GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ CỦA VPBANK – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG

76 165 1
GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ CỦA VPBANK – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

LỜI MỞ ĐẦU Ngày 07112013 Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 149 của Tổ chức thương mại thế giới (WTO). Đối với nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, sự kiện này chứa đựng nhiều cơ hội nhưng cũng phải đương đầu với không ít thách thức. Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, việc nâng cao chất lượng tín dụng tại các NHTM luôn là yêu cầu cấp thiết do hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản đem lại thu nhập cho ngân hàng. Một trong những hoạt động tín dụng đem lại nguồn lợi nhuận quan trọng cho ngân hàng trong thời gian gần đây là hoạt động cho vay trả góp mua ôtô. Hoạt động này hứa hẹn phát triển mạnh trong tương lai. Trong quá trình thực tập tại VPBank Nam Thăng Long, em nhận thấy hoạt động này đã đạt được những thành tựu khả quan, tuy vậy, để phát triển nó cần phải có thời gian kết hợp nhiều biện pháp tháo gỡ những bất cập hiện tại. Trong phạm vi chuyên đề này, em xin trình bày một số giải pháp nhằm thúc đẩy việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô áp dụng với VPBank Nam Thăng Long. Ngoài lời mở đầu và kết luận, kết cấu khóa luận gồm những nội dung sau: Chương I: Tổng quan về hoạt động cho vay trả góp mua ôtô của NHTM Chương II:Thực trạng cho vay trả góp mua ôtô của VPBank Nam Thăng Long Chương III: Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô của VPBank Nam Thăng Long Em xin cảm ơn Giám đốc Chi nhánh và tập thể cán bộ tín dụng tại phòng phục vụ khách hàng VPBank Nam Thăng Long đã giúp em hoàn thiện chuyên đề này. Sinh viên thực hiện: Nguyễn Duy Anh

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt NH NHTM NHTMCP NHNN HĐQT VPBank TCTD BTD/HĐTD TSBĐ DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Phương thức cho vay trực tiếp người mua Sơ đồ 1.2: Phương thức tài trợ cho doanh nghiệp bán ôtô Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh VPBank nam Thăng Long Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh củaVPBank nam Thăng Long giai đoạn 2012 – 2014 Biểu đồ 2.1: Thu nhập trước thuế VPBank nam Thăng Long giai đoạn 2012 -2014 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động huy động vốn chi nhánh, phòng giao dịch thuộc VPBankThăng Long đến 31/12/2014 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động cấp tín dụng chi nhánh, phòng giao dịch thuộc VPBankThăng Long đến 31/12/2014 Sơ đồ2.2:Quy trình cho vay trả góp mua ôtô VPBank nam Thăng Long Bảng 2.4: Doanh số cho vay mua ôtô VPBankNam Thăng Long Bảng 2.5: Cơ cấu doanh số cho vay mua ôtô VPBankNam Thăng Long 2012 2014 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh số cho vay mua ôtô VPBankNam Thăng Long 2012 2014 Bảng 2.6: Dư nợ tỷ trọng dư nợ hoạt động cho vay trả góp mua ôtô VPBankNam Thăng Long giai đoạn 2012 - 2014 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng tổng dư nợ dư nợ cho vay trả góp mua ôtô VPBank: Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay mua ôtô theo phương thức cho vay Bảng 2.8: Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn VPBankNam Thăng Long giai đoạn 2012 – 2014 Bảng 2.9: Một số công ty ôtô địa bàn liên kết hoạt động với Vpbank Nam Thăng Long Bảng 2.10 : Tỷ lệ an toàn vốn VPBank giai đoạn 2012 – 2014 Bảng 2.11: Tốc độ tăng trưởng gdp giai đoạn 2002 - 2014 Bảng 2.12: Thu nhập bình quân đầu người nước giai đoạn 2012 – 2014 Bảng2.13: Trình độ nguồn nhân lực VPBankgiai đoạn 2012 - 2014 Bảng2.14: Trình độ nguồn nhân lực số nhtm năm 2014 Bảng 2.15: Tỷ lệ lạm pháp việt nam giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.16: Một số TCTD thực hoạt động cho vay trả góp mua ôtô Bảng 2.17: Vị trí VPBank hệ thống NHTMCP Bảng 3.1: Cam kết cắt giảm thuế nhập ôtô gia nhập WTO Việt Nam MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Ngày 07/11/2013 Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 149 Tổ chức thương mại giới (WTO) Đối với kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng, kiện chứa đựng nhiều hội phải đương đầu với không thách thức Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, việc nâng cao chất lượng tín dụng NHTM yêu cầu cấp thiết hoạt động tín dụng hoạt động đem lại thu nhập cho ngân hàng Một hoạt động tín dụng đem lại nguồn lợi nhuận quan trọng cho ngân hàng thời gian gần hoạt động cho vay trả góp mua ôtô Hoạt động hứa hẹn phát triển mạnh tương lai Trong trình thực tập VPBank Nam Thăng Long, em nhận thấy hoạt động đạt thành tựu khả quan, vậy, để phát triển cần phải có thời gian kết hợp nhiều biện pháp tháo gỡ bất cập Trong phạm vi chuyên đề này, em xin trình bày số giải pháp nhằm thúc đẩy việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô áp dụng với VPBank Nam Thăng Long Ngoài lời mở đầu kết luận, kết cấu khóa luận gồm nội dung sau: Chương I: Tổng quan hoạt động cho vay trả góp mua ôtô NHTM Chương II:Thực trạng cho vay trả góp mua ôtô VPBank Nam Thăng Long Chương III: Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô VPBank Nam Thăng Long Em xin cảm ơn Giám đốc Chi nhánh tập thể cán tín dụng phòng phục vụ khách hàng VPBank Nam Thăng Long giúp em hoàn thiện chuyên đề Sinh viên thực hiện: Nguyễn Duy Anh CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng định nghĩa thông qua chức năng, dịch vụ mà cung cấp vai trò kinh tế Xét phương diện loại hình dịch vụ mà cung cấp, khái niệm “ngân hàng” định nghĩa sau: “ Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng : tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán – thực chức tài tốt so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Trong Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1997 luật sửa đổi năm 2004 khoản điều 20 : “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, dùng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Trong kinh tế phát triển khác hệ thống NH bao gồm nhiều loại hình khác nhau: NHTM, NH đầu tư, NH phát triển, NH hợp tác NHTM thường chiếm tỉ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng NH Theo Lênin: “ NHTM doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ” Còn theo Pháp lệnh: “ NH, hợp tác xã tín dụng công ty tài chính” ban hành ngày 24/08/1990 “ NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM Cho vay hoạt động quan trọng NHTM nói riêng tổ chức tín dụng nói chung, chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn hoạt động mang lại rủi ro cao Dưới đây, ta tìm hiểu hoạt động cho vay NHTM để từ phân tích đến vấn đề chuyên đề 1.1.2.1 Khái niệm Theo định số 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, “ Cho vay hình thức cấp tín dụng, mà tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi” 1.1.2.2 Các hình thức cho vay NHTM  Theo mục đích sử dụng vay  Cho vay tiêu dùng NH thỏa thuận cho khách hàng sử dụng khoản tiền với mục đích tiêu dùng với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi sau thời gian định Đây khoản tài quan trọng giúp khách hàng trang trải nhu cầu sống : mua ôtô, mua nhà, du lịch, du học, trước họ đủ khả tài để chi trả, tạo điều kiện cho người tiêu dùng hưởng mức sống cao Đối tượng áp dụng: thường cá nhân hay hộ gia đình  Cho vay sản xuất kinh doanh NH thỏa thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với mục đích đầu tư sản xuất kinh doanh với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi sau thời gian định Hình thức cho vay thường sử dụng vào việc tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp Đối tượng áp dụng: chủ yếu doanh nghiệp hộ kinh doanh  Cho vay khác Đây khoản vay nhằm mục đích khác như: phát triển kinh tế nông nghiệp, phủ xanh đồi trọc, chuyển đổi cấu kinh tế,  Theo thời hạn cho vay:  Cho vay dài hạn Bao gồm khoản vay có thời hạn từ 60 tháng trở lên, với mục đích tài trợ cho nhu cầu dài hạn như: tài trợ cho công trình xây dựng, máy móc thiết bị giá trị lớn, thời gian sử dụng dài Lãi suất khoản vay thường cao rủi ro NH cao Phân chia khoản vay theo thời gian có ý nghĩa quan trọng thời gian khoản cho vay có liên quan mật thiết đến khả hoàn trả khách hàng tính an toàn sinh lời  Cho vay trung hạn Là khoản vay có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng, với mục đích tài trợ cho việc mua sắm tài sản cố định, trang thiết bị chóng hao mòn, số trồng vật nuôi  Cho vay ngắn hạn Bao gồm khoản vay có thời hạn cho vay 12 tháng, với mục đích bù đắp cho thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp hay nhu cầu chi tiêu ngắn cá nhân  Theo tính chất bảo đảm khoản vay  Cho vay có tài sản đảm bảo Cho vay có tài sản đảm bảo hình thức cấp tín dụng, theo nghĩa vụ trả nợ khách gắn liền với tài sản đảm bảo, tài sản cẩm cố hay chấp,tài sản bảo lãnh bên thứ ba hay tài sản hình thành từ vốn vay Đặt yêu cầu phải có tài sản đảm bảo, ngân hàng muốn có nguồn trả nợ thứ hai nguồn trả nợ thứ thu nhập từ hoạt động không đảm bảo trả nợ  Cho vay tài sản đảm bảo Cho vay tài sản đảm bảo hình thức cấp tín dụng ngân hàng dựa vào uy tín khách hàng người thứ ba mà không cần tài sản cầm cố chấp Loại hình cho vay thường cấp cho khách hàng có uy tín cao, khoản vay theo thị phủ  Theo phương pháp hoàn trả  Cho vay trả góp Là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần thời hạn vay thỏa thuận Hình thức thường áp dụng để tài trợ cho tài sản cố định hàng lâu bền, khoản vay trung dài hạn Thời gian hoàn trả số tiền trả lần tính phù hợp với khả trả nợ khách hàng Đối tượng áp dụng cho vay trả góp thường người có thu nhập ổn định  Cho vay theo Là khoản vay thỏa thuận mà khách hàng phải hoàn trả toàn gốc lãi lần vào thời gian đáo hạn cuối  Cho vay tuần hoàn Là hình thức cho vay NH cho phép khách hàng vay trả nợ nhiều lần cách tuần hoàn theo hạn mức tín dụng 1.2 CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NHTM Trong phương thức cho vay kể trên, cho vay trả góp tỏ ưu việt áp dụng tài trợ cho khoản vay tiêu dùng hay khoản vay tương đối lớn phục vụ kinh doanh Hiện nay, hình thức trở nên phổ biến NHTM quan tâm ưu việt 1.2.1 Khái niệm cho vay trả góp Theo định số 1627/2001/QĐ – NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc NHNN Việt Nam việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng: khách hàng vay vốn áp dụng theo phương thức cho vay trả góp thì: “ tổ chức tín dụng khách hàng xác định thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc chia để trả nợ theo nhiều kỳ hạn thời hạn cho vay” 1.2.2 Đặc điểm cho vay trả góp 1.2.2.1 Đối tượng cho vay trả góp Đối tượng áp dụng hình thức cho vay trả góp chủ yếu hãng kinh doanh có tình hình tài tốt,lành mạnh, cá nhân, hộ gia đình có thu nhập cao ổn định, thường có thời hạn dài 10 1.2.2.2 Đặc điểm quy mô khoản vay Trừ số khoản vay trả góp có giá trị cao, giá trị vay trả góp thường không lớn, phần sản phẩm khách hàng muốn mua có giá trị không lớn, trước cho vay trả góp, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải toán phần giá trị tài sản cần mua sắm, vậy,khách hàng có chuẩn bị định vốn, vốn ngân hàng có tác động hỗ trợ Nhìn chung giá trị vay thường không lớn nhu cầu vay trả góp người dân ngày tăng với phát triển kinh tế, nên tổng quy mô khoản cho vay trả góp tương đối lớn 1.2.2.3 Đặc điểm rủi ro Hoạt động cho vay trả góp hoạt động có độ rủi ro cao Bên cạnh nhân tố khách quan như: môi trường kinh tế - trị - xã hội, thảm họa tự nhiên Hoạt động tiềm ẩn rủi ro bắt nguồn từ nguyên nhân khách hàng như: Thứ nhất, tài sản để đảm bảo cho khoản vay thường hàng hóa mua trả góp Khách hàng thường chấp hàng hóa mua trả góp để xin vay vốn ngân hàng Qua thời gian sử dụng, hàng hóa mua trả góp bị hao mòn giảm giá trị, vậy, với loại hình cho vay này,ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro cao hình thức cho vay khác Thứ hai, thu nhập người vay có ảnh hưởng trực tiếp đến khả trả nợ Bất kỳ thay đổi ảnh hưởng đến tình trạng sức khỏe công việc khách hàng khiến ngân hàng khó khăn việc thu hồi nợ Thứ ba, khách hàng cố tình lừa đảo, chây ỳ không chịu trả nợ Với trường hợp này, ngân hàng phải gánh chịu rủi ro giảm thu nhập dù có nắm giữ TSCĐ 1.2.2.4 Đặc điểm khả sinh lời Cùng với phát triển xã hội, nhu cầu vay trả góp khách hàng ngày tăng Đây hoạt động có triển vọng lợi nhuận cao xu hướng phát triển mạnh tương lai Do vậy, danh mục cho vay ngân hàng, cho vay trả góp khoản mục mang lại lợi nhuận cao 62 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ CỦA VPBANK – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ Một kiện bật gần Việt Nam thức thành viên thứ 149 Tổ chức thương mại giới WTO Sự kiện đánh dấu bước ngoặt quan trọng kinh tế Việt Nam Sau gia nhập WTO, theo lộ trình cắt giảm thuế, giá ôtô giảm đáng kể thuế suất thuế nhập ôtô giảm Cam kết cắt giảm thuế nhập ôtô gia nhập WTO Việt Nam tóm tắt qua bảng sau: Bảng 3.1: Cam kết cắt giảm thuế nhập ôtô gia nhập WTO Việt Nam: CAM KẾT VỚI WTO Thuế suất Thuế suất Thời gian suất gia cuối thực MFN(%) nhập(%) cùng(%) Thuế LOẠI ÔTÔ Xe tải Loại không Loại thuế suất khác hành 80% Loại thuế suất khác hành 60% Xe ôtô Xe từ 2500cc trở lên, chạy xăng Xe từ 2500cc trở lên, loại cầu Xe 2500cc loại khác Phụ tùng ôtô 100 80 50 10năm 80 100 70 năm 60 60 50 năm 90 90 52 12 năm 90 90 47 10 năm 90 20,9 100 24,3 70 20,5 năm – năm Nguồn: Vnexpress.net Như vậy, Việt Nam cam kết giảm thuế nhập xe ôtô tương đối lớn, giá ôtô theo giảm đáng kể Cùng với cam kết cắt giảm thuế nhập ôtô, Chính phủ Việt Nam cam kết “sau ngày 01/01/2009, doanh nghiệp 100% vốn nước phép thành lập 63 Việt Nam để phân phối ôtô nhập khẩu” Như vậy, đến năm 2009, bảo hộ nhà nước ngành công nghiệp ôtô không Sự tham gia doanh nghiệp 100% vốn nước làm tăng tính cạnh tranh thị trường ôtô nước, người hưởng lợi nhiều không khác người tiêu dùng Vì vậy, tương lai, nhu cầu người dân mua ôtô lớn Một kiện quan trọng ảnh hưởng đến thị trường ôtô Việt Nam Nghị định 12 Chính phủ chế quản lý điều hành hoạt động xuất nhập cho giai đoạn sau 2012 thức có hiệu lực vào năm 2013 Nghị định loại ôtô qua sử dụng khỏi hàng hóa cấm nhập cho phép nhập vào Việt Nam loại xe cũ không năm sau xuất xưởng Đây bước tiến quan trọng trình mở cửa ngành công nghiệp ôtô Việt Nam Nhờ việc cho phép nhập ôtô qua sử dụng, người tiêu dùng có hội sở hữu nhãn hiệu xe yêu thích tiếng với giá phải Như vậy, bắt đẩu từ 2014, lộ trình hội nhập mở với thị trường ôtô Việt Nam Thêm vào đó, với phát triển mạnh kinh tế, mức sống người dân ngày nâng cao, nhu cầu mua ôtô tăng cao Nhu cầu tăng mức thu nhập ổn định sản phẩm ôtô lại đa dạng với giá phải khuyến khích người dân vay tiền mua ôtô trả góp nhiều Như vậy, thời gian việc mở rộng cho vay cho vay trả góp mua ôtô cần thiết thực thị trường đầy tiềm 3.2 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2008 CỦA VPBANK NAM THĂNG LONG Ban lãnh đạo VPBank Thăng Long VPBank Nam Thăng Long đề kế hoạch sau: - Trong hoạt động huy động vốn: tổng nguồn vốn huy động: 153.549 triệu đồng - Trong hoạt động tín dụng: Tổng doanh số cho vay: 127.154 triệu đồng, dư nợ trung dài hạn khoảng 35% Tỷ lệ nợ hạn không 2% - Dư nợ tín dụng dài hạn:129.351 triệu đồng.( tăng 30%) 64 - Lợi nhuận chưa trích dự phòng : 9.456 triệu đồng Theo phương hướng Chi nhánh, dư nợ tín dụng tăng 30% Với tỉ lệ lớn hoạt động tín dụng, hoạt động cho vay trả góp mua ôtô Chi nhánh giao tiêu tương ứng năm 2008 là:4.321 triệu đồng Đây tiêu không cao, vậy, để hoàn thành nó, toàn thể nhân viên Chi nhánh phải thực nỗ lực thực Để hoàn thành kế hoạch đề ra, VPBank Nam Thăng Long đề phương hướng hoạt động cho sau::  Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động, đa dạng hóa sản phẩm huy động Thường xuyên kiểm tra, chấn chỉnh tác phong làm việc tất nghiệp vụ Yêu cầu cán tín dụng phải nắm vững thủ tục, quy chế, nghiệp vụ ngân hàng, nắm bắt rõ sản phẩm tiện ích ngân hàng để tư vấn cho khách hàng  Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, trình độ chuyên môn nghiệp vụ ý thức trách nhiệm cán tín dụng nhằm đảm bảo cho vay an toàn, hiệu Tăng cường cho vay có bảo đảm tài sản, mở rộng đối tượng cho vay, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cho vay doanh nghiệp vừa vả nhỏ nhằm đa dạng hóa khách hàng phân tán rủi ro Thông qua phân tích tài doanh nghiệp, phân loại khách hàng giảm dần dư nợ khách hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả, đưa chất lượng tín dụng ngày tốt  Phát triển hoạt động dịch vụ nhằm tăng thu phí dịch vụ, giảm rủi ro Phát triền hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả khách hàng, tìm kiếm trọng phát triển thêm số lượng khách hàng xuất  Tích cực tìm kiếm giải pháp thu hồi khoản nợ hạn, nợ khó đòi, chủ động phối hợp với quan pháp luật quan thi hành án, xử lý tài sản chấp, cầm cố Phấn đấu hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra, tập thể cán nhân viên Chi nhánhNam Thăng Long cần nỗ lực hết mình, đoàn kết trí xây dựng Phòng giao dịch kiểu mẫu VPBank, đồng thời tiến tới trở thành Chi nhánh cấp III VPBank 65 Chất lượng hoạt động nghiệp vụ không ngừng mở rộng nâng cao Đặc biệt hoạt động cấp tín dụng - hoạt động mang lại doanh thu lớn cho ngân hàng Một sản phẩm cấp tín dụng NHTM quan tâm cho vay trả góp mua ôtô - thuận lợi mà loại hình cho vay mang lại xu hướng phát triển kinh tế Do vậy, đây, em xin đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng cho vay cho vay trả góp mua ôtô NHTM nói chung VPBank Nam Thăng Long nói riêng: 3.3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ TẠI VPBANK NAM THĂNG LONG Cho vay cho vay trả góp mua ôtô hình thức cho vay đạt tỷ trọng lớn doanh thu dư nợ VPBank(>30%)và hứa hẹn ngày phát triển tương lai Xuất phát từ phương hướng phát triển VPBank Nam Thăng Long: mở rộng nâng cao hoạt động cấp tín dụng Chi nhánh, có cho vay cho vay trả góp mua ôtô, mặt khác, xuất phát từ hạn chế tồn cho vay trả góp mua ôtô Em xin đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng loại hình cho vay 3.3.1 Nâng cao nguồn nhân lực  Chi nhánh nên tạo điều kiện cho cán nhân viên tham gia vào khóa học đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ vấn đề thời sự, thay đổi quy định ngành ngân hàng  Thường xuyên tổ chức giao lưu nội nhân viên, phòng Chi nhánh, tổ chức chơi dã ngoại để tạo tâm lý thoải mái cho nhân viên, tạo hưng phấn làm việc cho cán Đặc biệt nhân viên tín dụng, thực chế độ lương thưởng hợp lý theo lực thành đạt để tạo động lực làm việc cho nhân viên  Tăng cường bổ sung thêm kiến thức cho cán tín dụng thị trường ôtô Để thực mở rộng cho vay trả góp mua ôtô cách nhanh chóng, việc nắm rõ quy trình tín dụng cho vay trả góp mua ôtô cán tín dụng phải hiểu rõ chủng loại xe ôtô, đại lý bán xe chủ yếu Do vậy, ngân hàng 66 thường xuyên cho cán tín dụng tìm hiểu thị trường xe giới thiệu sản phẩm cho vay mua ôtô với hãng xe, thiết lập mối quan hệ với đại lý bán xe  Nhân viên tín dụng tích cực tạo mối quan hệ với khách hàng tiềm năng, tự tìm kiếm khách hàng, nhiệt tình, chăm Đặc biệt, trình làm thủ tục cho vay, cán tín dụng phải bám chặt chẽ vào quy trình, nghiệp vụ thể lệ cho vay để hạn chế đến mức tối đa rủi ro cho ngân hàng 3.3.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Các khách hàng thường muốn ngân hàng thỏa mãn nhu cầu họ cách tốt nhất, nhiên để thực mong muốn không đơn giản Không phải khách hàng đáp ứng đủ yêu cầu cần thiết để ngân hàng cấp tín dụng cho họ Do cán tín dụng cần giúp họ cách tận tình để họ đáp ứng đủ yêu cầu VPBank Vì lần tiếp xúc với khách hàng, CBTD cần ý hướng dẫn tư vấn cho họ tin tưởng, yên tâm Nên tiếp xúc với khách hàng nhà khách hàng qua cán tín dụng quan sát lực tài thực tế khách hàng, tìm hiểu tư cách khách hàng qua người hàng xóm Ngoài ra, gặp gỡ khách hàng nhà khách hàng giúp ngân hàng liên lạc với khách hàng dễ dàng trường hợp thay đổi hay trục trặc xảy Mặt khác, việc làm khách hàng thoải mái hơn, đỡ tốn thời gian khách hàng Và chắn điều thu hút khách hàng đến ngân hàng ngày nhiều Đối với cán tín dụng, trình làm việc phải quan sát tìm hiểu kỹ khách hàng, chí phải hiểu khó khăn họ Nhiều trường hợp, khách hàng muốn vay vốn ngân hàng thấy thủ tục phức tạp rườm rà nên tạo tâm lý ngại vay ngân hàng, ngân hàng rơi vào tình trạng khách hàng Do vậy, giải pháp nêu để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, kéo khách hàng Chi nhánh phải đơn giản hóa thủ tục, hoàn thiện quy trình, quy chế Nên có biểu mẫu thiết kế sẵn giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian đảm bảo khai thác đầy đủ thông tin khách hàng 67 3.3.3 Nâng cao khả kiểm tra, kiểm soát sau vay Nâng cao khả kiểm tra, kiểm soát sau cho vay khách hàng việc cần thiết để đánh giá kịp thời, xác biến động bất lợi khách hàng, khoản vay tài sản đảm bảo Cụ thể thực biện pháp sau:  Yêu cầu khách hàng hàng tháng hàng quý phải lái xe đến ngân hàng để kiểm tra Trong trường hợp khách hàng có dự định sử dụng xe để xa thời gian dài phải thông báo cho ngân hàng để ngân hàng giảm thời hạn hiệu lực đăng kí xe để lưu hành khách hàng xuống từ đến tháng, đồng thời, lập sổ theo dõi khách hàng để ghi chép thông tin cần thiết  Định kỳ từ đến tháng lần, cán tín dụng tiến hành kiểm tra tài sản đảm bảo, lực tài chính, tiến hành lập biên có chữ kí khách hàng, phát kịp thời dấu hiệu suy giảm nguồn thu nhập trả nợ vay suy giảm giá trị tài sản đảm bảo 3.3.4 Nâng cao lực thẩm định tài khách hàng Trong hoạt động cho vay trả góp mua ôtô, khả tài nguồn thu nhập để trả nợ ngân hàng Nguồn thu nhập khách hàng chủ yếu từ tiền lương, tiền thưởng hay lãi cổ tức từ giấy tờ có giá Việc thẩm định xác nguồn thu nhập khách hàng giúp ngân hàng xác định khả trả nợ tương lai khách hàng Tuy vậy, việc thẩm định xác khả tài khách hàng việc không đơn giản, đòi hỏi cán tín dụng phải có kiến thức, kinh nghiệm khả phân tích tốt VPBank Nam Thăng Long nên tạo điều kiện cho cán tín dụng nâng cao trình độ công tác thẩm định tài khách hàng 3.3.5 Áp dụng biện pháp nhằm hạn chế rủi ro phương pháp cho vay trả góp mua ôtô Trong hoạt động cho vay trả góp mua ôtô tồn nhiều khe hở mà bị khách hàng xấu lợi dụng, gây tổn thất lớn hay nhỏ cho ngân hàng Vì vậy, để đảm bảo an toàn cho khoản vay trả góp mua ôtô này, Chi nhánh áp dụng biện pháp sau: 68  Việc giải ngân theo giấy hẹn thực cách hạn chế, sở điều kiện sau: o Chi nhánh đơn vị bán xe địa bàn Hà Nội nên có hợp đồng liên kết với nhau, quy định: đơn vị bán xe phải bàn giao giấy tờ xe cho cán tín dụng trực tiếp khách hàng làm thủ tục đăng ký xe o Nếu đơn vị bán xe không bàn giao giấy tờ xe cho cán tín dụng mà giao cho nhân viên bán xe cầm hồ sơ để khách hàng làm thủ tục đăng ký, sau giao giấy hẹn cho ngân hàng đơn vị bán xe phải có giấy ủy quyền cho nhân viên bán xe giao dịch với ngân hàng ngân hàng thực giao nhận giấy hẹn nhận đăng kí xe với nhân viên bán xe ủy quyền nói  Khi lập biên định giá xe, kể xe ôtô mới,cán tín dụng thiết phải kiểm tra trạng tài sản đối chiếu với hồ sơ giấy tờ bảo đảm khớp  Khi kiểm tra chứng minh thư nhân dân khách hàng, thấy hết hạn sử dụng phải yêu cầu khách hàng làm lại xuất trình giấy tờ khác có giá trị tương tự như: hộ chiếu, chứng minh thư quân đội trường hợp giấy tờ hạn sử dụng đối chiếu ảnh giấy người thực tế cầm giấy không giống cán tín dụng yêu cầu khách hàng xuất trình thêm loại giấy tờ khác có dán ảnh để minh hoạ thêm Nếu không xác thực ngưởi giấy tờ tùy thân, cán tín dụng cần báo cáo với Giám đốc Chi nhánh để xin ý kiến giải  Ngân hàng cấp giấy đăng ký xe cho khách hàng thời hạn tối đa tháng Nếu trường hợp bảo hiểm dài tháng cấp lưu hành tối đa tháng lần Trước lần cấp đăng ký xe cho khách hàng,cán tín dụng cần kiểm tra thực tế xe  Trường hợp khách hàng chậm trả nợ, ngân hàng cần chuyển nợ hạn xử lý kịp thời theo quy định  Ngân hàng nên mở rộng quan hệ với phòng cảnh sát giao thông địa bàn hoạt động Điều cần thiết trường hợp khách hàng có ý định lừa 69 đảo Tuy vậy, việc quan trọng với khoản vay thẩm định kỹ trước vay việc xử lý sau việc xảy Nâng cao mối quan hệ hợp tác với quan quản lý nhân sự, quyền địa phương trình quản lý thu hồi nợ, từ cho phép ngân hàng hạn quản lý tình trạng tài chính, công việc khách hàng 3.3.6 Phát triển có hiệu hoạt động marketing  Ngân hàng tăng cường quảng cáo tiếp thị, sử dụng logo, apphích để quảng cáo địa bàn hoạt động Ngoài Chi nhánh cần: o Chuẩn bị đầy đủ tài liệu giới thiệu Chi nhánh như: lịch sử hình thành, phát triển, dịch vụ mà Chi nhánh có kế hoạch cung cấp cho khách hàng Các tài liệu nên in ấn cho dễ nhìn, tạo ấn tượng o Hàng tháng, Chi nhánh nên tổ chức buổi đào tạo để nhân viên Chi nhánh hiểu rõ thêm VPBank ưu VPBank so với ngân hàng khác o Tiến hành in ấn logo, tờ rơi phát tán rộng rãi để quảng bá sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng mình, việc quảng bá thuê công ty tư vấn để đạt hiệu tốt Ngoài ra, tài trợ nhiều cho chương trình ăn khách truyển hình lượng khán giả hàng ngày theo dõi truyền hình lớn Biện pháp không quảng bá riêng cho Chi nhánhVPBank Nam Thăng Long mà toàn hệ thống VPBank o Ngân hàng phải áp dụng mức cho vay linh hoạt, hợp lý theo thị trường cho mang yếu tố cạnh tranh với ngân hàng khác  Tìm kiếm khách hàng mục tiêu: hoạt động cho vay trả góp mua ôtô, đối tượng khách hàng chủ yếu cá nhân có mức thu nhập cao, chủ sản xuất, Giám đốc doanh nghiệp, hãng taxi công ty dịch vụ Các cá nhân vay tiền mua ôtô để phục vụ nhu cầu lại mình, doanh nghiệp, công ty vay tiền mua ôtô nhằm mục đích kinh doanh Ngoài lượng khách hàng người tiếng diễn viên, ca sỹ mua xe vừa để phục vụ nhu cầu lại, lại vừa tiện lợi công việc Các manager công ty, văn phòng đại diện nước 70 khách hàng thường xuyên hoạt động Vì vậy, để mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô cần làm tốt công tác marketting đến đối tượng khách hàng kể trên, loại khách hàng phổ biến Để thu hút khách hàng kể trên, thực số biện pháp cụ thể sau: o Chi nhánh nên tích cực đến công ty mà nhân viên thường có thu nhập cao, đặt quan hệ lâu dài với công ty Có thể đề nghị công ty phối hợp giới thiệu sản phẩm tới cán nhân viên công ty, với công ty vậy, kèm thêm dịch vụ ưu tiên giảm lãi suất, ưu tiên thủ tục, thời gian giải ngân o Có thể phối hợp quảng bá sản phẩm địa điểm thu hút nhiều đối tượng khách hàng tiềm như: cafe cao cấp, họp báo, hội trợ Mặc dù thị trường ôtô Việt Nam diễn sôi động, với phần  lớn người Việt Nam, xe mặt hàng tương đối mẻ Người tiêu dùng Việt Nam không khỏi ban khoăn chất lượng loại xe cũ Vì vậy, muốn mua xe ôtô, thường người tiêu dùng Việt Nam chọn mua ôtô đàm bảo chất lượng có bảo hành Do vậy, chọn mua ôtô, khách hàng thường có xu hướng đến đại lý bán xe, showroom trưng bày sản phẩm Tiếp theo, họ nhờ nhân viên bán xe giới thiệu dịch vụ ngân hàng cho vay trả góp Vậy giải pháp đưa Chi nhánh VPBank Nam Thăng Long nên kí hợp đồng liên kết với đại lý bán xe địa bàn kí hợp đồng trực tiếp với nhân viên bán hàng Nếu thực giải pháp này, chắn số lượng khách hàng đến ngân hàng vay vốn mua ôtô tăng đáng kể thực tế chủ yếu khách hàng tự tìm đến ngân hàng thân ngân hàng chưa có biện pháp tích cực hiệu để thu hút khách hàng 3.3.7 Phân tán rủi ro Một nguyên tắc đầu tư quan trọng mà nhà tài biết là: “không bỏ tất trứng vào giỏ”, thế, để việc mở rộng cho vay trả góp mua ôtô đạt kết tốt, Chi nhánh cần phân chia giới hạn rủi ro cách: không nên tập trung vốn lớn vào số khách hàng mà phân tán cho nhiều khách hàng vay, trường hợp khách hàng cần tài trợ với số lượng lớn, Chi nhánh nên tư vấn cho khách hàng yêu cầu nhiều ngân hàng đứng tài trợ cho khoản vay 71 Ngoài ra, Chi nhánh phân tán rủi ro theo ngành nghề hoạt động kinh doanh: theo xu phát triển mức độ tăng trưởng ngành Với ngành khác quy định mức độ rủi ro không giống nhau, từ quy định mức lãi suất hợp lý biện pháp cụ thể cho ngành 3.3.8 Định giá bất động sản Khi thị trường bất động sản tăng giảm mạnh, việc định giá thường gặp nhiều khó khăn thiếu xác Do vậy, với tài sản đảm bảo bất động sản, trước định giá, cán thẩm định cán tín dụng phải tham khảo nhiều nguồn thông tin đáng tin cậy khác như: báo chí, trung tâm giao dịch địa ốc để định giá bất động sản gần xác theo giá trị thật Việc định giá xác giá trị bất động sản đem lại an toàn cho ngân hàng đảm bảo lợi ích cho khách hàng Vì vậy, công tác cần Chi nhánh thường xuyên quan tâm, cán thẩm định cần đào tạo chuyên nghiệp thường xuyên bổ sung nâng cao kiến thức 3.3.9 Áp dụng công cụ phái sinh Để phòng ngừa rủi ro hoạt động cho vay trả góp mua ôtô có hiệu hơn, Chi nhánh áp dụng công cụ phái sinh như: thực hợp đồng trao đổi tín dụng(credit swap), hợp đồng chọn (opption), trái phiếu ràng buộc biện pháp tốt để hạn chế rủi ro, biện pháp giới sử dụng phổ biến, vậy, Việt Nam, ngân hàng thương mại chưa khai thác tốt công cụ để hạn chế rủi ro 3.3.10 Nhóm giải pháp xử lý khoản nợ xấu, nợ có vấn đề Không ngân hàng cho khách hàng vay vốn lại muốn trở thành khoản nợ xấu, nợ có vấn đề Ngân hàng cố gắng hạn chế tối đa thiệt hại xảy Do vậy, trường hợp có nợ xấu xảy ra, ngân hàng phải xây dựng sách quản lý nợ xấu thích hợp, phân công qui trách nhiệm đòi nợ, liên kết bên ngân hàng – khách hàng – quyền địa phương việc xử lý nợ Việc xử lý nợ hạn cần có biện pháp cụ thể sau: 72 Phân tích nguyên nhân nợ hạn khách hàng, từ có biện  pháp tháo gỡ thích hợp Đối với khách hàng có nợ hạn, hoạt động kinh doanh diễn bình thường, ngân hàng xem xét khả trả nợ phương án sản xuất kinh doanh thời gian tới để định có cho vay tiếp hay không Việc cho vay giúp khách hàng vượt qua khó khăn để tiếp tục kinh doanh có hiệu có nguồn trả nợ cho ngân hàng Đối với khách hàng khó khăn tài chính, khinh doanh thua lỗ, khó khắc  phục, chưa xác định nguồn trả: o Đối với khỏan vay có tài sản đảm bảo: tìm cá nhân, tổ chức có lực tài nhận lại nợ khách hàng, thông qua hình thức bán nợ Trong trường hợp bán khoản nợ đó, ngân hàng phải rà soát lại tài sản đảm bảo, xác định xác giá trị nó, tình trạng tài sản, hồ sơ pháp lý để sẵn sàng phát mại tài sản nhằm thu hồi vốn Nếu phát mại tài sản mà không thu hồi đủ vốn, ngân hàng tiếp tục đôn đốc, yêu cầu khách hàng trả tiếp phần lại o Trường hợp ngân hàng phải cho vay theo định phủ, ngân hàng phải hoàn thiện thủ tục để trình phủ xử lý o Đối với khoản vay tài sản đảm bảo: ngân hàng cần kiểm tra chặt chẽ nguồn trả nợ khách hàng, kết hợp với quan công tác, gia đình thu xếp nguồn trả nợ Nếu khách hàng không trả nợ thiện chí trả nợ, cố tình chây ì, ngân hàng khởi kiện tòa án kinh tế 3.4 KIẾN NGHỊ Để thực giải pháp thuận lợi Em xin đưa số kiến nghị thân mình: 3.4.1 Đối với NHNN  NHNN nhanh chóng hoàn thiện ban hành văn pháp luật có liên quan đến hoạt động cho vay trả góp mua ôtô 73 Các NHTM phải dựa vào hệ thống văn pháp luật chung NN kết hợp với quy định riêng ngân hàng để thực hoạt động cho vay trả góp mua ôtô Do vậy, thời gian tới, NHNN cần ban hành sở pháp lý thống để bảo vệ quyền lợi NHTM thị trường cho vay trả góp mua ôtô hứa hẹn thị trường đầy tiềm tương lai  NHNN tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng NHTM Nhằm tăng cường tính công khai minh bạch hoạt động ngân hàng, đồng thời củng cố lòng tin khách hàng, NHNN cần tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng Để công tác đạt hiệu quả, NHNN cần có hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng Những vi phạm quy chế tín dụng cần xử lý nghiêm túc  Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng CIC Trung tâm thông tin tín dụng giúp NHNN quản lý kiểm soát hoạt động tổ chức tín dụng Khi muốn tra cứu thông tin khách hàng, NHTM cần gửi yêu cầu đến CIC nhanh chóng trả lời Mặc dù CIC có vai trò quan trọng không NHNN quan tâm phát triển, thông tin khách hàng chưa đầy đủ Vì vậy, thời gian tới, NHNN cần có biện pháp nâng cao chất lượng CIC  Cần có biện pháp tích cực để nâng cao trình độ cho cán ngân hàng: NHNN nên đứng tổ chức thường xuyên tổ chức đợt tập huấn nghiệp vụ buổi học tập trao đổi kinh nghiệm ngân hàng, loại sản phẩm dịch vụ phát triển gần hoạt động cho vay trả góp mua ôtô 3.4.2 Đối với phủ ngành liên quan Cho vay tiêu dùng hoạt động tín dụng ngân hàng, hoạt động không mang lại lợi ích khách hàng nguồn thu nhập cho thân ngân hàng mà có ảnh hưởng tới toàn xã hội Mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô tất yếu NHTM Việt Nam thời gian tới Do vậy, 74 Chính phủ Bộ, ngành liên quan cần tạo điều kiện hỗ trợ để hoạt động phát triển thuận lợi Cụ thể:  Nhà nước tích cực ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, phát triển kinh tế, ưu tiên phát triển ngành công nghiệp sản xuất tiêu dùng dịch vụ: tăng cung hàng hóa, giảm thất nghiệp , tạo công ăn việc làm Nhà nước cần đưa sách phát triển kinh tế nhiều thành phần định hướng để ổn định môi trường kinh tế xã hội  Hoàn thiện môi trường pháp lý: tạo điều kiện thuận lợi mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung cho vay trả góp mua ôtô nói riêng phát triển Ngoài ra, hoàn thiện môi trường pháp lý giúp ngân hàng thắt chặt, đảm bảo an toàn tín dụng  Nhà nước cần áp dụng biện pháp để cắt giảm thuế áp dụng với xe nhập theo lộ trình gia nhập WTO Cắt giảm thuế nhập ôtô tất yếu tham gia vào trình hội nhập quốc tế So với vài năm trước đây, giá ôtô Việt Nam có giảm thuộc loại cao so với giới, mà đối tượng mua ôtô chủ yếu tầng lớp thượng lưu Việc cắt giảm thuế nhập ôtô giúp người dân mua ôtô nhiều Việc cắt giảm phải thực theo lộ trình cụ thể nghiên cứu kỹ lưỡng cho ngành công nghiệp ôtô nước thích ứng với thay đổi  Nhà nước cần đôn đốc, thị cho quan có trách nhiệm nhanh chóng soạn thảo ban hành Luật tín dụng tiêu dùng giúp NHTM yên tâm mở rộng hoạt động  Thành lập quỹ bảo hiểm cho vay trả góp mua ôtô 75 KẾT LUẬN Việt Nam vừa trở thành thành viên thức WTO, vấn đề kinh tế giới Việt Nam mẻ, hình thức cho vay trả góp mua ôtô giai đoạn đầu phát triển đánh giá hoạt động có tiềm phát triển tương lai Chính vậy, việc mở rộng hoạt động xu tất yếu tổ chức tín dụng lợi ích thiết thực mà hoạt động mang lại Tuy vậy,vấn đề gặp phải nhiều khó khăn, để mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô đạt hiệu cao, cần phải thực theo lộ trình, đòi hỏi cố gắng thân ngân hàng quan chức có thẩm quyền Trong phạm vi chuyên đề này, em trình bày số giải pháp góp phần mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô hệ thống NHTM Việt Nam nói chung VPBank Nam Thăng Long nói riêng Do lượng kiến thức thời gian tìm hiểu thực tế hạn chế, nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót Về phần mình, lần em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Giám đốc VPBank Nam Thăng Long tập thể anh chị phòng phục vụ khách hàng VPBank Nam Thăng Long giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề cuối khóa Quá trình nghiên cứu tìm tài liệu giúp em tích lũy thêm nhiều kiến thức hữu ích thực tế 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đại học kinh tế quốc dân, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, 2004 Đại học kinh tế quốc dân, Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Thống kê, 2003 Federic S Mishkin, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật 2001 Perter Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, năm 2004 Học viện Ngân hàng, giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê, năm 2003 Báo cáo thường niên VPBank năm 2012,2013,2014 Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng VPBank Thăng Long năm 2012-2014 Tạp chí thông tin Tài số năm 2014 Tạp chí Thị trường tài – tiền tệ 10 Tạp chí Kinh tế dự báo số năm 2013 11 Các website: www.vpbank.com.vn trang web số ngân hàng 12 www.vnexpress.net, www.vneconomy.com.vn, www.sbv.gov.vn ... động cho vay trả góp mua ôtô NHTM Chương II:Thực trạng cho vay trả góp mua ôtô VPBank Nam Thăng Long Chương III: Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô VPBank Nam Thăng Long. .. VỀ CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ Trong dư nợ cho vay trả góp NHTM, cho vay trả góp mua ôtô thường chi m từ 30% đến 70% tổng dư nợ cho vay trả góp tùy theo ngân hàng Cho vay cho vay trả góp mua ôtô. .. cho vay trả góp mua ôtô kỳ lớn doanh số thu nợ cho vay trả góp mua ôtô kỳ, ta có mở rộng cho vay trả góp mua ôtô NHTM 1.3.5.2 Tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua ôtô Chỉ tiêu mang tính tương đối,

Ngày đăng: 22/08/2017, 17:13

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • LỜI MỞ ĐẦU

  • CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ

  • 1.1. TỔNG QUAN VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM.

    • 1.1.1. Khái niệm NHTM

    • 1.1.2. Hoạt động cho vay của các NHTM

    • 1.2. CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NHTM

      • 1.2.1. Khái niệm cho vay trả góp.

      • 1.2.2. Đặc điểm cho vay trả góp

      • 1.2.3. Vai trò của cho vay trả góp

      • 1.3. GIỚI THIỆU VỀ CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ

        • 1.3.1. Khái niệm

        • 1.3.2. Đặc điểm.

        • 1.3.3. Phương thức cho vay trả góp mua ôtô.

        • Sơ đồ 1.1: Phương thức cho vay trực tiếp đối với người mua

        • Sơ đồ 1.2: Phương thức tài trợ cho doanh nghiệp bán ôtô

          • 1.3.4. Vai trò của cho vay trả góp

          • 1.3.5. Một số chỉ tiêu phản ánh việc mở rộng cho vay trả gópmua ôtô của NHTM

          • 1.3.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay trả góp mua ôtô

          • CHƯƠNG II :THỰC TRẠNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA ÔTÔ CỦA VPBANK – CHI NHÁNH NAM THĂNG LONG.

            • 2.1. VPBANK NAM THĂNG LONG: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

            • 2.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VPBANK NAM THĂNG LONG

            • Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh VPBank Nam Thăng Long

              • 2.3. CHỨC NĂNG CỦA TỪNG PHÒNG

              • 2.4. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA VPBANK NAM THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2012 – 2014

              • Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh củaVPBank Nam Thăng Long giai đoạn 2012 – 2014

              • Biểu đồ2.1: Thu nhập trước thuế của VPBank Nam Thăng Long giai đoạn 2012 -2014

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan