1 I HC THI NGUYấN TRNG I HC KINH T V QUN TR KINH DOANH M U Tớnh cp thit ca vic nghiờn cu ti Sau hn nm trin khai thc hin chng trỡnh tớn dng i vi hc sinh, sinh viờn (HSSV), n ó t c nhng kt qu ỏng khớch l, c ng, Chớnh ph, ỏnh gia cao, chớnh quyn a phng v c bit l em NNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY I VI HC SINH SINH VIấN TI CHI NHNH NGN HNG CHNH SCH X HI TNH PH TH h nghốo, h hon cnh khú khn ng tỡnh ng h Nh nc ó dnh mt phn ngun lc cung cp tớn dng u ói cho HSSV thuc cỏc i tng ny cú c hi c vay hc tp, m bo cho mi ngi u cú iu kin tip cn dch v giỏo dc, gúp phn vo s nghip o to ngun nhõn lc cú trỡnh cho s phỏt trin ca t nc tớn dng c truyn ti nhanh chúng kp thi n cỏc i tng c th hng, ỳng chớnh sỏch, thỏo g kp thi nhng khú khn, vng mc quỏ trỡnh trin khai thc hin ti a phng Mc CM H T dự chi nhỏnh núi riờng v ngõn hng CSXH núi chung ó cú nhiu n lc hot ng cho vay ny song phm vi hot ng cng nh hiu qu hot ng ó ny sinh nhiu bt cp ũi hi cn phi cú nhng gii phỏp hu hiu nhm nõng cao hiu qu tớn dng hc sinh sinh viờn LUN VN THC S KINH T Chuyờn ngnh: Qun lý kinh t Tuy ó cú mt vi nghiờn cu v chuyờn ny song thy rng vic gii quyt cũn cha tha ỏng v cũn cn phi b sung cho hon thin.Vi nhng ni dung nờu trờn, nõng cao hiu qu cụng c tớn dng cho vay HSSV ngy cng phỏt huy th mnh chi nhỏnh NHCSXH tnh Phỳ Th tỏc gi xin mnh dn la chn ti : " Nõng cao hiu qu hot ng cho vay i vi hc sinh sinh viờn ti chi nhỏnh Ngõn hng Chớnh sỏch Tnh Phỳ Th Nhm nghiờn cu xut mt s gii phỏp gii quyt hot ng cho vay HSSV cú hon cnh c bit khú khn THI NGUYấN 2015 S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Mc tiờu nghiờn cu Chng 1: Lý lun chung v cho vay i vi hc sinh, sinh viờn ca - Nghiờn cu c s lý lun v kinh nghim thc tin v hiu qu cho NHCSXH vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi tnh Phỳ Th - Phõn tớch thc trng hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn Chng 2: Phng phỏp nghiờn cu Chng 3: Thc trng hiu qu cho vay HSSV ca chi nhánh NHCSXH tỉnh hng chớnh sỏch xó hi tnh Phỳ Th, ch thnh tu, hn ch v nguyờn Phú Thọ nhõn hn ch Chng 4: Phng hng v cỏc gii phỏp nõng cao hiu qu tớn dng cho vay - xut mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu cho vay Hc hc sinh sinh viờn ca ngõn hng chớnh sỏch xó hi chi nhỏnh Tnh Phỳ Th sinh sinh viờn ti Ngõn hng chớnh sỏch xó hi tnh Phỳ Th i tng v phm vi nghiờn cu ca lun - i tng nghiờn cu: L hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi, thụng qua phõn tớch hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn di tỏc ng ca cỏc yu t mụi trng phỏp lý, t chc, qun lý, ngun nhõn lc v nng lc s dng ca cỏc i tng hng th - Phm vi nghiờn cu: V khụng gian: hiu qu cho vay Hc sinh sinh viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi ti tnh Phỳ Th V thi gian: thi gian t nm 2009 n nm 2011, xut n nm 2020 í ngha khoa hc ca ti - V mt lý lun: Kt qu nghiờn cu ca ti s lm rừ thờm c s lý lun v thc tin ca chng trỡnh cho vay hc sinh sinh viờn, ng thi xut cỏc gii phỏp cú c s khoa hc, cú tớnh kh thi nõng cao hiu qu hot ng cho vay i vi hc sinh sinh viờn ti chi nhỏnh Ngõn hng Chớnh sỏch Tnh Phỳ Th - V mt thc tin: ti c ng dng s gúp phn nõng cao hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn ca NHCSXH ng thi cú th lm ti liu tham kho cho cỏc chng trỡnh cho vay ti NHCSXH cú cỏc iu kin tng t B cc ca lun Cựng vi phn m u v kt lun, danh mc ti liu tham kho, cỏc ph lc v iu tra kho sỏt, lun c kt cu thnh chng S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ CHNG hc i hc, cao ng, trung hc chuyờn nghip v hc ngh ; Cỏc i tng cn Lí LUN CHUNG V HIU QU HOT NG CHO VAY I VI vay gii quyt vic lm; Cỏc i tng chớnh sỏch i lao ng cú thi hn HC SINH, SINH VIấN CA NGN HNG CHNH SCH X HI nc ngoi; Cỏc i tng khỏc cú quyt nh ca th tng chớnh ph ;Vn nhn u thỏc cho vay u ói c s dng theo hp ng y thỏc 1.1 Cho vay i vi hc sinh sinh viờn ca NHCSXH Th ba, v qun lý ti chớnh ca NHCSXH: Theo quyt nh 180/2002/Q- 1.1.1 Khỏi nim v c im hot ng TTg ngy 19/12/2002 ca Th tng chớnh ph v vic ban hnh quy ch qun lý NHCSXH l t chc tớn dng ca Nh nc, thc hin cho vay vi lói ti chớnh i vi NHCSXH thỡ cú mt s c im riờng bit khỏc vi cỏc Ngõn sut v cỏc iu kin u ói, hot ng vỡ mc tiờu xúa gim nghốo, n nh v phỏt trin kinh t, xó hi c bit ca mi quc gia, hot ng khụng vỡ mc ớch li nhun hng thng mi nh sau: - Ngõn hng CSXH l mt t chc tớn dng Nh nc hot ng khụng vỡ mc ớch li nhun Khụng phi tham gia bo him tin gi, cú t l d tr bt buc c im ca NHCSXH bng 0% c thu v cỏc khon phi np Ngõn sỏch Nh nc Th nht, v ngun vn: Ngun t ngõn sỏch nh nc bao gm - Cú trỏch nhim cõn i ngun v nhu cu thc hin cho vay iu l; cho vay xoỏ gim nghốo, to vic lm v thc hin cỏc chớnh h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc theo k hoch Chớnh ph phờ sỏch xó hi khỏc; trớch t mt phn t ngun tng thu, tit kim chi ngõn duyt Vic huy ng cỏc ngun vi lói sut th trng cho vay phi m sỏch cỏc cp tng ngun cho vay trờn a bn; ODA c chớnh ph bo nguyờn tc ch huy ng ó s dng ti a cỏc ngun khụng phi tr giao; huy ng gm (tin gi cú tr lói ca cỏc t chc, cỏ nhõn v lói hoc huy ng vi lói sut thp ngoi nc; tin gi ca cỏc t chc tớn dng Nh nc bng 2% tng s ngun - Hng nm NHCSXH c nh nc cp bự chờnh lch lói sut v phớ qun huy ng bng ng Vit nam cú tr lói theo tho thun; tin gi t nguyn lý Mc cp bự chờnh lch lói sut hng nm c xỏc nh trờn c s chờnh lch khụng ly lói ca cỏc t chc, cỏ nhõn v ngoi nc; phỏt hnh trỏi phiu gia lói sut ho ng cỏc ngun vi lói sut cho vay theo quy nh v phn chi c chớnh ph bo lónh, chng ch tin gi v cỏc giy t cú giỏ tr khỏc; tin phớ qun lý c hng gi tit kim ca ngi nghốo); i vay gm (vay t cỏc t chc ti chớnh, tớn - Ngõn hng CSXH cú trỏch nhim lp v gi B ti chớnh k hoch ti dng v ngoi nc; vay tit kim bu in, bo him xó hi Vit nam; chớnh gm: Bỏo cỏo quyt toỏn ti chớnh hng nm ca NHCSXH ch tch vay Ngõn hng nh nc; nhn u thỏc cho vay u ói ca chớnh quyn a Hi ng qun tr phờ duyt v gi B ti chớnh Vic kim toỏn v xỏc nhn phng, cỏc t chc kinh t, t chc chớnh tr-xó hi, cỏc hip hi, cỏc t chc bỏo cỏo quyt toỏn ti chớnh hng nm ca NHCSXH c quan kim toỏn Nh phi chớnh ph, cỏc cỏ nhõn v ngoi nc v cỏc loi khỏc) nc thc hin NHCSXH thc hin ch kim tra kim toỏn ni b, cụng b Th hai, v s dng vn: NHCSXH s dng cho vay cỏc i tng nh cho vay H nghốo ; Cho vay Hc sinh, sinh viờn cú hon cnh khú khn ang S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ kt qu hot ng ti chớnh hng nm theo hng dn ca B ti chớnh v chu trỏch nhim v s liu ó cụng b S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.1.2 Khỏi nim v cho vay hc sinh sinh viờn : Bng 1.1 Phõn bit cỏc hỡnh thc cho vay ca NHCSXH nc ta Chng trỡnh tớn dng hc sinh, sinh viờn c trin khai thc Cho vay HSSV hin t nm 2006 theo Quyt nh s:107/2006/Q-TTg, n Quyt nh s 157/2007/Q-TTg ngy 27 thỏng nm 2007 ca Th tng Chớnh ph c 1.i tng Hc sinh sinh viờn Cho vay h nghốo H nghốo Cho vay gii quyt vic lm C s SXKD H ban hnh chng trỡnh ny ó c m rng c qui mụ, i tng th hng, gia ỡnh tc tng trng d n nhanh chúng Ngoi nhng c im chung v tớn 2.Phng thc Thụng qua h gia Gii dng u ói ca Chớnh ph i vi h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc cho vay c cha ln m c trỡnh tớn dng i vi HSSV cũn cú nhng c im mang tớnh c thự nhm trc tip vay 3.iu vay nhng tuõn th cỏc qui nh phỏp lý, ng thi gii ỏp thỏo g kp thi vay Trc tip n ch ỡnh, HSSV m cụi ngi vay m Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi (NHCSXH) ang trin khai thc hin, chng m bo cho vay ỳng i tng th hng, kp thi ỏp ng nhu cu cho ngi ngõn kin H nghốo, d ỏn cn H nghốo c trỳ -D ỏn CSSXKD nghốo, khú khn v hp phỏp ti a phi cú DA vay nhng khú khn, vng mc ti cỏc a phng thỡ ũi hi NHCSXH thng ti chớnh xuyờn phi nghiờn cu, tham mu, xut kp thi ch o v hng dn m -HSSV bo chng trỡnh tớn dng ny phỏt huy hiu qu ỏp ng thụng ip ca Chớnh nht cú giy trỳng nhn Tham gia t lm n nh Trờn ph: Khụng hc sinh sinh viờn no phi b hc vỡ khú khn v ti chớnh tuyn Cho vay HSSV l vic s dng cỏc ngun lc ti chớnh nh nc huy phng nm c kh thi, thu hỳt thờm th UBND xó xỏc lao ng, to vic iờu 30 triu ng phi TK&VV - HSSV nm th hai chun h nghốo cú ti sn th chp ng cho HSSV cú hon cnh khú khn ang theo hc ti cỏc trng i tr i phi cú xỏc theo quy nh ca - i vi h gia hc (hoc tng ng i hc), cao ng, trung cp chuyờn nghip v ti cỏc nhn c s o to ngh c thnh lp v hot ng theo quy nh ca phỏp lut trng ca nh Phỏp lut ỡnh to thờm ti thiu 01 ch lm Vit Nam vay nhm gúp phn trang tri chi phớ cho vic hc tp, sinh hot ca vic mi HSSV thi gian theo hc ti trng bao gm: tin hc phớ, chi phớ mua 4.Thi sm sỏch v, phng tin hc tp, chi phớ n, , i li cho vay hn Tớnh t ngy nhn -Cho vay ngn vay n ngy hn 12 thỏng tr ht n c ghi - Trung hn : 12 Cho vay HSSV Ngõn hng chớnh sỏch xó hi thc hin Ngoi cho vay hp ng HSSV, Ngõn hng chớnh sỏch xó hi cũn thc hin cỏc hỡnh thc cho vay khỏc 5.Mc thự riờng, th hin bng sau õy : vay http://www.lrc-tnu.edu.vn/ trung 60 thỏng nh cho vay gii quyt vic lm, cho vay h nghốo, Mi hỡnh thc ny cú c S húa bi Trung tõm Hc liu n hn, hn, di hn 1.1.3 c im cho vay i vi hc sinh, sinh viờn thỏng Ngn cho 1000.000 ng/thỏng/hc sinh S húa bi Trung tõm Hc liu Ti a : 30 triu - i vi CSSXKD ng/1 h mc vay t a 500 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 10 tr/d ỏn v khụng 1.1.3.1 i tng HSSV c vay l hc sinh, sinh viờn m cụi c cha quỏ 20 triu ng/ ln m hoc ch m cụi cha hoc m nhng ngi cũn li khụng cú kh nng lao L thu hỳt mi ng; hc sinh, sinh viờn l thnh viờn ca h gia ỡnh thuc H nghốo theo tiờu - H gia ỡnh mc chun quy nh ca phỏp lut; hc sinh, sinh viờn l thnh viờn ca h gia ỡnh thuc vay ti a khụng H gia ỡnh cú mc thu nhp bỡnh quõn u ngi ti a bng 150% mc thu nhp quỏ bỡnh quõn u ngi ca h gia ỡnh nghốo theo quy nh ca phỏp lut; hc sinh, 20 triu ng/h Lói sut cho Trong hn : 0,65% vay Trong hn : 0,65% Trong hn : 0,65% NQH 130% lói sut NQH hn sut hn nh k hn Gii ngõn k hn Vn tr n, thu n, cui thu lói tin vay cựng lói NQH 130% lói sut 130% hon, dch bnh; b i xut ng hc ngh theo Quyt nh s 121/2009/Q-TTg ca Th tng Chớnh ph; lao ng nụng thụn hc ngh theo Quyt nh s 1956/Q-TTg ngy 27/11/2009 ca Th tng Chớnh ph phi -Thu n thu n trc 1.1.3.2 Phng thc cho vay Vic cho vay i vi hc sinh, sinh viờn NHCSXH c hon tr y tip t ngi vay c thc hin theo phng thc cho vay thụng qua h gia ỡnh i din h gia ngi vay hn sinh viờn m gia ỡnh gp khú khn v ti chớnh tai nn, bnh tt, thiờn tai, ho vay c gc v lói theo nh k n nh k hn tr n theo ỳng thi hn hn tr n ngi - Thu n gc c ó cam kt vay v Ngõn hng thc hin theo phõn -Thu n gc trc tha thun trờn hp k tr n ó tha tip ti tng h ng thun vay ti im giao - Thu lói c thc -Thu lói tin vay dch theo quy nh hin theo nh k tớnh t ngy ngi - Thu lói cú hai hng thỏng vay nhn mún vay hỡnh thc Thu u tiờn n ngy gc n õu thu tr ht n gc lói n ú Thu lói theo nh k hng thỏng theo biờn ỡnh l ngi trc tip vay v cú trỏch nhim tr n Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Trng hp hc sinh, sinh viờn m cụi c cha ln m hoc ch m cụi cha hoc m nhng ngi cũn li khụng cú kh nng lao ng, c trc tip vay ti Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi ni nh trng úng tr s 1.1.3.3 iu kin vay : Hc sinh, sinh viờn ang sinh sng h gia ỡnh c trỳ hp phỏp ti a phng ni cho vay i vi hc sinh, sinh viờn nm th nht phi cú giy bỏo trỳng tuyn hoc giy xỏc nhn c vo hc ca nh trng i vi hc sinh, sinh viờn nm th hai tr i phi cú xỏc nhn ca nh trng v vic ang theo hc ti trng v khụng b x pht hnh chớnh tr lờn v cỏc hnh vi: c bc, nghin hỳt, trm cp, buụn lu 1.1.3.4 Thi hn cho vay Thi hn cho vay c xỏc nh = Thi hn phỏt tin vay + Thi gian tỡm vic + Thi hn tr n Thi hn phỏt tin vay: l khong thi gian tớnh t ngy ngi vay nhn lai mún vay u tiờn cho n ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc, k c thi gian HSSV S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 11 12 c nh trng cho phộp ngh hc cú thi hn v c bo lu kt qu hc (nu cú) ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc + Thi hn tr n + Thi gian phc v ti ng (ti Thi hn tr n: i vi cỏc chng trỡnh o to cú thi gian o to n mt nm, thi hn tr n ti a bng ln thi hn phỏt tin vay; i vi cỏc chng trỡnh o to trờn mt nm, thi hn tr n ti a bng thi hn phỏt tin vay - Thi gian tỡm vic: Ti a 12 thỏng k t ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc Tng quỏt: Thi hn cho vay ti a c xỏc nh theo cụng thc sau + i vi cỏc chng trỡnh o to cú thi gian o to n 01 nm: Thi hn cho vay = Thi hn phỏt tin vay Thi gian + tỡm vic + Thi hn phỏt tin vay x + i vi cỏc chng trỡnh o to cú thi gian o to trờn 01 nm: Thi hn cho vay = Thi hn cho vay c xỏc nh = Thi hn phỏt tin vay + 12 thỏng k t Thi hn phỏt tin vay + Thi gian tỡm vic + Thi hn phỏt tin vay a khụng quỏ 24 thỏng) - i vi HSSV hc liờn thụng: NHCSXH ch cho vay nhng trng hp HSSV hc liờn thụng luụn kt thỳc h o to ny t tt nghip loi khỏ v cú iu kin thi v hc tip liờn thụng lờn chng trỡnh cao hn (Hc liờn thụng liờn tc theo qui nh ban hnh kốm theo Quyt nh s 06/2008/Q-BGDT ngy 13 thỏng 02 nm 2008 ca B Giỏo dc v o to): Thi hn cho vay = thi hn phỏt tin vay trc õy + thi hn phỏt tin vay ln ny (trong thi gian hc liờn thụng) + 12 thỏng k t ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc liờn thụng + Thi hn tr n - i vi HSSV ó vay hc trung cp nhng nm hc mi thi trng cao ng, i hc chuyn sang hc cao ng, i hc hoc HSSV ó vay hc i hc (cao ng) nhng chuyn sang hc ti trng trung cp (hc - Trng hp mt h gia ỡnh vay cho nhiu HSSV cựng mt lỳc (Cựng lm th tc vay cho nhiu HSSV trờn cựng mt Giy ngh vay kiờm phng ỏn s dng vay Mu s 01/TD) nhng thi hn trng ca tng HSSV khỏc nhau, thỡ thi hn cho vay ca h gia ỡnh c xỏc nh theo HSSV cú thi gian cũn phi theo hc ti trng di nht ngh): Thi hn cho vay = thi hn phỏt tin vay trc õy + thi hn phỏt tin vay thi gian hc ln ny + 12 thỏng k t ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc ti trng hc ln ny + Thi hn tr n - Trng hp hc sinh, sinh viờn ang vay NHCSXH nhng b lu ban hoc m au c nh trng cho phộp ngh hc cú thi hn v c bo - i vi HSSV ó vay sau tt nghip i ngha v quõn s nu lu kt qu hc tp): Thi hn cho vay = Thi hn phỏt tin vay + Thi gian cũn d n chng trỡnh cho vay HSSV cú hon cnh khú khn ti NHCSXH thỡ lu ban hoc m au c nh trng cho phộp ngh hc cú thi hn v s d n ú c kộo di thi gian tr n tng ng vi thi gian phc v ti c bo lu kt qu hc + 12 thỏng k t ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc + ng ca HSSV ú, nhng ti a khụng quỏ 24 thỏng k t ngy HSSV nhp ng Thi hn tr n Thi gian phc v ti ng: c tớnh t ngy nhp ng ghi trờn Lnh gi nhp - i vi nhng hc sinh, sinh viờn m gia ỡnh gp khú khn v ti ng n ngy kt thỳc thi gian thc hin ngha v quõn s (l ngy thỏng cú chớnh: Thi hn cho vay = Thi hn phỏt tin vay ( ti a khụng quỏ 12 thỏng) + hiu lc ca cỏc Quyt nh v vic quõn nhõn xut ng) thi gian cũn li hc ti trng + 12 thỏng k t ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc + Thi hn tr n S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 13 14 Trng hp h ó nhn tin vay 12 thỏng nhng h gia ỡnh cũn 1.1.3.6 Lói sut cho vay Lói sut cho vay Do Th tng Chớnh ph qui khú khn hoc li khú khn tip: Thi hn cho vay = Thi hn phỏt tin vay t nh theo tng thi k, hin l 0,65%/thỏng, Lói sut n quỏ hn bng 130% trc v thi hn phỏt tin vay t ny + Thi gian cũn li hc ti trng + 12 lói sut cho vay thỏng k t ngy HSSV kt thỳc khoỏ hc + Thi hn tr n Cỏc khon cho vay t ngy thay i lói sut tr v trc cũn d n - Trng hp h gia ỡnh ang thuc din gp khú khn v ti chớnh ó c ỏp dng lói sut cho vay ó ghi trờn Hp ng tớn dng hoc S TK&VV c vay nhng thuc din h nghốo, h cú thu nhp ti a bng 150% hoc Kh c nhn n (sau õy gi chung l S vay vn) cho n thu hi mc thu nhp bỡnh quõn h nghốo Thi hn cho vay = Thi hn phỏt tin vay ht n trc trc õy + thi hn phỏt tin vay ln ny + 12 thỏng k t ngy HSSV 1.1.3.7 Phng thc cho vay: Cú hai phng thc l cho vay thụng qua h kt thỳc khoỏ hc+ Thi hn tr n gia ỡnh, tc l i din h gia ỡnh l ngi trc tip vay cho HSSV v cú trỏch 1.1.3.5 Mc cho vay nhim tr n NHCSXH; v cho vay trc tip i vi HSSV m cụi c cha ln Mc cho vay ti a /thỏng/hc sinh c Th tng Chớnh ph qui m hoc ch m cụi cha hoc m nhng ngi cũn li khụng cú kh nng lao nh theo tng thi k hiờn l 1.000.000ng/HSSV/Thỏng Hn mc cho vay ti a = Mc cho vay ti a/thỏng/hc sinh x S thỏng ng c vay v tr n trc tip ti NHCSXH ni a bn nh trng úng tr s 1.1.3.8 T chc gii ngõn Vic gii ngõn ca NHCSXH c thc hin hc nm x S nm hc c vay i vi cỏc bc hc khỏc nhau, iu kin kinh t khỏc s cú hn mc mt nm ln vo cỏc k hc S tin gii ngõn tng ln cn c vo mc cho cho vay ti a khỏc nhau: HSSV hc cỏc trng trung hc, cao ng v i hc vay thỏng v s thỏng ca tng hc k Giy xỏc nhn ca nh trng hoc Giy thỡ: S thỏng c vay mt nm hc l 10 thỏng Trng hp i vi bỏo nhp hc c s dng lm cn c gii ngõn cho ln ca nm hc ú hc sinh, sinh viờn m gia ỡnh gp khú khn v ti chớnh s thi gian hc c gii ngõn cho nm hc tip theo phi cú Giy xỏc nhn mi ca nh trng vay ti a 12 thỏng Trong trng hp h ó nhn tin vay 12 thỏng nhng n k gii ngõn, ngi vay mang Chng minh nhõn dõn, Kh c nhn h gia ỡnh cũn khú khn hoc li khú khn tip nờu c y ban nhõn dõn n n im giao dch quy nh ca NHCSXH nhn tin vay Trng hp, (UBND) cp xó xỏc nhn thỡ ngi vay tip tc c nhn tin vay khụng quỏ ngi vay khụng trc tip n nhn tin vay c u quyn cho thnh viờn 12 thỏng tip theo Trng hp h gia ỡnh ang thuc din gp khú khn v ti h lnh tin nhng phi cú giy u quyn cú xỏc nhn ca UBND cp xó chớnh ó c vay nhng thuc din h nghốo, h cú thu nhp ti a NHCSXH cú th gii ngõn bng tin mt hoc chuyn khon theo ngh bng 150% mc thu nhp bỡnh quõn u ngi cho vay NHCSXH ni cho ca ngi vay (chuyn khon vo ti khon th ATM ca HSSV) vay phờ duyt b sung thờm s tin cho vay thay i i tng th hng 1.1.3.9 nh k hn tr n, thu n, thu lói tin vay Trng hp HSSV b lu ban nm thỡ b sung tng hn mc s tin cho vay ca nm hc lu ban S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 15 16 Th nht, nh k hn tr n Khi gii ngõn s tin cho vay ca k hc Th hai, thu n gc Vic thu n gc c thc hin theo phõn k tr n ó cui cựng, NHCSXH ni cho vay cựng ngi vay tho thun vic nh k hn tr tho thun Kh c nhn n Trng hp ngi vay cú khú khn cha tr n ca ton b s tin cho vay Ngi vay phi tr n gc v lói tin vay ln u c n gc theo ỳng k hn tr n thỡ c theo dừi vo k hn tr n tip theo tiờn HSSV cú vic lm, cú thu nhp nhng khụng quỏ 12 thỏng k t ngy Th ba, thu lói tin vay Lói tin vay c tớnh k t ngy ngi vay nhn HSSV kt thỳc khoỏ hc S tin cho vay c phõn k tr n ti a thỏng ln, mún vay u tiờn n ngy tr ht n gc NHCSXH tho thun vi ngi vay tr phự hp vi kh nng tr n ca ngi vay ngõn hng v ngi vay tho thun ghi lói theo nh k thỏng hoc quý thi hn tr n Trng hp, ngi vay cú vo Kh c nhn n nhu cu tr lói theo nh k hng thỏng, quý thi hn phỏt tin vay thỡ Trng hp ngi vay cho nhiu HSSV cựng mt lỳc, nhng thi hn trng ca tng HSSV khỏc nhau, thỡ vic nh k hn tr n c thc hin gii ngõn s tin cho vay k hc cui ca HSSV trng sau cựng i vi HSSV m gia ỡnh gp khú khn v ti chớnh: NHCSXH ch cho vay mt ln vi thi gian hc c vay ti a khụng quỏ 12 thỏng i vi nhng i tng ny, NHCSXH ni cho vay v ngi vay tha thun phỏt tin vay nhiu ln hoc mt ln cho c nm hc, õy cng l s tin gii ngõn ln cui cho ngi vay nu ngi vay ó khụng cũn khú khn theo qui nh Vỡ vy, ngõn hng phi cựng h vay tin hnh tha thun k hn tr n Trng hp h ó nhn tin vay 12 thỏng nhng h gia ỡnh cũn khú khn hoc li khú khn tip v iu kin c nhn tin vay 12 thỏng tip theo, gii ngõn khon vay ny ngõn hng ni cho vay tip tc nh k hn n, thi hn tr n bao gm ca thi hn tr n ca s tin gii ngõn trc õy v thi hn phỏt tin vay ln ny, ng thi iu chnh thi hn tr n trờn kh c trờn mỏy i vi trng hp HSSV ó vay sau tt nghip i ngha v quõn s nu cũn d n chng trỡnh cho vay HSSV cú hon cnh khú khn ti NHCSXH thỡ s d n ú c kộo di thi gian tr n nhng ti a khụng quỏ 24 thỏng k t ngy HSSV nhp ng S húa bi Trung tõm Hc liu NHCSXH thc hin thu theo yờu cu ca ngi vay i vi HSSV ó vay sau tt nghip i ngha v quõn s nu cũn d n chng trỡnh cho vay HSSV cú hon cnh khú khn ti NHCSXH thỡ s d n ú c lói tin vay tng ng vi thi gian phc v ti ng ca HSSV ú, nhng ti a khụng quỏ 24 thỏng k t ngy HSSV nhp ng Nh nc cú chớnh sỏch gim lói sut i vi trng hp ngi vay tr n trc hn Hng dn c th v gim lói khuyn khớch tr n trc hn c thc hin theo bn riờng ca NHCSXH Nu HSSV ó vay sau tt nghip i ngha v quõn s cũn d n chng trỡnh cho vay HSSV tr n trc hn c thc hin gim lói tin vay theo quy inh hin hnh HSSV vay ang hc mt Trng i hc b hc chuyn sang mt trng i hc khỏc, vic tr n vay ca trng i hc c vay theo trng i hc mi khụng c xỏc nh l tr n trc hn, vỡ vy khụng c gim lói - S tin lói c gim tớnh trờn s tin gc tr n trc hn v thi gian tr n trc hn ca ngi vay S ngy tr n trc hn c tớnh t ngy tr n n ngy tr n cui cựng ghi trờn kh c nhn n Trng hp thi hn tr n cha ghi trờn kh c nhn n thỡ ngy tr n cui cựng l ngy cui cựng ca thi gian tr n ti a theo quy nh ti Cụng s 2162A/NHCS-TD ngy 02/10/2007 ca http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 17 18 Tng giỏm c NHCSXH v Hng dn thc hin cho vay i vi hc sinh, dch c nh lin k ln sau (thỏng sau) Trong thi gian c phộp kộo di thi hn sinh viờn x lý n n hn ny (tc l s ngy tớnh t ngy n hn tr n cui cựng n S tin lói c gim S tin gc S ngy = tr n x tr n x trc hn trc hn Lói sut cho vay (%/thỏng) 30 ngy ngy giao dch c nh) c coi l thi gian n hn v ỏp dng lói sut n x 50% Vic thoỏi tr tin lói c gim tớnh mt ln ngi vay tr ht n cho hn theo quy nh n cui ngy giao dch c nh, nu h vay khụng tr n v khụng c cho gia hn n hoc khụng thuc din b ri ro lp h s ngh x lý thỡ phi chuyn sang n quỏ hn tớnh t ngy giao dch c nh NHCSXH (c gc v lói) v khụng vt quỏ tng s lói tin vay phi tr ca kh - Trng hp h vay ngh v cú iu kin cho gia hn n thỡ ngy c ú, c th: Trng hp tng s lói c gim nh hn hoc bng s tin lói h vay ngh v ngy Ngõn hng phờ duyt trờn Giy ngh gia hn n chm cũn phi tr, Ngõn hng thc hin khu tr trc tip vo s lói cũn phi tr nht l ngy giao dch c nh ti xó (phng, th trn) ni h vay c trỳ i Trng hp tng s lói c gim ln hn s lói cũn phi tr, Ngõn hng thc vi cỏc trng hp ny, thi gian cho gia hn n c tớnh k t ngy giao dch hin thoỏi tr cho khỏch hng phn chờnh lch gia s lói c gim vi s lói c nh ti xó (phng, th trn) cũn phi tr, nhng s thoỏi tr khụng c vt quỏ tng s tin lói ngi vay 1.1.4 Tm quan trng ca cho vay i vi hc sinh, sinh viờn nc ta ó tr i vi cỏc khon n quỏ hn, thu n gc n õu thỡ thu lói n ú; Trong bi cnh Vit Nam ang giai on phỏt trin kinh t, m ca trng hp ngi vay thc s khú khn cú th u tiờn thu gc trc, thu lói sau hi nhp kinh t quc t, nht l Vit Nam ó gia nhp WTO ng v Nh nc Th t, gia hn n n thi im tr n cui cựng, nu ngi vay cú khú ta li cng chỳ trng ti s nghip giỏo dc o to Giỏo dc o to l quc sỏch khn khỏch quan cha tr c n thỡ c NHCSXH xem xột cho gia hn n hng u, l s nghip ca Nh nc v ca ton dõn phỏt trin s nghip Ngi vay vit Giy ngh gia hn n (theo mu s 09/TD) gi NHCSXH ni giỏo dc, tng cng hiu lc qun lý Nh nc v giỏo dc nhm nõng cao dõn cho vay xem xột cho gia hn n Thi gian cho gia hn n tu tng trng trớ, o to nhõn lc, bi dng nhõn ti phc v cụng nghip hoỏ hin i hoỏ t hp c th, ngõn hng cú th gia hn n mt hoc nhiu ln cho mt khon nc, ỏp ng nhu cu xõy dng v bo v t quc, vỡ mc tiờu dõn giu nc vay, nhng thi gian gia hn n ti a bng 1/2 thi hn tr n mnh, xó hi cụng bng, dõn ch minh Th nm, chuyn n quỏ hn Trng hp, ngi vay khụng tr n ỳng Tuy nhiờn cú mt thc t ỏng lo ngi nc ta hin l HSSV cú hon hn theo k hn tr n cui cựng v khụng c NHCSXH cho gia hn n thỡ cnh khú khn chim t l cao so vi tng s HSSV ang theo hc ti cỏc trng chuyn ton b s d n sang n quỏ hn H, C, THCN, hc ngh cú hon cnh khú khn, nu khụng c s h tr ca Cỏc khon n n hn phỏt sinh trc ngy giao dch xó (phng, th trn) Nh nc thỡ b phn HSSV ny khú cú th theo hc c, t nc s mt i tc l cỏc trng hp h vay cú n n hn khong thi gian t sau ngy giao mt s lng ln nhõn ti, nhng vựng sõu, vựng xa, vựng nỳi hi o khụng cú dch c nh ln trc (thỏng trc) n ngy giao dch c nh lin k ln sau iu kin tip nhn cỏn b (thỏng sau), thỡ cho phộp kộo di thi hn x lý n n hn vo thi im ngy giao S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 19 20 Nhn thc c y nhng ny, ngy 02/03/1998 th tng Chớnh ph ó ký quyt nh s 51/1998/Q-TTg thnh lp Qu tớn dng o to h tr cho HSSV cú hon cnh khú khn Cho vay HSSV cú tỏc dng sau õy: Th nht, i vi hc sinh sinh viờn v gia ỡnh - Giỳp HSSV gii quyt nhng khú thi gian hc ti trng, tip tc theo hc, gii quyt nhng khú khn cho cha m HSSV - Giỳp HSSV v cha m HSSV ( hoc ngi u) xỏc nh rừ trỏch nhim ca mỡnh quan h vay mn, khuyn khớch ngi vay s dng vo mc ớch hc tt sau ny trng cú vic lm thu nhp tr n Ngõn hng TK&VV thng xuyờn ng viờn h vay phi ý thc trỏch nhim vic tit kim, tn dng mi ngun thu nhp t gia ỡnh tr n n hn Trin khai thc hin tt chớnh sỏch gim lói tin vay i vi ngi vay tr n trc hn, nờn ng viờn khuyn khớch c trỏch nhim tr n ca ngi vay Do vy, nhiu h vay ó ch ng v t nguyn tr n trc hn c hng chớnh sỏch gim lói sut tin vay Vic tr n trc hn cng ó gúp phn gim gỏnh nng cho h vay n hn tr n cui cựng ng thi NHCSXH cú ngun b sung cho vay quay vũng Thỳc y ngõn hng tng cng cụng tỏc kim tra, giỏm sỏt t Trung ng Th hai, xột v phớa Ngõn hng chớnh sỏch xó hi thc hin cho vay n a phng Qua ú nhng tn ti, khú khn, vng mc, bt cp ó c HSSV, NHCSXH huy ng ngun trờn th trng c bit l ngun trỏi thỏo g, gii quyt kp thi nờn hot ng cho vay ó nhỏnh chúng i vo n phiu c Chớnh ph bo lónh ỏp ng nhu cu vay cho i tng np, n nh, ngun u ói ca Chớnh ph ó c truyn ti n ỳng i th hng theo qui nh tng th hng Trong quỏ trỡnh t chc thc hin chng trỡnh, NHCSXH ban hnh bn ũi hi Ngõn hng thc hin tt cụng tỏc thu hi n va to ngun cho vay v hng dn quy trỡnh, th tc cho vay, thu n theo hng n gin, d thc hin, quay vũng, gim gỏnh nng tr n cho h vay n k tr n cui cựng, va to thun li cho ngi vay; ch ng vic xin ý kin ca cỏc B, ngnh l nhõn t quan trng cho Chng trỡnh phỏt trin bn vng xut vi Chớnh ph kp thi thỏo g nhng khú khn, vng mc quỏ trỡnh Th ba, xột v mt xó hi Cho vay HSSV gúp phn gim t l tht hc, trin khai chng trỡnh m bo thc hin ỳng chớnh sỏch, n ỳng i tng phc v cho s phỏt trin nn kinh t tri thc, o to nhng ti nng cho t th hng Do ú lm cho cụng tỏc qun lsy ngy cng hon thin nc, to iu kin phỏt trin giỏo dc ỏp ng yờu cu s nghip cụng nghip Thc hin tt cụng tỏc thụng tin, tuyờn truyn, cụng tỏc qun lý v thu hi hoỏ, hin i hoỏ t nc; gúp phn cõn i o to cho cỏc vựng v cỏc n n hn Vic NHCSXH chuyn phng thc cho vay trc tip HSSV sang i tng l ngi hc cú hon cnh khú khn lờn; gim bt s thiu ht cho vay thụng qua h gia ỡnh HSSV, t chc tt cho vay, thu n, thu lói ti cỏc cỏn b, rỳt dn khong cỏch chờnh lch v dõn trớ v kinh t gia cỏc vựng im giao dch xó ó giỳp h gia ỡnh cú ý thc dnh dm t ngun thu nhp min, to kh nng ỏp ng yờu cu xõy dng bo v t nc giai tng hp ca gia ỡnh tr n ngõn hng on mi, ci thin i sng mt b phn HSSV, gúp phn m bo an ninh, trt NHCSXH ó phi hp cht ch vi cp y, chớnh quyn a phng, cỏc t, hn ch c nhng mt tiờu cc cp, cỏc ngnh, cỏc t chc Hi, on th nhn y thỏc v c bit l T S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 101 102 chi phớ sn xut Ph lc 1: Phiu iu tra phng gia ỡnh sinh viờn I Thu nhp t ngi thnh ph lm vic gi Nhng thụng tin chung v H: v H v tờn ch H:.Gii tớnh:Tui a ch: ThụnXó:.Huyn:.Tnh Thu khỏc 10 Chi tiờu cho i sng ca gia ỡnh Gia ỡnh thuc h 2009 Giu Khỏ Trung bỡnh Cn nghốo Nghốo 2010 Tng chi tiờu cho i sng (= 1+2+3+4+5+6) Tr ú 1) Chi lng thc thc phm 2) Chi phi lng thc thc phm S nhõn khu gia ỡnh: 3) Chi cho hc ca gia ỡnh S ngi tui lao ng ca gia ỡnh: 4) Chi y t, chm súc sc khe S ngi n theo: Trong ú Trờn 60 tui 5) Chi hiu h Di 15 tui Chi khỏc 7.S lng ang l sinh viờn hc trung ti cỏc trng i hc v cao ng: Loi h: ( ỏnh du X vo ụ tng ng) H giu H khỏ 11 Phng tin sinh hot ch yu(Nh tivi, xe mỏy, xe p, t lnh, i) H trung bỡnh H cn nghốo H nghốo Loi phng tin 9.Thu nhp ca gia ỡnh qua cỏc nm 2009 n 2011 Triu ng 2009 2010 Tng thu nhp sau tr chi phớ sn xut 2011 S lng Giỏ tr Nh Xe mỏy Xe p Tivi T lnh (=1+2+3+4) Tr ú: Thu t trng trt v chn nuụi sau tr chi phớ sn xut II Cỏc cõu hi liờn quan n chng trỡnh tớn dng sinh viờn Thu t sn xut phi nụng nghip sau tr S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 2011 103 104 12 Gia ỡnh bỏc/anh/ ch cú vay Chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca Cú NHCSXH khụng? V t chc qun lý hot ng cho vay ca Ngõn Khụng hng 13.Nu cú, xin cho bit tip cỏc thụng tin sau: Mc ớch vay 2.1 Cỏc quy nh vay l y v rừ rng S tin vay Triu ng Lói sut Thi hn vay 2.2 Mc rừ rng vic hng dn vay (t.n.) 2.3 Mc n gin ca th tc vay 2009 Nng lc trỡnh , thỏi ca i ng cỏn b Ngõn 2010 hng 3.1 Mc chớnh xỏc hng dn thc hin giao 2011 dch cho vay v tr n Tr n gc v lói: 3.2 Tinh thn thỏi phc v khỏch hng - Theo tha thun: N Gc: S phi hp ca chớnh quyn v cỏc t chc on N Lói: - Thc t: Tr N Gc: Trc k cui (My ln: ) ; Tr Lói: Tr hng thỏng Tr vo k cui 4.1 Mc quan tõm ng h ca chớnh quyn vo Tr khỏc chng trỡnh tớn dng sinh viờn 14 ễng (B) cho bit ý kin ca mỡnh v cỏc sau: Ch tiờu th thc hin chớnh sỏch 4.2 Mc quan tõm, tham gia ca cỏc on th vo Nhn xột chng trỡnh tớn dng sinh viờn 1) Lói sut: Thp Trung bỡnh Cao 2) Mc vay: Thp Trung bỡnh Cao 3) Thi gian hon tr: Phự hp Tng i phự hp Khụng phự hp Vic s dng ca ngi vay 5.1 Mc s dng ỳng mc ớch 5.2 Mc s dng cú hiu qu 15 Hóy ỏnh giỏ v cỏc sau õy (Bng cỏch cho im t n ú l 5.3 Mc ỏp ng nhu cu chi tr tin hc cho tt nht ) 5.4 16 Vic vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ó mang li li ớch gỡ cho gia ỡnh V mụi trng lut phỏp v c ch chớnh sỏch anh/ch? (Cho im t n 5, ú l li ớch ln nht) 1.1 Mc y ca cỏc bn phỏp lut 1.2 Mc ng b ca cỏc bn phỏp lut ỏp ng nhu cu chi tiờu hc cho cỏi 1.3 Mc y ca c ch chớnh sỏch Cú iu kin trung ngun ca gia ỡnh cho sn xut 1.4 Mc hp lý ca c ch chớnh sỏch S húa bi Trung tõm Hc liu Cú iu kin trung ngun tin ca gia ỡnh cho i sng http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 105 106 Tng trỏch nhim hc ca cỏi gia ỡnh Ph lc Kt qu x lý iu tra phng gia ỡnh sinh viờn 17 Nhng khú khn ca gia ỡnh quỏ trỡnh tham gia chng trỡnh tớn dng Bng 1: Phõn b c im ch h sinh viờn ( Bng cỏch cho im t n ú l khú khn nht) Tõn Sn Chung Thanh Ba TX Phỳ Th Lõm Thao S T l S T l S T l S T l S T l S lng % lng % lng % lng % lng % lng % 1.S h 112 100,00 24 100,00 30 100,00 10 100,00 21 100,00 27 100,00 Nam 53 47.32 15 62.5 16 53.33 40,0 10 47.62 29.63 N 59 52.68 37.5 14 46.67 60,0 11 52.38 19 70.37 Tng sụ 112 100,00 24 100,00 30 100,00 10 100,00 21 100,00 27 100,00 H giu 0 0 0 0 0 0 Mc cho vay thp, khụng chi tr cho hc 2, Cm khờ T l Phõn loi h 18 Xin cho bit nhu cu vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca gia ỡnh n nm 2015 Mc ớch vay S tin vay Triu ng Lói sut H khỏ 1.79 8.33 0 0 0 0 Trung bỡnh 17 15.18 16.67 20 30 0 14.81 71 63.39 16 66.67 15 50 60 15 71.43 19 70.38 19.64 8.33 30 10 28.57 14.81 Thi hn vay H (t.n.) nghốo cn H nghốo 22 2013 Bng 2:Tỡnh hỡnh nhõn khu, lao ng ca cỏc h gia ỡnh 2014 S lng 2015 Tng s h 109 Tng s nhõn khu 472 Bỡnh quõn s nhõn khu/h 4.33 Tng s lao ng 218 Bỡnh quõn s lao ng/h 4.Tng s ngi trờn 60 tui 22 Tng s ngi di 15 tui 55 S lng ang l sinh viờn hc trung ti cỏc trng i 102 hc v cao ng Bỡnh quõn s sinh viờn/ h S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu 0.94 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 107 108 Bng 3.1: Tỡnh hỡnh thu chi t hot ng sn xut kinh doanh ca h nm 2009 Tng s S h tin ca cú cỏc h thụng cú thụng tin tin Tr.ng A TNG THU (=1+2+3+4) 86 Thu t trng trt v chn nuụi sau tr chi phớ sn xut 86 Thu t sn xut phi nụng nghip sau tr chi phớ sn xut 86 Thu nhp t ngi thnh ph lm vic gi v 86 Thu khỏc 86 B TNG CHI (=1+2+3+4+5) 86 Chi phi lng thc thc phm 86 Chi cho hc ca gia ỡnh 86 3 Chi y t, chm súc sc khe Chi hiu h Chi khỏc S húa bi Trung tõm Hc liu 86 86 86 1723.85 H cú s thu (hoc chi) thp nht Tr.ng 2.50 H cú s thu (hoc chi) cao nht Bỡnh quõn thu (hoc chi )1 h cú thụng tin Tr.ng Tr.ng 63.12 7=4/3 20.04 Bng 3.2: Tỡnh hỡnh thu chi t hot ng sn xut kinh doanh ca h nm 2010 Tng s S h tin ca cú cỏc h thụng cú thụng tin tin Tr.ng 735.46 1.00 36.00 8.55 A 592.08 0.25 63.12 6.88 113.4 2.00 17.00 1.32 282.91 2492.55 0.5 2.00 60.00 85.30 3.29 28.98 Thu khỏc 86 B TNG CHI (=1+2+3+4+5) 86 Chi phi lng thc thc phm 86 Chi cho hc ca gia ỡnh 86 Chi y t, chm súc sc khe 86 Chi hiu h 86 Chi khỏc 86 662.46 1.80 25.60 7.70 1302.17 0.90 60.00 15.14 198.66 0.50 17.20 2.31 220.31 0.20 14.40 2.56 108.95 0.10 14.50 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.27 TNG THU (=1+2+3+4) 86 Thu t trng trt v chn nuụi sau tr chi phớ sn xut 86 Thu t sn xut phi nụng nghip sau tr chi phớ sn xut 86 Thu nhp t ngi thnh ph lm vic gi v 86 S húa bi Trung tõm Hc liu H cú s thu (hoc chi) thp nht Tr.ng H cú s thu (hoc chi) cao nht Bỡnh quõn thu (hoc chi )1 h cú thụng tin Tr.ng Tr.ng 7=4/3 1915.77 3.00 77.04 22.28 841.17 1.65 37.50 9.78 680.81 0.27 77.04 7.92 110.50 2.50 22.00 1.28 283.29 2805.35 1.00 2.50 60.00 84.84 3.29 32.62 750.77 1.00 27.00 8.73 1464.78 1.50 60.00 17.03 204.85 0.50 15.50 2.38 283.15 0.30 16.80 3.29 101.80 0.10 10.50 1.18 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 109 110 Bng 3.3: Tỡnh hỡnh thu chi t hot ng sn xut kinh doanh ca h nm 2011 Tng s S h tin ca cú cỏc h thụng cú thụng tin tin Tr.ng A TNG THU (=1+2+3+4) 86 Thu t trng trt v chn nuụi sau tr chi phớ sn xut 86 Thu t sn xut phi nụng nghip sau tr chi phớ sn xut 86 Thu nhp t ngi thnh ph lm vic gi v 86 Thu khỏc 86 TNG CHI (=1+2+3+4+5) 86 Chi phi lng thc thc phm 86 Chi cho hc ca gia ỡnh 86 Chi y t, chm súc sc khe 86 Chi hiu h 86 B Chi khỏc S húa bi Trung tõm Hc liu Tr.ng Bng 4.1 Tng hp thu nhp sau tr chi phớ sn xut s dng v chi tiờu cho i sng v H cú s thu (hoc chi) cao nht Bỡnh quõn thu (hoc chi )1 h cú thụng tin Tr.ng Tr.ng 7=4/3 2140.67 3.00 90.24 24.89 899.43 787.81 86 H cú s thu (hoc chi) thp nht 1.70 0.20 39.00 90.24 10.46 9.16 128 2.50 27.50 1.49 325.44 3153.24 0.50 4.00 60.00 99.00 3.78 36.67 849.82 4.00 29.50 9.88 1610.73 0.20 70.00 18.73 239.61 0.50 15.00 2.79 318.83 0.30 19.20 3.71 tớch ly ca gia ỡnh nm 2009 Tng s h cú thụng tin 0.10 16.80 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.56 H cú s tin thp nht H cú s tin cao nht Tr.ng Tr.ng Tr.ng Bỡnh quõn h cú thụng tin Tr.ng 6=3/2 s dng cho i sng 86 1723.85 20.04 II Chi tiờu cho i sng 86 2492.55 28.98 III Chờnh lch (Tớch ly) 86 -768.7 -8.94 I Thu nhp sau tr chi phớ sn xut Bng 4.2 Tng hp thu nhp sau tr chi phớ sn xut s dng v chi tiờu cho i sng v tớch ly ca gia ỡnh nm 2010 Tng s h cú thụng tin Tng s tin ca tt c cỏc h cú thụng tin H cú s tin thp nht H cú s tin cao nht Tr.ng Tr.ng Tr.ng 134.25 Tng s tin ca tt c cỏc h cú thụng tin Bỡnh quõn h cú thụng tin Tr.ng 6=3/2 s dng cho i sng 86 1915.77 22.28 II Chi tiờu cho i sng 86 2805.35 32.62 III Chờnh lch (Tớch ly) 86 -889.58 -10.34 I Thu nhp sau tr chi phớ sn xut S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 111 112 Bng 7: Nu cú, xin cho bit tip cỏc thụng tin sau 2009 62 Tng s tin vay ca tt c cỏc h cú thụng tin 617.2 2010 62 566 9.13 2011 76 832.7 10.96 Bng 4.3 Tng hp thu nhp sau tr chi phớ sn xut s dng v chi tiờu cho i sng v S h vay cú thụng tin tớch ly ca gia ỡnh nm 2011 Tng s h cú thụng tin Tng s tin ca tt c cỏc h cú thụng tin H cú s tin thp nht H cú s tin cao nht Tr.ng Tr.ng Tr.ng Bỡnh quõn h cú thụng tin Bỡnh quõn s tin c vay ca cỏc h cú thụng tin 9.95 Bng 8: ý kin ca H G HSSV v cỏc Tr.ng 6=3/2 Tng s ý kin I Thu nhp sau tr chi phớ sn xut s Thp (phự hp) Trong ú Trung bỡnh Cao (tng i (khụng phự hp) phự hp) dng cho i sng 86 2140.67 24.89 II Chi tiờu cho i sng 86 3153.24 36.67 Lói sut 89 17 62 10 III Chờnh lch (Tớch ly) 86 -1012.57 -11.78 Mc vay 89 47 38 Thi gian hon tr 93 48 37 Bng5: Cỏc phng tin sinh sng ca H hin (n v cỏi, triu ng) S h tr li phng T l % Giỏ tr trung bỡnh S lng Cỏi Tr.ng 5=4/3 Tng giỏ tr Tr.ng Nh cỏi Tr.ng 98 98 9560 97.55 Xe mỏy cỏi Tr.ng 88 106 1164.8 10.99 Xe p cỏi Tr.ng 67 92 63.3 0.69 Ti vi cỏi Tr.ng 86 88 142.52 1.62 T lnh cỏi Tr.ng 34 35 96.1 2.75 Lói sut 100 19.10 69.66 11.24 Mc vay 100 52.81 42.70 4.49 Thi gian hon tr 100 51.61 39.78 8.60 Bng 9: Hóy ỏnh giỏ v cỏc sau õy 1.2 Mc ng b ca cỏc bn phỏp lut Tng s 1.3 Mc y ca c ch chớnh sỏch 1.4 Mc hp lý ca c ch chớnh sỏch Khụng Vay Chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca NHCSXH S húa bi Trung tõm Hc liu 90 85 88 91 TB 67 4.43 11 62 4.47 12 69 4.65 13 70 4.63 sỏch Bng 6: Tỡnh hỡnh vay Chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca NHCSXH Cú 1 V mụi trng lut phỏp v c ch chớnh 1.1 Mc y ca cỏc bn phỏp lut tr li Tng s h tr li V t chc qun lý hot ng cho vay ca 105 104 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Ngõn hang S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 113 114 101 2.1 Cỏc quy nh vay l y v rừ rng 99 2.2 Mc rừ rng vic hng dn vay 97 4.96 95 4.95 93 2.3 Mc n gin ca th tc vay 3 86 4.82 Nng lc trỡnh , thỏi ca i ng cỏn 1.2 Mc ng b ca cỏc bn phỏp lut 100 4.71 2.35 7.06 12.94 72.94 1.3 Mc y ca c ch chớnh sỏch 100 2.27 1.14 4.55 13.64 78.41 1.4 Mc hp lý ca c ch chớnh sỏch 100 2.20 1.10 5.49 14.29 76.92 100 0.00 0.00 0.00 3.96 96.04 V t chc qun lý hot ng cho b Ngõn hang vay ca Ngõn hang 102 3.1 Mc chớnh xỏc hng dn thc 99 4.97 93 4.95 hin giao dch cho vay v tr n 2.1 Cỏc quy nh vay l y v rừ rng 97 3.2 Tinh thn thỏi phc v khỏch hang 2.2 Mc rừ rng vic hng dn vay 100 0.00 0.00 1.01 3.03 95.96 S phi hp ca chớnh quyn v cỏc t 2.3 Mc n gin ca th tc vay 100 3.23 0.00 1.08 3.23 92.47 thc hin giao dch cho vay v tr n 100 0.00 0.00 0.00 2.94 97.06 th vo chng trỡnh tớn dng sinh viờn 3.2 Tinh thn thỏi phc v khỏch hng 100 0.00 0.00 1.03 3.09 95.88 Vic s dng ca ngi vay 100 0.00 0.00 3.03 8.08 88.89 100 2.11 3.16 7.37 5.26 82.11 chc on th thc hin chớnh sỏch Nng lc trỡnh , thỏi ca i 99 4.1 Mc quan tõm ng h ca chớnh quyn 88 4.86 78 4.62 vo chng trỡnh tớn dng sinh viờn ng cỏn b Ngõn hang 3.1 Mc chớnh xỏc hng dn 95 4.2 Mc quan tõm, tham gia ca cỏc on 5.1 Mc s dng ỳng mc ớch 5.2 Mc s dng cú hiu qu 5.3 Mc ỏp ng nhu cu chi tr tin hc 96 2 2 88 4.79 91 78 4.74 96 7 13 66 4.33 S phi hp ca chớnh quyn v cỏc t chc on th thc hin chớnh sỏch 4.1 Mc quan tõm ng h ca chớnh quyn vo chng trỡnh tớn dng sinh viờn cho 4.2 Mc quan tõm, tham gia ca cỏc on T l % th vo chng trỡnh tớn dng sinh viờn Tng s h tr li 5 Vic s dng ca ngi vay 5.1 Mc s dng ỳng mc ớch 100 2.08 2.08 2.08 2.08 91.67 V mụi trng lut phỏp v c ch 5.2 Mc s dng cú hiu qu 100 2.20 1.10 3.30 7.69 85.71 chớnh sỏch 5.3 Mc ỏp ng nhu cu chi tr tin 100 7.29 3.13 7.29 13.54 68.75 1.1 Mc y ca cỏc bn phỏp lut hc cho 100 S húa bi Trung tõm Hc liu 5.56 4.44 5.56 10.00 74.44 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 115 116 Bng 10: Vic vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ó mang li li ớch gỡ cho gia ỡnh anh/ch ỏp ng nhu cu chi tiờu hc cho T l % Tng s h tr li TB 100 14 13 63 4.07 75 15 43 4.23 70 15 12 38 4.16 89 11 70 4.64 Mc cho vay thp, khụng chi tr Tng s h tr li 100 16.30 4.35 19.57 20.65 39.13 cho hc cỏi Cú iu kin trung ngun ca gia ỡnh cho sn xut Cú iu kin trung ngun tin ca gia Bng 12: Nhu cu vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca gia ỡnh n nm 2015 S h cú thụng tin v nhu cu vay Tng s nhu cu tin vay ca tt c cỏc h cú thụng tin Bỡnh quõn nhu cu s tin vay ca h cú thụng tin 2013 63 1051.1 16.68 2014 43 789 18.35 2015 35 1009 28.83 ỡnh cho i sng Tng trỏch nhim hc ca cỏi gia ỡnh T l % Tng s h tr li ỏp ng nhu cu chi tiờu hc cho 100 14.00 4.00 6.00 13.00 63.00 100 1.33 9.33 12.00 20.00 57.33 100 2.86 4.29 21.43 17.14 54.29 100 1.12 3.37 4.49 cỏi Cú iu kin trung ngun ca gia ỡnh cho sn xut Cú iu kin trung ngun tin ca gia ỡnh cho i sng Tng trỏch nhim hc ca cỏi gia 12.36 78.65 ỡnh Bng 11: Nhng khú khn ca gia ỡnh quỏ trỡnh tham gia chng trỡnh tớn dng sinh viờn Tng s h tr li TB 92 15 18 19 36 3.62 Mc cho vay thp, khụng chi tr cho hc S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 117 118 Ph biu 3: Phõn loi h vay hc sinh sinh viờn theo i tng th hng n 30/6/2012 Tng s S TT H nghốo n v S h S HSSV Ph lc 4: Bng phõn chia d n tnh Phỳ Th theo trỡnh o to giai on t 2007 n 2011 Trong ú S tin S h S HSSV H khú khn t xut v ti chớnh H cn nghốo S tin S h S HSSV S tin S h S HSSV S tin Việt Trì 3692 327 70 033 231 261 489 701 035 37 653 809 029 27 875 Phù Ninh 2987 311 49 455 115 122 788 835 086 28 893 037 103 18 774 TX P.Thọ 1930 268 33 980 501 531 310 248 438 24 256 267 295 322 Thanh Ba 4132 929 74 972 044 176 18 838 498 718 27 348 780 035 28 786 Hạ Hoà 4009 776 64 866 654 733 987 429 460 010 658 010 46 348 Đ.Hùng 3798 698 76 182 694 768 12 491 955 528 57 613 356 402 078 L.Thao 4664 799 96 640 589 703 12 352 376 118 70 315 868 978 13 973 T.Nông 2892 593 59 042 911 070 18 792 557 784 28 109 687 739 12 141 T.Thuỷ 2688 350 57 821 440 510 060 723 107 38 177 649 730 10 554 10 Th.Sơn 3002 530 50 817 484 635 24 035 384 537 23 179 344 358 603 11 Yên Lập 2303 763 43 045 360 408 909 828 159 34 612 184 196 524 12 Cẩm Khê 4214 255 80 730 990 121 16 972 873 240 37 416 655 893 26 333 13 Tân Sơn 1684 953 28 695 341 533 23 769 242 249 907 165 171 019 41 995 50 552 786 278 354 10 571 164 792 21 649 25 459 417 488 12 459 13 939 202 330 Cng S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ n v: HSSV, triu ng i tng khỏc S h S HSS V D n n 31/12/2011 S tin S T T Trong ú: Theo trỡnh o to n v S HSSV S tin S HSSV 16 4 92 567 573 521 3 30 1 577 583 668 i hc 10 11 12 13 Hi s tnh (TP VitTrỡ) Phự Ninh TX Phỳ Th Thanh Ba H Ho oan Hựng Lõm Thao Tam Nụng Thanh Thy Thanh Sn Yờn Lp Cm Khờ Tõn Sn Tng S tin 4.141 67.797 2.401 39.322 3.104 2.405 4.437 4.954 4.881 7.237 6.039 975 3.316 1.483 5.428 1.746 50.146 50.810 34.957 70.226 61.164 68.187 90.026 52.868 52.481 47.919 38.071 73.901 26.803 731.420 611 979 2.529 2.247 1.826 3.302 1.992 435 1.392 400 1.769 519 20.220 10.003 14.242 40.028 27.750 25.511 41.084 17.446 23.441 20.125 10.264 24.099 7.970 301.285 Cao ng S S tin HSSV 1.286 21.057 Trung cp S S tin HSSV 415 6.797 1.800 896 1.597 1.426 1.700 2.412 2.114 359 862 545 2.030 464 17.491 578 524 221 1.136 1.339 1.211 1.389 21 929 533 1.628 745 10.669 29.464 13.025 25.281 17.605 23.572 30.010 18.503 19.312 12.458 14.003 27.636 7.123 259.049 9.463 7.625 3.511 14.036 18.709 15.065 12.159 1.155 13.420 13.680 22.162 11.440 149.222 Hc ngh S S tin HSSV 39 621 115 90 145 16 312 544 160 133 18 1.545 ( ngun NHCHXH tnh Phỳ Th ) S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 1.879 63 1.406 1.773 395 866 4.760 8.573 1.916 124 268 22.648 N quỏ hn 13 0 0 10 0 31 60 119 i LI CAM OAN Tụi xin cam oan: Lun ny l cụng trỡnh nghiờn cu thc s ca cỏ nhõn, c thc hin di s hng dn khoa hc ca GS.TS Mai Ngc Cng - Tng biờn Tp Kinh t v Phỏt trin Trng i hc Kinh t quc dõn H Ni Cỏc s liu, nhng kt lun nghiờn cu c trỡnh by lun ny trung thc v cha tng c cụng b di bt c hỡnh thc no Tụi xin chu trỏch nhim v nghiờn cu ca mỡnh Hc viờn Cm H Tỳ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii iii LI CM N MC LC Li u tiờn, tụi xin chõn thnh cm n GS.TS - Mai Ngc Cng ngi ó trc tip hng dn tụi hon thnh lun Vi nhng li ch dn, nhng ti liu, s tn tỡnh hng dn v nhng li ng viờn ca thy ó giỳp tụi vt qua nhiu khú khn quỏ trỡnh thc hin lun ny Tụi cng xin cm n quý thy cụ ging dy chng trỡnh cao hc chuyờn ngnh Kinh t nụng nghip v Qun lý kinh t khúa - Trng i hc Kinh t v Qun tr Kinh doanh - i hc Thỏi Nguyờn ó truyn dy nhng kin thc quý bỏu Nhng kin thc ny rt hu ớch v giỳp tụi nhiu thc hin ti nghiờn cu Tụi xin cm n Ban lónh o NHCSXH tnh Phỳ Th, th cỏn b NHCSXH tnh v cỏc phũng giao dch huyn Tõn Sn, Cm Khờ, Thanh Ba, Th xó Phỳ Th, Lõm Thao, cỏc t chc hi cỏc t TK&VV, cỏc h vay cỏc trng i hc, Cao ng, trung cp chuyờn nghip v dy ngh úng trờn a bn v c bit l Cc thng kờ, Vn phũng UBND tnh ó nhit tỡnh hp tỏc cung cp s liu tụi hon thnh ti nghiờn cu LI CAM OAN i LI CM N ii MC LC iii DANH MC CC CH VIT TT viii DANH MC CC BNG, BIU ix M U 1 Tớnh cp thit ca vic nghiờn cu ti 2 Mc tiờu nghiờn cu 3 i tng v phm vi nghiờn cu ca lun í ngha khoa hc ca ti B cc ca lun CHNG 1: Lí LUN CHUNG V HIU QU HOT NG CHO VAY I VI HC SINH, SINH VIấN CA NGN HNG CHNH SCH X HI 1.1 Cho vay i vi hc sinh sinh viờn ca NHCSXH 1.1.1 Khỏi nim v c im hot ng Tụi xin chõn thnh cm n Hc viờn 1.1.2 Khỏi nim v cho vay hc sinh sinh viờn : 1.1.3 c im cho vay i vi hc sinh, sinh viờn 1.1.3.1 i tng HSSV c vay 10 1.1.3.2 Phng thc cho vay 10 Cm H Tỳ 1.1.3.3 iu kin vay : 10 1.1.3.4 Thi hn cho vay 10 1.1.3.5 Mc cho vay 13 1.1.3.6 Lói sut cho vay 14 1.1.3.7 Phng thc cho vay: 14 1.1.3.8 T chc gii ngõn 14 S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv v 1.1.3.9 nh k hn tr n, thu n, thu lói tin vay 14 2.2.3 Phng phỏp chuyờn gia 40 1.1.4 Tm quan trng ca cho vay i vi hc sinh, sinh viờn nc ta 18 2.3 H thng ch tiờu nghiờn cu 40 1.2 Hiu qu cho vay v nhõn t nh hng hiu qu cho vay hc sinh 2.3.1 Ch tiờu phn ỏnh ngun lc u vo nh: 40 sinh viờn ca NHCSXH 21 2.3.2 Cỏc ch tiờu phn ỏnh kt qu u (ch tiờu hiu qu) 41 1.2.1 Hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn 21 2.4 Khung phõn tớch ca lun 41 1.2.1.1 Khỏi nim hiu qu cho vay (tớn dng) 21 CHNG III: THC TRNG HIU QU CHO VAY I VI HC 1.2.1.2 Cỏc ch tiờu ch yu ỏnh giỏ hiu qu tớn dng 21 SINH, SINH VIấN CA NGN HNG CHNH SCH X HI TNH 1.2.2 Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu cho vay i vi hc sinh, PH TH 42 sinh viờn ca ngõn hng chớnh sỏch xó hi 23 3.1 c im a bn nghiờn cu 42 1.2.2.1 Ch trng, chớnh sỏch ca ng v Nh nc 23 3.1.1 Khỏi quỏt v tỡnh hỡnh kinh t xó hi trờn a bn tnh: 42 1.2.2.2 Mụi trng kinh t 24 3.1.2 Tớnh hỡnh phỏt trin giỏo dc v o to trờn a bn tnh Phỳ Th 45 1.2.2.3 Nng lc, nhn thc ca khỏch hng 25 3.1.3 Khỏi quỏt v NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 46 1.2.2.4 Nhúm nhõn t liờn quan n t chc hot ng ca ngõn hng 25 3.2 Thc trng hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn ca NHCSXH chi 1.2.2.5 Cỏc nhõn t khỏc 28 nhỏnh tnh Phỳ Th 50 1.3 Kinh nghim ca mt s nc vic nõng cao hiu qu cho vay hc sinh 3.2.1 Tỡnh hỡnh cho vay hc sinh sinh viờn 50 sinh viờn v bi hc rỳt i vi NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 29 3.2.1.1 Doanh s cho vay cho vay HSSV giai on 2009 - 2011 51 1.3.1 Kinh nghim ca mt s nc 29 3.2.1.2 Doanh s thu n cho vay HSSV ti NHCSXH giai on 2009 - 2011 55 1.3.2 Bi hc kinh nghim cho Vit Nam 30 3.2.1.3 V tng d n cho vay HSSV giai on 2009-2011 57 CHNG 2: PHNG PHP NGHIấN CU 33 3.2.2 Phõn tớch hiu qu ca chng trỡnh cho vay HSSV ca NHCSXH trờn a 2.1 Cõu hi nghiờn cu 33 bn tnh Phỳ Th 61 2.2 Phng phỏp nghiờn cu: 33 3.3 ỏnh giỏ hiu qu cho vay hc sinh sinh viờn ca ngõn hng chớnh sỏch 2.2.1 Phng phỏp thng k kinh t 33 xó hi chi nhỏnh tnh Phỳ Th 65 2.2.2 Phng phỏp thu thp ti liu: 34 3.3.1 Nhng thnh tu ch yu 65 2.2.2.1 S dng ti liu th cp: 34 3.3.1.1 Quy mụ v hiu qu hot ng ca chng trỡnh cho vay HSSV trờn 2.2.2.2 i vi ti liu s cp: 34 a bn ngy cng tng lờn 65 2.2.2.3 Phng phỏp x lý v tng hp s liu 39 3.3.1.2 Chng trỡnh cú tỏc ng tớch cc i vi cỏc h gia ỡnh v hc sinh 2.2.2.4 Phng phỏp phõn tớch ti liu 39 sinh viờn 67 S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi vii 3.3.1.3 Chng trỡnh cng gúp phn hon thin cụng tỏc qun lý hot ng 4.2 Nhng gii phỏp ch yu nhm nõng cao hiu qu cho vay i vi hc ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi 68 sinh sinh viờn ca NHCSXH tnh Phỳ Th nhng nm ti 86 3.3.1.4 Chng trỡnh cho vay HSSV ó th hin s quan tõm ca ton xó hi 4.2.1.Nhúm gii phỏp i vi NHCSXH 86 vi s nghip giỏo dc o to, gúp phn m bo an sinh xó hi, thỳc y s 4.2.1.1 Bỏm sỏt din bin th trng 86 phỏt trin kinh t- xó hi trờn a bn 68 4.2.1.2 Cng c cht lng hot ng ca cỏc t TK&VV, vỡ õy c xỏc 3.3.2 Nhng hn ch v khú khn quỏ trỡnh thc hin chng trỡnh 69 nh l mc xớch quan trng h thng NHCSXH gúp phn phỏt huy 3.3.3 Nguyờn nhõn hn ch 71 hiu qu hot ng ca NHCSXH ú cú vic trin khai chng trỡnh 3.3.3.1 Mụi trng chớnh sỏch cha hon thin 72 cho vay HSSV C th: 87 3.3.3.2 Do tỡnh hỡnh kinh t ca t nc núi chung, ca tnh núi riờng cũn 4.2.1.3 Nõng cao cht lng , hiu qu hot ng ca cỏc t giao dch lu ng nhiu khú khn nờu nh hng n hiu qu cho vay HSSV 74 cp xó cụng khai hoỏ, xó hi hoỏ chớnh sỏch tớn dng u ói ca Chớnh ph 3.3.3.3 Nng lc ca i tng tham gia chng trỡnh cũn hn ch 75 i vi hc sinh sinh viờn, h nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch khỏc 90 3.3.3.4 Nng lc trỡnh ca NHSCXH tnh cũn nhiu hn ch 76 4.2.1.4 V t chc cho vay: 90 3.3.3.5 S phi hp gia cỏc cp cỏc ngnh cha cht ch: 77 4.2.1.5 Kt hp nhiu gii phỏp ụn c, thu hi n 91 CHNG IV: PHNG HNG V CC GII PHP NNG CAO 4.2.2.Nhúm gii phỏp i vi HSSV 91 HIU QU CHO VAY I VI HC SINH, SINH VIấN CA NGN 4.2.3 Tng cng cụng tỏc phi hp vi cỏc c quan liờn quan vic HNG CHNH SCH X HI TNH PH TH 80 trin khai thc hin Quyt nh 157 ca th tng chớnh ph 92 4.1 Phng hng nõng cao hiu qu cho vay i vi hc sinh sinh 4.2.4 Mt s gii phỏp khỏc: 92 viờn ca Ngõn hng chớnh sỏch xó hi chi nhỏnh tnh Phỳ Th nhng 4.3 Kin ngh 94 nm ti 80 4.3.1 Vi Ngõn hng Nh nc 94 4.1.1 Mc tiờu phỏt trin kinh t xó hi tnh Phỳ Th nhng nm ti 80 4.3.2 Vi Ngõn hng chớnh sỏch xó hi 94 4.1.1.1 V phỏt trin kinh t 80 4.3.3 Kin ngh vi Chớnh quyn, Hi on th cỏc cp v cỏc c quan liờn 4.1.1.2 V phỏt trin giỏo dc v o to trờn a bn tnh Phỳ Th 81 quan 95 4.1.2 nh hng hot ng ca Ngõn hng Chớnh sỏch xó hi Vit Nam 82 KT LUN 96 4.1.2.1 Mc tiờu tng th ca Chin lc phỏt trin NHCSXH n nm 2020 82 DANH MC TI LIU THAM KHO 99 4.1.2.2 Phng hng hot ng ca NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 83 4.1.3 Phng hng nõng cao hiu qu cho vay i vi HSSV ca NHCSXH chi nhỏnh tnh Phỳ Th 84 S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii ix DANH MC CC CH VIT TT DANH MC CC BNG, BIU NHCSXH Ngõn hng chớnh sỏch xó hi Vit Nam NHCT Ngõn hng cụng thng NHTM Ngõn hng thng mi HQT Hi ng qun tr HSSV Hc sinh, sinh viờn UBND U ban nhõn dõn TK&VV Tit kim v vay B GD-T B giỏo dc o to B L-TB&XH B lao ng Thng binh v xó hi HG H gia ỡnh CVHSSV Cho vay hc sinh sinh viờn KT-KT Kim tra - Kim toỏn TW Trung ng TP Thnh ph H, C, THCN i hc, Cao ng, Trung hc chuyờn Trang Bng 1.1 Phõn bit cỏc hỡnh thc cho vay ca NHCSXH Bng 2.1 S lng iu tra kho sỏt ti huyn nh sau .37 S 3.1- Mụ hỡnh t chc ca NHCSXH tnh Phỳ Th .47 Bng 3.1 Kt qu thc hin cỏc mc tiờu ch yu 42 Bng 3.2 Cỏc cp hc v s giỏo viờn tng cp 44 Bng 3.3 Din bin doanh s cho vay Chng trỡnh cho vay HSSV giai on 2007 - 2011 51 Bng 3.4 V doanh s cho vay v ch s vay bỡnh quõn HSSV tnh Phỳ Th 2009 - 2011 .52 Bng 3.5 Doanh s cho vay ca huyn iu tra nm 2009-2011 .53 Bng 3.6 Din bin doanh s d n chng trỡnh cho vay HSSV giai on 2007 2011 54 Bng 3.7 Din bin doanh s thu n ca huyn iu tra chng trỡnh cho nghip vay HSSV giai on 2009-2011 55 Bng 3.8 Bng kờ khai d n quỏ hn trờn ton a bn 56 Bng 3.9 Din bin d n chng trỡnh cho vay HSSV giai on 2009-2011 56 NQH N quỏ hn CSSXKD C s sn xut kinh doanh L Lao ng DA D ỏn TD Tớn dng GTSX Giỏ tr sn xut NSNN Ngõn sỏch nh nc XK Xut khu Bng 3.10 Bng thng kờ tỡnh hỡnh cho vay tớn dng HSSV chia theo vựng ca tnh Phỳ Th giai on 2009-2011 57 Bng 3.11 C cu d n cho vay theo i tng n 30/6/2012 59 Bng 3.12 C cu d n cho vay theo trỡnh o to 60 Bng 3.13 H s thu n chng trinh cho vay HSSV giai on 2009-2011 61 Bng 3.14 T l d n quỏ hn trờn ton a bn 61 Bng 3.15 T trng d n tớn dng ca chng trỡnh cho vay HSSV 2009-2011 62 Bng 3.16 Tc tng trng tớn dng ca chng trỡnh cho vay HSSV 62 S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ x Bng 3.17 Vũng quay tớn dng ca chng trỡnh cho vay HSSV 20092011 63 Bng 3.18 T l HSSV c vay ca chng trỡnh cho vay HSSV 63 Bng 3.19 T l HSSV vay thoỏt khú khn ca chng trỡnh cho vay HSSV 64 Bng 3.20 So sỏnh mt s ch tiờu hiu qu ca chng trỡnh cho vay HSSV vi hiu qa hot ng NHCSXH Phỳ Th giai on 2009-2011 65 Bng 3.21 Vic vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ó mang li li ớch gỡ cho gia ỡnh anh/ch 67 Bng 3.22 í kin ca cỏc h gia ỡnh v lói sut, mc vay v thi gian hon tr 69 Bng 3.23 Nguyờn nhõn thnh tu v hn ch ca chng trỡnh cho vay HSSV 70 Bng 3.24 Thu nhp, chi tiờu ca cỏc HG HSSV tham gia chng trỡnh 74 Bng 4.1 Nhu cu vay chng trỡnh tớn dng sinh viờn ca gia ỡnh n nm 2015 85 S húa bi Trung tõm Hc liu http://www.lrc-tnu.edu.vn/