Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam của khách hàng cá nhân ở khu vực TP HCM luận văn thạc sĩ

97 1.7K 37
Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam của khách hàng cá nhân ở khu vực TP HCM  luận văn thạc sĩ

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Trần Khánh Bảo Sinh ngày : 18 tháng 09 năm 1989 Quê quán : Thái Bình Là học viên cao học K21 Trường Đại học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh Mã số học viên: 7701210046 Tôi xin cam đoan luận văn: Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam khách hàng cá nhân khu vực thành phố Hồ Chí Minh công trình nghiên cứu riêng với hướng dẫn PGS.TS Phạm Văn Năng; số liệu nghiên cứu luận văn sử dụng trung thực, nội dung kết nghiên cứu luận văn chưa công bố công trình công trình thời điểm Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 09 năm 2015 Tác giả luận văn Trần Khánh Bảo MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng cá nhân 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.1.2 Phân loại tín dụng cá nhân 1.1.3 Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.1.4 Vai trò tín dụng khách hàng cá nhân 1.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn Khách hàng cá nhân 1.2.1 Khái niệm định vay vốn KHCN 1.2.2 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu hành vi tiêu dùng chi phối định vay vốn KHCN 1.2.3 Những nhân tố tác động đến định vay vốn KHCN 12 1.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh – mô hình nghiên cứu đề xuất 18 1.3.1 Mô hình nghiên cứu tham khảo sở lý thuyết 18 1.3.2 Đề xuất mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn Vietinbank KHCN khu vực TPHCM 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG : PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 24 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam nói chung tình hình kinh doanh chi nhánh khu vực thành phố Hồ Chí Minh nói riêng 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Mạng lưới hoạt động Vietinbank TPHCM 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh qua năm chi nhánh khu vực TPHCM 27 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh 31 2.2.1 Đặc điểm KHCN khu vực TPHCM 31 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN Vietinbank khu vực TPHCM 32 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh 35 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 35 2.3.2 Phương pháp chọn mẫu xử lý số liệu 37 2.3.2.1 Phương pháp chọn mẫu 37 2.3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 37 2.3.3 Phân tích kết nghiên cứu 40 2.3.3.1 Mô tả mẫu khảo sát 40 2.3.3.2 Đánh giá sơ thang đo hệ số tin cậy Cronbach ‘s Alpha 41 2.3.3.3 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố khám phá EFA 44 2.3.3.4 Phân tích hồi quy tuyến tính 46 2.3.3.5 Kiểm định khác biệt yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn KHCN TPHCM theo đặc điểm cá nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TÁC ĐỘNG TÍCH CỰC ĐẾN CÁC NHÂN TỐ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 60 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam năm 2015 60 3.2 Giải pháp tác động tích cực đến nhân tố định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh 61 3.2.1 Giải pháp tác động đến nhân tố “Đặc tính sản phẩm” 61 3.2.1.1 Phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 62 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ 68 3.2.1.3 Phát triển công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ 69 3.2.2 Giải pháp tác động đến nhân tố “Sự thuận tiện” 70 3.2.2.1 Đổi tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 70 3.2.2.2 Cải tiến quy trình, sách tín dụng khách hàng cá nhân 71 3.2.2.3 Nâng cao sở vật chất, mở rộng, phát triển kênh phân phối 72 3.2.2.4 Nâng cao chất lượng đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên 73 3.2.3 Giải pháp tác động đến nhân tố “Điều kiện vay vốn” 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phụ lục 1- Bảng câu hỏi: Phần I – Nội dung khảo sát Phần II – Thông tin khách hàng Phụ lục 2.1 Phụ lục 2.2 Phụ Lục 2.3 Phụ lục 2.4 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu Tư phát triển Việt Nam CBCNV : Cán công nhân viên CBTD : Cán tín dụng DNTN : Doanh nghiệp tư nhân ĐKKD : Đăng ký kinh doanh Eximbank : Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam HKD : Hộ Kinh doanh KH : Khách hàng KV : Khu vực KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch SXKD : Sản xuất kinh doanh SPDV : Sản phẩm dịch vụ STK : Sổ tiết kiệm Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín Việt Nam TCTD : Tổ chức tín dụng TPHCM : Thành phố Hồ Chí Minh TPB : Thuyết hành vi hoạch định TRA : Thuyết hành động hợp lý TMCP : Thương mại cổ phần Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Huy động vốn Vietinbank KV TPHCM qua năm 27 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng cá nhân chi nhánh Vietinbank KV TPHCM qua năm 29 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay KHCN Vietinbank KV TPHCM tháng cuối năm 2015 33 Bảng 2.4 Đặc điểm mẫu phân tích 41 Bảng 2.5 : Bảng đánh giá sơ thang đo hệ số tin cậy Cronbach ‘s Alpha 42 Bảng 2.6: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 45 Bảng 2.7: Phân tích nhân tố EFA định vay vốn KHCN 46 Bảng 2.8: Ma trận hệ số tương quan biến 47 Bảng 2.9: Tóm tắt mô hình 48 Bảng 2.10: ANOVAb 48 Bảng 2.11: Hệ số hồi quy 49 Bảng 2.12: Model Summaryb 55 Bảng 2.13: Kết kiểm định Leneve định vay vốn KHCN tuổi 55 Bảng 2.14: Kết kiểm định ANOVA theo tuổi 56 Bảng 2.15: Kết kiểm định Leneve định vay vốn KHCN giới tính 56 Bảng 2.16: kết kiểm định ANOVA theo giới tính 56 Bảng 2.17: kết kiểm định Leneve định vay vốn KHCN học vấn 57 Bảng 2.18: Kết kiểm định ANOVA theo học vấn 57 Bảng 19: Kết kiểm định Leneve định vay vốn KHCN thu nhập 58 Bảng 20: Kết kiểm định ANOVA theo thu nhập 58 Bảng 2.21 : Kết kiểm định Leneve định vay vốn KHCN nghề nghiệp 58 Bảng 2.22: Kết kiểm định ANOVA theo nghề nghiệp 59 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1 : Thuyết hành động hợp lý (TRA) 11 Hình : Thuyết hành vi hoạch định TPB 12 Hình 3: Mô hình nghiên cứu đề xuất 20 Hình 1: Quy trình nghiên cứu 37 Hình 2: Đồ thị phân tán Scatter Plot 52 Hình 3: Đồ thị tần số Histogram Error! Bookmark not defined Hình : Đồ thị tần số P-P Plot 54 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Năm 2015, kinh tế giới phục hồi chậm, khó khăn thách thức nên có tác động định đến kinh tế Trong bối cảnh đó, Chính phủ tiếp tục đạo sách tiền tệ chặt chẽ để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Tại Hội nghị triển khai nhiệm vụ ngành Ngân hàng năm 2015, Thủ tướng Chính phủ đạo, năm 2015, ngành Ngân hàng phải tập trung đưa vốn kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp, người dân tiếp cận tín dụng để tăng trưởng Đây mục tiêu mà ngành Ngân hàng đặt năm 2015 Hiện tình hình tăng trưởng tín dụng Ngân hàng bị sụt giảm, cụ thể 06 tháng đầu năm 2015 tăng trưởng tín dụng nước đạt 4.5% so với kế hoạch tăng trưởng 12% Ngân hàng Nhà nước Trong sụt giảm tín dụng cá nhân góp phần không nhỏ Trong bối cảnh tại, mức tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) bị ảnh hưởng Cụ thể theo thống kê ngày 21/07/2015 cho thấy dư nợ cho vay khách hàng cá nhân khu vực TPHCM có sụt giảm so với tháng đầu năm 2015 Nhận thức khách hàng cá nhân việc vay vốn Ngân hàng ngày kỹ lưỡng, nhóm khách hàng khó tính, hay đòi hỏi xem xét, đánh giá thận trọng trước thiết lập quan hệ tín dụng Xuất phát từ thực trạng trên, sau thời gian làm việc hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, giúp đỡ Ban lãnh đạo, đồng nghiệp hệ thống, đồng thời có hướng dẫn tận tình PGS.TS Phạm Văn Năng nên chọn đề tài : “ Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam khách hàng cá nhân khu vực thành phố Hồ Chí Minh” để làm luận văn Thạc sĩ Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu định vay vốn khách hàng cá nhân Vietinbank khu vực thành phố Hồ Chí Minh Đối tượng khảo sát khách hàng cá nhân khu vực TPHCM Phạm vi nghiên cứu địa bàn TPHCM Thời gian nghiên cứu từ tháng 01/2015 đến tháng 09/2015 Mục tiêu nghiên cứu đề tài  Tìm hiểu, nhận định nhân tố có tác động, ảnh hưởng tích cực vay vốn khách hàng cá nhân quy mô Ngân hàng, lãi suất, địa bàn vị trí, mối quan hệ với Ngân hàng, quy trình thủ tục vay vốn, thời gian giải quyết, đội ngũ nhân viên  Đề xuất kiến nghị phát triển hoạt động cho vay KHCN địa bàn TPHCM Vietinbank Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp phân tích tài liệu Thu thập tài liệu từ nhiều nguồn khác báo, đề tài nghiên cứu trường, tài liệu khác có liên quan đến đề tài nghiên cứu  Phương pháp khảo sát  Khảo sát thảo luận  Khảo sát Bảng câu hỏi khảo sát  Khảo sát chọn mẫu  Phương pháp thống kê toán học Nhập số liệu thu được, làm liệu để đưa vào phần mềm SPSS Dùng Phân tích hồi quy để xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn Vietinbank khách hàng cá nhân- khu vực TPHCM Tổng quan kết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng Theo công trình nghiên cứu Thạc sĩ Nguyễn Quốc Nghi- Đại học Cần Thơ viết “Quyết định vay vốn Ngân hàng DNTN Đồng sông 75 cười; niềm nở; nhiệt tình; thân thiện thoải mái thể tôn trọng khách hàng Điều làm cho khách hàng hài lòng đến với Chi nhánh + Nguyên tắc thứ hai biết lắng nghe hiệu biết cách nói chuyện Khi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cán bộ; nhân viên nên có tư đối diện,luôn nhìn vào mắt khách hàng biết mỉm cười lúc nâng cao giá trị Ngân hàng mắt khách hàng thúc đẩy họ đến với Ngân hàng nhiều Cán bộ; nhân viên cần bày tỏ ý không nên ngắt lời khách hàng nói, trừ muốn làm rõ vấn đề Đôi lúc, cần khuyến khích khách hàng chia sẻ cảm xúc, mong muốn họ để cán bộ; nhân viên tìm cách giúp họ giải mong muốn Có cán bộ; nhân viên phải biết cách nói chuyện cách sáng, dễ hiểu, khéo léo có thái độ bình tĩnh tình phản ứng liệt khách hàng Đồng thời biết cách lắng nghe, tiếp nhận tất thông tin phản hồi từ khách hàng để việc trao đổi tiếp nhận thông tin mang tính hai chiều giúp cho cán bộ; nhân viên nắm bắt thông tin trình lên ban lãnh đạo cấp đưa hướng giải cho khách hàng kịp thời + Nguyên tắc thứ ba cán bộ, nhân viên phải trung thực giao dịch với khách hàng Khi hoàn thiện hồ sơ khách hàng nhiệm vụ cán bộ; nhân viên hướng dẫn cách cẩn thận, tỉ mỉ, nhiệt tình việc khách hàng kí; đóng dấu giấy tờ Và trung thực với khách hàng thủ tục hành với quy định Ngân hàng; quyền lợi trách nhiệm khách hàng sử dụng Trung thực thể việc thẩm định thực trạng hồ sơ khách hàng, đòi hỏi yêu cầu với khách hàng để vụ lợi cho thân + Nguyên tắc thứ tư cán bộ; nhân viên phải có tính kiên nhẫn, biết chờ đợi thời cơ, tạo mối quan tâm chung để hợp tác hai bên có lợi Trong trình tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cán bộ; nhân viên phải tìm hiểu tâm lý, nhu cầu khách hàng để tư vấn cho khách hàng biết lợi ích họ sử dụng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Cán bộ; nhân viên 76 phải có tính kiên trì, cần biết chờ đợi, biết chọn điểm dừng, biết tạo ấn tượng để khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh + Nguyên tắc cuối biết xây dựng niềm tin trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng Trên thực tế, muốn xây dựng niềm tin bền vững, muốn trì mối quan hệ với khách hàng lâu dài điều quan trọng Trong cán bộ; nhân viên cần phải trao dồi nhiều thêm kỹ nâng giao tiếp để tạo cho khách hàng tin tưởng, cảm giác an toàn biết Chi nhánh đáp ứng nhu cầu khách hàng Điều giữ chân khách hàng cũ gia tăng khách hàng Lúc đó, thu hút nhiều khách hàng đến với Chi nhánh 3.2.3 Giải pháp tác động đến nhân tố “Điều kiện vay vốn” Nhân tố “Điều kiện vay vốn” đề cập chương bao gồm yếu tố : tài sản chấp; uy tín, lịch sử tín dụng khách hàng; phương án vay vốn; khách hàng nằm diện khách hàng ưu tiên (các gói hỗ trợ Nhà nước) Trong yếu tố tài sản chấp thuộc phía Ngân hàng, yếu tố cỏn lại yếu tố khách quan phía thân khách hàng nên tác giả đề xuất giải pháp tác động tích cực đến định vay vốn cho yếu tố thuộc chủ quan bên Ngân hàng Hiện tùy vào sách tín dụng vị rủi ro Ngân hàng mà Ngân hàng quy định điều kiện vay vốn áp dụng cho khách hàng cách khác Nhưng vị rủi ro khác Ngân hàng phải tuân thủ Quy định cho vay tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước ban hành + Đề xuất điều kiện vay vốn cho vay SXKD KHCN Vietinbank Để xác định xác dòng tiền khách hàng cá nhân khó chủ yếu KHCN kinh doanh hình thức hộ gia đình, sở Chủ yếu đóng thuế theo hình thức khoán, không theo dõi doanh thu, chi phí, đầu ra, đầu vào chi tiết 77 doanh nghiệp Việc nới lỏng điều kiện vay tác giả muốn đề cập chủ yếu bên cạnh chứng từ bắt buộc hồ sơ pháp lý khách hàng bên cạnh Ngân hàng nên linh động vấn đề sổ sách, hóa đơn hộ kinh doanh; sở nhỏ, lẻ Hình thức toán chủ yếu quen thuộc hộ kinh doanh địa bàn TPHCM tiền mặt, hàng hóa mua vào, bán theo hình thức ghi sổ bên bán bên mua Phương thức giải ngân chủ yếu cho vay cá nhân kinh doanh Vietinbank chủ yếu giải ngân trực tiếp cho bên bán thông qua hình thức chuyển khoản Mục đích việc giải ngân nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn khách hàng, tránh tình trạng sử dụng vốn sai mục đích, nhiên, thực tế kinh doanh chủ yếu họ toán tiền mặt nên việc điều kiện giải ngân vô hình chung tạo nên áp lực cho người vay SXKD phải tìm đối tác bán chuyển khoản chí phải nhờ đến bạn hàng nhận tiền giải ngân chuyển khoản giùm.Vấn đề phát sinh nhờ nhận tiền chuyển khoản giùm rủi ro cho người vay tiền giải ngân vào tài khoản người khác Ngân hàng ACB có sách giải ngân thông thoáng cho KHCN vay kinh doanh chủ yếu tiền giải ngân chuyển vào tài khoản toán họ mở ACB Quan điểm tác giả vấn đề kiểm tra sử dụng vốn vay sau làm tín dụng thực tế việc giải ngân trực tiếp cho người bán thực kiểm soát tình hình sử dụng vốn vay khách hàng cách tương đối Thực tế Ngân hàng yêu cầu phải giải ngân trực tiếp cho bên bán họ nhờ người quen bạn hàng cho mượn tài khoản để giải ngân sau bên rút đưa tiền mặt cho họ Đây chẳng qua hình thức lách điều kiện giải ngân Ngân hàng Để kiểm tra sử dụng vốn phải thường xuyên thăm hỏi khách hàng, thông qua kiểm tra hàng tồn kho, xem xét sổ sách, công nợ KH + Đề xuất điều kiện vay vốn cho vay tiêu dùng KHCN Vietinbank Vay tiêu dùng tác giả đề cập nói chung bao gồm hình thức cho vay mua nhà, sửa nhà, xây nhà, mua sắm thiết bị gia đình, mua xe ô tô… Đối với cho vay mua nhà, xây nhà sửa nhà 78 Hiện bên Vietinbank triển khai cho KHCN vay mua nhà, tài sản đảm bảo nhà mua Thuận lợi sản phẩm giúp cho KH chưa có tài sản chấp tài sản hình thành tương lai, nhiên điều kiện giải ngân sản phẩm lại làm cho bên bán nhà cảm thấy không an tâm Cụ thể KH vay toán xong phần vốn tự có, Ngân hàng Vietinbank giải ngân hình thức sổ tiết kiệm tài khoản phong tỏa mang tên người bán Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu tài sản hoàn thành thủ tục sang tên Khó khăn việc giải ngân nằm chỗ người bán nhà cần tiền gấp để toán nợ có việc cá nhân họ đợi tới lúc sang tên cho bên mua trình bày Thủ tục sang tên thực tế khoảng hai tuần có nhờ dịch vụ lâu khách hàng mua nhà tự làm thủ tục Chính mà bên bán không chấp thuận hình thức vô tình Ngân hàng đánh KH vay Tác giả đề xuất giải pháp điều kiện giải ngân giao Công ty AMC (Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Vietinbank) bên trung gian thứ ba, đứng thực thủ tục nhận tài sản sang tên cho khách hàng vay Như vậy, chi nhánh Ngân hàng Vietinbank yên tâm việc giải ngân trực tiếp cho bên bán mà đợi sau hoàn thành thủ tục sang tên Hiện qua tìm hiểu tác giả nhận thấy có Ngân hàng Sacombank áp dụng hình thức thành công khu vực TPHCM Năm 2015, giá đất đai TPHCM chưa có nhiều biến động, kèm theo lãi suất tiền vay hấp dẫn nên nguồn KHCN vay mua nhà nhiều, kênh cho vay trung, dài hạn ổn định Đối với hình thức cho vay sửa nhà xây nhà bên cạnh giấy phép sửa chữa, giấy phép xây dựng chi nhánh Vietinbank khu vực TPHCM nên lược bỏ bớt hồ sơ kèm theo hóa đơn mua vật liệu xây dựng hợp đồng thi công xây dựng, thực tế KHCN xây nhà thông qua công ty xây dựng chuyên nghiệp mà chủ yếu thông qua chủ thầu xây dựng nhỏ lẻ Đối với trường hợp chủ thầu nhận khoán vật tư xây dựng KHCN có hóa đơn, chứng từ mua vật liệu đồng thời họ xuất 79 trình hóa đơn VAT việc thi công công trình sau bàn giao nhà sau thi công Đối với cho vay mua sắm thiết bị gia đình Tương tự khoản vay sửa, xây nhà, khoản cho vay mua sắm thiết bị gia đình chi nhánh Vietinbank khu vực TPHCM gặp số khó khăn việc cho vay Giả sử KH muốn mua sắm đồ dùng cá nhân gia đình mua TV, tủ lạnh, thiết bị vệ sinh…thì hình thức giải ngân chuyển khoản trực tiếp cho bên bán điều kiện giải ngân Vietinbank Đặc biệt việc xuất trình chứng từ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay khó thông thường KH mua thiết bị công ty lớn có hóa đơn chứng từ, mua cửa hàng nhỏ có hóa đơn cửa hàng tránh thuế…Tác giả đề xuất nên giảm bớt điều kiện vay để phát triển sản phẩm khu vực TPHCM KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, thực khảo sát chương 2, chương tác giả đề xuất giải pháp thiết thực tác động tích cực đến nhân tố định vay vốn KHCN Vietinbank khu vực TPHCM dựa yếu tố như: Đặc tính sản phẩm, Sự thuận tiện việc vay vốn, Điều kiện vay, Trách nhiệm khách hàng việc vay vốn đặc điểm riêng khách hàng giới tính, độ tuổi, học vấn, thu nhập… Những giải pháp cụ thể Vietinbank khu vực TPHCM nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN chủ yếu tập trung số giải pháp dựa nhân tố tiến hành khảo sát chương 80 KẾT LUẬN Mục tiêu đặt năm 2016 hệ thống Ngân hàng Vietinbank nói chung chi nhánh Vietinbank khu vực TPHCM nói riêng phát triển mạnh mẽ phân khúc khách hàng bán lẻ, cho vay khách hàng cá nhân, chiếm lĩnh thị phần Thông qua việc sử dụng mô hình phân tích hồi quy, đề tài nghiên cứu yếu tố tác động đến định vay vốn KHCN, qua vận dụng vào thực tiễn để đề xuất giải pháp phát triển việc cho vay KHCN TPHCM chi nhánh Vietinbank Do hạn chế việc thu thập số liệu nên phạm vi mẫu nghiên cứu nhỏ nên kết ước lượng chưa ước lượng xác yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn KHCN Các nghiên cứu mở rộng phạm vi nghiên cứu, đưa thêm biến thích hợp vào mô hình để nâng cao hiệu công tác cho vay KHCN, đảm bảo Vietinbank hoạt động có hiệu đạt mục tiêu đặt năm 2016 Vì thời gian có hạn kiến thức chưa đầy đủ, luận văn không tránh khỏi có sai sót, khiếm khuyết, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp Quý thầy cô để luận văn hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tài liệu Tiếng việt Báo Kinh tế Dự báo Cơ quan ngôn luận Bộ kế hoạch đầu tư, Trang 59, “ Điều ảnh hưởng tới ý định vay hộ kinh doanh cá thể” Phạm Hồng Mạnh – Đồng Trung Chính Đại học Lạc Hồng, “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn KHDN ngân hàng TMCP Đại Á –chi nhánh Tam Hiệp” Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Thống kê ứng dụng Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc, (2005), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, NXB Thống kê Hà Nội Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS (tập tập 2), NXB Hồng Đức Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005) Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS.NXB Thống kê http://www.tapchitaichinh.vn/Vang-Tien-te/Thu-tuc-vay-von-Nhanh-champhu-thuoc-suc-khoe-cua-khach-hang/52948.tctc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Văn phòng đại diện Miền Nam, Báo cáo đánh giá kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2014 Nguyễn Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh Hà Nội: Nhà xuất Lao động 10 Nguyễn Đình Thọ – Nguyễn Thị Mai Trang (2009), Nghiên cứu khoa học quản trị kinh doanh, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh 11 Nguyễn Minh Kiều, 2008 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Tài 12 Tạp chí phát triển KH & CN, tập 14, số Q2-2011, Yếu tố tác động ý định chia sẻ tri thức bác sĩ bệnh viện – tiếp cận theo lý thuyết hành vi hoạch định TPB 13 Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng số 104-105, tháng 2-2011, “Quyết định vay vốn Ngân hàng DNTN Đồng sông Cửu Long” Nguyễn Quốc Nghi-Đại học Cần Thơ Danh mục tài liệu Tiếng nước Ajzen, I., Fishbein.M (1980) Understanding attitudes anh Predicting social behavior Englewood Cliffs, Prentice Hall, New Jersey Ajzen (1991) The theory of Plannned Behavior Organization Behavior and Human a Dicision Processes, Vol 50, pp.179-211 Ajzen, I., and Fishbein.M (1975) Belief, Attitude, Intention, and Behavior Addison –Wesley Publishing Company, Inc Ajzen, 1988, Ajzen & Fishben, 1980, Canary & Seibold, 1984, Sheppartwick rd, Hartwick & Warshaw, 1988 http://people.umass.edu/aizen/tpb.diag.html Schiffman Kanuk, Consumer behavior, Prentice – Hall International Editions, 3rd ed, 1987 Phụ lục 1- Bảng câu hỏi: Phần I – Nội dung khảo sát Anh/chị vui lòng đánh giá mức độ đồng ý anh/chị dấu vào phần chọn sau: 1) Anh chị có vay vốn Ngân hàng chưa? (Nếu chọn Chưa bỏ qua câu 2, chọn tiếp câu 4) * o Có o Chưa 2) Anh/chị thường đến Ngân hàng để vay vốn? (Có thể chọn nhiều đáp án) o Agribank o HSBC o Sacombank o ACB o BIDV o Vietcombank o Techcombank o Other: 3) Bạn vay vốn với mục đích gì? (Có thể chọn nhiều đáp án) o Tiêu dùng o Sản xuất kinh doanh o Other: 4) Nguồn thông tin Anh/Chị quan tâm lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng? Có thể chọn nhiều đáp án o Người quen sử dụng dịch vụ o Cơ quan, đối tác, bạn bè giới thiệu o Quảng cáo phương tiện truyền thông, báo đài o Đánh giá, bình luận diễn đàn, web cộng đồng, trang mạng xã hội: Facebook, Kenh14, Zing Me, … Quảng cáo tờ rơi, bướm quảng cáo, biển quảng cáo o trời o Nhân viên ngân hàng tư vấn trực tiếp o Other: 5) Anh/ chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý với phát biểu cách đánh dấu (x) vào số bên cạnh phát biểu Quy ước từ đến sau: Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Theo anh/ chi nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Vietinbank là: Nội dung TT Yếu tố đặc tính sản phẩm phù hợp với nhu cầu Vietinbank có mức cho vay phù hợp với nhu cầu khả tài KH Lãi suất vay loại phí cụ thể, hợp lý Chính sách lãi suất vay linh hoạt Thời hạn vay kỳ hạn trả nợ phù hợp với nhu cầu mục đích vay vốn Có nhiều chương trình khuyến mại tiền vay hấp dẫn Yếu tố thuận tiện Thủ tục vay Vietinbank đơn giản Hồ sơ, giấy tinh giản thuận tiện cho khách hàng Thời gian thẩm định khoản vay phù hợp Nhân viên hướng dẫn nhiệt tình, nhanh chóng hỗ trợ khó khăn vướng mắc khách hàng Yếu tố điều kiện vay Tài sản chấp Uy tín, lịch sử tín dụng khách hàng Phương án vay vốn KH nằm diện ưu tiên (Các gói hỗ trợ Nhà nước) Yếu tố trách nhiệm Mức độ mong muốn vay vốn khách hàng (gia đình, hộ kinh doanh…) Kỳ vọng hiệu việc vay vốn Trách nhiệm gia đình khoản vay (trách nhiệm tài chính) Quyết định vay vốn Anh/chị nghĩ đến Vietinbank có ý định vay vốn Anh/chị giới thiệu người thân đến Vietinbank để vay vốn Anh/ chị cảm thấy việc vay vốn cải thiện tình hình tài thân gia đình Phần II – Thông tin khách hàng Hướng dẫn trả lời: Vui lòng đánh dấu vào ô thích hợp Độ tuổi: * o Dưới 22 tuổi o 22 – 35 tuổi o 36 – 50 tuổi o Trên 50 tuổi Giới tính: * o Nam o Nữ Trình độ học vấn: * o Cao Đẳng o Đại học sau đại học Khác o Thu nhập hàng tháng anh/chị? * o Dưới 10 triệu đồng o Từ 10 - 20 triệu đồng o Trên 20 triệu đồng Nghề nghiệp anh/chị: * o Nhân viên kinh doanh o Nhân viên kỹ thuật o Cấp quản lý o Khác 10 Phụ lục 2.1 Phân tích nhân tố EFA biến độc lập – Bảng KMO KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 831 Approx Chi-Square 2122.420 df 105 Sig .000 11 Phụ lục 2.2 Phân tích nhân tố EFA biến độc lập – Bảng hệ số Eigenvalues phương sai trích Total Variance Explained Com Rotation Sums of Squared Loadings Loadings % of % of Cumulative Total Variance % Initial Eigenvalues pone nt Extraction Sums of Squared % of Total Variance Cumulative Cumulative % Total Variance % 5.509 36.728 36.728 5.509 36.728 36.728 3.035 20.234 20.234 2.079 13.859 50.587 2.079 13.859 50.587 2.798 18.656 38.891 1.721 11.471 62.059 1.721 11.471 62.059 2.724 18.157 57.047 1.586 10.574 72.632 1.586 10.574 72.632 2.338 15.585 72.632 627 4.179 76.811 612 4.078 80.889 451 3.006 83.895 406 2.709 86.604 391 2.608 89.212 10 341 2.276 91.488 11 334 2.225 93.713 12 302 2.013 95.726 13 266 1.771 97.497 14 219 1.461 98.958 15 156 1.042 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 12 Phụ Lục 2.3 Phân tích nhân tố EFA biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 705 Approx Chi-Square 265.185 Df Sig .000 Bảng hệ số Eigenvalues phương sai trích Total Variance Explained Compone nt Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.174 72.459 72.459 471 15.705 88.164 355 11.836 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 2.174 % of Variance 72.459 Cumulative % 72.459 13 Phụ lục 2.4 Bảng hệ số tải nhân tố biến phụ thuộc Component Matrixa Component QUYETDINHVAY1 842 QUYETDINHVAY2 878 QUYETDINHVAY3 834 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted ... HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 24 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần. .. Những nhân tố tác động đến định vay vốn KHCN 12 1.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí... vào phần mềm SPSS Dùng Phân tích hồi quy để xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn Vietinbank khách hàng cá nhân- khu vực TPHCM Tổng quan kết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách

Ngày đăng: 13/03/2017, 19:40

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • MỤC LỤC

  • DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

  • DANH MỤC BẢNG BIỂU

  • DANH MỤC HÌNH VẼ

  • LỜI MỞ ĐẦU

    • 1. Tính cấp thiết của đề tài

    • 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

    • 3. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

    • 4. Phương pháp nghiên cứu

    • 5. Tổng quan các kết quả nghiên cứu về những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng.

    • 6. Kết cấu của luận văn:

  • CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.

    • 1.1 Tín dụng cá nhân.

      • 1.1.1 Khái niệm về tín dụng cá nhân

      • 1.1.2 Phân loại tín dụng cá nhân

      • 1.1.3 Đặc điểm tín dụng cá nhân

      • 1.1.4 Vai trò của tín dụng khách hàng cá nhân.

    • 1.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của Khách hàng cá nhân.

      • 1.2.1 Khái niệm về quyết định vay vốn của KHCN

      • 1.2.2 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu về hành vi tiêu dùng chi phối quyết định vay vốn của KHCN

      • 1.2.3 Những nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của KHCN.

    • 1.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh – mô hình nghiên cứu đề xuất.

      • 1.3.1 Mô hình nghiên cứu tham khảo và cơ sở lý thuyết

      • 1.3.2 Đề xuất mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại Vietinbank của KHCN ở khu vực TPHCM.

    • KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

  • CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.

    • 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam nói chung và tình hình kinh doanh của các chi nhánh khu vực thành phố Hồ Chí Minh nói riêng.

      • 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

      • 2.1.2 Mạng lưới hoạt động của Vietinbank tại TPHCM.

      • 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm của các chi nhánh khu vực TPHCM

    • 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh.

      • 2.2.1 Đặc điểm của KHCN ở khu vực TPHCM.

      • 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Vietinbank khu vực TPHCM

    • 2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh.

      • 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu.

      • 2.3.2 Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu.

        • 2.3.2.1 Phương pháp chọn mẫu.

        • 2.3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu

      • 2.3.3 Phân tích kết quả nghiên cứu.

        • 2.3.3.1 Mô tả mẫu khảo sát.

        • 2.3.3.2 Đánh giá sơ bộ thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach ‘s Alpha

        • 2.3.3.3 Kiểm định thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA.

        • 2.3.3.4 Phân tích hồi quy tuyến tính

        • 2.3.3.5 Kiểm định sự khác biệt về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại TPHCM theo các đặc điểm cá nhân

    • KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

  • CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TÁC ĐỘNG TÍCH CỰC ĐẾN CÁC NHÂN TỐ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.

    • 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam năm 2016.

    • 3.2 Giải pháp tác động tích cực đến các nhân tố quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực thành phố Hồ Chí Minh.

      • 3.2.1 Giải pháp tác động đến nhân tố “Đặc tính sản phẩm”.

        • 3.2.1.1 Phát triển các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.

        • 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ.

        • 3.2.1.3 Phát triển công tác tuyên truyền, quảng cáo các sản phẩm dịch vụ.

      • 3.2.2 Giải pháp tác động đến nhân tố “Sự thuận tiện”.

        • 3.2.2.1 Đổi mới và tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng.

        • 3.2.2.2 Cải tiến quy trình, chính sách tín dụng khách hàng cá nhân.

        • 3.2.2.3 Nâng cao cơ sở vật chất, mở rộng, phát triển kênh phân phối.

        • 3.2.2.4 Nâng cao chất lượng đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên.

      • 3.2.3 Giải pháp tác động đến nhân tố “Điều kiện vay vốn”.

    • KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.

  • KẾT LUẬN

  • DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

  • PHỤ LỤC

Tài liệu cùng người dùng

Tài liệu liên quan