ÂẢI HC HÚ TRỈÅÌNG ÂẢI HC KINH TÃÚ KHOA KÃÚ TOẠN - TI CHÊNH tế H uế  in h KHỌA LÛN TÄÚT NGHIÃÛP ÂẢI HC cK ÂẠNH GIẠ THỈÛC TRẢNG HUY ÂÄÜNG VÄÚN TẢI NGÁN HNG THỈÅNG MẢI CÄØ PHÁƯN XÚT NHÁÛP KHÁØU Đ ại họ VIÃÛT NAM, CHI NHẠNH HÚ Giạo viãn hỉåïng dáùn TS HONG VÀN LIÃM Tr ườ ng Sinh viãn thỉûc hiãûn NGUÙN VÀN TRNG NHÁN Låïp: K44B TCNH Niãn khọa: 2010 - 2014 Hú, thạng nàm 2014 uế tế H Để hồn thành khóa luận này, ngồi nỗ lực thân, em nhận giúp đỡ, đóng góp ý kiến q thầy cán đơn vị thực tập Em xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến: h - Giáo viên hướng dẫn: TS Hồng Văn Liêm trực tiếp in hướng dẫn tận tình giúp đỡ em hồn thành tốt khóa luận cK - Các thầy giáo Khoa Kế tốn – Tài chính, Trường Đại học Kinh tế Huế, Đại học Huế dìu dắt, hướng dẫn em suốt q họ trình học tập rèn luyện Nhà trường - Ban Giám Đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhật Việt Nam - Chi nhánh Huế anh chị phòng dịch vụ Đ ại khách hàng nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em q trình thực tập đơn vị - Cuối cùng, xin gửi lời cám ơn đến gia đình bạn bè ủng ng hộ, động viên để em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Tr ườ Sinh viên thực Nguyễn Văn Trọng Nhân MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT uế DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ tế H TĨM TẮT NGHIÊN CỨU PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nhiệm vụ đề tài h Giới hạn phạm vi nghiên cứu in Phương pháp nghiên cứu cK Cấu trúc đề tài PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN họ 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Đ ại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức tốn .7 1.1.2.3 Chức tạo tiền ng 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại ườ 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng Tr 1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ tốn ngân quỹ 10 1.1.3.4 Các hoạt động khác 11 1.2 Tổng quan vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Khái qt vốn ngân hàng thương mại .12 1.2.1.1 Vốn ngân hàng thương mại gì? 12 1.2.1.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1.3 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động 15 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .16 1.2.2.1 Theo đối tượng huy động .17 1.2.2.2 Theo loại tiền (Tiền Việt Nam ngoại tệ) 18 1.2.2.3 Theo thời gian .19 1.2.2.4 Theo phương thức huy động 20 uế 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại.25 tế H 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 25 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK - CHI NHÁNH HUẾ .30 h 2.1 Tổng quan Eximbank .30 in 2.1.1 Giới thiệu khái qt Eximbank 30 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triền 31 cK 2.1.3 Danh sách cổ đơng 32 2.1.4 Cơ cấu máy quản lý 32 họ 2.1.5 Định hướng phát triển 34 2.1.6 Một số thành tựu đạt năm gần 34 2.2 Giới thiệu Eximbank - Chi nhánh Huế 35 Đ ại 2.2.1 Khái qt đời phát triển 35 2.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 37 2.2.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 38 ng 2.2.4 Kết kinh doanh Eximbank năm gần 40 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Eximbank - Chi nhánh Huế .42 ườ 2.3.1 Khái qt tình hình huy động vốn Eximbank - Chi nhánh Huế 42 Tr 2.3.2 Huy động vốn theo phương thức huy động 44 2.3.3 Huy động vốn theo đối tượng huy động .48 2.3.4 Huy động vốn theo loại tiền 50 2.3.5 Huy động vốn theo thời gian 53 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn Eximbank - Chi nhánh Huế 56 2.4.1 Kết đạt 56 2.4.2 Những hạn chế tồn 57 2.4.3 Ngun nhân chủ yếu .58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH HUẾ 60 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Eximbank - Chi nhánh Huế 60 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Eximbank - Chi uế nhánh Huế 61 tế H 3.2.1 Ln ln đổi cơng nghệ ngân hàng 61 3.2.2 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán 61 3.2.3 Nâng cao trình độ tư vấn kỹ bán hàng nhân viên .62 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 63 h 3.2.5 Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng 63 in 3.2.6 Mở rộng mạng lưới huy động .64 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 65 cK Kết luận 65 Kiến nghị 65 họ 2.1 Kiến nghị với phủ 65 2.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước .66 Tr ườ ng Đ ại 2.3 Kiến nghị với Eximbank - Chi nhánh Huế 67 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam DV : Dịch vụ HĐQT : Hội đồng quản trị KH : Khách hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NV : Nhân Viên TG : Tiền gửi Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Eximbank DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Mức vốn pháp định tổ chức tài .13 Bảng 2.1: Cơ cấu cổ đơng EIB 32 Bảng 2.2: Kết kinh doanh Eximbank - Chi nhánh Huế năm 2011-2013 40 uế Bảng 2.3: Tổng nguồn vốn huy động Eximbank- Chi nhánh Huế năm tế H 2011-2013 42 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo phương thức huy động Eximbank - Chi nhánh Huế năm 2011-2013 44 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn theo đối tượng huy động Eximbank - Chi nhánh Huế 48 h Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn theo loại tiền Eximbank - Chi nhánh Huế in năm 2011-2013 51 Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn theo thời gian Eximbank - Chi nhánh Huế Tr ườ ng Đ ại họ cK năm 2011-2013 54 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức Eximbank - chi nhánh Huế 38 uế Biểu đồ 2.1: Kết kinh doanh Eximbank - Chi nhánh Huế năm 2011-2013 .41 tế H Biều đồ 2.2: Tổng nguồn vốn huy động Eximbank - Chi nhánh Huế 43 Biều đồ 2.3: Tình hình huy động vốn theo phương thức huy động 45 Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn theo đối tượng huy động 49 Biều đồ 2.5: Tình hình huy động vốn theo loại tiền 52 Tr ườ ng Đ ại họ cK in h Biều đồ 2.6: Tình hình huy động vốn theo thời gian 55 TĨM TẮT NGHIÊN CỨU Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại có vai trò lớn việc định quy mơ hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cung ứng vốn cho kinh tế Do đó, việc nghiên cứu “Giải pháp nâng cao hiệu huy uế động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Huế” quan trọng có ý nghĩa thực tiễn to lớn tế H Ngồi phần đặt vấn đề, kết luận kiến nghị tài liệu tham khảo, nội dung đề tài gồm chương Chương 1: Tổng quan huy động vốn đề cập đến vấn đề có liên quan đến sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại h Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại in cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Huế bao gồm nội dung sau: cK - Khái qt Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam gồm q trình hình thành phát triển, cấu tổ chức kết hoạt động năm 2011-2013 họ - Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Huế gồm: Đ ại Khái qt chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng năm 2011-2013 Phân tích tình tình huy động vốn năm 2011-2013 theo phương thức huy động; Theo đối tượng huy động; Theo loại tiền; Theo thời gian ng - Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng bao gồm kết đạt được, hạn chế,ngun nhân ườ Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Huế đưa Tr giải pháp nhằm khắc phục hồn thiện vấn đề tồn Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Cơng đổi nước ta năm gần đánh dấu tốc độ tăng trưởng khả quan kinh tế nói chung ngành, vùng nói uế riêng Đặc biệt, bối cảnh nay, nhu cầu vốn đầu tư để mở rộng sản xuất, khai thác nguồn lực, xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật…trở thành nhu cầu cấp bách tế H có ý nghĩa đặc biệt quan trọng nghiệp phát triển kinh tế Việt Nam Chính vậy, tăng trưởng kinh tế phụ thuộc nhiều vào khai thác sử dụng vốn đầu tư có hiệu Do đó, nhiệm vụ hàng đầu h ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn nhàn rỗi thị in trường để kịp cung ứng cho kinh tế, qua tạo tiền đề cho phát triển kinh tế xã cK hội cách bền vững Tuy nhiên, nguồn vốn tự có ngân hàng mức giới hạn, để đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho thị trường, ngân hàng phải cần đến họ huy động vốn từ bên ngồi phận tầng lớp dân cư tổ chức kinh tế Đây thành phần chủ yếu, chiểm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn Đ ại ngân hàng thương mại Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn ngân hàng phải mở rộng cho phù hợp Mặt khác, việc huy động vốn sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động ng ngân hàng an tồn phát triển lâu dài Hòa xu đó, Ngân hàng thương mại cổ phân Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ườ (Eximbank) – Chi nhánh Huế ln đề cao hoạt động lĩnh vực huy động vốn, vừa thực chức kinh doanh, vừa thực vai trò thành viên tham gia vào việc Tr điều hòa nguồn vốn cho hệ thống ngân hàng Đặc biệt thời gian tới, để phát huy vài trò góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện mới, Eximbank – Chi nhánh Huế kiên trì với định hướng phát triển nỗ lực khơng ngừng việc tìm kiếm giải pháp hữu hiệu để tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức trang bị SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân GVHD: TS Hồng Văn Liêm tế H uế Khóa luận tốt nghiệp Đại học Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn theo thời gian Eximbank - Chi nhánh Huế năm 2011-2013 Năm 2012 Năm 2013 % Giá trị % Giá trị cK Giá trị in Chỉ tiêu 2013//2012 % +/- +/- % % 4,58 Nguồn vốn ngắn hạn 330.542 90,24 374.294 91,56 389.379 91,08 43.752 13,24 15.085 4,03 Nguồn vốn trung dài hạn 35.750 9,76 34.502 8,44 38.134 8,92 -1.248 -3,49 3.632 10,53 ại họ 366.292 100,00 408.796 100,00 427.513 100,00 42.504 11,60 18.717 (Nguồn: Phòng dịch vụ khách hàng) Tr ờn g Đ TỔNG SỐ 2012/2011 h Năm 2011 ĐVT: Triệu đồng SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 54 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm 450000 400000 374294 389379 330542 350000 300000 250000 uế Nguồn vốn ngắn hạn 200000 Nguồn vốn trung dài hạn 100000 35750 50000 38134 34502 2012 2013 in h 2011 tế H 150000  cK Biều đồ 2.6: Tình hình huy động vốn theo thời gian Huy động vốn từ nguồn vốn ngắn hạn Dựa vào bảng số liệu biểu đồ, ta thấy năm qua họ cấu huy động vốn theo thời gian, nguồn vốn huy động ngắn hạn ln chiếm ưu rõ rệt Nguồn vốn ngắn hạn tăng từ 330.542 triệu đồng năm 2011 lên 374.294 triệu Đ ại đồng năm 2012 đạt đến 389.379 triệu đồng năm 2013 Song song với xu hướng gia tăng đó, tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn chuyển biến theo chiều lên với 90,24% năm 2011, tăng lên 91,56% năm 2012 đạt 91,08% năm 2013 ng Ngồi kỳ hạn nguồn vốn ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập, chu kỳ kinh doanh, tâm lý người gửi tiền ổn định vĩ mơ kinh tế ườ Hiện kỳ hạn ngắn phù hợp với chu kỳ thu chi tiền người dân địa bàn thành phố Đây loại tiền gửi nhạy cảm với lãi suất, dó tổng nguồn vốn Tr huy động ngắn hạn, kỳ hạn chủ yếu tập trung vào loại kỳ hạn có thời gian thấp tháng, tháng, năm loại tiền gửi tiết kiệm tháng, tháng, tháng loại tiền gửi tốn Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn nguồn vốn có chi phí huy động cao, khơng có tính chất ổn định thời gian để ngân hàng chiếm dụng vốn tương đối ngắn, tương lai ngân hàng Eximbank SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 55 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm – Chi nhánh Huế cần có nhiều biện pháp để tập trung nguồn vốn huy động trung dài hạn chảy đơn vị nhiều tốt nhằm phục vụ cho việc tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng  Huy động vốn từ nguồn vốn trung dài hạn uế Dựa vào bảng số liệu biểu đồ, ta thấy nguồn vốn luồn chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn ( ln 10%) Cụ thể năm 2011, nguồn vốn trung tế H dài hạn đạt 35.750 triệu đồng chiếm 9,76% tổng nguồn vốn Sang năm 2012, số giảm xuống 34.502 triệu đồng chiếm 8,44% tổng nguồn vốn Đến năm 2013 tăng trở lại lên 38.134 triệu động chiếm 8,92% tổng nguồn vốn Mặc dù nguồn vốn trung dài hạn ln chiếm tỷ nhỏ tổng nguồn vốn nguồn h vốn có tính chất ổn định thời gian để ngân hàng chiếm dụng vốn tương đối dài nên in tương lai ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Huế cần trọng gia tăng nguồn vốn cK trung dài hạn để phục vụ cho việc tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn Eximbank - Chi nhánh Huế họ 2.4.1 Kết đạt Mặc dù năm vừa qua, ảnh hưởng chạy đua lãi suất ngân hàng thương mại tăng cao, bên cạnh kinh tế khó khăn Đ ại làm cho mức huy động vốn ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế có phần bị chậm lại đạt thành tích đáng kể Tổng vốn huy động ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế liên tuc tăng qua năm đạt 427.153 triệu đồng vào ng năm 2013 Mặc dù vừa vào hoạt động vào năm 2010 ngân hàng ườ thành phố Huế Nhờ sách lãi suất hợp lý khuyến khích người gửi tiền với nhiều chương trình Tr khuyến mãi, phiếu dự thưởng, bốc thăm trúng thưởng giúp cho ngân hàng thu hút nhiều khách hàng tạo điều kiện cho việc tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động Bên cạnh đó, việc áp dụng cơng nghệ tin học Internet Banking giúp cho khách hàng thuận tiện việc tốn tiền qua ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng chiếm dụng vốn khách hàng lâu Ngân hàng chun nghiệp hố phong cách giao dịch với khách SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 56 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng Bước đầu chi nhánh tạo thiện cảm cho khách hàng đến giao dịch Tổng nguồn vốn huy động nói chung phù hợp với u cầu sử dụng vốn đảm bảo khả tốn ngân hàng uế Tiếp tục phát huy kết tốt đẹp đạt cơng tác huy động tiền gửi, ngân hàng tiếp tục vận động tồn thể cán nhân viên tích cực tìm kiếm tế H khách hàng mới, thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng, nghiên cứu đưa chương trình khuyến hấp dẫn, đa dạng hố sản phẩm để phục vụ tốt u cầu đa dạng khách hàng góp phần hồn thành tiêu kế hoạch giao h năm 2014 in 2.4.2 Những hạn chế tồn Bên cạnh kết đạt được, ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Huế cK số hạn chế tồn cần khắc phục là: Chương trình đại hóa ngân hàng chưa hồn thiện ổn định Các cố kĩ gian phục vụ khách hàng họ thuật chưa khắc phục kịp thời, nhiều giao dich bị gián đoạn, ảnh hưởng đến thời Đ ại Lãi suất tiết kiệm ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Huế thấp so với ngân hàng vào hoạt động, ngân hàng nhỏ ABbank, VPbank, NaVibank, ng Trình độ, lực cán nhân viên nâng lên chưa đáp ứng u cầu phát triển ngân hàng Số cán giỏi ngoại ngữ, giỏi vi tính ườ ít, khả tiếp cận khai thác chương trình cơng nghệ phục vụ khách hàng hạn chế Tuy ngân hàng lớn Việt Nam Tr thực tế ngân hàng lại người dân biết đến Các chương trình quảng cáo hay giới thiệu ngân hàng chưa quan tâm mức chưa quan tâm đến thương hiệu năm qua ngân hàng Eximbank tích cực quảng cáo tiếp thị qua nhiều hình thức tivi, SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 57 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm 2.4.3 Ngun nhân chủ yếu  Ngun nhân chủ quan Cơng nghệ ngân hàng ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Huế đại hóa chưa hồn thiện nên tốn tài khoản khách hàng đơi uế xảy cố làm gián đoạn ảnh hưởng đến khách hàng Mặc khác chưa hồn thiện mơ hình giao dịch cửa nên quy trình mở sử dụng tiền gửi khách tế H hàng Eximbank phức tạp, tốn thời gian, giảm suất ngân hàng tăng chi phí khách hàng gửi tiền Sở dĩ hoạt động huy động vốn chi nhánh chưa đạt hiệu tốt mạng lưới h hoạt động hạn chế chưa sâu sát, có chi nhánh địa bạn thành phố in Huế Vì thế, chi nhánh khơng thể khai thác hết nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Trình độ cán chưa tồn diện mang tính chất chun mơn hóa cao theo cK lĩnh vực kế tốn, ngân quỹ, kế tốn tổng hợp dẫn đến nộp hay rút thiếu tiền, khách hàng phải trải qua nhiều cơng đoạn thời gian Bên cạnh nhiều cán họ có nhiệt tình say mê với cơng việc thiếu kinh nghiệm thực tế, kỹ nghiệp vụ hạn chế Đ ại Việc thu thập thơng tin diễn biến lãi suất, nhu cầu người gửi tiền cán làm cơng tác huy động vốn dân cư thụ động Hầu hết khách hàng có nhu cầu mở sử dụng tài khoản tiền gửi tự tìm đến ngân hàng Cán huy động vốn chưa ng thực tìm hiểu sâu sắc nhu cầu khách hàng chưa chủ động lơi khách hàng giao dịch ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Huế Cơng tác điều ườ hành kế tốn tốn nặng nề giải vụ Cơng tác kế tốn chi tiết số sai sót, phận kế tốn chưa đáp ứng u cầu cơng việc Tr  Ngun nhân khách quan Bên cạnh ngun nhân từ thân ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế, phần yếu tố bên ngồi tác động Hoạt động kinh doanh ngân hàng đặt bối cảnh cạnh tranh gay gắt, việc tìm kiếm thị phần nguồn vốn có chi phí thấp khơng phải dễ dàng Điều kiện kinh tế tỉnh nhà chưa phát triển, thu nhập dân cư SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 58 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm thấp, đủ cho việc tiêu dùng nên tích lũy khơng cao Bên cạnh lạm phát cao Chính phủ nỗ lực để kiềm chế lạm phát khiến nhiều người đầu tư vào vàng ngoại tệ Hơn chạy đua lãi suất ngân hàng làm tăng chi phí hội việc tiền, làm sai lệch thơng tin từ gây khó khăn cho Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế việc định ngân hàng khách hàng SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 59 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG uế HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH HUẾ 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Eximbank - Chi nhánh Huế tế H Căn tình hình thực tế kết hoạt động kinh doanh năm 2013, với mục tiêu phát triển an tồn hiệu quả, ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Huế đặt mục tiêu tổng qt cơng tác huy động vốn đơn vị thời gian tới thực h mở rộng, đa dạng hóa hình thức huy động vốn Với phương châm “đi vay để in cho vay”, tập trung khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn khu vực dân cư, vốn ngắn hạn khu vực doanh nghiệp cK vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi tốn tổ chức Bên cạnh mở rộng mạng lưới huy động vốn với tăng trưởng dư nợ lành họ mạnh Mở lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ chun mơn cho cán bộ, khuyến khích phòng tổ chức chun đề thảo luận, học tập, trao đổi kinh Đ ại nghiệm đào tạo tự đào tạo chỗ để đáp ứng u cầu nhiệm vụ ngân hàng Tranh thủ hỗ trợ giúp đỡ cấp lãnh đạo quyền địa phương, ngành, đồn thể tạo sức mạnh tổng hợp để hỗ trợ đắc lực cho cơng tác kinh doanh ng xử lý tốt tài sản đảm bảo tiền vay Nâng cao ý thức chấp hành chế sách, tăng cường kiểm tra kiểm sốt ườ nội bộ, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Tr Chỉ tiêu năm 2014:  Tổng nguồn vốn huy động tăng từ 15%-20% so với năm 2013  Dư nợ cho vay tăng 20%-25% so với năm 2013  Lợi nhuận trước thuế tăng 15% so với năm 2013  Tỷ trọng nợ q hạn tổng dư nợ < 1% SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 60 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Eximbank - Chi nhánh Huế Sau tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế, vào tình hình, phương hướng nhiệm vụ ngân hàng uế Eximbank – Chi nhánh Huế, tơi xin đưa số biện pháp nhằm giải khó khăn, hạn chế tồn để nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn, góp Eximbank – Chi nhánh Huế 3.2.1 Ln ln đổi cơng nghệ ngân hàng tế H phần tăng nguồn vốn, giảm chi phí, tăng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng h Một thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thc in lớn vào cơng nghệ Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, có hệ thống tốn đại Đổi cơng nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh với cK cơng nghệ đại biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn Cơng nghệ ngân hàng khơng bao gồm máy họ móc đơn tốn, máy rút tiền tự động,… mà chế tốn nội ngân hàng, hay gọi sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn tốn Hiện nay, ngành ngân hàng sử dụng cơng nghệ Đ ại tin học rộng rãi với nhiều loại máy đại, có đội ngũ cán chun gia máy tính đơng đảo, tạo hội sử dung tối ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Để bắt kịp với nhịp độ đó, ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế cần coi trọng ng việc củng cố kiện tồn phương tiện giải nhu cầu tốn khách hàng Đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu ườ phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Điều giúp cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Tr Eximbank – Chi nhánh Huế thực ngày tốt hơn, từ thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ tốn ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế 3.2.2 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 61 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố khơng thể thiếu, định nguồn vốn huy động quy mơ, cầu chất lượng Vì cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Từ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin khách hàng Đây yếu uế tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy hài lòng, thỏa mãn lần sau tế H khách hàng có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng khác cho ngân hàng Cần trang bị kiến thức Marketing cho thành viên chi nhánh để họ trở thành mắc xích việc thu thập xử lý thơng tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu h khách hàng Đặc biệt cán thường xun tiếp xúc trực tiếp với khách hàng in Cần trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng Tuy phong cách phục cK vụ khách hàng cải thiện nhiều cần phải đổi nữa, nhân viên tiếp xúc thường xun, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Họ mặt, hình ảnh ngân hàng, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận họ tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vững vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo tạo Đ ại đồng cảm lòng tin khách hàng ngân hàng, làm cho khách hàng cảm thấy quan trọng ngân hàng Để từ đó, ngân hàng ngày thu hút nhiều người đến với ngân hàng để gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng, ng giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh tranh mở rộng phần Để làm tốt việc trên, ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế cần có chế ườ độ quan tâm, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng nói chung cơng tác huy động Tr vốn nói riêng 3.2.3 Nâng cao trình độ tư vấn kỹ bán hàng nhân viên Hiện phần lớn ngân hàng áp dụng chế giao dịch “một cửa” nghĩa khách hàng đến gửi tiền cần tiếp xúc làm việc với giao dịch viên Điều góp phần tạo thoải mái cho khách hàng Thế nhưng, đơi khách háng cảm thấy khơng hài lòng giao dịch viên tỏ khơng hiểu biết rộng hết SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 62 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng Mặc khác, giao dịch viên thưởng quan tâm đến khía cạnh nghiệp vụ ngân hàng mà qn chế giao dịch “một cửa”, giao dịch viên đồng thời nhân viên “bán hàng”, đó, cần có kỹ bán hàng phục vụ khách hàng uế Cho nên ngân hàng Eximbank - Chi nhánh Huế nên thường xun có khóa học mang tính chất đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên để nâng cao tế H chất lượng dịch vụ 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Lãi suất yếu tố tác động mãnh mẽ đến việc thu hút vốn, biện h pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh in Hiện nay, ngân hàng cạnh tranh lãi suất khốc liệt Tuy nhiên, việc tăng lãi suất đồng nghĩa với việc tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh cK doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến tồn hoạt động tín dụng Vì thế, vấn đề đặt cho ngân hàng cần ấn định mức lãi họ suất phù hợp với mức độ cần thiết nguồn vốn, tùy thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay thân ngân hàng Đồng thời áp dụng lãi suất ưu đãi với khách hàng Đ ại lớn, áp dụng chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng để thu hút quan tâm khách hàng ng 3.2.5 Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Một ngân hàng thương mại có hình ảnh tốt thương hiệu mạnh góp phần ườ đáng kể việc thu hút khách hàng đến gửi tiền Điều xuất phát từ đặc thù hoạt động ngân hàng dựa tảng niềm tin người dân Hình ảnh thương Tr hiệu mạnh mang lại niền tin cho người dân, khiến họ khơng ngần ngại định gửi tiền Hiện NHTM Việt Nam ngày coi trọng việc xây dựng hình ảnh thương hiệu cho Điều phần xuất phát từ tình hình cạnh tranh gay gắt Mặt khác trình độ quản trị ngân hàng ngày nâng cao Hầu hết NHTM sử dụng kiện hình thức tài trợ tặng học bổng sinh SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 63 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm viên, tài trợ cho bóng đá bóng chuyển, tài trợ Festival, để quảng bá hình ảnh thương hiệu Thậm chí, có ngân hàng tuyển chọn nhân đào tạo nước ngồi để đảm nhận nghiệp vụ Điều hồn tồn tốt đáng khích lệ Tuy nhiên, xây dựng hình ảnh thương hiệu cần ý đến việc nhỏ nhặt , đơi chuyện tưởng chừng nhỏ nhặt lại làm uế hình ảnh thương hiệu mà ngân hàng tốn khơng để xây dựng nên tế H 3.2.6 Mở rộng mạng lưới huy động So với ngân hàng khác địa bàn thành phố Huế, mạng lưới giao dịch Eximbank q mỏng, có chi nhánh đường Trần Hưng Đạo Ngân hàng cần thành lập thêm phòng giao dịch địa điểm thuận lợi, đơng dân cư h tạo điều kiện cho chi nhánh thu hút thêm nhiều khách hàng Đặc biệt giúp in người dân đỡ tốn chi phí lưu thơng tiết kiệm thời gian lại giao dịch cK Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế nên cử cán thay mặt chi nhánh mở địa bàn huy động tụ điểm tập trung quan hệ bn bán chợ để tạo họ điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền Vì tâm lý chung khách hàng có tiền dư thừa muốn gửi vào ngân hàng họ khơng chọn nơi có lãi suất cao mà thuận tiện, tiết kiệm thời gian chi phí lại Chủ động khai thác thị trường, tìm Đ ại đến với khách hàng để tranh thủ tối đa nguồn vốn dân cư, nguồn vốn nhỏ mà khách hàng ngại đến ngân hàng Ngồi việc đặt phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm điểm dân cư qua ng lại đơng đúc nay, ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế cần mở thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm khu vực có nhiều tiềm khu dân cư, khu cơng ườ nghiệp (chẳng hạn khu cơng nghiệp Phú Bài, Hương Sơ ), huyện có kinh tế phát triển (huyện Hương Thuỷ, huyện Phú Lộc) để thu hút phận Tr tiền gửi nhàn rỗi lớn người dân khu vực Mạng lưới kênh huy động vốn quan trọng mà khơng cần tăng lãi suất thị trường tiền gửi Đồng thời chiến lược mở rộng chiếm lĩnh thị trường hoạt động ngân hàng bán lẻ tới đơng đảo dân cư doanh nghiệp SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 64 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong khoảng thời gian thực tập vừa qua chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam ( Eximbank) Chi nhánh Huế hội tốt uế tơi tiếp cận với thực tế, để gắn kết lý thuyết học trường với thực tiễn diễn ngân hàng, từ tơi hiểu rõ chun ngành mà tơi tế H theo học, thuận lợi cho tơi sau cơng tác ngành tài chính, ngân hàng Trong thời gian thực tập ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế, tơi nhận h thấy việc đánh giá thực trạng q trình huy động vốn giúp cho ngân hàng có in nhìn tổng qt, xem ngân hàng thực địa tin cậy người dân doanh nghiệp địa bàn hay chưa Từ đưa giải pháp cụ thể để cK hồn thiện cơng tác huy động vốn ngân hàng Hồn thiện viết thân tơi mong muốn góp phần kiến thức họ vào việc tháo gỡ khó khăn hạn chế tồn hoạt động huy động vốn ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế Đây đề tài rộng phức tạp nên tơi Đ ại dừng lại nghiên cứu lý luận chủ yếu, thực tiễn nhiều hạn chế Vì tơi mong bảo góp ý tất quan tâm đến lĩnh vực Qua lần tơi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình ng Tiến sĩ Hồng Văn Liêm - Trưởng ban kế hoạch tài Đại học Huế, anh chị làm việc phòng Dịch vụ khách hàng tận tình hướng dẫn tơi hồn thành ườ khóa luận Xin chân thành cảm ơn! Tr Kiến nghị 2.1 Kiến nghị với phủ Chính phủ cần đánh giá cách tồn diện xử lý mối quan hệ nguồn lực nước ngồi nước theo hướng đảm bảo nợ quốc gia nằm phạm vi kiểm sốt Chỉ đạo bộ, ngành lập kế hoạch thu hút sử dụng có hiệu quả, tiết kiệm nguồn vốn SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 65 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm Tiếp tục tháo gỡ vướng mắc chế, sách để phát triển mạnh kinh tế tư nhân trọng giúp doanh nghiệp vừa nhỏ Cần định hướng thu xếp vốn cho dự án có tổng đầu tư lớn, dự án lớn nên cấu tỷ lệ vốn nước, vốn nước ngồi, vốn NHTM, vốn từ Ngân sách uế nhà nước, vốn chủ đầu tư Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ gồm có: tăng trưởng kinh tế, lạm tế H phát, cán cân tốn, ngân sách, tỷ giá Tạo lập mơi trường xã hội, pháp lý vững chắc, thật ổn định nhằm tạo lòng tin người dân vào hoạt động ngân hàng, bảo vệ lợi ích đáng in 2.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước h người dân cK NHNN cần kết hợp chặt chẽ với phủ việc đưa biện pháp khả thi để khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng Chính sách tiền tệ phải theo sát thị trường, can thiệp phủ thơng qua thị trường phương pháp gián họ tiếp Nên kiềm chế nguy lạm phát cao, đồng tiền giá gây ảnh hưởng xấu đến cơng tác huy động tiền gửi ngân hàng Đ ại Thành lập tổ chức xếp hạng tín nhiệm chun nghiệp Điều giúp cho thị trường tham gia chặt chẽ vào q trình giám sát hoạt động ngân hàng thương mại Với đời tổ chức xếp hạng giúp cho người đầu tư có thêm ng nguồn thơng tin đáng tin cậy định đầu tư NHNN cần có hướng dẫn cụ thể hình thức huy động vốn như: ườ Tiết kiệm vàng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng,… cần có quy định cụ Tr thể áp dụng lãi suất khoản tiền gửi có kỳ hạn dài 10 năm, 20 năm NHNN cần tăng cường hoạt động tra kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh tồn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xun tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 66 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm 2.3 Kiến nghị với Eximbank - Chi nhánh Huế Phải ln có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt Để thực chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt, ngân hàng phải thường xun theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất địa bàn thành phố Huế để có định điều chỉnh kịp thời cho uế phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần quan đến lãi suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc tế H thường xun phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động ngân hàng thương mại kho bạc thuận lợi khơng bị khống chế lãi suất trần Đa dạng hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an tồn, có người mục đích lấy lãi tiêu h xài, Vì họ chọn cách tính lãi cuối kỳ, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng in tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kỳ để đơn giản cơng tác huy động vốn, ổn định vốn hoạt động, sở cK ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên, mục tiêu ngân hàng thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Vì họ ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Huế cần thường xun trì hình thức trả lãi hàng tháng để thỗ mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng Đ ại Định kì quảng cáo niêm yết cơng khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh ngân hàng để họ có so sánh chọn lựa Mặt khác, khơng phải am tường hết ng thủ tục, thể lệ gửi tiền chi nhánh khun khích, ưu đãi mà họ hưởng Nhất khách hàng có trình độ học vấn chưa cao khách hàng ườ lần đến với ngân hàng Mở thêm vài phòng giao dich số vùng phát triển, có mật độ dân Tr cư cao Phú Bài, Nam sơng Hương hay huyện Phú Lộc để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi khu vực nhằm mở rộng chiếm lĩnh thị trường Cuối phải tạo tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng yếu tố định thành cơng kinh doanh ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh nay, ngân hàng giải tốt mặt có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 67 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hồng Văn Liêm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Minh Kiều (2006) – Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê PTS Lê Văn Tề (2006) – Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thành Phố Hồ uế Chí Minh PGS TS Phan Thị Thu Hà (2007) – Ngân hàng thương mại, NXB Đại Học Kinh tế H Tế Quốc Dân TS Nguyễn Hữu Tài (2002) – Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, NXB Thống Kê Hà Nội Chính Tạp chí Ngân hàng Thời báo kinh tế Việt Nam cK Tạp chí Thị trường tài tiền tệ in h Federic Minskin (2001) - Tiền tệ, Ngân hàng thị trường Tài chính, NXB Tài năm 2011-2013 họ Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank – Chi nhánh Huế 10 Website: www.eximbank.com.vn Tr ườ ng Đ ại www.sbv.gov.vn SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân [...]... thực tế tại đơn vị thực tập, em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Huế uế 2 Mục tiêu và nhiệm vụ của đề tài Mục tiêu của đề tài là: Trình bày những vấn đề lý luận cơ bản chung về ngân hàng thương mại tế H  (NHTM) và hoạt động huy động vốn tại NHTM  Tiến hành xem xét, phân tích, đánh giá thực trạng huy động. .. những ngân hàng đóng vai trò chủ đạo trong hệ tế H thống các ngân hàng thương mại ở nước ta hiện nay  Ngân hàng thương mại cổ phần: Là ngân hàng được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần Trong đó, một cá nhân hay pháp nhân chỉ được sở hữu một số cổ h phần nhất định theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng cổ phần in được phân loại thành ngân hàng cổ phần đô thị và ngân hàng cổ phần. .. uế STT cho đến năm 2011 Ngân hàng 1 Ngân hàng thương mại a Ngân hàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng b Ngân hàng thương mại cổ phần 3.000 tỷ đồng c Ngân hàng liên doanh 3.000 tỷ đồng d Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 3.000 tỷ đồng đ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 15 triệu USD 2 Ngân hàng chính sách 5.000 tỷ đồng 3 Ngân hàng đầu tư 4 Ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng 5 Ngân hàng hợp tác 3.000 tỷ đồng... quan về huy động vốn Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Eximbank – Chi ườ nhánh Huế Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tại Eximbank – Tr Chi nhánh Huế SVTH: Nguyễn Văn Trọng Nhân 3 Khóa luận tốt nghiệp Đại học GVHD: TS Hoàng Văn Liêm PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN uế 1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1... nông thôn cK  Ngân hàng liên doanh: Là ngân hàng được thành lập bằng vốn liên doanh giữa một bên là Ngân hàng nhà nước và một bên khác là Ngân hàng nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam và hoạt động theo pháp luật Việt Nam họ  Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài: Là ngân hàng được thành lập theo pháp luật nước ngoài, được phép mở chi nhánh tại Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam Căn cứ vào chi n lược... khách hàng công ty lẫn khách hàng cá nhân Hầu hết các ngân hàng thương mại Việt Nam đều thuộc loại ngân hàng này  Căn cứ theo quan hệ tổ chức: Nếu dựa vào tiêu chí này, có thể chia ngân hàng thương mại thành ngân hàng uế hội sở, ngân hàng chi nhánh (cấp 1, cấp 2) và phòng giao dịch  Ngân hàng hội sở là nơi tập trung quyền lực cao nhất và là nơi cung cấp đầy tế H đủ nhất các dịch vụ ngân hàng  Ngân hàng. .. 1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ Để thực hiện các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua ngân Đ ại hàng, ngân hàng thương mại được phép mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài nước Để thực hiện thanh toán giữa các ngân hàng với nhau thông qua Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước nơi ng ngân hàng thương mại đặt trụ sở... chi n lược kinh doanh và mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng, có thể chia ngân hàng thương mại thành ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻ ng và ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ  Ngân hàng bán buôn là ngân hàng mà hoạt động kinh doanh của nó chủ yếu ườ chỉ phục vụ những khách hàng lớn Số lượng giao dịch của những ngân hàng này có Tr thể ít nhưng giá trị mỗi lần giao dịch lại rất lớn  Ngân hàng. .. đó, các ngân hàng thương mại sẽ có điều kiện mở rộng công tác huy động vốn của mình, tạo ra một nguồn vốn h ổn định đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của nền kinh tế, phát triển đầu tư để từ đó thu về in nhiều lợi nhuận cho ngân hàng cK Huy động vốn từ các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế Đây là nguồn huy động được đánh giá cao và chi m tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại Với... Theo loại tiền (Tiền Việt Nam và ngoại tệ) Huy động vốn nội tệ in các cá nhân và tổ chức kinh tế đang hoạt động h Đây là hình thức huy động vốn từ tiền gửi Việt Nam đồng của khách hàng là cK Huy động vốn nội tệ chủ yếu là huy động tiền gửi tiết kiệm Đây là loại hình huy động vốn có quy mô và cơ cấu lớn trong tổng nguồn vốn huy động bằng nội tệ Mặt khác, vốn nội tế có thể được huy động từ tiền gửi nội