Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 PHẦN III TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 29 I - MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 29 Giới thiệu chung Công ty 29 Những thuận lợi khó khăn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em Công ty bảo hiểm nhân thọ 31 II - TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC Ở CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 34 Đánh giá chung kết nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em 34 Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em quý I năm 1999 Công ty Bảo hiểm nhân thọ 37 2.1 Công tác khai thác 37 2.2 Công tác đánh giá rủi ro ban đầu 37 2.3 Công tác quản lý hợp đồng 40 2.4 Công tác tuyển dụng đào tạo 42 2.5 Công tác tổ chức quản lý mạng lưới đại lý 44 2.6 Công tác giám dịnh bồi dưỡng 47 2.7 Vấn đề hoạt động đầu tư 47 III - MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC 48 Tăng cường mở rộng mạng lưới đại lý khai thác 50 Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lượng khai thác 50 Cần có phương pháp khai thác hợp với thị trường 53 Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác 54 Công tác giám định trả tiền bảo hiểm 55 Một số kiến nghị khác 56 58 Kết luận Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 LỜI NÓI ĐẦU Trong công công nghiệp hoá, đại hoá đất nước nay, Đảng Nhà nước ta coi trọng vai trò người Không ngừng cải thiện nâng cao đời sống vật chất tinh thần nhân dân mục đích hàng đầu chế độ xã hội ta Phát triển kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa tất yếu khách quan Đảng Nhà nước ta khẳng định kì đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6, 7, có nhiều ảnh hưởng tích cực kinh tế nước ta Sau mười năm đổi mới, lãnh đạo sáng suốt Đảng, nhân dân ta gặt hái nhiều thành công to lớn nhiều lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội Nên kinh tế nước ta khởi sắc phát triển cách vững chắc, thoát khỏi tình trạng khủng hoảng kéo dài, cân đối cấu kinh tế điều chỉnh, đIều kiện sống nhân dân không ngừng cảI thiện nâng cao Trong xu phát triển toàn diện đó, ngành bảo hiểm có điều kiện thuận lợi để phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Ngày có nhiều nghiệp vụ đời, bảo hiểm nhân thọ ví dụ điển hình Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mang tính đặc thù cao, có sức hấp dẫn riêng có khác biệt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ bao gồm nhiều loạI hình khác như: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục Sở dĩ em chọn đề tài:“An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo hiểm nhân thọ “ cho chuyên đề thực tập lý sau: - Mặc dù bảo hiểm nhân thọ đời sớm giới ( năm 1583, Anh) khônh ngừng phát triển khắp nơi, lại triển khai muộn Việt nam Vì vậy, nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm nước giới để áp dụng vào thực tế triển khai nước ta đòi hỏi cấp bách có ý nghĩa kinh tế lớn - Do nghiệp vụ “ An sinh giáo dục “mới triển khai nước ta, thêm vào lại thiếu hệ thống luật đồng bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, nên khó tránh khỏi hạn chế, điều bất hợp lý trình kinh doanh Vì vậy, cần phải nghiên cứu cách khoa học, tìm giải pháp phù hợp với điều kiện thực tế Việt Nam giai đoạn - Nghiệp vụ bảo hiểm có tính chất khác biệt rõ nét so với nghiệp vụ bảo hiểm khác chỗ không mang tính chất bảo hiểm rủi ro mà mang tính chất tiết kiệm Điều có nghĩa công ty phải trả khoản tiền vào thời điểm định tương lai dù rủi ro Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 xảy với khách hàng Do công ty bảo hiểm nhân thọ cần có sách đầu tư vốn hợp lý để đảm bảo tài công ty - Nghiệp vụ thu hút nhiều người nghiên cứu có ý nghĩa giáo dục sâu sắc Với hiệu “ Tất tương lai em chúng ta”, “Trẻ em hôm nay, giới ngày mai “ chương trình “An sinh giáo dục “ biện pháp hữu hiệu để hệ trước thể quan tâm hệ sau Khi nghiên cứu đề tài, ta phải phân tích tình hình triển khai, từ đưa số biện pháp kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển nâng cao hiệu kinh doanh công ty thời gian tới Nội dung đề tài gồm ba phần: Phần I: Lý luận chung bảo hiểm nhân thọ Phần II: Những nội dung nghiệp vụ An sinh giáo dục hệ thống bảo hiểm nhân thọ Phần III: Tình hình triển khai chương trình An sinh giáo dục công ty bảo hiểm nhân thọ Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 PHẦN I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ I SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ Lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhân thọ a Trên giới: Bảo hiểm nhân thọ đời phát triển từ lâu giới Hình thức bảo hiểm nhân thọ đời năm 1583 Luân đôn, người bảo hiểm William Gybbon Như vậy, bảo hiểm nhân thọ có phôi thai từ sớm, lại điều kiện phát triển số nước thiếu sở kỹ thuật ngẫu nhiên, giống trò chơi nên bị nhà thờ giáo hội lên án với lý lạm dụng sống người, nên bảo hiểm nhân thọ phải tồn nhiều hình thức khác Tuy nhiên sau phát triển kinh tế mạnh mẽ, sống người cải thiện rõ rệt, thêm vào phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm nhân thọ có điều kiện phát triển phạm vi rộng lớn Với xuất phép tính xác suất Pascal Fermat phát triển bảo hiểm nhân thọ tất yếu khách quan Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đời châu Mỹ bán hợp đồng bảo hiểm cho chiên nhà thờ họ Năm 1762, Anh thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable Đây công ty bán hợp đồng bảo hiểm rộng rãi cho nhân dân áp dụng nguyên tắc phí bảo hiểm không đổi suốt thời gian bảo hiểm Năm 1812, công ty bảo hiểm nhân thọ thành lập Bắc Mỹ Năm 1860 bắt đầu xuất hệ thống mạng lưới đại lý bán bảo hiểm nhân thọ Cho đến bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ đa dạng Từ loại hình nhân thọ Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn (Bảo hiểm tử kỳ), Bảo hiểm trọn đời, Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, Bảo hiểm trợ cấp hưu trí, công ty bảo hiểm thiết kế sản phẩm mang đặc thù riêng để đáp ứng nhu cầu tài khu vực dân cư phù hợp với sách kinh tế, xã hội quốc gia Người ta thường có điều khoản bổ sung phạm vi bảo hiểm tai nạn bệnh tật, ốm đau, bệnh hiểm nghèo xảy thời hạn bảo hiểm hợp đồng (là bốn dạng trên) Trên giới, doanh số bảo hiểm nhân thọ chiếm 50% doanh số ngành bảo hiểm Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 Dưới số liệu thể tỷ trọng doanh số bảo hiểm nhân thọ khu vực giới hai năm 1990, 1996 Bảng 1: Doanh số bảo hiểm nhân thọ so với doanh số ngành bảo hiểm khu vực Đơn vị tính: % Năm 1990 1996 Khu vực Châu Á 33,8 75 Châu Âu 31,4 50 Châu Mỹ 34,8 43 Nguồn tài liệu: Tạp chí Tái bảo hiểm - 1996 Trong đó, năm 1993, Đông Nam tổng doanh thu phí bảo hiểm 61,1 tỷ USD, doanh số bảo hiểm nhân thọ 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% , doanh số bảo hiểm phi nhân thọ 16 tỷ USD chiếm 26,2% Có thể đưa số ví dụ phát triển bảo hiểm nhân thọ số nước sau: Bảng 2: Phí bảo hiểm nhân thọ số nước giới năm 1993 Tên nước Tổng phí Nhân Phi Phí BHNT Tỷ lệ Bảo hiểm bảo hiểm thọ (%) nhân đầu BHNT phi nhân (tr.USD) thọ (%) người(US/ GDP thọ 1000người) (%) GDP (%) Hàn Quốc 36.050 79,66 20,34 651.201 8,68 2,21 Nhật Bản 320.143 73,86 26,14 1.909.870 5,61 1,98 Đài Loan 9.886 68,77 31,23 325.311 3,14 1,43 Singapor 1.666 62,42 37,28 358.620 1,89 1,14 Philipin 1.238 59,43 40,57 11.294 1,38 0,82 Thái Lan 2.127 53,64 43,36 19.470 0,92 0,80 Malaixia 1.989 46,45 53,55 48.125 1,43 1,65 Inđonêxia 1.233 30,25 69,75 1.974 0,26 0,60 Mỹ 522.468 41,44 58,56 838.223 3,41 4,82 Đức 107.403 39,38 60,62 524.138 2,25 3,46 Pháp 84.303 56,55 43,65 826.320 3,80 2,82 Anh 102.360 64,57 35,43 1.141.450 7,00 3,85 Nguồn: Tạp chí Kinh tế phát triển - Đại học kinh tế quốc dân Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 b.Tại Việt Nam: Với nhận thức sâu sắc vai trò tầm quan trọng bảo hiểm nhân thọ, năm qua Chính phủ Bộ Tài quan tâm phát triển nghiệp vụ Với đời công ty bảo hiểm nhân thọ, thức Việt Nam năm 1996 khẳng định rõ quan tâm quan Nhà nước tầm vĩ mô Mặc dù tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ gần ba năm, thực tế bảo hiểm nhân thọ xuất Việt Nam từ sớm nhiều hình thức khác Trước năm 1954, miền Bắc, người làm việc cho Pháp bảo hiểm số gia đình hưởng quyền lợi bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Các hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp thực Trong năm 1970 - 1971 miền Nam công ty Hưng Việt bảo hiểm triển khai số loại hình bảo hiểm “An sinh giáo dục”, “Bảo hiểm trường sinh” (Bảo hiểm nhân thọ trọn đời), “Bảo hiểm tử kỳ thời hạn - 10 - 20 năm”, công ty hoạt động từ đến hai năm nên nghiệp vụ bảo hiểm đến rộng rãi Năm 1987, Bảo Việt có đề án “Bảo hiểm nhân thọ việc vận dụng vào Việt Nam”, vào lúc điều kiện đất nước gặp nhiều khó khăn như: - Tỷ lệ lạm phát cao không ổn định - Thu nhập nhân dân đủ để chi tiêu cho nhu cầu tối thiểu thường ngày, phần tiết kiệm - Chưa có điều kiện để công ty bảo hiểm hoạt động lĩnh vực đầu tư Công ty bảo hiểm lúc chưa phép sử dụng quỹ bảo hiểm đầu tư, môi trường đầu tư chưa phát triển - Chưa có qui định mang tính chất pháp lý để điều chỉnh mối quan hệ giá công ty bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi cho người bảo hiểm khả toán công ty bảo hiểm Với khó khăn không cho phép công ty Bảo Việt phát triển nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Thay cho bảo hiểm nhân thọ, năm 1990, Bộ Tài cho phép công ty Bảo Việt triển khai “Bảo hiểm sinh mạng người thời hạn năm”.Thực tế triển khai nghiệp vụ cho thấy: - Việc lo xa cho gia đình không may người chủ gia đình bị mà tính đến vòng năm không hấp dẫn Tâm lý người tham gia loại hình bảo hiểm không thoải mái Và loại hình bảo hiểm đáp ứng nhu cầu cho người già - Mọi người tham gia bảo hiểm thắc mắc, không gặp rủi ro có nhận lại không? Với thực tế trên, với việc đánh giá điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam năm đầu thập kỷ 90, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam bắt đầu tiến hành nghiên cứu triển khai nghiệp bảo hiểm nhân thọ Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 với hai loại hình mang tính chất tiết kiệm từ cuối năm 1993 Đến tháng năm 1994, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam thức trình Bộ Tài dự án thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ Với yêu cầu quản lý quỹ bảo hiểm nhân thọ, Bộ Tài ký định số 568/QĐ/TCCB ngày 22/6/1996 thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Bảo Việt Sự kiện đánh dấu bước ngoặt phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm chia sẻ rủi ro số đông với vài người số họ phải gánh chịu Có thể nói nguyên tắc lần ghi vào lịch sử năm 1583, thị trường Luân đôn nhóm người thoả thuận góp tiền số tiền trả cho người số họ bị chết năm Đây mầm mống nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Sự đời phát triển bảo hiểm nhân thọ đóng góp phần không nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia bảo hiểm nhân thọ trở thành nhu cầu tất yếu người dân nước phát triển nước phát triển.Ở châu Á, năm gần bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ, thực chức huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân, tạo nguồn đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế- xã hội, giảm bớt tình trạng vay vốn nước với lãi suất cao.Theo Tài liệu công ty Bảo Việt nhân thọ, năm 1996, châu Á, tổng doanh thu phí bảo hiểm 61,1 tỷ USD phí bảo hiểm nhân thọ 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% Ơ nước phát triển có môi trường đầu tư tốt, bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ Bảo hiểm nhân thọ giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nước, góp phần giải số vấn đề xã hội vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện hầu hết công ty lớn giới tham gia bảo hiểm nhân thọ nhằm trì hoạt động công ty, bù đắp phần thiệt hại rủi ro trường hợp người chủ công ty phải ngừng làm việc tử vong thương tật toàn vĩnh viễn Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đường lối đổi lãnh đạo Đảng, đất nước ta đạt thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đã khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dải, tạo sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nước, cho phép chuyển sang thời kỳ mới: "Đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá mục tiêu dân giàu nước mạnh xã hội văn minh" Muốn thực thắng lợi mục tiêu chiến lược kinh tế xã hội đề nhân tố vốn đầu tư quan trọng Vốn đầu tư chủ yếu lấy từ quĩ tích luỹ kinh tế quốc dân nguồn vốn vay nước Theo kinh nghiệm số nước phát triển tình hình kinh tế xã hội thực tế Việt Nam thiết phải tạo nhanh nguồn vốn tích luỹ từ Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 nội kinh tế phải coi biện pháp Có tích luỹ từ nước tiếp nhận nguồn vốn từ bên Mà quĩ tích luỹ hình thành chủ yếu từ tiết kiệm, để phát huy nguồn vốn cần phải đẩy mạnh tiết kiệm, tạo khoản vốn cần thiết để phát triển kinh tế Một mặt yếu kinh tế nước ta thời gian qua nguồn vốn đầu tư phát triển nguồn vốn nước tăng không đáng kể, theo điều tra, vốn dân nhỏ Báo Đầu tư số gần cho biết: Nguồn vốn dân ước tính năm : - Năm 1992: 9419 tỷ đồng chiếm 9,8% GDP - Năm 1994: 21.753 tỷ đồng chiếm 12,8% GDP - Năm 1995: 34.382 tỷ đồng chiếm 13,2% GDP Dự đoán từ đến năm 2000 tỷ lệ đạt 15% GDP Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm từ đến 9% tốc độ tiêu dùng thấp tốc độ tăng trưởng kinh tế tiết kiệm dân không ngừng tăng số tuyệt đối tỷ trọng so với GDP Đa số với người dân, khả gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thường khả để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi Như với việc tăng nhanh số lượng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nước cần phải có giải pháp, sách công cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu tư phát triển Bảo hiểm nhân thọ từ đời triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động lượng vốn không nhỏ dân Tuy bước đầu, lượng người tham gia bảo hiểm chưa lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao chưa nhiều, lượng vốn mà công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam huy động cần thiết điều kiện kinh tế nước ta Nếu nghiệp vụ bảo hiểm khác thời gian bảo hiểm thường ngắn, mức phí đóng thường thấp nghiệp vụ " An Sinh Giáo Dục " thời gian bảo hiểm dài, mức phí định kỳ cao Điều cho thấy huy động vốn cách tăng cường triển khai nghiệp vụ "An Sinh Giáo Dục " cần thiết công ty bảo hiểm nhân thọ II - MỤC ĐÍCH, Ý NGHĨA VÀ ĐẶC TRƯNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.Mục đích Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo mang tính chất tương hỗ - mục đích chính, bảo hiểm nhân thọ mang tính chất xã hội lớn Số tiền trả cho thân nhân gia đình người tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro bảo hiểm giúp người thân chi trả khoản chi tiêu lớn như: tiền thuốc thang bác sỹ, tiền ma chay, khoản tiền cần thiết để ổn định sống, chi phí giáo dục cái, nuôi dưỡng chúng nên người Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 Không muốn nghĩ tới chết, đến lúc Việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thể chu đáo gia đình Và may mắn suốt thời hạn bảo hiểm rủi ro người bảo hiểm nhận lại số tiền nộp cộng thêm lãi nhờ hoạt động công ty bảo hiểm Nhiều khoản tiền nhỏ lúc cộng lại thành khoản tiền lớn để chi tiêu cho công việc lớn, dành dụm cho cách mua hợp đồng “An sinh giáo dục” đứa trẻ 18 tuổi có khoản tiền để cấp vốn cho làm ăn chi phí cho tiếp tục học đại học Chi phí giáo dục - vấn đề lớn ngân sách gia đình trở nên nóng bỏng tương lai So với hình thức tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ có ưu điểm sau: - Bảo hiểm nhân thọ hình thức tiết kiệm thường xuyên có kế hoạch Khi định mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khoản phí nhỏ đóng hàng tháng coi chi phí thường xuyên tiền ăn, tiền điện, tiền nước người đại lý người thường xuyên nhắc nhở thu khoản tiền - Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ khó khăn tài cho thân nhân gia đình người bảo hiểm người bảo hiểm gặp rủi ro khoản tiền lớn họ kịp tiết kiệm khoản tiền nhỏ Ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ Cũng giống nghiệp vụ bảo hiểm khác , bảo hiểm nhân thọ có vai trò đặc biệt quan trọng đời sống cá nhân , gia đình nói riêng xã hội nói chung a.Đối với cá nhân , gia đình - Bảo hiểm nhân thọ thể quan tâm lo lắng người chủ gia đình hay người phụ thuộc Ngày nay, khoa học kỹ thuật phát triển , công nghệ đại giúp cho sống tiện lợi , văn minh rủi ro bất ngờ xảy lúc , cướp mạng sống người gây cho người thương tật mà phục hồi trở lại Chính , xã hội văn minh có thực trạng đáng buồn nhiều gia đình trở nên khó khăn , túng quẫn người trụ cột gia đình không may gặp rủi ro dẫn tới mát giảm thu nhập Do đó, tham gia bảo hiểm nhân thọ họ có khoản tiền để chi trả, trang trải chi phí nằm viện , phẫu thuật , thuốc men , nợ nần , chi phí mai táng bù đắp phần khoản thu nhập thường xuyên gia đình bị bị giảm Vì , bảo hiểm nhân thọ góp phần giảm bớt khó khăn tài không may người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 -Bên cạnh , người dân lao động có ý thức tiết kiệm , dành dụm tiền để thực dự định tương lai Bảo hiểm nhân thọ biện pháp để thực tiết kiệm thường xuyên có kế hoạch gia đình Đặc điểm ưu việt loại hình bảo hiểm nhân thọ hết thời hạn bảo hiểm , người bảo hiểm nhận lại toàn số tiền bảo hiểm cho dù thời gian bảo hiểm có xảy rủi ro hay không Không dám nói trước tương lai tiết kiệm từ hôm để đảm bảo cho ngày mai biện pháp tích cực có ý nghĩa tương lai tốt đẹp , gia đình đảm bảo trình độ học vấn , cấp khoa học , vị trí xã hội vững vàng - Bảo hiểm nhân thọ góp phần thực kế hoạch tài gia đình : tạo quỹ dành cho giáo dục , có tiền để chi dùng hưu Tóm lại , bảo hiểm nhân thọ có vai trò quan trọng, to lớn thành viên toàn xã hội Tham gia bảo hiểm nhân thọ quyền lợi người nhờ có bảo hiểm nhân thọ mà sống người trở nên hạnh phúc , an toàn Tham gia bảo hiểm nhân thọ làm người ta tự tin hơn, đoán bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia giảm bớt ràng buộc người thân mà người tham gia phải có trách nhiệm nuôi dưỡng Chính tự tin làm cho hoạt động người tham gia đạt hiệu cao Nhờ đặc tính ưu việt mà bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh rộng khắp nước giới, đặc biệt nước có trình độ phát triển, trình độ dân trí bình quân thu nhập đầu người cao Đây nhuyên nhân thúc đẩy bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh ,và ngày chiếm tỷ trọng lớn so với hoạt động ngành bảo hiểm nói chung b.Đối với xã hội - Bảo hiểm nhân thọ hình thức quan trọng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân, đầu tư dài hạn cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước, nhằm giảm bớt tình trạng vay vốn nước với lãi suất cao Với nguồn vốn lớn thu từ phí bảo hiểm giúp cho công ty đầu tư vào lĩnh vực, công trình lớn, đặc biệt công trình sở hạ tầng Hiện số nước giới, lượng vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp lớn nhiều so với tổ chức tài khác Ví dụ Mỹ, năm 1970 số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp vào thị trường tỷ USD, số vốn hệ thống ngân hàng cung cấp 37 tỷ USD Nhưng năm 1991 số là: số vốn công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp: 90,2 tỷ USD, số vốn hệ thống ngân hàng cung cấp: 85,7 tỷ USD Theo ước tính chuyên gia kinh tế, lượng vốn nhàn rỗi dân cư Việt Nam 11 tỷ USD, có khoảng 50% dự trữ vàng Đây lượng vốn nhàn rỗi lớn, mà 10 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 + Chỉ tập trung tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp + Khâu tuyển chọn tiến hành khoa học nghiêm túc đạt chất lượng cao + Chất lượng, nội dung đào tạo phải nâng cao, đồng thời công tác kiểm tra sát hạch cần trì thường xuyên + Cần tăng cường trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ để không ngừng bồi dưỡng củng cố kiến thức nghiệp vụ cho cán khai thác 2.5 Công tác tổ chức quản lý mạng lưới đại lý: Đầu năm 1999 việc tiếp tục đẩy mạnh hoạt động khai thác Công ty tập trung vào công tác nâng cao chất lượng khai thác, quản lý cán khai thác, quản lý chặt chẽ việc thu phí định kỳ coi nhiệm vụ trọng tâm Công ty áp dụng mô hình tổ chức cán khai thác cấp: thành lập phòng khai thác khu vực, chia số cán khai thác thành tổ Đã chọn lựa cán khai thác giỏi có kinh nghiệm bổ nhiệm làm Tổ trưởng Trưởng phòng, bước đầu đáp ứng công tác quản lý điều hành công việc hàng ngày Để quản lý hoạt động cán khai thác dần vào nề nếp, khoa học công ty ban hành nhiều văn quy định cách chi tiết nội dung, quy định hoạt động cán khai thác, mẫu biểu, báo cáo thống kê hàng tháng thống từ Cá nhân - Tổ - Phòng vừa giúp cán khai thác tổng hợp, đánh giá kết hoạt động tháng vừa phục vụ cho công tác quản lý Công ty Ngoài công ty tổ chức, quản lý lưu trữ hồ sơ cá nhân cán khai thác Đã tổ chức theo dõi, chấm công coi việc thực ngày công tiêu chuẩn để đánh giá xếp loại cán khai thác chuyên nghiệp Công ty áp dụng số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cán khai thác như: hỗ trợ tài cho cán khai thác thời gian học nghề, phân công cán cũ có kinh nghiệm giúp đỡ cán mới, áp dụng chế độ thưởng cá nhân, tổ, phòng có thành tích cao, tổ chức phong trào thi đua: Ngôi tháng (Month star) Câu lạc 200 hợp đồng Phòng đạt tiêu khai thác bình quân 6,5 hợp 48 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 đồng/người Đã tiến hành đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng theo tiêu như: số lượng hợp đồng khai thác mới, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch thu phí định kỳ, tỷ lệ trì hợp đồng, nợ phí, ngày công làm việc Việc tiến hành đánh giá phân loại tạo động lực cho cán khai thác phấn đấu, thi đua Một số tồn công tác quản lý, tổ chức hoạt động cán khai thác năm 1998 như: chế độ sinh hoạt, báo cáo thống kê thu phí định kỳ, tình trạng cán khai thác chiếm dụng phí, việc phân công thu phí định kỳ hơp đồng khai thác trực tiếp, việc bàn giao, theo dõi hợp đồng cán khai thác việc khắc phụ tháng đầu năm 1999 2.6 Công tác giám định bồi thường Giám định việc xác định thiệt hại thực tế người bị rủi ro tai nạn Bởi quan trọng, ảnh hưởng đến kết kinh doanh công ty Cùng với bồi thường, giám định đòi hỏi phải có cán có tinh thần trách nhiệm cao Do công ty thành lập nên số hợp đồng hết hiệu lực chưa phát sinh thời hạn hợp đồng ngắn năm Còn số hợp đồng hết hiệu lực xảy cố tử vong người bảo hiểm 25 trường hợp bảo hiểm trẻ em trường hợp, số tiền bảo hiểm 61,7 triệu Điều chứng tỏ khả xảy rủi ro thấp Có thể khái quát chung hiệu kinh doanh công ty theo chiều hướng tốt Song không nên vội kết luận, với sở tính phí xác suất rủi ro tính dựa mẫu số lớn, mà số hợp đồng công ty chưa đủ lớn, đánh giá công tác chưa xác Hiện công tác giám định bồi thường Công ty nên phận chưa hình thành trực thuộc phòng nghiệp vụ 2.7 Vấn đề hoạt động đầu tư Là tổ chức tài trung gian nên hoạt động đầu tư vốn công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động quan trọng công ty Tham gia thị trường vốn với tư cách nhà cung cấp, công ty bảo hiểm có số ảnh hưởng định thị trường vốn Ra 49 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 đời vào ngày trước khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997, thêm vào Việt Nam ta chưa có thị trường vốn nên hoạt động công ty gặp nhiều khó khăn Phân tích hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa quan trọng, nhiên thiếu thông tin nên việc phân tích gặp nhiều khó khăn Hoạt động đầu tư vốn công ty chưa đa dạng chủ yếu mua trái phiếu kho bạc Nhà Nước phát hành Tuy nhiên lãi suất trái phiếu thấp khoảng 13%/ năm Với khoản chi phí chi phí hoa hồng, chi phí quản lý, chi trả bảo hiểm chiếm khoảng 20 - 25% doanh thu từ phí bảo hiểm Vậy 13% lãi suất trái phiếu nhỏ nên Công ty cho Công ty khác vay với lãi suất cao cho Công ty may Thăng Long vay tỷ với lãi suất 19%/ năm Hiện nay, nước ta đời thị trường chứng khoán, tạo điều kiện cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, để tránh xảy rủi ro lớn mua trái phiếu với lãi suất giảm, Công ty tiến hành cho vay vốn rải rác nhiều nơi, Công ty làm ăn thua lỗ, phá sản Công ty Bảo hiểm nhân thọ lĩnh vực hoạt động khác để thu lợi nhuận III MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC Bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng nghiệp vụ bảo hiểm mẻ không người tham gia bảo hiểm mà cán công ty bảo hiểm nhân thọ Là đơn vị tiên phong lĩnh vực này, gần ba năm hoạt động, công ty bảo hiểm nhân thọ gặp khó khăn trở ngại Tất phải tự tìm tòi vươn lên Bằng nỗ lực cố gắng toàn thể cán bộ, nhân viên công ty ủng hộ, giúp đỡ Tổng công ty, thời gian qua công ty bảo hiểm nhân thọ đạt thành đáng khích lệ, bước đầu tạo đà cho hướng phát triển sau Tuy nhiên công ty cần ngày phát huy mạnh mình, giải vấn đề tồn tại, không dừng lại đạt để hoàn thiện hệ thống phân phối sản phẩm đưa lại hiêụ kinh doanh cho công ty 50 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 Thời gian tới giai đoạn tương đối khó khăn cho công ty bối cảnh chung đất nước Năm 1999 năm phục hồi kinh tế khu vực sau khủng hoảng Tài châu Bắt đầu từ tháng 1-1999 áp dụng thuế giá trị gia tăng, số giá số loại mặt hàng tăng lên không lớn làm cho sức mua thị trường giảm ảnh hưởng đến việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có sản phẩm “An sinh giáo dục” Theo đánh giá năm 1999 năm Bộ Tài mở cửa thị trường bảo hiểm nhân thọ có công ty bảo hiểm khác triển khai nghiệp vụ Việt nam Các công ty có tầm cỡ thị trường quốc tế Cuộc cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm nhân thọ bắt đầu chắn khó khăn liệt Đối với bảo hiểm nhân thọ, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam coi năm 1999 năm lề để thực triển khai rộng toàn quốc đồng thời trọng nhiều đến công tác quản lý nghiệp vụ Đến phương châm “ tăng trưởng quản lý “ nguyên giá trị Trong năm Tổng công ty thực số điểm như: trình Bộ Tài cho phép bán thêm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời Bảo hiểm niên kim, áp dụng phần mềm tin học quản lý nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, áp dụng mô hình quản lý đại lý thống toàn quốc Tất yếu tố tác động đến việc triển khai phát triển nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng Trong bối cảnh công ty xác định nhiệm vụ kinh doanh năm 1999 sau:  Phấn đấu hoàn thành kế hoạch đăng ký với Tổng công ty 12000 hợp đồng khai thác với doanh thu 50 tỷ đồng  Tiếp tục kiện toàn công tác tổ chức công ty, bố trí đủ số cán làm việc ngành chức năng, triển khai việc thực mô hình tổ chức quản lý đại lý Tổng công ty ban hành Bồi dưỡng bổ nhiệm đủ số cán lãnh đạo cho tổ phòng khai thác khu vực; tăng cường công tác quản lý tất khâu, mặt hoạt động để nâng cao hiệu kinh doanh công ty Để khắc phục điều chưa đạt được, phấn đấu đạt kế hoạch đề công ty cần có kế hoạch cụ thể sau: 51 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 1.Tăng cường mở rộng mạng lưới đại lý khai thác Mở rộng mạng lưới khai thác luôn mục tiêu hàng đầu việc triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Theo số thống kê, số người tham gia bảo hiểm nhân thọ địa bàn Hà Nội chiếm khoảng 0,8% dân số, số nhỏ bé Thu nhập bình quân đầu người dân cư Hà Nội 600$/năm /người Thành phố Hà Nội với dân số đông, lại nơi tập trung hàng nghìn quan, bộ, ngành, đơn vị, trường học, bệnh viện trung ương 3000 doanh nghiệp đóng địa bàn thành phố.Như vậy, thị trường Hà Nội thị trường lớn đầy tiềm Với số lượng cán khai thác nay,hơn 200 người ít, lại phân bố chưa đồng Công ty cần khẩn trương tuyển dụng đào tạo thêm cán khai thác,nâng tổng số cán khai thác lên khoảng 400 người mở thêm phòng khai thác nhằm phủ kín điạ bàn thành phố Hiện nay, địa bàn Hà Nội quận Tây Hồ huyện Từ Liêm chưa có phòng khai thác bảo hiểm nhân thọ Công ty cần khẩn trương thành lập phòng khai thác để mở rộng hoàn thiện mạng lưới khai thác Công ty cần mở rộng thị trường quan, doanh nghiệp triển khai sâu thị trường giáo dục, y tế , thị trường đầy tiềm mở rộng thị trường khu dân cư phường xã Đây khu vực thị trường mẻ, chưa khai thác nhiều Trên thực tế số lượng lớn dân cư làm nghề buôn bán lao động tự chưa biết bảo hiểm nhân thọ Nếu mở rộng khai thác vào khu vực thị trường đem lại kết khai thác khả quan cho công ty Đa dạng biện pháp khai thác nâng cao chất lượng khai thác Biện pháp khai thác truyền thống cán khai thác giới thiệu sản phẩm với người mua thuyết phục khách hàng hiểu lợi ích, tác dụng sản phẩm để từ kí hợp đồng tham gia bảo hiểm Nhưng phải thấy nhiều khách hàng nghe giải thích, 52 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 chưa có khái niệm bảo hiểm nhân thọ nên họ hoàn toàn không hiểu hiểu sai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt với nghiệp vụ “An sinh giáo dục” Đa số khách hàng nói rằng: “Tôi đem tiền gửi tiết kiệm lãi suất cao tham gia bảo hiểm” Hoặc có khách hàng biết qua nghiệp vụ này, biết không xác nên họ hiểu sai nghiệp vụ, cho “Gửi tiền vào bảo hiểm nhân thọ chẳng lấy được”, “Công ty bảo hiểm họ cầm đằng chuôi” Trong trường hợp vậy, cán khai thác cần phải giải thích khéo léo, kĩ lưỡng với người tham gia bảo hiểm để họ hiểu rõ thấu đáo nghiệp vụ Quan điểm khách hàng nhiều đa dạng, dễ bị thay đổi Nhiều khách hàng cho chưa cần mua bảo hiểm, chưa có điều kiện để mua hay không cần thiết phải tiết kiệm Người cán khai thác phải hiểu trường hợp vậy, có giải thích thoả đáng, đánh trúng vào tâm lý khách hàng làm họ thay đổi ý kiến Như vậy, biện pháp khai thác phải luôn linh hoạt, thay đổi cho phù hợp với đối tượng khách hàng, không nên theo qui trình, công thức cụ thể Một điều quan trọng người khai thác tính kiên trì chịu đựng Nhiều khách hàng khó tính không hiểu mà chê bai, phản đối việc tham gia bảo hiểm, phải ghi nhớ câu “ Khách hàng thượng đế” Hơn nữa, thuyết phục lần mà khách hàng tham gia bảo hiểm Có phải thuyết phục 2-3 lần, chí 4-5 lần đạt kết Cán khai thác cần có nhiều hình thức, biện pháp khai thác, cách thăm dò tiếp cận nhằm trực tiếp toạ đàm, giải thích với khách hàng cách khoa học sản phẩm, đặc biệt với sản phẩm “An sinh giáo dục” Phải thấy sản phẩm “An sinh giáo dục” sản phẩm đáp ứng nhu cầu phổ biến người dân Việt Nam- nhu cầu tiết kiệm, nhu cầu quan tâm nhu cầu bảo hiểm Vì vậy, thị trường chưa có hợp đồng, người cán khai thác phải giữ mối quan hệ trì thị trường tiềm lớn tương lai 53 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 Bên cạnh đó, biện pháp khai thác tương đối phổ biến loại sản phẩm thông thường mà chưa áp dụng trình triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ noí chung, nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng Đó hình thức khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng Công ty nên tổ chức đợt khuyến mại vào ngày lễ lớn qui mô rộng, không làm tăng số lượng hợp đồng khai thác mà tăng hiểu biết khách hàng nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Khuyến mại nên tổ chức hình thức tặng quà cho người tham gia bảo hiểm, giảm phí cho người tham gia hợp đồng với mức trách nhiệm cao, tặng quà cho khách hàng giới thiệu nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm Đây hoạt động cần thiết thực tế làm nên thành công cho nhiều doanh nghiệp Cần lưu ý chi phí cho hoạt động không lớn mà hiệu tác động cao, mang ý nghĩa mặt tinh thần khách hàng nhiều hơn, đánh vào tâm lý quan tâm, đề cao người mua Bên cạnh hoạt động đa dạng biện pháp khai thác, doanh nghiệp cần ngày nâng cao chất lượng khai thác nhằm giảm đến mức tối đa tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng Tỷ lệ trì hợp đồng tiêu thức quan trọng để đánh giá chất lượng khai thác Năm1998, số hợp đồng huỷ bỏ 2073 hợp đồng chiếm tỷ lệ 11,6% số hợp đồng phát hành, số lượng hợp đồng “An sinh giáo dục” huỷ bỏ 1532 hợp đồng, chiếm 73,9% tổng số hợp đồng huỷ bỏ Để nâng cao chất lượng khai thác, đặc biệt sản phẩm “An sinh giáo dục”, công ty Bảo Việt nhân thọ cần rút kinh nghiệm cán khai thác, phòng khai thác Tại có cán khai thác, phòng khai thác khôngCó có hợp đồng bị huỷ bỏ.Phần lớn cán khai thác có nhiều hợp đồng bị huỷ bỏ người kinh nghiệm, chạy theo số lượng hợp đồng nên ký hợp đồng thường vội vàng, không tuân theo quy trình cần thiết như: giải thích cụ thể cho khách hàng điều khoản, biểu phí hợp đồng Do đó, điều lưu ý cán khai thác phải giới thiệu đầy đủ quyền lợi bảo hiểm, nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm cho 54 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 khách hàng trước ký hợp đồng Trong trường hợp ký hợp đồng rồi, khách hàng yêu cầu huỷ bỏ cán khai thác cần phải tìm hiểu rõ nguyên nhân thuyết phục khách hàng trì hợp đồng Công ty huỷ bỏ sau có ý kiến xác nhận cán khai thác Cần có phương pháp khai thác hợp với thị trường Thời gian tới, công ty cần có kế hoạch tập trung vào phân loại, đánh giá khu vực thị trường để có phương pháp khai thác thích hợp Việc phân loại đánh giá giúp nhận biết đặc điểm, đặc trưng riêng khu vực, thu nhập, nhu cầu bảo hiểm, nhận thức người lao động, từ đưa phương pháp khai thác khác Ví dụ, thị trường tổ chức quan, công ty, trụ sở làm việc cán khai thác nên sử dụng phương pháp “vết dầu loang” Phương pháp thực cách tiếp xúc kích thích nhu cầu tham gia bảo hiểm lãnh đạo tổ chức Từ tiếp tục khai thác cán tổ chức cách lấy vị lãnh đạo gương để khuyến khích, giải thích với nhân viên họ nghiệp vụ An sinh giáo dục Nghiệp vụ An sinh giáo dục nghiệp vụ thích hợp với cán bộ, nhân viên công tác tổ chức, quan Nhà nước mang tính tiết kiệm, dành dụm, lo lắng cho tương lai Một vị lãnh đạo tham gia nghiệp vụ bảo hiểm tức họ thấy lợi ích ưu việt nó, điều tạo thuận lợi cho việc triển khai tổ chức Nhiều khi, phương pháp cần áp dụng linh hoạt Giả sử trước thực kế hoạch khai thác tổ chức, cán khai thác tìm hiểu lãnh đạo tổ chức biết người bận rộn, hay phải công tác khó gặp Lúc này, người cán khai thác lại phải tìm cách tiếp cận với thu ký, trợ lý hay cán cấp vị lãnh đạo đó, thuyết phục họ tham gia bảo hiểm Sau thuyết phục họ tham gia bảo hiểm, cán khai thác có hội để nắm rõ vị lãnh đạo, lịch công tác, có hội để gặp gỡ trò chuyện, từ mời tham gia bảo hiểm Ngoài tính chất sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vô hình, vào 55 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 thời điểm bán sản phẩm mà nhà bảo hiểm cung cấp thị trường lời hứa, lời cam kết, người bán không kích thước, màu sắc người mua không cảm nhận giác quan Điều gây trở ngại cho hoạt động khai thác sản phẩm Để khắc phục, cán khai thác cần có biện pháp để củng cố lòng tin với khách hàng, tăng tính hữu hình cuả sản phẩm Nên mời người tiếng có uy tín giới thiệu sản phẩm người nhận tiền trả bảo hiểm để tuyên truyền sản phẩm Từ để thấy phương pháp khai thác phù hợi với thị trường, công tác phân loại, đánh giá khu vực thị trường cần xác, cụ thể, kịp thời để nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ “An sinh giáo dục “ Công tác tuyển dụng, đào tạo quản lý cán khai thác Điều quan trọng công ty tập trung tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp Hiện công ty số lượng cán khai thác bán chuyên nghiệp không nhiều nên việc tuyển chọn cán khai thác chuyên nghiệp tạo thuận lợi cho công tác quản lý cán khai thác Công tác tuyển chọn cán khai thác cần tiến hành khoa học, nghiêm túc đảm bảo chất lượng cao từ ban đầu Chất lượng, nội dung đào tạo phải nâng cao, đồng thời công tác sát hạch kiểm tra cần trì thường xuyên Thực tế tồn nhiều cán khai thác không thực quy định khai thác, ký hợp đồng bảo hiểm kê khai hộ giấy yêu cầu cho khách hàng, thu phí trước giấy yêu cầu bảo hiểm chấp nhận, để nợ phí nhiều, thời hạn cần có biện pháp cụ thể để khắc phục hoàn toàn tình trạng Đây quy định dễ thực số cán khai thác lại coi thường, xem nhẹ chưa có quy định cụ thể xử lý vi phạm Công ty có biện pháp giảm lương sa thải cán khai thác như: tỷ lệ khách hàng huỷ bỏ hợp đồng cao Tuy nhiên, cần quy định cụ thể hơn, ví dụ tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng mức 10 - 30 % số hợp đồng khai thác phạt tiền mức 50.000 đồng/hợp đồng, tỷ lệ huỷ bỏ từ 30% trở lên buộc việc 56 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 Một vấn đề tồn cán khai thác việc cán khai thác, tổ khai thác, phòng khai thác chồng chéo việc khai thác khu vực thị trường, đòi hỏi trưởng phòng tổ trưởng nhắc nhở cán khai thác thực tốt, nhằm tránh tượng tranh giành thị trường làm uy tín công ty Xem qua vấn đề không lớn song xét thực tế công ty ta thành lập, giữ uy tín với khách hàng yếu tố quan trọng nên tồn khó khăn cho bước đường tiến triển công ty thương trường Trong công tác đào tạo quản lý cán khai thác, công ty cần trọng việc nghiên cứu xây dựng qui trình tuyển dụng đào tạo cán khai thác chi tiết, xác Tăng cường trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ phòng, tổ để không ngừng bồi dưỡng củng cố kiến thức nghiệp vụ cho cán khai thác Hiện nay, Tổng công ty có định mô hình tổ chức quản lý đại lý Công ty cần thực kịp thời qui định này, tiến tới có hệ thống đại lý vững mạnh Công ty cần tiến hành ký kết lại hợp đồng đại lý giải dứt điểm tồn đọng hoạt động cộng tác viên Hoàn thiện mô hình tổ chức hoạt động phòng khai thác, đồng thời xây dựng qui chế hoạt động phòng để phụ trách phòng điều hành công việc Công ty cần tiếp tục trì đánh giá phân loại cán khai thác hàng tháng Hiện có câu lạc 200 hợp đồng, nên thành lập câu lạc 300 hợp đồng tạo hướng phấn đấu cho cán khai thác Đồng thời ban hành tiêu chuẩn đánh giá, phân loại thống từ đầu năm nhằm tạo động lực thi đua phòng, tổ cán khai thác Phát động phong trào thi đua, tổ chức hoạt động tập thể để động viên cán khai thác hoàn thành nhiệm vụ Công ty nên áp dụng chế độ đãi ngộ dải hạn cho cán khai thác chế độ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế để tạo gắn bó lâu dải với công ty Công tác giám định trả tiền bảo hiểm 5.1 Công tác giám định: 57 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 - Tổ chức khoá đào tạo giám định viên kiến thức y học, kiến thức luật để cán giám định hiểu sâu rộng lĩnh vực , tạo điều kiện hoàn thành tốt công việc - Đề nghị Bộ Tài quan hữu quan quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện cho cán giám định học hỏi kinh nghiệm công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, gặp gỡ chuyên gia giám định công ty bảo hiểm nhân thọ 5.2 Công tác trả tiền bảo hiểm: Công ty cần trì kết đạt phải trọng công tác này, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng tăng thêm uy tín công ty Hiện chưa tới thời gian đáo hạn hợp đồng bảo hiểm công ty cần lập kế hoạch cụ thể để tới thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hàng loạt khách hàng, công ty không gặp khó khăn Công ty cần phân loại khách hàng trả tiền bảo hiểm theo địa khách hàng, theo thời điểm lấy tiền để tiện cho việc trả tiền Ngoài ra, cần qui định cụ thể trách nhiệm cán khai thác việc hướng dẫn khách hàng làm thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm Nếu có khiếu kiện khách hàng thủ tục yêu cầu trả tiền bảo hiểm, cán khai thác thu phí định kì khách hàng phải chịu trách nhiệm Tránh trường hợp có cán khai thác không hướng dẫn khách hàng thủ tục hướng dẫn không đầy đủ, làm cho khách hàng lúng túng hiểu sai lệch hoạt động công ty, Một số kiến nghị khác 6.1.Về việc nâng tỉ lệ hoa hồng cho đại lý: Do trách nhiệm người đại lý (cán khai thác) nặng nề, thu nhập họ bị giảm sút lẽ số lượng hợp đồng năm thứ theo họ tới mãn hạn, tỉ lệ hoa hồng hợp đồng thấp theo năm (năm thứ nhất, thứ hai, thứ ba ) giảm đáng kể Vì trách nhiệm người đại lý năm hợp đồng tiép theo không giảm (họ phải thu phí định kì nhà, phải chăm sóc khách 58 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 hàng thường xuyên) người đại lý có trách nhiệm điều kiện để khai thác thêm hợp đồng (khi mà họ có thừa lực để làm việc này) Liệu xảy khả đại lý nhãng việc thu phí chăm sóc khách hàng cũ, để tìm kiếm khách hàng hay không? Hơn nữa, có công ty bảo hiểm (kể công ty bảo hiểm nước ngoài) cấp giấy phép kinh doanh bảo hiểm nhân thọ trả hoa hồng cao để kéo đại lý Bảo Việt phía họ.Đó nguyên nhân mà công ty cần xem xét để có mức hoa hồng đại lý cho phù hợp năm hợp đồng mà đảm bảo hiệu kinh doanh công ty 6.2.Về thuế thu nhập số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ: Nhà nước nên có sách ưu đãi không đánh thuế thu nhập với số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ Hiện yếu tố mang ý nghĩa thu hút khách hàng công ty, có yếu tố có tính định việc lựa chọn hình thức tiết kiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ khách hàng thuế thu nhập Vì thông thường người nhận thấy ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ, song họ quan tâm nhiều khía cạnh tiết kiệm, điều bất lợi cho việc triển khai nghiệp vụ công ty Nếu số tiền đóng phí bảo hiểm nhân thọ không bị đánh thuế thu nhập, thu hút nhiều khách hàng, đặc biệt khách hàng có thu nhập cao chắn hợp đồng bảo hiểm tham gia mức trách nhiệm cao, thu hút vốn đầu tư cho công ty 6.3.Về công tác tuyên truyền quảng cáo: - Chi kinh phí cho quảng cáo tuyên truyền nhiều hơn, đặc biệt quảng cáo đài truyền hình, đài phát - Các buổi phát phường nên phát nhiều hơn, khoảng - lần/ tháng với chi phí lần 15000, ý phát vào người nhà đầy đủ buổi sáng trước làm, tránh phát vào nghỉ trưa hay tới công sở, không thu hiệu - In tờ rơi quảng cáo nhiều hình thức, mẫu mã khác phù hợp với đối tượng bảo hiểm 59 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 - Tổ chức buổi trả tiền bảo hiểm đến thời hạn trả tiền bảo hiểm cho hợp đồng đáo hạn hàng loạt - Tổ chức chương trình khuyến mại, thông tin rộng rãi báo hàng ngày báo Hà nội mới, Nhân dân, Lao động Trên kiến nghị, giải pháp nhằm ngày hoàn thiện sản phẩm “An sinh giáo dục” công ty Bảo Việt nhân thọ, góp phần vào phát triển công ty 60 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 KẾT LUẬN Bảo hiểm nhân thọ nói chung nghiệp vụ “An sinh giáo dục” nói riêng triển khai thị trường Việt Nam lĩnh vực hoàn toàn mẻ Bởi bước đầu hoạt động công ty tránh khỏi vướng mắc nhiều mặt Qua gần ba năm hoạt động, khoảng thời gian chưa đủ dải cho cán nhân viên công ty có bề dày kinh nghiệm tinh tuý đúc rút từ lĩnh vực Song thành mà công ty đạt thể cố gắng, tâm đầy nhiệt huyết toàn thể lãnh đạo cán công ty chấp nhận thị trường với nghiệp vụ Cùng với giúp đỡ, hỗ trợ Nhà nước, Bộ Tài Tổng công ty, hi vọng công ty Bảo Việt nhân thọ không ngừng lớn mạnh đứng vững thị trường bảo hiểm Việt Nam, phát triển không thua công ty bảo hiểm nhân thọ khu vực giới Tôi hi vọng ý kiến đóng góp phần nhỏ bé trình phát triển tăng trưởng công ty Cuối xin chân thành cảm ơn thầy giáo PTS Nguyễn Văn Định, thầy cô giáo tổ môn Bảo hiểm toàn thể cán công ty Bảo Việt nhân thọ tận tình giúp đỡ hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 06 tháng 06 năm 1999 Sinh viên thực Đỗ tiến Dũng 61 Chuyªn ®Ò thùc tËp B¶o hiÓm A-37 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Trường ĐH KTQD Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm - Trường ĐH KTQD Giáo trình thống kê bảo hiểm - Trường ĐH KTQD Chương trình đào tạo đại lý Công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Sổ tay người đại lý bảo hiểm nhân thọ- Tổng công ty BHVN Cơ sở kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ Tạp chí Tài chính, Ngân hàng, Thông tin thị trường bảo hiểm 19981999 Và số Tài liệu liên quan khác 62 ... như: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5-10 năm, An sinh giáo dục Sở dĩ em chọn đề tài: An sinh giáo dục: Thực trạng số biện pháp phát triển nghiệp vụ công ty Bảo hiểm nhân thọ “ cho chuyên đề thực. .. TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ I MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ Giới thiệu chung công ty Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ thức thành lập theo định số. .. trưng bảo hiểm nhân thọ, thể khác biệt nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ với nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ hệ thống bảo hiểm III CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TRONG