luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh trung yên

107 496 2
luận văn thạc sĩ  phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam   chi nhánh trung yên

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - PHẠM PHƯƠNG THẢO PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - PHẠM PHƯƠNG THẢO PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRUNG YÊN CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TÔ NGỌC HƯNG HÀ NỘI, NĂM 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Phạm Phương Thảo – Học viên lớp Cao học CH21A-TCNH – Trường Đại học Thương Mại Tôi xin cam đoan toàn nội dung luận văn “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các số liệu, trích dẫn luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Luận văn khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu tương tự khác Hà Nội, ngày 26 tháng 12 năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Phương Thảo ii MỤC LỤC BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ii DANH MỤC BẢNG – BIỂU .iii Danh mục bảng iii Danh mục biểu đồ iii iii DANH MỤC BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT .iv LỜI MỞ ĐẦU .1 Chương .5 CƠ SỞ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 Chương .33 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI .33 AGRIBANK CHI NHÁNH TRUNG YÊN .33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 Chương .76 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI 76 AGRIBANK CHI NHÁNH TRUNG YÊN .76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 97 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 iii DANH MỤC BẢNG – BIỂU Danh mục bảng Bảng 2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn 36 Agribank chi nhánh Trung Yên 36 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Trung Yên 37 Bảng 2.3 Doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng 43 Bảng 2.4 Doanh thu từ dịch vụ toán 45 Bảng 2.5 Doanh thu phí dịch vụ bảo lãnh 49 Bảng 2.6 Kết hoạt động toán quốc tế 51 Đơn vị: Triệu USD, Nghìn EUR 51 Bảng 2.7 Tổng hợp số lượng giao dịch kiều hối Western Union .53 Bảng 2.8 Doanh thu phí dịch vụ thẻ 56 Bảng 2.9 Số lượng thẻ số Ngân hàng địa bàn năm 2015 57 Bảng 2.10 Doanh thu phí dịch vụ Ngân hàng điện tử 59 Bảng 2.11 Doanh thu từ dịch vụ Agribank chi nhánh Trung Yên 66 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1 Doanh thu phí dịch vụ phi tín dụng (Triệu đồng) 44 (Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân quỹ – Agribank chi nhánh Trung Yên) 46 Biểu đồ 2.3 Doanh thu phí dịch vụ bảo lãnh (Triệu đồng) 50 Biểu đồ 2.4 Tổng số USD EUR qua năm 2013, 2014, 2015 55 iv DANH MỤC BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Nội dung đầy đủ DVPTD Dịch vụ phi tín dụng DVNH Dịch vụ Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Trung Yên Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế EUR Đồng EUR USD Đô la Mỹ VNĐ Đồng Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kể từ tháng 11 năm 2006 thời điểm Việt Nam trở thành thành viên thức tổ chức thương mại giới WTO ngành Ngân hàng nói chung bắt đầu thời kỳ hội nhập quốc tế với hội mà cịn vơ vàn thách thức đặc biệt cạnh tranh từ đối thủ nước Hầu hết Ngân hàng quốc doanh cổ phần hóa cho phép mở thêm nhiều Ngân hàng tư nhân, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng quốc doanh….Một loạt Ngân hàng xuất với dịch vụ đa dạng phong cách chuyên nghiệp tạo cạnh tranh khốc liệt Trong bối cảnh kinh tế khó khăn nay, việc cạnh tranh ngày gay gắt, khiến cho Ngân hàng phải tìm cách để tồn phát triển Mặt khác, trước nguồn thu Ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu từ tín dụng Tuy nhiên, khủng hoảng kinh tế vừa qua cho thấy việc phát triển doanh thu chủ yếu dựa vào tín dụng trở nên khó khăn Để khơng bị tụt hậu Ngân hàng cần có chuyển biến nhận thức hoạt động để tăng sức cạnh tranh, điển hình việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Phát triển đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng góp phần làm giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh, đồng thời nâng cao uy tín Ngân hàng khách hàng Sự thành công Ngân hàng phụ thuộc vào khả xác định, triển khai hiệu sản phẩm, dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu Bởi phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có ý nghĩa to lớn Trước tình hình trên, Agribank chi nhánh Trung Yên thực nhiều giải pháp để phát triển, đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, trọng dịch vụ phi tín dụng (DVPTD) nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng Tuy nhiên, so với tiềm u cầu cịn nhiều bất cập, lên phát triển loại DVPTD hạn chế chưa thoả mãn nhu cầu khách hàng ngày cao Điều địi hỏi phải nghiên cứu có hệ thống, đầy đủ vấn đề để kết cần phát huy, tồn cần khắc phục thông qua đề xuất giải pháp kiến nghị khả thi Từ sở lý thuyết thực tiễn nêu trên, tác giả chọn đề tài: "Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên" làm đề tài luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu đề tài Vấn đề nghiên cứu phát triển DVPTD cần thiết mẻ, nên đề tài nghiên cứu hội thảo chun đề phát triển DVPTD cịn mang tính sơ khai; hầu hết dạng hội thảo, báo cáo nội NHTM Do đó, việc tìm giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng vấn đề có ý nghĩa quan trọng mang tính chiến lược hoạt động NHTM Việt Nam Phát triển dịch vụ ngân hàng số nhà kinh tế quan tâm nghiên cứu Cho đến nay, có số cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài cụ thể sau: - Luận án tiến sĩ tác giả Phan Thị Linh "Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Thương mại nhà nước Việt Nam" (Năm 2015 - ĐH Kinh tế Quốc dân) - Luận án tiến sĩ tác giả Phạm Minh Điển "Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam" (Năm 2010 - Học viện Ngân hàng) - Luận văn thạc sĩ tác giả Nguyễn Thị Mai Thanh “Giải pháp phát triển dịch vụ PTD NH Nông Nghiệp & PTNT Quảng Nam” (Năm 2010 - ĐH Đà Nẵng) - Luận văn thạc sĩ tác giả Lê Thị Tuyết Nga “Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng SGD1 BIDV” tác giả (Năm 2009 - ĐH Quốc Gia Hà Nội) Mục đích nghiên cứu đề tài - Hệ thống hoá lý luận DVPTD NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên, nêu tồn hạn chế để từ đề xuất giải pháp, kiến nghị phù hợp nhằm phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên - Phạm vi nghiên cứu: + Khơng gian: Thực trang phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank chi nhánh Trung Yên + Thời gian: Thực trang phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank chi nhánh Trung Yên giai đoạn từ năm 2013 đến 31/12/2015, từ đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank chi nhánh Trung Yên Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử - Phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp từ số liệu thu thập để đánh giá phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên Ý nghĩa lý luận thực tiễn - Về lý luận: Luận văn phân tích dịch vụ Ngân hàng, đặc điểm dịch vụ Ngân hàng, DVPTD NHTM Dựa lý luận phát triển DVPTD luận văn đưa quan điểm riêng khái niệm DVPTD, điều kiện nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DVPTD, từ xây dựng hệ thống tiêu định lượng định tính đánh giá phát triển DVPTD Những vấn đề luận văn giải đầy đủ, sâu sắc coi đóng góp cho phần lý luận đề tài - Về thực tiễn: Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên khía cạnh: Về cấu quy mô phát triển DVPTD, loại DVPTD chủ yếu, luận văn rút số kết đạt được, hạn chế nguyên nhân Đây coi đóng góp cho phần thực tiễn luận văn Đây tài liệu quan trọng giúp Ban Giám Đốc Agribank chi nhánh Trung Yên việc xây dựng chiến lược tổ chức thực việc phát triển DVPTD có hiệu - Về giải pháp: Từ việc nghiên cứu phần lý luận chương phân tích phần thực trạng chương 2, luận văn đề xuất nhóm giải pháp số kiến nghị Một số nhóm giải pháp có tính thực tiễn cao, coi điểm luận văn : Xây dựng quy trình quản lý phát triển dịch vụ; Hồn thiện DVPTD có;… Kết cấu luận văn Ngồi lời nói đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khảo; Nội dung luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở luận phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank chi nhánh Trung Yên Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank chi nhánh Trung Yên 87 3.2.4 Nhóm giải pháp quản trị nguồn nhân lực 3.2.4.1 Giải pháp nguồn nhân lực Vấn đề nhân yếu tố quan trọng định phát triển hay xuống doanh nghiệp Trong tình hình kinh tế gặp khó khăn vấn đề nguồn nhân lực đề cao Làm để giảm bớt nhân viên chuyên môn chiêu mộ nhân tài vấn đề đau đầu ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Trung Yên nói riêng Agribank nói chung doanh nghiệp nhà nước nên thường gặp số vấn đề sau đây: Thứ nhất, nhân chưa đồng “chất”, cịn nhiều cán có tư tưởng thời kỳ trước, nên thiếu động không bắt kịp nhu cầu thay đổi ngày cao lĩnh vực ngân hàng Thứ hai, việc tuyển dụng chưa hoàn toàn hiệu Có nhiều trường hợp tuyển ngoại giao, nhiều cán có cấp khơng chun mơn tuyển dụng Thứ ba, chế độ lương phụ cấp Agribank chưa cao, chế độ đãi ngộ nhân tài thiếu hấp dẫn so với tổ chức tín dụng khác Các giải pháp cần phải triển khai để khắc phục hoàn thiện chất lượng nhân Agribank gồm: - Minh bạch vấn đề tuyển dụng, đưa tiêu chí phù hợp sát với nhu cầu tuyển dụng - Cơ chế tiền lương, thưởng, chế độ đãi ngộ nhân viên phải nâng lên cho tương xứng với cán đóng góp Hạn chế chế độ lương “cào bằng”, phải có sách thưởng riêng cho cán để khuyến kích động viên họ hoàn thành tốt nhiệm vụ gắn bó lâu dài với ngân hàng - Dù có trung tâm đào tạo, thời gian qua trung tâm chưa phát huy vai trò đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán công nhân viên Nên việc xếp, tổ chức lại trung tâm đào tạo thật cần thiết 88 3.2.4.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đặc điểm kinh doanh ngành Ngân hàng phục vụ khách hàng, lấy chữ tín làm trọng Khách hàng có tin tưởng Ngân hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng Vì vậy, để thỏa mãn khách hàng ngồi thái độ phục vụ chuyên nghiệp, cán Ngân hàng cần có kinh nghiệm vững để xử lý công việc nhanh chóng tư vấn cho khách hàng Đặc biệt nay, công nghệ Ngân hàng ngày phát triển, đòi hỏi cán phải vừa nắm nghiệp vụ, vừa sử dụng thành thạo công nghệ, máy móc Vì thế, việc đào tạo để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực điều tất yếu Thời gian đầu thành lập, Agribank chi nhánh Trung Yên thường xuyên mở lớp tập huấn, đào tạo nghiệp vụ như: tín dụng, tốn quốc tế, văn hóa doanh nghiệp, tập huấn sử dụng chương trình IPCAS… nhằm nâng cao nghiệp vụ cho cán Tuy nhiên, năm trở lại đây, số lượng cán tăng lên nhanh chóng mà điều kiện trụ sở nhỏ hẹp nên Chi nhánh không tổ chức đợt tập huấn trước, mà có gửi số cán học lớp trường đào tạo cán Agribank tổ chức Vì phương pháp đào tạo chủ yếu Chi nhánh đào tạo chỗ, nhân viên tuyển dụng luân chuyển vị trí phải tự học cách nghiên cứu văn học hỏi kinh nghiệm người trước Vì chun mơn cán nhiều hạn chế, nhiều sai sót khơng đáng có Vì vậy, cần phải đặt công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ quan trọng nhất, với giải pháp cụ thể như: - Tổ chức lớp đào tạo tập trung định kỳ (ví dụ tháng lần) cho nhân viên tuyển dụng, nhân viên cũ thay đổi ví trí cơng tác quy trình nghiệp vụ sử dụng chương trình giao dịch Agribank - Tổ chức lớp đào tạo riêng cho phận cụ thể để sâu vào chun mơn phịng ban, phận, phát triển kỹ nghề nghiệp, mời chuyên gia tiền tệ giảng cho phận ngân quỹ, chuyên gia giao tiếp giảng dạy cho phận tiếp xúc giao dịch với khách hàng… - Với chương trình đại hố ngân hàng, Chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo cho toàn nhân viên từ cán quản lý đến cán nghiệp vụ để đảm bảo bắt kịp thay đổi quy trình, cơng nghệ ngân hàng 89 - Xây dựng chế lương thưởng phù hợp, sách đề bạt hợp lý gắn liền với hiệu làm việc nhằm khuyến khích cán nâng cao hiệu làm việc, giữ cán quản lý cán chuyên môn giỏi - Đề biện pháp nhằm tạo động lực khơng khí học tập khơng ngừng cán Chi nhánh, cần có sách hỗ trợ cán nhân viên tự đào tạo hỗ trợ phần học phí dựa kết học tập, rút ngắn thời gian nâng lương với cán đạt kết học tập xuất sắc, hiệu lao động cao - Thường xuyên mở đợt kiểm tra sát hạch, thi nghiệp vụ để nâng cao ý thức học tập cán nhân viên - Thực luân chuyển cán định kỳ theo quy định, luân chuyển phòng giao dịch với trung tâm, phận phòng ban để cán nắm vững đa dạng nghiệp vụ, đồng thời giảm rủi ro đạo đức 3.2.5 Khai thác hiệu mối quan hệ tương hỗ dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng Dịch vụ tín dụng DVPTD hai lĩnh vực dịch vụ khác hoạt động Ngân hàng, chúng có gắn kết chặt chẽ với nhau, dịch vụ thúc đẩy phát triển dịch vụ Vì thế, cung cấp dịch vụ tín dụng, Agribank chi nhánh Trung n hướng khách hàng sử dụng DVPTD ngược lại nhằm tăng thu nhập Chi nhánh Ví dụ như: Với vay, thực tối đa việc giải ngân chuyển khoản, làm tăng cường khả kiểm sốt tín dụng mà cịn tạo điều kiện cho hoạt động toán phát triển, đồng thời thu phí dịch vụ Đồng thời, ký hợp đồng tín dụng, Agribank chi nhánh Trung Yên thỏa thuận với khách hàng việc khách hàng phải sử dụng DVPTD Chi nhánh như: bảo lãnh, thực trả lương qua tài khoản, đăng ký SMS banking, internet Banking… Đẩy mạnh dịch vụ tài trợ xuất nhập bảo lãnh mở L/C, cho vay cầm cố lơ hàng, cung cấp cho khách hàng gói sản phẩm khép kín gồm tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, cung cấp đầy đủ cơng cụ phịng tránh rủi ro hối đối cho khách hàng Có sách ưu đãi lãi suất, phí cho khách hàng cam kết sử dụng trọn gói dịch vụ Chi nhánh 90 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ * Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý lĩnh vực ngân hàng nói chung văn liên quan đến DVNH nói riêng Việc làm nhằm tạo điều kiện để ngân hàng có hành lang pháp lý đầy đủ, làm sở cho việc mở rộng loại hình DVNH khác nhau, DVNH mới, đại, Chính phủ cần hồn thiện mơi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thơng thống, ổn định, bình đẳng an tồn cho ngân hàng tham gia thị trường tài chính; đồng thời đảm bảo tính thống đồng hệ thống luật văn hướng dẫn thực hiện, kịp thời sửa đổi bổ sung điểm bất hợp lý hệ thống pháp luật hành, đảm bảo tỉnh thống khả thi cho toàn hệ thống, cụ thể: + Tuy sửa đổi, xong Luật TCTD cần phải bổ xung quy định cách rõ ràng khái niệm DVNH Các loại hình DVNH cần quy phạm cách cụ thể hơn, tiến dần đến cách hiểu DVNH WTO Bởi lẽ xu hội nhập ngày mạnh mẽ, để Ngân hàng Việt Nam hoạt động cạnh tranh với Ngân hàng nước ngồi luật Việt Nam cần tiếp cận gần với quy định quốc tế, điều làm sở cho ngân hàng Việt Nam đề chiến lược phát triển rõ ràng, đổi đổi tư duy, mạnh dạn nghiên cứu triển khai DVNH mới, đại + Luật Cạnh tranh Quốc hội thơng qua có hiệu lực từ ngày 01/07/2005 tác động trực tiếp đến hoạt động TCTD Hoạt động cạnh tranh ngân hàng chủ yếu tập trung hai khía cạnh: khía cạnh lãi suất khía cạnh cung ứng DVNH Hoạt động cạnh tranh TCTD quy định Điều 16 Luật TCTD năm 1997, nay, chưa có văn pháp luật hướng dẫn riêng vấn đề cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Trong bối cảnh nay, việc xây dựng pháp luật cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng cần thiết Việc xây dựng pháp luật cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng cần quán triệt quan điểm sau: 91 - Bảo đảm quyền tự kinh doanh, bình đẳng, khơng phân biệt đối xử chủ thể tham gia hoạt động ngân hàng - Nhà nước bảo hộ hoạt động cạnh tranh hợp pháp, ngăn chặn xử lý nghiêm minh hành vi phi cạnh tranh, hạn chế cạnh tranh, cạnh tranh không lành mạnh - Kiểm sốt độc quyền có hiệu - Đảm đảm an toàn hoạt động an toàn cho hệ thống ngân hàng * Đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngày 29/12/2006, Thủ tướng Chính phủ ký định số 291/2006/QĐTTg phê duyệt Đề án Thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Với định hướng giải pháp cụ thể, đề án tạo nên bước chuyển phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Có thể nói, lớn mạnh hệ thống ngân hàng nói chung phát triển lĩnh vực tốn nói riêng điều kiện vật chất để đảm bảo tính khả thi Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Bên cạnh đó, phát triển tốn khơng dùng tiền mặt coi trọng khơng khía cạnh phát triển kinh tế, mà yếu tố hỗ trợ cho chiến chống tham nhũng, lãng phí Luật phòng chống tham nhũng yêu cầu: Nhà nước áp dụng biện pháp quản lý để thực tốn thơng qua tài khoản ngân hàng Kho bạc Nhà nước Cơ quan, tổ chức, đơn vị có trách nhiệm thực quy định toán chuyển khoản Các giao dịch khác sử dụng ngân sách nhà nước phải thơng qua tài khoản Để đảm bảo tính khả thi đề án nhằm thực mục tiêu đề ra, thời gian tới giải pháp Đề án cần triển khai theo hướng: Thứ nhất, phát triển tốn khơng dùng tiền mặt phải phù hợp với trình độ phát triển kinh tế, cơng nghệ hệ thống tốn ngân hàng Các giải pháp xây dựng đề án khơng nên mang tính hành chính, áp đặt, gây tác động tiêu cực, kìm hãm phát triển hoạt động kinh tế-xã hội, mà hướng tới việc sử dụng biện pháp kinh tế chủ yếu, có sách khuyến khích, hỗ trợ doanh nghiệp sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng Thứ hai, phát triển tốn khơng dùng tiền mặt phải đặt mối quan hệ cân lợi ích chung cộng đồng lợi ích người sử dụng, đơn vị cung cấp dịch vụ tốn 92 *Đẩy mạnh cơng tác phổ biến thơng tin Chính Phủ cần đẩy mạnh cơng tác phổ biến thông tin, tuyên truyền hội nhập kinh tế quốc tế, cam kết gia nhập WTO Việt Nam lĩnh vực dịch vụ ngân hàng tài chính, thơng qua hình thức khác tổ chức buổi họp báo, thuyết trình, cung cấp thơng tin cho báo chí,…và định kỳ cơng bố chương trình, kế hoạch hành động ban ngành liên quan đến việc thực thi cam kết song phương đa phương, cam kết Việt Nam gia nhập WTO 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam * Hồn thiện khung pháp lý tốn, khuyến khích NHTM mở rộng hệ thống tốn không dùng tiền mặt khu vực dân cư, tăng cường phát triển DVPTD an toàn, hiệu Bên cạnh DVPTD truyền thống ngân hàng thương mại nghiên cứu, triển khai đưa phục vụ khách hàng nhiều DVPTD mới, đại mà chưa có văn quy phạm pháp luật điều chỉnh, có quy định khơng cịn phù hợp với phát triển nhanh, đa dạng dịch vụ ngân hàng Cần có thay đổi cập nhật văn pháp luật kịp thời, sửa đổi Luật NHNN luật tổ chức tín dụng, xây dựng, chỉnh sửa bổ sung quy định cấp phép, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng phù hợp với cam kết gia nhập WTO Hoàn thiện quy định quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp với chuẩn mực kế toán quốc tế, hồn thiện quy định tốn khơng dùng tiền mặt, quy định DVPTD dịch vụ Phone Banking, SMS Banking, dịch vụ cung cấp xử lý thơng tin tài chính, dịch vụ tư vấn đầu tư danh mục đầu tư… Mặt khác DVPTD phần lớn dựa công nghệ đại, sở liệu tham số hoá tập trung, khách hàng giao dịch online khơng cần đến trực tiếp giao dịch với nhân viên ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro Song chưa có văn pháp lý để điều chỉnh xử lý tranh chấp, vi phạm toán phát hành thẻ hay dịch vụ Internet banking, Phone banking…nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng ngân hàng 93 * Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng mà trước hết cơng nghệ tốn: Chương trình tốn điện tử liên ngân hàng Ci-tad triển khai thành công thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đà Nẵng Hải Phịng góp phần quan trọng việc tăng tốc độ toán qua ngân hàng thương mại Trên sở đó, thời gian tới NHNN cần khảo sát triển khai tiếp hệ thống toán điện tử liên ngân hàng số tỉnh, thành phố có nhu cầu toán lớn Lạng Sơn, Quảng Ninh, tiến tới thực toán điện tử liên ngân hàng phạm vi nước * Có định hướng thống phát triển DVPTD cho ngân hàng thương mại: Hiện ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển DVPTD cách độc lập, khơng có hướng dẫn hay định hướng NHNN dẫn đến số tác động tiêu cực cho tổng thể hệ thống ngân hàng cạnh tranh không lành mạnh ( số ngân hàng không thu phí phát hành thẻ mà cịn tặng tiền vào tài khoản thẻ cho khách hàng mở thẻ…), đầu tư lãng phí tiềm lực ngân hàng hạn chế gây lãng phí cho tồn kinh tế Chẳng hạn, chi phí để mua lắp đặt máy ATM tỷ đồng, khơng có thống liên kết nên ngân hàng thương mại tự đầu tư, tự lắp đặt máy, dẫn đến cho địa điểm có tới 5, máy ATM ngân hàng, có vị trí khơng có máy ATM Bên cạnh việc tồn hệ thống liên minh thẻ Banknet, Smart Link, VNBC, Sacombank làm cho hiệu sử dụng máy ATM khơng cao, gây khó khăn cho người sử dụng thẻ Vì vậy, NHNN cần phát huy vai trị việc định hướng cho phát triển DVPTD ngân hàng thương mại * NHNN cần tiến hành mở rộng phạm vi toán thời gian toán hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng (TTĐTLNH) Trong khuôn khổ dự án đại hoá ngân hàng Việt Nam cho WB tài trợ, giai đoạn II dự án đặt trọng tâm vào việc nâng cao khả trung tâm 94 xử lý hệ thống toán liên ngân hàng NHNN, mở rộng hoạt động dịch vụ NHTM giúp đào tạo đội ngũ nhân viên đáp ứng yêu cầu đại hoá hệ thống ngân hàng nói chung NHNN cần đứng làm đầu mối, với NHTM thực tốt dự án Hiện đại hoá ngân hàng hệ thống toán giai đoạn II * NHNN Việt Nam cần có sách trọng đến bảo đảm an tồn, phịng chống rủi ro giao dịch tài nói chung tài cho khu vực nơng nghiệp nơng thơn, nơi trình độ dân trí Ngân hàng hạn chế Nâng cao vai trò NHNN Hiệp hội Ngân hàng; mở rộng hoạt động liên doanh, liên kết, đại lý phát triển thị trường DVNH đến khu vực nông nghiệp nông thôn, vùng sâu, vùng xa Tranh thủ dự án quốc tế tài trợ phát triển DVNH, vốn, cơng nghệ đào tạo cán trong, ngồi nước cho ngân hàng có hoạt động tín dụng cho nơng nghiệp nơng thơn * Tăng cường vai trị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) Cần mở rộng hợp tác Hiệp hội ngân hàng Việt Nam với Hiệp hội Ngân hàng nước giới Phát huy vai trò Hiệp hội việc tổ chức hỗ trợ đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán ngân hàng, thông qua trung tâm đào tạo Hiệp hội, liên kết với trung tâm đào tạo ngân hàng nước, Hiệp hội ngân hàng nước phát triển để nâng cao trình độ nguồn nhân lực cho ngành ngân hàng 3.3.3 Đối với Agribank - Hoàn thiện văn quy định xây dựng hình ảnh thương hiệu, đồng thời đẩy mạnh quảng bá sản phẩm dịch vụ Agribank - Có kế hoạch đầu tư phát triển công nghệ, đảm bảo đường truyền liệu thông suốt cho hoạt động Trung tâm công nghệ thông tin cần nghiên cứu đưa ứng dụng phần mềm tăng tiện ích phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm thẻ với yêu cầu đầu tư công nghệ lớn Thực tiễn cho thấy năm gần đây, công nghệ trở thành điều kiện tiên cho thành công phát 95 triển doanh nghiệp đặc biệt lĩnh vực ngân hàng tài chính, lĩnh vực có tốc độ phát triển ứng dụng khoa học công nghệ cao Công nghệ ngân hàng giúp ngân hàng hoạt động an toàn hiệu mà cịn giúp nâng cao vị hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Ta thấy rõ điều qua phát triển mạnh công nghệ thẻ ngân hàng Đông Á, cơng nghệ tốn ACB, Techcombank…Agribank ngân hàng sau phát triển công nghệ ngân hàng Hiện Agribank thực dự án Core-banking nhiên tốc độ diễn chậm so với kế hoạch, với hệ thống chi nhánh rộng khắp nước, công nghệ thơng tin năm qua có cố gắng lớn đáp ứng không với mạng lưới chi nhánh Cho đến cuối năm 2008 Agribank thực phủ sóng hệ thống corebanking tồn quốc Với trình chuyển đối nhanh gây nhiều tình trạng gián đoạn, nghẽn mạng…làm cho chất lượng dịch vụ kém, dịch vụ ATM, Mobile banking nhiều bị gián đoạn Mặt khác, việc triển khai số phần dự án sau xây dựng xong công nghệ chưa hỗ trợ kịp không nâng cao hiệu hoạt động mà gây rủi ro cho hoạt động ngân hàng Chẳng hạn, sau hồn thành chương trình đại hố giao dịch khách hàng gửi tiết kiệm sử dụng chữ ký điện tử, khách hàng gửi nơi rút nhiều nơi, mẫu sổ tiết kiệm không cần kèm phiếu lưu chữ ký khách hàng Nhưng liệu khách hàng chưa tham số hoá tập trung, khách hàng chi nhánh chi nhánh quản lý, Agribank đưa sử dụng mẫu sổ tiết kiệm khơng có phiếu lưu chữ ký khách hàng, buộc chi nhánh phải tự tạo phiếu lưu để lưu giữ thơng tin Vì Agribank cần phải xây dựng lộ trình đổi mới, phát triển công nghệ ngân hàng cụ thể, đặt mục tiêu cụ thể giai đoạn Phát triển đổi công nghệ cần phải đôi với phát triển nguồn nhân lực, đổi quy trình tác nghiệp xây dựng hệ thống phòng ngừa rủi ro - Mở rộng quan hệ đại lý với Ngân hàng giới sở phát triển thêm tiện ích cho sản phẩm dịch vụ, thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối trực tiếp với Ngân hàng đại lý, công ty chuyển tiền nơi có nhiều người Việt Nam sinh sống, làm việc tham gia vào hệ thống chuyển tiền nhanh toàn cầu Western Union để đảm bảo chuyển tiền nhanh giảm chi phí chuyển tiền 96 - Có sách linh hoạt tiêu huy động vốn chi nhánh phù hợp với tình hình kinh tế địa phương nhằm động viên chi nhánh thành lập non yếu đồng thời khuyến khích chi nhánh kinh doanh hiệu đảm bảo lợi ích chung cho tồn hệ thống Đối với lãi suất hay mức phí dịch vụ, Agribank nên quy định biên độ để chi nhánh vận dụng linh hoạt, tăng sức cạnh tranh - Agribank với vai trò Hội sở cần có chia sẻ chi nhánh có mơi trường kinh doanh khơng thuận lợi như: lãi suất điều hòa vốn đơn giá tiền lương nhằm hỗ trợ chi nhánh ổn định lâu dài; bên cạnh phải tiên phong đầu tư nghiên cứu, triển khai sản phẩm cho toàn hệ thống Để sản phẩm dịch vụ nhanh chóng đưa vào ứng dụng thống toàn hệ thống, thiết Agribank phải nghiên cứu, nhanh chóng ban hành hướng dẫn quy trình cho chi nhánh thực 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương III, luận văn giải vấn đề sau: - Nêu định hướng mục tiêu phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên - Từ đó, đề nhóm giải pháp nhằm phát triển DVPTD Chi nhánh Các giải pháp cần có tình đồng bộ, lơ-gíc với phạm vi Chi nhánh phép thực - Đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nhằm hỗ trợ, tạo điều kiện thực giải pháp phát triển DVPTD 98 KẾT LUẬN Hoạt động DVPTD mảng hoạt động kinh doanh thiếu NHTM Cùng với phát triển kinh tế, bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt, NHTM không ngừng mở rộng chi nhánh hoạt động, phát triển DVPTD nhằm đáp ứng nhu cầu DV khách hàng xem điều tất yếu kinh tế Với định hướng đắn NH việc phát triển DVPTD cung cấp cho khách hàng, NH thu hút khách hàng tăng tỷ trọng thu DV góp phần thúc đẩy việc xã hội hóa tốn khơng dùng tiền mặt Trong trình chuẩn bị đề cương chi tiết, tác giả làm rõ vấn đề sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa cách cụ thể vấn đề lý luận DVPTD NHTM như: Khái niệm, đặc điểm, phân loại DVPTD, vai trò DVPTD, tiêu đánh giá phát triển DVPTD như: Chỉ tiêu định tính tiêu định lượng, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DVPTD, kinh nghiệm NH nước việc phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên Thứ hai: Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên từ nghiên cứu cách cụ thể thực trạng phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên giai đoạn 2013 -2015, đánh giá phát triển DVPTD thông qua tiêu cụ thể nhân tố tác động đến phát triển DVPTD, kết đạt được, hạn chế nguyên nhân Từ đó, rút kết đạt tồn với nguyên nhân gây tồn hoạt động DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên Thứ ba: Từ sở lý luận thực tiễn, sở định hướng phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung n, luận văn đưa giải pháp có tính thực tiễn nhằm phát triển DVPTD Agribank chi nhánh Trung Yên; đồng thời kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam để thực giải pháp này./ 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Luật Tổ chức tín dụng 2010 NGƯT.TS Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Thống kê PGS.TS Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê PGS.TS Tơ Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Lao động xã hội GS.TS Nguyễn Thị Mơ (2005), Lựa chọn bước giải pháp để Việt Nam mở cửa dịch vụ thương mại, NXB Lý luận trị PGS.TS.Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Tiếng Anh Philip Kotler (1995), Marketing bản-Những nguyên lý tiếp thị, NXB TP Hồ Chí Minh Edward W Reed Edward K Gill, (1993), Ngân hàng thương mại, NXB TP Hồ Chí Minh Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 10 Frederic Smishkin, (1995), Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật WEBSITE: - www.agribank.com.vn - www.agribanktrungyen.com.vn - www.sbv.org.com.vn - www.thoibaonganhang.vn ... Dịch vụ Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Trung Yên Việt Nam – Chi nhánh. .. tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Thực trang phát triển dịch vụ phi. .. tài: "Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trung Yên" làm đề tài luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu đề tài Vấn đề nghiên cứu phát triển

Ngày đăng: 19/03/2017, 08:39

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

  • BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

  • DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan