BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN THỊ TRÀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỚI CÁC NGUỒN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN TRÊN ĐỊA BÀN XÃ HƯƠNG THỌ, HUYỆN VŨ QUANG, TỈNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Phát triển nông thôn Giáo viên hướng dẫn: ThS Bạch Văn Thủy HÀ NỘI - 2016 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Nguồn vốn tín dụng có vai trò quan trọng thiếu trình phát triển kinh tế nông thôn Nó góp phần giúp cho sản xuất ngày phát triển, tăng suất, thu nhập mở rộng sản xuất cho người dân, đa dạng hóa nông nghiệp, chuyển dịch cấu kinh tế nông thôn Xã Hương Thọ, huyện Vũ Quang, tỉnh Hà Tĩnh xã nông, việc cần vốn tín dụng để đầu tư sản xuất cần thiết Nhờ hình thức tín dụng nông thôn phổ biến vào sản xuất, kinh tế xã lên thấy rõ, chất lượng sống người dân nâng cao; Tuy nhiên tồn khó khăn cho người dân tiếp cận sử dụng nguồn vốn “Khả tiếp cận với nguồn vốn tín dụng hộ nông dân địa bàn xã Hương Thọ, huyện Vũ Quang, tỉnh Hà Tĩnh ” 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Đánh giá thực trạng khả tiếp cận, từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường khả tiếp cận tới nguồn vốn tín dụng hộ nông dân địa bàn xã Hương Thọ, huyện Vũ Quang, tỉnh Hà Tĩnh Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn vấn đề tín dụng tiếp cận tín dụng hộ nông dân Đánh giá khả tiếp cận tới nguồn vốn tín dụng hộ nông dân xã Hương Thọ Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn nông hộ địa bàn xã Đề phương hướng giải pháp hợp lí để tăng cường khả tiếp cận nguồn vốn nông hộ 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu Các vấn đề liên quan đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nông dân; Các tổ chức tín dụng địa bàn xã NHNN&PTNT, NHSCXH; Các hộ nông dân địa bàn xã Hương Thọ - Nội dung: Nghiên cứu thực trạng sản xuất nông nghiệp nhu cầu tiếp cận tới nguồn vốn tín dụng nông hộ, nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng nông hộ - Không gian: Xã Hương Thọ, huyện Vũ Quang, tỉnh Hà Tĩnh - Thời gian: Số liệu thông tin số liệu năm (2013 – 2015), thông tin sơ cấp điều tra năm 2016 Phạm vi nghiên cứu II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Cơ sở lý luận khả tiếp cận với nguồn vốn tín dụng hộ nông dân Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nông dân Khái quát tín Adddụng Your Text CƠ SỞ LÝ LUẬN Nội dung nghiên cứu khả tiếp cận vốn tín dụng Đặc điểm vốn tín dụng SXNN Add Your Text Vai trò vốn tín dụng SXNN Khả tiếp cận tới nguồn vốn tín dụng hộ nông dân II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 2.2 Cơ sở thực tiễn vấn đề nghiên cứu Ở số nước TG Ở Việt Nam - Nhật Bản - Hàn Quốc - Thái Lan Tín dụng nông thôn khả tiếp cận vốn tín dụng hộ nông dân Một số học kinh nghiệm số địa phương III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu Đặc điển  Vị trí địa lý, địa hình tự nhiên  Khí hậu, thời tiết, thủy văn  Tình hình phân bố sử dụng đất đai Đặc điểm kinh tế - xã hội  Dân số lao động  Tình hình sở hạ tầng  Thực trạng phát triển KT - XH 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Chọn điểm, chọn mẫu nghiên cứu Thu thập số liệu - Nghiên cứu thực địa bàn xã Hương Thọ - Để đảm bảo tính đại diện lựa chọn hai thôn thôn thôn - Thông tin thứ cấp - Thông tin sơ cấp: + Phỏng vấn trực tiếp hộ nông dân + Quan sát trực tiếp + PRA + Chuyên gia Xử lý phân tích số liệu - Xử lý máy tính, sử dụng phần mềm Excel - Thống kê mô tả - Phân tích so sánh 3.3 HỆ THỐNG CHỈ TIÊU NGHIÊN CỨU  Chỉ tiêu nhu cầu vay vốn  Chỉ tiêu tiếp cận thông tin vay  Chỉ tiêu tiếp cận điều kiện vay, thủ tục vay  Chỉ tiêu tiếp cận điều kiện hoàn trả  Chỉ tiêu kết sử dụng vốn IV: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 • Tình hình chung nguồn vốn tín dụng địa bàn xã Hương Thọ 4.2 • Thực trạng tiếp cận tới nguồn vốn tín dụng hộ nông dân 4.3 • Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng 4.4 • Một số giải pháp nâng cao hiệu tiếp cận vốn hộ nông dân xã Hương Thọ 4.2.1.2 Thực trạng nhu cầu vay vốn theo cách thức vay vốn Bảng 4.3 Nhu cầu vay vốn hộ nông dân từ nguồn tín dụng ĐVT Thôn Thôn Chung Nhu cầu vay từ NHNN&PTNT - Số hộ có nhu cầu vay Hộ 11 - Tỷ lệ hộ có nhu cầu vay % 20 16.7 18.3 - Lượng vốn vay BQ/hộ Tr.đ 27.5 42.4 34.9 Nhu cầu vay từ NHCSXH - Số hộ có nhu cầu vay Hộ 17 13 30 - Tỷ lệ hộ có nhu cầu vay % 56.7 43.3 50 - Lượng vốn vay BQ/hộ Tr.đ 26.7 35.2 30.9 Từ nguồn phi thức - Số hộ có nhu cầu vay Hộ 13 21 - Tỷ lệ hộ có nhu cầu vay % 26.7 43.3 35 - Lượng vốn vay BQ/hộ Tr.đ 7.7 4.7 5.8 4.2.2 Thực trạng vay vốn tín dụng 4.2.2.1 Vay vốn từ tín dụng thức a, Lượng vốn vay số lượt vay Bảng 4.4 Số vốn vay số lượt vay hộ điều tra Số lượng Chỉ tiêu Số vốn vay BQ/hộ Số lượng Cơ cấu Số lượng Cơ cấu (hộ) (%) (tr.đ) (%) NHCSXH 30 50 911 70.7 30.7 1.1 Hội Phụ nữ 13 43 457 35.5 35.2 1.2 Hội cựu chiến binh 17 57 453 35.2 26.7 NHNN&PTNT 11 18.3 377 29.3 34.3 41 68.3 1288 100 31.4 Tổng số (tr.đ) b, Thời gian cho vay Bảng 4.6 Tổng hợp thời gian vay vốn hộ điều tra Thời gian vay (tháng) Thôn Thôn Chung SL (hộ) TL (%) SL (hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) 12 – 24 21.7 44.4 13 31.7 24 – 48 11 47.8 38.9 18 43.9 >48 30.5 16.7 10 24.4 Bảng 4.7 Ý kiến đánh giá hộ điều tra thời gian cho vay Chỉ tiêu Thôn Thôn Chung SL (hộ) TL (%) SL (hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) Ngắn 11 47.8 33.3 17 41.5 Hợp lý 30.4 10 55.6 17 41.5 Dài 21.8 11.1 17.0 c, Lãi suất vay Bảng 4.8 Lãi suất vay vốn hộ điều tra Lãi suất vay Thôn Thôn Chung SL (hộ) TL (%) SL (hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) 0.25 – 0.4 13.4 11.1 12.2 0.4 – 0.65 15 65.2 13 72.2 28 68.3 0.65 – 0.9 21.4 16.7 19.5 Bảng 4.9 Đánh giá hộ điều tra lãi suất cho vay Chỉ tiêu Thôn SL (hộ) TL(%) Chung Thôn SL (hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) Thấp 17.4 11.1 14.6 Vừa phải 11 47.8 38.9 18 43.9 Cao 34.8 50 17 41.5 4.2.2.2 Vay vốn từ tín dụng phi thức Bảng 4.10 Tình hình vay vốn khu vực tín dụng phi thức Số hộ Chỉ tiêu Lượng vốn Số lượt (hộ) Cơ cấu (%) Số lượng (tr.đ) Cơ cấu (%) Vay tư nhân 23.8 53 43.2 Vay họ hàng 16 76.2 69.7 56.8 Tổng 21 100 122.7 100 Các hộ vay vốn tư nhân vay họ hàng Khi vay vốn tư nhân hộ nông dân chịu lãi suất cao 4.2.3 Khả tiếp cận thông tin tín dụng Bảng 4.12 Nguồn thông tin tín dụng mà hộ nông dân tiếp cận Nội dung Thôn Thôn Chung SL(hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) Tổng số hộ điều tra 30 100 30 100 60 100 Số hộ chưa tiếp cận TTTD 10 16.7 13.3 Số hộ tiếp cận TTTD 27 90 25 83.3 52 86.7 - Họp thôn 18 66.7 14 56 32 61.6 - Cán địa phương 22.2 36 12 23.1 - Bạn bè 11.1 9.6 - Tự tìm hiểu 3.7 5.7 Phần lớn hộ nông dân tiếp cận với TTTD Các hộ nông dân tiếp cận TTTD thông qua họp thôn Chỉ có 5,7% hộ nông dân tự tìm hiểu TTTD 4.2.4 Khả tiếp cận với thủ tục vay vốn Bảng 4.14 Tỷ lệ hộ làm đơn xin vay vốn Thôn Thôn Chung Nội dung SL(hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) SL(hộ) TL(%) Tổng số hộ điều tra 30 100 30 100 60 100 Số hộ tiếp cận TTTD 27 90 25 83.3 52 86.7 - Số hộ làm đơn xin vay 23 85.2 18 72 41 78.9 - Số hộ không làm đơn xin vay 14.8 28 11 21.1 4.2.5 Mức độ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Bảng 4.15 Mức độ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Thôn Nội dung Thôn Chung SL (hộ) TL(%) SL (hộ) TL(%) SL (hộ) TL(%) Tổng số hộ điều tra 30 100 30 100 60 100 Chưa vay vốn 6.7 10 8.3 Đã vay vốn 20 66.7 22 73.3 42 70 Thường xuyên vay vốn 26.7 16.7 13 21.7 Có tới 70% hộ vay vốn Có 21,7% hộ thường xuyên vay vốn 4.2.6 Phương thức tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Bảng 4.16 Tỷ lệ hộ vay vốn thông qua tổ chức xã hội Thôn Nội dung SL (hộ) Thôn TL(%) SL (hộ) Chung TL(%) SL (hộ) TL(%) Tổng số hộ điều tra 30 100 30 100 60 100 Hội cựu chiến binh 17 56.7 0 17 28.3 Hội phụ nữ 0 13 43.3 13 21.7 Hội nông dân 20 16.7 11 26.8 Tín dụng phi thức 26.7 13 43.3 21 35 Phân tổ cho hội quản lý trực tiếp thôn Hội nông dân tổ chức quản lý chung cho chương trình vay vốn 4.2.7 Mục đích vay tình hình sử dụng vốn vay Bảng 4.17 Mục đích vay tình hình sử dụng nguồn vốn tín dụng hộ Nội dung Tổng số hộ vay vốn Mục đích xin vay Tình hình sử dụng SL(hộ) Tỷ lệ (%) SL(hộ) Tỷ lệ (%) 41 68.3 41 68.3 - Mở rộng trồng trọt 13 31.7 11 26.8 - Mở rộng chăn nuôi 12 29.3 17.1 - Cho học 10 24.4 10 24.4 - Tiêu dùng 14.6 13 31.7 4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng Yếu tố từ tổ chức tín dụng -Về thủ tục vay vốn -Về lãi suất vay -Lượng vốn thời gian cho vay -Thông tin, hình thức quảng bá TCTD -Trình độ chuyên môn thái độ làm việc cán tín dụng Yếu tố từ hộ nông dân -Mục đích sử dụng vốn vay -Trình độ học vấn chủ hộ -Điều kiện kinh tế hộ -Giới tính chủ hộ Yếu tố từ nhà nước quyền địa phương -Cơ chế sách nhà nước -Hoạt động ban ngành, đoàn thể xã hội 4.4 Một số giải pháp nâng cao hiệu tiếp cận vốn hộ nông dân Đối với nhà nước quyền địa phương - Sửa đổi, bổ sung hoàn thiện sách tín dụng - Cũng cố phát huy vai trò tổ chức đoàn thể, xã hội - Tăng cường mối quan hệ TCTD với TCXH Đối với tổ chức tín dụng địa bàn - Mở rộng mạng lưới tín dụng thức xuống xã - Hoàn thiện, sửa đổi quy trình thủ tục cho vay - Tăng cường công tác kiểm tra giám sát - Nâng cao chất lượng cán nhân viên TCTD - Áp dụng sách linh hoạt lãi suất yêu cầu chấp cho khoản vay Đối với hộ vay vốn - Nâng cao trình độ hiểu biết cho hộ nông dân, tăng cường chuyển giao khoa học kỹ thuật nâng cao kỹ sản xuất cho hộ nông dân - Nâng cao khả tiếp cận thông tin TCTD - Cân nhắc kỹ lưỡng lựa chọn vay vốn TCTDPCT KẾT LUẬN Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn vấn đề tín dụng, tiếp cận vốn tín dụng hộ nông dân Hệ thống TCTD địa bàn xã ngày phát triển, mang lại thay đổi đáng kể cho toàn kinh tế xã Nhưng bên cạnh đó, hộ nông dân trình vay vốn gặp không khó khăn như: Thủ tục vay vốn rườm rà, lãi suất thời hạn vay không phù hợp với điều kiện hộ, khả tiếp cận thông tin hạn chế, chưa có kinh nghiệm sử dụng vốn vay sai mục đích Chỉ rõ yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng hộ nông dân địa bàn xã Bao gồm yếu tố từ nhà nước quyền địa phương, từ tổ chức tín dụng từ hộ nông dân Trên sở kết nghiên cứu tìm hiểu ý kiến, nguyện vọng hộ nông dân Từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường khả tiếp cận với nguồn vốn tín dung hộ nông dân thời gian tới KIẾN NGHỊ Chính quyền Nhà nước địa phương KIẾN NGHỊ Các tổ chức tín dụng ... Hương Thọ, huyện Vũ Quang, tỉnh Hà Tĩnh Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn vấn đề tín dụng tiếp cận tín dụng hộ nông dân Đánh giá khả tiếp cận tới nguồn vốn tín dụng hộ nông dân xã Hương Thọ... nông nghiệp nhu cầu tiếp cận tới nguồn vốn tín dụng nông hộ, nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng nông hộ - Không gian: Xã Hương Thọ, huyện Vũ Quang, tỉnh Hà Tĩnh - Thời gian:... quan đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hộ nông dân; Các tổ chức tín dụng địa bàn xã NHNN&PTNT, NHSCXH; Các hộ nông dân địa bàn xã Hương Thọ - Nội dung: Nghiên cứu thực trạng sản xuất nông nghiệp