LỜI CAM ĐOAN Luận văn Thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế với đề tài “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải phòng” tác giả viết dƣới hƣớng dẫn thầy giáo TS Mai Khắc Thành - Trƣờng Đại học Hàng Hải Việt Nam Luận văn đƣợc viết sở vận dụng lý luận chung huy động vốn ngân hàng thƣơng mại, phân tích thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Đông Hải phòng để từ đề xuất số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải phòng Khi viết luận văn này, tác giả có tham khảo kế thừa số lý luận chung huy động vốn sử dụng thông tin, số liệu từ sách, tạp chí, giáo trình, báo cáo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải phòng … theo danh mục tham khảo Tác giả cam đoan chép nguyên văn từ luận văn hay nhờ ngƣời khác viết Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm cam đoan chấp nhận hình thức kỷ luật theo quy định Trƣờng Đại học Hàng Hải Việt Nam i LỜI CẢM ƠN Luận văn: “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải phòng”, đƣợc hoàn thành với hƣớng dẫn giúp đỡ nhiệt tình quý Thầy Cô Viện đào tạo sau Đại học trƣờng Đại học Hàng Hải Việt Nam, thầy giáo hƣớng dẫn TS Mai Khắc Thành, Ban Giám đốc, bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hải phòng Xin trân trọng cảm ơn thầy giáo TS.Mai Khắc Thành, ngƣời dành nhiều thời gian, công sức lòng nhiệt tình hƣớng dẫn suốt trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô Viện đào tạo sau Đại học, trƣờng Đại học Hàng Hải Việt Nam, hỗ trợ, gợi ý cho trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, bạn đồng nghiệp BIDV Đông Hải phòng giúp thu thập số liệu, tài liệu, góp ý cho trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè ngƣời động viên, tận tâm chia sẻ khó khăn suốt trình học tập thực luận văn Một lần tác giả xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô toàn thể quý vị! TP Hải phòng, ngày tháng năm 2016 Học viên thực Nguyễn Thị Thanh Thủy ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG v DANH MỤC CÁC HÌNH vi MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM kinh tế 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động NHTM 1.2.3 Nguồn vốn NHTM 11 1.2.4 Một số tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 19 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 21 1.3.1 Nhân tố khách quan 22 1.3.2 Nhân tố chủ quan 24 Chƣơng THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 27 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1.1 Sự hình thành ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam 27 2.1.2 Quá trình phát triển BIDV Đông Hải Phòng 29 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV Đông Hải Phòng 30 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Đông Hải Phòng 32 2.2.1 Huy động vốn 32 2.2.2 Hoạt động cho vay 34 2.2.3.Hoạt động dịch vụ 35 2.2.4 Kết kinh doanh 37 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 38 2.3.1 Tăng trƣởng nguồn vốn huy động 38 2.3.2 Cân đôi huy động vốn sử dụng vốn 53 iii 2.3.3 Đổi hoạt động huy động vốn 56 2.4 ĐÁNH GIÁ VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 61 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 61 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 63 CHƢƠNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 66 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 66 3.1.1 Định hƣớng hoạt động BIDV Việt Nam giai đoạn 2016-2020 66 3.1.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn 68 3.2 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 70 3.2.1 Tăng cƣờng công tác phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn 70 3.2.2 Nâng cao uy tín Ngân hàng 71 3.2.3 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt 72 3.2.4 Hoàn thiện tiện ích phục vụ ngƣời gửi tiền 73 3.2.5 Tổ chức thông tin tiếp thị tốt 75 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 76 3.2.7 Gắn chặt việc huy động vốn sử dụng vốn, quản lý nguồn vốn theo phƣơng pháp mục tiêu 79 3.2.8 Nâng cao trình độ đổi công tác quản lý 80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 80 3.3.1 Kiến nghị Nhà nƣớc 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 82 3.3.3 Đối với BIDV Việt Nam 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 iv DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng Tên bảng Trang 2.1 Tổng khoản thu từ dịch vụ 36 2.2 Tình hình phát triển khách hàng 37 2.3 Tình hình kết kinh doanh từ 2012 – 2015 37 2.4 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 46 2.5 Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế 49 2.6 Cơ cấu huy động theo loại tiền tệ 52 2.7 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 53 2.8 2.9 Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn BIDV Đồng Hải Phòng Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo loại tiền tệ BIDV Đông Hải Phòng v 54 55 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hình Tên hình Trang 1.1 Những chức ngân hàng đa ngày 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Đông Hải Phòng 31 2.2 Huy động vốn cuối kỳ 33 2.3 Huy động vốn bình quân 33 2.4 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 34 2.5 Dƣ nợ ngắn hạn, trung dài hạn 35 vi MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiệu hoạt động kinh doanh vấn đề quan tâm hàng đầu doanh nghiệp nhu cầu vốn nhu cầu tiên để trì phát triển sản xuất, phản ánh nguồn lực tài đƣợc đầu tƣ vào sản xuất kinh doanh, đặc biệt giai đoạn doanh nghiệp mong muốn đầu tƣ mở rộng sản xuất, đa dạng hóa dịch vụ nhằm tăng khả cạnh tranh Là doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, nhu cầu vốn Ngân hàng thƣơng mại lại quan trọng vốn, ngân hàng tồn Trong kinh tế, ngành Ngân hàng đƣợc coi huyết mạch, kênh huy động vốn có tầm quan trọng đặc biệt, hoạt động tín dụng ngân hàng góp phần không nhỏ việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp hoạt động Để đáp ứng đủ nhu cầu vốn thị trƣờng, Ngân hàng thƣơng mại phải huy động vốn từ bên ngoài, nói cách khác Ngân hàng muốn tồn phát triển việc huy động vốn đóng vai trò then chốt Không nằm quy luật chung đó, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung Chi Nhánh BIDV Đông Hải Phòng nói riêng vấn đề Vốn vấn đề đƣợc đặt lên hàng đầu BIDV Đông Hải Phòng không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng với tiêu chí “Nhanh chóng, xác, thuận tiện” với việc mở rộng mạng lƣới giao dịch, sở mở đƣờng tạo mặt vốn tăng trƣởng vững Tuy nhiên, vốn vấn đề “nóng” chi nhánh Với mức lãi suất gọi thấp nhƣ nay, Chi nhánh khó thu hút nguồn tiền gửi từ dân cƣ nhƣ doanh nghiệp dẫn đến khó đảm bảo khả cung ứng vốn cho kinh tế Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nêu trên, đề tài “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt nam – Chi nhánh Đông Hải Phòng” đƣợc lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu luận văn Nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến hiệu huy động vốn NHTM Phân tích đánh giá hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng để thấy đƣợc kết đạt đƣợc, tồn hạn chế nguyên nhân Đề xuất số biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại Phạm vi nghiên cứu: Hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng giai đoạn 2012-2015, sở đƣa số biện pháp để nâng cao hiệu huy động vốn Phƣơng pháp nghiên cứu Trong luận văn, phƣơng pháp nghiên cứu sau đƣợc sử dụng: Phƣơng pháp thu thập thông tin số liệu Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp: Phân tích tổng hợp theo thời gian; Phân tích tổng hợp theo nhóm vấn đề, nhóm đối tƣợng Phƣơng pháp so sánh CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại Sự phát triển sản xuất hàng hóa đòi hỏi phải có tổ chức kinh doanh đặc biệt – chuyên kinh doanh tiền tệ dịch vụ quan hệ vay mƣợn – NHTM, trung gian tài đƣợc hình thành lâu đời Có thể hiểu NHTM tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với nội dung là: Nhận tiền gửi chi trả hộ cho khách hàng Sử dụng số tiền khách hàng gửi vay Trong trình hình thành phát triển với phát triển kinh tế, ngân hàng thực thêm dịch vụ nhƣ: chiết khấu thƣơng phiếu; tài trợ hoạt động Chính phủ; cung cấp dịch vụ tài khoản tiền gửi; cung cấp dịch vụ khác nhƣ: toán quốc tế, dịch vụ thuê thiết bị; môi giới đầu tƣ; dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ ngân hàng tự động… Nhƣ vậy, NHTM loại hình tổ chức tín dụng kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hình thành phát triển kinh tế hoạt động NHTM ngày đa dạng Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế, ngân hàng đƣợc định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Tuy nhiên, yếu tố không ngừng thay đổi với đời sống kinh tế, trị xã hội Chính cách tiếp cận thận trọng xem xét ngân hàng phƣơng diện dịch vụ mà chúng cung cấp nhƣ sau: “Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Sự đa dạng dịch vụ ngân hàng đƣợc thể chức nó: Chức ủy thác Chức tín dụng Chức lập kế hoạch đầu tƣ Chức bảo hiểm Ngân hàng đại Chức môi giới Chức toán Chức quản lý tiền mặt Chức ngân hàng đầu tƣ bảo lãnh Chức tiết kiệm Hình 1.1: Những chức ngân hàng đa ngày 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.1.2.1 Nhận tiền gửi NHTM nhận tiền gửi xuất phát từ: Yêu cầu khách quan: Khi chủ sở hữu có lƣợng tiền tiết kiệm đƣợc sau chi tiêu cho nhu cầu cần thiết tạm thời nhàn rỗi họ nghĩ đến việc bảo quản nhƣ cho an toàn giải pháp gửi tiền vào ngân hàng đƣợc chọn mục đích cất trữ Tùy theo lƣợng tiền nhàn rỗi, tùy kế hoạch sử dụng mà họ tính toán xem gửi kỳ hạn với số tiền hiệu cho Từ năm cuối thập kỷ 60, hoạt động ngân hàng ngày phát triển ngƣời ta nghĩ đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng ví dụ thay hàng tháng họ phải mang tiền mặt đến bƣu điện trả phí điện thoại trả tiền điện, tiền thuê nhà, tiền thuê xe,… họ thông qua dịch vụ toán ngân hàng sở số tiền họ có tài khoản ngân hàng, nhƣ tiết kiệm thời gian thuận tiện nhiều Các doanh nghiệp, tổ chức trình hoạt động có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời nhƣ chƣa đến kỳ trả lƣơng, chƣa đến kỳ Công tác nguồn vốn ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực Việc phân tích, đánh giá dựa vào số tiêu nhƣ: khả cho vay, quy mô tăng vốn số tiêu khác Đồng thời, phải ứng dụng công nghệ đại trình phân tích, nhằm đảm bảo tính xác, kịp thời khoa học Coi khai thác triệt để nguồn vốn dƣới hình thức, theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa yêu cầu mang tính giải pháp tình Gắn chiến lƣợc tạo nguồn với chiến lƣợc sử dụng nguồn vốn thành thể thống nhất, đồng Luôn ý đến biện pháp nâng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tổ chức, doanh nghiệp đồng thời tăng khối lƣợng tiền gửi từ tầng lớp dân cƣ để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 3.2.2 Nâng cao uy tín Ngân hàng Bên cạnh yếu tố hƣởng lợi từ khoản tiền lãi mà ngân hàng trả cho tiền gửi vào ngân hàng sau thời gian định yếu tố an toàn không phần quan trọng ngƣời gửi tiền Chính uy tín ngân hàng đảm bảo cho an tâm khách hàng Thông thƣờng khách hàng đánh giá uy tín Ngân hàng thông qua quy mô vốn, hoạt động lâu năm, trình độ nghiệp vụ, sở vật chất kỹ thuật, danh tiếng thƣơng trƣờng… để đánh giá xem ngân hàng có đáng tin cậy để đem tài sản gửi vào khoảng thời gian định hay không Nhƣ uy tín ngân hàng tổng hợp tất mặt hoạt động ngân hàng, để khẳng định đƣợc uy tín với khách hàng, đối tác kể đối thủ cạnh tranh đòi hỏi phải có nỗ lực tập thể với chiến lƣợc cụ thể Muốn trƣớc tiên cần phải thƣờng xuyên đảm bảo khả toán trƣờng hợp không đƣợc phép thất chi, hoãn chi với khách hàng lý thiếu tiền Bên cạnh phải thực khâu toán nhanh chóng, xác thông qua áp dụng công nghệ đại giao dịch: nhƣ máy đếm tiền, máy rút tiền tự động, máy soi tiền,… tham gia kênh toán địa bàn 71 để đảm bảo tính xác, tiết kiệm thời gian, thuận tiện cho khách hàng Cần tạo dựng trì hình ảnh nghiệp vụ huy động nhƣ ngân hàng mắt xã hội với khách hàng tiềm thông qua nhân viên ngân hàng nhƣ: thực nghiệp vụ nhanh chóng, thái độ lịch sự, hƣớng dẫn nhiệt tình, vui vẻ 3.2.3 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt Lãi suất công cụ quan trọng công tác huy động vốn ngân hàng đặc biệt huy động vốn từ tầng lớp dân cƣ, sách lãi suất linh hoạt vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng cần thiết Tuy nhiên tăng lãi suất tiền gửi lại phải tăng lãi suất cho vay điều gây khó khăn cho doanh nghiệp sử dụng vốn vay gây áp lực cho công tác tín dụng Do vậy, ngân hàng cần phải có sách lãi suất vừa hấp dẫn ngƣời gửi tiền, vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu Bên cạnh đó, mục đích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thu đƣợc lãi suất thực dƣơng tức lãi suất thu đƣợc trừ tỷ lệ lạm phát phải dƣơng ngân hàng cần phải đảm bảo cho khách hàng mức lãi suất thực dƣơng Nguồn vốn huy động không kỳ hạn có chi phí huy động vốn thấp vậy, BIDV Đông Hải Phòng cần phải có biện pháp ƣu đãi nguồn vốn huy động Ngân hàng cần phải nâng cao tiện ích kèm nhƣ dịch vụ rút tiền tự động, chuyển tiền, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi,… Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì đƣợc số dƣ tài khoản với thời gian dài thời hạn ban đầu cách thƣởng phần trăm lãi suất Trong trƣờng hợp khách hàng rút tiền gửi trƣớc hạn ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu trƣờng hợp ngƣợc lại với khách hàng có tiền gửi với thời hạn thực tế dài kỳ hạn sổ ngân hàng khuyến khích khách hàng cách thƣởng thêm % lãi suất tùy theo loại kỳ hạn gửi thời gian hạn dài hay ngắn, tỷ lệ % chênh lệch lãi suất kỳ hạn thực gửi khách hàng với lãi suất kỳ hạn tƣơng ứng mà ngân hàng huy động thời gian Ví dụ lãi suất tiết kiệm 06 tháng sổ khách hàng 7.2%/năm 72 lãi suất 12 tháng tiết kiệm thời điểm ngân hàng huy động 8.28%/năm, sau 12 tháng khách hàng rút tiền nhƣ khách hàng đƣợc kỳ hạn tháng với lãi suất kỳ đầu 7.2%/năm, kỳ hạn sau lãi suất tiết kiệm 06 tháng thời điểm đáo hạn 06 tháng Nhƣ Ngân hàng xem xét thƣởng cho khách hàng 0,3%-0,5% nhƣ khách hàng cảm thấy hài lòng để sổ tiết kiệm hạn nhiều lần mà lại không đƣợc hƣởng lãi suất cao nhƣ chọn kỳ hạn dài, đồng thời lại thuận tiện cho khách hàng khách hàng chƣa xác định thời gian xác cần dùng đến 3.2.4 Hoàn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền Để mở rộng huy động vốn thời gian tới việc tìm kiếm khách hàng BIDV Đông Hải Phòng cần trọng trì đƣợc khách hàng truyền thống có sẵn Muốn cần phải nhanh chóng nâng cao chất lƣợng phục vụ hoàn thiện tiện ích phục ngƣời gửi tiền thông qua số nội dung sau: Hoàn thiện sở vật chất, kỹ thuật: Đối với địa điểm giao dịch có sẵn cần phải có đề án cải tạo, hoàn thiện địa điểm giao dịch tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện, hiệu cho ngân hàng khách hàng Trong trình mở rộng mạng lƣới, BIDV cần trọng lựa chọn địa thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang, địa điểm giao dịch sang trọng, có nơi đỗ xe, có sơ đồ dẫn, có dịch vụ tƣ vấn,… nhân tố quan trọng thu hút khách hàng tới giao dịch Khách hàng cảm thấy an tâm hơn, hài lòng đến giao dịch địa điểm thuận tiện, sang trọng đại Hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng nhƣ chăm sóc khách hàng có số dƣ lớn sinh nhật, ngày lễ tết nhƣ Tết âm lịch, 8/3, 20/10 số ngày lễ lớn, thực việc thông báo số dƣ tài khoản, sổ đến hạn để khách hàng thấy đƣợc quan tâm ngân hàng không tới số dƣ tiền gửi khách hàng ngân hàng mà tới thân khách hàng Mở rộng dịch vụ giao dịch với khách hàng lớn địa điểm khách hàng định nhƣ nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền,… để nhận tiền nhà, có xe 73 ô tô đƣa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khách hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng Bố trí cán tƣ vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại: Không phải khách hàng có thời gian để đến ngân hàng tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp trƣớc chọn cho sản phẩm phù hợp việc tƣ vấn qua điện thoại công việc cần thiết Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch Nâng cao chất lượng cán huy động vốn: Đảm bảo việc thực tốt chuyên môn phải có khả tƣ vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Do đó, cần phải có tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán huy động vốn có đủ trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp Công khai tiêu tài chính: Ngân hàng cần phải công khai tiêu tài quan trọng thông qua phƣơng tiện thông tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết ngân hàng cách đầy đủ Mặt khác cần đẩy mạnh mối quan hệ với cấp ủy địa phƣơng nơi hoạt động để tranh thủ tối đa ủng hộ quan chức Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ: Để hấp dẫn ngƣời gửi tiền giảm bớt khối lƣợng giấy tờ cần phải xử lý mà đảm bảo đƣợc tuân thủ nguyên tắc kế toán ngân hàng cần phải đại hóa, vi tính hóa tất quy trình xử lý nghiệp vụ Trƣớc đây, khách hàng ngại đến ngân hàng gửi tiền thủ tục giấy tờ rƣờm rà thời gian, nhân viên phục vụ thiếu mềm mỏng, tận tình nhiều nơi biểu cửa quyền hách dịch Hiện BIDV nói chung BIDV Đông Hải Phòng nói riêng không ngừng đổi toàn diện hoạt động mình, tổ chức lại máy, đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ vào quy trình nghiệp vụ Từng bƣớc áp dụng hình thức toán 74 đại, đồng thời tiếp tục thực cải tiến nghiệp vụ toán truyền thống cho phù hợp với đòi hỏi kinh tế Mặt khác, thủ tục giấy tờ giao dịch cần đƣợc trọng để giảm bớt công việc thời gian cho khách hàng Thiết kế giấy tờ giao dịch cách khoa học, dễ đọc, dễ hiểu, ngắn gọn,… đảm bảo cho khách hàng tiếp cận hiểu cách thấu đáo Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải bố trí nhiều quầy giao dịch cửa để thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch tránh tình trạng khách hàng giao dịch quầy lại phải đến quầy khác để nộp, lĩnh tiền, phải xếp hàng chờ đợi đến lƣợt giao dịch 3.2.5 Tổ chức thông tin tiếp thị tốt Ngày thông tin tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo hoạt động cần thiết tất hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, vừa phƣơng tiện, phƣơng pháp kỹ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trƣờng Trong thời gian qua công tác tuyên truyền đƣợc BIDV Đông Hải Phòng trọng triển khai nhƣng chƣa thực có hiệu Trong thời gian tới Ngân hàng cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề nhƣ lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, hình thức khuyến mại, khai trƣơng chi nhánh, phòng giao dịch mới,…để ngƣời dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lợi ích họ gửi tiền nhƣ sử dụng dịch vụ ngân hàng Cụ thể công tác khuyếch trƣơng cần phải trọng vấn đề sau: Cần phải khảo sát tất đơn vị hành chính, tổ chức kinh tế, trƣờng học, bệnh viện, tòa nhà, có địa điểm xung quanh trụ sở chi nhánh, phân lọc đơn vị có số lƣợng lao động tập trung Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị Phối kết hợp tất phòng ban chi nhánh tận dụng mối quan hệ để tiếp thị doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng nhƣ: dịch vụ toán nƣớc, quốc tế, tín dụng, trả lƣơng qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM,…Đặc biệt trọng việc tiếp thị doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, sử dụng ngoại tệ toán để huy động 75 thêm nguồn tiền gửi ngoại tệ nhƣ phát triển dịch vụ toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thƣ kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, gia tăng lãi suất, chất lƣợng dịch vụ,…Khuyếch trƣơng hình ảnh chi nhánh thông qua treo băng rôn hiệu, tham gia tài trợ cho chƣơng trình hoạt động phổ biến khu vực đông dân cƣ 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sản phẩm huy động tiền gửi áp dụng, BIDV mở rộng thời hạn tiền gửi năm, 10 năm lâu với mức lãi suất ƣu đãi Hiện tại, vốn huy động trung dài hạn BIDV Đông Hải Phòng chiếm tỷ lệ nhỏ mà nguồn vốn tạo sở ổn định cho NHTM Việc đa dạng hóa kỳ hạn huy động nhƣ đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng góp phần gia tăng nguồn vốn trung dài hạn cho chi nhánh Bên cạnh đa dạng kỳ hạn BIDV Đông Hải Phòng cần đa dạng hóa hình thức trả lãi nhƣ trả lãi trƣớc, trả lãi sau, rút lãi theo khoảng thời gian nhau,… Bên cạnh cần nghiên cứu áp dụng phổ biến hình thức huy động tiết kiệm có mục đích: Tiết kiệm nhà ở: Hiện nhu cầu nhà lớn mà thu nhập ngƣời dân chƣa thể đáp ứng đƣợc nhu cầu nên ngân hàng sử dụng hình thức tiết kiệm để hình thành nguồn vốn trung dài hạn cho đồng thời giúp ngƣời gửi tiền đạt đƣợc mục đích Tiết kiệm học đường: Hình thức dành cho gia đình có nhỏ chƣa có nhƣng muốn tiết kiệm để sau có khoản tiền chi trả cho học hành, hình thức tƣơng tự nhƣ hình thức công ty bảo hiểm áp dụng thành công nhƣ ngân hàng áp dụng hình thức phù hợp với tâm lý mong muốn ngƣời Việt Nam Ngoài tiếp tục nghiên cứu thử nghiệm hình thức tiết kiệm nhƣ 76 tiết kiệm vàng, tiết kiệm rút dần, tiết kiệm tích điểm để trao thƣởng,…càng đa dạng dễ thu hút đƣợc khách hàng đến giao dịch Đối với phát hành kỳ phiếu trái phiếu: Đây hình thức huy động vốn trung dài hạn hiệu thời gian qua nhiên loại kỳ phiếu, trái phiếu đơn điệu lãi suất chủ yếu BIDV trung ƣơng ấn định khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu phải đợi đến đáo hạn đƣợc rút điều làm cho tính lỏng loại kỳ phiếu, trái phiếu thời gian tới BIDV Việt Nam nói chung BIDV Đông Hải Phòng nói riêng cần phải có thay đổi tích cực để kỳ phiếu trái phiếu thực trở thành sản phẩm hấp dẫn khách hàng Cụ thể: Cần nghiên cứu đƣa vào triển khai sản phẩm kỳ phiếu, trái phiếu có lãi suất điều chỉnh theo thị trƣờng lãi suất thả Đồng thời để tăng tính lỏng cho kỳ phiếu, trái phiếu cần cho phép chi nhánh thực nghiệp vụ chiết khấu kỳ phiếu, mua nơi chiết khấu đƣợc nhiều nơi để thuận tiện cho khách hàng cần tiền Bên cạnh kỳ phiếu BIDV phát hành gồm có hai loại chứng ghi danh chứng vô danh, riêng loại chứng vô danh lại không áp dụng phƣơng thức trả lãi định kỳ nhƣ có lợi cho ngƣời nắm giữ kỳ phiếu đáo hạn mà ƣu đãi cho ngƣời nắm giữ trung gian Đối với kỳ phiếu trái phiếu, ngƣời mua đƣợc hƣởng lãi suất cao nhƣng đến hạn mà ngƣời mua không đến đổi sổ đƣợc hƣởng lãi không kỳ hạn kể kỳ hạn thực gửi bội số kỳ hạn đăng ký ban đầu có nhiều khách hàng phải chịu thiệt để kỳ phiếu hạn với thời gian lâu kỳ hạn khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất cam kết sổ kỳ hạn đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn khách hàng khách hàng lâu năm, có gắn bó với ngân hàng ngân hàng cần có sách chăm sóc khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng Đối với kỳ phiếu Ngân hàng gọi điện thông báo sổ 77 đến hạn cho khách hàng có sách lãi suất ƣu đãi cho kỳ hạn hạn khách hàng Phát hành trái phiếu dài hạn: Đây công cụ huy động vốn dài hạn hiệu BIDV nhằm tài trợ cho dự án, công trình trọng điểm Đảng Nhà nƣớc góp phần cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Tuy nhiên để khai thác tối đa tiềm vốn kinh tế việc đa dạng hóa công cụ cần thiết Mệnh giá trái phiếu BIDV phát hành nghèo nàn (VNĐ có mệnh giá triệu đồng 10 triệu đồng, USD có mệnh giá 1.000 USD 500 USD) khách hàng lớn muốn mua số lƣợng lớn phải cầm tay số lƣợng lớn tờ trái phiếu với khách hàng nhỏ lại không đủ tiền mua Nhƣ để trái phiếu BIDV phục vụ cho đối tƣợng khách hàng ngân hàng đƣa loại mệnh giá đa dạng từ 500.000 đồng đến triệu, triệu,… 20 triệu nữa; trái phiếu USD từ mệnh giá 100 USD, 200 USD,… 1000 USD cao Ngoài theo thông lệ quốc tế trái phiếu BIDV phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn trung hạn dài hạn BIDV nghiên cứu kỳ hạn dài nhƣ 15, 20 năm nhƣng phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao Ngân hàng kinh doanh có lãi Ngoài BIDV cần có nghiên cứu xin phép Chính phủ, NHNN để phát hành loại trái phiếu nhƣ trái phiếu có lãi suất điều chỉnh, trái phiếu dài hạn chuyển đổi sang công cụ nợ khác,… tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mua trái phiếu ngân hàng Nhƣ đa dạng hóa cung cấp dịch vụ tiện ích kèm theo phát hành kỳ phiếu, trái phiếu phƣơng thức hữu hiệu để thu hút khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài vào BIDV đồng thời tạo điều kiện cho BIDV có đƣợc nguồn vốn trung dài hạn để chủ động hoạt động đầu tƣ Vì BIDV cần phải nỗ lực để biến kỳ phiếu trái phiếu trở thành công cụ huy động vốn hữu hiệu phục vụ cho tăng trƣởng nguồn vốn trung dài hạn 78 ngân hàng 3.2.7 Gắn chặt việc huy động vốn sử dụng vốn, quản lý nguồn vốn theo phương pháp mục tiêu Nhƣ thấy, huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ chặt chẽ với Sử dụng vốn hiệu làm sở tảng cho việc huy động vốn ngân hàng Nó thúc đẩy phát triển quan hệ ngân hàng khách hàng, hình thành lực lƣợng khách hàng đông đảo Cơ cấu nguồn vốn ảnh hƣởng đến khả toán, khả cho vay chi phí huy động vốn Để huy động vốn hiệu quả, chi nhánh cần có phƣơng pháp quản lý nguồn vốn hợp lý Cụ thể quản lý nguồn vốn mặt: Cơ cấu nguồn vốn thời kì mối quan hệ thành phần, chi phí huy động vốn, tính khoản khoản nợ Quản lí quy mô, cấu nguồn vốn chi nhánh bao gồm nội dung sau: thống kê đầy đủ, kịp thời thay đổi loại nguồn, tốc độ quay vòng loại, so sánh tốc độ tăng trƣởng nguồn qua năm để thấy đƣợc thay đổi, từ tìm nguyên nhân để có điều chỉnh kịp thời, phân tích kĩ lƣỡng nhân tố gắn liền với thay đổi Đồng thời lập kế hoạch nguồn cho giai đoạn phù hợp với yêu cầu mục tiêu sử dụng nguồn Quản lý chi phí huy động vốn bao gồm: quản lý lãi suất huy động vốn chi phí huy động vốn phi lãi suất Quản lý lãi suất huy động vốn xác định lãi suất chi trả phù hợp cho loại nguồn, đồng thời xác định khả chi trả lãi chi nhánh cho khách hàng mối quan hệ với lãi thu đƣợc từ hoạt động cho vay Bên cạnh đó, chi nhánh cần xác định chi phí phi lãi suất cần thiết triển khai kế hoạch huy động vốn, làm để sử dụng chi phí có hiệu mà tiết kiệm đƣợc cho chi nhánh Quản lý tính khoản của khoản nợ (vốn huy động): việc xác định kì hạn nguồn phù hợp với yêu cầu kì hạn sử dụng đồng thời tạo ổn định nguồn Chi nhánh nên nghiên cứu phát triển sản phẩm có kì hạn mới, sản phẩm dễ chuyển đổi kì hạn thoả mãn nhu cầu khách hàng 79 3.2.8 Nâng cao trình độ đổi công tác quản lý Nhân tố ngƣời quan trọng định thành công hoạt động công cấu lại ngân hàng nhƣ Hiện BIDV Đông Hải Phòng có đƣợc đội ngũ cán trẻ đƣợc đào tạo có chuyên môn giỏi, lực quản lý tốt nhiên để đáp ứng đƣợc yêu cầu đại hóa ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật công nghệ ngân hàng BIDV Việt Nam nói chung BIDV Đông Hải Phòng nói riêng cần phải thƣờng xuyên mở khóa đào tạo, bồi dƣỡng trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên đặc biệt cán chủ chốt nghiệp vụ ngân hàng đại Trong cần phải có kết hợp đào tạo ngắn hạn, dài hạn, đào tạo bên đào tạo chỗ không nghiệp vụ chuyên môn mà kỹ để có đƣợc đội ngũ cán có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng tƣ tƣởng đạo đức lối sống giỏi chuyên môn nghiệp vụ Bên cạnh cần có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao nghiệp vụ cách hỗ trợ vật chất tinh thần, tạo điều kiện cho cán đƣợc tìm hiểu, nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mô hình, quy trình nghiệp vụ nƣớc có hệ thống ngân hàng đại Qua giúp cán học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế nƣớc ta Đồng thời cần phải kiện toàn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hƣớng chọn ngƣời có trình độ khả phù hợp với vị trí công việc Tổ chức máy hoạt động theo hƣớng gọn nhẹ, hiệu Để có đƣợc kết nhƣ BIDV Đông Hải Phòng cần phải trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đƣợc đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chuyên môn có nhƣ quản lý điều hành tốt công tác huy động vốn nhƣ làm tiền đề cho việc mở rộng trình huy động vốn tƣơng lai 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định: 80 Đây điều kiện tiền đề quan trọng tạo môi trƣờng hoạt động cho công tác huy động vốn, Việt Nam điều kiện quan trọng để tạo nên ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô là: ổn định trị, ổn định tiền tệ có sách phát triển kinh tế đắn Ổn định trị: Duy trì ổn định trị điều kiện quan trọng hàng đầu quốc gia nào, trị đƣợc kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, đƣợc quần chúng nhân dân tin yêu hoàn toàn ủng hộ sách Đảng Nhà nƣớc dễ dàng vào sống Ngƣợc lại, bất ổn trị xã hội tạo nên hoài nghi, e ngại dân cƣ nhƣ nhà đầu tƣ nƣớc nhƣ sách Nhà nƣớc ban hành hiệu Ổn định tiền tệ: Khi lòng tin dân chúng vào ổn định đồng tiền Việt Nam đƣợc nâng cao công tác huy động vốn có nhiều thuận lợi Nhà nƣớc cần xác định rõ chiến lƣợc phát triển kinh tế, định hƣớng đầu tƣ, tiếp tục trì lạm phát mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ để khuyến khích đầu tƣ, tạo môi trƣờng ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức đƣợc sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tƣ Chính sách phát triển kinh tế đắn: Các sách kinh tế Nhà nƣớc có ảnh hƣởng đến tất thành phần kinh tế nói chung đến hoạt động ngân hàng nói riêng Chính Nhà nƣớc thực thi sách kinh tế hợp lý tạo môi trƣờng hoạt động hiệu cho ngân hàng, đặc biệt sách kích thích đầu tƣ Muốn Nhà nƣớc cần phải thực đơn giản hoá thủ tục hành liên quan đến đầu tƣ, công chứng tài sản chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản,… Sớm hình thành thị trƣờng vốn quy mô toàn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé đƣợc tập trung vào hội đầu tƣ sinh lời Sự thiếu vắng thị trƣờng vốn đƣợc tổ chức quy mô, hiệu 81 nguyên nhân yếu làm cho tiềm vốn lớn dân cƣ chƣa đƣợc khai thác mức vào hoạt động kinh tế ích nƣớc lợi nhà Hoàn thiện môi trường pháp lý: Trong thời gian qua môi trƣờng pháp lý lĩnh vực Ngân hàng bƣớc đƣợc hoàn thiện, đời luật ngân hàng tạo hành lang pháp lý hoạt động cho ngân hàng thƣơng mại kinh doanh thuận lợi bƣớc hòa nhập với xu hƣớng phát triển ngân hàng khu vực giới Tuy nhiên, để khai thác hết tiềm vốn nhàn rỗi nƣớc Nhà nƣớc tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, ban hành luật, văn dƣới luật có liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung, đến hoạt động ngân hàng nói riêng tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại giới hạn cho phép phân rõ trách nhiệm ngƣời vay ngƣời cho vay quan hệ tín dụng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nƣớc với chức quản lý vĩ mô lĩnh vực tài tiền tệ kinh tế ngân hàng ngân hàng thƣơng mại, NHNN có vị trí quan trọng việc đề định hƣớng chiến lƣợc kinh tế nói chung chiến lƣợc huy động vốn phục vụ cho công công nghiệp hoá- đại hoá đất nƣớc nói riêng Trên sở Luật Ngân hàng nhà nƣớc, Luật tổ chức tín dụng NHNN xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn dƣới luật, định, quy định Ngân hàng Nhà nƣớc tạo điều kiện cho Ngân hàng thƣơng mại hoạt động có hiệu Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tƣ cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy Ngân hàng thƣơng mại tổ chức cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy Ngân hàng thƣơng mại trọng công tác huy động vốn NHNN cần tăng cƣờng phối hợp tốt với ngành quản lý quỹ đầu tƣ nƣớc ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức Chính phủ phi phủ nƣớc nhằm động viên nguồn vốn nƣớc vào Việt nam qua kênh hệ thống Ngân hàng thƣơng mại 82 Ban hành chế phát hành sử dụng phƣơng tiện toán điện tử: thẻ toán, thẻ tín dụng,… nhằm giúp ngân hàng nhánh chóng triển khai dịch vụ toán thẻ có hiệu NHNN cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hƣớng phù hợp với thông lệ quốc tế Qua giúp khách hàng có đƣợc đánh giá đắn ngân hàng đƣa định đắn cho riêng Duy trì môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh thích hợp cách tăng cƣờng kiểm tra giám sát việc cho đời tổ chức tín dụng nhƣ việc mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch tổ chức tín dụng Tổ chức tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh trƣờng hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt trƣờng hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thƣơng mại 3.3.3 Đối với BIDV Việt Nam Tổ chức tốt phận Marketing ngân hàng nhằm nghiên cứu thị trƣờng, sở xây dựng chiến lƣợc Marketing ngân hàng cho toàn hệ thống Đặc biệt trọng công tác marketing sản phẩm huy động vốn Thiết kế mẫu quầy giao dịch, biển hiệu, đồng phục chung cho toàn hệ thống tạo nên ấn tƣợng nhƣ nhìn nhận quen thuộc từ phía khách hàng hình ảnh hệ thống BIDV Thành lập phận phát triển sản phẩm mới: Nghiên cứu, thử nghiệm đƣa vào sử dụng sản phẩm vừa nhằm đem lại lợi ích cho ngân hàng vừa đa dạng hoá sản phẩm đáp ứng nhu cầu đƣợc khách hàng Tham gia liên kết với ngân hàng thƣơng mại khác để mở rộng mạng lƣới máy ATM, toán tạo thêm tiện ích cho ngƣời sử dụng dịch vụ ngân hàng 83 KẾT LUẬN Trong hoạt động NHTM, hiệu huy động vốn yếu tố quan trọng định thành công phát triển Qua thực trạng huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng giai đoạn từ năm 2012-2015, ta thấy đƣợc việc nâng cao hiệu huy động vốn giúp ngân hàng tăng doanh thu, có ƣu cạnh tranh thị trƣờng có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Để nâng cao hiệu huy động vốn, ngân hàng cần tập trung thực biện pháp mang tính thống nhất, đồng cần hỗ trợ ngành, cấp có liên quan Luận văn tập trung vào vấn đề sau đây: Hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thƣơng mại nói chung BIDV nói riêng Đánh giá đƣợc thực trạng hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Đông Hải Phòng Trên sở đánh giá kết đạt đƣợc, tồn hạn chế BIDV chi nhán Đông Hải Phòng tác giả mạnh dạn đề xuất nhóm biện pháp mang tính thực tế cho BIDV chi nhánh Đông Hải Phòng tham khảo, áp dụng công tác quản lý vốn huy động cách hiệu Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng, đề tài “Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng” đƣợc hoàn thành Với biện pháp nêu luận văn chƣa đầy đủ cụ thể, hạn chế thời gian nghiên cứu nhƣ hiểu biết thân, song hy vọng luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nói chung hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng nói riêng./ 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997) Nghiệp vụ ngân hàng đại NXB Chính trị quốc gia, Hà nội Frederic S Mishkin (1991) Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài NXB khoa học kỹ thuật, Hà nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2006) Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Nam, Vƣơng Trọng Nghĩa (2001) Quản trị Ngân hàng thương mại NXB Tài chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam (2016) Báo cáo tổng kết hoạt động giai đoạn 2011-2015 phương hướng nhiệm vụ giai đoạn 2016-2020 Hà nội Ngân hàng TMCP ĐT& PT Việt Nam chi nhánh Đông Hải Phòng (2012, 2013, 2014, 2015) Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2012, 2013, 2014, 2015 Hải Phòng Cao Sỹ Kiêm (1995) Đổi sách tiền tệ - tín dụng – ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta NXB Chính trị quốc gia, Hà nội Trần Xuân Kiên (1996) Chiến lược huy động vốn sử dụng vốn nước cho phát triển công nghiệp Việt Nam NXB Lao động, Hà nội 85 ... giá hiệu huy động vốn ngân hàng Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng phải đƣợc đánh giá qua khía cạnh sau đây: Vốn huy động phải đáp ứng hợp lý nhu cầu kinh doanh Ngân hàng Vốn huy động ngân hàng. .. VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 27 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1.1 Sự hình thành ngân hàng đầu tƣ phát triển. .. SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 66 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 66 3.1.1 Định hƣớng hoạt động BIDV Việt