Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhanh NHNN&PTNT bắc Hà Nội
Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng Lời nói đầu Ngân hàng thơng mại (NHTM) là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ- tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Cũng nh các doanh nghiệp khác, NHTM hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lời thông qua các hoạt động tín dụng, thanh toán và các dịch vụ khác với khách hàng và nền kinh tế xã hội. Chính vì vậy hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn chứa đựng những rủi ro từ nhiều nguyên nhân khác nhau. Khi nền kinh tế càng phát triển, môi trờng cạnh tranh càng gay gắt, hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại càng mở rộng, thì các loại rủi ro cũng phát sinh. Do vậy, hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhất là hoạt động huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn, dẫn đến các rủi ro có thể xẩy ra trở thành thờng trực, luôn đe dọa đến an toàn trong các hoạt động của NHTM ở nớc ta nhất là trong bối cảnh hiện nay. Nh vậy công tác huy động vốn của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế nói chung và trong hoạt động của ngân hàng nói riêng. Nhận thức đợc tầm quan trọng và tính cấp thiết của vấn đề này, sau một thời gian thực tập, nghiên cứu tại NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội, với mong muốn đợc tìm hiểu sâu hơn về công tác huy động vốn của chi nhánh, em đã chọn đề tài : "Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội " làm đề tài luận văn tốt nghiệp của em. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận thì luận văn gồm có 3 chơng : Chơng I : Một số vấn đề chung về huy động vốn của ngân hàng thơng mại. Chơng II : Thực trạng công tác huy động vốn và sử dụng vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Chơng III : Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội. Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn sự chỉ bảo nhiệt tình của thầy giáo TS. Nguyễn Võ Ngoạn, sự giúp đỡ tận tình của Ban Giám Đốc và toàn thể các anh chị trong phòng Nguồn vốn & Kế hoạch tổng hợp của chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã giúp đỡ em hoàn thành bài luận văn này. Hà Nội, tháng 4 năm 2010 Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Huyền Trang Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng Chơng I Một số vấn đề chung về huy động vốn của ngân hàng thơng mại. 1.1. Một số nét về ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng : 1.1.1. Chức năng và vai trò của ngân hàng thơng mại : a) Khái niệm ngân hàng thơng mại : NHTM trớc hết cũng là một doanh nghiệp, hoạt động cũng giống các doanh nghiệp khác nhng hình thức kinh doanh chủ yếu là trên lĩnh vực tiền tệ. Ngày nay việc kinh doanh tiền tệ không còn là độc quyền của các NH mà còn có sự tham gia của các tổ chức khác nh : công ty bảo hiểm, các hiệp hội tiết kiệm .Tuy nhiên, NHTM ở bất kì quốc gia nào cũng là tổ chức tài chính lớn nhất. Vậy, NHTM là tổ chức kinh doanh tài chính, kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và thanh toán. NHTM là đơn vị duy nhất đợc cấp phép mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho công chúng. Hiện nay, NHTM đợc xem là một NH trung gian mà tỷ lệ vốn cho vay vào mục đích thơng mại và công nghiệp chiếm tỷ trọng lớn nhất tổng tài sản có. b) Chức năng của ngân hàng thơng mại : * Tạo tiền : Chức năng tạo tiền xuất phát từ chính nhu cầu bên trong của mỗi NHTM riêng lẻ và sự tăng trởng theo bội số theo tốc độ tăng trởng của toàn hệ thống, thông qua các hoạt động tín dụng, đầu t và thanh toán. Chức năng tạo tiền làm cho các NHTM có khả năng đẩy nền kinh tế phát triển quá nòng. Ngợc lại, chức năng huỷ tiền gây thiểu phát, gây khó khăn cho tăng trởng kinh tế. Chức năng tạo tiền có liên quan đến tổng khối lợng tiền cung ứng cho nền kinh tế phù hợp với chính sách Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng tiền tệ trong từng thời kỳ. Vì vậy các nhà khoa học coi chức năng này là chức năng số một của NHTM. * Trung gian thanh toán : Thanh toán qua NH chính là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. NH sẽ là trung gian của hình thức thanh toán này, ngời trả tiền và ngời nhận tiền không cần trực tiếp gặp nhau mà thông qua NH để trả tiền và nhận tiền. Các tiện ích của việc thanh toán không dùng tiền mặt (an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chi phí) đã góp phần thúc đẩy sự phát triển trong thơng mại và tài chính. Và cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin nhiều hình thức thanh toán mới đã đợc sử dụng một cách có hiệu quả nh: ủy nhiệm chi, nhờ thu, L/C, thanh toán bằng điện, thẻ . * Trung gian tài chính : Đây là chức năng đặc trng và cơ bản nhất của NHTM. Với chức năng này, NHTM là cầu nối giữa cung và cầu về "vốn" trong xã hội. Do nhu cầu về vốn giữa các chủ thể thừa vốn và thiếu vốn gặp khó khăn nên hoạt động NH ra đời. Với chức năng trung gian đứng ra tập trung và phân loại vốn, điều hoà vốn cho nền kinh tế tạo điều kiện cho quá trình sản xuất của doanh nghiệp diễn ra liên tục. Qua đó làm cho sản phẩm của xã hội đợc tăng lên, vốn đầu t đợc mở rộng. Từ đó, góp phần tăng trởng nền kinh tế , cải thiện đời sống nhân dân. * Cung cấp các dịch vụ tài chính: Ngoài các dịch vụ truyền thống là cho vay và huy động vốn, NHTM ngày nay còn cung cấp một danh mục các dịch vụ khá đa dạng và phong phú : dịch vụ môi giới, bảo lãnh t vấn bảo hiểm, chứng khoán, đầu t . c) Vai trò của ngân hàng thơng mại : * NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế : Vốn đợc tạo ra từ quá trình tích lũy, tiết kiệm của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và Nhà nớc. Muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân và giảm nhịp độ tiêu dùng. Để tăng thu nhập quốc dân tức là để mở rộng sản xuất và lu thông hàng hóa, Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng cần thiết phải có vốn. Nền kinh tế càng phát triển sẽ tạo ra nhiều vốn và ngân hàng thơng mại là tổ chức đứng ra huy động vốn tạm thời đợc giải phóng từ quá trình sản xuất của các tổ chức kinh tế hay vốn tiết kiệm của cá nhân trong xã hội. Bằng vốn huy động đợc, thông qua hoạt động tín dụng, NH sẽ cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng mọi nhu cầu của quá trình tái sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế. * NHTM là công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế : Hoạt động của NHTM góp phần ổn định tiền tệ và lu thông hàng hóa. NHTM là nơi cung cấp thông tin quan trọng để điều tiết lu thông tiền tệ. Hoạt động của NHTM đợc coi là công cụ quan trọng để Nhà nớc điều tiết nền kinh tế vĩ mô thông qua NHTW, thực hiện các biện pháp chính sách tiền tệ nh tỷ giá, lãi suất .NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn của thị trờng điều khiển chúng một cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô theo đúng phơng châm "Nhà nớc điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trờng ". * NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trờng : Trong điều kiện kinh tế phát triển nh hiện nay, DN phải chịu rất nhiều sự tác động mạnh mẽ từ thị trờng nh quy luật giá trị, quy luật cạnh tranh, cung cầu, giá cả, chất lợng .Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trờng, DN cần nâng cao chất lợng máy móc, trình độ công nhân, mở rộng cơ sở sản xuất .Điều này cần một lợng vốn rất lớn nhiều khi vợt quá khả năng của DN. Thông qua hoạt động cấp tín dụng nhằm thỏa mãn nhu cầu đầu t của DN thì NH chính là cầu nối giữa DN với thị trờng. * NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế: Kinh tế thị trờng thực tế là nền kinh tế mở, hội nhập và toàn cầu hoá. Khi các mối quan hệ hàng hoá, tiền tệ ngày càng đợc mở rộng, việc phát triển kinh tế mỗi quốc gia đều có ảnh hởng của nền kinh tế thế giới và sự giao lu kinh tế xã hội các quốc gia trở nên cần thiết thì sự hoà nhập tài chính và ổn định tiền tệ có ý nghĩa rất quan trọng. Với các nghiệp vụ kinh doanh của mình, thông qua hoạt động thanh toán, buôn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với các NHTM nớc ngoài, hệ thống NHTM đã tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thơng không ngừng mở rộng, tạo ra cơ chế Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng ổn định cho hệ thống tài chính trong nớc và thực hiện vai trò điều tiết nền kinh tế trong nớc phù hợp với sự vận động của nền kinh tế khu vực và thế giới. 1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại : a) Nghiệp vụ tài sản Nợ : Hoạt động này bao gồm các nghiệp vụ cơ bản phản ánh nguồn vốn của một NHTM : Đây là một nghiệp vụ rất quan trọng vì chỉ khi NH có nguồn vốn đủ lớn và ổn định thì mới có thể mở rộng hoạt động kinh doanh. Bao gồm : - Nghiệp vụ tiền gửi : phản ánh khả năng thu hút vốn của NHTM, thông qua các hình thức: TG không kỳ hạn, TG có kỳ hạn, TG tiết kiệm. - Nghiệp vụ đi vay : là nghiệp vụ NHTM chủ động đi vay NHTW, vay từ các tổ chức tài chính tín dụng khác, hoặc vay từ dân c. - Nghiệp vụ huy động khác : các NHTM tiến hành tạo vốn cho mình thông qua việc cung cấp một số dịch vụ tài chính, nhận uỷ thác, thanh toán .cho khách hàng. - Vốn tự có : là vốn thuộc sở hữu riêng của NHTM, bao gồm vốn điều lệ, quỹ dự phòng rủi ro, quỹ dự trữ bổ sung, và các quỹ khác . b) Nghiệp vụ tài sản Có : Hoạt động này phản ánh việc sử dụng vốn vào các mục đích nhằm đảm bảo an toàn cũng nh tìm kiếm lợi nhuận của các NHTM, bao gồm : - Nghiệp vụ ngân quỹ: nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến việc đảm bảo an toàn trong thanh toán và chi trả của NHTM, gồm nghiệp vụ dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ dự trữ đảm bảo khả năng thanh toán. - Nghiệp vụ cho vay : nghiệp vụ chủ yếu mang lại phần lớn thu nhập cho NH, gồm cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn. - Nghiệp vụ đầu t tài chính : nghiệp vụ hùn vốn, góp vốn liên doanh liên kết, kinh doanh chứng khoán. Ngoài ra, NH còn có các hoạt động cung ứng dịch vụ khác nh : các dịch vụ thanh toán trong và ngoài nớc, dịch vụ trên thị trờng tài chính, uỷ thác làm đại lý, các nghiệp vụ bảo lãnh, kinh doanh chứng khoán, ngoại hối . Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng 1.2. Một số vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn : 1.2.1. Các nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng thơng mại : a) Vốn tự có : Vốn tự có là giá trị thực có của vốn điều lệ, các quỹ dự trữ và một số tài sản Nợ khác của NH theo quy định của NHNN. Vốn tự có chiếm tỷ trọng rất nhỏ nhng có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động của NHTM. Vốn tự có bao gồm : - Vốn điều lệ : là số vốn do pháp luật quy định khi NH mới thành lập và đi vào hoạt động. - Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ : đợc trích lập hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế và không đợc vợt quá vốn điều lệ. - Quỹ dự phòng tài chính : đợc trích lập hàng năm theo tỷ lệ 10% lợi nhuận sau thuế và không vợt quá 25% vốn điều lệ. - Tài sản Nợ khác : theo quy định của pháp luật, một số tài sản Nợ khác đợc coi nh là vốn chủ sở hữu của NHTM, gồm : vốn đầu t xây dựng và mua sắm tài sản do Nhà nớc cấp ( nếu có), các khoản chênh lệch do đánh giá lại tài sản, chênh lệch tỷ giá, lợi nhuận đợc để lại cha phân phối cho các quỹ . b) Vốn huy động : Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do NH huy động đợc từ hai nguồn chủ yếu là : - Tiền gửi cá nhân và hộ gia đình. - Tiền gửi tổ chức kinh tế và doanh nghiệp. Đây là nguồn vốn chủ yếu và quan trọng sử dụng để kinh doanh của NH. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của NHTM. Để đảm bảo hoạt động có hiệu quả, NH phải huy động đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn làm sao để huy động đợc nguồn vốn phù hợp với chi phí thấp, tỷ trọng nguồn vốn hợp lý, từ đó nâng cao đợc sức cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của NH. c) Vốn đi vay : Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng Vốn đi vay là giá trị tiền tệ đợc hình thành thông qua việc NHTM đi vay trên thị trờng tiền tệ. Nó thể hiện quan hệ vay mợn giữa NHTM và NHNN hoặc với các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nớc nhằm bổ sung vào vốn hoạt động của mình khi NH sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốn hoạt động hoặc đảm bảo khả năng thanh toán. Đây là nguồn vốn có chi phí rất cao, do đó NHTM chỉ sử dụng khi thực sự cần thiết. d) Vốn khác : Là giá trị tiền tệ NH tạo lập đợc khi là trung gian thanh toán, trực tiếp nhận vốn tài trợ, uỷ thác, đầu t góp vốn liên doanh liên kết .NHTM có thể sử dụng các nguồn vốn này để kinh doanh trong khoảng thời gian và điều kiện nhất định. 1.2.2. Vai trò của vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh của NHTM : a) Vốn là cơ sở để NH tổ chức mọi hoạt động kinh doanh : Vốn là cơ sở tổ chức kinh doanh trong mọi ngành nghề. Mọi hoạt động kinh doanh đều có sự kết hợp của ba yếu tố : t liệu lao động, đối tợng lao động và sức lao động. Để có hội tụ đợc ba yếu tố đó vào một hoạt động thì phải bắt đầu từ vốn. Vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Đối với hoạt động kinh doanh của NH cũng không nằm ngoài quy luật đó. Với đặc trng hoạt động của NH thì vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh mà còn là đối tợng kinh doanh của NH. Chính vì thế mà ngời ta gọi vốn là điểm khởi đầu và cũng là điểm kết thúc trong chu kỳ kinh doanh của NH. b) Vốn quyết định đến quy mô tín dụng và các hoạt động khác của NH : Vốn của NH quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lợng tín dụng. Thông thờng, nếu so với các NH lớn thì các NH nhỏ có khoản mục đầu t và cho vay kém đa dạng hơn, phạm vi và khối lợng cho vay cũng nhỏ hơn. Và cũng do khả năng vốn hạn hẹp nên các NH nhỏ không phản ứng nhạy bén đợc với sự biến động lãi suất gây ảnh hởng đến khả năng thu hút vốn đầu t. c) Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của NH : Đối với NH, khả năng thanh toán, chi trả rất quan trọng. Nếu nh mục tiêu cuối cùng của NH là lợi nhuận thì mục tiêu đầu tiên là phải bảo toàn đợc vốn. Muốn Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng vậy NH trớc hết phải đảm bảo đợc nhu cầu rút tiền của khách hàng, điều đó đòi hỏi khả năng thanh toán, chi trả tốt của NH. Trong nền kinh tế thị trờng hiện nay NHTM muốn tồn tại, phát triển và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động thì đòi hỏi NH phải có uy tín lớn trên thị trờng. Vốn lớn giúp nâng cao uy tín nhờ vậy NH sẽ dễ dàng vay mợn hơn khi gặp khó khăn, rủi ro về thanh toán. Bởi vốn là nhân tố đảm bảo vô hình của NH đối với các chủ thể cho vay. Nguồn vốn lớn chứng tỏ quá trình kinh doanh của NH có hiệu quả, tạo uy tín trên thị trờng. d) Vốn là một trong những yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của NH : Đối với NH thì quy mô, trình độ, công nghệ hiện đại là tiền đề để thu hút vốn. Đồng thời khả năng về vốn lớn là cơ sở để NH mở rộng khối lợng tín dụng. - Quyết định khả năng cạnh tranh về giá. Theo công thức : CP huy động vốn = LS huy động vốn + CP trả lãi - Có thể quyết định cả mức lãi suất cho vay : LS cho vay = CP huy động vốn + CP quản lý khoản vay + phần bù rủi ro dự tính + LN dự tính. Do đó có tiềm lực về vốn lớn NH có thể giảm mức lãi suất cho vay, từ đó tạo cho NH một u thế cạnh tranh, giúp NH có tiềm lực trong việc mở rộng các hình thức kinh doanh, liên kết, mua bán nợ, kinh doanh chứng khoán . 1.2.3. Các hình thức huy động vốn : a) Nghiệp vụ tiền gửi : Tiền gửi của khách hàng là nguồn vốn quan trọng nhất của NHTM. Khi một NH bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách này NH huy động đợc nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c, từ các doanh nghiệp, hộ gia đình, tổ chức kinh tế. Hiện nay có nhiều loại hình tiền gửi, xét về mục đính có thể chia ra : * Tiền gửi không kỳ hạn : Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng Là tiền gửi mà ngời gửi có thể rút ra sử dụng bất cứ lúc nào và NH phải thoả mãn nhu cầu đó của khách hàng. Có 2 loại tiền gửi không kỳ hạn là : - Tiền gửi thanh toán : loại tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào NH với mục đích thực hiện các khoản chi trả trong sản xuất kinh doanh, tiêu dùng. - Tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý : là khoản tiền đợc ký gửi của khách hàng với mục đích an toàn, không mang tính chất phục vụ thanh toán. * Tiền gửi có kỳ hạn : Là loại tiền gửi thoả thuận trớc giữa khách hàng và NH về một thời hạn gửi tiền nhất định nhằm mục đích đảm bảo an toàn và hởng lãi. - Tiền gửi có kỳ hạn là nguồn vốn ổn định vững chắc nên NH áp dụng nhiều kỳ hạn khác nhau với nhiều mức lãi suất khác nhau để thu hút khách hàng. - Ngời gửi tiền chỉ đợc lĩnh tiền khi đáo hạn với mức lãi suất có kỳ hạn, trong tr- ờng hợp khách hàng rút trớc hạn thì chỉ đợc hởng lãi suất không kỳ hạn. * Tiền gửi tiết kiệm : Là tiền gửi mà các cá nhân gửi vào NH với mục đích tích luỹ và hởng lãi. Tiền gửi tiết kiệm đợc xác nhận trên sổ tiết kiệm, hởng lãi theo quy định của NH với từng loại hình thức huy động và đợc bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Tài khoản tiền gửi không đợc dùng để phát hành séc hay thanh toán. Có 2 loại gửi tiết kiệm : - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn : Ngời gửi tiền có thể gửi hoặc rút ra bất cứ lúc nào, thực hiện các lần giao dịch trên một sổ tiết kiệm. - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn : Ngời gửi tiền chỉ đợc rút tiền khi đáo hạn và sẽ phải tất toán sổ. Khi gửi thêm tiền phải lập sổ mới. b) Phát hành giấy tờ có giá : GTCG là công cụ nợ của NH phát hành để huy động vốn trên thị trờng. Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao, đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt do khả năng thu hút từ nhiều nguồn tiền gửi bị hạn chế. Hồ Thị Huyền Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 [...]... kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh nhno&ptnt bắc hà nội Hồ Thị Huy n Trang_TC12-14 MSV: 07D21562 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính - Ngân hàng 3.1 Đánh giá về tình hình huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội : 3.1.1 Những kết quả đạt đợc : * Qua phân tích ở trên, chúng ta thấy hoạt động nguồn vốn nói chung và hoạt động huy động vốn nói... : đảm bảo quỹ thu nhập đủ chi lơng cho ngời lao động và có một phần quỹ tiền thởng trong lơng 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội : 3.3.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: Để mở rộng huy động vốn đạt hiệu quả, một mặt NH phải duy trì việc thực hiện có hiệu quả các sản phẩm, hình thức huy động tiền gửi khách hàng nh phát hành kỳ phiếu, trái phiếu,... lợng khách hàng và nâng cao mức độ quen thuộc của khách hàng với ngân hàng mình) để tạo nên những khách hàng truyền thống, vững chắc, đáng tin cậy 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 2.3.1 Hoạt động nguồn vốn : Hoạt động huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất của NHTM Bởi vậy có thể nói từ khi thành lập đến nay chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã rất... quả trên là do chi nhánh NHNo&PTNT Bắc HN luôn đa ra các giải pháp hữu hiệu trong công tác huy động vốn, kết hợp với việc điều chỉnh lãi suất phù hợp với từng đối tợng khách hàng 2.5.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động : Nguồn vốn huy động đợc tập trung chủ yếu cho các thành phần kinh tế trên địa bàn Hà Nội; phần vốn không sử dụng hết đợc Ngân hàng điều chuyển về NHNo&PTNT VN để điều hòa cho các NH thiếu vốn. .. hành Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội có trụ sở đặt tại số 217 phố Đội Cấn- Ba Đình- Hà Nội và đi vào hoạt động kinh doanh từ ngày 01 tháng 11 năm 2001 Sự ra đời của chi nhánh Bắc Hà Nội đã làm tăng số lợng chi nhánh của NHNo VN lên hơn 1800 chi nhánh trên phàm vi toàn quốc Là một chi nhánh mới thành lập, quy mô còn nhỏ, nhân sự còn hạn chế nên phơng châm của chi nhánh là : " gọn nhẹ, hoạt động hiẹu quả. .. thức huy động khác : NH có thể giải quyết nhu cầu vốn cấp bách bằng cách đi vay NHNN hoặc các tổ chức tín dụng khác, hay tạo vốn qua việc phát hành trái phiếu, tuy nhiên chi phí đi vay sẽ rất cao Ngoài ra, một phần vốn của NH đợc hình thành dới hình thức nhận vốn tài trợ, uỷ thác đầu t, liên doanh liên kết 1.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn : 1.3.1 Theo doanh số huy động : Doanh số huy động. .. nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội : Nguồn vốn tăng lên cha đủ để đánh giá hiệu quả công tác huy dộng vốn, nếu NH huy động đợc nhiều nhng chi phí bỏ ra quá lớn sẽ ảnh hởng đến lợi nhuận của NH, thậm chí là thua lỗ nếu không bù đắp đợc chi phí huy động đã bỏ ra bằng hoạt động đầu t của mình Nguồn vốn huy động đợc coi là hiệu quả nếu nh vừa có chi phí thấp vừa đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn một cách kịp thời... thông qua tổng nguồn vốn huy động đợc của NH đó Khi xem xét kết quả huy động vốn thì bao giờ doanh số huy động vốn cũng đợc xem xét đầu tiên, thông qua đó ta có thể biết đợc kết quả huy động vốn của năm nay so với năm trớc tăng hay giảm 1.3.2 Theo phơng thức huy động vốn : - Nhận tiền gửi của khách hàng : NHTM luôn tìm cách đa dạng hoá các hình thức tiền gửi nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c... Nguồn vốn huy động sẽ quyết định quy mô, cơ cấu hoạt động cho vay, đầu t, khả năng sinh lời Nhất là trong hoạt động tín dụng, nguồn vốn giúp NH mở rộng hay thu hẹp quy mô tín dụng Tuy nhiên huy động vốn cũng phải dựa trên nhu cầu về vốn trong từng thời kỳ tránh trờng hợp lãng phí vốn Nguồn vốn huy động phải phù hợp với công tác sử dụng vốn 2.5.4 Thực trạng chi phí huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Bắc. .. có nguồn vốn rất lớn Bởi lẽ, vốn là một trong những nhân tố quan trọng quyết định sự tăng trởng và phát triển kinh tế Ngân hàng là tổ chức trung gian tài chính với nghiệp vụ thờng xuyên và chủ yếu là huy động vốn để cho vay.Do vậy, vấn đề huy động vốn và mở rộng huy động vốn là vô cùng quan trọng đối với các NHTM Đối với chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội, mặc dù hoạt động huy động vốn có đạt kết quả khả