Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Trong trình phát triển đất nước, Ngân hàng đóng vai trò quan trọng Nó huyết mạch toàn kinh tế quốc dân, kinh tế phát triển với tốc độ cao có hệ thống Ngân hàng hoạt động ổn định có hiệu quả, uế có tăng trưởng hệ thống tổ chức hoạt động Ngân hàng yếu lạc hậu Như đòi hỏi Ngân hàng phải phát triển tương xứng hoạt động H có hiệu trình lưu thông tiền tệ Điều hòa lưu thông tiền tệ chủ yếu thông qua hoạt động tín dụng, hoạt động tín tế dụng xương sống hệ thống Ngân hàng thương mại, cụ thể trình huy động phát triển ổn định ngược lại h vốn sử dụng vốn có hiệu Ngân hàng giúp cho thành phần kinh tế in Huy động vốn hoạt động quan trọng tạo nguồn vốn kinh doanh cho cK Ngân hàng thương mại, đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng diễn liên tục đồng thời đáp ứng nhu cầu dân cư Trong năm qua, hệ thống Ngân hàng thương mại xuất địa họ bàn tỉnh Thừa Thiên Huế ngày nhiều, tính cạnh tranh diễn Ngân hàng ngày gay gắt Cuộc khủng hoảng kinh tế tài giới năm Đ ại 2008 với sụp đổ loạt tổ chức tài Ngân hàng danh tiếng giới tác động lớn đến đời sống nhân dân hoạt động hệ thống Ngân hàng nước Vậy làm để huy động nguồn vốn nhàn rỗi cách có hiệu điều kiện kinh tế nay, vấn đề mà Ngân hàng hoạt động phải giải Xuất phát từ thực tế đó, với mong muốn đóng góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Huế chọn đề tài: “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Huế” Mục đích nghiên cứu Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng - Hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại - Tìm hiểu, phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Huế năm qua - Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đối tượng nghiên cứu uế Đối tượng nghiên cứu đề tài hiệu hoạt động huy động vốn góc độ lý luận thực tiễn Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Huế Tìm hiểu H ưu điểm, hạn chế, nguyên nhân dẫn đến hạn chế để từ đưa giải tế pháp khắc phục Phạm vi nghiên cứu h Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn hiệu in hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Huế nhánh Huế cK Về không gian: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng TMCP Đông Á Chi Về thời gian: Số liệu phân tích qua năm (2007- 2009) họ Phương pháp nghiên cứu Để thực đề tài, trình nghiên cứu sử dụng phương pháp: - Phương pháp thu thập nghiên cứu liệu Đ ại - Phương pháp thống kê, xử lý phân tích liệu - Phương pháp khác a Phương pháp thu thập liệu Đề tài dựa liệu thứ cấp Đó liệu thứ cấp bên Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh TTHuế lịch sử hình thành, cấu lao động, bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh, thu thập từ phòng hành phòng kế toán chi nhánh Ngân hàng Huế Và liệu thứ cấp bên số thông tin sản phẩm huy động vốn vấn đề có liên quan đến hoạt động huy đông vốn thu thập từ website, luận văn, Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng số tài liệu ngân hàng, b Phương pháp thống kê * Phương pháp so sánh - Phương pháp so sánh số tuyệt đối Số tuyệt đối mức độ biểu quy mô, giá trị tiêu huy động vốn thời hạn địa điểm cụ thể Nó tính số lượng đơn vị tiền tệ số tuyệt đối sở để tính trị số khác uế So sánh số tuyệt đối tiêu huy động vốn kỳ kế hoạch thực tế, khoản thời gian không gian khác để thấy mức độ hoàn thành H kế hoạch, quy mô phát triển tiêu huy động vốn - Phương pháp so sánh số tương đối tế + Số tương đối động thái Số tương đối động thái biểu biến động mức độ tượng nghiên h cứu qua thời gian Số tương đối tính cách so sánh hai mức cK số lần hay số phần trăm in độ loại tượng hai thời kỳ (hay thời điểm) khác biểu Số tương đối động thái = Mức độ kỳ nghiên cứu Mức độ kỳ gốc x 100% họ + Số tương đối kết cấu Số tương đối kết cấu dùng để xác định tỷ trọng phận cấu thành tổng thể Số cho thấy mối quan hệ, vị trí vai trò phận Đ ại tổng thể Số tương đối kết cấu = Mức độ đạt phận Mức độ đạt tổng thể x 100% * Phương pháp số Chỉ số số tương đối biểu quan hệ so sánh hai mức độ tượng nghiên cứu hai thời gian không gian khác nhằm nêu lên biến động qua thời gian khác biệt không gian tượng nghiên cứu Phương pháp số có khả nêu lên biến động tổng hợp tượng phức tạp, mà phân tích biến động Hạn chế Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng - Do đề tài nghiên cứu mang tính chất cá nhân nên không tránh khỏi sai lầm thiếu sót kiến thức tính thực tiễn đề tài - Quá trình thu thập thông tin khó tránh khỏi thiếu sót - Kiến thức kinh nghiệm thực tiễn nên giải pháp đề xuất chưa mang tính thực tiễn cao Đ ại họ cK in h tế H uế Vậy mong nhận đóng góp qúy thầy cô bạn Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý luận vấn đề nghiên cứu uế 1.1.1 Sự đời trình phát triển hệ thống ngân hàng giới Lịch sử ngân hàng khởi nguồn từ phương Đông vào khoảng 2000 năm trước H công nguyên Vào thời kì đó, hoạt động có tính chất ngân hàng thực với mức độ thấp, sơ khai có tính chất đơn giản, sở để hình thành nên hoạt động tế ngân hàng đại Lúc đầu, hoạt động thường nhà thờ đứng tổ chức nơi tôn h nghiêm dân chúng tin tưởng, nơi an toàn để kí gởi tiền bạc tài sản in Về sau, thương nhân thấy nghề kinh doanh có nhiều lợi lộc nên nhiều cK giới nhảy vào Kết thời kỳ văn minh Hy Lạp nghề kinh doanh tiền tệ tổ chức ba khu vực: Nhà thờ, tư nhân khu vực Nhà nước Các hoạt động cho vay họ kinh doanh tiền tệ gồm: đổi tiền, nhận gởi tiền, chuyển tiền, bảo quản tiền, Đến thời Phục hưng, hoạt động ngân hàng phát triển nhanh mở rộng Đ ại ven nước Địa Trung Hải, La Mã, Trung Đông với xuất hình thức hoạt động như: chi trả thương phiếu, tổ chức toán bù trừ, nghiệp vụ bảo lãnh Chính thời kỳ này, số tổ chức kinh doanh tiền tệ có đặc trưng ngân hàng đời: Tây Ban Nha kỷ XV có hai tổ chức là: Banco di Barcelone thành lập năm 1401 Banco di Vanlencia năm 1409 Hai tổ chức coi hai ngân hàng giới Sang thời kỳ cận đại, xuất số tổ chức kinh doanh tiền tệ lớn, thực nhiều hoạt động kinh doanh tiền tệ đặc biệt cho đời tín phiếu chứng nhận tiền gởi dùng giao dịch gần giống giấy bạc ngày Các tổ chức xem khởi điểm kỷ nguyên ngân hàng đại Các ngân hàng Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng tiêu biểu là: ngân hàng Amsterdam Hà lan thành lập năm 1609 ngân hàng Hambourg Đức 1619 đặc biệt ngân hàng cổ phần giới Anh quốc ngân hàng năm1694 Nếu trước đây, ngân hàng hoạt đông độc lập, chưa tạo hệ thống ràng buôc lẫn nhau, thời kỳ này, ngân hàng hình thành hệ thống chia thành hai loại: ngân hàng phát hành ngân hàng trung gian Cũng thời kỳ này, Nhà nước bắt đầu quản lý can thiệp hoạt động cách ban hành đạo luật uế Từ kỷ XVII nay, hệ thống ngân hàng phát triển mạnh sau kỷ XIX Đầu thời kỳ này, hầu thực chế ngân H hàng phát hành Tuy nhiên, ngân hàng thuộc sở hữu tư nhân, đến tế khủng hoảng kinh tế giới năm 1929-1933 Nhà nước quốc hữu hóa nắm lấy ngân hàng phát hành, qua điều tiết hoạt động kinh tế vĩ mô h Đi kèm với phát triển xã hội phát triển khoa học kỹ thuật đặt in yêu cầu tất yếu cho ngành ngân hàng, phải đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển nông nghiệp, công nghiệp, dịch vụ du lịch Để giải vấn đề hệ thống cK ngân hàng phải bước hoàn thiện phát triển mạnh mẽ phạm vi quốc gia khu vực giới họ 1.1.2 Sự đời phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong nhiều kỷ trước, Việt Nam nước nông nghiệp lạc hậu, tiểu Đ ại thủ công nghiệp chủ yếu sản xuất nhỏ mang tính tập trung, thương mại phát triển, hoạt động thông thương mua bán nước ít, lĩnh vực kinh doanh tiền tệ điều kiện để hoạt động phát triển Hoạt động ngân hàng thương mại mang tính phục vụ cho chi tiêu sinh hoạt ngày mà chưa mang tính tất yếu cần thiết để cung cấp dịch vụ cho nhu cầu phát triển xã hội Mãi đến kỷ XIX, chế độ thống trị thực dân Pháp, hệ thống tiền tệ tín dụng thiết lập với xuất ngân hàng: Ngân hàng Đông Dươngđây ngân hàng Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Đông Dương Pháp Ngân hàng Đông Dương hoạt động với tư cách Ngân hàng trung ương bên cạnh cung cấp dịch vụ ngân hàng thương mại Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng Sau thành công cách mạng tháng 8, Nhà nước Việt Nam dân chủ cộng hòa đời, tiếp quản sở hệ thống ngân hàng phía Bắc để chuyển dần sang hệ thống ngân hàng quản lý phủ Việt Nam – sở Ngân hàng quốc gia Việt Nam thành lập vào ngày tháng năm 1954 theo sắc lệnh số 15/SL Chủ tịch Hồ Chí Minh Năm 1975, kết thúc chiến tranh chống Mỹ ác liệt, nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đời Theo đó, Ngân hàng quốc gia miền Nam hợp vào uế Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tạo thành thống ngân hàng Nhà nước Hệ thống tổ chức thống Ngân hàng Nhà nước bao gồm Ngân hàng H Trung ương đặt trụ sở thủ đô Hà Nội, chi nhánh ngân hàng trung tâm tỉnh, tế thành phố phạm vi nước Đầu năm 1988, với xu đổi kinh tế, ngành ngân hàng Việt h Nam thực đổi tổ chức máy, nhiệm vụ, phương hướng hoạt in động đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế đại Với nghị định 53/HĐBT tháng 3/1988 Ngân hàng tổ chức lại máy từ cấp thành hai cấp: Cấp 1, Ngân hàng cK Nhà nước giữ chức quản lý lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng; Cấp 2, Ngân hàng thương mại bao gồm: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, họ Ngân hàng công thương, Ngân hàng ngoại thương, Ngân hàng đầu tư phát triển nhiều ngân hàng cổ phần liên doanh khác Đ ại Khi kinh tế phát triển sử dụng nhiều hoạt động dịch vụ ngân hàng Với cạnh tranh chế thị trường, hệ thống ngân hàng hai cấp biểu nhiều hạn chế Ngày 23/05/1990 Hội đồng trưởng ban hành pháp lệnh tổ chức tín dụng để tăng thêm sở pháp lý cho việc đổi sâu sắc toàn hoạt động hệ thống ngân hàng Lúc hệ thống ngân hàng hai cấp bao gồm: Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước VIệt Nam ngân hàng trung gian ngân hàng thương mại, công ty tài chính, Hợp tác xã tín dụng Sau gần kỷ hoạt động, ngành ngân hàng nước ta bước lớn mạnh với phát triển đất nước, vươn lên hoàn thành tốt nhiệm vụ cách mạng giao phó, góp phần quan trọng chuyển đổi mặt kinh tế nước ta Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng 1.1.3 Lý luận chung Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Khái niệm ngân hàng thương mại “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu phương tiện toán” (Pháp lệnh số 38/LCT – HĐNN) Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng uế kinh tế Ngân hàng thương mại trực tiếp giao dịch với công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế, quan đoàn thể cá nhân việc nhận tiền gửi tiết H kiệm, cho vay cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nói Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bao gồm: Ngân hàng thương mại tế quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng liên doanh  Ngân hàng thương mại có chức sau: h - Chức trung gian tài in - Chức trung gian toán cK - Chức tạo tiền kinh tế  Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại - Nghiệp vụ nguồn vốn tài sản nợ Ngân hàng thương mại họ - Nghiệp vụ sử dụng vốn (cho vay đầu tư) 1.1.3.2 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Đ ại Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hệ thống ngân hàng đa năng, kinh doanh tổng hợp, phát triển mạnh từ thực việc cải cánh hệ thống tài ngân hàng từ năm 1990 Hệ thống bao gồm:  Ngân hàng thương mại Quốc doanh Theo pháp lệnh ngân hàng số 38/LCT – HĐNN thì: “ Ngân hàng quốc doanh ngân hàng thương mại thành lập 100% vốn Ngân sách Nhà nước” Ngân hàng thương mại quốc doanh thực chất doanh nghiệp Nhà nước xem doanh nghiệp Nhà nước đặc biệt, bao gồm: - Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Ngân hàng Công thương Việt Nam Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long  Ngân hàng thương mại cổ phần Theo pháp lệnh nói NHTM cổ phần NHTM thành lập hình thức công ty cổ phần Trong cá nhân hay pháp nhân sở hữu số cổ phần định theo quy định NHNN Việt Nam Đối với cá nhân không 40% lập phải tham gia tối thiểu 20% số cổ phần uế số cổ phần, pháp nhân không 40% số cổ phần Riêng cổ đông sáng H Một số NHTM cổ phần hoạt động Việt Nam: - NHTM cổ phần Đông Á h - NHTM cổ phần xuất nhập tế - NHTM cổ phần Saigon Thương tín in - NHTM cổ phần Á Châu - NHTM cổ phần Kỹ thương cK  Ngân hàng liên doanh Là ngân hàng thành lập vốn liên doanh bên Ngân họ hàng Việt Nam bên Ngân hàng nước ngoài, hoạt động theo pháp luật Việt Nam, có vốn tối thiểu 10 triệu USD vốn góp Việt Nam không nhỏ Đ ại nước Hiện Việt Nam có Ngân hàng liên doanh sau: - Indovina Bank: ngân hàng liên doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam với Suma Bank Indonesia - Vid public Bank: ngân hàng liên doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam với PublicBank Malaysisa - First Vina Bank: ngân hàng liên doanh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với First Bank Hàn quốc - Vina Siam Bank: ngân hàng liên doanh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Viêt Nam với Siam Comercial Bank Thái Lan Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng  Ngân hàng nước Là sở ngân hàng nước Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam Hiện nay, NHNN Việt Nam cấp giấy phép cho khoảng 33 chi nhánh Ngân hàng nước hoạt động Việt Nam như: Ngân hàng Indosuze Pháp, Ngân hàng Bangkok Thái Lan, Hongkong Bank 1.1.3.3 Hoạt động Ngân hàng thương mại uế Cùng với phát triển kinh tế, tổ chức trung gian tài ngày mở rộng phạm vi loại hình nghiệp vụ khiến cho quan điểm ngân hàng H thương mại không thống quốc gia trước Song hình dung ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ, thực đồng thời tế nghiệp vụ chính: Hoạt động huy động vốn; Hoạt động sử dụng vốn hoạt động khác 1.1.3.3.1 Hoạt động huy động vốn h Ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ chủ yếu hình thức huy động, cho in vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy dộng vốn - hoạt động tạo nguồn vốn động ngân hàng cK cho ngân hàng thương mại – đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt Nguồn vốn ngân hàng huy động sử dụng để tiến hành cho vay phục vụ họ cho nhu cầu phát triển sản xuất, phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng phát triển tạo uy tín tiền đề cho ngân hàng mở rộng quan hệ tín Đ ại dụng với thành phần kinh tế từ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do đó, ngân hàng phải vào chiến lược phát triển địa phương nước để đưa sách huy động vốn thích hợp đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Nguồn vốn ngân hàng thương mại nằm bên phải bảng cân đối kế toán bao gồm khoản mục sau:  Vốn tự có  Vốn pháp định - Vốn điều lệ - Vốn pháp định: vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng pháp luật quy định Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 10 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng nhằm giảm chi phí vốn, tăng độ ổn định nguồn vốn Ba là, xây dựng hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro Ngân hàng cần tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro hiệu hoạt động, hạn chế tối đa tổn thất xảy tạo tiền đề cho phát triển bền vững ngân hàng 4.3.2 Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để tăng cường quy mô, điều chỉnh uế cấu vốn Lãi suất huy động yếu tố quan trọng định trực tiếp đến hoạt động H huy động vốn NHTM, công cụ chủ yếu đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Nó vừa chi phí hoạt động ngân hàng vừa mục tiêu hàng đầu đa số khách tế hàng gửi tiền Các NHTM mong muốn huy động nguồn vốn có chi phí thấp cố gắng huy động nguồn vốn có lãi suất thấp để giảm chi phí, mở h rộng khả đầu tư cho vay tăng khả tìm kiếm lợi nhuận Trong in khách hàng gửi tiền mong muốn hưởng lãi suất cao với khoản tiền cK gửi tiện ích họ cần qua dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Lãi suất công cụ mang tính nhạy cảm tác động đến quy mô huy động vốn ngân hàng phải có sách lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền họ Khi xây dựng sách lãi suất, NHTM phải quan tâm đến nhu cầu sử dụng vốn quy mô cấu để xác định mức lãi suất phù hợp Đ ại nguồn vốn mà ngân hàng cần huy động Lãi suất huy động xác định theo nguyên tắc: lãi suất > tỷ lệ lạm phát, lãi suất huy động vốn trung dài hạn > lãi suất huy động vốn ngắn hạn Tuy nhiên nguồn vốn mà ngân hàng thiếu không đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng tăng lãi suất huy động để khuyến khích khách hàng gửi tiền tạo điều kiện mở rộng nguồn vốn huy động Ngược lại, nguồn vốn ngân hàng ứ đọng chưa có hội đầu tư hay cho vay ngân hàng giảm lãi suất huy động để giảm nguồn vốn này, tránh tình trạng nguồn vốn huy động thừa thu nhập hay thu nhập không đủ bù đắp chi phí huy động Do xác định lãi suất huy động vốn nguồn vốn phải trọng đến Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 76 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng quan hệ cung cầu vốn, lãi suất cho vay vốn để xác định lãi suất huy động vốn Hơn điều kiện cạnh tranh gay gắt NHTM, xác định lãi suất huy động cần tham khảo lãi suất NHTM khác địa bàn để tránh tình trạng có chênh lệch lớn lãi suất huy động ngân hàng Chi nhánh NHTMCP Đông Á Huế cần đẩy mạnh chiến lược huy động vốn tiền gửi việc củng cố hoàn thiện mở rộng mạng lưới huy động , hình thức sản phẩm huy động với biện pháp tiếp thị khách hàng, đối tượng huy động nhằm khai thác tối đa nguồn tiền gửi Bên uế cạnh đó, Ngân hàng cần thực đồng thời sách giá linh hoạt phù hợp với sách lãi suất Gía ưu đãi áp dụng khách hàng H lớn, khách hàng giao dịch thường xuyên Đối với khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài nhận từ ngân hàng mức lãi suất thỏa thuận, giảm miễn phí dịch tế vụ có giao dịch mức độ cho phép ngân hàng áp dụng số hình thức khác tặng quà lễ, kỷ niệm ngày thành lập doanh nghiệp, Việc áp h dụng mức lãi suất cao hình thức tái ký gửi làm cho khách hàng rút in tiền tiếp tục gửi tiền ngân hàng Có nghĩa khách hàng gửi tiền vào ngân cK hàng đến ngày đáo hạn rút ra, khách hàng không rút ngân hàng tính lãi cao so với lần đầu Điều khuyến khích khách hàng gửi tiền vào tạo quan hệ lâu dài với ngân hàng họ Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt, có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng Đ ại trưởng, cấu hợp lý, ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, 4.3.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán Ở bất lỳ vị trí nào, người yếu tố hàng đầu, định thành bại hoạt động Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt không góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Nhân viên lực lượng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng người trực tiếp thực chiến lược kinh doanh ngân hàng, trình giao dịchh trực tiếp với khách hàng nhân viên hình ảnh ngân hàng Nhân viên người làm gia tăng giảm thấp giá trị Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 77 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Chính thế, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á Huế cần có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ, kỹ hoạt động nhân viên giao dich trực tiếp - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung đào tạo thời gian đào tạo uế cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan, không xác định, tránh lãng phí thời gian, H nhân lực tiền bạc Bên cạnh đào tạo chuyên môn, cần phải nâng cao trình độ ngoại ngữ nhằm tăng khả giao tiếp cho cán nhân viên Mặc dù giao dịch Huế chủ tế yếu khách nội địa nhiên mà kinh tế hội nhập sâu ngày có nhiều khách nước đến Việt Nam đến Huế Vì vậy, việc tăng cường h ngoại ngữ cho nhân viên điều cần thiết in - Trong thời đại ngày nay, hoạt động ngân hàng ngày phát triển cK phong phú, đa dạng Trên giới, khoa học kỹ thuật công nghệ thông tin phát triển với tốc độ nhanh, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Do vậy, trình độ đội ngũ cán ngân hàng cần phải trọng đào tạo họ để bắt kịp với phát triển Ngay từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chuyên môn nghiệp vụ, có phẩm Đ ại chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chuyên môn tư cách đạo đức vào vị trí công việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ - Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực công tác huy động vốn Bên cạnh chế độ lương thưởng chế độ bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe, tham quan nghỉ mát hàng năm yếu tố góp phần động viên tạo nên gắn bó lâu dài nhân viên với Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 78 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng Đông Á Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Mặt khác, nên có buổi thảo luận cán quản lý cán chuyên môn để học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc Có tạo môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán - Thiết lập xây dựng chương trình đào tạo mục tiêu vị trí, phận nghiệp vụ thông qua Ngân hàng TMCP Đông Á Việt Nam nhằm nâng cao chất uế lượng hiệu công tác hoạt động ngân hàng Đặc biệt cán huy động cần đưa mức huy động tối thiểu mức khen thưởng xứng đáng để khuyến H khích cán hăng say với công việc 4.3.4 Đổi công nghệ tế Nhu cầu khách hàng ngày lớn đa dạng cần áp dụng công nghệ đại công tác toán ngân hàng, mở rộng toán dùng h tiền mặt qua việc mở tài khoản cá nhân, dịch vụ thẻ ATM trụ sở giao dịch, nhà in hàng, siêu thị, cK Phát triển công nghệ khách hàng giao dịch qua điện thoại internet Thường xuyên tiếp cận đổi công nghệ, đặc biệt mở rộng công nghệ toán đại qua ngân hàng Nâng cao trình độ vận hành, xử lý họ trang thiết bị tiên tiến Nhanh chóng đại hóa công nghệ ngân hàng để theo kịp với ngân hàng khu vực giới Nhưng trước hết cần tập trung đại hóa Đ ại công nghệ toán làm cho chu chuyển vốn nhanh chóng, phục vụ việc mở tài khoản rút tiền tự động Đi đôi với việc phát triển công nghệ, phải tiếp tục đầu tư đào tạo nguồn nhân lực để nắm bắt sử dụng có hiệu trang bị công nghệ 4.3.5 Thực chiến lược Marketing Hoạt động Marketing cần thực tiếp cận với khách hàng, nhân viên Marketing phải quảng bá hình ảnh ngân hàng quầy giao dịch, cho khách hàng biết ngân hàng có hình thức huy động quảng cáo ưu điểm sản phẩm Ngân hàng cần ý nhiều đến công tác Marketting cụ thể chiến Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 79 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng lược sản phẩm, lãi suất, phân phối cần có phối hợp hiệu công tác Marketing với công tác xây dựng phát triển sản phẩm huy động Phải chủ động tăng cường hoạt động việc đưa sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng, tăng cường hoạt động tuyên truyền, giới thiệu thông qua tạp chí, pano, áp phích, quảng cáo dịp lễ tài trợ, tổ chức kiện, Và phải lựa chọn hình thức tiếp thị phù hợp với đối tượng khách hàng: tiếp cận với khách hàng có vốn nhàn rỗi tạm thời quảng cáo báo chí, truyền hình, Internet uế tiếp thị thông qua nhân viên ngân hàng dựa mối quan hệ nhân viên; giới thiệu tiện ích hoạt động ngân hàng thông qua sở, ban ngành; H tiếp thị gián tiếp cho khách hàng thông qua bạn bè người thân họ Với xu hướng kinh doanh đại ngày nay, Ngân hàng nên xây dựng cho tế website riêng có địa website nằm website Ngân hàng TMCP Đông Á Việt Nam, giới thiệu sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng h cung cấp địa bàn Tỉnh TTHuế, giới thiệu tiện ích, ưu đãi mà khách in hàng có sử dụng sản phẩm Phải cập nhật thông tin cK để khách hàng hiểu rõ Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Huế, từ cố lòng tin khách hàng ngân hàng Cần chủ động đặt quan hệ với công ty, xí nghiệp để thỏa thuận với họ họ việc cho nhân viên mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trả lương qua tài khoản Đồng thời cần có hình thức ưu đãi lãi suất, miễn phí phát hành thẻ Đ ại tiện ích khác doanh nghiệp mở thẻ cho nhân viên với số lượng lớn Tổ chức buổi thuyết trình, giới thiệu ngân hàng sản phẩm ngân hàng để từ tuyên truyền, phân tích lợi ích có gửi tiền vào ngân hàng so với việc giữ tiền nhà Ngân hàng nên thực nhiều hoạt động tài trợ chương trình dành cho sinh viên khách hàng tương lai ngân hàng, phong trào thể dục thể thao, chương trình xã hội nhận phụng dưỡng bà mẹ Việt Nam anh hùng, cấp vốn cho gia đình nghèo neo đơn, trại mồ côi nhằm tạo hội cho họ xây dựng hình ảnh tốt ngân hàng “Chương trình Ngân hàng thân thiện” Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát phiếu góp ý hay xây dựng thùng Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 80 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng góp ý ngân hàng, để ngân hàng hiểu rõ nhu cầu khách hàng từ đáp ứng tốt nhu cầu họ, nâng cao uy tín ngân hàng lòng khách Tổ chức lễ tổng kết cuối năm lúc ngân hàng đúc rút kinh nghiệm, phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiệm ngân hàng hệ thống địa bàn hoạt động, quan tâm đến thái độ doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực chiến lược Marketing phù hợp với đặc điểm quy mô ngân uế hàng Tiến hành nghiên cứu thị trường tâm lý khách hàng để có sách sản phẩm lãi suất phù hợp, bước hoàn thiện chiến lược Marketing H 4.3.6 Chính sách khách hàng  Tiếp cận khách hàng tế Tạo thân mật giao tiếp, linh động giao tiếp giao tiếp với khách hàng đến giao dịch, đặc biệt khách hàng sử dụng lần đầu ấn h tượng quan trọng, đem lại cho khách hàng tình cảm in sâu sắc ngân hàng, sau họ tìm đến ngân hàng ta có nhu cầu cK  Nắm bắt nhu cầu khách hàng Để thu hút giữ chân khách hàng, ngân hàng phải thăm dò hiểu đặc điểm khách hàng, khéo léo nắm bắt thị hiếu nhu cầu khách, hiểu khách hàng họ muốn thỏa mãn nhu cầu cho khách điều kiện Vì nhân viên ngân hàng cần am hiểu thông suốt hình thức để tiếp thị cách trôi Đ ại chảy quyền lợi mà khách hàng có gửi tiền theo hình thức Thuyết phục với thái độ nhiệt tình không nài ép, hối tiếc cách chân thành không phục vụ khách hàng Có công việc kinh doanh đạt hiệu cao  Quảng cáo sản phẩm Nhân viên ngân hàng nên quảng bá sản phẩm quầy giao dịch sản phẩm mà ngân hàng có, tư vấn sản phẩm phù hợp với nhu cầu mục đích khách hàng, đồng thời giới thiệu hình thức huy động ngân hàng để tăng thêm tính lựa chọn cho khách hàng Vì vậy, Ngân hàng cần có thay đổi nhận thức cho cán đặc biệt thái độ phục vụ nhân viên Chúng Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 81 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng ta cần phải cạnh tranh lành mạnh quảng bá sản phẩm, không nên mục đích đề cao sản phẩm mà hạ thấp sản phẩm NHTM khác  Huy động nhà Khi tạo ấn tượng tốt với khách hàng, việc huy động nhà mặt mạnh góp phần tăng trưởng nguồn vốn Để làm tốt điều phải quan tâm đến chi tiết khách hàng ngày tháng năm sinh, địa chỉ, số điện thoại, để từ gọi điện hỏi thăm hay chúc mừng khách hàng sinh nhật  Chăm sóc khách hàng sau giao dịch H tâm đến họ người nhà uế họ nhằm gây thiện cảm với khách hàng ngân hàng thực cần đến họ quan Tìm kiếm khách hàng khó, để giữ chân khách hàng việc khó hơn, tế buộc phải có biện pháp để khách hàng không đến lần mà quay lại nhiều lần sau Quan tâm, chăm sóc khách hàng sau lần giao dịch h cần cụ thể đối tượng khách hàng khác đặc biệt in khách hàng có quan hệ lâu dài Phải xây dựng chiến lược đắn, thiết lập mối cK quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, phân loại đối tượng khách hàng để có chế độ quan tâm phù hợp với yêu cầu khách, giúp ngân hàng tạo dựng niềm tin hình ảnh tốt đẹp lòng khách hàng Ngân hàng cần giữ chân khách hàng họ truyền thống không ngừng tìm kiếm thêm khách hàng để tăng nguồn huy động cho ngân hàng Đưa sách phù hợp với địa bàn, nâng cao chất Đ ại lượng phục vụ khách hàng, thu hút nguồn tiền gửi từ doanh nghiệp tổ chức khác Để giữ chân khách hàng cũ đồng thời tìm kiếm thêm khách hàng Ngân hàng cần có giải pháp cụ thể chẳng hạn như: với khách hàng gửi tiết kiệm có sổ tiết kiệm theo dõi, giới thiệu khách hàng mở tiết kiệm tích điểm, đến mức điểm khách hàng nhận quà với giá trị tùy theo số điểm nhận Tổ chức xây dựng tốt phận tư vấn khách hàng nhằm giúp cho khách hàng hiểu rõ dịch vụ ngân hàng Tóm lại, để tồn phát triển lâu dài Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 82 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng Đông Á Huế phải nắm vững nguồn lực sở phân tích yếu tố môi trường kinh doanh xu hướng kinh doanh thị trường để từ đưa chiến lược kinh doanh phù hợp đảm bảo phát triển cho ngân hàng Đ ại họ cK in h tế H uế tương lai Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 83 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong xu hội nhập với yêu cầu đáp ứng nghiệp Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước, nhu cầu vốn lớn nguồn vốn đầu tư chủ yếu từ Ngân hàng thương mại Huy động vốn hoạt động nhằm thu hút nguồn uế vốn nhàn rỗi dân cư cách hiệu sử dụng mục đích kinh doanh ngân hàng đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn cho tổ chức cá nhân muốn mở H rộng quy mô sản xuất kinh doanh tế Hiện địa bàn tỉnh TTHuế có không ngân hàng thương mại hoạt động, nên việc cạnh tranh ngân hàng để giành lấy thị phần diễn h gay gắt, với NHTMCP Đông Á điều lại khó khăn in hình thành hoạt động thời gian ngắn Vì vậy, để tồn phát triển Chi nhánh DAB Huế phải không ngừng nâng cao hiệu công tác cK huy động vốn sử dụng hoàn thiện hệ thống sản phẩm, dịch vụ không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ mà cung cấp để thỏa mãn tốt nhu cầu họ khách hàng từ nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, tạo lợi cạnh tranh với ngân hàng khác, góp phần phát triển nề kinh tế tỉnh nhà đất nước Kiến nghị Đ ại 2.1 Đối với Nhà nước Các quy định, quy chế lãi suất phù hợp với ngân hàng thương mại, với địa phương để tăng khả linh động cạnh tranh cho ngân hàng Cải cách hành để tạo điều kiện thuận lợi việc điều hành xử lý ngân hàng thương mại Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh ngân hàng, phát điều chỉnh kịp thời sai sót việc huy động sử dụng vốn nhằn tránh thất thoát tạo niềm tin khách hàng tăng uy tín cho ngân hàng Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 84 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng công cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thông kinh tế, thực sách lãi suất phù hợp nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần thông thoáng, linh hoạt phù hợp với thực tế uế áp dụng thống ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường từ H đề xuất thực sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh tế phát triển tế - Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu để mở rộng thêm nhiều loại hàng hóa sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở Đây in qua nghiệp vụ thị trường mở h sở để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại thông - Ngân hàng Nhà nước nên tạo điều kiện để ngân hàng thương mại hợp tác cK cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, ngân hàng thương mại quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần họ 2.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Việt Nam Để giữ vững tiếp tục phát triển thị trường, Ngân hàng Đông Á Việt Nam cần có điều chỉnh thích hợp điều kiện kinh tế để Đ ại mở rộng mối quan hệ quốc tế với nước khu vực giới, tiếp tục nhận nguồn vốn từ dự án ủy thác đầu tư nước đặc biệt nguồn vốn dài hạn - Triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định, định, thị Ngân hàng Nhà nước hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động khuôn khổ pháp luật đảm bảo chất lượng cao - Tăng cường vai trò kiểm tra kiểm soát nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng.Hoạt động phải diễn thường xuyên, toàn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 85 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng - Bám sát định hướng mục tiêu phát triển kinh tế- xã hội Đảng Nhà nước để từ có kế hoạch mục tiêu chiến lược phát triển phù hợp với Ngân hàng Đông Á Việt Nam - Tiến hành phát triển đại hóa hệ thống công nghệ thông tin toàn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Đồng thời áp dụng thiết bị công nghệ để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh ngân hàng uế - Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh Ngân hàng Đông Á qua việc tài trợ cho chương trình văn hóa – xã hội, thể thao, chương trình từ H thiện,… để thương hiệu sản phẩm ngân hàng quản bá rộng rãi nước tế - Tích cực mở rộng phát triển kênh phân phối (mạng lưới ATM, homebanking, internetbanking…) tạo tiện ích gia tăng cho khách hàng giúp khách h hàng dể dàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Chú trọng đẩy mạnh giao in dịch qua mạng để khách hàng thực giao dịch: chuyển khoản, tra cứu số cK dư tài khoản… nhà Như giảm thời gian chờ đợi khách hàng đậy hướng mà ngân hàng đại nên theo đuổi - Gửi nhiều cán trẻ, có lực học tập nước ngoài, đặc biệt họ nước có công nghệ ngân hàng tiên tiến Nhật Bản, Mỹ, Thụy Sỹ…để nâng cao trình độ quản lý nghiệp vụ chuyên môn từ rút kinh nghiệm áp dụng Đ ại vào thực tiễn nước ta - Thực quản lý lãi suất tập trung Hội sở chính, Chi nhánh thực linh hoạt phạm vi quy định 2.4 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Huế Trong suốt năm hình thành phát triển, DAB Huế đạt thành đáng khích lệ hình ảnh DAB người dân Huế xa lạ Vì vậy, nhằm nâng cao thương hiệu, mở rộng thị phần NHTMCP Đông Á địa bàn Tỉnh TTHuế xin đề xuất số kiến nghị sau: - Một ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng tính cạnh tranh khả mở rộng thị trường tăng Vì vậy, Đông Á nên nghiên cứu để mở Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 86 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng thêm phòng giao dịch mạnh lượng chất để phục vụ khách hàng tốt Các phòng giao dịch phải bố trí địa điểm thuận lợi tránh trường hợp gần vô tình dẫn đến tình trạng cạnh tranh nội không hiệu Những phòng giao dịch nên mở thêm phía Bắc để thu hút lượng khách hàng vùng phục vụ tốt nhu cầu giao dịch cho khách vùng ven thành phố - Đẩy mạnh công tác tiếp thị gắn với thông tin tuyên truyền mặt uế hoạt động, chế sách để người dân hiểu thêm hoạt động chương trình ưu đãi Ngân hàng Đồng thời nắm bắt thông tin cách nhạy bén H diễn biến sản phẩm lãi suất đối thủ cạnh tranh địa bàn để từ đưa hình thức huy động vốn phù hợp tế - Tạo điều kiện thuận lợi cán nhân viên nâng cao trình độ như: thường xuyên mở khóa học, lớp nâng cao nghiệp vụ, lớp h chăm sóc khách hàng… đặc biệt mở lớp đào tạo tiếng anh chuyên ngành nhằm nâng in cao khả giao tiếp khách hàng ngoại quốc để thu hút cK lượng lớn nguồn huy động ngoai tệ - Thực hình thức khoán tiêu cho cán công nhân viên để nâng cao tính tự giác, trách nhiệm công việc điều gắn liền với lợi ích nhân Đ ại tiêu họ viên, mức lương mà nhân viên nhận cộng thêm phần lương cho vượt mức Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 87 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng MỤC LỤC Trang PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu uế Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu H Hạn chế PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU tế Chương 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU h 1.1 Cơ sở lý luận vấn đề nghiên cứu in 1.1.1 Sự đời trình phát triển hệ thống ngân hàng giới 1.1.2 Sự đời phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam cK 1.1.3 Lý luận chung Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Khái niệm ngân hàng thương mại họ 1.1.3.2 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 1.1.3.3 Hoạt động Ngân hàng thương mại 10 Đ ại 1.1.4 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.1.4.1 Khái niệm huy động vốn 15 1.1.4.2 Sự cần thiết mục đích hoạt động huy động vốn 16 1.1.4.3 Các hình thức huy động vốn 17 1.1.4.4 Các nguyên tắc huy động vốn 20 1.1.5 Khái quát hiệu huy động vốn 21 1.1.5.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 21 1.1.5.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu huy động vốn 21 1.1.5.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn 25 Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 88 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng 1.2 Cơ sở thực tiễn 29 1.2.1 Thực trạng công tác huy động vốn NHTM Việt Nam 29 1.2.2 Thực trạng công tác huy động vốn NHTM địa bàn TTHuế 29 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á HUẾ GIAI ĐOẠN 2006-2009 30 2.1 Đặc điểm vùng nghiên cứu đối tượng nghiên cứu 30 uế 2.1.1 Đặc trưng chung tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 30 H 2.1.2 Khái quát chi nhánh 31 tế 2.1.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đông Á 31 h 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy nhiệm vụ phòng ban 32 in 2.1.2.3 Tình hình lao động Ngân hàng TMCP Đông Á cK chi nhánh TTHuế 34 2.1.2.4 Các hoạt động chủ yếu NHTMCP Đông Á Chi nhánh TTHuế 37 2.1.2.5 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2007- 2009 38 họ 2.1.2.6 Các chương trình khuyến gần mà NHTMCP Đông Á sử dụng để thu hút nguồn vốn huy động 41 Đ ại 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế 2007-2009 42 2.2.1 Tình hình huy động vốn NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế 2007-2009 52 2.2.2 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 52 2.2.2.1 Quy mô vốn huy động/ chi phí huy động vốn 52 2.2.2.2 Chênh lệch thu chi lãi/ chi phí trả lãi 57 2.2.2.3 Quy mô vốn huy động/ chi phí tiền lương trả cho trả cho cán huy động vốn 60 2.2.2.4 Sự ổn định vốn huy động hình thức huy động vốn 62 Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 89 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Ngô Sỹ Hùng 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế 63 2.3.1 Những kết đạt hoạt động huy động vốn NHTMCP Đông Á Huế 63 2.3.2 Hạn chế hoạt động huy động vốn 64 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 65 uế 3.1 Định hướng phát triển NHTMCP Đông Á Chi nhánh Huế 65 3.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn NHTMCP Đông Á H Chi nhánh Huế 65 tế 3.3 Một sô giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Á Huế 66 h 3.3.1 Đối với công tác huy động vốn 66 in 3.3.2 Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để tăng cường quy mô, cK điều chỉnh cấu vốn 69 3.3.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán 70 3.3.4 Đổi công nghệ 72 họ 3.3.5 Thực chiến lược Marketing 72 3.3.6 Chính sách khách hàng 74 Đ ại PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 Kết luận 77 Kiến nghị 77 Sinh viên: Ngô Thị Diễm Chi- Lớp K40-TKKD 90 [...]... thức huy động vốn khác nhau với các mục đích sử dụng khác nhau Trong nguồn vốn ngân hàng huy động được thì nguồn vốn huy động bằng VNĐ chi m tỷ trọng cao, đáp ứng các nhu cầu về sử dụng vốn của ngân hàng  Vốn huy động bằng ngoại tệ uế Ngoài huy động vốn bằng VNĐ, ngân hàng cũng tiến hành huy động vốn bằng ngoại tệ Số vốn huy động bằng ngoại tệ quy ra VNĐ cũng chi m tỷ lệ lớn trong hoạt H động của ngân. .. vốn với chi phí hợp lý 1.1.5.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn Đ ại Ngân hàng huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau Mỗi cách thức huy động vốn đem lại cho ngân hàng thương mại một nguồn vốn có tính chất khác nhau, với chi phí khác nhau Để đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của một ngân hàng thương mại ta cần dựa vào các chỉ tiêu cụ thể Mỗi chỉ tiêu nêu lên một mặt của hoạt động. .. số vốn mà ngân hàng huy động được trong một thời kỳ chia cho tổng số lao động trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong thời kỳ đó Quy mô vốn huy động/ 1 cán bộ huy động vốn = Tổng số vốn huy động Tổng số lao động huy động vốn Chỉ tiêu này cho thấy trong một thời kỳ nhất định, một lao động của ngân hàng huy động được bao nhiêu vốn, hay nói cách khác chỉ tiêu này cho biết năng suất huy động vốn. .. tiền lương = Tổng số vốn huy động cK Quy mô vốn huy động/ chi in thu được bao nhiêu đồng vốn huy động Tổng tiền lương trả cho cán bộ huy động vốn Chỉ tiêu này càng cao thì càng thể hiện rõ hiệu quả trong huy động vốn của họ ngân hàng Bởi chỉ tiêu này cao khi chi phí thấp và quy mô vốn huy động cao hoặc là chi phí huy động tăng nhưng tốc độ tăng lại không nhanh bằng quy mô vốn huy Đ ại động. Tuy nhiên, cũng... nhuận cao cho ngân hàng Chỉ tiêu này được đánh giá qua mức độ tăng giảm vốn huy động Nếu vốn huy H động tăng đều qua các năm, có tốc độ gia tăng ổn định, đều đặn thì vốn đó được coi là có hiệu quả trong việc huy động tế 1.1.5.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn Hiệu quả trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng được đánh giá bằng tỷ lệ h giữa kết quả và chi phí để thu được kết quả đó Như vậy,... động huy động vốn của ngân hàng qua các năm Bởi chỉ tiêu này vẫn tăng nếu sự giảm xuống của nguồn vốn huy động được chậm hơn so với sự giảm xuống của lao động hoạt động huy động vốn Chỉ tiêu nguồn vốn huy động trên một lao động hoạt động huy động vốn tăng uế qua các năm cho thấy hiệu quả trong việc huy động vốn của ngân hàng Tuy nhiên chỉ tiêu này cũng chỉ cho thấy một cách định lượng về khả năng huy động. .. năng huy động vốn của lao H động hoạt động huy động vốn của ngân hàng Chúng không nêu lên được cơ cấu nguồn vốn huy động cũng như các chi phí phải bỏ ra để huy động vốn, sự phù hợp của tế nguồn vốn huy động với mục tiêu sử dụng vốn Đối với chỉ tiêu quy mô vốn huy động / chi phí tiền lương phải trả cho tổng cán h bộ huy động vốn cho thấy một đồng chi phí phải trả cho một cán bộ huy động vốn sẽ phí tiền... vốn huy động được Đ ại ngân hàng bỏ ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản, Tóm lại chi phí huy động vốn/ tổng vốn huy động được dùng để đánh giá xem một đồng vốn ngân hàng huy động được cần phải bỏ ra bao nhiêu chi phí Như vậy, khi xem xét hiệu quả huy động vốn, chi phí cho một đồng vốn phải hợp lý, đảm bảo các khoản thu nhập có thể bù đắp được chi phí này và có lợi nhuận cho ngân. .. số chi phí vốn huy động thì chi phí trả lãi là chủ yếu Ngoài ra còn có các chi phí khác như: Chi phí bảo hiểm tiền gửi, chi phí quản lý, dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán, chi phí cho hoạt động marketing, quảng cáo để thu hút khách hàng gửi uế tiền, chi phí để mở các quỹ tiết kiệm, chi phí mua máy móc thiết bị, và các chi phí khác liên quan đến hoạt động huy động vốn H Chi phí trả lãi mà ngân hàng. .. đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng, tức là khả năng đáp ứng kịp thời các nhu cầu về sử dụng vốn hay khả năng sinh lời từ đồng vốn huy động được thì các ngân hàng cũng uế thường sử dụng chỉ tiêu chêch lệch thu chi lãi / chi phí trả lãi của ngân hàng để đánh giá mối liên hệ sinh lời của tài sản và nguồn vốn cũng như hiệu quả hoạt động huy H động vốn Chỉ tiêu này được tính như sau: Thu lãi – Chi