LỜI MỞ ĐẦU Sau thời gian học tập nghiên cứu với việc xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà thời gian thực tập vừa qua Đặc biệt với giúp đỡ, tạo điều kiện ban lãnh đạo ngân hàng, cô chú, anh chị phòng ban giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà Em xin gửi lời cám ơn tới cô giáo hướng dẫn Ths Ngô Thị Việt Nga thầy cô giáo trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân - người cung cấp sở kiến thức kinh tế xã hội, người trực tiếp hướng dẫn để em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Do vừa bước sang năm nên số tiêu, kết kinh doanh năm 2010 Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà chưa tổng hợp nên Báo cáo thực tập tổng hợp em xin dùng số liệu thu thập tính đến ngày 31/12/2009 để phân tích Em xin chân thành cảm ơn! 1.LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu 1.1.1 Giới thiệu chung Tên gọi : Ngân hàng cổ phần thương mại Á Châu Tên giao dịch quốc tế : Asia Commercial Bank Tên viết tắt : ACB Trụ sở : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q3,Tp Hồ Chí Minh Điện thoại Fax : (848) 3929 0999 : (848) 3839 9885 Địa MaroStores: http://acb.marofin.com Website : www.acb.com.vn Email Telex Code : acb@acb.com.vn : 813158 ACB VT - SWIFT : ASCBVNVX Logo : : Ngân hàng nhà : Kể từ ngày 27/11/2009 vốn điều lệ ACB 7.814.137.550.000 đồng (Bảy nghìn tám trăm mười bốn tỷ trăm ba mươi bảy triệu năm trăm năm mươi nghìn đồng) Giấy phép thành lập : Số 533/GP- UB co Ủy ban Nhân Dân Tp Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Giấy phép hoạt động : Số 0032/NH- GP Thống đốc NHNN cấp ngày Slogan Vốn điều lệ Giấy CNĐKKD Mã số thuế Ngành nghề kinh doanh chính: 24/04/1993 : Số 059067 Sở Kề hoạch Đầu tư Tp Hồ Chi Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/05/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 11/05/2007 : 0301452948 - Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng - Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng - Các dịch vụ trung gian (thực toán nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng - Kinh doanh ngoại tệ vàng - Phát hành toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ Mạng lưới kênh phân phối Gồm 237 chi nhánh phòng giao dịch vùng kinh tế phát triển toàn quốc: - Tại TP Hồ Chí Minh: Sở giao dịch, 30 chi nhánh 86 phòng giao dịch - Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa, Hưng Yên, Bắc Ninh, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc): 13 chi nhánh 49 phòng giao dịch - Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hòa, Ninh Thuận, Hội An, Huế): chi nhánh 14 phòng giao dịch Tại khu vực miền Tây (Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Đồng Tháp, An Giang, Kiên Giang Cà Mau): chi nhánh, phòng giao dịch (Ninh Kiều, Thốt Nốt, An Thới) - Tại khu vực miền Đông (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Vũng Tàu): chi nhánh 17 phòng giao dịch Trên 2.000 đại lý chấp nhận toán thẻ Trung tâm thẻ ACB hoạt động, 812 đại lý chi trả Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union Công ty trực thuộc - Công ty Chứng khoán ACB (ACBS): thành lập ngày 29/06/2000 - Công ty Quản lý khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA): thành lập ngày 11/10/2004 - Công ty cho thuê tài Ngân hàng Á Châu (ACBL): thành lập ngày 29/10/2007 - Công ty Quản lý quỹ ACB( ACBC): thức vào hoạt động từ cuối năm 2008 Công ty liên kết - Công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD) - Công ty Cổ phần Địa ốc ACB (ACBR) Công ty liên doanh - Công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB- SJC (góp vốn thành lập với SJC) 1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Chùa Hà Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà ( ACB - Chùa Hà) đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội( ACB - HN) thành lập vào ngày 17/05/2005 với giấy phép hoạt động kinh doanh số: 0113011779 ngày 27/04/06 Sở kế hoạch đầu tư Tp Hà Nội cấp Địa : 44/42 Nguyễn Phong Sắc, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, Tp Hà Nội Điện thoại : ( 043) 7686638 Fax : ( 844) 7686639 ACB - CHA thành lập với mục đích mở rộng mạng lưới kênh phân phối, tăng thi phần cho ACB( khu vực Q Cầu Giấy) ACB - CHA chi nhánh, phận ACB nên ngành nghề kinh doanh chính, cấu tổ chức, kế hoạch hoạt động kinh doanh ACB ACB – CHA một, nhằm mục tiêu đưa ACB trở thành Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn nhất, hàng đầu Việt Nam 1.2 Lịch sử hình thành trình phát triển 1.2.1 Nguồn gốc đời Vào năm đầu thập niên 90 kỷ trước kinh tế Việt Nam bắt đầu mở cửa, nhóm nhà giáo định rời bục giảng để khởi nghiệp Không chịu mở công ty sản xuất hay kinh doanh thương mại, vốn phong trào thành lập công ty lúc giờ, họ số doanh nhân định mở ngân hàng Ngày 04/ 06/ 1993, theo giấy phép hoạt động số 0032/NH- GP Thống đốc NHNN cấp ngày 24/04/1993, giấy phép hoạt động số 0032/NH- GP Thống đốc NHNN cấp ngày 24/04/1993 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu đời với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng 1.2.2 Tầm nhìn chiến lược Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “ Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng đồi vời Ngân hang Việt Nam, Ngân hang thành lập ACB 1.2.3 Quá trình phát triển Trong suốt 16 năm hoạt động, ACB giữ vững tăng trưởng ổn định mạnh mẽ Điều thể qua số tài tín dụng ACB qua năm sau: Biểu đồ 1: Chỉ tiêu tài qua năm Đặc biệt năm 2009 vừa qua, lợi nhuận hợp trước thuế tập đoàn ACB (ACB công ty con) đạt 2.818 tỷ đồng, vượt 118 tỷ đồng so với kế hoạch, đó, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm 20%, từ thu phí dịch vụ chiếm 26%, từ trái phiếu chứng từ có giá chiếm 25%, từ hoạt động liên ngân hàng chiếm 4% từ kinh doanh ngân quỹ đầu tư chiếm 25%; tổng tài sản riêng ACB đạt 171.957 tỷ đồng, tăng 63,24% so với năm 2008; tổng dư nợ đạt 62.025 tỷ đồng; tổng vốn huy động đạt 123.968 tỷ đồng, tăng 35,33% so với năm 2008, huy động từ dân cư đạt 115.065 tỷ đồng, tăng 40.86% so với năm 2008 1.3 Các kiện quan trọng Ngân hàng Á Châu dần khẳng định vị trị dẫn đầu hệ thống NHTM Việt Nam lĩnh vực bán lẻ, thể qua cột mốc kiện: Năm 1996: ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-MasterCard Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa Cùng năm này, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng đại hình thức chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng toàn diện kéo dài hai năm, giảng viên nước lĩnh vực ngân hàng thực Thông qua chương trình này, ACB nắm bắt cách hệ thống nguyên tắc vận hành ngân hàng đại, chuẩn mực thông lệ quản lý rủi ro, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng bàn lẻ, nghiên cứu ứng dụng điều kiện Việt Nam Năm 1999: ACB triển khai chương trình đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa tin học hóa hoạt động giao dịch; cuối năm 2001, ACB thức vận hành công nghệ ngân hàng lõi la TCBS( The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện), cho phép tất chi nhánh phòng giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dung chung sở liệu tập chung Năm 2000: ACB, sau bước chuẩn bị từ năm 1997, thực tái cấu trúc phận chiến lược phát triển nửa đầu thập niên 2000( 2000 – 2004) Cơ cấu tổ chức thay đổi theo định hướng kinh doanh hỗ trợ Các khối kinh doanh gồm có Khối Khách hàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp Khối Ngân quỹ Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối Công nghệ thông tin, Khối Giám sát điều hành, Khối Phát triển kinh doanh, Khối Quản trị nhân lực số phòng ban Tổng giấm đốc trực tiếp đạo Hoạt động kinh doanh Hội Sở chuyên giao cho Sở giao dịch( Tp HCM) Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính đạo xuyên suốt toàn hệ thống; sản phẩm quản lý theo định hướng khách hàng thiết kế phù hợp với phân đoạn khách hàng; quan tâm mức việc phát triển kinh doanh quản lý rủi ro Năm 2003: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001: 2000 công nhận đạt tiêu chuẩn lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung dà hạn, (iii) toán quốc tế, (iv) cung ứng nguồn lực Hội Sở Năm 2005: ACB Ngân hàng Standard Charterd ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện, SCB trở thành cổ đông chiến lược ACB ACB triển khai giai đoạn hai chương trình đại hóa công nghệ ngân hàng bao gồm cấu phần (i) nâng cao máy chủ, (ii) thay thể phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng phần mềm có khả tích hợp với công nghệ lõi nay, (iii) lắp đặt hệ thống mat ATM Năm 2006: ACB niêm yết Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập 31 chi nhánh phòng giao dịch, thành lập công ty cho thuê tài ACB, hợp tác với đối tác Opening Solution (OSI)- Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác với Microsoft việc áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành quản lý, hợp tác với Ngân hàng Standard Charterd việc phát hành trái phiếu ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu 1.800 tỷ đồng Năm 2008: ACB thành lập 75 chi nhánh phòng giao dịch, hợp tác với American Express Séc du lịch, triển khai dịch cụ chấp nhận toán thẻ JCB ACB tăng vôn điều lệ lên 6.355.821.780 tỷ đồng Acb đạt danh hiệu “ Ngân hàng tốt Việt Nam” TẠp chí Euromoney trao tặng Hong Kong Năm 2009: Mạng lưới kênh phân phối ACB có 202 chi nhánh, phòng giao dịch 31 tổng số 61 tỉnh thành, thành phố nước ACB vinh dự nhận Huân chương lao động hạng Nhì Chủ Tịch Nước CHXHCN Việt Nam trao tặng, Cờ Thi Đua Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam trao tặng Đặc biệt ACB vinh dự ngân hàng lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam lúc vinh danh 06 (sáu) giải thưởng quốc tế “Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2009” sáu tổ chức tài uy tín giới bình chọn (Asiamoney, FinanceAsia, Euromoney, Global Finance, The Asset The banker) CƠ CẤU TỔ CHỨC 2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu - Bảy khối : Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp, Ngân quỹ, Phát triển kinh doanh, Vận hành, Quản trị nguồn lực, Công nghệ thông tin; - Bốn ban: Kiểm tra– Kiếm soát nội bộ, Chiến lược, Đảm bảo chất lượng, Chính sách Quản lý tín dụng - Hai phòng : Quan hệ Quốc tế, Thẩm định tài sản (trực thuộc Tổng giám đốc) 2.1.1 Sơ đồ cấu tổ chức ACB Đại hội đồng cổ đông Ban kiểm soát Hội đồng quản trị Các Hội đồng Văn phòng HĐQT Tổng Giám đốc Khối Khách hàng Cá nhân Khối Khách hàng Doanh nghiệp Ban định giá tài sản Ban kiểm tra kiểm soát Khối Ngân quỹ Khối Phát triển kinh doanh Ban đảm bảo chất lượng Khối Giám sát Điều hành Ban chiến lược Khối Quản trị Nguồn lực Phòng Quan hệ Quốc tế Khối CNTT Ban sách quản lý rủi ro tín dụng Sở giao dịch, trung tâm thẻ, chi nhánh phòng giao dịch; Các công ty trực thuộc: Công ty chứng khoán ACB (ACBS), Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản ACB (ACBA) Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức ACB Hệ thống tổ chức ACB thiết lập theo mô hình trực tuyến - chức Mô hình có ưu điểm lớn gắn việc sử dụng chuyên gia phận chức với hệ thống trực tuyến mà giữ tính thống quản trị mức độ định.Qua cho thấy phối hợp hệ thống trực tuyến chức năng, thể việc ACB bắt đầu trực tuyến hóa giao dịch ngân hàng từ tháng 10/2001 thông qua hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ (TCBS- The Complete Banking Solution)… 2.1.2 Cơ cấu máy quản lý ACB ACB thiết lập cấu quản trị điều hành phù hợp với tiêu chuẩn tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại (Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 Chính phủ) hướng dẫn tổ chức hoạt động hội đồng quản trị, ban kiểm soát, tổng giám đốc ngân hàng TMCP Nhà nước nhân dân (Quyết định 1087/QĐ-NHNN ngày 27/08/2001 Ngân hàng Nhà nước) Hội đồng quản trị Hội đồng Quản trị (HĐQT) ACB gồm tám thành viên không tham gia điều hành trực tiếp Hội đồng họp định kỳ hàng quý để thảo luận vấn đề liên quan đến hoạt động Ngân hàng Hội đồng có vai trò xây dựng định hướng chiến lược tổng thể định hướng hoạt động lâu dài cho Ngân hàng, ấn định mục tiêu tài giao cho Ban điều hành Hội đồng đạo giám sát hoạt động Ban điều hành thông qua số hội đồng ban chuyên môn Hội đồng thành lập Ban Kiểm traKiểm soát nội bộ, Hội đồng Tín dụng, Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ Tài sản Có, Hội đồng Đầu tư, v.v Ban điều hành Ban điều hành gồm có Tổng Giám đốc điều hành chung bảy Phó Tổng Giám đốc phụ tá cho Tổng Giám đốc Ban điều hành có chức cụ thể hóa chiến lược tổng thể mục tiêu HĐQT đề ra, kế hoạch phương án kinh doanh, tham mưu cho HĐQT vấn đề chiến lược, sách trực tiếp điều hành hoạt động Ngân hàng Ban Kiểm tra- Kiểm soát nội Ban Kiểm soát Nội thức thành lập ngày 13/03/1996, đổi tên Ban Kiểm tra- Kiểm soát nội Nhiệm vụ Ban kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động đơn vị thuộc hệ thống ACB tuân thủ pháp luật, quy định pháp lý ngành ngân hàng quy chế, thể lệ, quy trình nghiệp vụ ACB Qua đó, Ban Kiểm tra- Kiểm soát nội đánh giá chất lượng điều hành hoạt động đơn vị, tham mưu cho Ban điều hành, đề xuất khắc phục yếu kém, đề phòng rủi ro, có Hội đồng Tín dụng Hội đồng Tín dụng thành lập từ năm 1995 Hội đồng quan cấp cao quản lý hoạt động tín dụng, thực xét duyệt việc phân phối nguồn vốn tín dụng cho khu vực kinh tế, ấn định hạn mức tín dụng cho Ban tín dụng chi nhánh, định việc cho vay Ngân hàng định chế tài nước, định chuẩn mực tín dụng, giám sát chất lượng tín dụng xem xét vấn đề khác liên quan đến hoạt động tín dụng Hội đồng tín dụng định theo nguyên tắc trí Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ Tài sản Có Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ Tài sản Có (ALCO) thức thành lập vào ngày 05/07/1997 Hiện nay, Hội đồng gồm có 11 người thành viên HĐQT, ban Tổng giám đốc, giám đốc khối Hội đồng có nhiệm vụ xây dựng tiêu tài để quản lý tài sản nợ tài sản có hữu hiệu kịp thời; quản lý khả toán chênh lệch thời gian đáo hạn loại tiền tệ; quy định mức dự trữ khoản; quản lý rủi ro lãi suất, tỷ giá; định cấu trúc vốn nguồn vốn, sách lãi suất; phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Hội đồng Đầu tư Hội đồng Đầu tư thức thành lập ngày 11/01/1996 Hiện nay, Hội đồng có mười người thành viên HĐQT, Ban điều hành, trưởng Ban pháp chế giám đốc đầu tư Nhiệm vụ Hội đồng xem xét tính hiệu dự án đầu tư mà ACB quan tâm, định đầu tư, xem xét định vấn đề khác liên quan đến hoạt động đầu tư 2.2 Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà Trong đó: - Giám đốc ACB - Chùa Hà: nhận tiêu, lập kế hoạch tổ chức thực kế hoạch kinh doanh chi nhánh; trực tiếp giám sát hoạt động Phòng kinh doanh; giao cho TBP giao dịch trực tiếp giám sát hoạt độngc phận giao dịch, dịch vụ khách hàng… - Nhân viên tư vấn tài cá nhân ( PFC): chủ động mang sản phẩm đến với khách hàng, phát triển nguồn khách hàng mới,, tiếp cận tư vấn hiệu đặc tính sản phẩm, tạo khác biệt ACB để thuyết phục khách hàng định sư dụng sản phẩm ACB,cập nhật kiến thức sản phẩm thị trường ngành tài với mục đích mang đến cho khách hàng ý kiến tư vấn chuyên nghiệp - Nhân viên tiếp thị phát triển khách hàng( A/O): tiếp thị phát triển khách hàng, hướng dẫn khách hàng vay( bảo lãnh, mở L/C ), thẩm định khách hàng, lập tờ trình thẩm định khách hàng… - Nhân viên dịch vụ khách hàng vay- LOAN CSR: tiếp xúc, tư vấn khách hàng, hướng dẫn khách hang vay( cá nhân, doanh nghiệp), giải ngân, theo dõi quản lý khoản vay, giải công việc phat sinh trình cho vay,… - Kiểm soát viên giao dịch: thực kiểm soát nghiệp vụ giao dịch tài khoản, giao dịch vãng lai, nghiệp vụ giao dịch khác, cập phổ biến hướng dẫn nghiệp vụ giao dịch nội ban hành - CSR: nhân viên dịch vụ toán quốc tế - TELLER: tiếp nhận quỹ tiền mặt hàng ngày, nhập Cashbox TCBS, thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt,… STT Dịch vụ dành cho khách Dịch vụ dành cho khách Dịch vụ ngân quỹ hàng cá nhân hàng doanh nghiệp Tiền gửi toán Dịch vụ tài khoản Mua bán ngoại hối (giao ngay, kỳ hạn quyền chọn) Tiền gửi tiết kiệm Thanh toán quốc tế Mua bán vàng (giao ngay, kỳ hạn quyền chọn) Thẻ toán Bảo lãnh Hoán đổi lãi suất Dịch vụ chuyển tiền Bao toán Tư vấn diễn biến thị trường công cụ tài phát sinh Cho vay có tài sản đảm Cho vay bảo Cho vay tín chấp Các dịch vụ khác Dịch vụ khác Bảng 8: Các dịch vụ khách hàng Địa bàn mục tiêu Là nơi khách hàng mục tiêu sống làm việc Việc xác định khách hàng địa bàn mục tiêu định hướng cho chiến lược mở rộng mạng lưới ACB từ năm 2004 đến 2010 Việc mở chi nhánh phòng giao dịch ACB nhằm đưa ngân hàng đến gần khách hàng mục tiêu để phục vụ tốt 3.5 Đặc điểm đối thủ canh tranh Ngân hàng Á Châu phấn đấu ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu Việt Nam, hoạt động động, sản phẩm phong phú, kênh phân phối đa dạng, công nghệ đại, kinh doanh an toàn hiệu quả, tăng trưởng bền vững, đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp chuyên môn cao 3.5.1 Vị ACB ngành ngân hàng Bốn NHTM lớn Nhà nước ước tính chiếm 71,83% vốn huy động 71% dư nợ cho vay toàn thị trường So với bốn NHTMNN, tổng tài sản ACB khoảng 6,69%, huy động tiền gửi khách hàng khoảng 6,25%, cho vay khoảng 3,69% lợi nhuận trước thuế khoảng 5,66% 3.5.2 Vị ACB NHTMCP Trong khối NHTMCP, ACB ngân hàng dẫn đầu tổng tài sản, vốn huy động, cho vay lợi nhuận Sau bảng so sánh số tiêu ACB với vài NHTMCP lớn: So sánh số tiêu: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu ACB Sacombank Eximbank Đông Á Kỹ Thương Quân đội Tổng tài sản 44.346 24.764 18.323 12.076 17.467 13.861 khách hàng 33.618 17.532 13.141 9.488 9.647 9.751 Dư nợ cho vay 17.115 14.539 10.207 8.140 8.810 6.029 Lợi nhuận trước thuế TNDN 658 543 358 200 355 241 Huy động tiền gửi từ Bảng 9: Các tiêu Với tốc độ tăng trưởng cao huy động vốn dư nợ cho vay liên tục năm, ACB tạo khoảng cách xa dần với đối thủ cạnh tranh hệ thống NHTMCP quy mô tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay lợi nhuận 3.6 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh Năm 2009 kết thúc với nhiều biến động phức tạp, khó lường đánh giá năm đặc biệt khó khăn kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng Việt Nam chưa hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới thị trường nước bị sức ép lớn từ khủng hoảng tài thể qua việc sụt giảm nghiêm trọng kim ngạch xuất nhập khẩu, việc giải ngân dòng vốn đầu tư nước gặp nhiều khó khăn, cán cân toán cân đối nghiêm trọng, số giá tiêu dùng tăng cao, thị trường bất động sản chứng khoán đóng băng… Trong bối cảnh đó, Chính phủ mà cụ thể Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có hàng loạt giải pháp mạnh nhằm kiềm chế lạm phát, kiểm soát thị trường tài nước gia tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, quy định lãi suất trần, buộc ngân hàng thương mại mua tín phiếu bắt buộc… Tất sách đặt ngân hàng thương mại nước vào tình khó khăn phải tham gia đua lãi suất để đảm bảo khả khoản, lại vừa phải đối mặt với nguy khủng hoảng nợ xấu khách hàng khả toán… Tuy nhiên, ACB hoàn thành vượt mức kế hoạch lợi nhuận Cụ thể: Đơn vị:tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009 Lợi nhuận 392 trước thuế 687 2.127 2.561 2.818 Tổng tài sản 44.650 85.392 105.306 171.957 17.365 31.811 34.833 62.025 39.763 62.252 75.113 115.065 178 343 680 1.094 24.273 Dư nợ cho 9.563 vay khách hàng Huy động 22.341 khách hàng Thu dịch vụ 109 Bang 10: Các tiêu tài Qua bảng số liệu trên, ta thấy tiêu ACB tăng lên kể Đặc biệt, năm 2009, lợi nhuận hợp trước thuế tập đoàn ACB (ACB công ty con) đạt 2.818 tỷ đồng, vượt 118 tỷ đồng so với kế hoạch, tổng tài sản riêng ACB đạt 171.957 tỷ đồng, tăng 63,24% so với năm 2008; tổng dư nợ đạt 62.025 tỷ đồng; tổng huy động đạt 123.968 tỷ đồng, tăng 35,33% so với năm 2008 Trong huy động từ dân cư đạt 115.065 tỷ đồng, tăng 40.86% so với năm 2008 đó, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm 20%, từ thu phí dịch vụ chiếm 26%, từ trái phiếu chứng từ có giá chiếm 25%, từ hoạt động liên ngân hàng chiếm 4% từ kinh doanh ngân quỹ đầu tư chiếm 25% Trong bối cảnh kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng năm 2009 nhiều khó khăn thử thách cho doanh nghiệp, với biện pháp kích thích chống suy giảm kinh tế gói kích cầu Chính Phủ, ACB áp dụng chiến lược phát triển đắn, phù hợp với tình hình nỗ lực để hoàn thành kế hoạch mục tiêu lợi nhuận ACB tiếp tục phát huy chiến lược “Quản lý tốt, tăng trưởng bền vững, lợi nhuận hợp lý”, ACB tập trung quản lý chất lượng tăng trưởng đặc biệt hoạt động tín dụng Dư nợ tín dụng tăng 80,59% so với đầu năm nợ xấu mức 0,41% Lợi nhuận bình quân cổ phiếu (EPS) năm 2009 ACB đạt 3.067 đồng/ cổ phiếu, số ROE bình quân 26,13%, ROA bình quân đạt 1,58% hệ số an toàn vốn (CAR) ngày 31/12/2009 9,97% Tính đến cuối năm 2009, số lượng CN/PGD ACB 237 đơn vị toàn quốc, tăng thêm 51 đơn vị so với năm 2008, số nhân viên toàn hệ thống gần 7.000 nhân viên, tăng 6,09% so với năm 2008 Năm 2009 năm ACB áp dụng mô hình quản lý suất sau tái cấu trúc nhân sự, số lượng nhân tăng chậm so với quy mô kinh doanh Thu nhập trung bình nhân viên hệ thống ACB năm 2009 đạt 18,5 tháng lương Năm 2009 năm đặc biệt ACB ACB vinh dự nhận Huân chương lao động hạng Nhì Chủ Tịch Nước CHXHCN Việt Nam trao tặng, Cờ Thi Đua Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam trao tặng Đặc biệt ACB vinh dự ngân hàng lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam lúc vinh danh 06 (sáu) giải thưởng quốc tế “Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2009” sáu tổ chức tài uy tín giới bình chọn (Asiamoney, FinanceAsia, Euromoney, Global Finance, The Asset The banker) Đây kết xứng đáng cho nỗ lực toàn thể cán nhân viên ngân hàng Những giải thưởng ý nghĩa khẳng định thành công ACB việc thiết lập vận hành mô hình hoạt động mang tính ổn định, bền vững cao mà xác tín chiến lược ACB, kinh doanh lẫn nhân sự, phù hợp đắn Với kết kinh doanh khả quan chiến lược kinh doanh đắn tình hình, ACB chạm gần tới mục tiêu trở thành tập đoàn tài hàng đầu Việt Nam kế hoạch phát triển đến 2010 tầm nhìn 2015 Với tham vọng này, ACB mong muốn tiếp tục đón nhận đồng hành ủng hộ tất quý khách hàng, quý cổ đông, đối tác ACB chặng đường phía trước (Ngân hàng Á Châu – Ngân hàng nhà) ĐÁNH GIÁ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ 4.1 Chiến lược Chuyển đổi từ chiến lược quy tắc đơn giản (simple rule strategy) sang chiến lược cạnh tranh khác biệt hóa (a competitive strategy of differentiation) Định hướng ngân hàng bán lẻ (định hướng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ) Cơ sở cho việc xây dựng chiến lược hoạt động qua năm là: Tăng trưởng cao cách tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp để đảm bảo cho tăng trưởng bền vững Duy trì tình trạng tài mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông (ROE mục tiêu 30%) để xây dựng ACB trở thành định chế tài vững mạnh, có khả vượt qua thách thức môi trường kinh doanh chưa hoàn hảo ngành ngân hàng Việt Nam Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm đảm bảo trình vận hành hệ thống liên tục, thông suốt hiệu Xây dựng “Văn hóa ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống cách xuyên suốt ACB bước thực chiến lược tăng trưởng ngang đa dạng hóa Chiến lược tăng trưởng ngang: thể qua ba hình thức Tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động Hiện phạm vi toàn quốc, ACB tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam, đồng thời nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng để cung cấp cho thị trường có thị trường tình hình yêu cầu khách hàng ngày tinh tế phức tạp Ngoài ra, điều kiện cho phép, ACB mở văn phòng đại diện Hoa Kỳ Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh với đối tác chiến lược Hiện nay, ACB xây dựng mối quan hệ với định chế tài khác, thí dụ tổ chức phát hành thẻ (Visa, MasterCard), công ty bảo hiểm (Prudential, AIA, Bảo Việt, Bảo Long), chuyển tiền Western Union, ngân hàng bạn (Banknet), đại lý chấp nhận thẻ, đại lý chi trả kiều hối, v.v Để thực mục tiêu tăng trưởng, ACB quan hệ hợp tác với định chế tài doanh nghiệp khác để nghiên cứu phát triển sản phẩm tài ưu việt cho khách hàng mục tiêu, mở rộng hệ thống kênh phân phối đa dạng Đặc biệt, ACB có đối tác chiến lược SCB, Ngân hàng tiếng sản phẩm ngân hàng bán lẻ ACB nỗ lực tham khảo kinh nghiệm, kỹ chuyên môn công nghệ đối tác để nâng cao lực cạnh tranh cho trình hội nhập Tăng trưởng thông qua hợp sáp nhập ACB ý thức cần phải xây dựng lực tiếp nhận loại tăng trưởng không học thực chiến lược hợp sáp nhập điều kiện cho phép Đa dạng hóa Đa dạng hóa chiến lược tăng trưởng khác mà ACB quan tâm thực hiện, ACB có Công ty ACBS, Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản (ACBA), chuẩn bị thành lập Công ty Cho thuê tài Công ty Quản lý quỹ Với vị cạnh tranh thiết lập vững thị trường, thời gian tới, ACB xem xét thực chiến lược đa dạng hóa tập trung để bước trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài toàn diện thông qua hoạt động sau đây: Cung cấp tăng cường quan hệ hợp tác với công ty bảo hiểm để phối hợp cung cấp giải pháp tài cho khách hàng Nghiên cứu thành lập công ty thẻ (phát triển từ trung tâm thẻ nay), công ty tài trợ mua xe Nghiên cứu khả thực hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư Tuy ACB khẳng định nhận thức thách thức phía trước phải nỗ lực nhiều, đẩy nhanh việc thực chương trình trợ giúp kỹ thuật, dự án nâng cao lực hoạt động, hướng đến áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế để có khả cạnh tranh hội nhập khu vực thành công Do từ năm 2005 ACB bắt đầu cổ đông chiến lược xây dựng lại chiến lược Đó chương trình Chiến lược năm 2006 - 2011 tầm nhìn 2015 Đánh giá Cho đến nay, sau 16 năm hoạt động, ACB chứng minh tầm mình, trở thành ngân hàng cổ phầnlớn nhất, hiệu nhất, phát triển nhanh nhất, cung câp dịch vụ chuyên nghiệp an toàn Việt Nam ACB có đóng góp tích cực cho kinh tế Tp Hồ Chí Minh nói riêng Việt Nam nói chung thông qua việc thực tốt chức cầu nối nguồn vốn nhàn rỗi dân cư vào doanh nghiệp, cá nhân cần vốn Trong đó,ACB đặc biệt quan tâm tới nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, thành phần động kinh tế quốc gia Bên cạnh đó, Acb cung cấp giải pháp tài toàn diện cho nhiều đối tượng khách hàng cá nhân ACB có sản phẩm mang tính đột phá, sáng tạo, cụ thể việc xây dựng trung tâm CallCenter247 để hỗ trợ khách hàng 24/24h, cung cấp sản phẩm phái sinh sáng lập sàn giao dịch vàng Việt Nam Hiện nay, ACB tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động toàn quốc không ngừng hoàn thiện bổ sung danh mục sản phẩm, dịch vụ 4.2 Hoạt động Marketing Trong bối cảnh hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng suy thoái kinh tế toàn cầu, Ngân hàng buộc phải cắt giảm nhiều chi phí liên quan, có chi phí cho hoạt động chiêu thị Điều ảnh hưởng nhiều đến hình ảnh thương hiệu Ngân hàng tâm trí người tiêu dùng Một số nét hoạt động chiêu thị Ngân hàng năm 2009: Hoạt động quảng cáo: hoạt động quảng cáo Ngân hàng tập trung vào việc chuẩn hóa hình ảnh thương hiệu, bắt đầu việc xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, tạo tiền đề cho việc giới thiệu hình ảnh Ngân hàng cách quán đến khách hàng, giúp tăng dần độ nhận biết khách hàng thương hiệu Ngân hàng Hoạt động khuyến mại: chương trình khuyến mại Ngân hàng thu hút nhiều ý tham gia khách hàng thể qua tăng trưởng mạnh nguồn vốn huy động Trong năm 2009, Ngân hàng thực 02 chương trình khuyến mại, chương trình “Vui xuân đón thần tài NAVIBANK” ngày 15/01/2009 đến 14/04/2009, tổng giá trị giải thưởng 1,54 tỷ Đồng với giải đặc biệt 39 lượng vàng SJC, thu hút gần 1.500 tỷ Đồng chương trình “Ai tỷ phú” 02/06/2009 đến ngày 29/08/2009, tổng giá trị giải thưởng 1,6 tỷ Đồng với giải đặc biệt tài khoản thẻ Navicard Debit trị giá 1,2 tỷ Đồng, thu hút gần 900 tỷ Đồng Tổ chức thành công buổi họp mặt khách hàng Câu lạc Navibank Câu lạc Navibank thành lập dành cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn Ngân hàng Theo đó, thành viên Câu lạc hưởng sách ưu đãi lãi suất, phí dịch vụ tiện ích gia tăng khác giao dịch Ngân hàng Hiện nay, Câu lạc kết nạp 800 thành viên 4.3 Văn hóa công ty ACB Có thể nói văn hóa kinh doanh phần hồn doanh nghiệp, ảnh hưởng, chí chi phối hoạt động sản xuất, định kinh doanh, mối quan hệ nội bên doanh nghiệp Ở đây, hiểu văn hóa kinh doanh doanh nghiệp quan niệm, xã định mục đích giái trị văn hóa cần phải có hoạt động Nó kết trình xây dựng nhiều năm với hưởng ứng, thực thi cảu thành viên.Tuy nhiên, ban lãnh đạo phải người đề xướng thúc đẩy hình thành Do văn hóa kinh doanh mang dấu ấn người lãnh đạo, người sáng lập doanh nghiệp Với trình 16 năm tồn tạo phát triển, ACB xây dựng nên nét văn hóa đặc trưng tạo nên sức mạnh nội giúp cho đơn vị vượt qua khó khăn, thử thách để vươn lên trở thành đơn vị đầu nhiều mặt trogn khối Ngân hàng thương mại Việt Nam Những nét đặc trưng bao gồm: - ACB xem sòng phẩm phẩm chất bản, làm tảng cho hoạt động liên quan tới lợi ích ngân hàng, từ nội ngân hàng với đối tác, khách hàng - Tham vọng nguồn cảm hứng, khích lệ, động lực thúc đẩy người ta vươn tới phía trước, tham vọng ACB trở thành người đầu Do vậy, đến nay, ACB trở thành ngân hàng thương mại đầu nhiều lĩnh vực: tái cấu trúc tin học hóa hoạt độn ngân hàng, thẻ, siêu thị địa ốc, bán hàng chủ động, sàn giao dịch vàng, sản phẩm phái sinh… - ACB đề cao tinh thần trách nhiệm, lòng say mê, yêu nghề sáng tạo - ACB cầu toàn công việc, song liền với nguyên tắc tập thể đưa đingj quan trọng - Trong mối quan hệ người với người, ACB coi trọng tình nghĩa, xử có trước có sau, thể tính nhân văn Văn hóa ACB - linh hồn ACB Đó giá trị vô hinhg lớn ACB tích lũy 16 năm hoạt động, nguồn nội lực to lớn giúp ACB phát triển nhiều năm tới ĐÁNH GIÁ CHUNG 5.1 Khó khăn Xuất phát từ bối cảnh khó khăn chung kinh tế (tăng trưởng kinh tế chậm lại; xuất khó khăn; giải ngân đầu tư nước nhiều khả suy giảm; niềm tin giới đầu tư không cao năm 2007-2008…), NHTM nhiều khả phải đối mặt với rủi ro ngày lớn hoạt động tín dụng, phải đương đầu với rủi ro tỷ giá không mà từ phía khách hàng Đó chưa kể đến việc môi trường lãi suất thay đổi nhanh biến động xấu kinh tế ảnh hưởng đến hành vi nhiều bên liên quan gây ngày nhiều rủi ro vận hành (pháp lý, gian lận, vi phạm cam kết…) Đây khó khăn ACB gặp phải ACB cố gắng đưa kế hoạch cụ thể để vượt qua 5.2 Cơ hội động Để trì tốc độ tăng trưởng cao, ACB cần dựa vào động sau đây: - Tiếp tục xây dựng phát triển sản phẩm ngân hàng truyền thống, kênh phân phối đa dạng công nghệ cao phù hợp với nhu cầu ngày cao phức tạp khách hàng Như nêu trên, nhu cầu sản phẩm ngân hàng truyền thống tăng cao bối cảnh thị trường tài ngân hàng sơ khai Việt Nam (ACB có khoảng 200 sản phẩm, ngân hàng thị trường phát triển cung cấp hàng ngàn sản phẩm khác cho khách hàng) - Hoạt động hợp sáp nhập (M&A): Bằng việc mua lại hợp với định chế tài khác có sẵn thị phần, mạng lưới, sở khách hàng khách hàng mục tiêu ACB, ACB đạt cú nhảy vọt tăng trưởng chất lượng Nếu 13 năm qua ACB chưa thực chiến lược năm tới nghiệp vụ cần quan tâm Lịch sử số ngân hàng công ty khác giới năm cách không xa thực thành công giao dịch M&A, tổ chức thứ hạng thấp nhanh chóng đạt vị dẫn đầu - Thành lập liên minh chiến lược sở sở hữu vốn thông qua hoạt động ngân hàng đầu tư ACB ACBS: Bằng cách phát hành cổ phiếu cho SCB, ACB có thêm cổ đông chiến lược hỗ trợ kỹ thuật cho ACB hoạt động ngân hàng Không ACB xây dựng liên minh với đối tác chiến lược khác định chế tài -phi tài có hệ thống mạng lưới rộng, sở hạ tầng tốt (nhất CNTT), sở khách hàng khách hàng mục tiêu ACB Bằng cách thành lập liên minh chiến lược với họ, ACB thực bán chéo sản phẩm, rút ngắn thời gian tiết giảm chi phí tiếp cận khách hàng chi phí hội Đây hoạt động bắt đầu cần đẩy mạnh - Từng bước chuyển ACB thành tập đoàn tài – đầu tư cung cấp dịch vụ tài đa theo mô hình quản trị tiên tiến với hoạt động ngân hàng thương mại hoạt động ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU 6.1 Triển vọng phát triển ngành Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 NHNN gồm nội dung bản: Hình thành đồng khung pháp lý minh bạch công nhằm thúc đẩy cạnh tranh bảo đảm an toàn hệ thống, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động tiền tệ, ngân hàng Xóa bỏ phân biệt đối xử loại hình TCTD loại bỏ hình thức bảo hộ, bao cấp lĩnh vực ngân hàng Đẩy nhanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, chủ động hội nhập quốc tế tài ngân hàng theo lộ trình bước phù hợp với lực cạnh tranh TCTD khả NHNN kiểm soát hệ thống Cải cách bản, triệt để nhằm phát triển hệ thống TCTD Việt Nam theo hướng đại, hoạt động đa năng, đa dạng sở hữu loại hình TCTD, có qui mô hoạt động tiềm lực tài mạnh, tạo tảng xây dựng hệ thống TCTD đại đạt trình độ phát triển tiên tiến khu vực Châu Á, áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng, có khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới Tăng cường lực tài TCTD theo hướng tăng vốn tự có nâng cao chất lượng tài sản khả sinh lời Từng bước cổ phần hóa NHTMNN theo nguyên tắc thận trọng, bảo đảm ổn định kinh tế - xã hội an toàn hệ thống, cho phép nhà đầu tư nước ngoài, ngân hàng hàng đầu giới mua cổ phần tham gia quản trị, điều hành NHTM Việt Nam Một số tiêu phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 sau: - Tốc độ tăng huy động vốn: 18-20%/năm - Tốc độ tăng tín dụng: 18-20%/năm - Tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn: 33-35% (trong tổng nguồn vốn huy động) - Tỷ lệ nợ xấu: 5-7% (so tổng dư nợ) - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu: 8% Bảng 11: Chỉ tiêu phát triển 6.2 Định hướng phát triển ACB 6.2.1 Định hướng ACB từ năm 2009 thực chiến lược quản lý tốt, lợi nhuận hợp lý, tăng trưởng bền vững Với tốc độ tăng trưởng GDP có chậm lại, hoạt động ngành ngân hàng định bị ảnh hưởng Do đó, ACB chủ trương tăng trưởng tầm kiểm soát, tăng trưởng kiểm soát rủi ro Tuy nhiên, với kết đạt hoạt động kinh doanh, độ ổn định lực tài chính, kỹ quản lý rủi ro , ACB tiếp tục trì vị hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, thu hẹp khoảng cách quy mô so với ngân hàng thương mại nhà nước ACB hình dung Tầm nhìn 2015, theo ACB phấn đấu trở thành tập đoàn tài - ngân hàng hàng đầu Việt Nam Kết hoạt động năm 2008 nỗ lực hoàn thành thắng lợi kế hoạch hoạt động năm 2009 làm cho Tầm nhìn rõ nét Trên mục tiêu toàn ACB nói chung ACB- CHA nói riêng Ngoài ra, ACB- CHA cố gắng trở thành chi nhánh lớn mạnh khối ACB 6.2.2 Đánh giá phù hợp định hướng phát triển ACB với định hướng ngành, sách Nhà nước, xu chung giới Với định hướng tiếp tục giữ vị dẫn đầu hệ thống NHTMCP Việt Nam, rút ngắn khoảng cách quy mô với NHTMNN, ACB xây dựng kế hoạch phát triển với số tăng trưởng cao tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng gấp đôi so với tốc độ tăng trưởng bình quân ngành Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, ACB trọng vấn đề ổn định, an toàn hiệu hoạt động Ngân hàng hướng dần công tác quản trị điều hành theo chuẩn mực quốc tế Chiến lược kinh doanh Ngân hàng hoàn toàn phù hợp với định hướng toàn ngành ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực giới KẾT LUẬN ACB hình thành phát triển điều kiện kinh tế đất nước đổi Trải qua chặng đường mười năm, ACB phát triển nhanh, ổn định, an toàn hiệu nhiều mặt, trở thành NHTMCP lớn nước quy mô tổng tài sản, khả sinh lời NHNN, tổ chức tài quan định mức tín nhiệm nước đánh giá ngân hàng hàng đầu, có thương quyền bán lẻ (retail franchise) vững mạnh ACB trở thành định chế ngân hàng khách hàng, cổ đông, nhân viên đối tác cộng đồng xã hội tin cậy: ” “ACB mong muốn trở thành ba tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu hoạt động có hiệu quả, với hai trụ cột kinh doanh ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư” TÀI LIỆU THAM KHẢO Giới thiệu tổng quan ACB - http://acb.com.vn/; Báo cáo thường niên năm 2007 - http://acb.com.vn/; Báo cáo thường niên năm 2008 - http://acb.com.vn/; Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009 - http://acb.com.vn/ Báo cáo tài năm 2009 - http://acb.com.vn/; Định hướng, mục tiêu phát triển ACB - http://acb.com.vn/ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu 1.1.1 Giới thiệu chung 1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Chùa Hà 1.2 Lịch sử hình thành trình phát triển 1.2.1 Nguồn gốc đời 1.2.2 Tầm nhìn chiến lược 1.2.3 Quá trình phát triển 1.3 Các kiện quan trọng CƠ CẤU TỔ CHỨC 2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.1 Sơ đồ cấu tổ chức ACB 2.1.2 Cơ cấu máy quản lý ACB 2.2 Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà 10 CÁC ĐẶC ĐIỂM VỀ KINH TẾ KỸ THUẬT 12 3.1 Đặc điểm kỹ thuật công nghệ 12 3.1.1 Quy trình nghiệp vụ 12 3.1.2 Công nghệ 12 3.1.3 Hỗ trợ kỹ thuật 12 3.2 Đặc điểm vê nhân 13 3.2.1 Tổng số lượng cán bộ, nhân viên 13 3.2.2 Chính sách đào tạo 13 3.3 Đặc điểm vốn 15 3.3.1 Cổ đông 15 3.3.2 Các công ty có liên quan .16 3.4 Đặc điểm sản phẩm, dịch vụ thị trường 17 3.4.1 Sản phẩm, dịch vụ 17 3.4.2 Thị trường hoạt động 18 3.5 Đặc điểm đối thủ canh tranh 19 3.5.1 Vị ACB ngành ngân hàng 19 3.5.2 Vị ACB NHTMCP 20 3.6 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh 20 ĐÁNH GIÁ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ .22 4.1 Chiến lược 22 4.2 Hoạt động Marketing 24 4.3 Văn hóa công ty ACB .25 ĐÁNH GIÁ CHUNG 26 5.1 Khó khăn 26 5.2 Cơ hội động 26 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU 27 6.1 Triển vọng phát triển ngành .27 6.2 Định hướng phát triển ACB 28 6.2.1 Định hướng 28 6.2.2 Đánh giá phù hợp định hướng phát triển ACB với định hướng ngành, sách Nhà nước, xu chung giới 29 KẾT LUẬN 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31