“Biện pháp nâng cao chất lượng công tác thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng”

88 445 0
“Biện pháp nâng cao chất lượng công tác thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng”

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Bên cạnh những kết quả đạt được, trong quá trình thực hiện các chiến lược phát triển ngành ngân hàng, NHNN tất yếu cũng gặp những khó khăn, thách thức trong việc thực hiện chức năng quản lý Nhà nước về tiền tệ, tín dụng nói chung và hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng nói riêng. Chất lượng công tác thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng (TCTD) còn chưa đạt hiệu quả cao, chưa phù hợp với thông lệ và tiêu chuẩn quốc tế, phương pháp thanh tra chủ yếu thanh tra sự tuân thủ quy định của pháp luật, chưa thực hiện được việc cảnh báo sớm các rủi ro trong hoạt động tín dụng, tiền tệ và ngân hàng để các TCTD có biện pháp phòng ngừa.

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hải Phòng, ngày tháng HỌC VIÊN Nguyễn Nam Sơn năm 2016 LỜI CẢM ƠN Với lòng kính trọng biết ơn sâu sắc, em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu, Viện Đào tạo Sau đại họctrường Đại Học Hàng Hải tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ em trình học tập hồn thành luận văn Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Đặng Công Xưởng hết lòng giúp đỡ, hướng dẫn, động viên tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn thầy cô hội đồng chấm luận văn cho em những đóng góp quý báu để hoàn chỉnh luận văn Hải Phòng, ngày tháng Tác giả Nguyễn Nam Sơn năm 2016 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Chữ viết tắt Giải thích NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại GSTX Giám sát từ xa TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng 2.1 2.2 Tên bảng Số lượng TCTD địa bàn Hải Phòng năm 2011 – 2015 Kết giám sát từ xa TCTD địa bàn Hải Phòng năm 2015 Trang 38 43 2.3 Số liệu hoạt động tra chỗ từ năm 2011 2015 46 2.4 Số liệu hoạt động tra chỗ dựa kết giám sát từ xa qua năm 48 2.5 Kết đạt hoạt động tra chỗ từ năm 2011 - 2015 52 2.6 Tình hình xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt đợng ngân hàng địa bàn Hải Phòng năm 2011 - 2015 59 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hình 2.1 2.2 2.3 Tên hình Sơ đồ bợ máy tổ chức Ngân hàng Nhà nước Hải Phòng Tổng nguồn vốn hoạt động TCTD qua năm Dư nợ tín dụng TCTD qua năm Trang 37 39 40 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Giai đoạn 2011 – 2015, kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều khó khăn khơng từ bên ngồi mà còn từ nợi kinh tế Trong bối cảnh những bất ổn kinh tế vĩ mô phát sinh với mức độ ngày lớn, đặc biệt vấn đề lạm phát những rủi ro đối với hệ thống tài – ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam với vai trò một quan quản lý tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối Chính phủ nỗ lực chèo lái hoạt động tiền tệ ngân hàng vượt qua những bất ổn, đảm bảo ổn định, thực hiện hiệu những nhiệm vụ trị giao, góp phần quan trọng vào thành tựu chung trình đổi mới, phát triển kinh tế - xã hội đất nước giai đoạn 2011 – 2015 Ngành ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011- 2015 thu những thành công xã hội đồng thuận, ghi nhận đánh giá cao, đó là: (i) đảm bảo ổn định an toàn hệ thống; (ii) thiết lập kỷ luật kỷ cương thị trường; (iii) nâng cao hiệu lực, hiệu tình minh bạch sách cơng cụ điều hành; (iv) tích cực hợi nhập quốc tế thơng qua việc bước áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế xây dựng khn khổ sách điều hành; (v) thiết lập điều kiện tảng cho phát triển bền vững hệ thống Bên cạnh những kết đạt được, trình thực hiện chiến lược phát triển ngành ngân hàng, NHNN tất yếu gặp những khó khăn, thách thức việc thực hiện chức quản lý Nhà nước tiền tệ, tín dụng nói chung hoạt đợng tra, giám sát ngân hàng nói riêng Chất lượng công tác tra, giám sát tổ chức tín dụng (TCTD) còn chưa đạt hiệu cao, chưa phù hợp với thông lệ tiêu chuẩn quốc tế, phương pháp tra chủ yếu tra tuân thủ quy định pháp luật, chưa thực hiện việc cảnh báo sớm rủi ro hoạt đợng tín dụng, tiền tệ ngân hàng để TCTD có biện pháp phòng ngừa Là cán bộ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng, chọn đề tài “Biện pháp nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng” với mong muốn tìm những giải pháp góp phần đổi mới hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng NHNN nói chung hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng NHNN Chi nhánh Hải Phòng nói riêng cho phù hợp với thực tiễn phát triển TCTD đồng thời đáp ứng những nguyên tắc chuẩn mực Thanh tra, giám sát ngân hàng theo thơng lệ quốc tế Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa những vấn đề lý luận hoạt động Thanh tra, giám sát TCTD NHNN Phân tích đánh giá thực trạng hoạt đợng tra, giám sát TCTD Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Hải Phòng từ đó rút kết đạt hạn chế cần khắc phục Đề xuất giải pháp kiến nghị phù hợp nhằm nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát TCTD Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Hải Phòng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tra, giám sát TCTD NHNN Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tra, giám sát TCTD Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2011-2015 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, suy luận logic kết hợp với phương pháp khác thống kê, phân tích, đánh giá Việc nghiên cứu theo phương pháp nêu gắn với quan điểm thực tiễn hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận học kinh nghiệm hoạt động tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chương 2: Thực trạng công tác Thanh tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2011-2015 Chương 3: Một số biện pháp nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 10 đĩa CD đó chứa đựng những văn pháp luật liên quan để tra viên có sở tra cứu Xây dựng mạng nội bợ tập trung hệ thống tổ chức tín dụng để nâng cao cơng tác tra cứu thơng tín đối với khách hàng, khoản nợ xấu, phát sinh dòng tiền giao dịch tổ chức tín dụng Cấp cho Thanh tra viên làm cơng tác tra chỗ quyền truy cập hệ thống để dễ dàng xác định mức độ rủi ro khách hàng, khoản nợ dòng tiền từ đó đánh giá xác chất khoản vay, kiểm sốt dòng tiền Hồn thiện nợi dung tra:việc xác định chuẩn xác nội dung tra xây dựng đề cương tra phù hợp có ảnh hưởng lớn đến chất lượng cuộc tra Một mặt, phải đảm bảo không bỏ sót nội dung quan trọng cần tra Mặt khác, cần bỏ qua những nội dung thứ yếu chưa cấp thiết để tập trung thời gian lực lượng cho nội dung trọng điểm đánh giá mức đợ rủi ro Chính vậy, thời gian tới nội dung tra không nên tập trung vào nghiệp vụ truyền thống tín dụng quản lý thu chi tài mà phải đặt trọng tâm vào hoạt động quản trị điều hành, hoạt đợng kiểm tra, kiểm tốn nợi bợ, hệ thống thông tin quản lý hệ thống quản trị rủi ro những lĩnh vực TCTD còn nhiều bất cập 3.2.2.3 Phối hợp chặt chẽ hoạt động tra hoạt động giám sát để nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát tổ chức tín dụng Qua lý luận thực tiễn khẳng định giám sát từ xa cung cấp thông tin, “chỉ điểm” cho tra chỗ; giám sát theo dõi ngân hàng thương mại một cách thường xuyên giữa kỳ tra chỗ Còn tra chỗ kiểm tốn thơng tin đầu vào giám sát từ xa, đồng thời kiểm tra việc thực hiện kiến nghị qua giám sát từ xa Để vận hành tốt chế phối hợp đó cần phải đổi mới nhận thức mối quan hệ giữa hai phương thức Quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, phạm vi phương thức cho thông tin đầu bộ phận đầu vào bộ phận ngược lại Việc quy định thành hai bộ phận để có điều kiện chuyên mơn hố kỹ năng, phải thống một công nghệ tra ngân hàng 74 3.2.2.4 Đổi phương pháp tra ngân hàng Chi nhánh Đổi mới phương pháp tra ngân hàng theo phương pháp tra sở đánh giá rủi ro Cụ thể: Khi tiến hành cuộc tra, kiểm tra bước kết hợp giữa tra tuân thủ một phần tra sở rủi ro để cán bộ, tra viên tiếp cận dần với phương pháp tra sở rủi ro NHNN Chi nhánh cần đầu tư kinh phí nhằm xây dựng, phát triển, ứng dụng cập nhật quy trình giám sát sở đánh giá rủi ro Liên hệ thường xuyên với lãnh đạo cao cấp TCTD: Xây dựng mối quan hệ mật thiết tin cậy lẫn giữa tra ngân hàng với lãnh đạo TCTD Chính tin cậy giúp ban lãnh đạo TCTD cởi mở trung thực việc báo cáo trao đổi vấn đề ngân hàng với tra ngân hàng Để có tin cậy đòi hỏi quan tra cần phải tập trung vào giám sát rủi ro tập trung vào vấn đề tuân thủ, có chương trình hỗ trợ ngân hàng giảm thiểu rủi ro trừng phạt Bên cạnh đó, cần có những biện pháp khuyến khích thích hợp để hình thành phát triển “văn hóa trung thực” ngành ngân hàng 3.2.2.5 Sử dụng có hiệu chế tài xử phạt xử lý vi phạm tra Sau Nghị định 96/2014/NĐ-CP Chính phủ ngày 17/10/2014 Chính phủ có hiệu lực thi hành Thanh tra NHNN triển khai đến TCTD địa bàn, TCTD chú trọng đến công tác kiểm tra, kiểm soát để nâng cao chất lượng mặt nghiệp vụ, hạn chế sai sót Tuy nhiên, trình tra phát hiện mợt số tồn tại, khuyết điểm cần xử phạt theo hướng dẫn Nghị định Để việc xử phạt phát huy tác dụng tích cực nó thời gian tới phải thực hiện: Khi làm việc với đối tượng tra yêu cầu giải trình vấn đề phải lập thành biên làm việc, có ký xác nhận thực trạng kết làm việc Phải lập biên vấn đề vi phạm cần xử phạt vi phạm hành Điều 51 Nghị định 96/2014/NĐ-CP Chính phủ ngày 17/10/2014 75 Chính phủ quy định thẩm quyền xử lý vi phạm hành đối với Thanh tra viên thực thi công vụ phạt tiền đến 500.000 đồng thấp, chưa đủ sức răn đe đối với tổ chức tín dụng Thẩm quyền mức phạt tiền tối đa cho tra viên 20 triệu đồng, đồng thời quy trách nhiệm cá nhân trường hợp tra viên cấu kết với đối tượng tra cố tình bỏ qua lỗi vi phạm 3.2.2.6 Tổ chức tốt việc thực kiến nghị sau tra Để thực hiện tốt kiến nghị sau tra, phải thực hiện tốt giải pháp sau: Phải nâng cao chất lượng kết luận tra Kiến nghị sau tra phải rõ ràng, cụ thể thời gian, không gian đối tượng thực hiện Các kết luận kiến nghị tra việc gửi cho Thanh tra NHNN Giám đốc chi nhánh NHNN Thành phố phải đồng gửi cho TCTD để nắm bắt đạo chỉnh sửa Phân công cán bợ tra lập bảng biểu theo dõi tình hình thực hiện kiến nghị sau tra Định kỳ hàng quý gửi báo cáo kết thực hiện kiến nghị sau tra cho Chánh Thanh tra, giám sát Yêu cầu TCTD có văn đạo chi nhánh TCTD chỉnh sửa sau tra Tổng hợp, phân loại kiến nghị để giao trách nhiệm cho phòng ban có liên quan theo dõi, kiểm tra, đôn đốc, tạo điều kiện cho chi nhánh chấn chỉnh sau tra Xử lý nghiêm những cá nhân, tập thể thiếu trách nhiệm, vi phạm quy định trình kinh doanh không nghiêm túc chỉnh sửa kiến nghị sau tra Kết thúc thời hạn chỉnh sửa, tra tổng hợp tổ chức kiểm tra việc thực hiện kiến nghị sau tra Lập biên vi phạm áp dụng hình thức phạt tiền, cảnh cáo những trường hợp đối tượng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm còn để tái phạm Đối với trường hợp không thực hiện kiến nghị Kết luận Thanh tra, lập biên xử phạt vi phạm hành chính, mức phạt tiền từ 80 – 120 triệu đồng 76 3.2.3 Tăng cường phối hợp Thanh tra, giám sát Chi nhánh quan hữu quan Thanh tra NHNN tăng cường đạo phối hợp với hệ thống kiểm tra, kiểm tốn nợi bợ TCTD: Về phía tổ chức kiểm tra, kiểm tốn nợi bợ TCTD: phải thực hiện việc báo cáo định kỳ Thanh tra NHNN để tổng hợp tình hình kết hoạt đợng tra, kiểm tra địa bàn Báo cáo thường xuyên, kịp thời những khó khăn, vướng mắc nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát; những vi phạm lớn phát hiện qua kiểm tra Về phía Thanh tra NHNN: Phải coi tổ chức kiểm tra, kiểm tốn nợi bợ chân rết hệ thống tra Vì tổ chức kiểm tra, kiểm tốn nợi bợ TCTD hoạt đợng tốt góp phần đắc lực việc giữ cho hoạt động TCTD đó ổn định, làm đầu mối hỗ trợ cho hoạt động tra đạt kết cao Vì vậy, Thanh tra NHNN phải quan tâm phối hợp giúp đỡ củng cố tổ chức kiểm tra, kiểm tốn nợi bợ, quy trình nghiệp vụ kỹ kiểm tra, kiểm tra nợi bợ, phối hợp chương trình cơng tác tra- kiểm tra để đảm bảo không chồng chéo bỏ sót không thanh, kiểm tra Tăng cường phối hợp với Thanh tra thành phố quan có liên quan theo hướng: Thanh tra Ngân hàng Nhà nước gửi chương trình cơng tác tra năm cho Thanh tra thành phố, chủ động phối hợp để hoạt động tra Thanh tra NHNN Thanh tra thành phố khơng chồng chéo Q trình thanh, kiểm tra phát hiện vi phạm dấu hiệu vi phạm pháp luật thuộc lĩnh vực quản lý quan, sở, ngành Thanh tra ngân hàng có trách nhiệm thông báo cho tra quan, sở, ngành đó Ngược lại tổ chức tra quan, sở, ngành tra thành phố trình kiểm tra phát hiện vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng có trách nhiệm báo cáo cho tra ngân hàng biết Nếu những vi phạm đó có dấu hiệu cấu thành tợi phạm chủn hồ sơ sang quan điều tra đồng thời 77 thông báo cho tra ngân hàng Thanh tra NHNN phát hiện dấu hiệu cấu thành tợi phạm q trình thanh, kiểm tra phải chuyển hồ sơ sang cho quan điều tra có thẩm quyền Đồng thời phối hợp chặt chẽ với quan điều tra suốt trình điều tra vấn đề có liên quan đến hoạt động NHTM đến lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng 3.2.4 Các giải pháp khác Nâng cao tính đợc lập Thanh tra ngân hàng một vấn đề vô quan trọng, với định hướng tổ chức lại hệ thống NHNN gọn nhẹ theo khu vực có thể giảm bớt tốn GSTX, Thanh tra Chi nhánh NHNN không thực hiện công tác GSTX mà nhiệm vụ để tra NHNN thực hiện đối với Hợi sở TCTD Đồng thời, nên tổ chức hệ thống tra ngân hàng theo ngành dọc, chịu đạo mặt nghiệp vụ tổ chức Thanh tra NHNN Tổ chức buổi học, trao đổi kinh nghiệm giữa cán bộ tra Chi nhánh nhằm nâng cao nghiệp vụ, đặc biệt đối với cán bộ tra trẻ cần chia sẻ kinh nghiệm phương pháp làm việc Đổi mới trang bị đầy đủ phương tiện hiện đại đảm bảo cho hoạt động tra đạt hiệu cao Đặc biệt phương tiện làm việc máy vi tính, máy ảnh, máy ghi âm 78 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Trong phạm vi đối tượng mục đích nghiên cứu đề tài, luận văn hồn thiện mợt bước việc nghiên cứu để làm sáng tỏ những vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước đối với TCTD, qua đó đưa những giải pháp tăng cường hoạt động tra, giám sát TCTD NHNN Chi nhánh Hải Phòng Những kết mà luận văn đạt có thể tóm tắt sau: Xuất phát từ lý luận chung Ngân hàng Nhà nước, luận văn nghiên cứu những vấn đề Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước đối với TCTD; nghiên cứu nội dung phương thức tra; pháp lý để thực hiện tra; mối quan hệ giữa Thanh tra, giám sát Ngân hàng với một số quan kiểm tra, kiểm soát khác Đồng thời giới thiệu kinh nghiệm hoạt động tra ngân hàng một số nước giới Luận văn phân tích, đánh giá mợt cách khái qt hoạt động ngân hàng Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hải Phòng, từ đó sâu phân tích thực trạng hoạt đợng tra, với những kết đạt những tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế tổ chức hoạt động tra tra Ngân hàng Nhà nước đối với TCTD địa bàn TP Hải Phòng Trên sở định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020, những hạn chế hoạt động tra những hội, thách thức đối với phát triển TCTD, luận văn đề một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tra, giám Ngân hàng Nhà nước đối với TCTD địa bàn, cụ thể: Nhóm giải pháp nguồn nhân lực: sắp xếp lại bộ máy Thanh tra Chi nhánh để đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ giai đoạn mới; đổi mới công tác đạo, điều hành Thanh tra Chi nhánh; đổi mới công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ tra 79 Nhóm giải pháp nghiệp vụ tra: tiếp tục đổi mới hoàn thiện phương thức giám sát từ xa, nâng cao hoàn thiện phương thức tra chỗ; sử dụng có hiệu chế tài xử phạt; tổ chức tốt việc thực hiện kiến nghị sau tra; tăng cường đạo phối hợp hoạt động Thanh tra NHNN Chi nhánh với tổ chức kiểm sốt nợi bợ TCTD quan hữu quan địa bàn Với thời gian, kinh nghiệm điều kiện nghiên cứu tác giả còn nhiều hạn chế Nhưng hướng dẫn tận tình PGS.TS Đặng Công Xưởng đồng nghiệp nên Luận văn mang lại những kết định Tuy nhiên, trình nghiên cứu thực hiện Luận văn chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót Tác giả mong tham gia đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, thầy, cô giáo đồng nghiệp để Luận văn hoàn thiện KIẾN NGHỊ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục ban hành văn dưới Luật để hoàn chỉnh môi trường pháp lý cho hoạt động tra Cần quan tâm đạo để bổ sung, sửa đổi đầy đủ, kịp thời kiến nghị chủ trương, sách, chế, quy chế NHNN TCTD để hoạt động kinh doanh TCTD đảm bảo đúng pháp luật, an toàn, hiệu Các chế sách có đầy đủ đồng bợ việc chỉnh sửa TCTD mới thực hiện thuận lợi Các kiến nghị, vướng mắc việc thi hành luật văn dưới luật từ sở Xem xét trình Chính Phủ sửa đổi bổ sung, kể việc sửa đổi bổ sung một số điều, khoản Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật TCTD Đánh giá lại hệ thống thông tin báo cáo TCTD phục vụ cho hoạt động quản lý nói chung hoạt động tra nói riêng Từ đó, xây dựng lại hệ thống thông tin đầu vào tập trung đầu mối, đảm bảo thơng tin đầy đủ, xác, cập nhật theo u cầu quản lý đồng thời đảm bảo hợp lý, hiệu quả, không trùng lắp 80 Thiết lập chế trao đổi thông tin phối hợp hành động hữu hiệu giữa tra ngân hàng với quan tra, giám sát tài nước quốc tế việc tra giám sát hợp TCTD Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thanh tra NHNN Việt Nam tăng cường đạo phối hợp hoạt động với Thanh tra Chi nhánh mặt: 2.1 Về nghiệp vụ tra: Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xây dựng quy trình tra phúc tra ngành ngân hàng Nghiên cứu để ban hành nội dung quy trình tra mặt nghiệp vụ tín dụng, kế tốn tài chính, nguồn vốn, kho quỹ Ban hành “Khung sổ tay tra” phương pháp tra sở rủi ro kết hợp giữa tra tuân thủ tra sở rủi ro, để làm “cẩm nang tra” cho cán bộ, tra ngân hàng 2.2 Về công tác đào tạo Thanh tra NHNN cần thường xuyên tổ chức tập huấn văn bản, nghiệp vụ mới hoạt động ngân hàng, đào tạo tái đào tạo tra quản lý cho cán bộ để phục vụ tốt cho công tác tra Tiến hành tổng kết, đánh giá công tác thực tế sau tập huấn văn bản, nghiệp vụ mới để có những điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế phát sinh Khuyến khích cán bợ ngân hàng tích cực học tập bồi dưỡng kiến thức có hỗ trợ kịp thời mặt vật chất đối với cán bợ đạt thành tích cao học tập 2.3 Về công tác điều hành Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Thanh tra NHNN nên tổ chức kiểm tra định kỳ đột xuất hoạt động Thanh tra Chi nhánh để giúp Thanh tra Chi nhánh có điều kiện trao đổi, học hỏi kinh nghiệm điều hành hoạt động tra tổ chức, đạo một cuộc tra Những kiến nghị, vướng mắc Chi nhánh đề nghị Thanh tra NHNN có phản hồi thông tin kịp thời Khi tiến hành tra tồn diện mợtTCTD, Thanh tra NHNN nên đầu 81 mối đạo tra Chi nhánh tỉnh, thành phố tiến hành tra đồng thời chi nhánh TCTD đó địa bàn Kết luận tra sau đó gửi cho Chi nhánh NHNN nơi TCTD đóng trụ sở chính, có mới có thể đánh giá mợt cách tổng thể tồn diện chất lượng hoạt động TCTD 2.4 Về đổi phương pháp tra Thời gian qua, tra, giám sát ngân hàng phát huy vai trò quản lý TCTD, nhiên xu hội nhập với phát triển ngày lớn quy mô nhiều loại hình TCTD, hoạt đợng tra, giám sát ngân hàng cần phải đổi mới cho phù hợp để có sở đưa những phương pháp tra, giám sát hiệu Hiện nay, Thanh tra ngân hàng chủ yếu tra theo phương pháp tra tuân thủ, việc tra sở rủi ro còn nhiều hạn chế Để tăng cường đạt hiệu cao công tác tra, giám sát ngân hàng, cần phải đổi mới phương pháp tra theo hướng kết hợp tra tuân thủ tra sở rủi ro Để áp dụng phương pháp tra, giám sát sở rủi ro có hiệu cần thực hiện những công việc sau: Phải có mợt hệ thống chế sách quy định chặt chẽ những tiêu chí cụ thể để đo lường loại rủi ro hoạt động TCTD Các sách chế phải phù hợp thông lệ quốc tế cụ thể hóa tiêu chí cụ thể, có thể định lượng hay định tính, hay kết hợp định lượng định tính việc xác định loại rủi ro hoạt động TCTD xây dựng quy chế quản trị rủi ro phải có tiêu chí giám sát, đánh giá việc thực hiện quy chế quản trị rủi ro Xây dựng chuẩn hóa hệ thống thông tin đầu vào công tác tra, giám sát hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước phải xây dựng một hệ thống thống số liệu cho mục tiêu giám sát rủi ro Trong việc thu thập thông tin đầu vào tra, giám sát hoạt động ngân hàng cần phải chú ý vấn đề: Để hoạt động giám sát đạt yêu cầu, trước hết công tác điều tra thông tin phải xác định thông tin cần cho cơng tác giám sát, phân tích, sau đó xác định 82 cần thông tin mức đợ (thường xun hay định kỳ) trình bày thơng tin Chương trình giám sát từ xa phải thường xuyên cập nhật, củng cố nhằm đảm bảo một công cụ hiệu trình thực hiện giám sát hoạt đợng TCTD Xây dựng một chế phối hợp thông tin chặt chẽ, khoa học giữa quan Thanh tra, giám sát NHNN với Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh Trên sở thông tin đầu vào chuẩn hóa nên quy định cụ thể chức tiếp nhận xử lý thông tin thống từ quan Thanh tra, giám sát NHNN với Thanh tra, giám sát Chi nhánh NHNN Đồng thời phân cấp cụ thể cho Chi nhánh NHNN quản lý thông tin cấp Chi nhánh để linh động việc quản lý, giám sát hoạt động Chi nhánh TCTD Từ thông tin hai chiều phân cấp quản lý cụ thể thuận tiện việc xác định đưa phương pháp tra, giám sát sở rủi ro một cách phù hợp Cần có quy định cho phép tra ngân hàng có quyền yêu cầu kiểm toán đợc lập thực hiện cơng việc kiểm tốn báo cáo giới hạn tín dụng, hệ thống thơng tin quản trị tiêu an tồn hoạt đợng nhằm hỗ trợ hoạt động tra ngân hàng 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Quốc hội (2010), Luật Thanh tra, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nợi Chính phủ (2013), Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nợi Chính phủ (2014), Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 quy định tổ chức hoạt động tra, giám sát ngành ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 03/2015/TT-NHNN ngày 20/3/2015 việc hướng dẫn thực số điều Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4/2014 quy định tổ chức hoạt động tra, giám sát ngành ngân hàng, Hà Nội Lê Thị Tuấn Nghĩa, Chu Khánh Lân (2015) Khung sách tiền tệ năm 2014 gợi ý năm 2015, Tạp chí Khoa học Đào tạo ngân hàng, số 152 + 153, Hà Nội Cơ quan tra giám sát Ngân hàng – Ngân hàng Nhà nước (2012) Tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 – 2015: Đổi mang tính đột phá, tạo tiền đề cho phát triển bền vững hệ thống tổ chức tín dụng, Hà Nợi Bợ Kế hoạch đầu tư, Báo cáo tổng thể đánh giá tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam năm sau gia nhập Tổ chức Thương mại giới, 8/2012, Hà Nội 10 Ngân hàng giới (6/2014), Báo cáo đánh giá khu vực tài Việt Nam, Hà Nội 11 Ngân hàng Thế giới (2015), Điểm lại, cập nhật tình hình phát triển kinh tế Việt Nam, Hà Nội 12 Ngân hàng nhà nước (2011, 2012, 2013, 2014, 2015), Báo cáo thường niên, Hà Nội 13 Ngân hàng nhà nước (11/2015), Thực tiễn công tác quản lý điều hành Ngân 84 hàng nhà nước Việt Nam giai đoạn 2011 – 2015, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng, Báo cáo giám sát từ xa hàng quý năm 2014, 2015, Hải Phòng 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng, Báo cáo công tác tra năm 2015, Hải Phòng 16 Các Website: - www.sbv.gov.vn - http://dl.ueb.vnu.edu.vn/bitstream/1247/113/kinh_te_viet_nam_trong_bo i_canh_kinh_te_the_gioi.pdf - http://dl.ueb.vnu.edu.vn/bitstream/1247/8996/1/Dieu_hanh_chinh_sach_t ien_te_o_VN_To_Thi_Anh_Duong.pdf 85 ... biện pháp nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 10 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG... THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG GIAI ĐOẠN 2010 - 2015 2.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng... 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng 2.1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Hải Phòng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh HảiPhòng

Ngày đăng: 20/09/2017, 11:05

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • LỜI CAM ĐOAN

  • LỜI CẢM ƠN

  • MỤC LỤC

  • DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU

  • DANH MỤC CÁC BẢNG

  • DANH MỤC CÁC HÌNH

  • MỞ ĐẦU

  • Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC

    • 1.1. Tổng quan về Ngân hàng Nhà nước

      • 1.1.1. Khái quát về Ngân hàng Nhà nước

      • 1.1.2. Những chức năng cơ bản của Ngân hàng Nhà nước

    • 1.2. Tổng quan về tổ chức tín dụng

      • 1.2.1. Khái quát về tổ chức tín dụng

      • 1.2.2. Chức năng cơ bản của tổ chức tín dụng

      • 1.2.3. Những rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng

    • 1.3. Hoạt động thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng của ngân hàng Nhà nước.

      • 1.3.1. Sự cần thiết của hoạt động thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước

      • 1.3.2. Cơ sở pháp lý của hoạt động thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng

      • 1.3.3. Hoạt động giám sát các tổ chức tín dụng

      • 1.3.4. Hoạt động thanh tra các tổ chức tín dụng

      • 1.3.5. Sự kết hợp hoạt động thanh tra với hoạt động giám sát các tổ chức tín dụng

    • 1.4. Mục tiêu, tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng

      • 1.4.1. Mục tiêu của hoạt động thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng

      • 1.4.2. Tiêu chí đánh giá

      • 1.4.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng

    • 1.5. Một số kinh nghiệm về tổ chức và hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước tại một số nước trên thế giới

      • 1.5.1. Kinh nghiệm

      • 1.5.2. Bài học rút ra cho hoạt động thanh tra, giám sátcác tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

  • Chương 2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG GIAI ĐOẠN 2010 - 2015

    • 2.1. Khái quát về Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

      • 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

      • 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

    • 2.2. Khái quát về hoạt động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố Hải Phòng

      • 2.2.1. Mạng lưới các tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố Hải Phòng

  • Trên địa bàn thành phố Hải Phòng có 57 chi nhánh ngân hàng thương mại; 01 chi nhánh ngân hàng hợp tác xã và 26 quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm:

  • Chi nhánh ngân hàng thương mại Nhà nước: 12 chi nhánh;

  • Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội: 01 chi nhánh;

  • Chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần khác: 38 chi nhánh cấp 1;

  • Chi nhánh công ty tài chính: 01 chi nhánh;

  • Chi nhánh công ty cho thuê tài chính I: 01 chi nhánh;

  • Chi nhánh ngân hàng liên doanh: 03 chi nhánh;

  • Chi nhánh ngân hàng 100% vốn nước ngoài: 01 chi nhánh;

  • Chi nhánh ngân hàng hợp tác xã: 01 chi nhánh;

  • Quỹ tín dụng nhân dân : 26 QTD .

  • Số lượng TCTD trên địa bàn thành phố Hải Phòng trong các năm 2011 – 2015 cụ thể như sau:

  • Bảng 2.1. Số lượng các TCTD trên địa bàn Hải Phòng năm 2011 - 2015

    • 2.2.2. Hoạt động của các Tổ chức tín dụng trên địa bàn thành phố Hải Phòng

    • 2.3. Thực trạng hoạt động Thanh tra, giám sátcác Tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

      • 2.3.1. Hoạt động giám sát

  • Bảng 2.2. Kết quả giám sát từ xa các TCTD trên địa bàn Hải Phòng năm 2015

    • 2.3.2. Hoạt động thanh tra tại chỗ

    • 2.3.3. Sự kết hợp giữa hoạt động giám sát và hoạt động thanh tra

    • 2.4. Đánh giá kết quả hoạt động thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

      • 2.4.1. Đánh giá kết quả thực hiện mục tiêu

      • 2.4.2. Đánh giá kết quả hoạt động thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

      • 2.4.3. Nguyên nhân hạn chế

  • Chương 3. MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG.

    • 3.1. Chiến lược phát triển hệ thống tổ chức tín dụng và định hướng đổi mới hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước

      • 3.1.1. Chiến lược phát triển hệ thống tổ chức tín dụng

      • 3.1.2. Định hướng hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng

    • 3.2. Biện pháp nâng cao chất lượng công tác thanh tra, giám sát các Tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng

      • 3.2.1. Hoàn thiện bộ máy tổ chức thanh tra, giám sát

      • 3.2.2.Hoàn thiện nghiệp vụ thanh tra, giám sát

      • 3.2.3. Tăng cường sự phối hợp của Thanh tra, giám sát Chi nhánh các cơ quan hữu quan

      • 3.2.4. Các giải pháp khác

  • KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

  • KẾT LUẬN

    • KIẾN NGHỊ

      • 1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

      • 2. Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

  • DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan