng, làm sở để chuẩn hóa nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm việc mơi trường đầy rủi ro Đồng thời cần có kế hoạch tuyển dụng phù hợp, đáp ứng yêu cầu mở rộng mạng lưới, quy mô kinh doanh MB Đà Nẵng tương lai Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ nhằm khuyến khích ... trạng hạn chế rủi ro tín dụng kết hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần tăng cường hạn chế rủi ro tín dụng. .. VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.1.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân. .. DỤNG TRONG CHO VAY DN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 61 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ HẠN CHẾ RRTD TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TRONG THỜI GIAN