i PHẦN MỞ ĐẦU Vốn đầu tư cho phát triển yếu tố định đến thành công hay thất bại trình phát triển kinh tế xã hội quốc gia Đối với Việt Nam, mục tiêu đặt thực thành công trình Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước, phấn đấu đến năm 2020, Việt Nam trở thành nước công nghiệp Do việc thu hút vốn đầu tư trở thành chiến lược quan trọng đất nước Nguồn vốn ODA phủ Việt Nam đánh giá nguồn vốn quan trọng Ngân sách Nhà nước sử dụng cho mục đích phát triển kinh tế xã hội Nguồn vốn phần đáp ứng nhu cầu thiết vốn công Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá đất nuớc, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế giảm đói nghèo Kinh nghiệm quốc tế thực tiễn nước cho thấy chế quản lý nguồn vốn yếu tố định hiệu thực Dự án sử dụng nguồn vốn ODA Do vậy, Dự án Tài nông thôn I II WB Phủ Việt Nam giao cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam quản lý đầu mối cho vay lại tới định chế tài hoạt động Việt Nam Dự án thực theo chế tín dụng bán buôn bán lẻ tín dụng Hoạt động Tín dụng hoạt động ngân hàng đại, theo đó, nhà tài trợ cung cấp hỗ trợ phát triển (ODA) cho Chính phủ Việt Nam thông qua Định chế tài lựa chọn làm ngân hàng cho vay lại tới định chế tài khác số định chế tài thực cho vay bán lẻ tới người vay cuối Mặc dù kết khả quan, hoạt động cho vay lại nói chung hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA nói riêng mẻ Việt Nam, nên trình triển khai hoạt động gặp nhiều khó khăn, khiếm khuyết Vì vậy, việc nghiên cứu làm rõ chất, chức tiềm phát triển để đưa giải pháp nhằm phát huy có hiệu loại hình kinh doanh có tính cấp thiết lý luận thực tiễn Đây lý em chọn đề tài “Giải ii pháp nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA Sở Giao dịch III Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” với trọng tâm hoạt động cho vay lại Dự án Tài nông thôn WB tài trợ lựa chọn để nghiên cứu luận văn thạc sỹ iii CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY LẠI NGUỒN VỐN ODA 1.1 Hỗ trợ phát triển thức- ODA Gắn với giai đoạn lịch sử hình thành phát triển, ODA quốc gia tổ chức đưa khái niệm khác nhau, thống điểm sau: Thứ nhất, ODA quốc gia phát triển tổ chức quốc tế cấp cho nước phát triển; Thứ hai, Mục đích khoản viện trợ nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, khắc phục khó khăn tài nâng cao phúc lợi xã hội nước nhận viện trợ không bao gồm mục đích thương mại mang lại lợi nhuận trực tiếp; Thứ ba, Tính ưu đãi chiếm tối thiểu 25% tổng giá trị khoản vay vốn Đặc trưng ODA so với nguồn vốn khác có nhiều tính ưu đãi, phần cho không từ phía nhà tài trợ Phần thể lãi suất thấp khoản vay thông thường, thời gian ân hạn thời gian trả nợ thường nhiều giai đoạn tỷ lệ trả nợ khác nhiều giai đoạn Do đó, nguồn vốn ODA thường tập trung tài trợ cho mục đích phát triển kinh tế- xã hội ODA từ đời kèm theo điều kiện ràng buộc mà nhà tài trợ đặt cho nước nhận vốn, thể ảnh hưởng kinh tế trị Cụ thể Nhật tập trung viện trợ cho nước châu Á, Mỹ tập trung khu vực Trung đông Mỹ la tinh, mục đích sâu xa nhằm tăng cường ảnh hưởng nước tài trợ khu vực nhận tài trợ Mặt khác, nước cung cấp tài trợ có tham vọng đạt ảnh hưởng kinh tế, mang lại thuận lợi cho việc xuất hàng hóa dịch vụ nhà sản xuất nước, nữa, dọn đường cho nguồn vốn đầu tư nước FDI chảy vào nước nhận viện trợ Đây thường coi mặt trái ODA 1.2 Cho vay lại từ nguồn vốn ODA Ngân hàng thương mại Cho vay lại từ nguồn vốn vay ODA Ngân hàng thương mại việc Chính phủ quan thay mặt Chính phủ: (i) ủy quyền cho Ngân hàng thương mại thực cho vay lại doanh nghiệp toàn phần vốn iv ODA Chính phủ; (ii) cho Ngân hàng thương mại vay lại vay chương trình tín dụng hợp phần tín dụng dự án sử dụng vốn ODA Tuy nhiên, hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA hàm chứa nhiều rủi ro như: Rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá 1.3 Điều kiện nâng cáo hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA Chính phủ Nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA hiểu gia tăng số lượng, chất lượng doanh số giải ngân, dư nợ, số lượng người vay lại để từ gia tăng lợi ích cho Chính phủ, quan cho vay lại Người vay lại Hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA phản ánh đầy đủ qua tiêu tương đối (hoạt động cho vay lại phải bảo đảm để quan cho vay lại thực chức năng, nhiệm vụ mà Chính phủ, quan ủy quyền giao, đồng thời phải mang lại thu nhập cho Ngân hàng đủ để trang trải khoản chi phí liên quan hạn chế thấp nguy rủi ro không thu hồi vốn cho vay thu hồi chậm; Khả sử dụng vốn vay có hiệu bên vay; Đóng góp cho tăng trưởng phát triển kinh tế vùng, địa phương nước.) tiêu tuyệt đối (Doanh số cho vay; Hiệu suất sử dụng vốn; Tỷ lệ nợ hạn) Nếu tiêu tuyệt đối hiệu hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA nâng cao tiêu tương đối cho biết mức độ hiệu ngược lại Hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA chịu ảnh hưởng nhân tố chủ quan nhân tố khách quan Các nhân tố chủ quan bao gồm : Cơ chế sách quản lý nguồn vốn tài trợ; Mô hình tổ chức quản trị điều hành; Quy trình nghiệp vụ cho vay nguồn vốn tài trợ; Nguồn nhân lực; sở vật chất công nghệ, Các nhóm nhân tố khách quan Về phía nhà tài trợ; môi trường kinh tế vĩ mô; Môi trường trị, pháp luật; Môi trường kỹ thuật, công nghệ Hiệu hoạt động cho vay ủy thác từ nguồn vốn ODA nâng cao khai thác tốt nhân tố v CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY LẠI NGUỒN VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH III – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Tổng quan hoạt động Sở giao dịch III Sở Giao dịch III đơn vị trực thuộc BIDV, thành lập theo định số 39/QĐ-HĐQT ngày 01/07/2003 Hội đồng Quản trị BIDV, Sở Giao dịch III trở thành đơn vị đầu mối BIDV thực nhiệm vụ “bán buôn”, ngân hàng đại lý ủy thác toàn ngành Năm 2007, Sở Giao dịch III bắt đầu triển khai mảng tín dụng thương mại dịch vụ ngân hàng Chi nhánh khác BIDV 2.2 Thực trạng hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA Sở giao dịch III – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Sở giao dịch III không ngừng mở rộng quan hệ với định chế tài quảng bá sản phẩm Chính thu hút nhiều khách hàng tổ chức tín dụng tham gia (tính đến 31/12/2009 có 25 định chế tham gia), đối tượng người vay cuối mở rộng, dự án tài trợ trải rộng 60/64 tỉnh thành nước Đồng thời, BIDV với PFIs thực đồng nhiều biện pháp để tăng cường khả tiếp cận đối tượng vay vốn tiểu dự án hợp lệ, từ tăng khả hấp thụ vốn Dự án cho PFIs Đến thời điểm cấu cho vay dự án sử dụng nguồn ODA, tỷ lệ cho vay trung dài hạn tổng vốn vay đạt mức cao theo yêu cầu WB Về bản, Sở giao dịch III định chế tài tham gia cố gắng nhiều việc giải ngân nguồn vốn đến người vay cuối tăng cường đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn cho dự án phát triển kinh tế nhiều lĩnh vực kinh tế khác tất khu vực nông thôn Việt Nam Song song với việc giải ngân nguồn vốn ODA tới người vay, Sở Giao dịch III coi trọng công tác kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay PFIs người vay cuối Định kì hang Quý, cán quản lý ngân hàng tiến hành làm việc với Định chế tài để kiểm tra tính tuân thủ quy định Dự án Tóm lại với việc triển khai đồng hoàn thành xuất sắc mục tiêu Dự án Tài nông thôn (đặc biệt Dự án II WB đánh giá Dự án có tiến độ giải ngân nhanh có hiệu số dự án WB tài trợ Việt Nam đáp ứng tất tiêu chí quản lý thực Dự án) cho thấy thời gian hoạt động chưa nhiều việc quản lý cho vay lại nguồn vốn ODA Sở giao dịch III có kết định vi Với kết đạt điều kiện thuận lợi từ phía nhà tài trợ, ngân hàng điều kiện trung gian khác, đánh giá Sở Giao dịch III có khả tiếp tục nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn vay ODA thời gian tới Tuy nhiên, để làm điều đó, Sở Giao dịch III cần phải khắc phục hạn chế như: (i) khả thu hút nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế, khả xây dựng đàm phán dự án hạn chế; (ii) nguồn vốn Dự án chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu định chế tài người vay cuối cùng; (iii) nguồn vốn chưa giải ngân đồng đều; (iv)hoạt động kiểm tra, giám sát chưa đáp ứng đủ; (v) hoạt động thu thập quản lý liệu thông tin hạn chế Những hạn chế xuất phát từ nhiều nguyên nhân có chủ quan khách quan như: quy trình nghiệp vụ cho vay lại nguồn vốn tài trợ chưa hoàn chỉnh; nguồn nhân lực hạn chế; mô hình tổ chức quản lý nguồn vốn cho vay lại chưa hoàn thiện; sở vật chất kỹ thuật chưa đáp ứng đủ cho công việc; thể chế sách tài trợ tổ chức tài quốc tế phức tạp; sách quản lý nguồn vốn tài trợ nhiều bất cập; môi trường pháp lý chưa hoàn thiện; người vay cuối cùng: trình độ quản lý kinh tế người vay cuối nhiều yếu kém; bên cạnh phải kể tới môi trường kỹ thuật công nghệ chưa đáp ứng nhu cầu công tác quản lý giám sát hoạt động cho vay lại vii CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY LẠI NGUỒN VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH III – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA Sở giao dịch III – NHĐT&PT thời gian tới Hoạt động môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, Sở giao dịch III phấn đầu nâng cao hiệu kinh doanh, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Trên sở Nghị Hội đồng quản trị Ngân hàng, định hướng đạo cụ thể Tổng Giám đốc, với nhận thức chi nhánh lớn vùng kinh tế trọng điểm, Sở giao dịch III xác định định hướng hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA năm tới là: (i) Tăng cường xây dựng dự án thu hút nguồn vốn tài trợ; (ii) đảm bảo sử dụng hiệu nguồn vốn; (iii) đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro trình sử dụng nguồn vốn tài trợ; (iv) đảm bảo khả sinh lời tính bền vững cho nguồn vốn dự án; (v) thực phối hợp chặt chẽ với nhà tài trợ Ban đạo liên ngành việc quản lý 3.2 Giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA Sở Giao dịch III – NHĐT&PT Để nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA thực định hướng đề ra, Sở Giao dịch III cần thực đồng nhóm giải pháp như: Cần sớm khắc phục tình trạng nhận thức chưa vốn ODA Cần nhận thức cho nguồn vốn ODA vốn vay, nợ mà hệ chúng ta, hệ cháu phải trả Nếu sử dụng hiệu quả, thất thoát lãng phí dẫn đến tình trạng không trả nợ dễ bị lệ thuộc Hoàn thiện khung pháp lý hoạt động cho vay lại vốn ODA: Để quản lý hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA cách hiệu quả, đem lại lợi ích cho người vay thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, điều cần hoàn thiện khung pháp lý hoạt động liên quan đến việc quản lý cho vay lại vốn ODA Đổi mô hình tổ chức quản trị điều hành: Sở Giao dịch III – BIDV cần trọng tâm việc tăng cường củng cố nâng cao lực thể chế, cụ thể cải thiện tình hình tài chính, hiệu kinh doanh, phát triển nguồn nhân lực quản trị điều hành BIDV Tiếp tục hoàn thiện đưa vào thực Đề án chuyển đổi viii mô hình tổ chức theo khuyến nghị Dự án TA2 từ mô hình phân tán theo chiều ngang sang tập trung theo chiều dọc Xây dựng nguồn nhân lực: Khi thẩm định dự án, nhà tài trợ đặc biệt quan tâm tới số lượng chất lượng đội ngũ cán điều hành cán nghiệp vụ Họ cho lực thể chế cộng với đội ngũ cán có lực chìa khóa cho thành công dự án Vì phải nâng cao lực quản lý cho cán lãnh đạo, thiết phải bổ sung đội ngũ cán đủ số lượng mạnh chất lượng để đảm bảo triển khai nhanh chóng dự án đáp ứng nhu cầu kiểm tra giám sát yêu cầu lâu dài suốt vòng đời dự án 3.3 Một số kiến nghị: 3.3.1 Đối với phủ: Chính phủ cần tiếp tục xúc tiến mở rộng hoạt động ngoại giao, hoạt động hợp tác kinh tế quốc gia tổ chức tài quốc tế; thực biện pháp quản lý vĩ mô nhằm đảm bảo tính ổn định trị kinh tế - xã hội; Hoàn thiện môi trường pháp lý 3.3.2 Đối với ngành liên quan Bên cạnh việc xây dựng khung pháp lý việc quản lý cho vay lại nguồn vốn cần thành lập quan đầu mối quản lý nợ nước Việt Nam nhằm hợp vai trò quản lý Bộ vào đầu mối Cơ quan có trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ việc kiện toàn giám sát có hệ thống toàn hoạt động Ban QLDA toàn nguồn vốn ODA tất Bộ, Ngành, UBND tỉnh, Thành phố 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với tư cách quan quản lý Nhà nước nên có hỗ trợ cần thiết hình thức tranh thủ hỗ trợ tư vấn quốc tế, tổ chức hội thảo khóa học cho cán lãnh đạo, quản lý cán nghiệp vụ để cung cấp kiến thức lý thuyết kinh nghiệm quốc tế, kinh nghiệm nước liên quan đến tổ chức hoạt động quản lý cho vay lại nguồn vốn tài trợ 3.3.4 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ix Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam cần chủ động động việc phối hợp với bên hữu quan ngành Ngân hàng để vận động, xây dựng, triển khai quản lý dự án theo cam kết với nhà tài trợ phù hợp với điều kiện kinh tế đất nước hệ thống ngân hàng Việt Nam; Nhanh chóng củng cố nâng cao lực thể chế để đủ điều kiện đóng vai trò ngân hàng cho vay lại (theo chuẩn mực WB) Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam cần phải định hướng hoạt động thu hút nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ hoạt động chủ yếu Ngân hàng phải xây dựng chiến lược kinh doanh hoạt động ngân hàng cho vay nguồn vốn ODA mà chiến lược kinh doanh SGD3 Ngân hàng trì song song hoạt động cho vay nguồn vốn tài trợ với hoạt động tín dụng khác Hiện Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam phát triển theo hướng trở thành ngân hàng đa năng, xu hướng chung ngân hàng khu vực giới Ngân hàng cần thiết kế chế trao đổi thông tin Ngân hàng với vụ chức NHNN, Ban đạo Liên ngành Dự án để nắm bắt hội thu hút thêm nhiều nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế x KẾT LUẬN Nguồn vốn ODA Chính phủ đánh giá nguồn vốn quan trọng Ngân sách Nhà nước sử dụng cho mục đích phát triển kinh tế xã hội Do hoạt động cho vay lại nguồn vốn ODA Chính phủ hoạt động có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam Trong suốt 20 năm qua, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Sở Giao dịch III nói riêng tự hào hoàn thành tốt nhiệm vụ Chính phủ, Bộ ngành giao phó việc cầu nối quan trọng luân chuyển nguồn vốn ODA Chính phủ đến người vay, Trên sở bám sát mục tiêu, vận dụng phương pháp nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: - Tìm hiểu sở lý luận cho vay lại từ nguồn vốn vay ODA Chính phủ - Giới thiệu tổng quát hoạt động tổ chức SGD III, nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động cho vay lại SGD III qua đánh giá nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt động - Trên sở đánh giá thực trạng cho vay lại từ nguồn vốn ODA SGD III, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động SGD III - Đồng thời, để thực giải pháp đề xuất, đưa số kiến nghị với nhà tài trợ với Chính phủ vai trò quan quản lý chức Với hội thác thức thời gian tới, hy vọng giải pháp đề xuất góp phần ý nghĩa việc nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA Sở Giao dịch III thời gian tới  ... động cho vay lại vii CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY LẠI NGUỒN VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH III – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoạt động cho vay lại nguồn vốn. .. ngành việc quản lý 3.2 Giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA Sở Giao dịch III – NHĐT&PT Để nâng cao hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA thực định hướng đề ra, Sở Giao dịch III cần... tín dụng thương mại dịch vụ ngân hàng Chi nhánh khác BIDV 2.2 Thực trạng hiệu cho vay lại nguồn vốn ODA Sở giao dịch III – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Sở giao dịch III không ngừng mở