NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM -Số: 2367/QĐ-NHNN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Hà Nội, ngày 07 tháng 10 năm 2010 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC PHÊ DUYỆT DANH MỤC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT HƯỚNG DẪN LUẬT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG -THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Căn Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật năm 2008; Căn Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn Nghị định số 122/2004/NĐ-CP ngày 18/5/2004 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn tổ chức pháp chế Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc Chính phủ, quan chuyên môn thuộc Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương doanh nghiệp Nhà nước; Xét đề nghị Vụ trưởng Vụ Pháp chế, QUYẾT ĐỊNH: Điều Phê duyệt Danh mục văn quy phạm pháp luật hướng dẫn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật Các tổ chức tín dụng (Phụ lục 1, Phụ lục 2, Phụ lục 3, Phụ lục 4) kèm theo Quyết định (sau gọi tắt Danh mục) Điều Căn vào Danh mục phê duyệt, đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước phân cơng chủ trì soạn thảo triển khai thực xây dựng văn quy phạm pháp luật theo kế hoạch Các đơn vị phân cơng chủ trì soạn thảo văn Danh mục thực việc báo cáo kết triển khai xây dựng văn theo chế độ báo cáo Chương trình xây dựng văn quy phạm pháp luật hành Điều Vụ Pháp chế có trách nhiệm theo dõi, tổng hợp báo cáo Thống đốc việc xây dựng văn Danh mục Văn phịng xếp, bố trí kế hoạch xây dựng văn Danh mục vào Chương trình làm việc Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước theo Quy chế làm việc Ngân hàng Nhà nước Điều Quyết định có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký Điều Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Pháp chế, Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm thi hành Quyết định Nơi nhận: - Ban lãnh đạo NHNN; - Các đơn vị thuộc NHNN; - Lưu PC, VP THỐNG ĐỐC Nguyễn Văn Giàu PHỤ LỤC DANH MỤC QUYẾT ĐỊNH CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ HƯỚNG DẪN LUẬT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VN 2010 (ban hành kèm theo Quyết định số 2367/QĐ-NHNN ngày 07 tháng 10 năm 2010) STT Tên văn Căn ban hành Đơn vị chủ trì soạn thảo Thời hạn trình Ghi Quyết định Thủ tướng Chính phủ quy định thu, chi tài mức trích lập quỹ Ngân hàng Nhà nước - Thủ tướng Chính phủ quy định nội dung thu, chi tài phù hợp với hoạt động nghiệp vụ đặc thù NHNN (Điều 43) Ngân hàng Nhà nước/Vụ Tài – Kế tốn Quý IV/2010 Ban hành Ngân hàng Nhà nước/Vụ Tài – Kế tốn Q IV/2010 Ban hành - NHNN trích từ kết tài năm để lập quỹ sau đây: a) Quỹ thực sách tiền tệ quốc gia; b) Quỹ dự phịng tài chính; c) Quỹ khác TTg định (Khoản Điều 45) - Mức trích lập việc sử dụng quỹ khoản Điều 45 thực theo quy định Thủ tướng Chính phủ (Khoản Điều 45) Quyết định Thủ tướng Chính phủ chế độ hạch toán kế toán Ngân hàng Nhà nước NHNN thực hạch toán kế toán theo chuẩn mực kế toán Việt Nam theo chế độ kế toán đặc thù Ngân hàng trung ương theo quy định Thủ tướng Chính phủ (Điều 46) PHỤ LỤC DANH MỤC NGHỊ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ HƯỚNG DẪN LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 2010 (ban hành kèm theo Quyết định số 2367/QĐ-NHNN ngày 07 tháng 10 năm 2010) STT Tên văn Căn ban hành Đơn vị chủ trì soạn thảo Thời hạn trình Ghi Nghị định quy định hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Chính phủ quy định cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng hình thức xử lý hành vi (Khoản Điều 9) Ngân hàng Nhà nước/Cơ quan TTGSNH Quý IV/2010 Ban hành Nghị định phát hành trái phiếu nước tổ chức tín dụng Căn Luật Luật chứng khốn, Chính phủ quy định việc phát hành trái phiếu, trừ trái phiếu chuyển đổi để huy động vốn tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước/Vụ Chính sách tiền tệ Quý IV/2010 Ban hành (Khoản Điều 92) Nghị định quy định điều kiện để cơng ty tài hoạt động ngân hàng Chính phủ quy định cụ thể điều kiện để cơng ty tài thực hoạt động ngân hàng quy định khoản Điều (Khoản Điều 108) Ngân hàng Nhà nước/Cơ quan TTGSNH Quý IV/2010 Ban hành PHỤ LỤC DANH MỤC THÔNG TƯ CỦA NHNN HƯỚNG DẪN LUẬT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 2010 (ban hành kèm theo Quyết định số 2367/QĐ-NHNN ngày 07 tháng 10 năm 2010) STT Tên văn Thơng tư hướng dẫn giao dịch hối đối Căn ban hành Đơn vị chủ trì soạn thảo Thời hạn trình Ngân hàng Nhà nước tổ chức, quản lý, tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng (Khoản Điều 31) Vụ Quản lý ngoại hối Quý IV/2010 Ghi Đã có Chương trình xây dựng văn QPPL năm 2010 Ngân hàng Nhà nước Thay Quyết định 1452/2004/QĐ-NHNN Quyết định 1081/2002/QĐNHNN Thông tư quy định báo cáo thống kê áp dụng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước Quy định việc tổ chức hệ thống thống kê, dự báo tiền tệ ngân hàng (Khoản Điều 4) Vụ Dự báo, Thống kê tiền tệ Quý IV/2010 Đã nằm Chương trình xây dựng VBQPPL NHNN năm 2010 Thay Quyết định số 477/2004/QĐNHNN ngày 28/4/2004 Thống đốc NHNN ban hành Chế độ báo cáo thống kê áp dụng đơn vị thuộc NHNN tổ chức tín dụng Quyết định 1747/2005/QĐ-NHNN NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Chế độ báo cáo thống kê áp dụng đơn vị thuộc NHNN tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 477/2004/QĐNHNN ngày 28/4/2004 Thống đốc NHNN Thông tư quy định lãi suất NHNN công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại lãi suất khác để điều hành sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi (Khoản Điều 12) Vụ Chính sách tiền tệ Quý IV/2010 Ban hành Thông tư hướng dẫn hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn cho tổ chức khơng phải ngân hàng - Quy định việc cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn cho tổ chức khơng phải ngân hàng (Khoản Điều 4); Vụ Thanh toán Quý IV/2010 Ban hành Thông tư hướng dẫn việc tiêu hủy tiền Mục – Luật NHNN Cục Phát hành kho quỹ Quý I/2011 Thay Quyết định số 326/2004/QĐ-NHNN ngày 01/4/2004 Quyết định số 15/2006/QĐ-NHNN ngày 13/4/2006 Thông tư quy định việc giám sát tiêu hủy tiền Ngân hàng Nhà nước Mục – Luật NHNN Vụ Kiểm toán nội Quý I/2011 (theo yêu cầu thực kế hoạch tiêu hủy năm 2011) Ban hành Thông tư Thống đốc Ngân hàng Nhà nước công bố thông tin - Quy định việc công khai thông tin tiền tệ ngân hàng (khoản Điều 4) Văn phòng Quý II/2011 (Theo yêu cầu - Thay Quyết định số 44/2007/QĐ-NHNN ngày 17/12/2007 ban hành Quy - Dịch vụ trung gian toán hoạt động làm trung gian kết nối, truyền dẫn xử lý liệu điện tử giao dịch toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán người sử dụng dịch vụ toán (Khoản 10 Điều 6) - Quy định việc công bố thông tin Ngân Ngân hàng Nhà nước hàng Nhà nước (Điểm a Khoản Điều 37) Chương trình PRSC 10 WB) chế phát ngôn cung cấp thông tin NHNN cho báo chí - Thay Quyết định số 736/2003/QĐ-NHNN ngày 09/7/2003 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy định nội công bố, cung cấp thông tin ngân hàng NHNN Thơng tư trình tự, thủ tục tra, giám sát ngân hàng Quy định trình tự, thủ tục tra, giám sát ngân hàng (Khoản Điều 51) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý II/2011 Ban hành Thông tư Xử lý sau tra - Xử lý đối tượng tra, giám sát ngân hàng (Điều 59) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý II/2011 Ban hành - Xem xét, theo dõi tình hình chấp hành quy định an toàn hoạt động ngân hàng quy định khác pháp luật tiền tệ ngân hàng; việc thực kết luận, kiến nghị, định xử lý tra khuyến nghị, cảnh báo giám sát ngân hàng (Điều 58 Khoản 2) - Luật TCTD Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc xử lý trường hợp giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng, vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước giảm thấp mức vốn pháp định (Điều 19 khoản 3) - Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng đạt có khả khơng đạt tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu theo quy định điểm b khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước giải pháp, kế hoạch khắc phục để bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp cần thiết theo quy định Điều 149 Luật này, bao gồm việc hạn chế phạm vi hoạt động, xử lý tài sản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước nhằm bảo đảm để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (Khoản Điều 130 Luật tổ chức tín dụng) 10 Thơng tư quy định việc cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG NHNN tổ chức tín dụng Quy định việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng (khoản Điều 11) Vụ Tín dụng Quý II/2011 Thay Thông tư 03/2009/TT-NHNN ngày 02/3/2009 NHNN quy định việc cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG NHNN ngân hàng; Thông tư số 11/2009/TT-NHNN ngày 27/5/2009 NHNN việc sửa đổi khoản 1, Điều Thông tư số 03/2009/TTNHNN 11 Thông tư quy định chiết khấu, tái chiếu khấu NHNN tổ chức tín dụng Quy định việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng (Khoản Điều 11) Vụ Tín dụng Quý III/2011 Thay Quyết định 898/2003/QĐ-NHNN ngày 12/8/2003 NHNN việc ban hành Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu NHNN với ngân hàng Quyết định 12/2008/QĐNHNN ngày 29/4/2008 việc sửa đổi, bổ sung Quyết định 898/2003/QĐ-NHNN 12 Thơng tư Quy trình đánh giá, xếp hạng TCTD Phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hoạt động, quản trị, điều hành mức độ rủi ro tổ chức tín dụng; xếp hạng tổ chức tín dụng năm (Khoản Điều 58) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý III/2011 Ban hành 13 Thơng tư Giám sát tình hình hoạt động, đánh giá cảnh báo sớm rủi ro tín dụng TCTD Nội dung giám sát ngân hàng (Điều 58) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý III/2011 Ban hành 14 Thông tư liên Bộ Phối hợp hoạt động tra, giám sát NHNN với Bộ, ngành liên quan - Ngân hàng Nhà nước thực việc giám sát ngân hàng hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Trong trường hợp cần thiết, NHNN yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền giám sát phối hợp giám sát công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng (Điều 56) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý III/2011 Ban hành Vụ Tín dụng Quý IV/2011 Thay Quyết định số 01/2007/QĐ-NHNN ngày 05/01/2007 việc ban hành Quy chế nghiệp vụ thị trường mở Quyết định số 27/2008/QĐ-NHNN ngày 30/9/2008 sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế nghiệp vụ thị trường mở ban hành kèm theo Quyết định số 01/2007/QĐ-NHNN Cơ quan Sau - NHNN phối hợp với bộ, quan ngang có liên quan trao đổi thông tin hoạt động tra, giám sát lĩnh vực tài chính, ngân hàng thuộc thẩm quyền quản lý (Điều 60) NHNN chủ trì, phối hợp với quan nhà nước có thẩm quyền tra, giám sát tổ chức tín dụng; phối hợp với quan nhà nước có thẩm quyền tra, giám sát công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng theo quy định Điều 52 Điều 56 Luật 15 Thông tư quy định nghiệp vụ thị trường mở NHNN thực nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua, bán GTCG TCTD (Khoản Điều 15) 16 Thông tư Xử phạt vi Xử lý đối tượng tra, giám sát ngân hàng Ban hành phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng (Điều 59) Thanh tra, giám sát ngân hàng Chính phủ ký ban hành NĐ thay NĐ 202 PHỤ LỤC DANH MỤC THÔNG TƯ CỦA NHNN HƯỚNG DẪN LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 2010 (ban hành kèm theo Quyết định số 2367/QĐ-NHNN ngày 07 tháng 10 năm 2010) STT Tên văn Thông tư NHNN tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng thương mại TCTD phi ngân hàng Căn ban hành - Ngân hàng thương mại, công ty ngân hàng thương mại mua, nắm giữ cổ phiếu tổ chức tín dụng khác với điều kiện giới hạn quy định NHNN (khoản Điều 103) - Giới hạn điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước NHNN quy định (Điều 128, khoản 5) - Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước tham gia hệ thống toán liên ngân hàng quốc gia phải nắm giữ số lượng tối thiểu giấy tờ có giá phép cầm cố theo quy định NHNN thời kỳ (khoản Điều 130) - NHNN quy định cụ thể tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định khoản Điều loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước (Khoản Điều 130) - NHNN hướng dẫn cụ thể thời hạn, trình tự, thủ tục chuyển tiếp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động trước ngày Luật có hiệu lực thi hành khơng phù hợp với quy định điều 55, 103, 110, 115, 129 135 Luật (Điều 161, Khoản 5) Đơn vị chủ trì soạn thảo Thời hạn trình Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý IV/2010 Ghi Sửa đổi, bổ sung thay Thông tư số 13/2010/TTNHNN ngày 20/5/2010 - Sửa đổi, bổ sung thay Thông tư số 15/2009/TTNHNN ngày 10/08/2009 - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% tỷ lệ cao theo quy định NHNN thời kỳ (Điểm b Khoản Điều 130) Thông tư NHNN quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Việc phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động NHNN quy định sau thống với Bộ Tài (Khoản Điều 131) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý IV/2010 Thay Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005; Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 Thông tư NHNN quy định hoạt động bảo lãnh ngân hàng - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Khoản Điều 90) Vụ Tín dụng Quý IV/2010 Thay Quyết định số 26/2006/QĐNHNN ngày 26/6/2006 Thông tư quy định hoạt động cho vay, gửi tiền, mua, bán, có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) Vụ Tín dụng Quý IV/2010 Thay Quyết định số 1310/2001/QĐNHNN ngày 15/10/2001 Thông tư NHNN ban hành Quy chế toán điện tử liên ngân hàng - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) Cục Công nghệ tin học NH Quý IV/2010 Quyết định 309/2002/QĐ-NHNN ngày 09/04/2002; Quyết định 1571/2005/QĐ-NHNN ngày 31/10/2005; Quyết định 33/2006/QĐ-NHNN ngày 28/07/2006 Thông tư NHNN ban hành Quy chế an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin ngành ngân hàng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải bảo đảm an toàn bảo mật hoạt động ngân hàng điện tử theo hướng dẫn NHNN (Điều 133) Cục Công nghệ tin học Ngân hàng Quý IV/2010 Thay Quyết định số 04/2006/QĐNHNN ngày 18/01/2006 - Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi tham gia hệ thống tốn liên ngân hàng quốc gia phải nắm giữ số lượng tối thiểu giấy tờ có giá phép cầm cố theo quy định NHNN thời kỳ (Khoản Điều 130) Thông tư NHNN mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng (thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện …) - NHNN quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ thủ tục thành lập, chấm dứt, giải thể đơn vị quy định khoản Điều loại hình tổ chức tín dụng (Điều 30 khoản 2) Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng Quý I/2011 - NHNN quy định việc tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài vi mơ tổ chức, cá nhân nước ngồi; số lượng thành viên góp vốn; tỷ lệ sở hữu vốn góp, phần vốn góp tổ chức, cá nhân nước nước vào tổ chức tài vi mơ; giới hạn cấu mạng lưới, địa bàn hoạt động tổ chức tài vi mô (Điều 88) Thông tư nội dung thay đổi tổ chức tín dụng phải NHNN chấp thuận - Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận thay đổi thực theo quy định NHNN (Khoản Điều 29) Thông tư hướng dẫn hoạt động kinh doanh ngoại hối tổ chức tín dụng - NHNN quy định phạm vi kinh doanh ngoại hối; điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận việc kinh doanh ngoại hối; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh ngân hàng thương mại (Khoản Điều 105) - Việc thay đổi mức vốn điều lệ quỹ tín dụng nhân dân thực theo quy định NHNN (Khoản Điều 29) Thông tư xây dựng sở gộp Thông tư hành áp dụng loại hình TCTD Thay Quyết định 13/2008/QĐ-NHNN ngày 29/4/2008 Cơ quan Thanh tra giám sát NH Quý I/2011 Thông tư xây dựng sở gộp Thông tư hành áp dụng loại hình TCTD Vụ Quản lý ngoại hối Quý I/2011 Trung tâm thơng tin tín dụng Q I/2011 Thay Quyết định 51/2007/QĐ-NHNN ngày 31/12/2007 Cục Công Quý I/2011 Thay Quyết định - Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định NHNN (Khoản Điều 111) - Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối ủy thác cho thuê tài theo quy định NHNN (Khoản Điều 116) 10 Thông tư NHNN ban hành Quy chế hoạt động thơng tin tín dụng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm cung cấp cho NHNN thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh NHNN cung cấp thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định NHNN (Điều 13 khoản 2) 11 Thơng tư NHNN - Tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh ban hành quy chế cấp phát, quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số dịch vụ chứng thực chữ ký số NHNN doanh qua việc sử dụng phương tiện điện tử theo hướng dẫn NHNN quản lý rủi ro quy định pháp luật giao dịch điện tử (Điều 97) nghệ tin học ngân hàng 04/2008/QĐ-NHNN NHNN 12 Thông tư quy định chi tiết thu phí hoạt động cấp tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng quyền ấn định phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ kinh doanh hoạt động TCTD; TCTD khách hàng có quyền thỏa thuận lãi suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD theo quy định pháp luật Trong trường hợp có diễn biến bất thường, để đảm bảo an toàn hệ thống TCTD, NHNN có quyền quy định chế xác định phí, lãi suất hoạt động kinh doanh TCTD (Điều 91) Vụ Chính sách tiền tệ Quý II/2011 Ban hành 13 Thông tư NHNN ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khách hàng Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Khoản Điều 90) Vụ Chính sách tiền tệ Quý II/2011 Thay Quyết định 1325/2004/QĐ-NHNN ngày 15/10/2004; Quyết định 17/2006/QĐ-NHNN ngày 20/04/2006 14 Thông tư NHNN cấp Giấy phép, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng hợp tác xã - Điều kiện cấp giấy phép ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ NHNN quy định (Khoản Điều 20) Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng Quý II/2011 Thông tư xây dựng sở gộp Thông tư hành bổ sung đối tượng Ngân hàng HTX - Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải bảo đảm an toàn bảo mật hoạt động ngân hàng điện tử theo hướng dẫn NHNN (Điều 133) - NHNN quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép (Điều 21) - Nhận tiền gửi từ tổ chức, cá nhân thành viên theo quy định NHNN (điểm b Khoản Điều 118) - Cho vay khách hàng thành viên theo quy định NHNN (điểm b Khoản Điều 118) - Mức vốn góp tối thiểu tối đa thành viên Đại hội thành viên định theo quy định NHNN (khoản Điều 76) - Ban kiểm sốt có khơng 03 thành viên, phải có 01 kiểm soát viên chuyên trách NHNN quy định điều kiện quỹ tín dụng nhân dân bầu 01 kiểm soát viên chuyên trách (Khoản Điều 83) - Việc thay đổi mức vốn điều lệ quỹ tín dụng nhân dân thực theo quy định NHNN (Khoản Điều 29) - Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải đáp ứng tiêu chuẩn trình độ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp am hiểu hoạt động ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước (Khoản Điều 75) - Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm toán nội bộ, hệ thống kiểm soát nội thực kiểm toán độc lập theo quy định Ngân hàng Nhà nước (Khoản Điều 75) 15 Thơng tư NHNN kiểm tốn độc lập tổ chức tín dụng - Trước kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập đủ điều kiện theo quy định NHNN để kiểm tốn hoạt động năm tài (Khoản Điều 42) - Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày định chọn tổ chức kiểm toán độc lập, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải thơng báo cho NHNN tổ chức kiểm toán độc lập lựa chọn (Khoản Điều 42) - Tổ chức tín dụng phải thực kiểm tốn độc lập lại trường hợp báo cáo kiểm tốn có ý kiến ngoại trừ tổ chức kiểm toán độc lập (Khoản Điều 42) Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng Quý II/2011 Thay Quyết định 121/2005/QĐ-NHNN ngày 02/02/2005 - Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm tốn nội bộ, hệ thống kiểm soát nội thực kiểm toán độc lập theo quy định NHNN (khoản Điều 75) 16 Thông tư NHNN cấp Giấy phép, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng phi ngân hàng - NHNN quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép (Điều 21) - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng Quý II/2011 Thông tư xây dựng sở gộp Thông tư hành quy định công ty tài chính, cơng ty cho th tài Cơ quan Thanh tra giám sát ngân hàng Quý II/2011 Thông tư xây dựng sở gộp Thông tư hành quy định NHTM - Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài Việc tiếp nhận vốn ủy thác cá nhân thực theo quy định NHNN (Khoản Điều 116) - Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối ủy thác cho thuê tài theo quy định NHNN (Khoản Điều 116) - Công ty tài phép thực hoạt động phát hành thẻ tín dụng mở tài khoản ngân hàng nước theo quy định pháp luật ngoại hối (Khoản Điều 109) - Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động đầu tư vào dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực cấp tín dụng Việc tiếp nhận vốn ủy thác cá nhân ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng cấp tín dụng thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước – Cty tài (khoản Điều 111) 17 Thơng tư cấp Giấy phép tổ chức, hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước - Điều kiện chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập Ngân hàng Nhà nước quy định (Điều 20, khoản 1, điểm b) - Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có hoạt động lành mạnh, đáp ứng điều kiện tổng tài sản có, tình hình tài chính, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước (Điều 20 Khoản 2, điểm d) - Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép (Điều 21) - Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên phải thành lập Ủy ban để giúp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên thực nhiệm vụ, quyền hạn mình, phải có Ủy ban quản lý rủi ro Ủy ban nhân Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định nhiệm vụ, quyền hạn hai Ủy ban theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước” - Cty TNHH, cổ phần (Điều 46 Khoản 3) - Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể thủ tục, hồ sơ chấp thuận danh sách dự kiến việc bầu, bổ nhiệm chức danh quy định khoản Điều – TCTD công ty cổ phần, công ty TNHH - Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện nhận chuyển nhượng phần vốn góp, mua lại vốn góp tổ chức tín dụng – Cty TNHH thành viên trở lên (Điều 71 Khoản 2) Điều 90 Phạm vi hoạt động phép TCTD Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể phạm vi, loại hình, nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng Giấy phép cấp cho tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng khơng tiến hành hoạt động kinh doanh hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác ghi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp cho tổ chức tín dụng Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh NHTM có yếu tố nước ngồi, chi nhánh NHNg khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước 18 Thông tư NHNN tổ chức lại tổ chức tín dụng (chia tách, hợp ) NHNN quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại tổ chức tín dụng (Điều 153 Khoản 2) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý II/2011 Thay Thông tư 04/2010/TT-NHNN ngày 11/02/2010; 19 Thông tư NHNN ban hành Quy chế phát hành giấy tờ có giá nước tổ chức tín dụng - Tổ chức tín dụng phát hành chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu để huy động vốn theo quy định Luật quy định NHNN (Điều 92 Khoản 1) Vụ Chính sách tiền tệ Chờ Nghị định phát hành trái phiếu tổ chức tín dụng Thay Quyết định 07/2008/QĐ-NHNN ngày 24/03/2008; Thông tư 16/2009/TT-NHNN ngày 11/08/2009 - Căn Luật Luật chứng khốn, Chính phủ quy định việc phát hành trái phiếu, trừ trái phiếu chuyển đổi để huy động vốn tổ chức tín dụng (Điều 92 Khoản 2) - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) 20 Thông tư NHNN quy định cho vay ngoại tệ TCTD khách hàng vay người cư trú - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) Vụ Chính sách tiền tệ Quý III/2011 21 Thông tư NHNN việc ban hành Quy chế ủy thác nhận ủy thức cho vay vốn tổ chức tín dụng - Ngân hàng thương mại quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định NHNN (Điều 106) Vụ Chính sách tiền tệ Quý III/2011 - Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động đầu tư vào dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực cấp tín dụng Việc tiếp nhận vốn ủy thác cá nhân ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng cấp tín dụng thực theo quy định NHNN (Điều 111 Khoản 1) Thay Quyết định 742/2002/QĐ-NHNN ngày 17/07/2002 NHNN; - Nhận ủy thác làm đại lý số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản theo quy định NHNN (Điều 118 Khoản điểm e) 22 Thông tư NHNN việc thành lập, mua lại công ty con, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng - Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định khoản khoản Điều việc góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại theo quy định điểm b khoản Điều phải chấp thuận trước văn NHNN NHNN quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý III/2011 Điều kiện, thủ tục trình tự thành lập công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại thực theo quy định pháp luật có liên quan (Điều 103 khoản 5) Thơng tư xây dựng sở gộp Thông tư hành áp dụng loại ngân hàng TM cơng ty tài chính: Quyết định 951/2003/QĐ-NHNN ngày 18/8/2003; Thông tư 04/1999/TT-NHNN5 ngày 02/11/1999; Quyết định 1389/2001/QĐ-NHNN ngày 7/11/2001 - Cơng ty tài thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản bảo đảm sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn (Khoản Điều 110) - Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc thành lập công ty con, công ty liên kết cơng ty tài quy định khoản Điều Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập công ty con, công ty liên kết cơng ty tài thực theo quy định pháp luật có liên quan (Khoản Điều 110) 23 Thông tư NHNN quy định thu hồi Giấy phép việc lý tổ chức tín dụng giám sát NHNN - NHNN quy định cụ thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép cấp trường hợp quy định khoản Điều (Điều 28 Khoản 2) - Khi giải thể theo quy định Điều 154 Luật này, tổ chức tín dụng phải tiến hành lý tài sản giám sát NHNN theo trình tự, thủ tục lý tài sản NHNN quy định (Điều 156 Khoản 2) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý III/2011 Áp dụng chung loại hình TCTD Thay Quyết định 45/1999/QĐ-NHNN5 ngày 05/02/1999 24 Thông tư NHNN cấp Giấy phép, tổ chức hoạt động tổ chức tài vi mô - Điều kiện cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ NHNN quy định (Điều 20 Khoản 5) - NHNN quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép (Điều 21) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý III/2011 Thay Thông tư 02/2008/TT-NHNN ngày 02/04/2008 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý III/2011 Áp dụng NHTM cổ phần, TCTD phi ngân hàng cổ phần - NHNN quy định việc tham gia góp vốn thành lập tổ chức tài vi mơ tổ chức, cá nhân nước ngoài; số lượng thành viên góp vốn; tỷ lệ sở hữu vốn góp, phần vốn góp tổ chức, cá nhân nước nước ngồi vào tổ chức tài vi mơ; giới hạn cấu tổ chức mạng lưới, địa bàn hoạt động tổ chức tài vi mơ (Điều 88) - NHNN quy định cụ thể tiêu chuẩn, điều kiện, người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tài vi mơ (Điều 50 Khoản 6) - Tổ chức tài vi mơ phải trì tỷ lệ tổng dư nợ khoản cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ tổng dư nợ cấp tín dụng khơng thấp tỷ lệ Ngân hàng nhà nước quy định (Điều 120 Khoản 2) 25 Thông tư NHNN TCTD cổ phần niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán - Niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán nước nước (Điều 29 Khoản điểm g) 26 Thông tư NHNN quy định việc cho vay hợp vốn tổ chức tín dụng Trường hợp nhu cầu vốn khách hàng người có liên quan vượt q giới hạn cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp tín dụng hợp vốn theo quy định NHNN (Điều 128 khoản 6) Vụ Tín dụng Quý III/2011 Thay Quyết định 286/2002/QĐ-NHNN ngày 03/04/2002; Quyết định 886/2003/QĐ-NHNN ngày 11/08/2003; 27 Thông tư NHNN kiểm soát đặc biệt đối - NHNN quy định cụ thể việc cơng bố thơng tin kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng (Điều 147 Khoản Cơ quan Thanh tra, Quý IV/2011 Thay Thông tư 08/2010/TT-NHNN Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận thay đổi thực theo quy định NHNN (Điều 29 khoản 2) với tổ chức tín dụng 4) - NHNN quy định cụ thể việc cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng (Điều 151 khoản 3) 28 Thơng tư NHNN kiểm sốt, kiểm tốn nội tổ chức tín dụng - Hệ thống kiểm soát nội tập hợp chế, sách, quy trình, quy định nội bộ, cấu tổ chức tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước xây dựng phù hợp với hướng dẫn NHNN tổ chức thực nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro đạt yêu cầu đề (Điều 40 Khoản 1) giám sát ngân hàng ngày 22/03/2010 NHNN Việt Nam quy định việc kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý IV/2011 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Quý IV/2011 Cơ quan TTGSNH Quý IV/2011 - Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm tốn nội bộ, hệ thống kiểm soát nội thực kiểm toán độc lập theo quy định NHNN (Điều 75 Khoản 3) - Ngân hàng sách phải thực kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội hoạt động nghiệp vụ, thực chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động hoạt động toán theo quy định NHNN (Điều 17 Khoản 3) 29 30 Thông tư NHNN nhà đầu tư nước mua cổ phần TCTD Việt Nam - Nhà đầu tư nước ngồi mua cổ phần tổ chức tín dụng Việt Nam (Điều 16 Khoản 1) Thông tư NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng - NHNN quy định cụ thể tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định khoản Điều loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi (Điều 130 Khoản 3) - Chính phủ quy định điều kiện, thủ tục, tổng mức sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước ngoài, tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước ngồi tổ chức tín dụng Việt Nam; điều kiện tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước (Điều 16 Khoản 2) Thay Quyết định 36/2006/QĐ-NHNN ngày 01/8/2006 HTX QTDND - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% tỷ lệ cao theo quy định NHNN thời kỳ (Điều 130 Khoản Điểm b) - Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cụ thể thời hạn, trình tự, thủ tục chuyển tiếp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động trước ngày Luật có hiệu lực thi hành khơng phù hợp với quy định điều 55, 103, 110, 115, 129 135 Luật (Điều 161 Khoản 5) 31 Thông tư NHNN ban hành quy chế hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 khoản 3) 32 Thông tư NHNN quy định thủ tục toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán 33 34 Vụ Thanh toán Quý IV/2011 Thay Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002; Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 khoản 3) Vụ Thanh toán Quý IV/2011 Thay Quyết định 1092/2002/QĐ-NHNN ngày 08/10/2002; Thông tư NHNN quy định mở, sử dụng tài khoản toán NHNN ngân hàng thương mại - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 khoản 3) Vụ Thanh toán Quý IV/2011 Thay Quyết định 1284/2002/QĐ-NHNN ngày 21/11/2002; Thông tư NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) Vụ Thanh toán Quý IV/2011 Thay Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007; - Ngân hàng sách phải thực kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội hoạt động nghiệp vụ; thực chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động hoạt động toán theo quy định NHNN (Điều 17 Khoản 3) - Quy định việc thực giao dịch cho Kho bạc Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh khơng có chi nhánh NHNN (khoản Điều 27 Luật NHNN) 35 Thông tư quy định mức thu phí dịch vụ tốn qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán Điều 91 Luật Các TCTD Vụ Thanh tốn Q IV/2011 36 Thơng tư quy định việc thu, trả phí dịch vụ thẻ nội địa Điều 91 Luật Các TCTD Vụ Thanh toán Quý IV/2011 37 Thông tư NHNN quy định hoạt động môi giới tiền tệ - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) Vụ Tín dụng Quý IV/2011 Thay Quyết định 351/2004/QĐ-NHNN ngày 07/04/2004; 38 Thông tư NHNN quy định hoạt động mua, bán nợ tổ chức tín dụng - Trong trường hợp khách hàng không trả nợ đến hạn, bên khơng có thỏa thuận khác tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm tiền vay theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm quy định pháp luật Việc cấu lại thời hạn trả nợ, mua bán nợ tổ chức tín dụng thực theo quy định NHNN (Điều 95 Khoản 2) Vụ Tín dụng Quý IV/2011 Thay Quyết định 59/2006/QĐ-NHNN ngày 21/12/2006 39 Thông tư NHNN ban hành Quy chế thực giao dịch phái sinh tổ chức tín dụng khách hàng - Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn NHNN (Điều 90 Khoản 3) Vụ Chính sách tiền tệ Quý II/2012 Thay Quyết định 62/2006/QĐ-NHNN ngày 19/12/2006; - NHNN quy định phạm vi kinh doanh ngoại hối; điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận việc kinh doanh ngoại hối; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh ngân hàng thương mại (Điều 105 Khoản 2)