TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC TIỂU LUẬN NGHIÊN CỨU MÔN HỌC: TRIẾT HỌC ĐỀ TÀI VẬN DỤNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁI CHUNG, CÁI RIÊNG VÀ CÁI ĐƠN NHẤT TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM GVHD: TS BÙI VĂN MƯA Lớp 16C1PHI50102 : Nhóm : Tp.Hồ Chí Minh, tháng 08– 2016 BIÊN BẢN HỌP NHÓM (V/v: Phân công hoàn thành tập tiểu luận nhóm môn Triết học) • Địa điểm: Quán café Sách 18A Cộng Hòa • Thành phần tham gia: Nguyễn Thị Thanh Định (Trưởng nhóm) Các thành viên khác gồm : - Nguyễn Ngọc Hoàng Khiêm Nguyễn Lê Phượng Sang Đặng Thị Thanh Tâm Lê Phương Thảo • Thời gian họp lần 1: 8h30 – 11h ngày 31/07/2016 • Nội dung họp: Thảo luận phân công hoàn thành tập tiểu luận nhóm môn Triết học Một số nội dung bản: - Ý tưởng đề tài thành viên thảo luận qua mail vào ngày 8/7/2016, nhóm chọn đề tài “Cái chung, riêng vận dụng mối quan hệ giữa cái riêng cái chung thực tiễn doanh nghiệp” Trước buổi họp, thành viên - thảo luận giới hạn phạm vi nghiên cứu lĩnh vực cụ thể Trưởng nhóm tổng kết chọn lĩnh vực vận dụng vào thực tiễn Ngân hàng, đề tài chọn Cái chung, riêng Cái chung, riêng vận dụng mối quan hệ giữa cái riêng cái chung việc phát triển Ngân hàng - bán lẻ Việt Nam Đồng thời nhóm thông qua dàn ý tiểu luận Phân công công việc : Dựa dàn ý đề xuất, trưởng nhóm phân công công việc thành viên: + Thanh Định :Tổng hợp từ thành viên khác, viết mở kết luận + Hoàng Khiêm + Thanh Tâm : Phụ trách chương : Cơ sở lý luận đề tài + Phượng Sang Phương Thảo phụ trách chương : Vận dụng Cái chung, riêng vận dụng mối quan hệ giữa cái riêng cái chung việc phát triển Ngân hàng bán lẻ Việt Nam + Phương Sang phụ trách chỉnh sửa in ấn Thời gian gửi cho nhóm trưởng trước ngày 24/08/2016 • Thời gian họp lần 2: 8h30 – 11h ngày 27/08/2016 • Nội dung họp: tổng hợp đề tài đánh giá công việc thành viên Trưởng nhóm đọc kết tổng hợp từ thành viên Các thành viên đóng góp ý kiến - + Phương Thảo bổ sung giải pháp thương hiệu + Phượng Sang : Bổ sung thêm giải pháp chương : “Mỗi NHTM thành lập máy điều hành, nghiên cứu thực thi việc phát triển dịch vụ NHBL, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng trọng nâng cao trình độ quản lý chuyên môn nghiệp vụ hoạt động NHBL “ + Hoàng Khiêm cho cần bổ sung ý nghĩa phương pháp luận để hoàn thiện sở lý luận chương Trưởng nhóm thảo luận chỉnh sửa nội dung tiểu luận cuối - Các thành viên đồng ý thông qua tiểu luận - Trưởng nhóm đánh giá mức độ đóng góp đề tài thành viên sau: STT Tên thành viên Nguyễn Lê Phượng Sang Lê Phương Thảo Nguyễn Ngọc Hoàng Khiêm Nguyễn Thị Thanh Định Đặng Thị Thanh Tâm Tiến độ nộp Mức độ đóng góp 100% 100% 100% 100% 100% Đúng tiến độ Đúng tiến độ Đúng tiến độ Đúng tiến độ Đúng tiến độ Trưởng nhóm Nguyễn Thị Thanh Định NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN Ngày … tháng … năm … TS Bùi Văn Mưa LỜI CẢM ƠN Với lòng biết ơn sâu sắc, Tập thể nhóm xin chân thành cảm ơn Viện Đào tạo sau Đại học trường Đại học Kinh Tế TP.HCM quý Thầy Cô hướng dẫn, dạy dỗ truyền đạt kiến thức quý báu hỗ trợ điệu kiện học tập tốt giúp trình nghiên cứu hoàn thành tập nhóm dễ dàng Tập thể nhóm xin cảm ơn giảng TS Bùi Văn Mưa hướng dẫn giúp đỡ tận tình để chúng em hoành thành tốt Tiểu luận nghiên cứu Bài Tiểu luận nghiên cứu thực thời gian ngắn, bước đầu nhiều bỡ ngỡ nên viết nhóm không tránh khỏi thiếu sót, tập thể nhóm mong nhận đóng góp ý kiến Quý Thầy bạn Kính chúc Viện Đào tạo sau Đại học trường Đại học Kinh Tế TP.HCM quý Thầy Cô hoàn thành xuất sắc nghiệp giáo dục đạt kết tốt đẹp TP Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2016 Tập thể nhóm chân thành cảm ơn DANH MỤC VIẾT TẮT CNTT Công nghệ thông tin NHTM Ngân hàng thương mại NHBL Ngân hàng bán lẻ TTTC Thị trường tài DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DVNH Dịch vụ ngân hàng VẬN DỤNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁI RIÊNG, CÁI CHUNG VÀ CÁI ĐƠN NHẤT TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM Phần mở đầu Chương 1: PHẦN TRIẾT HỌC 1.1 Khái niệm chung, riêng, đơn 1.2 Mối quan hệ biện chứng riêng, chung đơn 1.2.1 Khẳng định triết học Mác - Lênin 1.3 Ý nghĩa phương pháp luận Chương 2: VẬN DỤNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁI RIÊNG, CÁI CHUNG VÀ CÁI ĐƠN NHẤT TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM 2.1 Phát triển dịch vụ NHBL, xu hướng tất yếu NHTM 2.2 Đặc trưng NHBL Việt Nam 2.2.1 Đặc trưng thị trường tài Việt Nam 2.3 Thực trạng NHBL Việt Nam 2.3.1 Những điểm mạnh ngân hàng bán lẻ Việt Nam 2.3.2 Những yếu tố hạn chế phát triển dịch vụ NHBL Việt Nam 2.4 Vận dụng cái chung cái riêng vào việc phát triển dịch vụ NHBL NHTM Việt Nam 2.5 Giải pháp phát triển dịch vụ NHBL NHTM Việt Nam 2.5.1 Công Nghệ 2.5.2 Kênh phân phối 2.5.3 Phát triển sản phẩm 2.5.4 Thương hiệu 2.5.5 Các giải pháp khác Chương 3: KẾT LUẬN Tài liệu tham khảo PHẦN MỞ ĐẦU Phát triển kinh tế với tốc độ cao bền vững mục tiêu phấn đấu tất nước Để thực mục tiêu cần thiết phải xây dựng cấu kinh tế hợp lý Sau 30 năm đổi mới, kinh tế Việt Nam đạt nhiều thành tựu quan trọng, từ nước nông nghiệp lạc hậu phát triển dần trở thành nước có thu nhập vào nhóm trung bình Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tăng tỉ trọng khu vực II ( công nghiệp xây dựng), giảm tỷ trọng khu vực I ( nông, lâm thủy sản), tỷ trọng khu vực III ( dịch vụ) cao chưa ổn định Xu hướng chuyển dịch phù hợp với yêu cầu chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa Đảng Nhà nước ta xác định đường tất yếu để Việt Nam nhanh thoát khỏi tình trạng lạc hậu, chậm phát triển để trở thành quốc gia văn minh, đại Trong bối cảnh hội nhập kinh tế giới, bước đầu trọng phát triển ngành dịch vụ, tạo điều kiện để thúc đẩy ngành dịch vụ trở thành ngành kinh tế mũi nhọn đất nước, Phát triển ngân hàng bán lẻ hội ngân hàng thể lực, thương hiệu mình.Mới chập chững bước vào kinh tế thị trường đầy gian khó, phức tạp, ngành ngân hàng Việt Nam đòi hỏi học tập, tiếp thu kinh nghiệm sở cân nhắc, chọn lựa cho phù hợp với hoàn cảnh điều kiện nước nhà Trong trình học hỏi đó, triết học Mác- Lênin, đặc biệt cặp phạm trù triết học chung riêng có vai trò kim nam cho hoạt động nhận thức Chính lý Nhóm chọn nội dung: Cái chung, riêng vận dụng mối quan hệ giữa cái riêng cái chung việc phát triển Ngân hàng bán lẻ Việt Nam làm đề tài nghiên cứu cho tiểu luận CHƯƠNG PHẦN TRIẾT HỌC 1.1 Khái niệm chung, riêng, đơn : Cái riêng: Cái riêng phạm trù dùng để vật, tượng định đơn Cái chung: Cái chung phạm trù dùng để mặt, thuộc tính lặp lại nhiều vật, nhiều tượng Cái đơn nhất: Cái đơn phạm trù dùng để mặt, đặc điểm có vật, tượng mà không lặp lại vật, tượng khác Giữa riêng, chung đơn có mối liên hệ biện chứng với qua phương trình: Cái riêng = chung + đơn 1.2 Mối quan hệ biện chứng riêng, chung đơn nhất: 1.2.1 Khẳng định triết học Mác – Lênin Cả riêng chung tồn khách quan, chúng có mối quan hệ biện chứng hữu với Thứ nhất: Cái chung tồn riêng, thông qua riêng mà biểu tồn Thứ hai: Cái riêng tồn mối quan hệ với chung, thông qua chung mà riêng liên hệ, chuyển hóa lẫn Như vật tượng có hai mặt riêng chung, hai mặt tồn khách quan Cái riêng toàn bộ, phong phú chung, nhập với chung, có đặc điểm riêng biệt mà có (cái đơn nhất) Còn chung phận, sâu sắc, chất riêng, phản ánh mặt, thuộc tính, mối liên hệ bên trong, tất nhiên, ổn định, phổ biến tồn riêng loại Vì chung gắn liền với chất, quy định phương hướng tồn phát triển vật Đó quan hệ riêng chung mặt phương pháp luận theo quan điểm trường phái triết học Và theo quan điểm quan điểm triết học Mác Lênin sở tiền đề phương pháp luận triết học 1.3 Ý nghĩa phương pháp luận: Trong nhận thức hoạt động thực tiễn muốn biết chung phải xuất phát từ riêng, từ vật, tượng riêng lẻ Rồi từ chung, vận dụng chung để cải tạo riêng Trong hoạt động thực tiễn không hiểu biết nguyên lý chung (không hiểu biết lý luận), không tránh khỏi rơi vào tình trạng hoạt động cách mò mẫm, mù quáng Vì chung tồn riêng, nên chung áp dụng vào trường hợp riêng cần ý đến đặc điểm cụ thể Ngược lại, xem thường chung, tuyệt đối hóa riêng rơi vào bệnh cục bộ, địa phương chủ nghĩa Cần phải tạo điều kiện cho đơn chung chuyển hóa lẫn theo chiều hướng tiến bộ, có lợi, tạo điều kiện thuận lợi để "cái đơn nhất" có lợi cho người trở thành "cái chung" "cái chung" bất lợi trở thành "cái đơn nhất" CHƯƠNG VẬN DỤNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁI RIÊNG, CÁI CHUNG VÀ CÁI ĐƠN NHẤT TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM 2.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại (NHTM): Phân loại Ngân hàng bán lẻ: Hoạt động Ngân hàng thương mại thành hai mô hình cụ thể sau: • Ngân hàng bán buôn: thuật ngữ dùng để giao dịch ngân hàng khách hàng lớn (công ty) giao dịch với khoản tiền lớn • Ngân hàng bán lẻ: Hiện chưa có định nghĩa xác khái niệm dịch vụ NHBL Theo cách hiểu phổ biến nhất, NHBL hoạt động cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chủ yếu cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình DNNVV 10 Trong kinh tế mở, thị trường bán lẻ cách nhìn hoàn toàn thị trường tài chính, qua đó, phần đông người lao động nhỏ lẻ tiếp cận với sản phẩm DVNH, tạo thị trường tiềm đa dạng động 2.2 Đặc trưng ngân hàng bán lẻ Việt Nam: 2.2.1 Đặc điểm thị trường tài Việt Nam: Thị trường tài Việt Nam có đặc điểm sau : • Cạnh tranh dịch vụ tài ngày khốc liệt Việt Nam • Số lượng tổ chức phi tài tham gia vào lĩnh vực gia tăng • Hoạt động kinh doanh ngày đa dạng Tại Việt Nam, kinh tế tăng trưởng liên tục, môi trường pháp lý hoàn thiện dần, nhu cầu xã hội ngày tăng, thị trường dịch vụ NHBL nhiều tiềm phát triển Từ năm 2014, NHBL xu hướng tất yếu Việt Nam 2.3 Thực trạng ngân hàng bán lẻ Việt Nam: 2.3.1 Những điểm mạnh ngân hàng bán lẻ Việt Nam: Trong năm gần đây, áp lực cạnh tranh ngày tăng việc áp dụng khung pháp luật TTTC ngày phù hợp với chuẩn mực thông lệ Quốc tế tổ chức tài nước Các ngân hàng bắt đầu quan tâm tập trung khai thác thị trường bán lẻ phát triển loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích xã hội chấp nhận máy giao dịch tự động (ATM), internet banking, Thực tế đánh dấu bước phát triển thị trường dịch vụ NHBL Việt Nam • Hình thành tâm lý toán không dùng tiền mặt người dân => góp phần tiết giảm chi phí xã hội đẩy nhanh trình luân chuyển tiền tệ • Tạo điều kiện cho ngành dịch vụ khác phát triển => thuận lợi cho việc toán ngành dịch vụ có liên quan: viễn thông, du lịch,… Các NHTM Việt Nam có cải thiện đáng kể lực tài chính, công nghệ, quản trị điều hành, cấu tổ chức mạng lưới kênh phân phối, hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng, góp phần phát triển dịch vụ NHBL, đem lại cho khách hàng ngày nhiều tiện ích văn minh toán 11 Các dịch vụ tín dụng tiêu dùng phát triển mạnh danh mục doanh số, tất NHTM Việt Nam có sản phẩm cho vay tiêu dùng, đứng đầu ACB Techcombank Các sản phẩm liên kết, bán chéo sản phẩm tài chính, triển khai ngày nhiều, đem lại khoản thu cho ngân hàng Dịch vụ bán lẻ NHTM phát triển dựa nhiều vào ứng dụng hệ thống công nghệ Công nghệ thông tin trở thành kênh phân phối quan trọng thiếu DVNH điện tử nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung 2.3.2 Những yếu tố hạn chế phát triển dịch vụ NHBL Việt Nam Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, dịch vụ NHBL NHTM Việt Nam nhiều bất cập: • Tính cạnh tranh chưa cao giá lãi suất, chất lượng dịch vụ công nghệ chưa phổ biến, thị trường dịch vụ NHBL thiếu ổn định, chưa có liên kết ngân hàng • Sản phẩm dịch vụ mang tính truyền thống, nghèo nàn chủng loại, chất lượng dịch vụ thấp, tính tiện ích chưa cao,…; • Chưa có chiến lược tiếp thị cụ thể hoạt động NHBL • Các dịch vụ NHBL phát triển mức tiềm Trong đó, phát triển dịch vụ NHBL đòi hỏi phải áp dụng công nghệ quy trình nghiệp vụ đại, nhanh chóng Với tốc độ phát triển dịch vụ nay, nhiều quy định pháp lý tỏ bất cập không bao hàm hết mặt nghiệp vụ, gây khó khăn cho NHTM muốn triển khai dịch vụ 2.4 Vận dụng cái chung cái riêng vào việc phát triển dịch vụ NHBL NHTM Việt Nam Mỗi sự vật, mỗi hiện tượng đều có những cái chung, những cái riêng Cái chung và cái riêng mỗi sự vật, hiện tượng có quan hệ biện chứng với nhau, không thể tách rời đó chung sâu sắc, chất, chi phối riêng Thì nhận thức hoạt động thực tiễn phải phân biệt, phát chung vận dụng chung để cải tạo riêng Do đó đối với mỗi NHTM Việt Nam hiện muốn phát triển hoạt động dịch vụ NHBL thì đều phải xác định được một mô hình phát triển, bao gồm những vấn đề chung cần thực hiện, đề từ đó vận 12 dụng vào cho chính Ngân hàng mình Từng hệ thống NHTM xác định chiến lược thực DVNH bán lẻ dựa vào: - Phát triển mạng lưới CNTT - Phát triển kênh phân phối - Phát triển dịch vụ dựa công nghệ - Tạo khác biệt DVNH bán lẻ: chiến lược rõ ràng phát triển 2.5 Giải pháp phát triển dịch vụ NHBL NHTM Việt Nam Bên cạnh lợi đặc điểm riêng ngân hàng tài chính, nhân lực, có thể thấy đối với các NHTM tại Việt nam hiện muốn phát triển hoạt động DVNHBL cần trọng phát triển những vấn đề chung sau: 2.5.1 Công nghệ: Nhờ khả trao đổi thông tin tức thời, CNTT góp phần nâng cao hiệu việc quản trị ngân hàng, tạo điều kiện thực mô hình xử lý tập trung giao dịch có tính chất phân tán chuyển tiền, giao dịch thẻ, tiết giảm chi phí giao dịch; CNTT có tác dụng tăng cường khả hệ thống quản trị cho phép khai thác liệu cách quán, nhanh chóng, xác 2.5.2 Kênh phân phối: Đa dạng hóa kênh phân phối thực phân phối có hiệu áp ứng yêu cầu giao dịch lúc, nơi: • Tăng cường hiệu khả tự phục vụ hệ thống ATM • Phát triển loại hình ngân hàng qua máy tính ngân hàng nhà • Mở rộng kênh phân phối qua đại lý như, đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý toán 2.5.3 Phát triển sản phẩm: Đa dạng hóa sản phẩm điểm mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân • Phát triển mở rộng sản phẩm dịch vụ toán không dùng tiền mặt • Đẩy mạnh dịch vụ tài khoản tiền gửi với thủ tục đơn giản, an toàn • Phát triển sản phẩm, dịch vụ khác tăng cường thu hút nguồn kiều hối 13 2.5.4 Thương hiệu: Tăng cường hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng, tăng cường việc quảng bá, tiếp thị sản phẩm góp phần chuyển tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thông tin cập nhật lực uy tín NH 2.5.5 Các giải pháp khác Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng cá nhân nhằm giảm nhẹ rủi ro, định cho vay cách nhanh chóng, xác Mỗi NHTM thành lập máy điều hành, nghiên cứu thực thi việc phát triển dịch vụ NHBL, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng trọng nâng cao trình độ quản lý chuyên môn nghiệp vụ hoạt động NHBL Trong mối quan hệ giữa cái chung và cái riêng thì chung tồn riêng, phận riêng Tuy nhiên chúng ta rút chung áp dụng vào trường hợp cụ thể cần cá biệt hóa (chống bệnh giáo điều, dập khuôn) Tuyệt đối hóa riêng rơi vào bệnh cục địa phương CHƯƠNG KẾT LUẬN Mô hình NHBL Việt Nam xu hướng phát triển tất yếu Việt Nam Với đặc thù quốc gia phát triển thu nhập trung bình, hệ thống ngân hàng sơ khai, nhu cầu tài dịch vụ toán tăng theo cấp số nhân chắn thị trường NHBL việt Nam phát triển mạnh mẽ thập niên tới NHBL mảnh đất màu mỡ để ngân hàng nước tập trung khai thác, để giành lấy thị phần bối cảnh cạnh tranh khốc liệt nay, ngân hàng đặc biệt ngân hàng nội cần trọng phát triển, cải thiện vấn đề giải pháp đề xuất Quan hệ chung riêng mối quan hệ chuyển hóa biến đổi chung chủ đạo Các ngân hàng cần phát triển mô hình chung vững từ vận dụng vào riêng ngân hàng để từ xây dựng tảng chắn cho phát triển mảng NHBL nói riêng toàn kinh tế nói chung 14 Tài liệu tham khảo TS Bùi Văn Mưa công , 2014 Triết học Trường Đại học Kinh Tế Tp.HCM TS Phạm Thùy Giang (2012), Nghiên cứu so sánh chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tô Khánh Toàn ( 2014), Phát triển Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam VietinBank giành giải Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam năm 2016 Thảo Nguyên (2016) “Xu hướng phát triển ngân hàng bán” Gia Lai Online 15 ... nhất" CHƯƠNG VẬN DỤNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁI RIÊNG, CÁI CHUNG VÀ CÁI ĐƠN NHẤT TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM 2.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, xu hướng tất yếu ngân hàng... Lênin 1.3 Ý nghĩa phương pháp luận Chương 2: VẬN DỤNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁI RIÊNG, CÁI CHUNG VÀ CÁI ĐƠN NHẤT TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM 2.1 Phát triển dịch vụ NHBL, xu hướng... nghệ thông tin NHTM Ngân hàng thương mại NHBL Ngân hàng bán lẻ TTTC Thị trường tài DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DVNH Dịch vụ ngân hàng VẬN DỤNG MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁI RIÊNG, CÁI CHUNG VÀ CÁI ĐƠN NHẤT