Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents TR NG I H C KINH T QU C DÂN -*** - NGUY N TH THANH MAI NÂNG CAO CH T L NG CHO VAY IV I NGHÈO T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I THÀNH PH H I PHÒNG Chuyên ngành: Tài chính, L u thông ti n t tín d ng TÓM T T LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C: TS.NGUY N CHUNG HÀ N I, N m 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents U Xoá ói gi m nghèo m t ch tr Nhà n ng l n nh t quán c a ng c Vi t Nam M c dù n n kinh t Vi t Nam nh ng n m qua ã t ct c t ng tr ng cao, i s ng c a ng i dân nhìn chung cc i thi n rõ r t song bên c nh ó v n t n t i tình tr ng nghèo ói M t qu c gia không gi i quy t d t m xoá ói gi m nghèo n ch a nguy c phát tri n không b n v ng d n c tiêu c th c a Ch n 2006-2010 ã n nh ng h u qu b t n nh kinh t -xã h i ng trình m c tiêu qu c gia gi m nghèo giai ph n u gi m t l h nghèo t 22% n m 2005 xu ng 10-11% n m 2010 i Phòng ô th lo i 1, thành ph tr c thu c trung di n tích t nhiên 1.503 km2, dân s 1.884.685 ng ng, có t ng i (tính n th i m tháng n m 2007) H i Phòng m t nh ng trung tâm kinh t quan tr ng c a Vi t Nam, óng góp ngân sách ng th sau thành ph H Chí Minh, Bà R a V ng Tàu Hà n i N m 2006 óng góp kho ng 9.752 t ng n m 2007 d tính 12.000 t ng Tuy không h ói nh ng n n m 2006, H i Phòng v n t l h nghèo theo chu n m i 8,48%, ng ng v i h n 100.000 h Th c hi n ch tr nh h ng ch ã xây d ng ch Ch ng c a ng Nhà n ng trình m c tiêu qu c gia giai cv v n n 2006-2010, H i Phòng ng trình gi m nghèo c a thành ph giai ng trình ã xác gi m nghèo n 2006-2010 nh nh ng m c tiêu c th gi m h nghèo xu ng d 6% vào n m 2010; hoàn thành ch i ng trình xoá nhà t m cho h nghèo theo chu n m i; gi m h tái nghèo ( c bi t nh ng h nông nghi p dành t ph c v cho ô th hoá phát tri n ngành ngh khác) Bên c nh ó ch tiêu c th : thu nh p c a h nghèo ph i t ng 1,5 l n so v i n m 2005; có 25 l tv nh c vay v n t Ngân hàng sách xã h i; 50 v n ng i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents nghèo c chuy n giao k thu t, khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng , cách làm n; 100% ng 100% ng i nghèo i nghèo m au c mi n gi m h c phí h c ngh ;100% cán b làm công tác xoá ói gi m nghèo t c khám ch a b nh mi n phí; c nâng cao trình c m c tiêu ã hàng n m vào n m 2010 ti n t i không h nghèo t i H i Phòng, c n có s tham gia tích c c c a c quan, cá nhân có liên quan c a thành ph c bi t vai trò vô quan tr ng c a chi nhánh NHCSXH thành ph H i Phòng Trong ó, ch t l cho vay ch n i v i h nghèo có ý ngh a mang tính quy t tài lu n v n là: “Nâng cao ch t ng nh Chính v y em ng cho vay i v i h nghèo t i chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng” Lu n v n Ph n m ch u K t lu n c k t c u bao g m ba ng v i nh ng n i dung sau: Ch CH T L NG CHO VAY ng IV IH NGHÈO NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I 1.1 ng quan v Ngân hàng Chính sách xã h i Lu n v n nêu lên khái ni m Ngân hàng Chính sách Ngân hàng Chính sách xã h i; h at ng c b n c a Ngân hàng Chính sách xã h i NHCS xã h i NHCS chuyên v th c hi n h tr c a Chính ph v i i t ng c bi t nh ng c dân có hoàn c nh khó kh n xã h i Trong ó, nhi m v xoá ói gi m nghèo m c tiêu ch y u c a lo i hình NHCSXH Nh v y, p dân nghèo, th it ng t p trung ng ph c v ch y u c a NHCSXH t ng khu v c nông thôn hay vùng mi n kinh t ch m phát tri n c a qu c gia Thông th it ng NHCSXH th c hi n tín d ng u ãi ng sách khác i v i h nghèo ph c v s n xu t, kinh doanh, t o vi c làm, Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents i thi n i s ng, góp ph n th c hi n Ch ói, gi m nghèo, n 1.2 Ho t ng trình m c tiêu qu c gia xoá nh xã h i ng cho vay i v i h nghèo Ngân hàng sách xã h i Lu n v n ã nêu lên khái ni m nghèo chu n nghèo Lu n v n trình bày hai nguyên t c c b n cho vay i v i h nghèo, ó là: Nguyên c s d ng v n vay úng m c ích xin vay nguyên t c hoàn tr n g c lãi vay úng th i h n ã th a thu n Lu n v n ã trình bày Chính sách cho vay i v i h nghèo c a NHCSXH Nhìn chung, sách cho vay c a Ngân hàng Chính sách xã h i c th hi n qua m t s n i dung sau: * M c ích cho vay: Ngân hàng Chính sách xã h i cho vay u ãi ph c v s n xu t kinh doanh, c i thi n i v i h nghèo nh m i s ng, góp ph n th c hi n Ch trình M c tiêu qu c gia xoá ói gi m nghèo vi c làm, n ng nh xã h i * Th i h n cho vay chu k hoàn tr : Bên cho vay h vay tho thu n v th i h n cho vay c n c vào:M c ích s d ng v n vay; Chu k s n xu t, kinh doanh ( i v i cho vay s n xu t, kinh doanh, d ch v ); Kh n ng tr n c a h vay; Ngu n v n cho vay c a Ngân hàng sách xã h i Th i h n cho vay có th ng n h n ( n 12 tháng), trung h n ( t 12 tháng n 60 tháng) dài h n (trên 60 tháng) chu k hoàn tr , vi c hoàn tr ti n vay có th th c hi n theo hai cách M t là, ng i vay tr làm nhi u l n Hai là, ng i vay tr m t l n áo h n T n s tr ti n vay ph thu c vào nhu c u c a khách hàng vay, kh ng qu n lý c a ngân hàng Hình th c hoàn tr c ánh giá cao h n tr làm nhi u l n vì: Giúp khách hàng d ki m nh tr n ; V n quay Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents vòng nhanh nên nhi u ng is c vay h n; m b o m i quan h th ng xuyên gi a ngân hàng khách hàng,… * Lãi su t cho vay: Vì Ngân hàng Chính sách cho vay v i tính ch t u ãi nên hi n nay, lãi su t cho vay th th ng lãi su t u ãi, t c th p h n lãi su t mà Ngân hàng ng m i áp d ng (lãi su t th tr * Ph ng) ng th c cho vay: Ngân hàng th ng s d ng hai ph ng th c cho vay ch y u cho vay theo nhóm cho vay cá nhân * M c cho vay: c cho vay c xác nh c n c vào nhu c u vay v n, v n t có kh n ng hoàn tr n c a h vay M c cho vay t i a ng qu n tr Ngân hàng sách xã h i quy t i v i m t h H i nh công b t ng th i * Hình th c it m b o ti n vay: ng cho vay c a Ngân hàng Chính sách xã h i sách, ch y u ng i nghèo, nh ng ng y, yêu c u v tài s n th ch p thông th i th ng nh it ng ng có r t tài s n Do t ai, nhà c a, máy móc tài s n khác không thích h p Cho vay c a Ngân hàng Chính sách xã i tr tài s n 1.3 ng h p d a uy tín c a ng i i vay, cho vay không c n m b o Ch t l ng cho vay i v i h nghèo Ngân hàng sách xã i Lu n v n trình bày khái ni m ch t l ánh giá ch t l ng cho vay ng cho vay Các tiêu chí i v i h nghèo c a Ngân hàng sách xã i, bao g m tiêu chí nh : V n cho vay n úng it ng, úng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents sách;; t l thu lãi t cho vay h nghèo; s l t h nghèo c vay v n; t l h n; t l s d ng v n vay sai m c ích Lu n v n nêu lên nhân t vay nh h ng n nâng cao ch t l i v i h nghèo Nhóm nhân t khách quan bao g m: Ch tr sách c a Chính Ph ; môi tr i; ng t nhiên; môi tr ng cho ng, ng pháp lý; y u t xã u ki n c s h t ng Nhóm nhân t ch quan g m có: mô hình t ch c m ng l i c a NHCSXH; chi n l c h at quy trình nghi p v tín d ng; ph m ch t o ng; sách tín d ng, c, trình n ng l c c a i ng cán b nhân viên ngân hàng t ch c tr xã h i; n ng l c tài c a ngân hàng; s ph i k t h p c a NHCSXH t ch c tr xã h i 1.4 Kinh nghi m gi m nghèo c a m t s n c qua ng tín d ng Lu n v n trình bày công tác cung ng v n cho vay h nghèo, h nông dân c a m t s ngân hàng n c, nh ngân hàng Grameen, BAAC, BRI ó rút m t s nh n xét v kinh nghi m gi m nghèo hi u qu c a ngân hàng ó Ch TH C TR NG HO T ng NG CHO VAY IV IH NGHÈO T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I THÀNH PH I PHÒNG 2.1 Khái quát v chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng Lu n v n trình bày khái quát nh ng nét c b n v chi nhánh NHCSXH thành ph H i Phòng nh : Quá trình hình thành chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng; Mô hình t ch c ho t a chi nhánh Ngân hàng sách xã h i thành ph H i Phòng ng c b n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.2 Th c tr ng ho t ng cho vay i v i h nghèo t i chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng Lu n v n nêu lên th c tr ng ho t ng cho vay c a chi nhánh NHCSXH thành ph H i Phòng, ó nh n m nh nghèo a bàn H i Phòng ch t l qua s li u th c t xác cho vay h nghèo, s l t h nghèo ánh giá ch t l ng cho vay n c mc ah i v i h nghèo Thông nh t l n h n, t l thu lãi t ho t ng cho vay ng c vay v n, vv làm c s cho vi c i v i h nghèo chi nhánh NHCSXH thành ph H i Phòng 2.3 ánh giá ch t l ng cho vay i v i h nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng Lu n v n ánh giá m t cách khách quan nh ng k t qu ch t l ng cho vay i v i h nghèo Sau n m ho t hàng sách xã h i ã không ng ng nâng cao ch t l nghèo ng v n n c tay ng t c v ng chi nhánh Ngân ng cho vay iv i i nghèo nhi u h n, nhanh chóng, k p th i ã em l i hi u qu thi t th c Chi nhánh Ngân hàng sách xã h i thành ph H i Phòng ã t p trung u m i huy ng ngu n v n, ph i h p, ng ghép có hi u qu v i d án h tr xoá ói gi m nghèo, t o u ki n cho h nghèo có v n s n xu t, t o công n vi c làm, t ng thu nh p, c i thi n cu c s ng, t ng b c làm quen v i n n s n xu t hàng hoá Do ó, ã góp ph n gi m t l h nghèo toàn thành ph t 11,7% n m 2002 xu ng 6,12% n m 2007; n m ng v n c a chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng ã giúp cho 14.333 h vay v n s n xu t kinh doanh có hi u qu thoát kh i ng ng nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng quan tâm c bi t tr ng công tác thu h i n ki n cho nhi u ng i nghèo it quay vòng v n, t o ng sách khác u c vay v n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents l thu lãi c a ngân hàng t ng qua n m t 93% n m 2003 lên m 2007 Ho t th hi n ng c a chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i có hi u qu chênh l ch thu chi qua n m, n m 2003: -601 tri u m 2004: -292 tri u tri u n 100% ng, n m 2005: -2.663 tri u ng, n m 2007: 22.397 tri u Bên c nh nh ng k t qu ng, ng, n m 2006: 4.156 ng ã t c, Lu n v n c ng phân tích nh ng n ch c n ph i kh c ph c nh : m c d n bình quân m t h vay th p, công tác cho vay thu n ch a th t thu n l i, Trên c s phân tích nh ng k t qu t Lu n v n nêu lên nh ng nguyên nhân nh h i h nghèo c nh ng t n t i ch y u, ng n ch t l ng cho vay i chi nhánh NHCSXH thành ph H i Phòng nh : Ngu n v n h n h p;Vi c xác nh h nghèo c vay v n ch a phù h p v i u ki n th c ti n; Th c hi n cho vay u thác qua t ch c tr -xã h i nhi u b t c p; i ng cán b tham gia công tác gi m nghèo thi u v s ng h n ch v kinh nghi m; Do b n thân h nghèo; u ki n th i ti t không thu n l i; Ch a quan tâm úng m c vi c l ng ghép th c hi n sách tín d ng u ãi v i sách, d án gi m nghèo khác; Công tác ki m tra, ki m soát y u; Chính sách lãi su t cho vay h nghèo nhi u ng m c Ch ng GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG CHO VAY IV IH NGHÈO T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I THÀNH PH 3.1 Nh ng quan H I PHÒNG m, m c tiêu, v xoá ói gi m nghèo th i gian i Lu n v n ã trình bày nh ng quan nghèo c a ng Nhà n c ta; nh h m m c tiêu xoá ói gi m ng gi m nghèo c a thành ph H i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Phòng; M c tiêu cho vay gi m nghèo n m 2008-2010 c a chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng 3.2 Gi i pháp nâng cao ch t l ng cho vay i v i h nghèo t i chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng Lu n v n ã nêu lên 11 gi i pháp nh m nâng cao ch t l ng cho vay i v i h nghèo t i chi nhánh NHCSXH thành ph H i Phòng bao g m: Th nh t, t ng t tr ng ngu n v n huy a ph ng t ng ngu n v n ng Th hai, t ng c ng ki n th c kinh doanh công ngh cho lao ng a h vay Th ba, u tiên ngu n v n i v i nh ng huy n có t l h nghèo cao Th t , c ng c hoàn ch nh m ng l i T ti t ki m vay v n Th n m, ph i h p v i t ch c tr -xã h i làm t t công tác u thác cho vay Th sáu, t ng c ng công tác ki m tra, ki m soát Th b y, t ng c ng nâng cao n ng l c c a i ng cán b tham gia công tác gi m nghèo Th tám, ch n ch nh ki n toàn vi c t ch c giao d ch c ph nh t i xã, ng Th chín, nâng cao nh n th c, ý chí quy t tâm ph n uv t nghèo a h nghèo Th m i, nhân r ng mô hình, kinh nghi m gi m nghèo hi u qu Th m i m t, thí m th c hi n cho vay theo lãi su t th tr ng i i m t s h nghèo 3.3 Ki n ngh nh m nâng cao ch t l ng cho vay i v i h nghèo t i chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Lu n v n nêu lên m t s ki n ngh i v i Chính Ph , v i NHCSXH Vi t Nam v i c quan chuyên trách c a thành ph H i Phòng Các ki n ngh bao g m: Chính Ph xem xét tiêu chí h nghèo phù h p v i u ki n phát tri n kinh t xã h i hi n Chính ph cho phép h th ng Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam ng b c th c hi n cho vay theo lãi su t th tr ng i v i h nghèo NHCSXH Vi t Nam t ng thêm ngu n v n cho vay h nghèo it ng sách khác cho Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng nh m áp ng nhu c u vay v n c a h nghèo it ng sách khác NHCSXH Vi t Nam th ng xuyên t ch c t p hu n nghi p v cho cán Ngân hàng Chính sách xã hôi c s Nh ng a ph ng t o ng tr s làm vi c, n u ki n c p t, c p kinh phí n bù xây ngh Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam b trí xây d ng tr s làm vi c cho phòng giao d ch Ngân hàng Chính sách xã h i T ng c ng công tác tra, ki m tra i v i ho t ng chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng ngh Thành u , H i p, ngành, Ban ch ng nhân dân, U ban nhân dân ch o o xoá ói gi m nghèo, t ch c tr xã h i ph i h p v i chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng làm t t công tác cho vay h nghèo ngh H i ngân sách a ph sách khác ng it ng sách khác ng nhân dân, U ban nhân dân t ng t l ngu n v n t ng ngu n v n cho vay h nghèo it ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 ngh U ban nhân dân thành ph ch nghiên c u, xây d ng ph o ngành có liên quan ng án m r ng ngành ngh , thu hút lao i nh ng qu n, huy n b m t t cho nh ng ch i ng trình, d án c a Nhà c, tránh nguy c tái nghèo; có c ch sách doanh nghi p tham gia ch ng ng viên, khuy n khích ng trình gi m nghèo nh mi n thu thu nh p doanh nghi p, h tr phát tri n s n xu t, tiêu th s n ph m, ut c s h ng Lao a ph ng-Th ng binh Xã h i t ng c ng ki m tra ch ng vi c th ng kê t l h nghèo, t o thu c di n h nghèo nh ng ch a sách h nghèo a ph ng có c u ki n a ph o u ki n cho nh ng ng th ng kê vào danh ti p c n v n tín d ng ch ng trình cho vay h nghèo Các c quan ch c n ng c a thành Ph H i Phòng c n ti p t c h tr u t c s h t ng cho xã khu v c nông thôn, vùng sâu, vùng xa nh m thay s ph c v s n xu t tích, n c s ch, tr c bi t xã thu c i th c s b m t nông thôn, tr ng n i s ng nh : thu l i, khai hoang m r ng di n ng h c, y t , n sinh ho t,… Chính quy n c p c n có s nh h ng th tr ng, tiêu th s n ph m cho h nghèo S Nông nghi p Phát tri n nông thôn, Lao Xã h i ph i h p ch o a ph ng-Th ng binh ng t ch c n ng ghép th c hi n d án: khuy n nông, lâm, ng phát tri n s n xu t, phát tri n ngành ngh cho ng i nghèo; d án nhân r ng mô hình xoá ói gi m nghèo v i ch ng trình tín d ng sách c a Ngân hàng Chính sách xã h i T LU N Xoá ói gi m nghèo m t công vi c ph c t p h t s c khó kh n, th c hi n m c tiêu xoá ói gi m nghèo trách nhi m c a ng, Chính ph , Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 ngành, t ch c tr xã h i c ng ngân hàng gi m t v trí tiêu c a ch ng dân c , ó ngành c bi t quan tr ng ti n trình th c hi n m c ng trình qu c gia này, nh t Ngân hàng sách xã h i Ngân hàng Chính sách xã h i có th t n t i, phát tri n kênh d n v n i ng n i nghèo, giúp h thoát nghèo ngân hàng c n ph i nâng cao ch t ng cho vay Trên c s t ng h p ph quát ho t c v n ng pháp nghiên c u, lu n v n ã khái lý thuy t v cho vay i v i h nghèo; v n d ng vào ng c th c a chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng; ánh giá ch t l nh d n ng cho vay i v i h nghèo c a ngân hàng; qua ó xu t m t s gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao h n n a ch t ng cho vay i v i h nghèo c a chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i Phòng i s hi u bi t h n ch , v n nghiên c u r ng ph c t p, nên Lu n v n khó tránh kh i nh ng m khuy t v n i dung hình th c Tác gi r t mong nh n c c ý ki n óng góp c a th y cô giáo nhà khoa b n Lu n v n c hoàn ch nh h n hoàn thi n b n lu n v n này, tác gi tình c a th y cô tr ng ã nh n i h c Kinh t qu c dân, lãnh c s giúp o cán b t n chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã h i thành ph H i phòng Tác gi xin bày t NHNNVN ã t n tình h n lu n v n lòng bi t ng d n, giúp n chân thành t i TS Ngô Chungtác gi trình hoàn thi n