Đang tải... (xem toàn văn)
Bài luận văn tốt nghiệp Kinh tế gồm 96 trang, bản đẹp, dễ dàng chỉnh sửa và copy bắng Adobe. PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do chọn đề tài Trong những năm gần đây, cùng với việc thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế, Đảng và Nhà nước đã luôn coi trọng vấn đề giải quyết về vốn để tạo việc làm, mở rộng sản xuất và tăng thêm thu nhập cho người lao động. Với chủ trương đổi mới chuyển từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước, nền kinh tế của Việt Nam đã có được nhiều thành tựu to lớn. Tuy nhiên để hoàn thành công cuộc CNH HĐH mà Đảng và Nhà nước ta đã đề ra chúng ta còn rất nhiều thách thức trong đó có việc đáp ứng nhu cầu về vốn cho đầu tư và phát triển. Để bắt kịp với tiến trình kinh tế quốc tế, đặc biệt là khi nước ta gia nhập WTO, cộng đồng kinh tế khu vực Asean và TTP thì phát triển toàn diện đất nước, rút ngắn khoảng cách giữa kinh tế thành thị và nông nghiệp nông thôn là một vấn đề rất quan trọng. Việt Nam là một nước nông nghiệp với gần 66,9% (Tổng cục thống kê, năm 2014) dân số sống ở nông thôn; hơn 46,3% (Tổng cục thống kê, năm 2014) lao động trong nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản; sản xuất hàng hoá chưa phát triển; đơn vị sản xuất chủ yếu là kinh tế hộ gia đình năng suất thấp; quy mô ruộng đất, vốn, tiềm lực còn nhỏ; việc áp dụng khoa học công nghệ vào sản xuất còn hạn chế. Trong nền kinh tế nước ta hiện nay, nền kinh tế hộ sản xuất chiếm vị trí vô cùng quan trọng, để mở rộng quy mô và đổi mới trang thiết bị cũng như tham gia vào các quan hệ kinh tế khác thì hộ sản xuất đều cần vốn tín dụng Ngân hàng chính là nguồn cung cấp vốn đáp ứng nhu cầu đó. Ngân hàng nói chung, Ngân hàng nông nghiệp nói riêng đã từng bước mở rộng và hoàn thiện cơ chế cho vay kinh tế hộ sản xuất. Trong quá trình đầu tư vốn đã khẳng định được hiệu quả của đồng vốn cho vay và khả năng quản lý, sử dụng vốn của các hộ nông dân cho SXKD, mở rộng thêm ngành nghề, phát triển chăn nuôi trồng trọt, tăng sản phẩm cho xã hội, tăng thu nhập cho gia đình và hoàn trả vốn cho Nhà nước, nâng cao đời sống của người dân, thay đổi bộ mặt nông thôn, đưa người nông dân thoát khỏi nền sản xuất nhỏ tự cung tự cấp. Phú Lộc là huyện phía Nam của tỉnh Thừa Thiên Huế. Huyện Phú Lộc có vị trí địa lý kinh tế rất thuận lợi, có các trục giao thông quốc gia quan trọng chạy qua như quốc lộ 1A, tuyến đường sắt BắcNam; Phú Lộc nằm ở trung điểm của hai thành phố lớn nhất của khu vực miền Trung là thành phố Huế và thành phố Đà Nẵng. Được sự ưu đãi về điều kiện đất đai và khí hậu cùng với những chính sách của Đảng và Nhà Nước, huyện Phú Lộc đã có những tiến bộ trong các lĩnh vực kinh tế xã hội và duy trì được tốc độ phát triển. Năm 2014 thì huyện có nhiều chỉ tiêu đã đạt và vượt kế hoạch, trong đó đáng chú ý nhất là giá trị sản xuất đạt 11.584 tỷ đồng (vượt 2,4% so với kế hoạch); thu nhập bình quân đầu người đạt 41,5 triệu đồng; sản lượng lương thực có hạt trên 37.000 tấn; tổng vốn đầu tư toàn xã hội trên 5.800 tỷ đồng; thu ngân sách 251 tỷ đồng; tỷ lệ tăng dân số tự nhiên 1,01%; tỷ lệ hộ nghèo còn 5,56%...(Chi cục thống kê huyện Phú Lộc, năm 2015).
ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN PHÚ LỘC – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ NGUYỄN THỊ KHÁNH TRANG KHÓA HỌC: 2012 – 2016 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN -- - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN PHÚ LỘC – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Khánh Trang PGS.TS Trần Hữu Tuấn Lớp: K46C - Kế Hoạch Đầu Tư Niên khóa: 2012 - 2016 Huế, tháng năm 2016 Lời Cảm Ơn Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo PGS.TS Trần Hữu Tuấn, tận tình hướng dẫn suốt trình viết khóa luận tốt nghiệp Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Khoa Kinh tế Phát triển, Trường Đại học Kinh Tế Huế tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với vốn kiến thức tiếp thu trình học không tảng cho trình nghiên cứu khóa luận mà hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Phú Lộc - tỉnh Thừa Thiên Huế cho phép, tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập Phòng tín dụng – kinh doanh Cô, Chú, Anh, Chị làm việc Ngân hàng trực tiếp hướng dẫn, bảo, cung cấp số liệu cho em hoàn thành đề tài Tuy vậy, thời gian có hạn, kinh nghiệm hạn chế sinh viên thực tập nên báo cáo tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế định Vì vậy, em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến Thầy, Cô để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức mình, phục vụ tốt cho công tác thực tế sau Cuối em kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Cô, Chú, Anh, Chị làm việc Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Phú Lộc - tỉnh Thừa Thiên Huế nói chung Phòng tín dụng - kinh doanh nói riêng dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Huế, tháng năm 2016 Sinh viên thực Nguyễn Thị Khánh Trang i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU VI DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VII DANH MỤC CÁC BẢNG VIII TÓM TẮT NGHIÊN CỨU IX PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu .3 Bố cục khóa luận PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Vai trò hiệu cho vay 1.1.2.1 Vai trò từ hoạt động cho vay NHNN&PTNT 1.1.2.2 Hiệu cho vay NHNN&PTNT 1.1.3.1 Nguyên tắc cho vay 10 1.1.3.2 Điều kiện vay vốn .10 1.1.3.3 Lãi suất cho vay 10 1.1.3.4 Phương thức cho vay 11 1.1.4 Đặc điểm tín dụng hộ nông dân 11 1.1.5 Hộ nông dân đặc điểm kinh tế hộ nông dân .12 1.1.5.1 Khái niệm hộ nông dân 12 1.1.5.2 Đặc điểm kinh tế hộ nông dân 13 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến sử dụng vốn 14 1.1.6.1 Các nhân tố thuộc NHNN&PTNT .14 1.1.6.2 Các nhân tố thuộc môi trường bên 16 ii 1.1.6.3 Các nhân tố thuộc chủ thể 18 1.2 Cơ sở thực tiễn 19 1.2.1 Những kết đạt NHNN&PTNT Việt Nam .19 1.2.2 Một số chủ trương Đảng Nhà nước cho vay hộ nông dân 21 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay 22 1.3.1 Tỷ lệ hoàn trả vốn 22 1.3.2 Tỷ lệ nợ xấu 22 1.3.3 Tỷ lệ vốn .23 1.3.4 Hiệu suất làm việc nhân viên 23 1.3.5 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân vay vốn 24 1.3.5.1 Tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay mục đích 24 1.3.5.2 Tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay có thu nhập tăng 24 1.3.5.3 Hiệu kinh tế sử dụng vốn vay 24 1.3.5.4 Tỷ suất sử dụng sức lao động 25 CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT HUYỆN PHÚ LỘC – TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 26 2.1 Một vài nét Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Chức nhiệm vụ 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 26 2.1.4 Tình hình lao động Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc 28 2.2 Tình hình cho vay vốn hộ nông dân Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc giai đoạn 2013 – 2015 .31 2.2.1 Tình hình nguồn vốn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện qua năm .31 2.2.2 Mục đích cho vay phương thức cho vay .35 2.2.3 Tình hình cho vay vốn hộ nông dân Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc giai đoạn 2013 – 2015 35 2.2.3.1 Doanh số cho vay .36 2.2.3.2 Dư nợ cho vay 39 iii 2.2.3.3 Số khách hàng vay vốn mức vốn bình quân/khách hàng 41 2.2.3.4 Tình hình nợ xấu .41 2.2.4 Hiệu hoạt động cho vay hộ nông dân .41 2.3 Tình hình sử dụng vốn vay hộ nông dân điều tra .46 2.3.1 Thông tin chung hộ điều tra 46 2.3.2 Tình hình vay vốn hộ điều tra .48 2.3.3 Nhu cầu thời hạn vay hộ điều tra .50 2.3.4 Tình hình sử dụng vốn vay hiệu sử dụng vốn hộ điều tra 52 2.3.4.1 Tình hình sử dụng vốn vay hộ điều tra 52 2.3.4.2 Tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay mục đích 54 2.3.4.3 Hiệu sử dụng vốn vay hộ điều tra 55 2.3.4.4 Tỷ suất sử dụng sức lao động 58 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến vấn đề sử dụng vốn vay hộ nông dân 62 2.4.1 Các nhân tố thuộc NHNN&PTNT 62 2.4.1.1 Về sản phẩm tín dụng .62 2.4.1.2 Về cách thức phục vụ .63 2.4.2 Các nhân tố thuộc môi trường bên 63 2.4.3 Các nhân tố thuộc chủ thể .64 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT HUYỆN PHÚ LỘC .66 3.1 Định hướng quan điểm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .66 3.1.1 Định hướng nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .66 3.1.2 Quan điểm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân vay vốn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .67 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .68 3.2.1 Giải pháp phía NHNN&PTNT huyện Phú Lộc 68 iv 3.2.1.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng 68 3.2.1.2 Tăng cường công tác bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn CBTD mở lớp hướng dẫn chủ dự án lập kế hoạch SXKD hiệu 68 3.2.1.3 Phối hợp chặt chẽ với tổ chức trị - xã hội làm công tác ủy thác 69 3.2.1.4 Tăng cường công tác định hướng đào tạo nghề cho người lao động 69 3.2.1.5 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền sách ưu đãi chương trình vay vốn 69 3.2.1.6 Hỗ trợ kỹ thuật lâm nghiệp, trồng trọt, chăn nuôi, thủy sản, phát triển ngành nghề 70 3.2.1.7 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay 70 3.2.1.8 Tăng cường công tác kiểm tra sau vay vốn 71 3.2.2 Giải pháp phía hộ nông dân 71 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .73 Kết luận 73 Kiến nghị 74 2.1 Kiến nghị với Nhà nước 74 2.2 Kiến nghị với quyền địa phương 75 2.3 Kiến nghị Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .75 2.4 Kiến nghị hộ nông dân .76 TÀI LIỆU THAM KHẢO .77 PHỤ LỤC 78 v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU B.q Bình quân CBCNV Cán công nhân viên CBTD Cán tín dụng CNH - HĐH Công nghiệp hóa - đại hóa CT - XH Chính trị - xã hội HTX Hợp tác xã NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng THPT Trung học phổ thông TT Thị trấn TTP Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương WTO Tổ chức thương mại giới SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT huyện Phú Lộc .27 SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Tình hình lao động Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua năm (2013 – 2015) .30 Bảng 2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua năm (2013 – 2015) .34 Bảng 3: Doanh số cho vay hộ nông dân Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua năm (2013 – 2015) 38 Bảng 4: Dư nợ cho vay hộ nông dân Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua năm (2013 – 2015) 40 Bảng 5: Số hộ vay vốn mức vay bình quân Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua năm (2013 – 2015) 41 Bảng 6: Tình hình nợ xấu hộ nông dân vay vốn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc qua năm .44 Bảng 7: Hiệu hoạt động cho vay hộ nông dân Chi nhánh NHNN &PTNT huyện Phú Lộc qua năm (2013 – 2015) .46 Bảng 8: Thông tin chung hộ điều tra 47 Bảng 9: Nhu cầu mức độ đáp ứng nhu cầu vốn vay NHNN&PTNT cho hộ điều tra 49 Bảng 10: Nhu cầu mức độ đáp ứng thời hạn vay NHNN&PTNT cho hộ điều tra 51 Bảng 11: Tình hình sử dụng vốn vay hộ điều tra .53 Bảng 12: Tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích hộ điều tra 55 Bảng 13: Hiệu sử dụng vốn vay phân theo lĩnh vực sản xuất hộ điều tra 57 Bảng 14: Thời gian lao động hộ trước vay vốn 60 Bảng 15: Thời gian lao động hộ sau vay vốn .61 Bảng 16: Đánh giá hộ nông dân sản phảm tín dụng ngân hàng 62 Bảng 17: Đánh giá hộ nông dân cách thức phục vụ ngân hàng 63 Bảng 18: Ảnh hưởng lực kinh doanh chủ thể sản xuất đến hiệu sử dụng vốn vay 65 SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn khích rõ ràng, dự án làm ăn có hiệu quả, có hướng mở rộng thêm tương lai, hoàn trả vốn hạn tiếp tục cho vay với mức vay cao nhằm động viên khuyến khích mở rộng quy mô sản xuất 3.2.1.6 Hỗ trợ kỹ thuật lâm nghiệp, trồng trọt, chăn nuôi, thủy sản, phát triển ngành nghề Hầu hết dự án vay vốn khu vực nông thôn sử dụng nguồn vốn cho mục đích nông lâm ngư nghiệp Chính để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay, NHNN&PTNT huyện Phú Lộc cần phối hợp với tổ chức Hội đoàn thể, trung tâm khuyến nông huyện hướng dẫn kỹ thuật trồng rừng (keo, tràm ), chăn nuôi theo mục đích vay vốn Đối với thị trấn, cần tập trung dự án phát triển ngành nghề, NHNN&PTNT cần phối hợp với trung tâm đào tạo nghề, trung tâm hổ trợ kỹ thuật nghề sau vay vốn Để làm vấn đề này, thông qua cách thức cụ thể: - Phối hợp với trung tâm khuyến nông, trung tâm hướng nghiệp dạy nghề tổ chức lớp tập huấn cho hộ vay xã - Lồng ghép với dự án phi phủ như: Quỹ cho vay người nghèo nông thôn, dự án Giảm nghèo Miền trung, Cho vay theo Dự án phát triển ngành lâm nghiệp tỉnh miền Trung để đào tạo trực tiếp hướng dẫn kỹ thuật trồng rừng, chăn nuôi - Tuyên truyền giới thiệu hộ gia đình có mô hình sản xuất giỏi Tổ chức buổi họp mặt nhằm cho cá nhân giỏi chia sẻ kinh nghiệm với hộ lại 3.2.1.7 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay Công tác thẩm định có vai trò quan trọng việc nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Công tác thẩm định dự án gồm: thẩm định chủ dự án, thẩm định tính khả thi dự án, quy mô dự án, thẩm định mục đích sử dụng vốn vay, thẩm định phương án trả nợ vốn vay, khả thu hút lao động dự án Chính nâng cao chất lượng công tác thẩm định nhằm mục đích nâng cao hiệu sử dụng vốn vay cần tập trung vào số công việc sau: - Cán làm công tác thẩm định (hoặc CBTD) phải đào tạo từ ngành thuộc khối kinh tế Có khả xem xét tình hình hoạt động chủ dự án đến năm gần (đối với dự án sở SXKD); có khả suy đoán, đánh giá SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 70 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn tình hình dự án năm tới tình hình đầu sản phẩm; có khả đánh giá hiệu dự án mang lại kinh tế, thu hút lao động, hiệu xã Với yêu cầu đó, NHNN&PTNT tỉnh Thừa Thiên Huế cần trọng công tác tuyển dụng bố trí cán tín dụng cho ngân hàng huyện Phú Lộc Hàng năm NHNN&PTNT tỉnh Thừa Thiên Huế cần tổ chức lớp tập huấn để nâng cao chất lượng cán cách tổ chức chương trình đào tạo ngoại khoá cho CBTD huyện Phú Lộc - CBTD cần nâng cao kiến thức chuyên môn cách thu thập thông tin từ bên ngoài, từ internet… nhằm đánh giá xác xu hướng vận động thị trường, dự án đầu tư dự đoán rủi ro xảy ra, đảm bảo kết luận thẩm định đắn phù hợp với thực tế - Phối hợp chặt chẽ nâng cao tính chuyên nghiệp công tác thẩm định với tổ chức nhận ủy thác Hội phụ nữ, Đoàn niên, Hội Cựu chiến binh, Hội Nông dân - Nâng cao chất lượng hình thức bảo đảm tiền vay: chấp, cầm cố, bảo lãnh chấp để đảm bảo khả thu hồi vốn dự án có rủi ro 3.2.1.8 Tăng cường công tác kiểm tra sau vay vốn Để tránh lạm dụng nguồn vốn vay, việc tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốn vay nhằm phát chấn chỉnh hộ nông dân sử dụng vốn vay sai mục đích, không mang lại hiệu kinh tế xã hội cam kết Một số nội dung cần tập trung sau: - Kiểm tra quy mô, lực sản xuất hộ có nguồn vốn tăng thêm - Kiểm tra công cụ, dụng cụ tăng thêm sau vay vốn - Kiểm tra giá trị nguồn lực tăng lên 3.2.2 Giải pháp phía hộ nông dân Trước vay vốn nông hộ phải lập kế hoạch sử dụng rõ ràng: Sử dụng vốn vay đầu tư vào mục đích gì? Quy mô sao? Dự tính doanh thu lượng vốn cần bỏ ra, phải xem xét sản phẩm làm tiêu thụ không? Đầu tư SXKD phài phù hợp với điều kiện tự nhiên, tiềm lực hộ, nhu cầu thị trường lợi địa phương Người nông dân vay vốn phải tiến hành đầu tư kịp thời, nhanh chóng hoạt động đầu tư SXKD, đặc biệt với vay ngắn hạn thời gian ngắn, SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 71 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn không kịp thời đầu tư dẫn đến việc sử dụng vốn vay không hiệu quả, làm nguồn vốn bị phân tán, dễ sử dụng vốn vào mục đích khác Đối với hộ chăn nuôi trồng trọt cần tìm hiểu mạnh dạn ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật cho chăn nuôi, trồng trọt Đối với hộ chăn nuôi, tận dụng sản phảm phụ trồng trọt để làm nguồn thức ăn cho vật nuôi Còn hộ trồng trọt lại tận dụng sản phẩm phụ chăn nuôi để làm loại phân bón cho trồng Tích cực học hỏi kinh nghiệm chăn nuôi trồng trọt hộ chăn nuôi trồng trọt giỏi thông qua buổi tham quan mô hình làm ăn kinh tế giỏi xã, huyện tổ chức quý Quan tâm đầu tư xây dựng chuồng trại, vườn, nắm bắt tình hình thiên tai, dịch bệnh diễn vùng để có biện pháp phòng ngừa Ở xã, xóm hộ vay vốn nên tập trung thành nhóm, tổ cử người giám sát tình hình sử dụng vốn vay để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Nắm bắt thông tin thị trường, giá xây dựng kế hoạch SXKD cụ thể trước vay vốn Nâng cao hiểu biết kỹ thuật sản xuất, khoa học kỹ thuật để áp dụng vào sản xuất kiến thức pháp luật, thị trường giá Sử dụng vốn vay mục đích, đầu tư ngành nghề chọn phù hợp với khả sản xuất hộ Không dùng vốn vay tiêu dùng lãng phí dẫn đến làm ăn thua lỗ Các hộ nông dân cần mạnh dạn đa dạng hóa SXKD, vừa tạo công ăn việc làm, vừa tăng thu nhập, hạn chế rủi ro sản xuất nông nghiệp.Tự tìm hiểu ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất nhằm nâng cao suất, chất lượng trồng Trong trình SXKD, hộ cần tiến hành ghi chép khoản thu chi để xác định lãi lỗ, để có kế hoạch trả nợ hạn, rút kinh nghiệm cho chu kỳ SXKD sau hiệu hơn, vấn đề mà người nông dân thực Mạnh dạn vay vốn đầu tư mở rộng quy mô nhận thấy việc đầu tư SXKD có hiệu Đa dạng hóa SXKD để hạn chế rủi ro Các hộ cần khắc phục tâm lý sợ không trả nợ trước vay vốn Các hộ nên vay với số lượng phù hợp với điều kiện kinh tế lực sản xuất khả hoàn trả vốn theo kiểu “lấy ngắn nuôi dài” SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 72 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận NHNN&PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc nói riêng nhận tầm quan trọng tiềm khu vực kinh tế hộ nông dân Chính vậy, năm qua, NHNN&PTNT Phú Lộc xem hộ nông dân nhóm khách hàng lâu dài Vì Ngân hàng có chủ trương, tạo điều kiện mở rộng cho vay hộ nông dân, xem phận quan trọng chiến lược kinh doanh Mặc dù địa bàn huyện bị cạnh tranh gay gắt Ngân hàng thương mại khác, NHNN&PTNT huyện Phú Lộc thu hút khách hàng, đảm bảo vốn vay, thúc đẩy phát triển thành phần kinh tế hộ nông dân, góp phần xóa đói giảm nghèo xây dựng nông thôn Trong năm gần (2014-2015) doanh số cho vay tăng 11,90%, dư nợ cho vay lại giảm 8,15% Trong lĩnh vực hoạt động sản xuất vay vốn lĩnh vực nông nghiệp thủy sản chiế m tỉ lê ̣ cao nhấ t, sau lâm nghiệp lĩnh vực khác Các vay Ngân hàng NHNN&PTNT huyện Phú Lộc chủ yếu cho vay với thời hạn trung – dài hạn, đặc biệt với thời hạn 36 tháng đến 48 tháng Song song với việc cho vay, chất lượng tín dụng NHNN&PTNT đặc biệt trọng Tuy nhiên năm 2013 tỷ lệ nợ xấu 7,84% đến 2015 tỷ lệ nợ xấu tăng lên 8,94% Tỷ lệ nợ xấu tập trung lĩnh vực lâm nghiệp và chiếm tỷ trọng cao tổng số nợ xấu tín dụng hộ nông dân Sở dĩ nợ xấu lĩnh vực cao phần lớn hộ vay sản xuất chưa có tính khoa học, trình độ áp dụng tiến khoa học kỹ thuật hiểu biết loại trồng rừng sản xuất hộ vay vốn chưa cao phần lớn rủi ro từ thiên tai Chương trình cho vay NHNN&PTNT huyện Phú Lộc, với đồng thuận cấp, ban ngành địa phương, chung sức chung lòng hệ thống trị toàn xã hội đem lại hiệu chương trình: Thứ nhất, tỷ lệ hoàn trả vốn chương trình mức cao SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 73 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn Thứ hai, nhờ nguồn vốn của NHNN&PTNT nên tăng thu nhâ ̣p, ta ̣o viê ̣c làm, làm tăng tỷ suất sử dụng thời gian lao động của hộ vay vốn, góp phần phát triển kinh tế huyện, ổn định xã hội Chương trình huyện cho vay phục vụ phát triển sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp thủy sản chủ yếu, nhiều hộ mạnh dạn đầu tư vào trồng rừng, lương thực, công nghiệp năm, nuôi lợn, trâu bò, tôm, cá Hiện nay, nhiều mô hình kinh tế vay vốn NHNN&PTNT mang lại hiệu cao huyện Qua điều tra khảo sát, đề tài nghiên cứu số nhóm nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay Đó nhân tố thuộc NHNN&PTNT sản phẩm tín dụng, cách thức phục vụ; nhóm nhân tố thuộc môi trường bên sách Nhà nước, thị trường tiêu thụ; nhóm nhân tố thuộc chủ thể sản xuất kinh nghiệm sản xuất, kiến thức kỹ thuật, lực tổ chức điều hành, lực vốn Trên sở quan điểm định hướng đề tài đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay NHNN&PTNT huyện Phú Lộc sau: Nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng NHNN&PTNT huyện Phú Lộc; phối hợp chặt chẽ với tổ chức trị- xã hội làm công tác ủy thác; tăng cường công tác định hướng đào tạo nghề cho người lao động; tăng cường công tác bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn CBTD; đẩy mạnh công tác tuyên truyền sách tín dụng ưu đãi đến với người dân, đến với đối tượng cần vay vốn; hỗ trợ kỹ thuật giống trồng trọt, chăn nuôi, phát triển ngành nghề; nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay; tăng cường công tác kiểm tra sau vay vốn Bên cạnh giải pháp phía hộ nông dân để nâng cao hiệu đồng vốn vay, mang lại nguồn thu nhập ổn định cho hộ Kiến nghị 2.1 Kiến nghị với Nhà nước Nhà nước cần có sách trợ giá cho hàng hóa nông sản, nhằm khuyến khích nông dân mạnh dạn đầu tư vào sản xuất gắn liền với khuyến nông, việc cho vay vốn với nhiều hình thức, trước hết tạo điều kiện cho nông dân vay với lãi suất thấp, đồng thời hướng dẫn hộ nông dân áp dụng tiến khoa học kỹ thuật Nhà nước SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 74 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn cần có sách bảo trợ trồng, vật nuôi sản xuất nhằm tạo điều kiện cho hộ hạn chế đến mức thấp rủi ro thiên tai gây ra, đồng thời thực sách bảo vệ giá khâu tiêu thụ sản phẩm để hộ nông dân mạnh dạn đầu tư mở rộng quy mô sản xuất Ngoài Nhà nước cần phải ý hoàn thiện số sách như: Chính sách quy hoạch đất đai cho nông dân, sách lao động 2.2 Kiến nghị với quyền địa phương - Cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ nông dân kịp thời để tạo điều kiện cho họ có sở pháp lý chấp vốn vay Ngân hàng - Cần tạo điều kiện cho hộ nông dân hoàn tất thủ tục vay vốn nhanh gọn, có trách nhiệm phối hợp, kết hợp với cán Ngân hàng công tác thẩm định, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, giúp cán Ngân hàng xử lý nợ hạn - Cần tuyên truyền bà vay vốn trả nợ kỳ hạn - Cần quan tâm tình hình sản xuất hộ nông dân Cần có dịch vụ nông nghiệp để hỗ trợ nông dân qua trình sản xuất 2.3 Kiến nghị Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc Để Ngân hàng thực người bạn đồng hành nhà nông, Ngân hàng cần phải: - Tăng mức cho vay hộ sản xuất có hiệu quả, có thu nhập khá, vay trả nợ sòng phẳng - Đẩy mạnh công tác khuyến nông, khuyến ngư nhằm giúp đỡ hộ mở rộng sản xuất, nâng cao hiệu sản xuất nông nghiệp, giúp đỡ hộ sử dụng vốn hợp lý có hiệu quả, sử dụng tốt yếu tố đầu vào trình SXKD - Nên đưa thủ tục vay trả nợ thật đơn giản để tạo điều kiện cho nông dân gần quỹ - Nên tăng mức vốn đầu tư cho vay trung – dài hạn để tạo sở vật chất sản xuất, tạo việc làm cho người lao động Thời hạn cho vay – đảm bảo mức thu nhập để hộ sản xuất có nguồn vốn trả nợ kỳ hạn SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 75 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn - Với kết đạt với đổi không ngừng, phối hợp chặt chẽ quỹ quyền địa phương chắn hộ nông dân địa bàn toàn huyện bước vươn lên mạnh mẽ tương lai 2.4 Kiến nghị hộ nông dân - Cần sử dụng vốn vay mục đích, không nên lập thủ tục giả, vay vừa đủ số tiền cần - Phải hoàn trả thời hạn gốc lẫn lãi để tạo điều kiện cho quỹ quay nhanh đồng vốn cho vay lần sau - Trường hợp gặp rủi ro trình sản xuất không hoàn trả nợ hạn phải làm đơn xin gia hạn nợ - Khi vay vốn cần sử dụng mục đích phải tiến hành dự án sản xuất ngay, thực tế có nhiều hộ vay không tiến hành sản xuất nên thâm số tiền, cuối thiếu vốn đầu tư, dẫn đến phương án không thực được, có không mang lại hiệu cao - Cần đầu tư mức ngành trọng điểm mang lại hiệu cao, phát huy mạnh vùng để nâng cao hiệu sử dụng vốn - Trong trình SXKD cần có hạch toán thu chi rõ ràng cẩn thận SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 76 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi cục thống kê huyện Phú Lộc (2014), “Niên giám thống kê 2013” Chi cục thống kê huyện Phú Lộc (2015), “Niên giám thống kê 2014” Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNN&PTNT Việt Nam (2002), Quyết định số 72/2002/QĐ-HĐQT-TD “Quy định cho vay khách hàng” Đào Thế Tuấn (1997), “Kinh tế hộ nông dân”, NXB Thống kê Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Phú Lộc (2015), “Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2014 mục tiêu giải pháp năm 2015” Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Phú Lộc (2016), “Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2015 mục tiêu giải pháp năm 2016” PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình “Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Quốc Sinh (2015), “Báo cáo kinh tế - xã hội năm 2014 nhiệm vụ kế hoạch năm 2015”, https://phuloc.thuathienhue.gov.vn/?gd=6&cn=266&tc=1595 Website Agribank (2014), “Agribank – Giữ vững vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam”, http://www.agribank.com.vn/101/782/gioi-thieu/thong-tinchung.aspx SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 77 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 78 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn PHỤ LỤC A TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN LỚP K46C – KHĐT PHIẾU ĐIỀU TRA NÔNG HỘ Tình hình sử dụng vốn vay từ Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc – tỉnh Thừa Thiên Huế Mã số phiếu: Tên người điều tra: Nguyễn Thị Khánh Trang Để phu ̣c vu ̣ cho mu ̣c đích nghiên cứu, xin đươ ̣c hỏi Ông/Bà mô ̣t số câu hỏi và mong Ông/Bà trả lời mô ̣t cách chân thâ ̣t nhấ t Các câu trả lời của Ông/Bà sẽ dùng phục vụ cho công việc học tập đươ ̣c đảm bảo bí mâ ̣t Chúng xin chân thành cám ơn sự hơ ̣p tác của Ông/ Bà! Xin Ông/Bà cho biế t mô ̣t số thông tin về bản thân: - Ho ̣ tên: Tuổ i: Giới tính (nam ghi 1, nữ ghi 0) - Trình đô ̣ ho ̣c vấ n: (dưới THPT ghi 1, THPT ghi 2, trung cấp - cao đẳ ng ghi 3, ĐH sau ĐH ghi 4) - Địa chỉ: Xã/thị trấn: Ông/Bà sử dụng vốn đầu tư vào lĩnh vực nào? - Trồng trọt - Chăn nuôi - Đánh bắt, nuôi trồng thủy sản - Lâm nghiệp - Ngành nghề, dịch vụ Ông bà vay vốn lần thời gian qua? lần lần Từ lần trở lên Để đầu tư vào lĩnh vực Ông/bà cần vốn: triệu đồng - NHNN&PTNT cho vay bao nhiêu: triệu đồng? - Vay khác: triệu đồng? - Vốn tự có: triệu đồng? SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 79 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn Thời hạn vay theo nhu cầu là: tháng - NHNN&PTNT cho vay tháng:……… ? Ông/Bà vui lòng cho biết tình hình sử dụng vốn vay (Với giả thiết: Nếu hộ sử dụng nhiều 70% số vốn vay vào mục đích xin vay khế ước coi hộ sử dụng vốn mục đích, từ 40% đến 70% coi hộ sử dụng phần vốn vay mục đích, 40% hộ sử dụng vốn mục đích) - Sử dụng toàn vốn vay mục đích: - Sử dụng phần vốn vay mục đích: - Sử dụng toàn vốn vay mục đích: Ông/Bà vui lòng cho biết thông tin tình hình sản xuất gia đình Trước vay vốn Sau vay vốn Giá trị Số lượng Giá trị (triệu đồng) (ha), (con) (triệu đồng) Ông/bà cho biết tình hình sử dụng thời gian lao động hộ nào? (Giả sử: ngày lao động = giờ) - Trước vay vốn:………ngày - Sau vay vốn:……… ngày SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 80 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn Ông/Bà đánh sản phẩm tín dụng NHNN&PTNT? (đánh dấu X vào ô thích hợp) Rất Nội dung không Không Phù phù phù hợp hợp hợp Khá Hoàn phù toàn hợp phù hợp Số tiền vay Thời hạn vay 10 Ông/bà đánh vay vốn NHNN&PTNT? (đánh dấu X vào ô thích hợp) Rất Phức Bình Đơn Rất đơn Nội dung phức tạp thường giản giản tạp Thủ tục vay Rất lâu Lâu Bình thường Nhanh Rất nhanh Thời gian chờ Quá khó khăn Khó Bình Tận Rất tận khăn thường tình tình Thái độ NV giao dịch 11 Ông/bà gặp khó khăn hoạt động kinh doanh - Kinh nghiệm lĩnh vực đầu tư: - Kiến thức kỷ thuật: - Năng lực tổ chức điều hành: - Năng lực vốn: Xin chân thành cảm ơn hợp tác Ông/Bà! SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 81 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn PHỤ LỤC B Đánh giá hộ vay vốn số tiền vay SUMMARY Groups chung LA LC PL ANOVA Source of Variation Between Groups Within Groups 0,984375 56,48438 0,328125 0,720332 0,541668 2,677699 124 0,455519 Total 57,46875 127 Count 64 28 20 16 SS Sum Average Variance 151 2,359375 0,456101 70 2,5 0,703704 45 2,25 0,302632 36 2,25 0,2 df MS F P-value F crit Đánh giá hộ vay vốn thời hạn vay SUMMARY Groups Count Sum Average 132 Variance chung 64 2,0625 0,916667 LA 28 59 2,107143 1,062169 LC 20 44 PL 16 29 2,2 1,010526 1,8125 0,5625 ANOVA Source of Variation SS df MS F P-value F crit Between Groups 1,433929 0,477976 0,519603 0,669565 2,677699 Within Groups Total 114,0661 115,5 124 0,919888 127 SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 82 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn Đánh giá hộ vay vốn thủ tục vay SUMMARY Groups Count Sum Average 204 Variance chung 64 3,1875 0,630952 LA 28 88 3,142857 0,645503 LC 20 61 PL 16 55 3,05 0,576316 3,4375 0,6625 ANOVA Source of Variation SS df MS F P-value F crit Between Groups 1,433929 0,477976 0,759216 0,519058 2,677699 Within Groups Total 78,06607 79,5 124 0,629565 127 Đánh giá hộ vay vốn thời gian chờ SUMMARY Groups chung LA LC PL ANOVA Source of Variation Between Groups Within Groups Total Count 64 28 20 16 SS 1,521429 73,97857 75,5 Sum Average Variance 196 3,0625 0,599206 87 3,107143 0,543651 57 2,85 0,660526 52 3,25 0,6 df MS F P-value F crit 0,507143 0,850053 0,469103 2,677699 124 0,596601 127 SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 83 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Trần Hữu Tuấn Đánh giá hộ vay vốn thái độ nhân viên SUMMARY Groups Count Sum Average Variance chung 64 169 2,640625 0,519593 LA 28 73 2,607143 0,469577 LC 20 50 2,5 0,578947 PL 16 46 2,875 0,516667 ANOVA Source of Variation SS df MS F P-value F crit Between Groups 1,305804 0,435268 Groups 64,16295 124 0,517443 Total 65,46875 127 0,84119 0,473801 2,677699 Within SVTH: Nguyễn Thị Khánh Trang 84 ... 2: Hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân vay vốn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc, tỉnh Thừa Thiên Huế Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân vay vốn Chi. .. HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT HUYỆN PHÚ LỘC .66 3.1 Định hướng quan điểm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú. .. tích, đánh giá thực trạng cho vay hộ nông dân hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân vay vốn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Phú Lộc Từ đó, đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân Mục