Đang tải... (xem toàn văn)
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TÂY
Bộ giáo dục và đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng T CHIU ễNG GII PHP M RNG HOT NG TI TR XUT NHP KHU THEO PHNG THC THANH TON TN DNG CHNG T TI CHI NHNH NGN HNG U T V PHT TRIN H TY Luận văn thạc sĩ kinh tế Hµ Néi - 2010 2 Bộ giáo dục và đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng T CHIU ễNG GII PHP M RNG HOT NG TI TR XUT NHP KHU THEO PHNG THC THANH TON TN DNG CHNG T TI CHI NHNH NGN HNG U T V PHT TRIN H TY Chuyên ngành : Kinh tế tài chính Ngân hàng Mã số : 60.31.12 Luận văn thạc sĩ kinh tế Ngi hng dn khoa hc: TS. Nguyn Th Phng Lan Hà Nội 2010 3 Bộ giáo dục và đào tạo Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng T CHIU ễNG GII PHP M RNG HOT NG TI TR XUT NHP KHU THEO PHNG THC THANH TON TN DNG CHNG T TI CHI NHNH NGN HNG U T V PHT TRIN H TY Tóm tắt Luận văn thạc sĩ Hà Nội - 2010 4 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết quả của luận văn là trung thực và cha đợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Ngời thực hiện luận văn T Chiu ụng 5 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 01 1. Tính cấp thiết của đề tài .01 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài 02 3. Nhiệm vụ nghiên cứu .02 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 02 5. Phương pháp nghiên cứu .…… .03 6. Dự kiến đóng góp của luận văn .…… .03 7. Kết cấu của luận văn …… .03 CHƯƠNG 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI …… .04 1.1. Một số vấn đề cơ bản về xuất nhập khẩu ……………………………………04 1.1.1. Sự cần thiết của hoạt động xuất nhập khẩu …… .04 1.1.2. Nhu cầu tài trợ xuất nhập khẩu .…… .05 1.1.3. Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu……………… .……… 05 1.2. Khái niệm, vai trò và các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM…. 07 1.2.1. Khái niệm tài trợ xuất nhập khẩu ….… 07 1.2.2. Vai trò của tài trợ xuất nhập khẩu .…… .07 1.2.2.1. Đối với nền kinh tế………………………………………………………… 08 1.2.2.2. Đối với NHTM .…… .09 1.2.2.3 Đối với doanh nghiệp .…… .09 1.2.3 Phân loại tài trợ xuất nhập khẩu .…… .10 1.2.3.1 Căn cứ vào thời hạn tài trợ …… .10 6 1.2.3.2 Căn cứ vào độ tín nhiệm với khách hàng .…… .10 1.2.3.3 Căn cứ vào giai đoạn giao dịch …… 10 1.2.3.4 Căn cứ vào phương tiện thanh toán 11 … … 1.2.3.5. Căn cứ vào phương thức thanh toán …… .11 1.2.3.6. Một số hình thức tài trợ xuất nhập khẩu khác …… .12 1.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ …… .12 1.3.1. Khái niệm .…… 12 1.3.2. Bản chất của tín dụng chứng từ …… .13 1.3.3. Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ …… .13 1.3.4. Lợi ích của tín dụng chứng từ …… .14 1.3.5. Các hình thức thư tín dụng chứng từ …… .15 1.3.6. Quy trình vận hành của tín dụng chứng từ .…… .18 1.3.7. Tính ưu việt của phương thức TTTDCT …… .18 1.3.8. Nguồn luật điều chỉnh thanh toán TDCT …… 20 1.4. Các hình thức tài trợ của Ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ …… 20 1.4.1. Tài trợ NK .…… 20 1.4.1.1. Tài trợ giai đoạn chuẩn bị vốn nhập hàng …… 20 1.4.1.2 Tài trợ giai đoạn nhập hàng .…… 21 1.4.1.3.Tài trợ giai đoạn nhận hàng …… 21 1.4.2 Tài trợ XK .…… 21 1.4.2.1 Tài trợ vốn trong giai đoạn chuẩn bị hàng xuất …… 22 1.4.2.2 Tài trợ giai đoạn xuất hàng …… 22 1.4.2.3 Tài trợ giai đoạn thu tiền hàng .…… .22 7 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại các NHTM… 22 1.5.1. Nhân tố khách quan …… .22 1.5.1.1. Chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước .…… .23 1.5.1.2. Sự phát triển của hoạt động ngoại thương .…… .24 1.5.1.3. Tỷ giá hối đoái .…… .24 1.5.1.3. Môi trường pháp lý …… 24 1.5.1.4. Số lượng và chất lượng khách hàng của ngân hàng …… 25 1.5.1.5. Các đối thủ cạnh tranh …… .25 1.5.2. Nhóm nhân tố thuộc về bản thân NHTM …… .25 1.5.2.1. Chiến lược kinh doanh của NHTM …… .25 1.5.2.2. Khả năng, nguồn lực của NHTM .…… .25 1.5.2.3. Mạng lưới ngân hàng đại lý …… .26 1.5.2.4. Về công nghệ .…… .26 1.5.2.5. Về quy trình nghiệp vụ …… .26 1.5.2.6. Về chính sách khách hàng …… .27 1.5.2.7. Chính sách đối ngoại của NHTM .…… .27 1.5.2.8. Uy tín của NHTM trong thanh toán quốc tế .…… .27 1.6. Kinh nghiệm về mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế và bài học cho các NHTM Việt Nam …… .28 1.6.1. Kinh nghiệm về hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng nước ngoài .…… .28 1.6.1.1. Citibank và Bank of New York …… .28 1.6.1.2. Eximbank Trung Quốc và Ngân hàng Ngoại thương Pháp ……… . …… 29 8 1.6.2. Bài học đối với Việt Nam …… .30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 .…… .32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TÂY (BIDV HÀ TÂY) .…… .33 2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Tây (BIDV chi nhánh Hà Tây) .…… .33 2.1.1 Sự hình thành và phát triển của BIDV chi nhánh Hà Tây .…… 33 2.1.2. Bộ máy hoạt động của BIDV Hà Tây .…… 34 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Hà Tây những năm gần đây .…… 35 2.2. Thực trạng hoạt động tài trợ nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của BIDV chi nhánh Hà Tây …… 39 2.2.1. Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV chi nhánh Hà Tây. 39 2.2.2. Hệ thống các văn bản, quy định có liên quan đến hoạt động TTQT do BIDV ban hành .…… .41 2.2.2.1. Các quy trình, quy định nghiệp vụ ……… 41 2.2.2.2. Hệ thống các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ chung ……… 41 2.2.2.3. Hệ thống các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ (nhập khẩu) ……… 42 2.2.2.4 Hệ thống các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ (xuất khẩu) .……… 43 2.2.3. Đặc thù của hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV chi nhánh Hà Tây . 45 2.2.4. Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của BIDV chi nhánh Hà Tây …… .46 9 2.2.4.1 Doanh số thanh toán quốc tế .…… .46 2.2.4.2. Các phương thức thanh toán xuất nhập khẩu đang được sử dụng phổ biến …… .48 2.2.4.3. Các loại hình tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu mà BIDV chi nhánh Hà Tây đang cung cấp …… .51 2.2.4.4. Doanh thu từ hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu .…… 54 2.2.4.5. Ứng dụng công nghệ trong thanh toán xuất nhập khẩu .…… 54 2.3. Kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân tồn tại trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của BIDV chi nhánh Hà Tây …… .54 2.3.1. Thành quả đạt được .……… 54 2.3.2. Hạn chế …… .56 2.3.3. Nguyên nhân …… .57 2.3.3.1. Yếu kém của bản thân ngân hàng .…… .57 2.3.3.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng …… .60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 .…… .62 CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ TÂY .…… .63 3.1. Định hướng hoạt động năm 2010 của BIDV chi nhánh Hà Tây…………… .63 3.1.1. Định hướng chung .…… .63 3.1.2. Phương hướng trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu …… .64 3.2. Một số giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ XNK theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV chi nhánh Hà Tây .…… .64 3.2.1. Giải pháp vĩ mô .…… .64 10 Năm 2007
