Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh hưng yên

79 802 0
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh hưng yên

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Hoạt động kinh doanh thẻ là hoạt động mang lại nguồn thu phí lớn cho ngân hàng. Một trong những ngân hàng kinh doanh về thẻ lớn nhất hiện nay chính là Sacombank. Với việc đánh giá kỹ thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ từ khâu phát hành, biểu phí đến xử lỹ những sự cố khi kinh doanh thẻ, đề tài đã nêu được những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này tại ngân hàng

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH HƯNG YÊN Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 5234021 HƯNG YÊN – 2016 Trang bìa LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu chuyên đề tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả chuyên đề tốt nghiệp (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Số thứ tư Chữ viết tắt Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động CBCNV ĐVCNT Cán bộ công nhân viên Đơn vị chấp nhận thẻ 10 11 12 GĐ HHDV NHNN NH NHTM NHPH NHTT NV NVHĐ 13 14 15 16 17 18 Sacombank PGD PGĐ TMCP VHĐ XLGD Giám đốc Hàng hóa dịch vụ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Ngân hàng thương mại Ngân hàng phát hành Ngân hàng toán Nguồn vốn Nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Phòng giao dịch Phó giám đốc Thương mại cổ phần Vốn huy động Xử lý giao dịch DANH MỤC BẢNG Trang BẢNG 2.1 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CÁC NĂM 2013-2015 29 BẢNG 2.2.TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN CÁC NĂM 2013-2015…………….31 BẢNG 2.3 TÌNH HÌNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA CÁC NĂM 2013 – 2015………………………………… 32 BẢNG 2.4 TÌNH HÌNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG QUA CÁC NĂM 2013 – 2015……………………………………… …34 BẢNG 2.5 HẠN MỨC SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ…………… 37 BẢNG 2.6 SỐ LƯỢNG THẺ PHÁT HÀNH………………………………… 45 BẢNG 2.7 DOANH SỐ THANH TOÁN QUA THẺ………… ………………46 BẢNG 2.8 DOANH THU TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ…… 49 DANH MỤC CÁC HÌNH Trang HÌNH 1.1 SƠ ĐỒ PHÂN LOẠI THẺ………………….……………………….13 HÌNH 2.1 SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH HƯNG YÊN……… 24 HÌNH 2.2 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG .39 HÌNH 2.3 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ THANH TOÁN……………… 41 HÌNH 2.4 QUY TRÌNH THANH TOÁN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ…… 43 HÌNH 2.5 SỐ LƯỢNG ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THẺ SACOMBANK……….48 HÌNH 2.6 SỐ LƯỢNG CÂY ATM CỦA SACOMBANK HƯNG YÊN…… 49 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngành ngân hàng Việt Nam những năm gần xét từ xu hướng phát triển, yêu cầu hội nhập đặc biệt từ góc độ nhà kinh doanh ngân hàng,Việt Nam tách khỏi xu hướng muốn phát triển ngành ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Thị trường thẻ Việt Nam lại có tiềm lớn việc ứng dụng công nghệ thẻ toán Vì vậy, ngân hàng Việt Nam tận dụng lợi người sau tiến hành đại hoá ngân hàng, tiêu chuẩn hoá nghiệp vụ bước đa dạng hoá đại hoá dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng công nghệ hoá cao, hầu hết dịch vụ thẻ toán ATM, thẻ tín dụng, tiền ghi nợ kết hợp với thẻ tín dụng tiền điện tử, thương mại điện tử, ngân hàng điện tử mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng, ngân hàng toàn xã hội Thẻ toán đã trở thành công cụ toán đại, văn minh phổ biến phạm vi toàn cầu tính tối ưu thời gian toán, tính an toàn, hiệu sử dụng phạm vi toán rộng Có thể thấy Ngân hàngmột ba thành phần tham gia vào trình thực giao dịch thẻ toán phải sẵn sàng tạo điều kiện để phát triển dịch vụ Đối với hai thành phần lại, người sử dụng thẻ hay người tiêu dùng người chấp nhận thẻ hay người bán hàng cần làm quen với phương thức toán mới, đại Đặc biệt doanh nghiệp Việt Nam- những nhà sản xuất muốn đưa hàng vượt khỏi biên giới quốc gia, yếu tố chất lượng hàng hoá, sách sách hậu mãi (sau bán hàng), họ phải quan tâm đến phương thức toán mới thịnh hành thị trường giới Với công nghệ ngày đại, việc đảm bảo an toàn cho khách hàng ngân hàng lại khó khăn tội phạm thẻ có chiều hướng gia tăng nhanh chóng, rủi ro thẻ ngày nhiều Với những ưu hệ thống toán ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ngày phát triền đẩy mạnh theo xu hướng chung toàn xã hội, Ngân hàng đã phát triển nhiều sản phẩm thẻ để đảm bảo phục vụ yêu cầu chung khách hàng thời gian tới Nhận thức tầm quan trọng hoạt động toán thẻ với kinh tế mong muốn tìm hiểu sâu vấn đề thời gian thực tập tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên, đồng thời để áp dụng những kiến thức đã học tại khoa Tài ngân hàng, trường Đại học Tài chính- Quản trị kinh doanh vào thực tiễn em đã chọn nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh the tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên” Đối tượng mục đích nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu: hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín CN Hưng Yên • Mục đích nghiên cứu: Bằng việc sử dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp với số liệu thống kê tình hình tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên qua năm 2013-2015 nhằm phân tích hoạt động kinh doanh thẻ, từ đưa biện pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh thẻ chi nhánh Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên qua năm 2013-2015 để thấy những kết đạt những mặt hạn chế chi nhánh, từ tìm những biện pháp khắc phục Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng đề tài là: Phương pháp thống kê, so sánh, phân tích - tổng hợp, mô tả khái quát đối tượng… Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Khóa luận gồm chương: Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh the Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh the tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh the tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên Mặc dù em đã cố gắng song tính phức tạp đề tài kiến thức thực tiễn, chuyên môn hạn chế nên chuyên đề em những sai sót Với mong muốn hoàn thiện nữa khóa luận mình, đáp ứng những đòi hỏi mặt lý luận thực tiễn em mong nhận bảo thầy cô, Ban giám đốc cán bộ nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên Em xin gửi lời cảm ơn tới cán bộ, nhân viên công tác tại Sacombank chi nhánh Hưng Yên đã tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian em thực tập tại Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM đã hình thành tồn tại một tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu kinh tế hàng hóa Sản xuất lưu thông hàng hóa phát triển nhu cầu giao lưu giữa vùng cang tăng, nhiên khác biệt giữa vùng tiền tệ khác biệt địa lý làm cho nhu cầu đổi tiền gửi tiền toán thương gia xuất Và nhờ hoạt động nhận tiền gửi toán hộ mà những người giữ tiền đã nắm tay một khối lượng tiền lớn từ họ dễ dàng thực hoạt động cho vay tính vô danh tiền tệ NHTM đã đời từ với những nghiệp vụ cần thiết Theo điều 20, luật tổ chức tín dụng năm 2004: “ NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán.” 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.2.1.Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế NHTM chủ thể đáp ứng vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh NHTM đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế như: vốn tạm thời gửi phóng từ trình sản xuất, vốn từ nguồn tiết kiệm cá nhân xã hội Bằng vốn huy động kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn một cách kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ có hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế 3.1.4 Về công nghệ, kỹ thuật Đầu tư thêm một số máy móc đại kết hợp với nâng cấp hoàn thiện tiếp hệ thống máy móc có Dần dần đồng bộ hóa hệ thống mày móc kỹ thuật dùng lĩnh vực thẻ Định kỳ mời chuyên gia nước sang bảo dưỡng thiết bị phục vụ phát hành toán thẻ 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên Phát triển thẻ toán đã thu nhiều kết đáng khích lệ những năm vừa qua, sách pháp luật đạo NHNN quan liên quan ngày hiệu giúp cho ngân hàng khách hàng có hài hòa lợi ích Tuy nhiên, phân tích cho thấy hoạt động phát triển dịch vụ thẻ nhiều việc cần làm để đạt những mục tiêu mà ngân hàng đề định hướng phát triển Cần thiết phải có thêm giải pháp tất mặt 3.2.1 Giải pháp kỹ thuật công nghệ Chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chíp giúp bảo mật thông tin khách hàng tốt giả mạo giúp công việc toán xác hiệu Việc bảo quản thẻ khách hàng dễ dang - Cung cấp trang thiết bị, vật tư phục vụ cho toán thẻ - Thẻ ngân hàng một sản phẩm gắn liền với công nghệ đại Chính vậy, hệ thống công nghệ kỹ thuật đóng vai trò quan trọng cho dịch vụ thẻ phát triển hoạt động hiệu 3.2.2 Giải pháp người Cán bộ thẻ những người thường xuyên tiếp cận với thẻ nên họ cần có chuyên môn kinh nghiệm chắn để đảm bảo độ toán thẻ xác nhanh chóng, phòng ngừa những rủi ro toán thẻ: - Tổ chức tập huấn cho nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ chủ thẻ biện pháp phòng ngừa già mạo thẻ nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ thường xuyên Cần nắm xác đước những điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm để tư vấn tốt cho khách hàng hoàn thiện sản phẩm thẻ tốt - Đánh giá độ hài lòng khách hàng sản phẩm thẻ - Thành lập ban quản trị rủi ro thẻ để phòng ngừa những rủi ro thẻ - Tạo mối quan hệ tốt đối với bên liên quan đến hoạt động toán thẻ để công việc toán dễ dàng hiệu - Cần áp dụng hình thức kỷ luật nghiêm khắc đối với những cán bộ sai phạm 3.2.3 Giải pháp hoạt động Marketing Cũng những ngành nghề khác, kinh doanh thẻ ngân hàng đòi hỏi chú đáng kể vào công tác marketing dịch vụ khách hàng Về lý thuyết, marketing dịch vụ khách hàng kinh doanh thẻ khái niệm tương đối rộng, bao gồm toàn bộ phương thức để tìm kiếm khách hàng ( đơn vị chấp nhận thẻ chủ thẻ ), giúp họ tiếp cận, định lựa chọn phương thức toán phi tiền mặt trở thành khách hàng lâu dài ngân hàng - Ngân hàng nên lựa chon mục tiêu thị trường lựa chọn mục tiêu thị trường giúp cho sản phẩm tồn tại thị trường tốt nhất, định hướng đúng dắn sản phẩm giúp cho người bán lẫn người mua nhận rõ bán sản phẩm mua sản phẩm có lợi ích - Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ đến khách hàng: lựa chọn đối tượng khách hàng phù hợp một chiêu thức giúp cho ngân hàng phát triển mảng dịch vụ tốt - Đẩy mạnh phân phối sản phẩm khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng Vì có tài khoản người thuận tiện toán giúp cho người thay đổi thói quen Đó hiệu marketing 3.2.4 Giải pháp nhằm mở rộng mạng lưới sở chấp nhận thẻ - Tổ chức tập huấn kiến thức toán thẻ cho nhân viên ĐVCNT - Xây dựng quản lý hệ thống thông tin khách hàng ĐVCNT - Tổ chức toán giao dịch sử dụng thẻ cho ĐVCNT - Cung cấp dịch vụ khách hàng, quản lý hoạt động mạng lưới ĐVCNT 3.2.5 Giải pháp hạn chế rủi ro toán thẻ Kinh doanh thẻ ngân hàng phát triển lĩnh vực quản lý rủi ro đầu tư nhiều Các chuyên gia lĩnh vực những người thực am hiểu thẻ công nghệ đại trước khả thu lời siêu lợi nhuận, tổ chức tội phạm quốc tế đã tận dụng công nghệ đại, cách thu thập dữ liệu thẻ, tài khoản khách hàng, từ thực hành vi giả mạo, gây tổn hại khôn lường tài uy tín cho ngân hàng, chủ thẻ…Phát hành toán thẻ ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro khác như: việc tổ chức, cá nhân cố ý sử dụng thẻ một cách không hợp pháp, đơn vị chấp nhận thẻ không tuân thủ quy trình đã hướng dẫn, thực giao dịch giả mạo, cung cấp thông tin thẻ cho bên thứ ba việc đơn vị chấp nhận thẻ không thông báo việc chấm dứt hoạt động kinh doanh nợ tiền ngân hàng…Tất những hành vi gây những rủi ro tổn thất tài đối với ngân hàng Chính vậy, một những lĩnh vực quan trọng kinh doanh thẻ ngân hàng hoạt động quản lý rủi ro Bộ phận quản lý rủi ro tại ngân hàng có kinh doanh thẻ coi bộ phận xương sống (backbone) hoạt động thẻ, thực chức năng: • Ngăn ngừa điều tra hành vi sử dụng thẻ giả mạo • Quản lý danh mục tài khoản liên quan tới những thẻ đã thông báo mất, thất lạc • Xât dựng kế hoạch theo dõi việc bảo mật phôi thẻ, thẻ đã in thẻ hỏng, thẻ thu hồi • Cập nhật thông tin Danh sách thẻ cắp, thất lạc • Hợp tác với quan có thẩm quyền liên quan việc điều tra, xử lý hành vi vi phạm hợp đồng, giả mạo • Theo dõi quản lý hoạt động Trung tâm Thẻ,bao gồm hoạt động cán bộ 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh thẻ ngân hàng thời gian tới 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Ban hành hệ thống văn pháp lý bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ Chính phủ cần ban hành sớm văn pháp lý bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng kinh doanh thẻ, ĐVCNT chủ thẻ làm cho quan hành pháp tư pháp luận tội xử phạt tổ chức tội phạm giả mạo thẻ toán cá nhân có hành vi lừa đảo, dùng thẻ trái phép để chiếm đoạt tài sản người khác Hiện vụ lừa đảo thông qua thẻ tín dụng đã xuất Việt Nam chúng ta khẳng định, một loại tội phạm mới, tinh vi khôn khéo đã đời Để hạn chế tình trạng này, Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh việc xây dựng luật văn dưới luật kinh tế, bổ sung luật hành đồng thời sớm đưa khung hình phạt cho tội phạm liên quan đến thẻ như: sản xuất, tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp mã số… Công việc phòng chống loại tội phạm không công việc một ngân hàng hay quan chức như: Bộ Công an, cảnh sát kinh tế mà phải có phối hợp đồng bộ giữa bên có liên quan Không phối hợp giữa quan nước mà phải phối hợp với tổ chức cảnh sát quốc tế để kịp thời ngăn chặn hành vi lừa đảo phạm vi quốc gia giới 3.3.1.2 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng Nhà nước cần đầu tư trang thiết bị để đại hóa ngân hàng công việc tốn kém đòi hỏi lượng vốn đầu tư lớn Hơn thế, việc đảm bảo cho ngành ngân hàng phát triển tiền đề cho phát triển một loạt ngành khác điều kiện trang bị kỹ thuật ngân hàng Việt Nam kém so với nước khu vực giới Công nghệ thẻ một công nghệ hoàn toàn mới Việt Nam, máy móc những loại đại mà nước ta chưa thể tự sản xuất những linh kiện thay phải nhập nước Việc giao nhận sửa chữa thiết bị chưa tạo điều kiện thực nhanh chóng buộc ngân hàng phải tăng chi phí mua sắm thiết bị dự phòng tốn kém Chính vậy, Nhà nước nên xem xét giảm thuế nhập cho những máy móc phục vụ công nghệ thẻ Việt Nam hay tạo điều kiện dễ dàng cho hoạt động nhập những máy móc 3.3.1.3 Đề sách khuyến khích hoạt động toán thẻ Việt Nam Việt Nam quốc gia mà việc sử dụng tiền mặt chiếm đa số giao dịch thương mại Chính vậy, việc sử dụng thẻ toán cần khuyến khích sử dụng Việt Nam để giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Việc cần thiết giảm thuế giá trị gia tăng đối với loại dịch vụ đối với loại hàng hóa mà Nhà nước khuyến khích tiêu dùng Mức thuế 10% đối với dịch vụ dường không hợp lý một loại dịch vụ mới, chi phí hoạt động tốn kém khiến giá thành dịch vụ cao Nếu Nhà nước tiếp tục giữ mức thuế khó khuyến khích người dân nước sử dụng loại hình Nhà nước nên có sách thuế thỏa đáng đối với mặt hàng thẻ, mức chấp nhận 5% Như tạo hội cho ngân hàng thực việc giảm giá thành dịch vụ thẻ, đẩy nhanh tốc độ phát triển thẻ toán Việt Nam Ngoài ra, Nhà nước khuyến khích người dân nước mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng Nhà nước thực việc chi trả lương cho cán bộ công nhân viên thông qua hệ thống tài khoản cá nhân tại ngân hàng Điều vừa giúp cho Nhà nước quản lý mức thu nhập cán bộ vừa có tác động việc đẩy mạnh toán thẻ 3.3.1.4 Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định Một môi trường kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển, tất nhiên đối với việc phát triển thẻ toán Kinh tế xã hội có ổn định phát triển bền vững đời sống người dân mới nâng cao họ mới có điều kiện tiếp xúc với công nghệ toán đại Và một điều kiện để mở rộng quan hệ quốc tế, điều kiện tốt để ngân hàng mở rộng quan hệ với tổ chức thẻ quốc tế 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ Trong điều kiện nay, thẻ dần trở thành một phương tiện toán thông dụng, môi trường pháp lý cho thẻ cần phải nhanh chóng hoàn thiện Hiện tại thẻ Sacombank chịu quy định chặt chẽ Hiệp hội thẻ quốc tế cần có một văn pháp quy cụ thể việc kinh doanh thẻ Chính sách quản lý ngoại hối có quy định đồng tiền toán lại chưa quy định rõ hạn mức toán tín dụng thẻ ngân hàng nước phát hành Chính sách quản lý ngoại hối thiếu một quy định riêng cho thẻ toán, thẻ tín dụng quốc tế nhằm tăng cường quản lý việc sử dụng thẻ khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ Thêm vào đó, vấn đề tín dụng thẻ, một hình thức tín dụng mới cần phải có quy định riêng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao quyền hạn việc thẩm định, đảm bảo tín dụng cho khách hàng Cần chú trọng đến khác biệt giữa điều kiện đảm bảo tín dụng thông thường với đảm bảo tín dụng thẻ Ngoài cần chú ý vấn đề liên quan đến dự phòng quản lý rủi ro cho chủ thẻ ngân hàng 3.3.2.2 Cần có sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ Trước hết NHNN cần phải có sách hỗ trợ NH phát triển nghiệp vụ thẻ nhằm tăng khả cạnh tranh với NH nước Thường xuyên cập nhật thông tin tổ chức khóa học, trao đổi kinh nghiệm giữa ngân hàng NHNN cần phải có một số sách ưu đãi định để tăng khả cạnh tranh NH nội địa với NH nước tỷ lệ dự trữ phòng ngừa rủi ro, ưu đãi thuế Ngoài cần cho phép NH áp dụng những chương trình ưu đãi cho khách hàng nhằm thu hút khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh cho NH Ngoài Ngân hàng Nhà nước cần phải đưa hoạch định chiến lược thời gian dài nhằm tránh tình trạng ngân hàng nội địa cạnh tranh một cách vô ích Việc thành lập Hiệp hội thẻ đã tỏ một sách đúng đắn Ngân hàng Nhà nước Hiệp hội thẻ đã thu hút hầu hết ngân hàng có thực dịch vụ thẻ Việt Nam tham gia, thống mức phí, quy định phát hành, áp dụng những sách chung nhằm đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng, Hội đã nắm bắt khó khăn, tổ chức buổi thảo luận đưa phương hướng giải chung 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín 3.3.3.1 Cần mở rộng hoạt động Marketing Với tình hình người dân Việt Nam tâm lý chuộng tiền mặt, dịch vụ thẻ chưa hiểu biết nhiều nay, Sacombank VN cần phải có những sách khuyếch trương sản phẩm thẻ Cần phải đưa những tiện ích sản phẩm thẻ mà Sacombank VN cung cấp tới tầng lớp đối tượng nhằm mở rộng số lượng khách hàng tiềm Ngoài ra, Sacombank cần chú ý nữa đến chế độ ưu đãi cho chủ thẻ tuỳ theo hạn mức thẻ mà chủ thẻ sử dụng: dịch vụ hướng dẫn sử dụng thẻ, giảm tỷ lệ tài sản chấp mức cao điều kích thích chủ thẻ tiêu dùng thẻ hạn mức cao 3.3.3.2 Có sách thu hút sở kinh doanh chấp nhận toán thẻ Sacombank Hiện cạnh tranh ngân hàng thị trường thẻ vô khắc nghiệt Đã có tượng một số sở chấp nhận thẻ hệ thống Sacombank đã chuyển sang chấp nhận thẻ ngân hàng khác Điều ngân hàng có sách ưu đãi so với Sacombank như: giảm tỷ lệ chiết khấu, trích lại % giá trị toán cho sở chấp nhận thẻ, ưu đãi tín dụng, Sacombank một ngân hàng lớn, có uy tín lâu năm, một lợi cạnh tranh lớn để thu hút sở chấp nhận toán Tuy nhiên bên cạnh cần phải chú ý đến công tác chăm sóc đại lý, sở chấp nhận thẻ Sacombank ưu đãi rộng mở hơn, chú trọng đến việc đầu tư trang thiết bị trang bị cho sở chấp nhận thẻ máy trạm, máy tính nối mạng với Sacombank 3.3.4 Đối với khách hàng có nhu cầu thẻ 3.3.4.1 Trước sau nhận thẻ  Đọc kỹ hợp đồng sử dụng thẻ trước ký vào đơn phát hành hợp đồng sử dụng thẻ Kiểmtra thông tin thẻ để đảm bảo đúng thông tin bạn đã đăng ký nhận thẻ tại ngân hàng  Đổi mã số cá nhân (PIN) đối với thẻ ghi nợ mà NH cung cấp tại máy ATM sau nhận thẻ để kích hoạt thẻ Chú ý, bạn nên tránh số có liên quan đến thông tin cá nhân như: Ngày tháng năm sinh, số điện thoại, biển số xe…vv để tránh việc lộ thông tin cho kẻ xấu lợi dụng 3.3.4.2 Bảo quản bảo mật thẻ  Không tiết lộ số PIN, số thẻ cho Bạn người biết thông tin Không đưa thẻ cho người khác trừ những nhân  viên ngân hàng nhân viên thu ngân ĐVCNT định để làm việc với bạn Không để thẻ gần những thiết bị điện tử phát sóng, từ tính mạnh  làm hỏng dữ liệu thẻ Tránh không làm xước băng từ mầu đen mặt sau thẻ Không bẻ cong thẻ, gấp thẻ Giữ thẻ cẩn thận ví, vị trí mà bạn dễ nhìn thấy lúc  bạn mở ví nhằm giúp bạn phát sớm việc thẻ  Nên đổi mã PIN thường xuyên để đảm bảo an toàn cho tài khoản  Tránh việc nhập PIN sai 03 lần liên tiếp không, thẻ bạn bị khóa  Gọi điện thoại cho Trung tâm dịch vụ khách hàng Sacombank phát thẻ bị thất lạc, bị lợi dụng theo số điện thoại: (08).3526.6060 để nhận dẫn  Ghi nhớ hạn mức sử dụng ngày hạn mức rút tiền mặt đối với giao dịch thẻ để bạn dễ dàng kiểm soát khả chi tiêu  Lưu ý đến thời hạn hiệu lực thẻ bạn để biết thời điểm thay thẻ mới Không sử dụng thẻ thời hạn hiệu lực thẻ đã hết 3.3.4.3 Sử dụng thẻ  Chú ý kiểm tra thông tin hóa đơn toán thẻ, đảm bảo thông tin đầy đủ Chỉ ký nhận toán bạn đồng ý tất thông tin hóa đơn  Giữ lại hóa đơn toán thẻ chứng từ có liên quan để phục vụ việc tra soát khiếu nại sau (nếu có)  Liên hệ với Trung tâm dịch vụ khách hàng trường hợp thẻ Bạn bị từ chối ĐVCNT không đưa lời giải thích hợp lý hay trường hợp bạn nghi ngờ thẻ bạn bị đánh cắp thông tin  Đảm bảo tất giao dịch thẻ bạn tại ĐVCNT phải tiến hành trước mắt bạn  Đảm bảo thẻ phải hoàn trả sau thực xong giao dịch tại ĐVCNT  Khi nhận kê hàng tháng, bạn cần kiểm tra chi tiết khoản liệt kê kê Trong trường hợp có thắc mắc, xin vui lòng thông báo cho Ngân hàng văn vòng 45 ngày kể từ ngày thực giao dịch Trong trường hợp không nhận kê tháng, bạn trực tiếp đến điểm phát hành thẻ gọi điện thoại để nhân viên Ngân hàng phục vụ Bạn  Thông báo cho Ngân hàng những thay đổi bạn địa cư trú, địa gửi kê, thay đổi số điện thoại liên hệ, chữ ký… KẾT LUẬN Để thực hiên chiến lược nâng cao khả cạnh tranh trước yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ tài ngân hàng theo cam kết quốc tế những năm vừa qua có nhiều chuyển biến mạnh mẽ Sacombank Hưng Yên ngày phát triển mạnh vững chắc, một những chi nhánh tốt hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Sacombank tổng để góp phần phát triển kinh tế đất nước Các dịch vụ toán điện tử tiên tiến giúp cho chu chuyển vốn thị trường nước tăng nhanh đáp ứng tốt nhu cầu toán kinh tế đất nước thay đổi Dịch vụ thẻ toán nước ta phát triển nhanh chóng, đem lại tiện ích cho người dân, thúc đẩy chu chuyển vốn xã hội thúc đẩy kinh tế phát triển.Mặc dù phát triển thẻ toán một xu tất yếu kinh tế Việt Nam, nhiên để hoạt động toán thẻ mang lại hiệu tích cực cho kinh tế cần phải có những giải pháp hợp lý, phù hợp với giai đoạn phát triển thẻ toán Nhờ giúp đỡ Chính phủ Ngân hàng nhà nước thông qua định một hành lang pháp lý linh hoạt, kịp thời hợp lý biện pháp phát triển Sacombank Hưng Yên nói riêng hệ thông ngân hàng nói chung đã đúng hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, đồng thời phòng ngừa hạn chế rủi ro thẻ tốt giúp cho Sacombank Hưng Yên ngày phát triển vững mạnh giai đoạn đại hóa, công nghiệp hóa DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ths Nguyễn Thị Thanh Huyền (chủ biên) (2013), “Đề cương giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Lao động - Xã hội Ths Nguyễn Thị Thu Hà (chủ biên) (2012), “Giáo trình Kế toán ngân hàng thương mại”, NXB Lao động – Xã hội Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên qua năm 2013-2015 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 Tạp chí Ngân hàng năm 2013-2015 Thông tư 07/2014/TT-NHNN quy định lãi suất đối với tiền gửi VNĐ Thông tư 13/2010/TT-NHNN, 19/2010/TT-NHNN, 22/2010/TT-NHNN Thông tư 16/2013/TT-NHNN quy định lãi suất cho vay tối đa NHTM PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01: BIỂU PHÍ THẺ TÍN DỤNG CỦA SACOMBANK Đơn vị: đồng Nội dung Phí phát hành thẻ Định danh thẻ Phát hành lại PIN Phí thường niên Infinite Platinum Visa & Master vàng Visa &Master chuẩn/ Ladies First/ Unionpay Family Phí tra rút tiền mặt ATM Thẻ Family Thẻ tín dụng quốc tế Phí truy vấn số dư ATM NH khác Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ Family Phí cấp lại PIN Phí thay thế thẻ Thẻ Infinite Thẻ tín dụng quốc tế khác Phí báo thay thể thẻ Mức phí (cả VAT) Miễn phí Miễn phí 22.000 39.999.000 999.000 399.000 299.000 200.000 Sacombank NH khác Miễn phí 1% (min 10.000) 4% (tối thiểu 60.000) 8.000 2.000 50.000 500.000 99.000 199.000 Nguồn: Phòng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên ĐH Tài chính-QTKD GVHD: Ths Vũ Thị Thùy Dung PHỤ LỤC SỐ 02: BIỂU PHÍ THẺ GHI NỢ ( ÁP DỤNG TỪ THÁNG 5/2015) Đơn vị: đồng Loại thẻ Phí phát hành Plus/ 4students 99.000 Visa Imperial Unionpay Miễn phí Chuẩn: 149.000 599.000 99.000 Vàng: 249.000 Phí rút tiền mặt tại ATM có logo Sacombank Việt/Lào 1.000 Miễn phí Banknetvn/Smartlink 3.000 Sacombank Cambuchia 4% (tối thiểu 60.000) 4% (tối thiểu Visa/Unionpay (Việt Nam) 6.000 10000 60.000) Visa/Unionpay (nước ngoài) 4% (tối thiểu 60000) Phí rút tiền mặt tại POS có logo Sacombank Miễn phí 4% (tối thiểu 4% (tối thiểu Khác 60.000) 60.000) Phí chuyển khoản hệ thống Sacombank tại ATM có logo Sacombank 2.000 Banknetvn/Smartlink 3.000 Khác 5.000 Phí tra cứu số dư tại ATM có logo Sacombank Miễn phí Banknetvn/Smartlink 550 Khác 8.000 Phí tra cứu giao dịch tại ATM có logo Sacombank 550 1.000 Banknetvn/Smartlink 880 Phí tra cứu số dư tại POS có 2.000 logo Banknetvn/Smartlink Phí cấp lại PIN 20.000 Phí thay thẻ 49.000 99.000 199.000 49.000 Phí giao dịch ngoại tệ 3% số tiền giao dịch Phí cấp hóa đơn giao dịch 80.000 Phí khiếu nại sai 80.000 Phí dịch vụ đặc biệt 100.000 Phí toán dư nợ thẻ tín 2.000 dụng tại ATM sacombank Phí nộp tiền mặt tại ATM Sacombank vào: Thẻ giao dịch tại ATM Miễn phí Thẻ tín dụng 2.000 Thẻ/tài khoản khác 0,02% số tiền giao dịch (tối thiểu 5.000) Phí thường niên 66.000 ĐH Tài chính-QTKD GVHD: Ths Vũ Thị Thùy Dung Phí dịch vụ “chuyển tiền qua 5.000 thẻ, nhận di động” Dịch vụ chuyển tiền đến thẻ Visa ngân hàng khác (VISA DIRECT) Chuyển tiền đến thẻ toán 5.000 Visa Nạp tiền vào thẻ trả trước Visa 5.000 Thanh toán thẻ tín dụng 10.000 Nguồn: Phòng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

Ngày đăng: 11/08/2016, 11:26

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Trang bìa

  • LỜI CAM ĐOAN

  • MỤC LỤC

  • DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

  • DANH MỤC BẢNG

  • DANH MỤC CÁC HÌNH

  • LỜI MỞ ĐẦU

  • CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ

    • 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại

      • 1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại

      • 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại

        • 1.1.2.1.Ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế

        • 1.1.2.2. Ngân hàng thương mại góp phần tiết kiệm chi phí cho xã hội

        • 1.1.2.3. Ngân hàng thương mại là công cụ để Nhà nước điều tiết nền kinh tế vĩ mô

        • 1.1.2.4. Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế

      • 1.1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại

        • 1.1.3.1. Chức năng tạo tiền

        • 1.1.3.2. Chức năng trung gian tín dụng

        • 1.1.3.3. Chức năng trung gian thanh toán

      • 1.1.4. Hoạt động của ngân hàng thương mại

        • 1.1.4.1. Hoạt động huy động vốn

        • 1.1.4.2. Hoạt động tín dụng

        • 1.1.4.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

        • 1.1.4.4.Các hoạt động khác

    • 1.2. Giới thiệu chung về thẻ

      • 1.2.1. Sự ra đời và phát triển của thẻ trên thế giới

      • 1.2.2. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ

        • 1.2.2.1. Khái niệm về thẻ

        • 1.2.2.2. Đặc điểm cấu tạo của thẻ

        • 1.2.2.3. Phân loại thẻ

        • a. Phân loại theo đặc tính kỹ thuật

        • b. Phân loại theo chủ thể phát hành

        • c. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ

        • d. Phân loại theo chủ thể phát hành

        • e. Phân loại theo hạn mức tín dụng

        • f. Phân loại theo phạm vi sử dụng của thẻ

    • 1.3. Khái quát về hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại

      • 1.3.1. Khái niệm về hoạt động kinh doanh thẻ

      • 1.3.2. Quy trình phát hành, chấp nhận và thanh toán thẻ

        • 1.3.2.1. Quy trình phát hành thẻ

      • 1.3.3. Tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ

  • CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH HƯNG YÊN

    • 2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

      • 2.1.1. Lịch sử hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

        • 2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng

        • 2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng

      • 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên (2013-2015)

        • 2.1.2.1. Tình hình kinh tế, văn hóa - xã hội tại địa bàn tỉnh Hưng Yên

        • 2.1.2.2. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

        • a. Hoạt động huy động vốn

        • NVHĐ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động, luôn trên 60%. Năm 2014 đạt 734.956 triệu đồng tăng 130.119 triệu đồng tương ứng tăng 21,51% so với năm 2013, năm 2015 đạt 930.250 triệu đồng tăng 287,263 triệu đồng tăng tương ứng 26,57% so với năm 2014.

    • 2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên (2013-2015)

      • 2.2.1. Các sản phẩm thẻ đang phát hành tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

        • 2.2.1.1. Thẻ tín dụng (Credit)

          • Thẻ tín dụng là một hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp. Hình thức thanh toán này được thực hiện dựa trên uy tín. Chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt ngay khi mua hàng. Thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán và chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch. Thẻ tín dụng cho phép khách hàng "trả dần" số tiền thanh toán trong tài khoản. Chủ thẻ không phải thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê giao dịch hằng tháng. Tuy nhiên, chủ thẻ phải trả khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn đã ghi rõ trên bảng sao kê.

          • (Biểu phí thẻ tín dụng Sacombank tham khảo phụ lục số 01)

        • a. Thẻ tín dụng quốc tế

          • BẢNG 2.5. HẠN MỨC SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ

          • b. Thẻ tín dụng nội địa

          • Thẻ tín dụng nội địa Family của Sacombank là một loại thẻ từ có thời gian sử dụng là 3 năm, ngày chốt thông báo giao dịch là ngày 22 hàng tháng. Hạn mức thẻ tín dụng từ 10 đến 200 triệu. Khách hàng có thể rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng và được miễn phí rút tiền tại tất cả ATM Sacombank, ATM có logo Banknetvn, Smartlink. Ngoài ra có thể thanh toán tại điểm chấp nhận có logo Sacombank, Banknetvn, Smartlink. Và tính lãi ngày tại thời điểm rút tiền. Mức lãi suất thế chấp: 1.92%, tín chấp: 2,5%.

        • 2.2.1.3. Các loại thẻ khác

      • 2.2.2. Quy trình phát hành thẻ

        • 2.2.2.2. Quy trình phát hành thẻ thanh toán

      • 2.2.3. Quy trình chấp nhận và thanh toán thẻ

        • 2.2.3.1. Các chủ thể tham gia thanh toán thẻ

        • 2.2.3.2. Quy trình chấp nhận và thanh toán thẻ

        • a. Đối với thẻ tín dụng quốc tế

    • 2.3. Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

      • 2.3.1. Công tác phát hành thẻ

        • 2.3.1.1. Số lượng thẻ do ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín phát hành trong những năm gần đây

      • 2.3.2. Công tác thanh toán thẻ

        • 2.3.2.1. Doanh số thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

        • 2.3.2.2. Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ của ngân hàng

        • Ngoài các yếu tố nêu trên, sự phát triển của hoạt động thanh toán thẻ của chi nhánh còn được thể hiện ở chỉ tiêu số lượng các ĐVCNT của Sacombank Hưng Yên qua các năm. Sự gia tăng của ĐVCNT cũng góp phần vào việc đánh giá quá trình phát triển của hoạt động thanh toán thẻ. Điều này được thể hiện như sau:

        • Qua biểu đồ ta thấy: mạng lưới ĐVCNT của ngân hàng Sacombank ngày càng gia tăng năm 2014 đã có 42 điểm tăng 6 điểm so với năm 2013, năm 2015 tăng lên đến 53 điểm chấp nhận thẻ Sacombank. ĐVCNT là các đơn vị cung ứng hàng hóa và dịch vụ mặt hàng thiết yếu cho cuộc sống nên việc gia tăng các đơn vị chấp nhận thẻ cũng hợp lý bởi vì nền kinh tế đang trên đang tăng trưởng trở lại và mức sống của người dân ngày được nâng cao nên mạng lưới ĐVCNT sẽ mở rộng hơn để đáp ứng nhu cầu hoạt động của khách hàng.

        • 2.3.2.3. Số lượng máy ATM của ngân hàng

        • Số lượng máy ATM của một ngân hàng thể hiện rõ quy mô, mạng lưới phát triển của hình thức thanh toán thẻ của Ngân hàng đó. Số lượng máy ATM trên địa bàn Chi nhánh càng nhiều thì càng đảm bảo được thuận lợi và nhanh chóng quá trình thanh toán thẻ của khách hàng.

        • Năm 2014 số lượng máy thanh toán ATM của Sacombank Hưng Yên là 9 cây nhưng đến 2015 số lượng ATM của ngân hàng là 11 cây phân bổ ở địa bàn tỉnh Hưng Yên tại Chi nhánh và các phòng giao dịch trong địa bàn đã giúp cho Sacombank Hưng Yên nâng cao vị thế mảng thanh toán thẻ trong hệ thống ngân hàng và giúp khách hàng tiện lợi hơn khi muốn giao dịch.

      • 2.3.3. Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ

      • 2.3.4. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ

        • 2.3.4.1. Rủi ro trong phát hành thẻ

        • 2.3.4.2. Rủi ro trong thanh toán thẻ

    • 2.4. Đánh giá về thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

      • 2.4.1. Kết quả đạt được

        • 2.4.1.1. Đối với ngân hàng phát hành

        • 2.4.1.2. Đối với ngân hàng thanh toán

        • 2.4.1.3. Đối với các cơ sở chấp nhận thanh toán

        • 2.4.1.4. Đối với Ngân hàng Nhà nước

      • 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân

        • 2.4.2.1. Hạn chế

        • 2.4.2.2. Nguyên nhân

        • a. Nguyên nhân chủ quan

        • b. Nguyên nhân khách quan

  • CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH HƯNG YÊN

    • 3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

      • 3.1.1. Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ

      • 3.1.2. Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ

      • 3.1.3. Về tổ chức, con người

      • 3.1.4. Về công nghệ, kỹ thuật

    • 3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hưng Yên

      • 3.2.1. Giải pháp về kỹ thuật công nghệ

      • 3.2.2. Giải pháp về con người

      • 3.2.3. Giải pháp về hoạt động Marketing

      • 3.2.4. Giải pháp nhằm mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ

      • 3.2.5. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ

    • 3.3. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ của ngân hàng trong thời gian tới

      • 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ

        • 3.3.1.1. Ban hành hệ thống văn bản pháp lý bảo vệ quyền lợi của các chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ

        • 3.3.1.2. Đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng

        • 3.3.1.3. Đề ra những chính sách khuyến khích hoạt động thanh toán thẻ tại Việt Nam

        • 3.3.1.4. Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định

      • 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

        • 3.3.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ

        • 3.3.2.2. Cần có các chính sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ

      • 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

        • 3.3.3.1. Cần mở rộng hoạt động Marketing

        • 3.3.3.2. Có các chính sách thu hút các cơ sở kinh doanh chấp nhận thanh toán thẻ của Sacombank

      • 3.3.4. Đối với các khách hàng có nhu cầu về thẻ

  • KẾT LUẬN

  • DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

  • PHỤ LỤC

    • PHỤ LỤC 01: BIỂU PHÍ THẺ TÍN DỤNG CỦA SACOMBANK

    • Đơn vị: đồng

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan