Lời Cảm Ơn Sau bốn năm đào tạo Trường Đại học Kinh tế Huế, uế với thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế VIB – chi nhánh Huế, tích lũy nhiều kiến thức lý thuyết kinh tế H nghiệp thực tiễn quy báu để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Ngoài nỗ lực thân, thành quan tâm giúp đỡ tận tình tất người nhiều h mặt in Trước hết , xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo cK PGS.TS Nguyễn Tài Phúc tận tình giúp đỡ suôt thời gian thực tập, nghiên cứu để hoàn thành khóa luận Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Trường Đại học Kinh họ Tế Huế truyền đạt cho kiến thức kinh nghiệm quý báu cho suốt thời gian theo học trường Đ ại Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc tất cán công nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế VIB – chi nhánh Huế, đặc biệt cô , anh chị thuộc phòng Quan ng hệ khách hàng giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi thời gian thực tập chi nhánh ườ Cuối , xin gửi lời cảm ơn đến tất người thân bạn bè Tr động viên ,giúp đỡ hoàn thành khóa luận Huế, ngày 15 tháng năm 2013 Sinh viên thực : Đặng Nhất Linh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM: ngân hàng thương mại TMCP: thương mại cổ phần uế NHTMVN: ngân hàng thương mại Việt Nam ngân hàng trung ương RRTD: rủi ro tín dụng NHNN: ngân hàng nhà nước VIB : Vietnam International Bank tế H NHTW : Commonwealth Bank of Australia GĐ: giám đốc TP: thành phố TSĐB: tài sản đảm bảo RKĐY: không đồng ý RĐY: đồng ý BT: bình thường in cK họ ĐY: h CBA: đồng ý động ý GT: giá trị Đ ại RĐY: TL: Tr ườ ng CIC: tỷ lệ Credit Information Center NVQHKH: Nhân viên quan hệ khách hàng NVQLTD : Nhân viên quản lý tín dụng BCTC : Báo cáo tài DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Dấu hiệu nhận biết rủi ro hoạt động cho vay 19 Bảng 2.1: Tình hình lao động Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh uế Huế giai đoạn 2010-2012 33 Bảng 2.2 : Tình hình tài sản nguồn vốn ngân hàng Quốc Tế VIB -chi nhánh tế H Huế qua năm 2010-2012 36 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm2010-2012 37 Bảng 2.4: Tình hình cho vay thu nợ ngân hàng quốc tế VIB - chi nhánh Huế năm 2010-2012 42 h Bảng 2.5: Tình hình nợ hạn Ngân hàng quốc tế VIB – chi nhánh in Huế qua năm 2010-2012 44 cK Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn theo đối tượng cho vay ngân hàng quốc tế VIB – chi nhánh Huế năm 2010-2012 46 Bản 2.7 : Tình hình nợ hạn theo thời hạn cho vay ngân hàng họ quốc tế VIB – chi nhánh Huế năm 2010-2012 46 Bảng 2.8: Kết điều tra quy mô doanh nghiệp 48 Đ ại Bảng 2.9 : Kết điều tra mức độ nhu cầu vốn doanh nghiệp 49 Bảng 2.10 : Kết điều tra tỷ lệ vốn vay tài sản đảm bảo 50 Bảng 2.11: Thống kê yếu tố trình sử dụng vốn vay .51 ng Bảng 2.12: Kiểm định One sample t-test yếu tố vốn vay 52 Bảng 2.13: Thống kê đánh giá khách hàng sản phẩm .53 ườ Bảng 2.14: Kiểm định One sample t-test yếu tố sản phẩm doanh nghiệp .54 Tr Bảng 2.15: Thống kê đánh giá khách hàng việc nghiên cứu thị trường 55 Bảng 2.16: Kiểm định one sample t-test tần suất điều tra thị trường doanh nghiệp .55 Bảng 2.17: Thống kê thái độ trả nợ khách hàng doanh nghiệp kinh doanh gặp khó khăn .56 Bảng 2.18 : Thống kê kết nhóm nguyên nhân khách quan 58 Bảng 2.19: Kiểm định One sample t-test nguyên nhân khách quan .59 Bảng 2.20: Thống kê kết điều tra đánh giá nguyên nhân chủ quan xuất phát từ khách hàng doanh nghiệp .62 Bảng 2.21 : Kiểm định one sample t-test nhóm yếu tố khách quan .63 uế Bảng 2.22 : Thống kê kết nhóm nguyên nhân chủ quan xuất phát từ ngân hàng 66 tế H Bảng 2.23: Kiểm định one sample t-test nhóm nguyên nhân chủ quan xuất phát từ ngân hàng 68 Bảng 2.24: Thống kê đánh giá NVTD công tác quan trị rủi ro tín dụng ngân .70 h Bảng 2.25: Kiểm định one sample t-test hiệu quản trị rủi ro tín dụng Tr ườ ng Đ ại họ cK in ngân hàng 70 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Các loại rủi ro tín dụng phân theo nguyên nhân phát sinh Sơ đồ 1.2: Quan điểm đại quản trị rủi ro tín dụng 17 Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc tế uế Sơ đồ 1.3: Phân tích tín dụng 20 Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H VIB - chi nhánh Huế 31 MỤC LỤC Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu đề tài 4.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp 4.2 Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp 4.2.1 Nghiên cứu sơ 4.2.2 Nghiên cứu thức 4.3 Phương pháp xử lý số liệu Cấu trúc đề tài PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1.1 Ngân hàng thương mại vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.4 Rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.5 Quản trị rủi ro tín dụng 15 1.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN 26 1.2.1 Thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng NHTM nước ta 26 1.2.2 Những bất cập hoạt động tín dụng ngân hàng Việt Nam 27 1.2.3 Sự cấp thiết đề tài hoạt động tín dụng NHTM Quốc tế VIB - chi nhánh Huế 27 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH TP HUẾ29 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB 29 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Quốc tế VIB – Việt Nam 29 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Huế 30 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB - chi nhánh TP Huế 31 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quốc Tế VIB - Chi nhánh Huế 34 2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIB - CHI NHÁNH HUẾ 43 2.2.1 Phân tích rủi ro tín dụng thông qua tình hình nợ hạn nợ xấu 43 Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế 2.2.2 Phân tích rủi ro tín dụng thông qua tình hình nợ hạn theo đối 44 2.2.3 Phân tích rủi ro tín dụng thông qua tình hình nợ hạn theo thời gian vay vốn Ngân hàng quốc tế VIB – chi nhánh Huế 46 2.2.4 Đánh giá khách hàng doanh nghiệp nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 47 2.2.5 Đánh giá nhân viên tín dụng nguyên nhân gây rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp 57 2.3 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIB - CHI NHÁNH HUẾ 71 2.3.1 Bộ máy tổ chức cấp tín dụng 71 2.3.2 Quy trình cho vay 71 2.3.3 Bảo đảm tiền vay 74 2.3.4 Phòng ngừa, phát hạn chế rủi ro tín dụng 74 2.3.5 Công tác xử lý nợ xấu 75 2.3.6 Đánh giá tình hình quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Huế 76 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHỂ RỦI RO TÍN DỤNG TÀI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB – CHI NHÁNH HUẾ 78 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 78 3.1.1 Định hướng hoạt động ngân hàng Quốc Tế VIB - chi nhánh Huế 78 3.1.2 Các vấn đề tồn hoạt động tín dụng Ngân hàng Quốc tế VIB - chi nhánh Huế 78 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHỂ RỦI RO TÍN DỤNG TÀI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM VIB – CHI NHÁNH HUẾ 79 3.2.1 Nâng cao chất lượng tín dụng 79 3.2.2 Những giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Quốc tế VIB 81 3.2.3 Các giải pháp hạn chế tổn thất xảy rủi ro tín dụng 86 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 88 KẾT LUẬN 88 KIẾN NGHỊ 89 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 89 1.1 Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành 89 1.2 Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 90 1.3 Tăng cường công tác tra, giám sát 90 Đối với Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB 91 2.1 Tăng cường công tác quản lý hoạt động tín dụng 91 2.2 Phân tán rủi ro tín dụng 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS NGUYỄN TÀI PHÚC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Sự cần thiết đề tài Trong năm qua, nước ta thực vận hành kinh tế theo chế thị trường Môi trường kinh tế cạnh tranh tạo triển vọng điều kiện thuận lợi cho uế doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp ngân hàng nói riêng Sau hệ thống ngân hàng tổ chức lại, trở thành hệ thống ngân hàng hai cấp theo nghị định tế H 53/HĐBT, ngân hàng thương mại tách rời với tư cách đơn vị kinh doanh tiền tệ mà mục tiêu chủ yếu tối đa hoá lợi nhuận Nhưng đồng thời chế thị trường với đầy rẫy rủi ro bất trắc lại đặt doanh nghiệp (trong có doanh nghiệp ngân hàng) trước thử thách khốc liệt, nghiệt ngã cạnh tranh h để tồn phát triển in Rủi ro bệnh bẩm sinh vốn có kinh tế thị trường Gắn liền với cK khả thu lợi nhuận cao xuất tiềm tàng rủi ro Đáng ý lĩnh vực kinh doanh tiền tệ khả rủi ro doanh nghiệp ngân hàng số cộng khả rủi ro doanh nghiệp họ ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân Bởi điều kiện chế thị trường, nguồn vốn cho vay ngân hàng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh - dịch vụ Đ ại doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn sản xuất kinh doanh họ Như rủi ro dù lớn hay nhỏ, xảy doanh nghiệp sản ng xuất kinh doanh có quan hệ giao dịch tín dụng với ngân hàng gây rủi ro cho ngân hàng Điều cho thấy rủi ro vấn đề phòng ngừa rủi ro hoạt động ườ kinh doanh tín dụng ngân hàng vấn đề quan tâm hàng đầu có liên quan tác động trực tiếp đến sống ngân hàng Tr Ở nước ta vấn đề rủi ro tín dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng kinh doanh ngân hàng thương mại đề cập đến từ năm chủ yếu phương diện lý luận Cần có tổng kết kinh nghiệm hoạt động thực tiễn ngân hàng Nhận thức mối nguy hiểm hậu không lường trước rủi ro tín dụng ngân hàng gây ra, với kiến thức học thu đợt thực SV: ĐẶNG NHẤT LINH-K43A QTKD-TỔNG HỢP Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS NGUYỄN TÀI PHÚC tập Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế VIB -chi nhánh Huế, tội chọn đề tài: "Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB - chi nhánh Huế” để làm đề tài tốt nghiệp Mục tiêu đề tài uế Đề tài nghiên cứu muốn hướng đến mục tiêu: - Góp phần làm rõ lý luận hoạt động tín dụng, rủi ro hoạt động tín tế H dụng công tác quản trị rủi ro tín dụng - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB - chi nhánh Huế - Trên sở lý luận, phân tích thực trạng nguyên nhân, đề tài nêu số giải h pháp nhằm hạn chế rủi ro cho hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB - in chi nhánh Huế nói riêng NHTMVN nói chung 3.1 Đối tượng nghiên cứu cK Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng giải pháp góp phần hạn chế rủi ro tín họ dụng để góp phần nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB - chi nhánh Huế Đ ại 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Địa bàn thành phố Huế - Phạm vi thời gian : + Số liệu thứ cấp: thu thập số liệu ngân hàng TMCP + Số liệu sơ cấp: tiến hành thu thập từ ngày 1/3/2013 đến ngày 24/4/2013 ườ ng Quốc tế VIB năm 2010, 2011, 2012 Phương pháp nghiên cứu đề tài Tr 4.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp - Nghiên cứu lý luận thuộc chuyên ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng, đề tài nghiên cứu thực - Thu thập, tổng hợp số liệu thực tế hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh TP Huế SV: ĐẶNG NHẤT LINH-K43A QTKD-TỔNG HỢP Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS NGUYỄN TÀI PHÚC 4.2 Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp 4.2.1 Nghiên cứu sơ - Tiến hành nghiên cứu 30 khách hàng doanh nghiệp, cán tín dụng hình thức thảo luận nhóm để từ nhận diện biến chính, loại bỏ biến thừa, hoàn chỉnh uế thang đo bảng hỏi 4.2.2 Nghiên cứu thức tế H Sau điều tra thử 30 bảng hỏi, nhóm nghiên cứu tính phương sai mẫu : σ = 0.932 Với độ tin cậy 95% ( z= 1,96) sai số mẫu e = 15%, áp dụng công thức tính kích e2 = 1962*0.9322 0.152 = 148,3 in n= Z2 * σ2 h cỡ mẫu theo trung bình, nhóm nghiên cứu tính kích cỡ mẫu n sau: cK - Tiến hành thu thập số liệu hình thức : phát 200 bảng hỏi khách hàng doanh nghiệp tiến hành giao dịch ngân hàng Quốc tế VIB –chi nhánh Huế, thu 174 bảng hỏi, có 150 bảng hỏi hợp lệ Phát bảng hỏi cho 19 nhân viên tín họ dụng làm việc ngân hàng Quốc tế VIB – chi nhánh Huế 4.3 Phương pháp xử lý số liệu Đ ại - Trên sở tập hợp số liệu thu thập, vận dụng phương pháp số tương đối số, tuyệt đối, phương pháp so sánh để xác định biến động tình hình cho vay, nợ hạn hoạt động tín dụng chi nhánh ng - Tiến hành thống kê mô tả, kiểm định giá trị trung bình nguyên nhân gây nên rủi ro tín dụng với trợ giúp phần mềm SPSS 16.0 ườ Cấu trúc đề tài Tr Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu thành chương Chương 1: Cơ sở khoa học vấn đề nghiên cứu Chương Thực trạng rủi ro tín dụng công tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh TP Huế Chương Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB - chi nhánh TP Huế SV: ĐẶNG NHẤT LINH-K43A QTKD-TỔNG HỢP One-Sample Statistics N san pham cua DN co loi the canh tranh 2.147 Std Deviation Mean 149 033 Std Error Mean 12000 0095 thuong xuyen dieu tra thong tin Std Deviation Mean 150 4.0867 Std Error Mean 73216 One-Sample Test tế H N uế One-Sample Statistics 2305 05978 Test Value = 1.450 h 149 08667 -.0315 họ Frequencies 149 in thuong xuyen dieu tra thong tin df Mean Difference cK t Sig (2tailed) 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper N Valid Đ ại Statistics thai tra no neu viec KD kho khan 150 Missing ng Mean 2.4067 ườ thai tra no neu viec KD kho khan Tr Valid rat san sang Frequenc y Percent Valid Percent Cumulative Percent 20 13.3 13.3 13.3 san sang 65 43.3 43.3 56.7 xin tra cham 51 34.0 34.0 90.7 khong san sang 12 8.0 8.0 98.7 1.3 1.3 100.0 rat khong san sang 2048 thai tra no neu viec KD kho khan Cumulative Percent 20 13.3 13.3 13.3 san sang 65 43.3 43.3 56.7 xin tra cham 51 34.0 34.0 90.7 khong san sang 12 8.0 8.0 98.7 1.3 1.3 100.0 Total 150 100.0 Dữ liệu diều tra nhân viên tín dụng 100.0 rat khong san sang h Frequencies in Statistics kinh nghiem lam chuyen nganh chuyen nganh tin dung dao tao khac Valid 19 duoc di dao tao he dao tao nghiep vu 19 19 19 19 0 0 họ Missing cK N tế H Valid rat san sang Valid Percent uế Frequenc y Percent Frequency Table Đ ại kinh nghiem lam tin dung Frequency Percent Valid Percent 21.1 21.1 21.1 tu 2- nam 11 57.9 57.9 78.9 tu 5- nam 15.8 15.8 94.7 tren nam 5.3 5.3 100.0 19 100.0 100.0 ườ Tr Total chuyen nganh dao tao Cumulative Frequency Valid Percent duoi nam ng Valid Cumulative tai chinh ngan hang chuyen nganh kinh te khac Percent Valid Percent Percent 10 52.6 52.6 52.6 47.4 47.4 100.0 chuyen nganh dao tao Cumulative Frequency tai chinh ngan hang Percent 10 52.6 52.6 52.6 47.4 47.4 100.0 19 100.0 100.0 chuyen nganh kinh te khac Total Valid Percent uế Valid Percent Cumulative Frequency Valid Percent 19 Valid Percent 100.0 Percent 100.0 tế H chuyen nganh khac 100.0 h he dao tao Cumulative cao dang dai hoc 5.3 16 tren dai hoc Percent 5.3 19 5.3 84.2 84.2 89.5 10.5 10.5 100.0 100.0 100.0 họ Total Valid Percent cK Valid Percent in Frequency duoc di dao tao nghiep vu Đ ại Frequency Valid it Cumulative ng binh thuong thuong xuyen Total Percent Valid Percent Percent 15.8 15.8 15.8 11 57.9 57.9 73.7 26.3 26.3 100.0 19 100.0 100.0 Tr ườ Frequencies N moi truong moi truong moi truong anh huong cua anh huong cua phap ly chua chinh tri khong kinh te khong canh tranh tu moi truong VHthoi tiet Valid Missing Mean Statistics phu hop on dinh on dinh doi thu XH 19 19 19 19 19 19 0 0 0 4.0526 3.0526 2.3158 4.1053 4.2632 2.6842 Frequency Table anh huong cua thoi tiet Cumulative binh thuong thuong xay Percent 15.8 15.8 15.8 12 63.2 63.2 78.9 21.1 21.1 100.0 19 100.0 100.0 luon luon xay Total Valid Percent tế H Valid Percent moi truong phap ly chua phu hop Cumulative it xay 42.1 binh thuong 26.3 thuong xay luon luon xay 19 42.1 42.1 26.3 68.4 15.8 15.8 84.2 15.8 15.8 100.0 100.0 100.0 họ Total Percent h Valid Percent cK Valid Percent in Frequency Đ ại moi truong chinh tri khong on dinh khong xay Percent Valid Percent Percent 10.5 10.5 10.5 it xay 10 52.6 52.6 63.2 binh thuong 31.6 31.6 94.7 thuong xay 5.3 5.3 100.0 19 100.0 100.0 ườ Valid Cumulative ng Frequency Tr Total Valid moi truong kinh te khong on dinh Cumulative Frequency binh thuong thuong xay luon luon xay Percent uế Frequency Valid Percent Percent 15.8 15.8 15.8 11 57.9 57.9 73.7 26.3 26.3 100.0 moi truong kinh te khong on dinh Cumulative Frequency thuong xay 15.8 15.8 15.8 11 57.9 57.9 73.7 26.3 26.3 100.0 19 100.0 100.0 luon luon xay Total Percent canh tranh tu doi thu uế binh thuong Valid Percent tế H Valid Percent Cumulative thuong xay 10.5 10.5 10 52.6 52.6 63.2 36.8 100.0 19 100.0 luon luon xay Total Percent 10.5 h binh thuong Valid Percent 36.8 100.0 cK Valid Percent in Frequency họ anh huong cua moi truong VH-XH Frequency Valid Percent Percent 10.5 10.5 10.5 it xay 26.3 26.3 36.8 binh thuong 47.4 47.4 84.2 thuong xay 15.8 15.8 100.0 19 100.0 100.0 Đ ại khong xay ng Valid Percent Cumulative ườ Total Tr T-Test anh huong cua thoi tiet moi truong kinh te khong on dinh One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean 19 4.0526 62126 14253 19 4.1053 65784 15092 One-Sample Statistics N moi truong kinh te khong on dinh canh tranh tu doi thu Std Deviation Std Error Mean 19 4.0526 62126 14253 19 4.1053 65784 15092 19 4.2632 65338 14989 uế anh huong cua thoi tiet Mean Test Value = tế H One-Sample Test 95% Confidence Interval of the Difference Mean moi truong kinh te khong on dinh canh tranh tu doi thu 369 18 716 697 18 494 1.756 18 Difference Lower 05263 096 Upper -.2468 3521 10526 -.2118 4223 26316 -.0518 5781 in tiet Sig (2-tailed) cK anh huong cua thoi df h t họ One-Sample Statistics N moi truong phap ly chua phu 19 Std Deviation 3.0526 Std Error Mean 1.12909 Đ ại hop Mean 25903 ườ ng One-Sample Test 95% Confidence Interval of the Difference Mean t moi truong phap ly Tr chua phu hop df 203 moi truong chinh tri khong on Sig (2-tailed) 18 841 Difference 05263 Lower -.4916 One-Sample Statistics N dinh Test Value = Mean 19 2.3158 Std Deviation 74927 Std Error Mean 17189 Upper 5968 One-Sample Statistics N Mean dinh anh huong cua moi truong VH-XH Std Error Mean 19 2.3158 74927 17189 19 2.6842 88523 20308 uế moi truong chinh tri khong on Std Deviation One-Sample Test tế H Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference Mean anh huong cua moi truong VH-XH 1.837 18 083 3.369 18 003 Difference Lower 31579 Upper -.0453 6769 2575 1.1109 in khong on dinh Sig (2-tailed) 68421 cK moi truong chinh tri df h t Nguyên chủ quan từ khách hàng họ Frequencies Statistics muc dich ke hoach hieu qua su tu cach tin tinh hinh tai Đ ại su dung von N Valid vay von dung von dung chinh nang luc khach nghien cuu quan ly hang thi truong 19 19 19 19 19 19 19 19 0 0 0 0 2.2105 2.2632 1.8421 2.5263 3.8421 2.1579 2.3158 3.7368 ng Missing Mean dao duc Tr ườ Frequency Table Valid muc dich su dung von Cumulative Frequency khong xay Percent Valid Percent Percent 15.8 15.8 15.8 it xay 10 52.6 52.6 68.4 binh thuong 26.3 26.3 94.7 thuong xay 5.3 5.3 100.0 muc dich su dung von Cumulative khong xay Valid Percent Percent 15.8 15.8 15.8 it xay 10 52.6 52.6 68.4 binh thuong 26.3 26.3 94.7 thuong xay 5.3 5.3 100.0 19 100.0 100.0 Total tế H Valid Percent ke hoach vay von Cumulative Frequency Valid Percent Percent 21.1 21.1 21.1 it xay 42.1 42.1 63.2 binh thuong 26.3 26.3 89.5 thuong xay 10.5 10.5 100.0 Total 19 in h khong xay cK Valid Percent 100.0 100.0 họ hieu qua su dung von Percent 42.1 42.1 42.1 it xay 42.1 42.1 84.2 binh thuong 5.3 5.3 89.5 thuong xay 10.5 10.5 100.0 19 100.0 100.0 ườ Tr Valid Percent Total Valid Cumulative khong xay ng Valid Percent Đ ại Frequency khong xay tu cach tin dung Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent 5.3 5.3 5.3 it xay 10 52.6 52.6 57.9 binh thuong 26.3 26.3 84.2 thuong xay 15.8 15.8 100.0 19 100.0 100.0 Total uế Frequency tinh hinh tai chinh Cumulative Valid Percent Percent it xay 10.5 10.5 10.5 binh thuong 15.8 15.8 26.3 10 52.6 52.6 78.9 21.1 21.1 100.0 19 100.0 100.0 thuong xay luon luon xay Total tế H Valid Percent nang luc quan ly Cumulative Frequency Percent 15.8 15.8 15.8 it xay 11 57.9 57.9 73.7 binh thuong 21.1 21.1 94.7 thuong xay 5.3 5.3 100.0 19 100.0 100.0 họ Total h in khong xay Valid Percent cK Valid Percent dao duc khach hang Percent 21.1 21.1 21.1 it xay 36.8 36.8 57.9 binh thuong 31.6 31.6 89.5 thuong xay 10.5 10.5 100.0 19 100.0 100.0 ườ Tr Valid Percent Total Valid Cumulative khong xay ng Valid Percent Đ ại Frequency nghien cuu thi truong Cumulative Frequency Percent uế Frequency Valid Percent Percent it xay 21.1 21.1 21.1 binh thuong 15.8 15.8 36.8 thuong xay 31.6 31.6 68.4 luon luon xay 31.6 31.6 100.0 nghien cuu thi truong Cumulative Valid Percent Percent it xay 21.1 21.1 21.1 binh thuong 15.8 15.8 36.8 thuong xay 31.6 31.6 68.4 luon luon xay 31.6 31.6 100.0 19 100.0 100.0 Total tế H Valid Percent One-Sample Statistics Mean Std Deviation Std Error Mean 19 2.2105 78733 ke hoach vay von 19 2.2632 93346 hieu qua su dung von 19 1.8421 nang luc quan ly 19 2.1579 dao duc khach hang 19 2.3158 18063 21415 in muc dich su dung von h N uế Frequency 21982 76472 17544 94591 21701 họ cK 95819 Đ ại One-Sample Test t df Test Value = 95% Confidence Interval of the Sig (2- Mean tailed) Difference Difference Lower Upper 1.166 18 259 21053 -.1690 5900 ke hoach vay von 1.229 18 235 26316 -.1868 7131 hieu qua su dung von -.718 18 482 -.15789 -.6197 3039 900 18 380 15789 -.2107 5265 1.455 18 163 31579 -.1401 7717 ng muc dich su dung von ườ nang luc quan ly Tr dao duc khach hang One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean tinh hinh tai chinh 19 3.8421 89834 20609 nghien cuu thi truong 19 3.7368 1.14708 26316 One-Sample Test Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference Mean t truong Difference Lower Upper -.766 18 454 -.15789 -.5909 2751 -1.000 18 331 -.26316 -.8160 2897 One-Sample Statistics 19 Std Deviation 2.5263 Std Error Mean 84119 19298 One-Sample Test in tu cach tin dung Mean h N uế nghien cuu thi Sig (2-tailed) tế H tinh hinh tai chinh df t -2.455 Sig (2-tailed) 18 họ tu cach tin dung df cK Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference Mean Difference 025 Lower -.47368 Upper -.8791 -.0682 Nguyên nhân chủ quan xuất phát từ ngân hàng Đ ại Frequencies Statistics ng chinh trinh quy kinh co so vat khong hoac thieu giam hop tac sach cho can bo tin canh tranh tin dung chat ,cong thuc hien dao duc sat va quan gua cac vay ko dung yeu loi keo thieu chat nghe lac kem cac dam can bo tin ly von sau ngan hang hop ly kem khach hang che hau bao tin dung dung kem cho vay long leo N Valid ườ Missing Mean 19 19 19 19 19 19 19 19 19 2.3684 2.4211 3.7895 2.0526 1.8947 1.8421 2.6842 4.0526 1.9474 Tr Frequency Table Valid chinh sach cho vay ko hop ly Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong xay 15.8 15.8 15.8 it xay 42.1 42.1 57.9 binh thuong 31.6 31.6 89.5 thuong xay 10.5 10.5 100.0 chinh sach cho vay ko hop ly Frequency Cumulative Percent Valid Percent khong xay 15.8 15.8 15.8 it xay 42.1 42.1 57.9 binh thuong 31.6 31.6 89.5 thuong xay 10.5 10.5 100.0 19 100.0 100.0 Total uế Valid Percent trinh can bo tin dung yeu kem khong xay 21.1 21.1 it xay 26.3 26.3 binh thuong 42.1 42.1 thuong xay 10.5 10.5 19 100.0 100.0 Total Percent binh thuong thuong xay luon luon xay Total 19 47.4 89.5 100.0 Cumulative Percent 21.1 21.1 21.1 5.3 5.3 26.3 47.4 47.4 73.7 26.3 26.3 100.0 họ it xay Valid Percent cK Frequency 21.1 in canh tranh loi keo khach hang Valid Cumulative Percent Valid Percent h Valid Percent tế H Frequency 100.0 100.0 quy kinh tin dung thieu chat che Valid khong xay Cumulative Percent 26.3 26.3 26.3 it xay 10 52.6 52.6 78.9 binh thuong 10.5 10.5 89.5 thuong xay 10.5 10.5 100.0 19 100.0 100.0 ng ườ Tr Valid Percent Total Valid Percent Đ ại Frequency co so vat chat ,cong nghe lac hau Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent khong xay 42.1 42.1 42.1 it xay 42.1 42.1 84.2 thuong xay 15.8 15.8 100.0 19 100.0 100.0 Total khong hoac thuc hien kem cac dam bao tin dung Frequency Cumulative Percent Valid Percent khong xay 42.1 42.1 42.1 it xay 42.1 42.1 84.2 binh thuong 5.3 5.3 89.5 thuong xay 10.5 10.5 100.0 19 100.0 100.0 Total uế Valid Percent dao duc can bo tin dung kem Valid Percent Cumulative Percent Valid Percent it xay 47.4 47.4 binh thuong 36.8 36.8 thuong xay 15.8 15.8 19 100.0 100.0 47.4 84.2 100.0 in h Total tế H Frequency thieu giam sat va quan ly von sau cho vay Valid binh thuong Percent thuong xay 10 luon luon xay 19 Cumulative Percent 21.1 21.1 21.1 52.6 52.6 73.7 26.3 26.3 100.0 họ Total Valid Percent cK Frequency 100.0 100.0 Đ ại hop tac gua cac ngan hang long leo Frequency Valid Valid Percent Cumulative Percent khong xay 36.8 36.8 36.8 it xay 47.4 47.4 84.2 thuong xay 15.8 15.8 100.0 19 100.0 100.0 ườ ng Total chinh sach cho vay ko hop ly trinh can bo tin dung yeu kem quy kinh tin dung thieu chat che co so vat chat ,cong nghe lac hau khong hoac thuc hien kem cac dam bao tin dung Tr Percent One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean 19 2.3684 89508 20535 19 2.4211 96124 22052 19 2.0526 91127 20906 19 1.8947 1.04853 24055 19 1.8421 95819 21982 One-Sample Statistics Std Deviation Std Error Mean 19 2.3684 89508 20535 19 2.4211 96124 22052 19 2.0526 91127 20906 19 1.8947 1.04853 24055 19 1.8421 95819 21982 19 1.9474 1.02598 23538 tế H chinh sach cho vay ko hop ly trinh can bo tin dung yeu kem quy kinh tin dung thieu chat che co so vat chat ,cong nghe lac hau khong hoac thuc hien kem cac dam bao tin dung hop tac gua cac ngan hang long leo Mean uế N One-Sample Test Test Value = Mean Difference h Sig (2-tailed) Lower Upper 19 090 36842 -.0630 7998 1.909 19 072 42105 -.0422 8844 252 19 804 05263 -.3866 4918 -.438 19 667 -.10526 -.6106 4001 cK 1.794 họ chinh sach cho vay ko hop ly trinh can bo tin dung yeu kem quy kinh tin dung thieu chat che co so vat chat ,cong nghe lac hau khong hoac thuc hien kem cac dam bao tin dung hop tac gua cac ngan hang long leo df in t 95% Confidence Interval of the Difference 19 482 -.15789 -.6197 3039 -.224 19 826 -.05263 -.5471 4419 Đ ại -.718 One-Sample Statistics N Std Error Mean 3.7895 1.08418 24873 19 4.0526 70504 16175 Tr One-Sample Test Test Value = t canh tranh loi keo khach hang Std Deviation 19 ườ ng canh tranh loi keo khach hang thieu giam sat va quan ly von sau cho vay Mean Sig (2tailed) df -.846 18 408 Mean Difference -.21053 95% Confidence Interval of the Difference Lower -.7331 Upper 3120 One-Sample Test Test Value = t Mean Difference Lower Upper -.846 18 408 -.21053 -.7331 3120 325 18 749 05263 -.2872 3924 One-Sample Statistics Mean dao duc can bo tin dung kem 19 Std Deviation 2.6842 Std Error Mean 74927 17189 One-Sample Test Test Value = -1.837 18 Statistics danh gia cong tac QTRR Valid 19 Missing Mean 4.0000 h 083 Lower -.31579 họ N Mean Difference Sig (2-tailed) Upper -.6769 0453 cK dao duc can bo tin dung kem df 95% Confidence Interval of the Difference in t tế H N uế canh tranh loi keo khach hang thieu giam sat va quan ly von sau cho vay Sig (2tailed) df 95% Confidence Interval of the Difference danh gia cong tac QTRR Valid binh thuong hieu qua rat hieu qua ng Total Percent Đ ại Frequency Cumulative Percent 21.1 21.1 21.1 11 57.9 57.9 78.9 21.1 21.1 100.0 19 100.0 100.0 One-Sample Statistics ườ N danh gia cong tac QTRR Mean 19 Std Deviation 4.0000 Std Error Mean 66667 15294 Tr One-Sample Test Test Value = 95% Confidence Interval of the Difference t danh gia cong tac QTRR Valid Percent df 000 Sig (2-tailed) Mean Difference 18 1.000 00000 Lower -.3213 Upper 3213 [...]... QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH TP HUẾ 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB 2.1.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Quốc tế VIB – Việt Nam uế Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc Tế (VIB) được thành lập ngày 18 tháng 9 năm 1996, trụ sở đặt tại 198B Tây Sơn Q Đống Đa - Hà Nội tế H Đến 20/10/2011, sau 15 năm hoạt động, VIB đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng. .. cầu thanh toán của khách hàng Ngoài ra còn có các loại rủi ro khác như: rủi ro công nghệ, rủi ro quốc gia gắn liền ng với các hoạt động đầu tư 1.1.4 Rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại ườ 1.1.4.1 Khái niệm rủi ro tín dụng Là rủi ro do một khách hàng hay một nhóm khách hàng vay vốn không trả được Tr nợ cho Ngân hàng Trong kinh doanh Ngân hàng rủi ro tín dụng là loại rủi ro lớn nhất, thường xuyên... PHÚC Rủi ro tín dụng là loại rủi ro phức tạp nhất, việc quản lý và phòng ngừa nó rất khó khăn, nó có thể xảy ra ở bất cứ đâu, bất cứ lúc nào Rủi ro tín dụng nếu không được phát hiện và sử lý kịp thời sẽ nảy sinh các rủi ro khác uế 1.1.4.2 Phân loại rủi ro tín dụng Rủi ro h Rủi ro cK bảo đảm danh mục Rủi ro Rủi ro Rủi ro nghiệp vụ nội tại tập trung họ lựa chọn Rủi ro Đ ại Rủi ro in giao dịch Rủi ro tế. .. trả được nợ cho ngân hàng Một điều các ngân hàng không để ý là việc quyết định thời hạn cho vay, thời hạn uế trả nợ không hợp lý cũng là nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng 1.1.4.4 Hậu quả của rủi ro tín dụng tế H Rủi ro tín dụng luôn tiềm ẩn trong kinh doanh ngân hàng và đã gây ra những hậu quả nghiêm trọng, ảnh hưởng nhiều mặt đến đời sống kinh tế - xã hội của mỗi quốc gia, thậm chí... trị rủi ro tín dụng là vấn đề cấp thiết hiện nay, là công tác phải được chú trọng tiên quyết tế H để giúp ngân hàng Quốc tế VIB - chi nhánh Huế kinh doanh có hiệu quả và đứng vững Tr ườ ng Đ ại họ cK in h trong thị trường này SV: ĐẶNG NHẤT LINH-K43A QTKD-TỔNG HỢP 28 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS NGUYỄN TÀI PHÚC CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC... TÀI PHÚC Ngân hàng Quốc tế VIB - chi nhánh Huế là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài, chỉ mới bước vào kinh doanh tín dụng ở thị trường Huế trong vài năm trở lại đây, do đó chưa thể hiểu rõ được môi trường văn hóa- xã hội, môi trường chính trị hay thói quen của khách hàng bản xứ, việc kinh doanh tín dụng lại đầy ắp những rủi ro khôn uế lường có thể gây nên những thiệt hại rất lớn cho ngân hàng Vì vậy... mô hình lượng hóa rủi ro tín dụng h Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều tiếp cận phương pháp đánh giá rủi ro hiện – Mô hình điểm số Z: cK tín dụng thường được sử dụng nhiều nhất: in đại hơn, đó là lượng hóa rủi ro tín dụng Sau đây là một số mô hình lượng hóa rủi ro Mô hình này phụ thuộc vào: họ  Chỉ số các yếu tố tài chính của người vay – X;  Tầm quan trọng của các chỉ số này trong việc xác định... loại rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM Rủi ro là những biến cố xảy ra ngoài ý muốn không dự tính trước được gây ra những thiệt hại cho một công việc cụ thể nào đó Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng thường xảy ra những loại rủi ro sau: hàng không trả hoặc không trả đúng hạn tiền gốc và tiền lãi uế  Rủi ro tín dụng: Là những tổn thất mà Ngân hàng phải gánh chịu khi khách tế H  Rủi ro lãi... có rủi ro cao nên rất dễ gây rủi ro cho ngân hàng họ Sau khi NHNN ra quyết định 127 ( ngày 3/2/2005) để sửa đổi, bổ sung một số điều tại quyết định 1627 thì số nợ quá hạn và nợ được coi là quá hạn tại các ngân hàng thương mại cao hơn trước rất nhiều Điều đó đồng nghía là rủi ro tín dụng tại các ngân Đ ại hàng đã tăng, ngân hàng phải trích lập dự phòng nhiều hơn và làm giảm lợi nhuận của các ngân hàng. .. doanh, thu nhập từ hoạt động tín dụng và tiền gửi tại VIB -chi nhánh Huế chi m tỷ trọng đến hơn 75% tổng thu nhập qua các năm, điều đó cho thấy tín dụng là vấn đề sống còn của các ngân hàng nói chung cũng như VIB - chi nhánh Huế nói riêng Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro xuất phát từ môi trường kinh doanh, từ khách hàng hay từ bản thân ngân hàng SV: ĐẶNG NHẤT LINH-K43A