Đang tải... (xem toàn văn)
Phương hướng – nhiệm vụ kinh doanh năm 2011 của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội
Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu AGRIBANK Giải thích Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước XLRR Xử lý rủi ro KH Khách hàng TNHH Trách nhiệm hữu hạn Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Tháng năm 2011, em nhận thực tập ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội Qua tìm hiểu thân với giúp đỡ anh chị chi nhánh, em hoàn thành báo cáo thực tập Cũng ngân hàng khác, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội thực hoạt động huy động vốn; cho vay, toán, bảo lãnh Trong trình hoạt động phát triển, chi nhánh ln nỗ lực hồn thiện để đáp ứng tốt nhu cầu với khách hàng Trong báo cáo thực tập mình, em xin trình bày cách khái quát trình hình thành phát triển, cấu tổ chức, kết hoạt động kinh doanh, đồng thời đưa phương hướng nhiệm vụ chi nhánh thời gian tới Báo cáo thực tập tổng hợp bao gồm phần chính: Phần1: Giới thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội Phần 2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội năm( 2008,2009,2010) Phần 3: Phương hướng – nhiệm vụ kinh doanh năm 2011 Em xin chân thành cảm ơn tiến sỹ Cao Thị Ý Nhi giảng viên khoa ngân hàng - tài chính, trường đại học Kinh tế quốc dân; Ban giám đốc toàn thể cán chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Phần 1: Giới thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội 1.1 Những nét Ngân Hàng Nơng Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Thành lập ngày 26/3/1988 với tên gọi Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam - Ngày 14/1/1990 đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam - Ngày 15/11/1996 đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) - Ngày 30/1/2011, thống đốc Ngân hàng nhà nước định chuyển đổi Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thành công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên nhà nước làm chủ sở hữu Tên gọi giữ nguyên - Tên gọi tắt tiếng Việt Ngân hàng nông nghiệp - Tên giao dịch quốc tế tiếng Anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tên viết tắt tiếng Anh: Agribank - Trụ sở chính: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam có trụ sở Lơ 2B.XV, Khu thị Mỹ Đình I, Từ Liêm- Hà Nội - Quy mơ : gồm 2300 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc - Tổng tài sảnh tính đến hết 31/12/2009 : 470.000 tỷ đồng - Lợi nhuận trước thuế tính đến ngày 20/10/2010 5.596 tỷ đồng ,các tiêu an toàn chất lượng đạt vượt chuẩn quốc tế - Tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Dư nợ tín dụng 393.625 tỷ đồng Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp - Vốn điều lệ: 20.708 tỷ đồng Đến ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hoàn thành dự án đại hóa hệ thống tốn kế toán khách hàng (IPCAS) ngân hàng giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an toàn xác cao đến đối tượng khách hàng ngồi nước Hiện Agribank có 10 triệu khách hàng hộ sản xuất, 30.000 khách hàng doanh nghiệp Agribank số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý 95 quốc gia vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009) Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 4,2 tỷ USD, số giải ngân 2,3 tỷ USD Song song đó, Agribank khơng ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III WB tài trợ; Dự án Biogas ADB tài trợ; Dự án JIBIC Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền AFD tài trợ Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Chỉ riêng năm 2009, Agribank đóng góp xây dựng hàng chục trường học, hàng trăm ngơi nhà tình nghĩa, chữa bệnh tặng hàng vạn suất quà cho đồng bào nghèo, đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank không ngừng nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thành lập theo Quyết định số 324/HĐQT ngày 05/09/2001 ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngày 06/11/2001, Agribank Bắc Hà Nội thức khai trương trụ sở số 266 Đội cấn -Ba Đình - Hà Nội Agribank Bắc Hà Nội chi nhánh cấp I trực thuộc ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Với phương châm hoạt động hiệu quả, an toàn, mục đích thịnh vượng khách hàng, chi nhánh học tập kinh nghiệm ngân hàng trước, sáng tạo, dám nghĩ, dám làm để đưa chi nhánh vào hoạt động, làm ăn có hiệu ngày phát triển Qua 10 năm xây dựng trưởng thành, chi nhánh ngân hàng nông nhiệp phát tiển nông thôn Bắc Hà Nội đạt thành tựu quan trọng, góp phần đắc lực tồn ngành Ngân hàng thực sách tiền tệ quốc gia phát triển kinh tế xã hội đất nước 1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội Agribank Bắc Hà Nội, địa tòa nhà Ladeco, 266 Đội Cấn, Ba Đình, Hà Nội Hiện nay, chi nhánh có chi nhánh cấp trực thuộc phòng giao dịch địa bàn Hà Nội + Hội Sở chi nhánh Cấp I Bắc Hà Nội + Chi nhánh Kim Mã + Chi nhánh Hoàng Quốc Việt + Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên + Phòng giao dịch số trực thuộc chi nhánh Hồng Quốc Việt + Phịng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số Về cấu tổ chức, ban lãnh đạo chi nhánh Agribank Bắc Hà Nội bao gồm giám đốc, phó giám đốc trưởng phịng phịng ban trưc thuộc Bộ máy hành chi nhánh chia thành phòng ban gồm Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Các phòng ban bao gồm : Phòng tín dụng, phịng điện tốn, phịng hành chính, phịng kế tốn ngân quỹ, phịng hành chính, phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ, phịng tốn quốc tế, phịng kế hoạch tổng hợp phòng ban thực nhiệm vụ quản lý điều hành ban giám đốc Chi nhánh có đội ngũ cán trẻ, đào tạo tài ngân hàng, có tinh thần học hỏi nâng cao trình độ Cán chủ chốt chi nhánh có nhiều kinh nghiệm trình độ chuyên môn cao Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh: Phịng kiểm tra kiểm sốt nội Phịng hành Phịng điện tốn Ban Giám Đốc Phịng tốn quốc tế Phịng tín dụng Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng dịch vụ khách hàng Phịng kế hoach tổng hợp Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Nhiệm vụ phòng ban: Ban giám đốc: Nhiệm vụ ban giám đốc điều hành toàn hoạt động chi nhánh Đứng đầu giám đốc, giúp việc cho giám đốc phó giám đốc hoạt động theo phân công giám đốc theo quy định Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm trực tiếp kết hoạt động kinh doanh đơn vị báo cáo thông tin lên hội sở AGRIBANK Việt Nam Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ: -Xây dựng tổ chức thực kế hoạch tự kiểm tra, kiểm soát nội việc thực quy định, quy trình nghiệp vụ, quy chế điều hành giám đốc phòng đơn vị trực thuộc chi nhánh Theo dõi đôn đốc thực kiến kiến nghị sau tra, kiểm tra chi nhánh -Phối hợp với đoàn kiểm tra Agribank quan có thẩm quyền để tổ chức tra, kiểm tra, kiểm toán theo quy định -Tham mưu cho giám đốc chi nhánh việc tổ chức tự kiểm tra thực nhiệm vụ quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO -Tham mưu cho ban lãnh đạo chi nhánh xử lý đơn thư khiếu nại tối cáo phát sinh đơn vị liên quan đến việc cán thuộc thẩm quyền xử lý -Thực báo cáo, thống kế liên quan đến hoạt động kiểm tra, giám sát, phòng chống tham nhũng tội phạm theo quy định Phịng hành nhân -Tổ chưc nhân sự: đơn vị đầu mối, tham mưu, đề xuất, giúp việc cho ban Giám đốc việc triển khai thực công tác tổ chức nhân phát triển nguồn nhân lực chi nhánh Cụ thể là: +Tuyển dụng cán +Điều động, luân chuyển, bố trí, xếp cán +Đánh giá cán Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp +Đào tạo cán +Đề bạt, bổ nhiệm cán +Thực thi đua khen thưởng +Quản lý lao động +Quản lý tiền lương +Thực hiên công tác kỉ luật chi nhánh +Phát triển mạng lưới -Nhiệm vụ văn phịng: +Thực cơng tác quản lí hành văn phịng theo quy định +Là đầu mối thực cơng tác quản trị chi nhánh Phịng điện tốn: Là đơn vị đầu mối quản lý, tư vấn giúp việc cho Giám đốc lĩnh vực công nghệ thông tin chi nhánh, cụ thể: -Hỗ trợ phòng chi nhánh, hướng dẫn đào tạo đơn vị thành tạo thiết bị tin học ứng dụng CNTT -Thiết lập, quản trị hệ thống mạng, đường truyền thiết bị tin học -Quản lý hệ thống ứng dụng cơng nghệ thơng tin Phịng tốn quốc tế: - Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng - Phối hợp thực với phòng liên quan thực tiếp cận, tiếp thị, phát triển khách hàng, giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại Theo dõi đánh giá việc sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại, đề xuất cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Tiếp thu, tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng, trước hết dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ đối ngoại Tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng đề xuất cách giải quyết, tư vấn cho khách hàng giao dịch đối ngoại, hợp đồng thương mai quốc tế -Chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại chi nhánh; chịu trách nhiệm tính xác, đắn đảm bảo an tồn tiền vốn tải sản chi nhánh, khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại -Một số nhiệm vụ khác: quản lý hồ sơ thông tin liên quan đến phòng, tham gia ý kiến với phòng theo chức nhiệm vụ giao, thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh Phịng tín dụng: Sinh viên: Phạm Thành Ln Mã sinh viên: CQ491678 Báo cáo thực tập tổng hợp - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi với loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất , chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng với sản xuất, lưu thơng tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an tòan đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền - Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm nhiệm vụ ủy thác nguồn vốn thuộc phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước - Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn đồng thời đánh giá, theo dõi, sơ kết, tổng kết đề xuất ban giám đốc cho phép mở rộng - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục - Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc địa bàn Phịng kế tốn ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán thống kê toán theo quy định chi nhánh, xây dựng kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh ngân hàng nông nghiệp địa bàn, trình ngân hàng nơng nghiệp cấp phê duyệt Phòng dịch vụ khách hàng: -Trực tiếp quản lý tài khoản thực giao dịch với khách hàng cụ thể: Trực tiếp bán sản phẩm, dịch vụ quầy, giao dịch với khách hàng cá nhân thực tác nghiệp theo quy định -Quản lý tài khoản, nhập thơng tin khách hàng hạch tốn kế tốn giao dịch với khách hàng dịch vụ khác -Thực giải ngân vốn vay cho khách hàng sở hồ sơ giải ngân phê duyệt Thực thu nợ, thu lãi khoản vay khách hàng theo u cầu phịng tín dụng -Thực giao dịch thẻ -Trực tiếp chi trả kiều hối với khách hàng cá nhân Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp -Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định nhà nước Agribank; phát báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp -Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch; Thực quy định, quy trình nghiệp vụ; thẩm quyền quy định bảo mật hoạt động giao dịch với khách hàng cá nhân, thực đầy đủ biện pháp kiểm soát nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng -Một số nhiệm vụ khác: Quản lý hồ sơ thông tin khách hàng, tiếp nhận yêu cầu thay đổi thông tin khách hàng, quản lý tài khoản trung gian theo phân công chi nhánh, thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu giám đốc chi nhánh Phịng kế hoach tổng hợp: - Cơng tác kế hoạch tổng hợp +Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp +Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh +Xây dựng chương trình biện pháp triển khai thực kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm chi nhánh làm sở cho đơn vị xây dựng kế hoạch triển khai cụ thể +Theo dõi tình hình thực kế hoạch kinh doanh, đối chiếu, kiểm tra đơn đốc tình hình tiến độ triển khai kế hoạch, hướng dẫn phối hợp, hỗ trợ đơn vị chi nhánh chuẩn bị báo cáo kết hoàn thành kế hoạch nghiệp vụ +Giúp việc giám đốc quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh chi nhánh -Công tác quản lý nguồn vốn +Quản lý toàn hoạt động huy động vốn, cân đối nguồn sử dụng vốn chi nhánh +Thực quan hệ vốn với hội sở chính, thu thập thơng tin, đề xuất phản hồi sách, sản phầm, biện pháp huy động vốn Agribank +Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ +Giới thiệu sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khách hàng Hỗ trợ phận kinh doanh khác để bán sản phẩm; cung cấp thông tin thị trường, giá vốn để phòng liên quan xử lý hoạt động kinh doanh 10 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Agribank cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn phạm vi hạn mức tín dụng định Agribank khách hàng thoả thuận thời hạn hiệu lực hạn mức tín dụng dự phịng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng * Cho vay ngắn hạn theo hạn mức Agribank khách hàng xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian định *Cho vay theo dự án đầu tư Agribank ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển, có uy tín kinh nghiệm thẩm định dự án đầu tư Agribank sẵn sàng hỗ trợ vốn tư vấn miễn phí cho khách hàng đầu tư dự án trung dài hạn *Cho vay hợp vốn Bên cạnh việc trực tiếp cấp tín dụng cho khách hàng, Agribank cịn kết hợp với tổ chức tài khác để đáp ứng nhu cầu vốn quý khách hàng *Cho vay theo hạn mức thấu chi Agribank cung cấp cho khách hàng hạn mức thấu chi, qua khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản khách hàng Agribank khoảng thời gian định *Các phương thức cho vay khác Agribank cho khách hàng vay vốn thao hình thức khác mà pháp luật không cấm b.Bảo lãnh tái bảo lãnh tổ chức doanh nghiệp Agribank cung cấp cho khách hàng dịch vụ bảo lãnh như: - Bảo lãnh vay vốn - Bảo lãnh toán - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hợp đồng - Bảo lãnh tiền ứng trước - Các hình thức bảo lãnh khác 3.Hoạt động toán Agribank cung cấp dịch vụ toán cho cá nhân doanh nghiệp qua mạng lưới toán Agribank hệ thống toán liên ngân hàng Các sản phẩm toán chủ yếu: Dịch vụ thu tiền đại lý 14 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Agribank thực thu tiền từ đại lý khách hàng chuyển tài khoản tập trung theo lệnh khách hàng Tuỳ theo thoả thuận Agribank khách hàng mà dịch vụ thực thu tiền quầy văn phòng đại lý Dịch vụ trả lương tự động, trả tiền hoa hồng, chi hộ khác Agribank thực trả tiền cho nhiều cá nhân (hoặc tổ chức) với mức tiền khác giao dịch theo lệnh người trả tiền (khách hàng Agribank) Áp dụng với tổ chức sử dụng lao động Dịch vụ toán định kỳ theo yêu cầu Agribank thực theo lệnh chi tiền KH theo định kỳ đến tài khoản người thụ hưởng mở Agribank ngân hàng khác với số tiền cố định Dịch vụ tốn hóa đơn Trên sở thống cao nhà cung cấp dịch vụ khách hàng sử dung dịch vụ việc toán hoá đơn qua kênh toán AGRIBANK Bằng kết hợp chặt chẽ Agribank nhà cung cấp dịch vụ, liệu hoá đơn dịch vụ Agribank lưu giữ cách cụ thể, đảm bảo bí mật *Hoạt động toán quốc tế Là việc Agribank thực nghiệp vụ liên quan đến toán xuất nhập hàng hoá cho khách hàng Các dịch vụ Agribank cung cấp: -Phát hành thư tín dụng -Sửa đổi L/C -Ký hậu vào vận đơn phát hành bảo lãnh nhận hàng -Nhờ thu đến -Chuyển tiền -Thông báo L/C sửa đổi có, tư vấn nội dung L/C, gửi chứng từ hàng để xuất toán -Chiết khấu chứng từ hàng xuất 15 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Phần 2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội năm( 2008,2009,2010) 2.1 Đánh giá chung Trong giai đoạn 2008-2010, tình hình kinh tế khơng thuận lợi hoạt động kinh doanh Agribank Bắc Hà Nội đạt kết khả quan Cụ thể lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt 85.5 tỷ đồng tăng 32% so với năm 2008, năm 2010 lợi nhuận trước thuế tăng so với năm 2009 30.4% đạt 111.5 tỷ đồng Kết chứng tỏ hoạt động chi nhánh ngày nâng cao, phát triển có hiệu Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008-2010 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Thu nhập từ HĐKD 468 493 528 1.1 Tín dụng 408 426 499 1.2 Dịch vụ 7,6 8,2 10,4 1.3 Thu từ hoạt động khác 52,4 58,8 18,6 Chi phí HĐKD 380,5 398,5 394,5 2.1 Tín dụng 283,5 313,8 310 16 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2 Dịch vụ 1,9 1,8 2,6 2.3 Chi phí hoạt động 75,1 60,9 70,1 20 22 11,8 87,5 94,5 133,5 2.4 Chi khác Chênh lệch thu chi (Nguồn: báo cáo kết kinh doanh AGRIBANK Bắc Hà Nội) Trong cấu thu nhập chi nhánh, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn, hoạt động dịch vụ tăng đặn nhiên cịn thấp Chi phí tăng thấp thu nhập, điều đảm bảo thu nhập cho chi nhánh ổn định mức tương đối cao Chi nhánh chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý; kiểm soát hoạt động, đảm bảo giao dịch an tồn, có lãi; hồn thiện mơ hình tổ chức mới; xây dựng, đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, nâng cao hình ảnh Agribank Hoạt động quản trị điều hành chi nhánh thực chặt chẽ, tính tuân thủ coi trọng hàng đầu, sở tập trung, dân chủ, công khai, minh bạch Các đạo điều hành cụ thể hố tới cơng việc, đơn vị, người nguyên tắc vấn đề quan trọng tiến hành thực công khai kết hợp việc định gắn với trách nhiệm ban giám đốc đội ngũ lãnh đạo cấp phịng Chi nhánh hồn thiện việc cải tạo sở vật chất môi trường làm việc chi nhánh, đảm bảo thu nhập cán bộ, đời sống cán không ngừng nâng cao nhằm phát huy sức sáng tạo gắn bó người lao động với chi nhánh 2.2 Đánh giá cụ thể tiêu hoạt động kinh doanh 2.2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh tập trung khai thác nguồn vốn kinh tế cách đưa hình thức huy động vốn khác nhau, phù hợp có tính cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng Bảng 2.2.Cơ cấu huy động vốn Agribank Bắc Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Tăng trưởng(%) 09/08 10/09 Tổng nguồn vốn huy động 5641 6065 7104 7,52 17,13 Theo nguồn huy động 5641 6065 7104 7,52 17,13 Từ dân cư 580 596 644 2,76 8,05 17 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Từ tổ chức 5061 5469 6460 8,06 Theo kỳ hạn 5641 6065 7104 7,52 Không kỳ hạn 1993 3337 4324 67,44 Có kỳ hạn 3648 2728 2780 -25,22 Theo loại tiền 5641 6065 7104 7,52 VNĐ 4540 4848 5880 6,78 Ngoại tệ quy đổi 1101 1217 1224 10,54 (Nguồn: báo cáo kết kinh doanh năm 2008-2010 Agribank Bắc Hà Nội) 18,12 17,13 29,58 1,91 17,13 21,29 0,58 Từ bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng cao Cụ thể, năm 2009 tăng 7,52% so với năm 2008, tương ứng với 424 tỷ đồng, nwam 2010 tăng 17,13% so với năm 2009, tương ứng 1039 tỷ đồng Trong cấu nguồn vốn phân theo dối tượng khách hàng, tiền huy động tập trung phần lớn vào tổ chức ( tỷ trọng năm 2008 89,72%, năm 2009 90,18%, năm 2010 90,93%) Đến ngày 31/12/2010: - Nguồn vốn dân cư: 644 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9,1% tổng nguồn vốn - Nguồn vốn tổ chức kinh tế: 5559 tỷ đồng, chiếm 78,2% tổng nguồn - Tiền gửi, tiền vay tổ chức tín dung: 901 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 12,7% Trong cấu nguồn vốn tn theo kỳ hạn nguồn vốn khơng kỳ hạn ngày tăng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn: năm 2008 35,33%, năm 2009 55,02%, năm 2010 60,87% So với năm 2009 năm 2010 nguồn vốn không kỳ hạn nguồn vốn có kỳ hạn tăng, cụ thể nguồn có kỳ hạn tăng 1,91%, cịn nguồn khơng kỳ hạn tăng 29,58% Tính đến hết ngày 31/12/2010 thì: - Nguồn vốn khơng kỳ hạn là: 4324 tỷ đồng - Nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng: 1833 tỷ đồng - Nguồn vốn từ 12 tháng đến 24 tháng : 288 tỷ đồng - Nguồn vốn có kỳ hạn năm : 658 tỷ đồng Trong cấu nguồn vốn phân theo loại tiền tệ, tiền gửi VNĐ chiếm tỷ trọng lớn: năm 2008 chiếm 80,48%, năm 2009 chiếm 79,93%, năm 2010 chiếm 82,77% Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo tình hình kinh tế Đơn vị tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Tổng nguồn vốn 5641 6065 7104 Nguồn vốn dân cư 580 596 644 Tiền gửi, tiền vay từ tổ chức tín dụng 531 503 901 18 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Nguồn vốn từ tổ chức kinh tế 4.530 4.966 5559 (Nguồn: báo cáo kết kinh doanh năm 2008-2010 Agribank Bắc Hà Nội) 2.2.2 Tình hình dư nợ chi nhánh Trong năm qua, với gia tăng mạnh mẽ nguồn vốn hoạt động cho vay tăng trưởng tốt Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ Agribank Bắc Hà Nội Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 Đơn vị: tỷ đồng 31/12/2010 Tăng trưởng(%) 09/08 10/09 2708 14,1 12,6 2708 14,1 12,6 1575 21,1 19 1133 6,6 4,8 Tổng dư nợ 2107 2405 Phân loại theo kỳ hạn 2107 2405 Ngắn hạn 1093 1324 Trung- dài hạn 1014 1081 Phân loại theo thành phần kinh tế 2107 2405 2708 14,1 12,6 Doanh nghiệp quốc doanh 300 377 437 25,7 15,9 Doanh nghiệp quốc doanh 1583 1747 1912 10,4 9,4 Cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh 224 281 359 25,4 27,8 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng Agribank Bắc Hà Nội năm(2008-2010) Qua bảng ta thấy, hoạt động cho vay chi nhánh mở rộng tăng trưởng mạnh Cụ thể năm 2009 tăng 14,1% so với năm 2008, năm 2010 tăng 12,6% so với năm 2009 Tỷ trọng nợ ngắn hạn lớn nợ trung dài hạn Năm 2008, tỷ lệ nợ ngắn hạn chiếm 51,9%, năm 2009, tỷ lệ 55,1%, đến năm 2010 58,2% Dư nợ ngắn hạn trung dài hạn tăng tốc độ tăng trưởng dư nợ ngắn hạn nhanh Năm 2009, dư nợ ngắn hạn tăng 22,1% so với năm 2008, dư nợ trung dài hạn tăng 6,6% so với năm 2008, tiếp tục đến năm 2010, dư nợ ngắn hạn tăng trưởng nhanh với năm 2009 19%, dư nợ trung dài hạn tăng 4,8% 19 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh Năm 2008, dư nợ doanh nghiệp quốc doanh chiếm 75,1%, năm 2009 72,65%, sang năm 2010 tỷ lệ 69,3% Cụ thể năm 2010, tình hình dư nợ là: - Dư nợ doanh nghiệp nhà nước 437 tỷ đồng, chiếm 16,14% tổng dư nợ, đó: + Tập đồn điện lực Việt Nam: 114 tỷ đồng + Các công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên nhà nước quản lý: 180 tỷ đồng + Các công ty cổ phần nhà nước 143 tỷ đồng - Dư nợ doanh nghiệp ngồi quốc doanh: + Cơng ty cổ phần: 932 tỷ đồng + Công ty trách nhiệm hữu hạn: 943 tỷ đồng + Doanh nghiệp tư nhân hợp tác xã: tỷ đồng - Dư nợ doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi: 35 tỷ đồng, chiếm 1,3% - Hộ sản xuất kinh doanh, tư nhân cá thể: 358 tỷ đồng, chiếm 13,2% 2.2.3 Chất lượng tín dụng Đến ngày 31/12/2010, tổng nợ xấu toàn chi nhánh 64 589 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2,39% tổng dư nợ Tuy nhiên, hầu hết khoản nợ hạn có khả thu hồi Chất lượng tín dụng phân nhóm theo QĐ 636/QĐ-HĐQT sau: - Nhóm 1: dư nợ 1.388.350 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 51,27% tổng dư nợ - Nhóm 2: dư nợ 1.255.161 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 46,35%/tổng dư nợ Trong số dư nợ có 75.814 triệu nợ hạn( chiếm 2,8%/tổng dư nợ), số lại nợ gia hạn điều chỉnh kỳ hạn nợ lần đầu khoản nợ phải chuyển sang nhóm theo quy định phân loại nợ - Nhóm 3: dư nợ 11.844 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,44%/ tổng dư nợ có 383 triệu đồng nợ hạn( chiếm 0,01%/ tổng dư nợ), số lại nợ chưa vượt qua thử thách khoản nợ phải chuyển sang nhóm theo quy định phân loại nợ - Nhóm 4: dư nợ 4.413 triệu đồng, chiếm 0,16%/ tổng dư nợ Trong nợ hạn 2.856 triệu đồng ( chiếm 0,1%/ tổng dư nợ), số lại phải chuyển sang nợ nhóm theo quy định phân loại nợ - Nhóm 5: dư nợ 48.332 triệu đồng, chiếm 1,78%./tổng dư nợ 4.156 triệu đồng nợ hạn( chiếm 0,15%/ tổng dư nợ), số lại nợ cấu khoản nợ chuyển sang nhóm 5theo quy định phân loại nợ Thu lãi: hầu hết khoản cho vay định kỳ thu lãi hàng tháng, khoản lãi tiền vay khách hàng trả theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng Tổng số lãi cho vay thu đến 31/12/2010 260,4 tỷ đồng, chiếm tỷ 49,3% so với tổng thu Thu nợ XLRR: năm 2010, chi nhánh thành lập tổ thu hồi nợ hạn, nợ XLRR Các cán phân công tập trung, bám sát đối tượng khách hàng để có biện pháp thu hồi nợ kịp thời năm 2010, chi nhánh thu hồi 8.144 triệu đồng có cơng ty CPTM Thành Tín tất tốn vay thu hồi 20 Sinh viên: Phạm Thành Luân Mã sinh viên: CQ491678 Báo cáo thực tập tổng hợp 955 triệu đồng; công ty Trường Xuân thu tỷ đồng, công ty Thủy Phương thu hồi 1,5 tỷ đồng… 2.2.5 Nghiệp vụ kế toán ngân quỹ - Chi nhánh chuyển đổi thành cơng hệ thống tốn IPCAS triển khai thực thành cơng chương trình kết nối tốn qua hệ thống CMS ` - Thanh toán chuyển tiền: + Doanh số toán nước: 131.652 tỷ đồng, tốn khơng dùng tiền mặt đạt 131.206 tỷ đồng, chiếm 99,7% + Doanh số chuyển tiền điện tử: 126.793 tỷ đồng, tăng 23.947 tỷ đồng so với năm 2009 + Doanh số toán bù trừ trực tiếp: 4.413 tỷ đồng, tăng 1.370 tỷ đồng so với năm 2009 + Thu hộ ngân sách nhà nước: 1.741 tỷ đồng 2.2.6 Sản phẩm, dịch vụ: - Sản phẩm thẻ: tổng số thẻ phát hành tính đến 31/12/2010 đạt 35.018 thẻ, tăng 6.934 thẻ so với năm 2009, đạt 69,3% kế hoạch Trong đó, thẻ ghi nợ nội địa 34.606 thẻ; thẻ ghi nợ quốc tế 288 thẻ, thẻ tín dụng quốc tế 124 thẻ - Sản phẩm Mobile banking: có 6.018 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ, tăng 3.301 khách so với năm 2009, đạt 33,1% kế hoạch với tổng số 80.882 tin nhắn/ năm - Internet banking: có 701 khách hàng sử dụng, đạt 70,1% kế hoạch giao 21 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Phần 3: Phương hướng – nhiệm vụ kinh doanh năm 2011 Trên sở định hướng phát triển hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam năm 2011 địa bàn định hướng tiêu, mục tiêu hoạt động năm 2011 toàn hệ thống, Chi nhánh Bắc Hà Nội đề phương hướng hoạt động năm 2011 giải pháp để thực mục tiêu sau: 3.1 Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm năm 2011 Chi nhánh Bắc Hà Nội xây dựng kế hoạch kinh doanh dựa tiềm năng, mạnh truyền thống, vai trò chi nhánh mục tiêu chung toàn ngành Trên sở thành tựu đạt thời gian đánh giá môi trường hoạt động năm 2011, chi nhánh tiếp tục phấn đấu: lợi nhuận bình qn đạt nhóm I hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, đảm bảo thu nhập cho cán người lao động, giữ vững phát triển quy mô hoạt động thị phần địa bàn hệ thống, xứng tầm với doanh nghiệp hạng 1, tiếp tục tăng trưởng bền vững tạo đà cho năm tiếp theo, đảm bảo cấu tài sản Nợ Có hợp lý, an tồn hiệu hoạt động, đạt thành tích hoạt động tốt để góp phần vào cơng tác cổ phần hố Agribank Các mục tiêu cụ thể chi nhánh: -Đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh sở tiếp cận, triển khai dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng Tích cực cơng tác tiếp thị khách hàng, tăng tỷ trọng dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh -Chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý… chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế 22 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp -Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát hoạt động, đảm bảo thơng tin minh bạch, an tồn, hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo sở đạo thông suốt kịp thời -Đảm bảo hiệu kinh doanh, lợi nhuận sau thuế bình qn/người đứng đầu tồn hệ thống, đảm bảo thu nhập cán chi nhánh cao năm 2009 3.2 Các giải pháp – biện pháp thực - Tuyệt đối tuân thủ đạo Hội sở - Thường xuyên giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, kiểm tra giám sát hoạt động nghiệp vụ để đẩy mạnh tính tuân thủ an tồn hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, tập trung đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán bộ, theo hướng nâng cao- chuyên nghiệp- chuyên sâu theo ngun tắc cán ngồi nhiệm vụ phải nắm bắt nghiệp vụ khác để tự tin giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, nhạy bén với hội thị trường Mục tiêu tiến tới không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, văn hoá doanh nghiệp nhằm tạo lập niềm tin- tin cậy khách hàng nhằm nâng cao vị thế- sức cạnh tranh chi nhánh thị trường - Hoàn thiện chế, phân cấp uỷ quyền, quy trình hoạt động tác nghiệp chuẩn hóa , tạo dựng hành lang pháp lý để đảm bảo hoạt động tuân thủ theo quy định pháp luật - Rà sốt đánh giá dịng vốn – dịng tiền, thực phân tích đánh giá khách hàng qua đưa sách hợp lý để thu hút dịng vốn rẻ, mở rộng quy mơ khách hàng sinh lợi lớn cho hoạt động kinh doanh chi nhánh - Xây dựng chương trình quản lý khách hàng, phân loại khách hàng, đánh giá hiệu kinh doanh khách hàng qua đưa sách linh hoạt để mở rộng quan hệ với khách hàng từ xây dựng khách hàng, thị phần ổn định cho kinh doanh thu nhập dịch vụ; Đẩy mạnh tín dụng bán lẻ đến khách hàng cá nhân, tập trung tìm kiếm đầu tư vào dự án kinh tế theo lĩnh vực trọng điểm có hiệu cao - Cơ cấu đẩy mạnh hoạt động dịch vụ đem lại khả sinh lời lớn hiệu dịch vụ với cơng ty chứng khốn, dịch vụ kiều hối, thu đổi ngoại tệ, đầu tư tài - Thực chế giao khốn kế hoạch kinh doanh đến đơn vị nhằm tạo chủ động- động- sáng tạo kinh doanh, gắn phân phối thu nhập với kết kinh doanh 23 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp qua nâng cao trách nhiệm, phát huy sức sáng tạo người lao động với phát triển chung chi nhánh - Thiết thực lập thành tích chào mừng chi nhánh, xác định hướng giai đoạn năm tiếp theo; Tổ chức đại hội Đảng, đồn thể cơng nhân viên chức, tổng kết kết thực nhiệm kỳ cũ đề mục tiêu, chương trình hành động nhiệm tổ chức thành công lễ kỷ niệm năm ngày thành lập kỳ mới; Tổ chức hoạt động đoàn thể, giao lưu chi nhánh, phát động phong trào hoàn thành nhiệm vụ, thi đua khen thưởng, động viên tinh thần lao động cán KẾT LUẬN Trên báo cáo thực tập tổng hợp em ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội Qua báo cáo, em hy vọng trình bày cách khái quát lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh phương hướng nhiệm vụ thời gian tới chi nhánh Với kiến thức học giảng đường, với kiến thức tìm hiểu thực tế chi nhánh giúp em làm sở viết chuyên đề tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội” Đây đề tài mà em thấy thiết thực hoạt động ngân hàng Mặc dù cố gắng hiểu biết cịn hạn chế, chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên báo cáo em cịn nhiều thiếu sót em kính mong thầy cô giáo khoa, anh chị công tác ngân hàng thơng cảm góp ý để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 24 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp Danh mục tài liệu tham khảo 1.Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng Agribank Bắc Hà Nội năm(2008-2009-2010) Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Bắc Hà Nội năm(2008-2010) 25 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 26 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG LỜI MỞ ĐẦU 27 Sinh viên: Phạm Thành Luân CQ491678 Mã sinh viên: ... thiệu ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội Phần 2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà Nội năm( 2008,2009,2010) Phần 3: Phương hướng – nhiệm. .. thiệu ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Bắc Hà Nội 1.1 Những nét Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Thành lập ngày 26/3/1988 với tên gọi Ngân hàng phát triển nông nghiệp. .. trường tiềm phát triển dịch vụ ngân hàng Nhưng tiềm dành riêng cho ngân hàng nước mà cạnh tranh dội ngân hàng nước với ngân hàng nội ngân hàng ngoại, địi hỏi ngân hàng cần có cách kinh doanh thật