Đang tải... (xem toàn văn)
Điều kiện vay vốn của doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại
LỜI MỞ ĐẦU Doanh nghiệp là một bộ phận quan trọng của nền kinh tế của mỗi một quốc gia. Doanh nghiệp là nơi sản xuất ra hàng hóa, dịch vụ phục vụ cho nhu cầu của nền kinh tế một nước nói chung và cả các quốc gia khác trên thế giới. Trong quá trình sản xuất - kinh doanh của mình, doanh nghiệp thường xuyên có nhu cầu bổ sung vốn cho các hoạt động như mua sắm trang thiết bị, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư vào các dự án… Để có thể bổ sung vốn, doanh nghiệp có thể huy động từ nhiều nguồn khác nhau như: lấy từ lợi nhuận không chia để lại, từ việc phát hành cổ phiếu – trái phiếu, vay ngân hàng hoặc thông qua hình thức tín dụng thương mạiv.v… Trong các phương thức huy động vốn của doanh nghiệp thì việc huy động vốn từ việc vay ngân hàng thương mại là một trong những nguồn vốn quan trọng nhất không chỉ đối với sự phát triển của bàn thân các doanh nghiệp mà còn đối với sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Sự hoạt động và phát triển của doanh nghiệp gắn liền với các dịch vụ tài chính mà các ngân hàng thương mại cung cấp, trong đó có việc cung ứng các nguồn vốn. Có thể nói, bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn đứng vững trên thị trường đều phải vay vốn từ các ngân hàng thương mại. Các doanh nghiệp vay vốn ngân hàng ngoài việc đảm bảo tài chính cho hoạt động sản xuất kinh doanh còn sử dụng vốn vay để mở rộng hay đầu tư chiều sâu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của mình. Để có thể vay vốn được ở các ngân hàng thương mại thì các doanh nghiệp phải đáp ứng các điều kiện vay vốn do ngân hàng đặt ra. Doanh nghiệp không thể vay vốn nếu chưa đáp ứng được tất cả các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Hiện nay, nhu cầu sử dụng vốn vay tín dụng từ các ngân hàng thương mại của doanh nghiệp Việt Nam là rất lớn, song không phải doanh nghiệp nào khi lập hồ sơ vay vốn đều được chấp nhận. Thực tế đã 1 chứng minh các doanh nghiệp Việt Nam thường gặp khó khăn trong việc lập hồ sơ vay vốn ngân hàng, khiến chi phí đi lại để vay vốn tăng, mất thời gian và công sức. Vì vậy, việc tìm hiểu các điều kiện vay vốn của doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại là điều hết sức cân thiết. Mục đích của chúng tôi trong bài nghiên cứu này là tìm hiểu chi tiết các điều kiện vay vốn mà các ngân hàng thương mại đặt ra cho doanh nghiệp để từ đó rút ra những điểm còn vướng mắc để có thể đưa ra hướng giải quyết giúp rút ngắn thời gian vay vốn của các doanh nghiệp Việt Nam. Ngoài lời mở đầu và kết luận bài nghiên cứu này bao gồm 3 phần: Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về vốn vay ngân hàng thương mại của doanh nghiệp. Chương 2: Điều kiện vay vốn của doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại. Chương 3: Kiến nghị giúp doanh nghiệp thuận lợi trong quá trình vay vốn tại các ngân hàng thương mại. Chúng tôi hy vọng bài nghiên cứu này sẽ là một công cụ hỗ trợ tốt cho các bạn trong quá trình học tập môn tài chính doanh nghiệp này! 2 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VỐN VAY NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA DOANH NGHIỆP 1.1 Khái quát chung về doanh nghiệp 1.1.1 Định nghĩa doanh nghiệp Theo quy định tại điều 4 chương 1 của Luật Doanh nghiệp của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam số 60/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005 thì định nghĩa doanh nghiệp là: “ Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh”. 1.1.2 Phân loại doanh nghiệp Luật về tổ chức và thành lập doanh nghiệp ở Việt Nam hiện có Luật Doanh nghiệp 2005, Luật Doanh nghiệp nhà nước, Luật Hợp tác xã, Luật các tổ chức tín dụng… Theo đó, sẽ có các cách phân loại doanh nghiệp khác nhau. a) Theo Luật doanh nghiệp 2005 thì Việt Nam bao gồm các loại hình doanh nghiệp là: - Công ty trách nhiệm hữu hạn. - Công ty cổ phần. - Công ty hợp danh. - Doanh nghiệp tư nhân. - Nhóm công ty. Cũng theo luật này, khái niệm các loại hình doanh nghiệp trên như sau: - Công ty trách nhiệm hữu hạn: bao gồm có 2 loại là công ty trách nhiệm hữu hạn 2 thành viên trở nên và công ty trách nhiệm hữu hạn một thanh viên. 3 + Công ty trách nhiệm hữu hạn 2 thành viên trở lên là doanh nghiệp trong đó thành viên chịu trách nhiệm các khoản nợ và các nghĩa vụ tài sản khác của doanh nghiệp trong phạm vi số vốn đã cam kết góp vào doanh nghiệp. Thành viên của công ty có thể là tổ chức, cá nhân; số lượng thành viên tối thiểu là 2 và không vượt quá 50. Công ty trách nhiệm hữu hạn 2 thành viên trở lên có tư cách pháp nhân kể từ ngày được cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Tuy nhiên, không được quyền phát hành cổ phiếu để huy động vốn. + Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên là một hình thức đặc biệt của công ty trách nhiệm hữu hạn. Theo quy định pháp luật của Việt Nam, công ty trách nhiêm hữu hạn một thành viên là doanh nghiệp do một tổ chức hoặc một cá nhân làm chủ sở hữu; chủ sở hữu chịu trách nhiệm về các khoản nợ và các nghĩa vụ tài sản khác của doanh nghiệp trong phạm vi số vốn điều lệ của doanh nghiệp. - Công ty cổ phần là doanh nghiệp trong đó: + Vốn điều lệ được chia thành nhiều phần bằng nhau gọi là cổ phần. + Cổ đông có thể là tổ chức, cá nhân; số lượng cổ đông tối thiểu là 3 và không hạn chế tối đa. + Cổ đông chỉ chịu trách nhiệm các khoản nợ và nghĩa vụ tài sản khác của doanh nghiệp trong phạm vi số vốn đã góp vào doanh nghiệp. + Cổ đông có quyền tự do chuyển nhượng cổ phần của mình cho người khác, trừ trường hợp quy định tại khoản 3 điều 81 và khoản 5 điều 84 của Luật Doanh nghiệp. Công ty cổ phần có tư cách pháp nhân kể từ ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Công ty cổ phần có quyền phát hành chứng khoán các loại để huy động vốn. - Công ty hợp danh là doanh nghiệp trong đó: 4 + Phải có ít nhất 2 thành viên là chủ sở hữu chung của công ty, cùng nhau kinh doanh dưới một tên chung (gọi là thành viên hợp danh). Ngoài các thành viên hợp danh còn có thành viên góp vốn. + Thành viên hợp danh phải là các cá nhân, chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình về các nghĩa vụ của công ty. + Thành viên góp vốn chỉ chịu trách nhiệm về các khoản nợ của công ty trong phạm vi số vốn đã góp vào công ty. Công ty hợp danh có tư cách pháp nhân kể từ ngày cấp Giấy chứng nhận kinh doanh. Công ty hợp danh không được phát hành bất kỳ một loại chứng khoán nào. - Doanh nghiệp tư nhân là doanh nghiệp do cá nhân làm chủ và tự chiu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình về toàn bộ hoạt động của doanh nghiệp. Chủ sở hữu duy nhất của doanh nghiệp là cá nhân. Doanh nghiệp tư nhân không có tư cách pháp nhân. Doanh nghiệp tư nhân không được phép phát hành bất kỳ một loại hình chứng khoán nào. Mỗi cá nhân chỉ được phép thành lập một doanh nghiệp tư nhân. - Nhóm công ty là tập hợp các công ty có quan hệ làm ăn gắn bó lâu dài về lợi ích kinh tế, công nghệ, thị trường và các dịch vụ kinh doanh khác. Nhóm công ty bao gồm các hình thức: công ty mẹ - công ty con, tập đoàn kinh tế, các hình thức khác. b) Ngoài ra còn có cách phân loại khác bao gồm: - Doanh nghiệp nhà nước - Doanh nghiệp tập thể - Doanh nghiệp tư nhân - Doanh nghiệp cá thể tiểu chủ - Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài Định nghĩa về các loại hình doanh nghiệp này như sau: 5 - Doanh nghiệp nhà nước là tổ chức kinh tế do nhà nước sở hữu toàn bộ vốn điều lệ hoặc có cổ phần, vốn góp chi phối. Hình thức cụ thể như: Công ty nhà nước, công ty cổ phần nhà nước, công ty TNHH nhà nước, tổng công ty nhà nước, công ty mẹ - công ty con. - Doanh nghiệp tập thể là tổ chức kinh tế do người lao động thành lập theo nguyên tắc dân chủ, sở hữu vốn tập thể và vốn cổ phần. Hình thức cụ thể như: Hợp tác xã hoạt động trong các ngành nông lâm ngư nghiệp, công nghiệp, xây dựng, tiểu thủ công nghiệp và dịch vụ. - Doanh nghiệp tư nhân: bao gồm 2 loại: + Doanh nghiệp cá thể tiểu chủ là tổ chức kinh tế dựa trên hình thức tư hữu nhỏ về tư liệu sản xuất và lao động của bản thân họ. Hình thức cụ thể: Hộ kinh doanh cá thể, hộ sản xuất kinh doanh tiểu chủ, kinh tế trang trại. + Doanh nghiệp tư bản tư nhân là tổ chức kinh tế dựa trên sở hữu tư nhân với quy mô lớn về vốn và dựa vào lao động làm thuê. Hình thức cụ thể như: công ty TNHH, công ty tư nhân một chủ,… - Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài là tổ chức kinh tế dựa trên hình thức sớ hữu vốn 100% của đối tác nước ngoài. 1.2 Định nghĩa ngân hàng thương mại Theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính ngày 24/05/1990 như sau: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thương xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng tiền đó cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán ”. 1.3 Khái quát chung về vốn tín dụng 1.3.1 Khái niệm Vốn tín dụng có thể được hiểu là nguồn vốn mà mỗi doanh nghiệp có thể khai thác từ các ngân hàng thương mại thông qua các hợp đồng vay vốn 6 1.3.2 Phân loại vốn tín dụng Ta có thể phân chia vốn tín dụng theo hai tiêu chí sau: - Về mặt thời hạn: Vốn tín dụng có thể được phân theo thời hạn vay, bao gồm: Vay dài hạn ( thường từ 5 năm trở lên), vay trung hạn ( từ 3 năm đến 5 năm) và vay ngắn hạn ( dưới 1 năm) tuy nhiên tiêu chuẩn và quan điểm để phân loại trong thực tế không hoàn toàn giống nhau giữa các nước, thậm chí giữa các Ngân hàng. - Theo tính chất và mục đích sử dụng: Ngân hàng cũng có thể phân loại vay thành các loại như: Vay đàu tư tài sản cố định, vay vốn lưu động, vay để phục vụ dự án…Ngoài ra còn có những cách phân chia khác như: theo ngành kinh tế, theo lĩnh vực phục vụ hoặc theo hình thức đảm bảo của khoản vay… 1.3.3 Vai trò của vốn tín dụng đối với doanh nghiệp Khi một doanh nghiệp cần vốn (tiền) để phục vụ cho nhu cầu thanh toán, đâu tư máy móc công nghệ, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh… thì doanh nghiệp đó có thể huy động vốn từ nhiều nguồn như từ lợi nhuận để lại, từ phát hành chứng khoán, vay ngân hàng hay các tổ chức tài chính trung gian… nhưng ta có thể thấy một số vấn đề sau. Huy động vốn từ lợi nhuận để lại trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh là phương thức huy động vốn rẻ nhất nhưng là chưa đủ cho nhu cầu của doanh nghiệp. Có điều này là do lợi nhuận để lại của doanh nghiệp dù cao bao nhiêu nhưng so với chi phí để mở rộng hoạt động sản xuất, đầu tư trang thiết bị cũng là rất nhỏ bé. Mặt khác, doanh nghiệp cũng không thích sử dụng toàn bộ lợi nhuận để lại để đầu tư vào sản xuất kinh doanh vì nhiều nguyên nhân như: dự phòng thanh toán tránh rủi ro hoặc là chia cổ tức cho cổ đông trong trường hợp công ty cổ phần… khiến cho lượng vốn từ lợi nhuận để lại không thể đáp ứng được nhu cầu vốn. Doanh nghiệp cũng có thể phát hành chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu) trên thị trường chứng khoán để huy động vốn (tài chính trực tiếp). Mặc dù, 7 ở Việt Nam hiện nay đây là một cách rất phổ biến nhưng đây cũng không phải là hình thức tạo vốn quan trọng. Việc phát hành những chứng khoán mua, bán trên thị trường không phải là biện pháp hàng đầu để các doanh nghiệp tài trợ cho các hoạt động của họ. Nguyên nhân có thể thây là không phải doanh nghiệp nào cũng được phép phát hành chứng khoán trên thị trường. Theo Luật Doanh nghiệp 2005 thì chỉ có loại hình doanh nghiệp là công ty cổ phần mới được phép phát hành chứng khoán trên thị trường. Do đó, người chủ của các doanh nghiệp khác không thể sử dụng việc phát hành chứng khoán để tạo vốn. Tuy nhiên, không phải bất cứ công ty cổ phần nào cũng có thể phát hành chứng khoán bởi vì các công ty này phải nộp hồ sơ để trở thành công ty đại chúng cho UBCKNN, nếu được chấp nhận thì mới được phát hành. Việc phát hành chứng khoán ra thị trường thường tốn chi phí không nhỏ, để cân bằng các doanh nghiệp mỗi đợt phát hành sẽ phát hành với một số lượng lớn vừa đủ để có thể đảm bảo mục tiêu huy động vốn của mình. Vấn đề đặt ra là không thể lúc nào doanh nghiệp khi cần vốn cũng phát hành chứng khoán, hơn nữa nếu phát hành một lượng lớn, lớn hơn cả nhu cầu thì có thể gây ra hiệu ứng không tốt cho chính công ty. Tài chính trực tiếp để huy động vốn cho doanh nghiệp chiếm tỷ lệ nhỏ trong các nguồn vốn mà doanh nghiệp huy động. Nguồn huy động vốn lớn nhất của doanh nghiệp là thông qua các tổ chức tài chính trung gian (tài chính gián tiếp) do chi phí huy động vốn là rẻ hơn so với tài chính trực tiếp. Nguyên nhân là do tính tiết kiệm về quy mô của tài chính gián tiếp. Việc gom vốn từ nhiều người có món tiền tiết kiệm nhỏ đảm bảo cho họ một lợi tức thỏa đáng, đồng thời có thể cho vay nhiều người với các món tiền lớn, nhỏ khác nhau, đem lại những lợi ích to lớn hơn. Theo phương pháp này, quy mô vốn đầu tư và các vụ giao dịch tăng lên đã làm giảm chi phí giao dịch cho mỗi đơn vị tiền tệ được đầu tư. Ngoài ra, sự đa dạng hóa 8 danh mục đầu tư của các trung gian tài chính hoặc từ sự chuyên môn hóa và thành thạo trong nghề nghiệp làm cho chi phí được rút ngắn. Trong các tổ chức tài chính trung gian thì các ngân hàng thương mại tạo ra nguồn vốn quan trọng nhất, lớn nhất cho các doanh nghiệp. Có điều này là do từ chính đặc điểm của ngân hàng thương mại có ưu thế hơn các tổ chức tài chính trung gian khác trong việc tài trợ cho doanh nghiệp. Ví dụ: Công ty tài chính có đặc điểm vay những món tiền lớn từ việc phát hành phiếu nợ dài hạn để cho vay những món tiền nhỏ, do vậy khó có thể đáp ứng được nhu cầu của doanh nghiệp. Vì vậy , ngân hàng thương mại là nguồn tài trợ chính cho nhu cầu về vốn của doanh nghiệp trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. 1.4 Điều kiện vay vốn của doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại Doanh nghiệp muốn vay vốn tại các ngân hàng thương mại thì phải thỏa mãn những điều kiện sau: - Hồ sơ pháp lý: mục đích của hồ sơ này là chứng minh doanh nghiệp có đủ điều kiện về mặt pháp lý (có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật). - Hồ sơ mục đích sử dụng vốn vay: mục đích của hồ sơ này là chứng minh doanh nghiệp sử dụng vốn vay đúng mục đích như đã quy đinh, không sử dụng vốn vào những hành vi trái pháp luật. Trong trường hợp doanh nghiệp vay vốn để thực hiện dự án thì cần có hồ sơ dự án đầu tư khả thikèm theo. - Hồ sơ tài chính: mục đích của hồ sơ này là chứng minh doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ ngân hàng trong tương lai. - Hồ sơ về tài sản thế chấp: mục đích của hồ sơ này để phòng ngừa rủi ro doanh nghiệp không trả được nợ ngân hàng thì ngân hàng có thể tịch thu tài sản bảo đảm. 9 CHƯƠNG 2: ĐIỀU KIỆN VAY VỐN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Chứng minh doanh nghiệp có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. 2.1.1 Nội dung điều kiện. Tuỳ theo loại hình doanh nghiệp, và cũng tuỳ theo yêu cầu mỗi ngân hàng có khác nhau, vì thế các loại hồ sơ này cũng khác nhau. Tuy nhiên về cơ bản, những giấy tờ cần thiết cho hồ sơ pháp lý bao gồm: - Quyết định thành lập doanh nghiệp (nếu có). - Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân). - Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch HĐQT, Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng, quyết định công nhận ban quản trị, chủ nhiệm HTX. - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh do Sở Kế hoạch và Đầu tư cấp; các Giấy đăng ký thay đổi (nếu có). - Giấy phép hành nghề (nếu có). - Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài). - Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập. - Giấy chứng nhận mã số thuế. - Giấy chứng nhận mã số doanh nghiệp XNK (nếu có). - Biên bản họp HĐQT v/v vay vốn và thế chấp tài sản Ví dụ: Ngân hàng Agribank: - Hồ sơ pháp lý: + Quyết định thành lập doanh nghiệp. + Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân). 10 [...]... ra khỏi liên doanh và “thâu tóm” công ty Chính vì vậy cần phải cân nhắc và xác định tính trung thực cho việc vay vốn đầu tư của các công ty liên doanh 29 CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ GIÚP DOANH NGHIỆP THUẬN LỢI TRONG QUÁ TRÌNH VAY VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3.1 Khó khăn của doanh nghiệp trong huy động vốn tín dụng ngân hàng hiện nay Nguồn vốn tín dụng ngân hàng là một trong những nguồn vốn vay quan trọng... nghiệp thuận lợi trong quá trình vay vốn từ các ngân hàng thương mại 3.2.1 Kiến nghị cho Chính phủ: Nhà nước phải tạo ra môi trường và hành lang pháp lý thuận lợi để ngân hàng thực hiện được nhiệm vụ là cầu nối - cung tiền tệ cho các doanh nghiệp và ngược lại, doanh nghiệp là lực lượng thực hiện cầu tiền tệ, tránh ứ đọng, ùn tắc vốn trong các ngân hàng thương mại khi doanh nghiệp đang đói vốn Trong thời... So sánh giữa các loại hình doanh nghiệp Hiện nay khi đi vay của các doanh nghiệp sẽ rơi vào trường hợp Vay bảo đảm bằng tài sản, tức là phải chứng minh được năng lực tài chính của doanh nghiệp với các Ngân hàng Với từng bản thân doanh nghiệp thì sẽ có những ưu thế và lợi thế khi đề xuất hồ sơ vay vốn với Ngân hàng - Với doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân: Đây là loại hình doanh nghiệp có nguồn... kinh doanh, vừa phải đảm bảo an toàn đồng vốn khi cho các doanh nghiệp vay Ngân hàng nên xem xét tính hợp lý về thời gian và mức lãi suất cho vay phù hợp với loại hình doanh nghiệp thương mại nhà nước, phù hợp với từng mặt hàng, ngành Các ngân hàng nên hướng dẫn doanh nghiệp lập báo cáo tài chính sát với tình hình kinh doanh thực tế để ngân hàng dựa vào đó mà thẩm định Các NH nên thông cảm cho các doanh. .. thừa nhận đó là các doanh nghiệp này thiếu hoặc không có tài sản đảm bảo để vay vốn ngân hàng Mặc dù đã có các tổ chức bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp như hỗ trợ các doanh nghiệp như Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ của TPHCM và Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) ra đời để được giao để bảo lãnh cho các doanh nghiệp không đủ tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng Tuy nhiên, vì việc bảo... cho vay hết sức rộng rãi mà ko cần quá nhiều thủ tục rườm rà, số lượng vốn mà doanh nghiệp nhà nước vay được thậm chí lớn gấp mấy chục lần vốn chủ sở hữu Hơn nữa, các doanh nghiệp nhà nước, luôn thành thạo và hiểu biết hơn về thủ tục vay vốn, nên việc tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng của doanh nghiệp nhà nước có thể coi là thuận lợi nhất trong các loại hình doanh nghiệp 11 - Công ty cổ phần: Với công... đưa ra các gói kích cầu hỗ trợ doanh nghiệp 33 đi vay vốn Đồng thời, NHNN cũng đề nghị các doanh nghiệp cần chia sẻ khó khăn với ngành ngân hàng, chủ động xem xét, có giải pháp để tiết giảm chi phí đầu vào ngoài lãi suất 3.2.2 Giải pháp đặt ra cho các Ngân hàng: Tiếp tục đổi mới phương thức hoạt động của ngân hàng, vừa hạn chế thủ tục gây mất thời gian tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay được vốn nhanh... 74,4% doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn về thủ tục và tài sản đảm bảo khi vay vốn, 30% gặp khó khăn về hạn mức và thẩm đinh giá Khảo sát tại một số ngân hàng cho thấy, con số cũng tương đương, trong 100 hồ sơ vay vốn các doanh nghiệp vừa và nhỏ chỉ có khoảng 35 đến 40 hồ sơ có thể được chấp nhận cấp vốn Như vậy, khả năng tiếp cận vốn ngân hàng thương mại của các doanh nghiệp có nhiều hạn chế Và một trong. .. lớn đối với doanh nghiệp Do thiếu tài sản có giá thế chấp, 28 doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng, có những doanh nghiệp phải vay vốn thông qua bên thứ 3 là doanh nghiệp nhà nước với lãi suất cao Ngoài ra các thủ tục khi các doanh nghiệp sử dụng tài sản để thế chấp, cầm cố, bảo lãnh thì rất khó khăn trong việc xử lý các thủ tục như: đăng ký quyền sở hữu tài sản, khó khăn trong việc... doanh nghiệp sẽ không đủ điều kiện được vay Mộy thực trạng xảy ra nữa là nhiều doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn tại một ngân hàng để đầu tư vào nhà xưởng, máy móc thiết bị - mà lẽ ra khoản đầu tư này cần phải vay dài hạn Kết quả là, nhiều doanh nghiệp không thể xoay xở trong thời gian ngắn để trả món nợ này Một khó khăn nữa của các 31 doanh nghiệp vừa và nhỏ mà ngân hàng nào cũng thừa nhận đó là các doanh . về vốn vay ngân hàng thương mại của doanh nghiệp. Chương 2: Điều kiện vay vốn của doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại. Chương 3: Kiến nghị giúp doanh nghiệp. doanh nghiệp trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. 1.4 Điều kiện vay vốn của doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại Doanh nghiệp muốn vay vốn