i LỜI MỞ ĐẦU Mười ba năm qua, kể từ quan hệ hợp tác phát triển Việt Nam cộng đồng tài trợ quốc tế nối lại, nhận nhiều hỗ trợ quý báu vốn kinh nghiệm quản lý Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ tiền tệ Quốc tế (IMF) tổ chức tài mục tiêu phát triển kinh tế đất nước theo đòi hỏi kinh tế thị trường có điều tiết Nhà nước Là đơn vị thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Sở giao dịch thành lập với mục đích tiếp nhận nguồn vốn thực dự án tài trợ Chính phủ nước tổ chức tài quốc tế Hơn bốn năm hoạt động, đơn vị thực 50 dự án lớn nhỏ khác Chính phủ Đức, Thụy Sĩ, Hà Lan, Pháp tổ chức tài quốc tế WB, ADB, JBIC, NIB… tài trợ Mặc dù kết khả quan, hoạt động quản lý nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế Sở giao dịch nhiều hạn chế Vì vậy, việc nghiên cứu làm rõ chất, nội dung, vai trò quản lý để đưa giải pháp nhằm tăng cường quản lý nguồn vốn đạt hiệu cao có tính cấp thiết lý luận thực tiễn Đây lý em chọn đề tài: “Tăng cường quản lý nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế Sở Giao dịch III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” * Mục đích nghiên cứu luận văn Hệ thống hóa vấn đề lý luận nội dung quản lý nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế ngân hàng; luận giải thực trạng thực quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch – Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thời gian qua để đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý nguồn vốn * Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn ii Luận văn tập trung nghiên cứu nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế mà Việt Nam có quan hệ (bao gồm IFM, WB, ADB) phân tích hoạt động quản lý nguồn vốn Dự án Tài nông thôn I, II Sở giao dịch chủ yếu tập trung quản lý cấu phần tín dụng việc quản lý cấu phần lực thể chế khái quát để minh hoạ cho hoạt động chung * Phương pháp nghiên cứu Luận văn vận dụng quy luật kinh tế, sử dụng phương pháp nghiên cứu tổng hợp số liệu, so sánh, phương pháp biểu đồ, phân tích logic, đánh giá báo cáo tổng kết để đưa nhận định giải pháp * Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, kết cấu luận văn gồm ba chương sau: Chương 1: Lý luận chung quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ ngân hàng Chương II: Thực trạng quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương III: Giải pháp nhằm tăng cường quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương I: Lý luận chung quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ ngân hàng 1.1 Khái quát tổ chức tài quốc tế Việc tổ chức lại trật tự tài quốc tế sau chiến tranh giới II khởi động việc thành lập hai tổ chức tài toàn cầu: Quỹ tiền tệ quốc tế Ngân hàng quốc tế tái thiết phát triển vào tháng năm 1944 iii Hội nghị Bretton Woods Tiếp đến, định chế tài khu vực xuất hiện: Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (năm 1958), Ngân hàng phát triển liên Mỹ (năm 1959), Ngân hàng phát triển Châu Phi (năm 1964), Ngân hàng phát triển Châu Á (năm 1966)… Có nhiều cách phân loại tổ chức tài quốc tế Nếu vào hạm vi hoạt động có: tổ chức tài toàn cầu, tổ chức tài quốc tế khu vực Còn vào mục tiêu tài trợ có: tổ chức tài quốc tế tài trợ cán cân toán nước thành viên, tổ chức tài quốc tế tài trợ dự án đầu tư trung dài hạn 1.2 Tổng quan nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Có thể hiểu: "Nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ nguồn vốn ưu đãi mà tổ chức tài quốc tế dành cho quốc gia thành viên ổn định phát triển kinh tế - xã hội quốc gia nói riêng toàn cầu nói chung.” Mỗi nguồn vốn tài trợ tổ chức tài có đặc điểm khác rút số điểm chung sau: Tính chất ưu đãi, Tính chất hỗ trợ, Tính chất rủi ro, Tính chất vay nợ Xét phương thức tài trợ nguồn vốn, Quỹ tiền tệ quốc tế có phương thức là: Rút vốn dự trữ, Tín dụng thông thường theo đợt, Tài trợ bù đắp bất ngờ, Dự trữ điều hoà Trong Ngân hàng giới lại có phương thức như: Cho vay đầu tư đặc biệt, Cho vay lĩnh vực, Cho vay điều chỉnh lĩnh vực, Cho vay điều chỉnh cấu, Cho vay tái thiết khẩn cấp Còn phương thức tài trợ ADB theo dự án, chương trình, khoản vay theo ngành, hạn mức tín dụng phạm vi tài trợ giới hạn nằm nước Châu Á Châu Đại Dương 1.3 Quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài iv trợ ngân hàng Phải nhấn mạnh tầm quan trọng quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ thực chất giá trị thực tế nguồn vốn tài trợ thấp giá trị danh nghĩa Điều có nghĩa tính ưu đãi vốn ODA giảm, chi phí để có vốn tiến dần đến vốn thương mại thị trường tài quản lý chặt chi phí ngày cao Ngoài nước tiếp nhận dễ rơi vào tình trạng sử dụng không hiệu nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế Chính nhận thức ý nghĩa quan trọng quản lý nguồn vốn tài trợ nên ngân hàng giao nhiệm vụ phải thực việc quản lý có trình tự, chặt chẽ hiệu khâu * Thiết kế dự án vận động nguồn vốn Quản lý phải coi trọng từ khâu thiết kế dự án vận động nguồn vốn bước xác định địa điểm, đối tượng đầu tư Quản lý thực từ đầu đảm bảo hiệu quản lý thông suốt khâu tiếp sau * Đàm phán ký kết Quản lý bước chủ yếu việc trao đổi thống với tổ chức tài quốc tế việc tài trợ hay không, số tiền, thời hạn vay, lãi suất điều kiện kèm để triển khai dự án * Tiếp nhận nguồn vốn Khi thống điều kiện tài trợ, hai bên xác định kênh dẫn vốn tài trợ nguồn vốn tiếp nhận phải đưa đến đầu mối: lượng lẫn thời gian để từ chúng chuyển tài đến nơi đầu tư triển khai dự án * Thực cho vay nguồn vốn v Ngân hàng phải đảm bảo nguồn vốn tiếp nhận từ nhà tài trợ đến với người cần vốn, phải quản lý chặt chẽ, cẩn trọng song linh hoạt việc thực cho vay đảm bảo đáp ứng nhu cầu người cần vốn, nhà tài trợ * Giám sát việc sử dụng vốn người vay Nguồn vốn sau giải ngân đến người vay cuối phải giám sát để xem chúng có sử dụng mục đích, đáp ứng nhu cầu người vay, đem lại lợi ích cho người sử dụng chúng hay không * Thu nợ vốn cho vay Hết thời hạn cho vay, vốn phải ngân hàng thương mại thu Quản lý phải đảm bảo xử lý kịp thời với tình thu hồi đủ khoản cho vay * Hoàn trả nguồn vốn Hết thời hạn vay nguồn vốn Chính phủ hoàn trả lại cho tổ chức tài trợ Do ngân hàng phải chuyển toàn số tiền thu hồi cho Chính phủ Đến khâu trình quản lý nguồn vốn dự án thực kết thúc 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ ngân hàng Quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố chủ quan lẫn khách quan Yếu tố chủ quan yếu tố từ phía ngân hàng như: * Cơ chế sách quản lý nguồn vốn tài trợ Một chế sách linh hoạt không mang lại thuận lợi cho ngân hàng vận động, tiếp nhận vốn, giải ngân giám sát ngân hàng mà vi ảnh hưởng đến sách tài trợ tổ chức tài quốc tế Có trình quản lý khâu mang tính chặt chẽ, an toàn hiệu Do đó, ngược lại chế sách quản lý không đầy đủ hay lỏng lẻo lại gây khó khăn triển khai giải ngân nguồn vốn dự án, hoạt động giám sát không đủ sở thực để đảm bảo an toàn cho nguồn * Mô hình tổ chức quản trị điều hành Yếu tố không phần quan trọng việc góp phần thành công hoạt động quản lý mô hình tổ chức quản lý điều hành ngân hàng Đây coi đầu mối đưa sách, định cho trình quản lý Một mô hình tổ chức quản trị tốt giúp cho chu trình quản lý nguồn vốn diễn suôn sẻ, khâu quản lý cần định nhà tổ chức quản trị * Quy trình nghiệp vụ cho vay nguồn vốn tài trợ Thu hút tiếp nhận vốn tài trợ về, ngân hàng phải cho vay tới đối tượng theo mục tiêu đầu tư tổ chức tài Một quy trình cho vay đơn giản, nhanh chóng, không phiền hà giúp thu hút khách hàng, giải ngân nhanh nguồn vốn mục tiêu nhà tài trợ Một quy trình cho vay chặt chẽ an toàn điều kiện để ngân hàng quản lý bước nhỏ trình nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn * Chất lượng cán ngân hàng Nếu nhân viên làm việc có hiệu quả, hạn chế rủi ro chất lượng quản lý nguồn vốn cao hơn, nguồn vốn sử dụng mục đích, đạt mục tiêu đề nhà tài trợ Còn chất lượng cán ngân hàng không tốt dễ dẫn đến thất thoát nguồn vốn bị sử dụng không hiệu quả, thu hồi đảm bảo an toàn vốn bị ảnh hưởng * Cơ sở vật chất kỹ thuật vii Cơ sở vật chất kỹ thuật tốt, đại giúp ngân hàng quản lý hoạt động dễ dàng, theo dõi trình cho vay, giám sát việc sử dụng, thu nợ, giao tiếp với khách hàng tổ chức quốc tế thuận tiện Yếu tố khách quan ảnh hưởng đến việc quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ ngân hàng yếu tố phía tổ chức tài quốc tế, môi trường kinh tế, môi trường trị, pháp luật, môi trường kỹ thuật, công nghệ Cụ thể Về phía tổ chức tài quốc tế * Chiến lược cung cấp nguồn vốn Nếu chiến lược cung cấp nguồn vốn tổ chức nhằm hỗ trợ quốc gia với lượng vốn tài trợ lớn điều kiện ưu đãi cao yếu tố tích cực cho quốc gia, ngân hàng thu hút nguồn vốn đáp ứng cho mục tiêu phát triển nước, trình quản lý khâu thiết kế dự án vận động nguồn vốn thuận lợi nhiều Ngược lại, chiến lược cung cấp tổ chức tài không mở rộng lại nhân tố gây khó khăn hạn chế ngân hàng thu hút nguồn vốn, đàm phán ký kết, tiếp nhận dự án * Chính sách quản lý nguồn vốn tài trợ Chính sách chặt chẽ gây khó khăn cho ngân hàng trước hết lúc đàm phán thu hút nguồn vốn tài trợ dự án, sau ảnh hưởng đến hoạt động quản lý giải ngân giám sát Nhưng, sách hợp lý lại tạo sở cho việc xây dựng sách quản lý toàn trình quản lý nguồn vốn tài trợ ngân hàng Môi trường kinh tế Nền kinh tế tăng trưởng ổn định, tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ thất nghiệp hợp lý khiến tổ chức tin tưởng, cung cấp nhiều nguồn vốn để hỗ trợ phát triển viii đất nước, thuận lợi cho trình giao lưu hợp tác Môi trường kinh tế gặp khó khăn lại gây tác động trước hết đến người vay nguồn vốn sau ảnh hưởng đến hoạt động cho vay, thu nợ, hoàn trả vốn cho tổ chức ngân hàng Môi trường trị pháp luật Chính trị pháp luật khung để hoạt động quản lý dựa vào mà thực Chủ trương, sách tạo thuận lợi khuyến khích tài trợ tổ chức chiến lược huy động, thiết kế dự án, vận đồng nguồn vốn, cho vay giám sát nguồn vốn trình quản lý Bên cạnh quy định luật pháp hoạt động đầu tư, sử dụng quản lý nguồn vốn nước tài trợ rõ ràng chặt chẽ giúp cho nhà đầu tư không e ngại ngân hàng thực không vướng mắc Môi trường kỹ thuật, công nghệ Kỹ thuật, công nghệ giúp ngân hàng thu hút tài trợ tin tưởng tổ chức, mở rộng đối tượng, phạm vi cung cấp cho vay, khiến khách hàng vay tổ chức giao dịch dễ dàng, nhanh chóng thuận tiện Ngân hàng cần phải quản lý nguồn vốn tài trợ cách ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật để thu hút nhà tài trợ mở rộng thị trường 1.5 Kinh nghiệm quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ số ngân hàng Một số kinh nghiệm rút để quản lý tốt nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế là: Việc quản lý nguồn vốn phải tập trung vào đầu mối “quản lý tập trung, thực phi tập trung; phải có phối hợp chịu trách nhiệm quản lý ban đạo liên ngành đảm bảo quản lý chặt chẽ không bị trùng lắp chức nhiệm vụ; cần phải đào tạo đội ngũ cán có trình độ khả thẩm ix định, nâng cao lực thể chế cho ngân hàng… Chương II: Thực trạng quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 2.1 Tổng quan Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Sở giao dịch thành lập Quyết định số 39/QĐ – HĐQT ngày 01/07/2003 Hội đồng quản trị Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Tính đến ngày 31/12/2006, Sở giao dịch có 82 cán bộ, mô hình tổ chức gồm 11 phòng, xếp thành khối sau: khối quản lý dự án, khối quản lý nội bộ, khối kinh doanh ngân hàng 2.2 Thực trạng quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hiện Sở giao dịch thực hoạt động cho vay lại nguồn vốn Dự án Tài nông thôn I II tài trợ WB Quá trình quản lý nguồn vốn thực sau: Thiết kế dự án vận động nguồn vốn Sở giao dịch chưa thực nhiều việc thiết kế dự án vận động nguồn vốn nên số lượng dự án chưa thu hút mức Đàm phán ký kết Từ trước đến nay, Sở tham gia đàm phán ký kết Dự án Tài nông thôn II với giá trị 200 triệu USD năm 2007 tiếp tục đàm phán ký kết Dự án TCNT III 150 triệu USD với WB Tiếp nhận nguồn vốn x Đến nay, Sở giao dịch tiếp nhận cho vay lại đến định chế tài tham gia nguồn vốn Dự án Tài nông thôn I, II với tổng trị giá 320 triệu USD Thực cho vay lại nguồn vốn a Quy trình cho vay lại nguồn vốn * Khái quát Dự án Dự án Tài nông thôn I: gồm Quỹ phát triển nông thôn (RDF); Quỹ Người nghèo Nông thôn (FRP); Xây dựng thể chế; Quản lý dự án Dự án Tài nông thôn II: gồm cấu phần: Cấu phần tín dụng (RDFII, MLF) cấu phần Tăng cường lực thể chế * Quy trình thực cho vay nguồn vốn Bước 1: Lựa chọn định chế tài đủ điểu kiện tham gia Bước 2: Cấp hạn mức tín dụng, ký Hợp đồng vay phụ (SLAs) Bước 3: Xem xét thẩm định tiểu dự án Bước 4: Giải ngân với hình thức.Bước 5: Giám sát Bước 6: Báo cáo tiến độ * Các điều kiện thực Dự án: Các tiểu dự án hợp lệ; Thẩm quyền cho vay lại; Đồng tiền cho vay, Thời hạn cho vay lại, Bảo đảm tiền vay, Tài trợ tiểu dự án, Bảo vệ môi trường b Tình hình cho vay lại nguồn vốn * Cấu phần Tín dụng Quy mô cho vay nguồn vốn Có thể thấy rõ quy mô cho vay qua tình hình cho vay thu nợ Dự án TCNT I II Cụ thể sau: Bảng 2.3: Tình hình cho vay thu nợ Dự án TCNT I & II xi Đơn vị: Triệu đồng Doanh số năm 2004 Doanh số năm 2005 Doanh số năm 2006 Tên dự án Cho vay Thu nợ Cho vay Thu nợ Cho vay Thu nợ DA TCNT I 223.595 242.797 552.729 582.839 578.605 586.550 Quỹ RDF I 223.595 239.397 552.729 567.063 544.605 449.150 3.400 15.776 34.000 137.400 DA TCNT II 1.140.751 521.560 841.081 580.920 1.228.452 687.369 Quỹ RDF II 1.024.994 503.560 682.235 461.897 893.168 504.097 115.757 18.000 158.846 119.023 335.284 183.272 1.364.346 764.357 1.393.810 1.163.759 1.807.057 1.273.919 Quỹ FRP Quỹ MLF Tổng DA Nguồn: Sở giao dịch - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam So sánh tổng nguồn Dự án TCNT I cấp tốc độ giải ngân nguồn vốn cao thể biểu đồ đây: Biểu đồ 2.1: Tốc độ giải ngân vốn Dự án TCNT II (%/tổng nguồn DA TCNT) 96% 100% 100% 71% 80% 60% 65% 60% RDF II 42% 40% 20% MLF 30% 12% 0% Năm 2003 Năm 2004 Dư nợ Dự án TCNT sau: Năm 2005 Năm 2006 xii Biểu đồ 2.2: Dư nợ Dự án TCNT qua năm (tỷ đồng) 2,500 2,355 1,814 2,000 1,553 1,500 1,178 1,159 Dự án TCNT I 1,121 1,129 934 1,000 Dự án TCNT II 500 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Cơ cấu cho vay nguồn vốn Nếu dựa vào cách phân chia theo thời hạn ta có cấu giải ngân RDF I, RDF II MLF sau: Bảng 2.4: Cơ cấu giải ngân RDF I theo thời hạn (%/dư nợ) Đơn vị: 1.000 đồng Chỉ tiêu Ngắn hạn % Trung dài hạn % Tổng dư nợ Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 98.878.774 164.047.727 116.095.123 100.477.241 9,68% 16,31% 11,71% 9,24% 922.826.139 841.855.014 875.473.788 986.546.523 90,32% 83,69% 88,29% 90,76% 1.021.704.913 1.005.902.741 991.568.911 1.087.023.764 Nguồn: Sở giao dịch - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Biểu đồ 2.3 : Tỷ lệ cho vay trung dài hạn RDF I PFI (dư nợ 31/12/2006) xiii 100 Ngắn hạn Trung hạn 80 60 40 20 Bắc Á Phương Nam Rạch Kiến Á Châu Đông Á Nông Nghiệp Biểu đồ 2.4: Cơ cấu giải ngân RDF II theo thời hạn (%/dư nợ) 100% 91% 80% 89% 54% 60% 40% 72% Ngắn hạn Trung dài hạn 28% 46% 11% 20% 9% 0% 2003 2004 2005 2006 Biểu đồ 2.5 : Tỷ lệ cho vay trung dài hạn RDF II PFI (dư nợ 31/12/2006) 100 Ngắn hạn 80 Trung hạn 60 40 20 VP Bank An Bình Miền tây Quỹ TDNDTW Rạch Kiến Mỹ Xuyên Kiên Long Nhơn Ái Đại Á Quân đội Nhà Hà Nội Nam Á Phương Nam Kỹ Thương Phương Đông Quốc Tế SG Công Thương SG Thương Tín Á Châu Đông Á Nhà ĐBSCL Nông Nghiệp Biểu đồ 2.6: Cơ cấu giải ngân MLF theo thời hạn (%/dư nợ) xiv 120% 100% 80% 85% 81% 100% 60% Ngắn hạn 60% Trung dài hạn 40% 40% 19% 15% 20% 0% 0% 2003 2004 2005 2006 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu giải ngân RDF II theo ngành nghề (lũy 31/12/2006) Khác 15% Sản xuất TTCN 2% Trồng trot 18% Chăn nuôi 21% Dịch vụ 28% Thủy hải sản 9% Chế biến 7% Biểu đồ 2.8: Cơ cấu giải ngân MLF theo ngành nghề (lũy 31/12/2006) Dịch vụ 6.86% Thủy hải sản 1.28% Khác Sản xuất TTCN 2.97% 0.04% Trồng trot 26.11% Chế biến 3.09% Chăn nuôi 59.66% Biểu đồ 2.9: Cơ cấu giải ngân RDF II theo khu vực (lũy 31/12/2006) xv Đồng sông Hồng 10.98% MN, TD phía Bắc 15.28% Khu bốn cũ 5.18% Đồng sông Mêkông 45.40% Đông Nam Bộ 13.08% Tây Nguyên 5.63% Duyên hải miền Trung 4.45% Biểu đồ 2.10 : Cơ cấu giải ngân MLF theo khu vực (lũy 31/12/2006) Đông Nam Bộ 3.65% Đồng sông Mêkông 17.32% MN, TD Phía Bắc 33.48% Tây Nguyên 0.00% Duyên hải miền Trung 7.11% Khu bốn cũ 3.31% Đồng sông Hồng 35.13% * Cấu phần Tăng cường lực thể chế Dư nợ cho vay nguồn vốn Cấu phần Tăng cường lực thể chế đến cuối năm 2006 đạt 430 tỷ đồng (6,87 triệu USD) bao gồm hoạt động mua sắm; dịch vụ tư vấn kiểm toán, hoạt động đào tạo Giám sát việc sử dụng vốn người vay Sở giao dịch đảm bảo nguyên tắc PFI giám sát tối xvi thiểu 01 lần/năm thực đánh giá PFI thường xuyên tiêu chí thống với WB Thu nợ vốn cho vay Bảng 2.5: Nợ hạn PFIs - Dự án Tài nông thôn II Đơn vị: Nghìn đồng RD F II STT Năm Dư nợ MLF NQH Tỷ lệ người (%) vay tới PFIs NQH người vay tới PFIs Dư nợ Tỷ lệ (%) Năm 2003 Quý I Quý II 357.419.538 0 0 Quý III 718.645.210 460.000 0,06 0 Quý IV 889.201.120 789.800 0,09 45.000.000 0 Quý I 1.005.715.437 2.036.800 0,2 75.000.000 0 Quý II 1.077.097.542 4.330.000 0,4 103.170.100 0 Quý III 1.288.310.119 8.054.460 0,63 127.153.100 370.000 0,29 Quý IV 1.410.634.924 2.568.331 0,18 142.756.773 868.160 0,61 Quý I 1.408.715.714 1.148.999 0,08 146.636.273 310.000 0,21 Quý II 1.425.664.272 3.231.010 0,23 145.884.338 479.000 0,33 Quý III 1.463.866.426 3.718.096 0,25 135.879.778 163.000 0,12 Quý IV 1.630.972.398 2.915.849 0,18 182.579.095 100.300 0,05 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Quý I 1.605.862.946 8.678.000 0,540 154.474.285 130.000 0,084 Quý II 1.628.029.672 5.087.939 0.312 191.320.935 100.000 0.052 Quý III 1.656.852.039 5.228.945 0.316 279.229.452 11.000 0.004 Quý IV 2.020.042.681 6.601.825 0.327 15.000 0.005 334590670 Nguồn: Sở giao dịch - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Quá trình quản lý, giám sát Sở giao dịch thực chặt chẽ xvii đến Định chế tài qua Định chế tài đến tiểu Dự án người vay cuối Nhờ tốc độ giải ngân nhanh tỷ lệ nợ xấu Dự án Tài nông thôn thấp, thấp so với tỷ lệ nợ hạn toàn hệ thống tài Việt Nam Hoàn trả nguồn vốn Tính đến 31/12/2006, Sở giao dịch III hoàn trả 111.134 triệu đồng nguồn vốn Dự án TCNT I hoàn trả hạn theo yêu cầu * Đánh giá thực trạng quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Kết đạt Trước hết Sở bước đầu tự lực hoạt động xây dựng đàm phán để thu hút nguồn vốn từ tổ chức tài quốc tế Với nguồn vốn tiếp nhận triển khai, doanh số Sở giao dịch thực cho vay đến người vay cuối thông qua định chế tài ổn định tăng cao Xét thời hạn cho vay, Dự án đáp ứng nhu cầu vay trung dài hạn tốt Xét ngành nghề, nói ngành nghề hợp lệ phục vụ cho phát triển kinh tế khu vực nông thôn Dự án tài trợ Xét khu vực, vốn Dự án TCNT trải rộng 61 tỉnh /thành phố nước Hoạt động giám sát dự án thực đặn, đảm bào nguyên tắc quản lý điều kiện WB đặt ra: khách quan, chặt chẽ, đúng, kịp thời xác.Công tác thu hồi nợ khâu Sở thực thành công Các dự án nợ hạn từ PFI đến Sở giao dịch Nợ hạn từ người vay cuối tới PFI mức từ 0,5 – 1%, tức ngưỡng an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế Hạn chế nguyên nhân xviii Quá trình quản lý nguồn vốn Dự án TCNT II Sở giao dịch có hạn chế sau đây: Thứ khả thu hút nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế, khả xây dựng đàm phán dự án hạn chế Thứ hai, nguồn vốn Dự án chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu định chế tài người vay cuối Thứ ba, nguồn vốn chưa giải ngân đồng Thứ tư, hoạt động kiểm tra, giám sát chưa đáp ứng đủ Thứ năm, hoạt động thu thập quản lý liệu thông tin hạn chế Những hạn chế bao gồm nguyên nhân chủ quan khách quan Về chủ quan: Sở giao dịch chưa quan tâm nhiều tới hoạt động quản lý thu hút nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế Mô hình tổ chức quản lý nguồn vốn tài trợ chưa hoàn thiện Quy trình nghiệp vụ cho vay nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế chưa hoàn chỉnh Nguồn nhân lực hạn chế Cơ sở vật chất kỹ thuật chưa đáp ứng đủ cho công việc Vê khách quan: Thứ nhất, thể chế sách tài trợ tổ chức tài quốc tế phức tạp Thứ hai sách quản lý nguồn vốn tài trợ nhiều bất cập Thứ ba, môi trường pháp lý chưa hoàn Bên cạnh phải kể tới môi trường kỹ thuật công nghệ chưa đáp ứng nhu cầu Chương III: Giải pháp tăng cường quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.1 Định hướng ngành Ngân hàng quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Định hướng ngành Ngân hàng quản lý nguồn vốn rõ ràng: tăng cường quản lý nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế để nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn góp phần quan trọng cho xix trình phát triển kinh tế xã hội đất nước 3.2 Định hướng Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Với vai trò quan chủ quản dự án ODA ngân hàng đầu mối, Sở giao dịch có lợi có sẵn máy kinh doanh hoạt động ngân hàng cho vay lại hiệu quả, tạo lập uy tín định cộng đồng quốc tế, lực tài ngân hàng tốt, lợi nhuận cao tăng trưởng ổn định Đây tiền đề thuận lợi để Sở giao dịch mở rộng phát triển thu hút nguồn vốn Mục tiêu Sở giao dịch quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ là: Tăng cường xây dựng dự án thu hút nguồn vốn tài trợ Đảm bảo sử dụng hiệu nguồn vốn Đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro trình sử dụng nguồn vốn tài trợ Đảm bảo khả sinh lời tính bền vững cho nguồn vốn dự án Thực phối hợp chặt chẽ với nhà tài trợ Ban đạo liên ngành việc quản lý 3.3 Giải pháp tăng cường quản lý nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ Sở giao dịch – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hoàn thiện sách quản lý nguồn vốn tài trợ Sở giao dịch cần xây dựng hoàn chỉnh: sách quan hệ với định chế tài tham gia, sách hướng hoạt động cho vay mục tiêu phát triển, sách quản lý tích cực, chủ động khai thác ứng dụng khoa học kỹ thuật đồng thời sách có gắn kết với hỗ trợ nhà tài trợ, hài hòa đơn giản hóa thủ tục Hoàn chỉnh sách thực hoạt động quản lý nguồn vốn tài trợ cách xx tốt Sở giao dịch mong muốn Đổi mô hình tổ chức quản trị điều hành Để mô hình hiệu sở chức nhiệm vụ Sở giao dịch cần thiết điều chỉnh bố trí mô hình tổ chức sau: Chia theo hai khối nghiệp vụ: Khối phòng thực nhiệm vụ cho vay nguồn vốn tài trợ Khối phòng thực hoạt động kinh doanh quản trị nội Bên cạnh đó, cần thiết chuyển Sở giao dịch thành đơn vị hạch toán độc lập, tập trung dự án tín dụng cho vay nguồn vốn ODA để nâng cao hiệu sử dụng vốn sử dụng đội ngũ cán có khả kinh nghiệm thực Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ Sở giao dịch tham khảo kết Hệ thống chấm điểm định dạng tín dụng cho định chế tài để bổ sung sở lựa chọn ngân hàng tham gia dự án, giám sát, quản lý đề xuất điều chỉnh hạn mức tín dụng cho PFI Ngoài ra, Sở cần phải hoàn thiện Sổ tay Lựa chọn định chế, Sổ tay Thẩm định chế phân cấp uỷ quyền Đào tạo đội ngũ cán có phẩm chất lực Trước hết đào tạo đội ngũ cán phân tích tài chuyên gia tài trợ dự án, chuyên gia quan hệ đối ngoại, đào tạo giảng viên tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ tài vi mô Tiếp đến việc tuyển chọn cán nghiệp vụ phải thực có lực chuyên môn trình độ, có phẩm chất đạo đức, có lực tự học, tự nghiên cứu Nâng cao sở vật chất kỹ thuật cho ngân hàng Sở giao dịch cần quan tâm tới việc bổ sung trang bị sở vật chất kỹ thuật Sở cần tiếp tục hoàn thành phần mềm lập SOE quản lý dự án PFI đồng tạo điều kiện cho việc cập nhật số liệu báo cáo thống kê xxi xác nhanh chóng Đồng thời phát triển ứng dụng hệ thống thông tin quản lý đại hoạt động ngân hàng, đặc biệt hệ thống theo dõi đánh giá Dự án đảm bảo cung cấp kịp thời báo cáo tiến độ thực mục tiêu Kiến nghị với tổ chức tài quốc tế Bên cạnh mong muốn tổng nguồn vốn tài trợ Dự án tài trợ tổ chức dành cho Việt Nam ngày tăng điều kiện tài trợ nới lỏng vấn đề cần quan tâm Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ cần xúc tiến mạnh mẽ hoạt động ngoại giao với nhà tài trợ quốc tế để tăng lượng vốn cam kết dành cho Việt Nam Cần ủng hộ mạnh mẽ chương trình vận động vốn cho dự án tín dụng ngành Ngân hàng, đạo ngành phối hợp chặt chẽ với NHNN Ngân hàng cho Cần mở rộng định hướng việc quản lý sử dụng vốn tài trợ cho dự án trực tiếp sinh lời cho vay theo chế thương mại Dự án Tài nông thôn Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN cần xúc tiến mạnh mẽ công tác vận động tài trợ cho Dự án ngành Ngân hàng, hình thành chiến lược huy động nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế cần phải có sách phát triển cấp ngành hợp lý giao cho vụ chức NHNN đảm nhận Thúc đẩy mô hình triển khai quản lý dự án có hiệu NHNN cần tiếp tục hoàn thiện sở pháp luật cho hoạt động quản lý nguồn vốn tài trợ Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam xxii Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam cần chủ động động việc phối hợp với bên hữu quan ngành Ngân hàng để vận động, xây dựng, triển khai quản lý dự án theo cam kết với nhà tài trợ phù hợp với điều kiện kinh tế đất nước hệ thống ngân hàng Việt Nam Cần phải định hướng hoạt động thu hút nguồn vốn tổ chức tài quốc tế tài trợ hoạt động chủ yếu KÕt luËn Có thể nói tăng cường quản lý nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế góp phần thiết thực vào trình thực chủ trương mở rộng thu hút vốn đầu tư nước Đối với ngân hàng, không việc cần quan tâm mà cần tăng cường trình đảm bảo an toàn hiệu hoạt động mở rộng nghiệp vụ phát triển Tuy nhiên để thực tốt, ngân hàng có Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam gặp khó khăn Việc nghiên cứu tìm giải pháp khắc phục có ý nghĩa quan trọng Với mục đích đó, luận văn làm rõ đóng góp cụ thể số nội dung sau: Thứ nhất: Làm rõ vấn đề lý luận hoạt động quản lý nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế Thứ hai: Trên sở vấn đề lý luận, luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động quản lý nguồn vốn tài trợ Sở giao dịch để thấy kết hạn chế Thứ ba: Đưa giải pháp kiến nghị tổ chức tài quốc tế, Chính phủ, NHNN Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam để khắc phục hạn chế nhằm tăng cường nâng cao chất lượng hoạt động quản lý nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế Sở giao dịch