1 LI CM N MC LC Lun Hon thin phỏp lut v giao dch bo ủm hot ủng ca ngõn hng thng mi Vit Nam ủc tỏc gi nghiờn cu theo s hng dn khoa Kí HIU CC CH VIT TT TRONG LUN VN hc ca Tin s Phm Th Giang Thu Khoa lut Kinh T- i hc Lut H Ni M U Em xin ủc gi li cm n chõn thnh nht ti cỏc thy cụ t b mụn Lut CHNG 1: Ti chớnh- Ngõn Hng v ủc bit l Tin s Phm Th Giang Thu ủó giỳp ủ em rt nhiu ủ hon thnh Lun ny Lí LUN CHUNG V GIAO DCH BO M TIN VAY 10 1.1.Khỏi nim, ủc ủim v giao dch bo ủm tin vay 10 H Ni, thỏng nm 2008 1.1.1 Khỏi nim v giao dch bo ủm tin vay 10 Tỏc gi lun 1.1.2 Lch s ca phỏp lut Vit Nam v giao dch bo ủm tin vay v cỏc bin phỏp bo ủm tin vay: 13 1.1.3 c ủim ca giao dch bo ủm tin vay 14 1.1.4 Phõn loi cỏc bin phỏp bo ủm 17 NGUYN TR C 1.1.5 iu kin cú hiu lc ca giao dch bo ủm 19 1.1.6 Cỏc phng thc cụng khai hoỏ quyn li 19 1.1.7 Xỏc ủnh th t u tiờn 20 1.2 Ti sn bo ủm tin vay 21 1.2.1 Khỏi nim v ti sn bo ủm tin vay 21 1.2.2 Phõn loi ti sn bo ủm tin vay 25 c)iu kin ủ tr thnh ti sn bo ủm 26 1.3.ng ký giao dch bo ủm 28 1.3.1 Mc ủớch, ý ngha ca hot ủng ủng ký giao dch bo ủm 28 1.3.2 Ni dung ủng ký giao dch bo ủm 30 2.5 X lý ti sn bo ủm tin vay 68 1.3.3 Vn ủ hiu lc ca vic ủng ký 31 2.5.1 Quyn x lý ti sn bo ủm v thi ủim quyn cú hiu lc trờn thc t 68 1.4 Vai trũ ca cỏc bin phỏp bo ủm tin vay ủi vi hot ủng ca cỏc ngõn hng thng mi 32 2.5.2 X lý ti sn bo ủm trng hp bờn bo ủm b phỏ sn 68 1.4.1 Gim thiu ri ro cho hot ủng ca cỏc ngõn hng thng mi 32 2.5.3 Nguyờn tc x lý ti sn bo ủm 69 1.4.2 Tng cng kh nng tip cn tớn dng ủi vi khỏch hng vay, kớch thớch hot ủng ca cỏc ngõn hng thng mi 34 2.5.4 X lý ti sn bo ủm trng hp bo ủm thc hin nhiu ngha v 70 1.3.3 Giỳp cho cỏc ngõn hng thng mi thun tin vic thu hi tớn dng, hn ch tranh chp 36 2.5.5 Thi hn x lý ti sn bo ủm (iu 62 Ngh ủnh 163) 72 CHNG 2: THC TRNG P DNG PHP LUT V CC BIN PHP BO M TIN VAY 38 2.1 p dng phỏp lut v ti sn bo ủm tin vay 38 2.2 p dng phỏp lut hin hnh v cỏc bin phỏp bo ủm 42 2.2.1 Bo ủm tin vay bng cm c ti sn 42 2.2.2.Bo ủm tin vay bng th chp ti sn 46 2.5.6 X lý ti sn bo ủm trng hp khụng cú tho thun v phng thc x lý: 72 CHNG 3: CC YấU CU V KIN NGH NHM HON THIN PHP LUT V BO M TIN VAY TRONG HOT NG CA NGN HNG THNG MI 75 3.1.Nhng yờu cu ủt ủi vi h thng phỏp lut v bo ủm tin vay ủi vi ngõn hng thng mi 75 2.2.3 Bo ủm tin vay bng bo lónh ca bờn th ba 51 3.1.1 Yờu cu ủt ủi vi h thng phỏp lut v cỏc bin phỏp bo ủm tin vay 76 2.2.4 Bo ủm bng tớn chp 52 3.1.2 Nhng yờu cu ủt ủi vi ủng ký giao dch bo ủm: 78 2.3 Cụng chng, chng thc giao dch bo ủm 54 3.1.3 Phng hng hon thin phỏp lut v giao dch bo ủm 79 2.4 ng ký giao dch bo ủm 55 3.2 Mt s kin ngh nhm hon thiờn phỏp lut v giao dch bo ủm tin vay ủi vi cỏc ngõn hng thng mi 82 2.4.1.H thng c quan thc hin ủng ký giao dch bo ủm 56 2.4.2 Cỏc trng hp ủng ký giao dch bo ủm, ti sn bo ủm 62 3.2.1.Kin ngh nhm hon thin phỏp lut v cỏc giao dch bo ủm tin vay ca ngõn hng thng mi 82 3.2.2.Cỏc kin ngh nhm nõng cao hiu qu ca ủng ký giao dch bo ủm 85 Kí HIU CC CH VIT TT TRONG LUN VN KT LUN 87 DANH MC TI LIU THAM KHO 89 BTV Bo ủm tin vay TSB Ti sn bo ủm GDB Giao dch bo ủm DN Doanh nghip DNNN Doanh nghip nh nc NH Ngõn hng NHNN Ngõn hng Nh nc NHTM Ngõn hng thng mi TCTD T chc tớn dng SXKD Sn xut kinh doanh QPPL Quy phm phỏp lut M U v giao dch bo ủm tin vay ca ngõn hng thng mi Chớnh vỡ nhng lý trờn nờn tụi ủó quyt ủnh chn ủ ti Hon thin phỏp lut v giao dch bo ủm 1.Tớnh cp thit ca ủ ti nghiờn cu Trong quỏ trỡnh chuyn ủi sang nn kinh t th trng theo ủnh hng xó hi ch ngha thp k va qua, Vit nam ủó tin hnh nhng ci cỏch ủy n hot ủng ca ngõn hng thng mi Vit Nam i tng v phm vi nghiờn cu ca lun tng ủ ci thin mụi trng ủu t nc Mc dự nhng ci cỏch ny ủó Lun nghiờn cu cỏc ủ lý lun chung c bn v giao dch bo ủm gúp phn to nờn mt mụi trng thun li cho vic tng trng khu vc kinh t t tin vay, h thng húa cỏc quy ủnh v bo ủm tin vay Trờn c s ủú phõn tớch, nhõn, s thiu vng cỏc c hi tip cn cỏc ngun tớn dng l tr ngi ln nht ủỏnh giỏ thc trng cỏc quy ủnh phỏp lut v bo ủm tin vay hot ủng cho s tng trng rng khp ca doanh nghip Phn ln doanh nghip nh tỡm ca cỏc ngõn hng thng mi Cui cựng l nờu cỏc ủ xut, kin ngh, gii cỏch ti tr cho hot ủng ca mỡnh bng li nhun gi li hoc nhng ngun tớn phỏp nhm nõng cao hiu qu ỏp dng phỏp lut v bo ủm tin vay hot dng phi chớnh thc m nguyờn nhõn ca hin tng ny chớnh l khuụn kh phỏp ủng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi lý v th ch cũn yu C s lý lun v phng phỏp nghiờn cu Kt qu phõn tớch kinh t gi ý rng kh nng tip cn tớn dng l vụ cựng Lun s dng tng hp cỏc phng phỏp nghiờn cu t phng phỏp quan trng ủi vi tng trng kinh t v ủc bit l ủi vi li ớch ca ngi lun vt bin chng ủn cỏc phng phỏp nghiờn cu c th nh ủiu tra, kho nghốo D b cỏc hng ro cn tr mt lot dch v ti chớnh cú th giỳp nõng cao sỏt, tng hp, phõn tớch, so sỏnh kt hp vi gia lý lun vi thc tin Cỏc lý lun liờn quan ủn hot ủng ngõn hng ủó ủc tng hp, ủỳc kt s nng lc ca doanh nghip v gim thiu quy mụ ca phi chớnh thc Chớnh ph Vit nam hin ủang h tr cho vic thnh lp h thng cỏc Trung ủc s dng lm ti liu cho vic nghiờn cu ủ ti cựng vi dng kt qu tõm thụng tin tớn dng t nhõn giỳp cỏc ngõn hng ủỏnh giỏ ủ tin cy v tớn dng nghiờn cu ca cỏc cụng trỡnh khúa hc cú liờn quan ủn hot ủng ngõn hng ca khỏch vay Ngoi ra, nhn thc ủc li ớch kinh t ca vic dựng ủng sn thng mi ủ lm sõu sc thờm cỏc lun ủim lm bo ủm tin vay, t gia nhng nm 1990 ủn Chớnh ph ủó v ủang tin 4.Nhng ủúng gúp ca lun hnh nhng n lc ci cỏch ủỏng k nhm ci thin mụi trng cho vay tớn dng Lun lm rừ nhng ủ c bn ca bo ủm tin vay nh khỏi nim, Gn ủõy nht, Chớnh ph ủó thụng qua B lut Dõn s 2005 v mt Ngh ủnh mi ủc ủim, vai trũ, bn cht, ch th tham gia bo ủm tin vay, thc trng ỏp dng v giao dch bo ủm vo thỏng 12 nm 2006 ủ khung phỏp lý v th ch hin phỏp lut v bo ủm tin vay ca cỏc ngõn hng thng mi, thụng qua ủú phự hp vi cỏc nguyờn tc v thc tin tt nht ca quc t cỏc gii phỏp nhm nõng cao hiu qu ỏp dng phỏp lut v ủ ny Bờn cnh Trong cỏc lut mi ủang ci thin ủỏng k mụi trng cho vay hin nay, thỡ cng khụng th ph nhn rng cũn nhng hn ch h thng phỏp lut ủú, kt qu nghiờn cu l ti liu tham kho cho vic hon thin ỏc quy ủnh v bo ủm tin vay 10 Nhng ủ xut, kin ngh c th ca lun gúp phn hon thin phỏp lut CHNG 1: v giao dch bo ủm, nõng cao hot ủng ca cỏc ngõn hng thng mi, ủc bit l giai ủon xu th ton cu ủang din mnh m Kt qu nghiờn cu ca lun s gúp phn vo vic hoch ủnh chớnh sỏch tin t, qun lý hot ủng ca Lí LUN CHUNG V GIAO DCH BO M TIN VAY 1.1.Khỏi nim, ủc ủim v giao dch bo ủm tin vay 1.1.1 Khỏi nim v giao dch bo ủm tin vay ngõn hng núi chung Khỏi nim v giao dch bo ủm tin vay tn ti phỏp lut ca hu ht Kt cu ca lun vn: cỏc nc trờn th gii v ủc coi l mt phn khụng th thiu ca cỏc B lut Dõn Ngoi li m ủu, danh mc ký hiu cỏc ch vit tt, kt lun, danh mc bn phỏp lut v ti liu tham kho, ni dung ca lun bao gm ba chng s Tuy nhiờn ni hm v phm vi ca khỏi nim ny li ủc xem xột khỏ khỏc bi cỏc h thng lut trờn th gii Nú ủc nhỡn nhn rt nhiu nc rng giao dch bo ủm tin vay bao gm vic xỏc lp quyn ủi vi ti sn bo ủm Chng 1: Lý lun chung v giao dch bo ủm tin vay ca ngi ch s hu cho bờn cho vay1 Chng 2: Thc trng ỏp dng phỏp lut v giao dch bo ủm hot ủng ca cỏc ngõn hng thng mi Hai h thng phỏp lut ln trờn th gii cú hai xu hng c bn khỏc tip cn khỏi nim ny, ủú l tip cn theo hng hỡnh thc hoc chc nng Chng 3: Cỏc yờu cu v kin ngh nhm hon thin phỏp lut v bo Cỏc nc h thng phỏp lut Civil Law theo xu hng hỡnh thc, tc ủm tin vay ủi vi cỏc ngõn hng thng mi rt quan tõm ti vic phõn bit gia loi bin phỏp bo ủm (cm c, th chp, bo lónh) v quy ủnh v tng loi bin phỏp bo ủm ch thng khụng mt khỏi nim chung v giao dch bo ủm Mt giao dch, rng bao gm mt hoc nhiu bin phỏp bo ủm ủó ủc quy ủnh, thỡ nú s ủc coi l mt giao dch bo ủm Chớnh vỡ th, phỏp lut ca cỏc nc Civil Law quy ủnh v cỏc bin phỏp bo ủm theo hng lit kờ v khỏi nim ny khỏ hp, thng ch bao gm cỏc bo ủm mang tớnh cht truyn thng nh cm c, th chp, ký qu, bo lónh, . Cú th thy cỏc quy ủnh v bo ủm ủiu 2017 B lut Dõn s Phỏp, khon iu 334 B lut Dõn s ca Cng hũa liờn bang Nga Khỏc vi cỏc quc gia h thng Civil law, cỏc quc gia h thng Common Law ủi theo xu hng chc nng Phỏp lut ca cỏc quc gia ny da Legal problems of credit and security, Prof Royston Miles Goode, Oxford University 10 11 12 trờn li ớch bo ủm (security interest) nh l ngun gc ca mi giao dch Khỏi Xu hng chc nng ủc thy M ủiu ca B Lut Thng Mi nim giao dch bo ủm (secured transactions) ủc hiu l ton b cỏc giao dch, thng nht, New Zealand ủiu lut v Bo m Quyn S Hu Ti Sn khụng ph thuc vo hỡnh thc v tờn gi, cú mc ủớch to lp li ớch bo ủm Li Cỏ Nhõn nm 1999, lut mt s bang ca Canada H thng phỏp lut ca ớch bo ủm cú th thy M ủiu ca B Lut Thng Mi thng nht, nhng quc gia khỏc, bao gm Vng Quc Anh v cỏc quc gia h thng New Zealand ủiu lut v Bo m Quyn S Hu Ti Sn Cỏ Nhõn nm phỏp lut Common law ngoi Bc M v New Zealand, cỏc quc gia h 1999 iu 17 Lut v bo ủm ca NewZealand-NewZealand PPSA khỏi thng Civil Law thỡ theo xu hng hỡnh thc nim v li ớch bo ủm l li ớch ủi vi ủng sn ủc xỏc lp hoc cung cp Ti Vit Nam b Lut Dõn S b nh hng nhiu ca b lut dõn s thụng qua giao dch nhm bo ủm cho mt khon n hoc cho vic thc hin Phỏp, cỏch tip cn ca Vit Nam l cỏch tip cn theo xu hng hỡnh thc Phỏp ngha v, khụng ph thuc vo hỡnh thc ca giao dch hay nhõn thõn ca ngi lut hin hnh ca Vit Nam m bn cú hiu lc phỏp lý cao nht l B lut cú quyn vi ti sn bo ủm; v bao gm li ớch ủc xỏc lp hoc cung cp Dõn s ủnh ngha mt cỏch lit kờ v cỏc bin phỏp bo ủm, cỏc giao dch thụng qua vic chuyn giao ti khon n hoc chng th bo ủm, vic thuờ cú bo ủm, theo cỏch hiu chung nht l mt giao dch bao gm mt hoc nhiu thi hn trờn mt nm, v ký gi thng mi (bt k vic chuyn giao, thuờ hay ký s bin phỏp bo ủm m B lut Dõn s gi ủú cú bo ủm cho khon n hoc cho vic thc hin ngha v hay khụng) Cỏc bin phỏp bo ủm thc hin ngha v dõn s bao gm: Bt ngun t t coi li ớch bo ủm l gc, cỏc quc gia h thng a)Cm c ti sn; Common Law khụng quan tõm ti quy ủnh cỏc bin phỏp bo ủm c th nh cm b)Th chp ti sn; c, th chp, bo lónh m ch quan tõm ti vic thc hin li ớch bo ủm v cỏc c)t cc; ủ liờn quan ti li ớch bo ủm Tt c cỏc giao dch cú chc nng lm phỏt d)Ký cc; sinh li ớch bo ủm khụng ph thuc vo tờn gi ca giao dch ủu s ủc ủiu ủ)Ký qu; chnh bi phỏp lut v bo ủm ủõy phỏt sinh ủ rng khụng ch cỏc bin e)Bo lónh; phỏp bo ủm mang tớnh cht truyn thng (cm c, th chp,) lm phỏt sinh li g)Tớn chp;2 ớch bo ủm m cú c cỏc giao dch khỏc cng lm phỏt sinh li ớch bo ủm Do Trc ủõy ngh ủnh 178/1999/N-CP v bo ủm tin vay ca t vy, cỏc quc gia ny, ni hm ca khỏi nim bo ủm ngoi vic bao hm bin chc tớn dng ủó tng mt khỏi nim v bo ủm tin vay Bảo đảm tiền phỏp bo ủm mang tớnh cht truyn thng cũn bao hm rng hn c nhng giao vay việc tổ chức tín dụng áp dụng biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo dch khỏc cú tớnh cht bo ủm cho vic thc hin ngha v nh thuờ mua ti sở kinh tế pháp lý để thu hồi đợc khoản nợ đ cho khách hàng vay chớnh, gi bỏn thng mi, chuyn nhng n, cho thuờ ti sn di hn.v.v 11 iu 318 B lut Dõn s 2005 12 13 14 Ngh ủnh 163/2006/N-CP v giao dch bo ủm ủc ban hnh ủ thay trỡnh xõy dng, hon thin phỏp lut v giao dch bo ủm Tuy nhiờn, quỏ th ngh ủnh 178/1999/N-CP ủng thi thng nht húa cỏc quy ủnh v giao dch trỡnh thc hin cỏc bn ny ủó bc l khụng ớt bt cp nh: mõu thun bo ủm, cỏc giao dch bo ủm tin vay ca t chc tớn dng k t thi ủim ngh quy ủnh v giao dch bo ủm gia B lut dõn s v Phỏp lnh Hp ủng kinh t, ủnh 163/2006/N-CP cú hiu lc s ủc coi nh cỏc bo ủm dõn s v tuõn s song hnh tn ti ca quy ch v giao dch bo ủm ỏp dng ủi vi cỏc ch theo lut dõn s Ngh ủnh 163 khụng mt ủnh ngha c th v bin phỏp n núi chung v ủi vi t chc tớn dng núi riờng (Ngh ủnh 165/1999/N-CP v bo ủm, nhiờn li l s c th húa ca ủiu 318 B lut Dõn s v quy ủnh Ngh ủnh 178/1999/N-CP) gõy khú khn la chn lut ỏp dng; cỏc hn ch bng cỏch lit kờ cỏc bin phỏp bo ủm.Theo ngi vit, ủiu ny mang li s ủi vi TCTD nhn ti sn bo ủm l ủng sn, hng lu kho, ti sn hỡnh khụng hp lý Bi thc t, hin hot ủng ti chớnh ca Vit Nam thnh tng lai; quyn t tha thun ca cỏc bờn giao dch cha ủó xut hin rt nhiu cỏc giao dch khỏc cú tớnh cht bo ủm vic thc hin ngha thc s ủc tụn trng; th t u tiờn toỏn khụng rừ rng v, nhng giao dch ny cn ủc ủiu chnh bi ngh ủnh 163 Vỡ vy, khụng nờn khc phc phn no cỏc bt cp v hon thin hn phỏp lut v giao dch quy ủnh theo hng ngh ủnh ny ch ủc gii hn phm vi ca cỏc giao dch bo ủm, B lut Dõn s 2005, Ngh ủnh 163/2006/N-CP ca Chớnh ph ngy bo ủm theo lut dõn s Nờn mt ủnh ngha mang tớnh cht m hn 29/12/2006 ủc ban hnh Cỏc bn ny ủó gii quyt cỏc khỳc mc ca cỏc ngh ủnh v quy ủnh theo xu hng chc nng nh Common Law ch khụng nờn bờn nhn ti sn bo ủm núi chung v cỏc TCTD núi riờng vi cỏc quy ủnh tin theo hng hỡnh thc ca Civil Law nh ngha nờn m rng ủi vi mi loi giao b v trỡnh t, th tc thit lp bo ủm; quyn t tha thun cho cỏc ch th dch bo ủm v mi loi ngha v bo ủm tham gia giao dch ủc m rng; th t u tiờn toỏn gia cỏc loi ch n Da trờn cỏch tip cn theo chc nng ca cỏc bo ủm tin vay, chỳng ta cú th cú mt ủnh ngha v giao dch bo ủm tin vay nh sau: khỏc ủc xỏc ủnh rừ.v.v Tuy nhiờn, ủn quỏ trỡnh hot ủng cỏc TCTD gp mt s khú khn, vng mc liờn quan ủn giao dch bo ủm v Giao dch bo ủm tin vay l s tha thun gia cỏc bờn da trờn cỏc quy cụng chng, rt nhiu nguyờn nhõn nh cú s khụng thng nht vic ỏp ủnh ca phỏp lut, theo ủú bờn cho vay ủc nhn quyn ủi vi ti sn ca bờn dng cỏc quy ủnh phỏp lut cú liờn quan ca cỏc cỏn b tỏc nghip ti phũng cụng vay hoc bờn th ba nhm ủm bo vic tr n, ngn nga vi phm v to dng chng v c quan ủng ký giao dch bo ủm kh nng khc phc nhng hu qu vi phm ngha v tr n gõy 1.1.3 c ủim ca giao dch bo ủm tin vay 1.1.2 Lch s ca phỏp lut Vit Nam v giao dch bo ủm tin vay v cỏc bin phỏp bo ủm tin vay: Giao dch bo ủm tin vay tt nhiờn ủu bao gm nhng ủc ủim c bn ca mt giao dch ủc ủiu chnh bi phỏp lut Dõn s, nhiờn giao dch bo Sau B lut Dõn s 1995, vic ban hnh cỏc ngh ủnh v giao dch bo ủm, bo ủm tin vay, ủng ký giao dch bo ủm l cỏc mc quan trng quỏ 13 ủm tin vay mang nhng ủc ủim ca riờng nú, giỳp phõn bit giao dch bo ủm vi cỏc loi giao dch khỏc 14 15 16 u tiờn, giao dch bo ủm l tha thun xỏc lp quyn ủi vi mt ti sn C l t v cỏ nhõn D l t nhng khụng cú bo ủm tin vay, trng hp B phỏ sn, rừ rng l ngõn hng A s cú quyn bỏn cn nh ủ toỏn ht phn c th ca ngi vay (hoc bờn th ba) cho ngi cho vay Bt ngun t mc ủớch ca bin phỏp bo ủm l nhm ủm bo vic thc n ca mỡnh trc phn tin cũn d ủc s dng ủ toỏn n cho C v hin ngha v ca ngi vay, cỏc giao dch bo ủm ủu s phỏt sinh vic D Gi s rng cn nh bỏn ủc t, A s ly li ton b t ca mỡnh ngi vay xỏc lp cho bờn cho vay quyn ủi vi ti sn c th ca mỡnh, ủõy C v D s ch ly li ủc t mi ngi ủc gi l ti sn bo ủm tin vay Quyn ủi vi ti sn ny chớnh l quyn ủc x lý ti sn bo ủm ủ hon li khon tin vay trng hp ngi ủi vay khụng hon tr ủy ủ, hoc khụng thc hin ủy ủ trỏch nhim ủó giao kt vay tin Ba l, giao dch bo ủm tin vay to ngha v bo ủm tn ti nh mt ngha v ph bờn cnh ngha v chớnh Nh ủó nờn trờn, vic xut hin cỏc bin phỏp bo ủm l nhm ủm bo cho ngha v vay tin ủc thc hin ủn hn, vỡ th, cỏc ngha v bo ủm tn Khỏc vi nhng tha thun mua bỏn thụng thng, m quyn s hu ti ti vi tớnh cht l mt ngha v ph bờn cnh ngha v chớnh iu ny cú th thy sn ủc chuyn sang cho ngi bỏn, quyn ủi vi ti sn ủõy ca ngi qua vic ngha v bo ủm khụng th tn ti mt cỏch ủc lp m ph thuc gn cho vay ch mang tớnh cht nh mt quyn bo ủm, quyn ny s ch phỏt sinh lin vi ngha v ủc bo ủm ( ủõy l ngha v tr n ca khỏch hng) ng cú ủ cỏc ủiu kin hai bờn ủó tha thun trc hp ủng vay thi, ngha v bo ủm phi phự hp vi ngha v ủc bo ủm (v thi gian, ni Hai l, mc ủớch ca vic xỏc lp giao dch bo ủm tin vay l nhm to c dung, hiu lc ca bin phỏp bo ủm l ph thuc vo ngha v chớnh) v ngha v ủc bo ủm chm dt thỡ ngha v bo ủm cng chm dt s kinh t, phỏp lý ủ thu hi s tin vay: Hot ủng cho vay ti sn l mt hot ủng mang nhiu ri ro, v cỏc ri ro S phn ca ngha v bo ủm ph thuc vo s phn ca ngha v chớnh ny thng nm phớa nhng ngi cho vay ti sn, chớnh vỡ vy, s xut hin ca Trong trng hp bờn cho vay chuyn giao quyn yờu cu thc hin ngha v cỏc bin phỏp bo ủm tin vay ủó giỳp chuyn nhng ri ro ny v phớa nhng chớnh cho mt bờn th ba, thỡ tt nhiờn bờn th ba cng cú quyn yờu cu ngi ngi ủi vay v ủm bo an ton cho h thng tớn dng cng nh ủm bo thc vay thc hin ngha v bo ủm Khi ngha v bo ủm vụ hiu, ủn phng chm hin cỏc ngha v ủó ủc giao kt Cỏc bin phỏp bo ủm gim ủi s tựy tin, dt thc hin, b hy b thỡ khụng nh hng ti hiu lc ca ngha v chớnh (tr khụng t giỏc chp hnh ngha v tr n ca ngi ủi vay trng hp cỏc bờn cú tha thun khỏc) Cỏc bin phỏp bo ủm l cỏc bin phỏp c ủim ny cũn ủc th hin khớa cnh rng quyn ủũi n ca ch n mang tớnh cht d phũng: ch ủc s dng ti ngha v ủc bo ủm khụng cú bo ủm ủi vi mt ti sn cú th t u tiờn cao hn so vi quyn ủũi n ca ủc thc hin hoc b vi phm Phm vi bo ủm khụng vt quỏ phm vi ngha cỏc ch n khụng cú bo ủm ủi vi ti sn ủú Ly vớ d rng ngõn hng A cho v ủc bo ủm khỏch hng B vay t v ủc th chp bng mt cn nh, B cng vay ca cỏ nhõn 15 16 17 18 Khi ngha v ủc bo ủm (ngha v chớnh) vụ hiu, b hy b hoc ủn phng chm dt thỡ ngha v bo ủm (ngha v ph) cng khụng phỏt sinh hiu vay s l ủi tng ủc x lý nhm ly li khon tin m ngõn hng thng mi ủó cho khỏch hng vay lc Trong trng hp giao dch ủc bo ủm vụ hiu, b hy b v ủn phng Bo ủm ủi nhõn l kiu bo ủm m trỏch nhim cỏ nhõn ca ngi th ba chm dt v cỏc bờn cha thc hin ngha v ủú thỡ ủng nhiờn giao dch bo s ủc s dng ủ ủm bo vic ngi vay tr n hoc thc hin ủỳng ngha v ủm chm dt Tuy nhiờn, trng hp cỏc bờn ủó thc hin mt phn giao Khi xy tranh chp hoc bờn vay khụng thc hin ủỳng ngha v ca mỡnh, thỡ dch ủc bo ủm, thỡ giao dch bo ủm cha chm dt, nú cũn tn ti ủn trỏch nhim cỏ nhõn ca ngi bo ủm s l ủi tng ủc s dng nhm ly li cỏc bờn hon tr cho nhng gỡ ủó nhn khon tin vay m t chc tớn dng ủó b Trỏch nhim cỏ nhõn ny thng Bn l, giao dch bo ủm tin vay ủc xỏc lp da trờn s tha thun ca ủc xỏc lp bi mt bờn th ba Tuy nhiờn, ngi vay hon ton cú kh nng xỏc lp mt bo ủm ủi nhõn, vớ d nh phỏt hnh mt hi phiu nhn n nh l hai bờn v trờn c s quy ủnh ca phỏp lut: V bn cht, giao dch bo ủm v giao dch ủc bo ủm ủu l nhng giao dch dõn s, ủú, da trờn nguyờn tc t do, t nguyn bỡnh ủng tha thun ủm bo cho vic tr tin b) Bo ủm tin vay bng ti sn v bo ủm tin vay khụng bng ti sn: ca B lut Dõn s, cỏc giao dch ny phi ủc to lp trờn c s s tha thun Bo ủm tin vay bng ti sn l cỏc phng thc bo ủm m khon vay ca cỏc bờn Trong trng hp cú mt bờn no b ỏp ủt, cm ủoỏn, cng ộp, ủe ủc bo ủm bng mt loi ti sn Rừ rng, ủõy l loi bo ủm ủem li ớt ri ro da ủ thc hin giao dch thỡ tt nhiờn giao dch ủú b coi l vụ hiu cho cỏc ngõn hng thng mi bi h cú th xỏc lp quyn ca mỡnh vi mt ti Cng bi ủõy l hai giao dch dõn s, nờn chỳng cng phi tuõn theo nguyờn sn nht ủnh v trng hp phớa khỏch hng vay vi phm cỏc ngha v ca tc tuõn th phỏp lut v tụn trng li ớch nh nc Nu cú bt k tha thun no, mỡnh, cỏc t chc tớn dng cng d dng hn vic thu hi tin ca mỡnh cho dự da trờn s ủng tỡnh ca hai bờn nhng trỏi vi cỏc quy ủnh ca phỏp lut Cng chớnh vỡ cỏc lý trờn m s cỏc giao dch tin vay hin ca cỏc ngõn thỡ cng b coi l vụ hiu hng thng mi ủu l cỏc giao dch cú bo ủm bng ti sn Bo ủm tin vay khụng bng ti sn: l phng thc bo ủm tin vay m 1.1.4 Phõn loi cỏc bin phỏp bo ủm a)Bo ủm ủi nhõn v bo ủm ủi vt khon vay khụng ủc bo ủm bng mt ti sn ủõy ngõn hng thng mi cú Bo ủm ủi vt l kiu m ti sn ủc s dng ủ bo ủm thc hin ngha th chn la khỏch hng vay ca mỡnh, da trờn nhiu yu t khỏc ủ cho v Ti sn ny cú th ca ngi ủi vay hoc ca bờn th ba, cú th l ti sn vụ khỏc hng vay, nh da trờn uy tớn ca khỏch hng vay, uy tớn ca mt bờn th ba, hỡnh hoc hu hỡnh, cú th l ủng sn hay bt ủng sn Khi xy tranh chp, bo lónh ca nh nc hoc bờn vay khụng thc hin ủỳng nhng ngha v ca mỡnh, ti sn bo ủm tin 17 18 19 20 ca mi quc gia Tuy nhiờn, thụng l cho thy, phng thc ủc tha nhn nhm 1.1.5 iu kin cú hiu lc ca giao dch bo ủm Cng ging nh cỏc giao dch dõn s khỏc, giao dch bo ủm cng cn cú cụng khai hoỏ cỏc giao dch bo ủm liờn quan ủn bt ủng sn, cỏc ti sn vụ hỡnh l ủng ký, phng thc ủc tha nhn nhm cụng khai hoỏ cỏc cỏc ủiu kin ủ phỏt sinh hiu lc phỏp lut, cỏc ủiu kiu ủú l: a) Tho thun bo ủm (hp ủng bo ủm) ủó ủc cỏc bờn giao kt mt cỏch hp phỏp (cỏc bờn ủó cú s tho thun, cam kt v xỏc lp cỏc li ớch ủc giao dch bo ủm liờn quan ủn tin, giy t cú giỏ l chim gi a) ng ký l vic mt hai bờn tham gia giao dch np thụng bỏo ủng ký ti c quan tip nhn ủng ký õy l phng thc ph bin ủ cụng khai hoỏ bo ủm); b) Bờn ch n ủó thc hin ngha v ca mỡnh (c s ủ phỏt sinh quyn li ca bờn ch n ủi vi bờn bo ủm trờn thc t ú cng chớnh l ngha v ca mt quyn li bo ủm Thụng thng, sau ủng ký, quyn li bo ủm ca bờn nhn bo ủm ủc coi l hon thin cho ủn ủng ký ht hiu lc b) Vic bờn nhn bo ủm chim gi ti sn bo ủm cng l mt phng n ủc bo ủm thc hin bng ti sn); c) Ti sn bo ủm ủó tn ti (do cỏc bờn cú th tho thuõn v vic dựng ti thc cụng khai hoỏ quyn li bo ủm, trng hp ti sn bo ủm l hng sn hỡnh thnh tng lai ủ bo ủm thc hin ngha v) v bờn bo ủm cú húa, cụng c, ti liu, hoc hp ủng bỏn hng cú bo ủm Ngi chim gi ti quyn hp phỏp (quyn s hu, quyn chim hu, ủnh ủot) ủi vi ti sn ủú (c sn bo ủm cú quyn ủi vi ti sn bo ủm ủi khỏng vi bờn th ba (cng nh s ủ phỏt sinh quyn li ca bờn ch n ủi vi ti sn bo ủm trờn thc t) Bờn ủi khỏng vi n) mt ngi ủú chim gi ti sn l ủi tng cm c nhn bo ủm khụng cú quyn ủi vt ủi vi ti sn ca n cho ủn 1.1.7 Xỏc ủnh th t u tiờn n cú quyn ủi vi ti sn bo ủm Trong hu ht cỏc trng hp, quyn ca Vic xỏc ủnh th t u tiờn gia cỏc quyn liờn quan ủn cựng mt ti sn n l quyn s hu, nhiờn, n cú th bo ủm thc hin ngha v bng l mt ủ khỏ phc v thng th hin rừ quan ủim, chớnh sỏch lp phỏp quyn s dng ti sn theo hp ủng thuờ hoc hp ủng khỏc ca mi quc gia d) quyn ca ch n cú th t u tiờn ủi vi cỏc ch n cựng nhn bo ủm bng mt ti sn, cng nh cú th t u tiờn ủi vi bờn th ba khỏc, thỡ quyn li ca ch n cú bo ủm phi ủc cụng b cụng khai theo cỏc phng Tuy nhiờn, cng cú th mt s nguyờn tc c bn sau ủõy liờn quan ủn vic xỏc ủnh th t u tiờn: a) Cỏc quyn li bo ủm ủc xỏc lp theo quy ủnh phỏp lut thng cú thc ủc tha nhn th t u tiờn cao hn so vi cỏc quyn li bo ủm ủc xỏc lp theo tho thun 1.1.6 Cỏc phng thc cụng khai hoỏ quyn li Vớ d, quyn cm gi cú th t u tiờn cao hn so vi quyn cm c, th chp (B Cỏc nc trờn th gii s dng hai phng thc c bn ủ cụng khai hoỏ cỏc lut Dõn s Nht bn) quyn li ca bờn nhn bo ủm ủi vi ti sn bo ủm l chim gi vt bo ủm v ủng ký quyn bo ủm iu ny hon ton ph thuc vo chớnh sỏch lp phỏp 19 20 61 62 cha khc phc ủc, cho dự s lng c quan cú thm quyn ủng ký ủó gim so vay ln, mc ủớch vay l gỡ, ti chia thnh nhiu hp ủng tớn dng m khụng vi trc cú Lut t ủai nm 2003 gp thnh mt c) Mc tiờu xõy dng h thng C s d liu quc gia cỏc giao dch bo ủm Mt thc trng tng ủi ph bin khỏc l mi c quan ủng ký li yờu cu gp nhiu khú khn mụ hỡnh t chc phõn tỏn C ch trao ủi thụng tin v tỡnh hoc quy ủnh h s, th tc khỏc nhau: ni yờu cu giy y quyn cho cỏn b trng phỏp lý ca ti sn gia cỏc c quan cú thm quyn ủng ký, cung cp thụng ngõn hng, ni khỏc yờu cu phi cú giy gii thiu Vi cỏc yờu cu bt nht v tin liờn quan ủn tỡnh trng phỏp lý ca ti sn gp nhng tr ngi ln khú d ủoỏn nh vy, cỏn b ngõn hng mt thi gian v cụng sc cho vic ủng d) Vic lu tr thụng tin phõn tỏn ti cỏc c quan ủng ký khỏc nhau, cho ký giao dch Mt khỏc, Thụng t liờn tch 05/2005/TTLT-BTP-BTNMT nờn vic tỡm hiu thụng tin cng tn kộm v thi gian v chi phớ Nhiu c quan (khon Mc I) quy ủnh mt thi gian hn hp l ngy cho vic np h s th cựng cú chc nng ủng ký, cung cp thụng tin v ti sn ủó gõy khú khn cho cỏc chp quyn s dng ủt k t ngy ký kt hp ủng tớn dng; thi hn ủ c quan t chc, cỏ nhõn xó hi xỏc ủnh c quan cú thm quyn cung cp thụng ủng ký xem xột v quyt ủnh chp thun (trong ngy v ti l ngy) tin liờn quan ủn mt ti sn nht ủnh Vic tra cu thụng tin chm lu tr h thng khụng ủc tuõn th nghiờm chnh s giy vi trỡnh ủ, thao tỏc mang tớnh th cụng, thiu s h tr cn thit ca cỏc trang thit b hin ủi Vic tra cu thụng tin v cỏc quyn li trờn ti sn bo ủm nhm phc v vic xem xột xỏc lp giao dch bo ủm cũn mt thi gian khụng thc hin qua khc phc nhng hn ch nờu trờn, gii phỏp quan trng l phi kin ton mụ hỡnh t chc h thng ủng ký giao dch bo ủm theo hng gim bt ủu mi c quan ủng ký, tin ti t chc ủng ký trung vo mt h thng Bờn cnh ủú, cn trung chc nng qun lý nh nc v ủng ký giao dch bo ủm vo mt ủu mi thng nht Tuy nhiờn, ủ xỏc ủnh mc ủ trung v thm quyn ca mng, kt qu tra cu khụng ủm bo chớnh xỏc 2.4.2 Cỏc trng hp ủng ký giao dch bo ủm, ti sn bo ủm 2.4.2.1 ng ký th chp quyn s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt a) Cỏc trng hp th chp quyn s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt ủc ủng ký ti Vn phũng ng ký quyn s dng ủt c quan ủng ký giao dch bo ủm Vit Nam, cn phi xem xột, nghiờn cu k - Th chp quyn s dng ủt, th chp quyn s dng ủt ca ngi th ba lng, cho va ủm bo ủc mc tiờu ủ ủi vi mt h thng ủng ký m Lut t ủai gi l bo lónh bng quyn s dng ủt (gi chung l th giao dch bo ủm hin ủi, va trỡ ủc s n ủnh hot ủng ủng ký, chp quyn s dng ủt); trỏnh nhng tỏc ủng tiờu cc ủi vi cỏc giao dch nn kinh t - Th chp nh , cụng trỡnh kin trỳc khỏc, rng sn xut l rng trng, Vic ủng ký giao dch bo ủm li gõy phin h cho ngõn hng, doanh nghip cõy lõu nm; th chp nh , cụng trỡnh kin trỳc khỏc, rng sn xut l rng mt gúc ủ khỏc Khụng him ủng ký viờn hnh x nh cụng chng viờn: ủt trng, cõy lõu nm ca ngi th ba (gi chung l th chp ti sn gn lin nhng cõu hi bt hp lý, mang tớnh cht nghip v ngõn hng nh ti s tin vi ủt); 61 62 63 64 - Th chp ti sn hỡnh thnh tng lai m ti sn ủú gn lin vi ủt; lin vi ủt ca ngi th ba, th chp ti sn hỡnh thnh tng lai ca th chp ti sn hỡnh thnh tng lai ca ngi th ba (gi chung l th chp ngi th ba; th chp quyn s dng ủt v ti sn gn lin vi ủt ca ngi th ti sn hỡnh thnh tng lai); ba; th chp quyn s dng ủt v ti sn hỡnh thnh tng lai ca ngi - Th chp quyn s dng ủt v ti sn gn lin vi ủt; th ba. - Th chp quyn s dng ủt v ti sn hỡnh thnh tng lai; b) Cỏc trng hp th chp ti sn gn lin vi ủt ủc ủng ký ti Trung Do s thay ủi v bin phỏp bo lónh B lut dõn s 2005 nờn hin khụng cũn bo lónh bng quyn s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt v ủng tõm ng ký giao dch, ti sn ca Cc ng ký quc gia giao dch bo ủm thuc B T phỏp ký bo lónh Vic ủng ký ủi vi nhng hp ủng bo lónh bng quyn s dng Vic th chp ti sn gn lin vi ủt khụng thuc cỏc trng hp ủng ký ủt ủó ủc cỏc bờn ký kt theo quy ủnh ca Lut t ủai ủc gii quyt theo ti Vn phũng ủng ký quyn s dng ủt nờu trờn thỡ ủng ký ti Trung tõm ng nh quy ủnh ti ủim 11 Thụng t liờn tch s 03/2006/TTLT-BTP-BTNMT ngy ký giao dch, ti sn ca Cc ng ký quc gia giao dch bo ủm thuc B T 13 thỏng nm 2006 sa ủi, b sung mt s quy ủnh ca Thụng t liờn tch s phỏp, vớ d nh ủi vi mt s ti sn gn lin vi ủt sau ủõy: 05/2005/TTLT/BTP-BTNMT ngy 16 thỏng nm 2005 ca B T phỏp v B - Khung nh tin ch, nh tm v ủi tng cú tớnh cht tng t Ti nguyờn v Mụi trng hng dn vic ủng ký th chp, bo lónh bng quyn - Ging khoan; gin khoan; h thng phỏt, ti ủin; h thng hoc ủng s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt (sau ủõy gi l Thụng t liờn tch s 03), c th nh sau: ng cp thoỏt nc; trm ủin, trm bm v ủi tng cú tớnh cht tng t - Ti sn gn lin vi ủt nm trờn nhiu tha ủt liờn tuyn; th chp chi - Hp ủng th chp, bo lónh bng quyn s dng ủt, ti sn gn lin vi phớ san lp, gii ta, gii phúng mt bng; th chp cỏc quyn ti sn (tr quyn s ủt ủc ký kt trc ngy 28/7/2005 (ngy Thụng t liờn tch s 05 cú hiu lc thi dng ủt, quyn s hu nh, cụng trỡnh xõy dng) phỏt sinh t giao dch v bt hnh) m cũn thi hn thc hin thỡ cng ủc ủng ký theo quy ủnh ca ủng sn Thụng t liờn tch s 03 2.4.2.2.Cỏc trng hp ủng ký tu bin - Hp ủng bo lónh bng quyn s dng ủt; bo lónh bng ti sn gn lin vi ủt, bo lónh bng ti sn hỡnh thnh tng lai; bo lónh bng quyn s dng ủt v ti sn gn lin vi ủt; bo lónh bng quyn s dng ủt v ti sn hỡnh thnh tng lai ủc ký kt trc ngy Thụng t liờn tch s 03 -Tu bin l tu hoc cu trỳc ni di ủng khỏc chuyờn dựng hot ủng trờn bin Quy ủnh v th chp v ủng ký th chp tu bin B lut Hng hi khụng ỏp dng ủi vi tu quõn s, tu cụng v v tu cỏ cú hiu lc thi hnh (ngy 15/7/20006) thỡ h s ủng ký khụng phi thay - Tu bin Vit Nam l tu bin ủó ủc ủng ký S ủng ký tu bng hp ủng th chp quyn s dng ủt ca ngi th ba; th chp ti sn gn bin quc gia Vit Nam hoc t ủc c quan ủi din ngoi giao hoc c quan 63 64 65 66 lónh s ca Vit Nam nc ngoi cp giy phộp tm thi mang c quc tch Vit Nam 2.4.2.4 Cỏc trng hp ủng ký giao dch vi ủng sn v cỏc ti sn khỏc Giao dch bo ủm ủc ủng ký ti Trung tõm ủc hiu theo ngha rng, Tu bin Vit Nam bao gm c tu bin ủang ủúng bao gm cỏc bin phỏp bo ủm truyn thng v cỏc giao dch cú tớnh cht tng - Tu bin ủang ủúng: cng cú quyn ủng ký tu bin S ủng ký tu t nh giao dch bo ủm bin quc gia Vit Nam v ủc cp Giy chng nhn ủng ký tu bin ủang ủúng a) Cỏc bin phỏp bo ủm thc hin ngha v bao gm: th chp ti sn, cm Giy chng nhn ny khụng cú giỏ tr thay th Giy chng nhn ủng ký tu bin c ti sn, ủt cc, ký cc, ký qu Riờng ủi vi bo lónh v tớn chp thỡ khụng Vit Nam thc hin ủng ký giao dch bo ủm Tu bin ủang ủúng ủng ký S ủng ký tu bin quc gia Vit Nam phi cú ủ cỏc ủiu kin sau ủõy: b) Cỏc hp ủng, giao dch khỏc cú tớnh cht tng t nh giao dch bo ủm, bao gm: - Cú hp ủng ủúng tu hoc hp ủng mua bỏn tu bin ủang ủúng; - Hp ủng mua tr chm, tr dn cú bo lu quyn s hu ủi vi mỏy - Tu cú tờn gi riờng ủc C quan ủng ký tu bin Vit Nam chp thun; múc, thit b hoc ủng sn khỏc khụng ủng ký quyn s hu nhm phc v hot - Tu ủó ủc ủt sng chớnh ủng sn xut, kinh doanh m bờn mua l doanh nghip, cỏ nhõn cú ủng ký kinh Vic th chp tu bin cú hiu lc sau ủc ghi S ủng ký tu doanh; bin quc gia Vit Nam - Hp ủng thuờ mỏy múc, thit b hoc ủng sn khỏc khụng ủng ký quyn s hu cú thi hn t mt nm tr lờn nhm phc v hot ủng sn xut, kinh 2.4.2.3 ng ký giao dch vi tu bay C quan cú thm quyn ủng ký giao dch bo ủm ủi vi tu bay l Cc Hng khụng Vit Nam doanh m bờn thuờ l doanh nghip, cỏ nhõn cú ủng ký kinh doanh; - Hp ủng chuyn giao quyn ủũi n phỏt sinh t hp ủng vay, hp ủng Cỏc trng hp thc hin ủng ký liờn quan ủn giao dch bo ủm ủi mua bỏn, cho thuờ ti sn hoc t cỏc cn c phỏp lý khỏc, bao gm c quyn ủũi n hỡnh thnh tng lai vi tu bay Khi xỏc lp giao dch bo ủm ủi vi tu bay ủng ký hoc tm thi ủng ký quc tch Vit Nam thỡ giao dch ủú phi ủc ủng ký - Hp ủng cho thuờ ti chớnh, tr trng hp cho thuờ ti chớnh bng tu bay dõn dng Vic th chp, cm c tu bay ủc hiu bao gm th chp, cm c ủi vi thõn, ủng c tu bay, cỏnh qut tu bay, trang b, thit b vụ tuyn ủin ca tu bay v cỏc trang b, thit b khỏc ủc s dng trờn tu bay ủú khụng ph thuc vo vic ủó lp ủt trờn tu bay hoc tm thi thỏo tu bay - Thụng bỏo v vic kờ biờn ti sn ủ thi hnh ỏn ca c quan nh nc cú thm quyn V c bn, trỡnh t, th tc ủng ký cỏc hp ủng, giao dch nờu trờn cng tng t nh vic ủng ký giao dch bo ủm 65 66 67 68 Ti sn hp ủng, giao dch nờu ti ủim 2.1 ca thụng t 06/2006/TTBTP phi thuc mt cỏc trng hp sau ủõy: 2.5 X lý ti sn bo ủm tin vay 2.5.1 Quyn x lý ti sn bo ủm v thi ủim quyn cú hiu lc trờn thc t - ễ tụ, xe mỏy, cỏc phng tin giao thụng c gii ủng b khỏc; cỏc phng tin giao thụng ủng st; Quyn x lý ti sn bo ủm l quyn ca bờn nhn bo ủm ủc tỏc ủng trc tip ti vt, tin, giy t cú giỏ hoc quyn ti sn ủc dựng ủ bo ủm - Tu cỏ; cỏc phng tin giao thụng ủng thy ni ủa; thc hin ngha v Quyn x lý ti sn bo ủm ủc xỏc lp thụng qua hp ủng - Mỏy múc, thit b, dõy chuyn sn xut, nguyờn liu, nhiờn liu, vt liu, bo ủm v cú hiu lc rng buc gia cỏc bờn k t thi ủim hp ủng cú hiu lc Tuy nhiờn, bờn nhn bo ủm ch cú quyn x lý ti sn trờn thc t phỏt hng tiờu dựng, cỏc hng hoỏ khỏc, kim khớ quý, ủỏ quý; sinh cỏc cn c theo quy ủnh ca phỏp lut hoc theo tho thun - Tin Vit Nam, ngoi t; - C phiu, trỏi phiu, hi phiu, k phiu, chng ch tin gi, sộc v cỏc Theo quy ủnh ca ủiu 56 ngh ủnh 163/2006/N-CP (nu cỏc bờn khụng loi giy t cú giỏ khỏc theo quy ủnh ca phỏp lut, tr giỏ ủc thnh tin v cú tho thun hoc khụng tho thun khỏc), thỡ quyn x lý ti sn cú hiu lc trờn ủc phộp giao dch; thc t ti thi ủim phỏt sinh cỏc cn c sau ủõy: - Quyn ti sn phỏt sinh t quyn tỏc gi, quyn s hu cụng nghip, quyn ủi vi ging cõy trng; quyn ủũi n, cỏc quyn ti sn khỏc thuc s hu ca bờn bo ủm phỏt sinh t hp ủng hoc t cỏc cn c phỏp lý khỏc; - n hn thc hin ngha v ủc bo ủm m bờn cú ngha v khụng thc hin hoc thc hin khụng ủỳng ngha v - Bờn cú ngha v phi thc hin ngha v ủc bo ủm trc thi hn - Quyn ti sn ủi vi phn gúp doanh nghip; vi phm ngha v theo tho thun hoc theo quy ủnh ca phỏp lut - Quyn khai thỏc ti nguyờn thiờn nhiờn ủc dựng ủ bo ủm thc hin ngha v dõn s theo quy ủnh ca phỏp lut; - Phỏp lut quy ủnh ti sn bo ủm phi ủc x lý ủ bờn bo ủm thc hin ngha v khỏc. - Li tc, quyn ủc nhn s tin bo him ủi vi ti sn bo ủm hoc Ngoi ra, cỏc bờn cú th tho thun v cỏc trng hp khỏc m quyn x lý ti sn cú hiu lc trờn thc t hoc tho thun v cỏc ủiu kin chi tit hn cỏc li ớch khỏc thu ủc t ti sn bo ủm nờu trờn; - Cỏc ủng sn khỏc theo quy ủnh ti khon iu 174 ca B lut dõn s, 2.5.2 X lý ti sn bo ủm trng hp bờn bo ủm b phỏ sn Trong trng hp bo ủm bng ti sn ca n thỡ ti sn bo ủm ủc tr tu bay, tu bin; - Cỏc ti sn gn lin vi ủt quy ủnh ti khon Mc I Thụng t liờn tch x lý theo quy ủnh ca phỏp lut v phỏ sn v Ngh ủnh 163 ủ thc hin ngha s 05/2005/TTLT-BTP-BTNMT ngy 16 thỏng nm 2005 ca B T phỏp v B v; ủú phỏp lut v phỏ sn ủc u tiờn ỏp dng nu cú quy ủnh khỏc vi Ti nguyờn v Mụi trng hng dn vic ủng ký th chp, bo lónh bng quyn Ngh ủnh 163 s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt 67 68 69 70 Theo quy ủnh ca phỏp lut v phỏ sn doanh nghip, trng hp - Trong trng hp ti sn ủc dựng ủ bo ủm thc hin mt ngha v thỡ doanh nghip b phỏ sn l n ủó cm c, th chp ti sn ủ bo ủm thc vic x lý ti sn ủú ủc thc hin theo tho thun ca cỏc bờn; nu khụng cú hin ngha v tr n thỡ ti sn bo ủm ủc tỏch riờng ủ u tiờn túan cho tho thun thỡ ti sn ủc bỏn ủu gia theo quy ủnh ca phỏp lut; bờn nhn bo ủm; nu giỏ tr ti sn th chp hoc cm c khụng ủ toỏn s - Trong trng hp ti sn ủc dựng ủ bo ủm thc hin nhiu ngha v n thỡ phn n cũn li s ủc toỏn quỏ trỡnh lý ti sn ca doanh thỡ vic x lý ti sn ủú ủc thc hin theo tho thun ca bờn bo ủm v cỏc nghip, hp tỏc xó; nu giỏ tr ca ti sn th chp hoc cm c ln hn s n thỡ bờn cựng nhn bo ủm; nu khụng cú tho thun hoc khụng tho thun ủc thỡ phn chờnh lch ủc nhp vo giỏ tr ti sn cũn li ca doanh nghip, hp tỏc xó ti sn ủc bỏn ủu giỏ theo quy ủnh ca phỏp lut; Tuy nhiờn, nguyờn tc nờu trờn ch ỏp dng ủi vi cỏc giao dch cm c, th chp - Vic x lý ti sn bo ủm phi ủc thc hin mt cỏch khỏch quan, cụng ủc xỏc lp trc To ỏn th lý ủn yờu cu m th tc phỏ sn Do vy, khai, minh bch, bo ủm quyn v li ớch hp phỏp ca cỏc bờn tham gia giao nhng giao dch bo ủm xỏc lp sau thi ủim trờn thỡ ủc coi l vụ hiu v ch dch bo ủm, cỏ nhõn, t chc cú liờn quan v phự hp vi cỏc quy ủnh ti Ngh n cú bo ủm bng ti sn s mt quyn u tiờn toỏn (tr thnh ch n ủnh ny; khụng cú bo ủm) - Ngi x lý ti sn bo ủm (sau ủõy gi chung l ngi x lý ti sn) l Trong trng hp doanh nghip b phỏ sn ủó dựng ti sn bo ủm cho vic thc hin ngha v ca ngi th ba (bo lónh bng ti sn theo quy ủnh ca bờn nhn bo ủm hoc ngi ủc bờn nhn bo ủm y quyn, tr trng hp cỏc bờn tham gia giao dch bo ủm cú tho thun khỏc B lut dõn s 1995) thỡ ti sn bo ủm ủc x lý theo quy ủnh ca phỏp lut v - Vic x lý ti sn bo ủm ủ thu hi n khụng phi l hot ủng kinh phỏ sn v Ngh ủnh 163 ủ thc hin ngha v nu ngha v ủc bo ủm ca doanh ti sn ca bờn nhn bo ủm ngi th ba (con n) ủó ủn hn thc hin nhng n khụng thc hin hoc 2.5.4 X lý ti sn bo ủm trng hp bo ủm thc hin nhiu ngha thc hin khụng ủỳng ngha v; nu ngha v ủc bo ủm cha ủn hn thc v hin thỡ ti sn bo ủm ủc x lý theo quy ủnh ca phỏp lut v phỏ sn ủ thc Ngi x lý ti sn trng hp mt ti sn dựng ủ bo ủm thc hin hin ngha v ủi vi cỏc ch n khỏc ca bờn bo ủm (bờn nhn bo ủm chm nhiu ngha v phi thụng bỏo cho cỏc bờn cựng nhn bo ủm khỏc v vic x lý dt quyn ủi vi ti sn bo ủm), tr trng hp cỏc bờn cú tho thun khỏc v ti sn theo quy ủnh ti iu 61 Ngh ủnh 163, sau ủú tin hnh x lý ti sn bo vic x lý ti sn bo ủm ủm v toỏn tin thu ủc t vic x lý ti sn bo ủm theo th t u tiờn 2.5.3 Nguyờn tc x lý ti sn bo ủm toỏn (iu 60) Vic x lý ti sn bo ủm thc hờn theo cỏc nguyờn tc sau ủõy: Vy trng hp cú nhng bờn nhn bo ủm khụng ủng ký giao dch bo ủm thỡ sao? Ngh ủnh 163 ch gii hn trỏch nhim thụng bỏo cho cỏc bờn 69 70 71 72 cựng nhn bo ủm khỏc theo ch ủc lu gi ti c quan ủng ký giao dch 2.5.5 Thi hn x lý ti sn bo ủm (iu 62 Ngh ủnh 163) bo ủm Do ủú, trng hp bờn nhn bo ủm khụng thc hin ủng ký giao Ti sn bo ủm ủc x lý thi hn cỏc bờn tho thun; nu khụng dch bo ủm hoc ủó ủng ký nhng thay ủi ch li khụng cp nht thụng cú tho thun thỡ ngi x lý ti sn cú quyn quyt ủnh v thi hn x lý, nhng tin thỡ ngi x lý ti sn bo ủm khụng phi chu trỏch nhim thụng bỏo khụng ủc trc by ngy ủi vi ủng sn hoc mi lm ngy ủi vi bt ủng V cỏc phng thc thc hin thụng bỏo: Ngi x lý ti sn bo ủm cú sn, k t ngy thụng bỏo v vic x lý ti sn bo ủm quyn la chn mt hai phng thc sau (1) thụng bỏo bng bn trc i vi cỏc ti sn bo ủm cú nguy c b mt giỏ tr hoc gim sỳt giỏ tr, tip cho cỏc bờn cựng nhn bo ủm khỏc theo ch ủc lu gi ti c quan ti sn bo ủm l quyn ủũi n, giy t cú giỏ, th tit kim, ủn thỡ ngi x ủng ký giao dch bo ủm; hoc (2) thc hin ủng ký bn thụng bỏo v vic lý ti sn cú quyn x lý ngay, k t thi ủim quyn x lý ti sn cú hiu lc trờn x lý ti sn bo ủm ủ c quan ủng ký thụng bỏo ti cỏc bờn cú liờn quan thc t V thi ủim thc hin ngha v thụng bỏo: vic thụng bỏo phi ủc thc hin trc tin hnh x lý ti sn bo ủm Riờng ủi vi cỏc ti sn bo ủm 2.5.6 X lý ti sn bo ủm trng hp khụng cú tho thun v phng thc x lý: cú nguy c b mt giỏ tr hoc gim sỳt giỏ tr, ti sn bo ủm l quyn ủũi n, i vi ti sn bo ủm l ủng sn: ti sn bo ủm ủc bỏn ủu giỏ theo giy t cú giỏ, th tit kim, ủn thỡ ngi x lý ti sn cú th thụng bỏo ủng quy ủnh ca phỏp lut; riờng ủi vi ti sn bo ủm cú th xỏc ủnh ủc giỏ c thi vi vic x lý ti sn ủú (khụng bt buc phi thụng bỏo trc) th, rừ rng trờn th trng thỡ ngi x lý ti sn ủc bỏn theo giỏ th trng m Vn bn thụng bỏo v vic x lý ti sn bo ủm phi bao gm cỏc ni dung nh lý x lý ti sn, ngha v ủc bo ủm, mụ t ti sn, phng thc, thi gian, ủim x lý ti sn bo ủm khụng phi qua th tc bỏn ủu giỏ, ủng thi phi thụng bỏo cho bờn bo ủm v cỏc bờn cựng nhn bo ủm khỏc (nu cú) i vi ti sn bo ủm l quyn ủũi n: yờu cu ngi th ba l ngi cú Nu nh ngi x lý ti sn khụng thụng bỏo v vic x lý ti sn bo ủm theo quy ủnh ti khon iu 61 Ngh ủnh 163 (nh ủó nờu) m gõy thit hi cho cỏc bờn cựng nhn bo ủm giao dch bo ủm ủó ủc ủng ký thỡ ngi x ngha v tr n chuyn giao cỏc khon tin hoc ti sn khỏc cho mỡnh hoc cho ngi ủc u quyn i vi ti sn bo ủm l trỏi phiu, c phiu, hi phiu, giy t cú giỏ khỏc lý ti sn phi bi thng thit hi Do ủú, ủ bo ủm thc hin ủỳng quy ủnh v th tit kim: ủc x lý theo quy ủnh ca phỏp lut v trỏi phiu, c phiu, hi ca phỏp lut, trỏnh nhng ri ro vi phm ngha v thụng bỏo, ngi x lý ti phiu, giy t cú giỏ khỏc v th tit kim Vớ d nh vic x lý ti sn cm c l sn cn phi tra cu thụng tin ti c quan ủng ký giao dch bo ủm ủ bit ủc hi phiu ủũi n, hi phiu nhn n ủc thc hin theo quy ủnh ti iu 38 v 57 nhng ngi cựng nhn bo ủm ca Lut cụng c chuyn nhng 71 72 73 74 i vi ti sn cm c l ủn: Bờn nhn cm c ủn cú quyn xut bỏn ủu giỏ (iu 68) Trong ủú, B lut Dõn s 2005 quy ủnh nu khụng tha trỡnh ủn theo th tc ủc phỏp lut quy ủnh ủ thc hin quyn chim hu thun v phng thc x lý ti sn bo ủm l quyn s dng ủt, bờn nhn th ủi vi hng hoỏ ghi trờn ủn ủú Vic x lý hng hoỏ ghi trờn ủn ủc chp cú quyn kin ti Tũa ỏn (iu 721) Mt khỏc, th tc x lý ti sn thc hin nh ủi vi cỏc ủng sn khỏc thụng qua kin Tũa ỏn cũn chm, ủc bit l th tc thi hnh ỏn thụng i vi ti sn bo ủm l quyn s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt: Trong trng hp khụng cú tho thun v phng thc x lý ti sn bo ủm l quyn s thng phi kộo di ớt nht nm Thc trng ny nh hng xu ủn hiu qu thu hi vay cng nh kt qu kinh doanh ca TCTD dng ủt, ti sn gn lin vi ủt thỡ cỏc ti sn ny ủc bỏn ủu giỏ Trong trng hp ch th chp ti sn gn lin vi ủt m khụng th chp quyn s dng ủt thỡ x lý ti sn gn lin vi ủt, ngi mua, ngi nhn chớnh ti sn gn lin vi ủt ủú ủc tip tc s dng ủt v cú cỏc quyn, ngha v ca ngi s dng ủt nh bờn th chp, tr trng hp cú tho thun khỏc Trong thc t, vic x lý ti sn bo ủm ủ thu hi n ca cỏc TCTD gp nhiu vng mc V x lý ti sn bo ủm theo tha thun gia TCTD v bờn bo ủm, Ngh ủnh 163/2006/N-CP ủó quy ủnh nguyờn tc x lý ti sn bo ủm thc hin theo tha thun ca cỏc bờn, nu khụng cú tha thun thỡ ti sn ủc bỏn ủu giỏ Tuy nhiờn, thc t, vic TCTD t x lý ti sn bo ủm theo tha thun gp nhiu khú khn cỏc trỡnh t, th tc x lý cũn ph thuc vo thỏi ủ hp tỏc ca bờn bo ủm, bờn gi ti sn, TCTD cha ủc ton quyn x lý ti sn bo ủm khuụn kh phỏp lut Vic x lý ti sn bo ủm l quyn s dng ủt v nh ủc bit gõy khú khn cho TCTD Trc ht, bn thõn cỏc quy ủnh ti Lut t ủai v B lut Dõn s khụng thng nht v phng thc x lý ti sn bo ủm trng hp cỏc bờn khụng cú tha thun Lut t ủai 2003 quy ủnh quyn s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt trng hp khụng cú tho thun v phng thc x lý ủc 73 74 75 76 Trong hai thit ch nờu trờn thỡ phỏp lut v giao dch bo ủm ủúng vai trũ CHNG 3: CC YấU CU V KIN NGH NHM HON THIN trc tip, quan trng hn c Mc dự h thng thụng tin tớn dng hnh tt l PHP LUT V BO M TIN VAY mt yu t rt cn thit, song nu ch tip cn nhng thụng tin tớn dng ca quỏ I VI CC NGN HNG THNG MI kh thụi thỡ cha ủ K c nhng nc phỏt trin nht, ch nhng doanh nghip 3.1.Nhng yờu cu ủt ủi vi h thng phỏp lut v bo ủm tin vay ủi no ln nht v trỡ ủc nhng mi liờn kt tt nht mi cú ủc nhng khon vi ngõn hng thng mi vay khụng cú bo ủm, cũn cỏc doanh nghip khỏc ủu phi ủem ti sn ủ th Trong quỏ trỡnh chuyn ủi sang nn kinh t th trng ủnh hng xó hi chp Do vy, mt h tng phỏp lý v th ch tt v bo ủm thc hin ngha v cú ch ngha, di s lónh ủo ca ng, Nh nc ta ủó tin hnh nhiu ci cỏch vai trũ vụ cựng quan trng ủ ti hoỏ tim nng kinh t ca nhng ti sn, thụng nhm ci thin mụi trng ủu t nc Mc dự nhng kt qu ủt ủc rt qua vic s dng lm ti sn bo ủm rừ rng, qua vic gúp phn to nờn mt mụi trng ủu t, kinh doanh thun li, 3.1.1 Yờu cu ủt ủi vi h thng phỏp lut v cỏc bin phỏp bo ủm tin thỳc ủy tng trng khu vc kinh t dõn doanh, song vic hn ch c hi tip cn vay cỏc ngun tớn dng l tr ngi ln nht cho s tng trng rng khp ca cỏc Xột di gúc ủ yờu cu, ủũi hi ca thc tin, c s phỏp lý tt v giao dch bo ủm phi thc s to thun li cho doanh nghip dựng ti sn ca mỡnh ủ lm doanh nghip cng nh cn tr hot ủng ca cỏc ngõn hng thng mi tng cng kh nng tip cn tớn dng v ci thin vic phõn b tớn dng bo ủm cho cỏc khon vay, tớn dng Bờn cnh ủú, phỏp lut v giao dch bo ủm ủiu kin nn kinh t th trng ủnh hng xó hi ch ngha, thỡ yờu cu ủt cn phi rừ rng, c th, bo ủm tớnh thc thi, hiu lc trờn thc t, bo ủm ủc l Nh nc phi xõy dng v phỏt huy hiu qu vai trũ ca hai thit ch quan quyn li ca bờn vay v quyn li ca cỏc ngõn hng vi t cỏch l bờn cp trng ú l kh nng chia s thụng tin tớn dng v h thng quy phm phỏp lut tớn dng v giao dch bo ủm Hai thit ch ny phỏt huy tỏc dng cao nht ủc Mt h thng phỏp lut v giao dch bo ủm ủc coi l phự hp, to thun hnh song song vi Trong vic chia s thụng tin tớn dng cho phộp cỏc li cho cỏc doanh nghip, nú bao gm cỏc quy ủnh rừ rng, c th ủ cỏc ch n phõn bit ủc l khỏch hng vay tt v l khỏch hng vay xu, thỡ doanh nghip nhanh chúng v d dng xỏc lp giao dch bo ủm, ủng thi cụng phỏp lut v giao dch bo ủm s giỳp cho vic xỏc lp cỏc bin phỏp bo ủm nhn v thc thi cú hiu qu cỏc quyn ca bờn nhn bo ủm (bờn cho vay) ủi ủc nhanh chúng, thun tin v ủ tn kộm hn, trao cho ch n cỏc quyn nng vi ti sn bo ủm Theo ủú, cỏc doanh nghip cú th d dng dựng cỏc ti sn phỏp lý giỳp thc thi yờu cu tr n, nu khỏch hng vay vi phm ngha v ca ca mỡnh cho t chc tớn dng lm bo ủm cho cỏc ngha v tr n Xut phỏt t mỡnh s tin cy, cụng nhn v thc thi cú hiu qu cỏc quyn ca bờn cú quyn (bờn cho vay) ủi vi ti sn bo ủm s to s n ủnh, ủỏng tin cy vic ỏp dng 75 76 77 78 bin phỏp bo ủm Nh ủú, doanh nghip to thờm ủc uy tớn tớn dng ủi vi t ủm gi (vớ d: th chp), thỡ phỏp lut cn cú quy ủnh cho phộp ch n ủc linh chc tớn dng v cú th tip cn tớn dng d dng hn hot vic thu hi ti sn bo ủm ủ x lý thu hi n, m khụng cn thụng Giao dch bo ủm ủc thit lp trờn c s hp ủng, ủú, quyn t qua xột x hai cp ca Tũa ỏn, nh gii quyt theo th tc rỳt gn hoc theo Lnh cam kt, tha thun ca cỏc bờn tham gia giao dch ủúng vai trũ quyt ủnh Phỏp ca Thm phỏn lut cn phi cỏc quy ủnh ủ to thun li cho cỏc bờn tham gia giao dch 3.1.2 Nhng yờu cu ủt ủi vi ủng ký giao dch bo ủm: bo ủm thc hin quyn ca mỡnh p dng bin phỏp bo ủm, ch n khụng ch Vic xõy dng h thng c quan ủng ký giao dch bo ủm hu hiu s gúp cú quyn theo hp ủng buc bờn vay n phi hon tr vay, m cũn cú quyn phn hỡnh thnh mt cụng c thit yu ủ thc hin qun lý nh nc, lm cho bờn x lý ti sn m bờn vay dựng ủ bo ủm iu ny s ủc bit cú ý ngha vay yờn tõm v qua ủú thu hỳt ủc nhiu ngun cho vay ủ ủu t phỏt trin trng hp doanh nghip b lõm vo tỡnh trng phỏ sn nn kinh t H thng ny lm cho cỏc bin phỏp cm c, th chp cú tớnh hin Vic s dng ti sn lm bo ủm l quyn quyt ủnh ca doanh nghip, vy, phỏp lut v bin phỏp bo ủm cn phi quy ủnh mt cỏch linh hot, mm thc v tớnh thi hnh cao hn, l phng tin ủ hin thc hoỏ cỏc ủc tớnh u vit ca phỏp lut v giao dch bo ủm v ủng ký giao dch bo ủm vo ủi sng ủ doanh nghip cú th thc hin quyn ca mỡnh mt cỏch nhanh chúng, d Cỏc yờu cu ủi vi cỏc c quan ủng ký giao dch bo ủm: dng v chớnh xỏc Bt k quy ủnh phỏp lut no mang tớnh hỡnh thc, khiờn Mang tớnh ton din ủ mi ti sn (ủng sn v bt ủng sn) ca ngi ủi cng dn ủn hn ch quyn ca doanh nghip trờn thc t l bt hp lý Phỏp vay ủu cú th d dng ủem th chp, cm c m khụng phi giao ti sn ủú cho lut v giao dch bo ủm cn phi xỏc ủnh rừ cỏc loi ti sn ủc dựng lm bo ngi cho vay H thng c quan ủng ký giao dch bo ủm bng bt ủng sn ủm, k c tha nhn vic s dng ti sn tng lai ủ bo ủm Min ti ca chỳng ta thi gian qua cha ủỏp ng ủc yờu cu ny sn ủú ủc bờn cho vay chp nhn v khụng trỏi vi ủiu cm ca phỏp lut Mang tớnh hiu qu, tc khụng quan liờu v cú ủnh hng phc v cụng Bờn cnh ủú, phỏp lut v giao dch bo ủm cn to c ch x lý ti sn chỳng Trong bi cnh nc ta hin nay, ủiu ủú cng phự hp vi ch trng tỏch bo ủm nhanh chúng, thun tin v ủ tn kộm, bi ủõy l yu t cú ý ngha hin cỏc c quan thc hin dch v hnh chớnh cụng h thng c quan qun lý thc hoỏ vai trũ, ý ngha ca bin phỏp bo ủm thc hin ngha v X lý ti sn hnh chớnh nh nc bo ủm ủ thu hi n l khõu cui cựng, rt quan trng bo ủm quyn ca ch n ủc thc thi trờn thc t, nờn v nguyờn tc, ch n cú bo ủm phi ủc trao quyn ch ủng x lý ti sn bo ủm Kốm theo ủú l ủiu kin bo ủm tớnh cụng khai v tớnh hp lý v mt kinh t quỏ trỡnh ch n x lý ti sn bo Mang tớnh rừ rng, d hiu, tc l h thng m cụng chỳng cú th tip cn ủc ủy ủ v rừ rng cỏc ni dung ủng ký Mang tớnh cht ủn gin v thun tin cho cỏc ch n v nhng ngi quan tõm s dng ủm Trong trng hp ti sn bo ủm khụng ủc chuyn giao cho bờn nhn bo 77 78 79 80 t, ủó cú trng hp dựng quyn ủc bao tiờu sn phm gia cụng, quyn yờu cu 3.1.3 Phng hng hon thin phỏp lut v giao dch bo ủm Mt l, tip tc to ủiu kin ti cho vic s dng cỏc ti sn ủ bo ủm toỏn cỏc hp ủng, quyn nhn tin bo him, quyn ti sn phỏt sinh thc hin ngha v, thụng qua vic lm rừ v m rng phm vi cỏc loi ti sn cú t quyn s hu trớ tu hoc phỏt sinh t cỏc hp ủng tớn dng thng mi ủ th dựng lm bo ủm Khuyn khớch v to ủiu kin cho vic nhn bo ủm bng bo ủm thc hin ngha v dõn s Song, ủn thi ủim hin nay, phỏp lut Vit ủng sn, ti sn vụ hỡnh, bi ủõy l ngun ti sn ch yu, cú giỏ tr rt ln Nam cha quy ủnh c th v ni hm ca khỏi nim quyn t hp ủng, (thng chim ti 70-80% giỏ tr doanh nghip), nhng hin ớt ủc s dng quyn ti sn hỡnh thnh tng lai, v cn c chng minh quyn thuc s Hai l, d dng thit lp quyn li ca ch n cú bo ủm ủi vi ti sn, hu, s dng ca bờn bo ủm v v c ch bo v bờn nhn bo ủm bng cỏc thụng qua vic ủn gin hoỏ th tc giao kt hp ủng Cỏc yờu cu v mt hỡnh quyn Trong thi gian ti, cỏc quyn t hp ủng (bao gm c quyn ti sn) s thc ủi vi vic thit lp quyn li ủi vi ti sn bo ủm nờn ch trỡ mc gi v trớ ủc bit quan trng giao lu dõn s, thng mi, vy phỏp lut ti thiu Phỏp lut hin ủi v giao dch bo ủm cụng nhn cỏc bờn cú th thụng v giao dch bo ủm cn quy ủnh rừ rng, c th hn v loi ti sn bo ủm ủc qua tha thun m thit lp quyn ủi vi ti sn bo ủm nh l mt quyn thc t thự ny ủi vi ủng sn ủc ủem lm bo ủm Mun vy, mt tha thun bng bn Bn l, r soỏt ủ bói b nhng quy ủnh khụng phự hp vi thc tin hoc cú ch ký ca bờn n v cú ni dung nhn dng ti sn bo ủm cng nh cỏc hn ch cỏc ch th thit lp, thc hin cỏc giao dch bo ủm, vớ d nh: quy ủnh ngha v ủc bo ủm l ủ Khụng cn bt c thut ng, mu kờ khai hay cụng v giỏ tr ca ti sn so vi tng giỏ tr cỏc ngha v ủc bo ủm (khon iu chng no Cỏc bờn cn cú quyn t do, hp ủng bo ủm, cỏch x 324 B lut dõn s) hay quy ủnh giao Giy chng nhn quyn s dng ủt cho bờn lý mi ủ liờn quan ủn quan h gia h vi nhau, k c vic xỏc ủnh nhng nhn th chp gi trng hp th chp quyn s dng ủt (khon iu 717, ni dung cam ủoan v cam kt, cỏc s kin vi phm, cỏc bin phỏp x lý vi phm khon iu 718 B lut dõn s) ; bói b cỏc quy ủnh v giao dch bo ủm cũn iu quan trng l cng ủu cú th ủem ủng sn lm bo ủm v bt c mu thun, cha thng nht, vớ d nh cỏch thc x lý ti sn bo ủm l quyn s ngi no cng cú th chp thun bo ủm bng ủng sn Cú th to lp bo ủm dng ủt (Lut t ủai nm 2003 quy ủnh trng hp khụng x lý ủc bng ti sn hỡnh thnh tng lai hoc mt ti sn cú bin ủng thụng theo tho thun thỡ quyn s dng ủt ủc bỏn ủu giỏ, ủú B lut dõn qua ủng tha thun m khụng cn phi cú bt c hnh ủng hay th tc no s quy ủnh bờn nhn bo ủm phi kin ti To ỏn); nghiờn cu ủ b sung khỏc na mt s quy ủnh ủỏp ng yờu cu thc tin, vớ d nh: nhng quy ủnh nhm bo Ba l, cựng vi tin trỡnh hi nhp ủi sng quc t, ti sn bo ủm l cỏc v quyn kim soỏt ti sn bo ủm l quyn ti sn (ủc bit l quyn ủũi n) ca quyn t hp ủng s tr nờn ph bin Cỏc quyn t hp ủng l mt khỏi nim bờn nhn bo ủm hay nh quy ủnh v hn ch ti sn l nh dựng ủ th chp rng hn quyn ti sn hin ủang ủc quy ủnh B lut dõn s Trong thc cho nhiu ngha v ti nhiu t chc tớn dng Lut Nh Vỡ chớnh nhng 79 80 81 82 mõu thun, thiu thng nht ca phỏp lut v giao dch bo ủm dn ủn nhng ri kt hp ủng bo ủm, ủú l: ỏp dng th tc t tng rỳt gn ủi vi nhng tranh ro phỏp lý v cn tr cỏc nh ủu t tip cn vi th trng Vit Nam chp liờn quan ủn vic x lý ti sn bo ủm; tng cng c ch, bin phỏp ủ Nm l, cn xỏc ủnh th t u tiờn toỏn rừ rng Mc dự, B lut dõn bờn nhn bo ủm d dng tip cn v x lý ti sn bo ủm hoc ch cn chng s nm 2005 v Ngh ủnh s 163/2006/N-CP ủó quy ủnh v th t u tiờn minh hai chng c l: (i) hp ủng bo ủm hp phỏp v (ii) n khụng cú kh toỏn x lý ti sn bo ủm, c th l cn c theo thi ủim ủng ký giao dch nng tr n theo ủỳng cam kt, thỡ ch n hon ton cú quyn x lý ti sn bo bo ủm (ủi vi trng hp giao dch bo ủm cú ủng ký) hoc theo th t xỏc ủm theo nh tho thun hoc theo phỏp lut quy ủnh Hin nay, cú 56 nc ỏp lp giao dch bo ủm (ủi vi trng hp giao dch bo ủm khụng cú ủng ký) dng quy trỡnh t tng gin lc ny, nh ủú thi gian ủ tin hnh x lý ti sn nhng quyn, li ớch hp phỏp ca bờn nhn bo ủm cha ủc bo v tha th chp nhng nc ny ớt hn 50% so vi nhng nc dựng cỏc bin phỏp xột ủỏng, vớ d nh: ỏp dng cỏc bin phỏp khn cp tam thi thỡ c quan nh nc x khỏc cú thm quyn khụng phi thụng bỏo cho c quan ủng ký giao dch bo ủm nờn 3.2 Mt s kin ngh nhm hon thiờn phỏp lut v giao dch bo ủm tin ngi dõn khụng cú ủy ủ thụng tin phc v cho vic thit lp, thc hin giao vay ủi vi cỏc ngõn hng thng mi dch Ngoi ra, phỏp lut cng cha quy ủnh c th v ni hm ca khỏi nim giỏ 3.2.1.Kin ngh nhm hon thin phỏp lut v cỏc giao dch bo ủm tin vay tr phỏp lý ca giao dch bo ủm ủi vi bờn th ba Vy bờn th ba cú bao ca ngõn hng thng mi gm cỏc c quan cụng quyn khụng? Nu xỏc ủnh bờn th ba bao gm cỏc c Khụng th ph nhn nhng thnh tu sut nhng nm qua ca phỏp quan cụng quyn thỡ th t u tiờn toỏn gia Nh nc vi cỏc t chc, cỏ lut v giao dch bo ủm tin vay ủi vi cỏc giao dch bo ủm ca ngõn hng nhõn xó hi phi ủc gii quyt da trờn nguyờn tc bỡnh ủng v li ớch thng mi, nhiờn phỏp lut hin cho thy nhng hn ch nht ủnh liờn quan ủn ti sn bo ủm, tr trng hp ti sn b tch thu sung cụng qu cỏc quy ủnh ca mỡnh, sau ủõy ngi vit xin ủc nhng bc ủi c hnh vi vi phm phỏp lut hỡnh s ca ngi cú quyn s hu, chim hu v s bn cn lm nhm hon thin h thng phỏp lut v giao dch bo ủm dng hp phỏp ti sn a) Sa ủi cỏc quy ủnh v cm c ti sn Sỏu l, cn cú cỏc quy ủnh to ủiu kin thun li cho ch n cú bo ủm iu 90 ca Lut Nh cn ủc sa ủi, theo ủú m rng c quyn cm ủc thc thi tt nht quyn nng ca mỡnh trờn thc t Núi cỏch khỏc, c nh cho ch s hu, ủng thi quy ủnh chi tit v vic cm c nh Tng trng hp bờn bo ủm khụng thc hin hoc thc hin khụng ủỳng ngha v t, ủiu 106 ca Lut t ủai 2003 cng cn ủc sa ủi theo ủú cho phộp ch s ủc bo ủm thỡ bờn nhn bo ủm cú quyn x lý ti sn bo ủm thi gian hu quyn s dng ủt cú th cm c ủc quyn s dng ủt ca mỡnh Nu nhanh nht, ớt tn kộm nht nhng phi khỏch quan, trung thc Ngoi ra, cn nhng thay ủi ny ủc tin hnh, s cú nhiu hng húa hn cho th trng tớn phi cú s thay ủi v quan ủim lp phỏp ủiu chnh hnh vi ca cỏc bờn ký dng v cú th kớch thớch hot ủng vay tin ca t chc tớn dng 81 82 83 84 B Ti chớnh nờn mt thụng t hng dn chi tit thi hnh ngh ủnh 163, giỏ tr ti sn phi ln hn tng ti sn vay v ch th chp tớn dng8 õy l mt ủú quy ủnh rừ rng cho phộp cm c quyn ti sn cho cỏc ngõn hng bc lựi ca h thng phỏp lut Vit Nam v nú hn ch rt nhiu cỏc giao dch thng mi, vic quy ủnh rừ rng hn s to thun li cỏc ngõn hng ủi cụng vay ca cỏc ngõn hng thng mi Theo ngi vit, Lut Nh 2005 cn ủc chng cng nh nhn cm c quyn ti sn Cựng vi s phỏt trin ca cỏc ti sn quy ủnh theo hng (i)nh cú th ủc dựng bo ủm ngha v nhiu ni, (ii) vụ hỡnh nc ta hin nay, s lng quyn ti sn cú th s dng lm cm c chc cỏc ngõn hng cú th cho vay cỏc khon vay m tng ti sn vay ớt hn giỏ tr ti chn s tng lờn to nhu cu cp bỏch phi quy ủnh rừ rng phỏp lut hin sn bo ủm hnh c) Sa ủi cỏc quy ủnh v hot ủng tớn chp Lut hng khụng dõn dng Vit Nam cng cn sa ủi theo ủú quy ủnh chi Phỏp lut cn quy ủnh rừ rng hn v trỏch nhim ca cỏc t chc chớnh tr tit hn vic cm c tu bay, hin ti ủõy l mt thiu sút ca lut hng khụng dõn xó hi, hoc cỏc phng thc ủ x lý n trng hp khụng thu li ủc n dng khin cho vic cm c tu bay b nhiu hn ch t phỏi cỏ nhõn, h gia ủỡnh nghốo vay Theo ngi vit, trng hp cỏ Lut hng hi Vit Nam cng cn sa ủi theo ủú m rng hỡnh thc cm c nhõn h gia ủỡnh nghốo khụng tr ủc n v cng khụng cú ti sn ủ ủm bo tr cho tu bin, ủiu ny s ủem li ủ an ton cao hn cho ngõn hng thng mi ủc n, trỏch nhim tr n lỳc ny cn thuc v cỏc t chc chớnh tr xó hi ủó ủng thi thun tin hn vic x lý ti sn bo ủm bo ủm bng tớn chp cho cỏ nhõn, h gia ủỡnh nghốo vay Ngh ủnh 163 cn quy ủnh rừ rng hn v vic cm c ti sn hỡnh thnh d)Sa ủi cỏc quy ủnh x lý ti sn bo ủm tng lai, theo quan ủim ca ngi vit cú th quy ủnh nh sau : Ti sn Trc ht, cn thng nht húa cỏc quy ủnh ti Lut t ủai v B lut Dõn hỡnh thnh tng lai cú th ủc cm c, thi ủim chuyn giao ti sn ủc s v phng thc x lý ti sn bo ủm trng hp cỏc bờn khụng cú tha tớnh t thi ủim ti sn ủc coi l thuc s hu ca ngi cm c thun Lut t ủai 2003 quy ủnh quyn s dng ủt, ti sn gn lin vi ủt b)Sa ủi cỏc quy ủnh v th chp ti sn trng hp khụng cú tho thun v phng thc x lý ủc bỏn ủu giỏ (iu 68) Cú th nhn thy bt ủng sn chim mt phn rt ln s cỏc ti sn Trong ủú, B lut Dõn s 2005 quy ủnh nu khụng tha thun v phng thc ủc s dng lm ti sn bo ủm tin vay nhng giỏ tr ủc thự ca nú T x lý ti sn bo ủm l quyn s dng ủt, bờn nhn th chp cú quyn kin tng chung ca cỏc nh lp phỏp l ủ cao quyn tha thun ca cỏc bờn cỏc ti Tũa ỏn (iu 721) Theo ngi vit, tớnh cht mt thi gian ca cỏc v kin giao dch bo ủm cựa mỡnh, t chc tớn dng cng cú quyn cho vay khụng cn cú kộo di ti tũa ỏn (trờn thc t mt v kin yờu cu gii quyt ti sn bo ủm cú bo ủm bng ti sn hoc cú bo ủm mt phn, B lut Dõn s nm 2005 cng th kộo di ti nm nu thụng qua tt c cỏc cp xột x), ủú, nờn tin hnh cho ủó quy ủnh rừ l ủc phộp cm c v th chp ủi vi bt ủng sn, nhiờn cỏc ngõn hng thng mi ủc phộp bỏn ủu giỏ ti sn ủú mt cỏch cụng khai ủ ủiu 114 Lut Nh li quy ủnh rng nh ch ủc th chp mt ni v tng 83 iu 90 Lut Nh 2005 84 85 86 tit kim thi gian v chi phớ, trng hp bờn vay tin cm thy bt hp lý v ủng, nh cú kt cu bng thộp, gin khoan thm dũ du khớ, dõy chuyn thit b vic lm ca ngõn hng thng mi l trỏi phỏp lut thỡ cú th kin ti tũa ỏn nhng cụng trỡnh ủc dng nh nh mỏy ủin, lc du iu ny s gim 3.2.2.Cỏc kin ngh nhm nõng cao hiu qu ca ủng ký giao dch bo ủm khú khn cho c quan ủng ký giao dch bo ủm v ngi yờu cu ủng ký vic xỏc ủnh thm quyn, trỏnh nhng tn kộm v thi gian, chi phớ, ủc bit l cú Xõy dng Lut ng ký giao dch bo ủm thng nht Vic xõy dng v ban hnh Lut ng ký giao dch bo ủm l cn thit th dn ủn nhng hu qu bt li cho cỏc bờn tham gia giao dch, bi giỏ tr phỏp lý ca vic ủng ký s b vụ hiu nu vic ủng ký ủc thc hin khụng nhm ủt cỏc mc tiờu sau ủõy: ủỳng thm quyn a) Thng nht phỏp lut lnh vc ủng ký giao dch bo ủm; b) Hy b nhng quy ủnh khụng cũn phự hp phỏp lut v ủng ký giao dch bo ủm; Tp trung húa thm quyn ủng ký giao dch bo ủm: H thng c quan ủng ký giao dch bo ủm bng quyn s dng ủt ti sn c) B sung nhng quy ủnh cn thit, phự hp vi thc tin khỏch quan ca ủi sng kinh t, xó hi; gn lin vi ủt ủc t chc phõn tỏn ti phng, theo cỏ nhõn ngi vit, nhng hot ủng ủng ký ny nờn ủc trung li cho c quan cú chuyờn mụn l d) ỏp ng yờu cu ci cỏch hnh chớnh v hi nhp quc t Cc ủng ký giao dch bo ủm thuc B T phỏp, cỏc c quan qun lý Hin cỏc quy ủnh phỏp lut v ủng ký giao dch bo ủm quỏ ri phng thụng qua B Ti nguyờn v Mụi trng s cựng h tr cho Cc ủng ký rỏc cỏc bn phỏp lut khỏc thuc cỏc ngnh lut khỏc nhau, ủú nhu giao dch bo ủm ny ủ thc hin tt hot ủng ca mỡnh, t ủú s dn ti nhng cu v vic xut hin Lut ng ký giao dch bo ủm thng nht l cn thit ủ thun tin vic ủng ký giao dch bo ủm thng nht húa cỏc quy ủnh nhm to mt hnh lang phỏp lý ủng ký giao dch bo ủm hiu qu Hin thm quyn ủng ký giao dch bo ủm ủc trao cho c quan khỏc nhau, ủiu ny to s khú khn cho cỏc ch th tin hnh ủng ký, Bờn cnh ủú, lut ng ký giao dch bo ủm cng cn quy ủnh rừ rng v ủng thi khú khn cho cỏc ngõn hng thng mi cn tỡm kim thụng tin v hỡnh thc v th tc ủng ký, trỏnh nhng phin h khụng cn thit cho khỏch hng cỏc giao dch bo ủm Do ủú, vic trung ton b vic ủng ký v Trung Tõm ủi ủng ký, ủng thi trỏnh to nhng k h ủ cỏc nhõn viờn cú thm quyn cú ng ký Giao Dch bo ủm thuc Cc ủng ký quc gia v giao dch bo ủm ủiu kin hch sỏch v gõy mt thi gian ủng ký giao dch bo ủm thuc B T Phỏp l cn thit, cỏc c quan cũn li cn to mt mng li kt Thc t cho thy, vic phõn bit thm quyn ủng ký gia cỏc c quan ủng ký giao dch bo ủm gp khụng ớt khú khn Do ủú, B T phỏp cn bn hp cht ch vi trung tõm ny nhm to ủiu kin cho trung tõm tin hnh vic ủng ký cỏc giao dch bo ủm mt cỏch thun li liờn tch vi cỏc c quan cú thm quyn khỏc ủ phõn bit ti sn gn lin vi ủt v ủng sn nhiu trng hp khụng thc s rừ rng, vớ d nh: nh di 85 86 87 88 vic phõn tớch ủỏnh giỏ thc trng hot ủng bo ủm tin vay ti cỏc NHTM lun KT LUN An ton cho vay va l yờu cu va l mc tiờu ủi vi hot ủng ngõn hng Trong hot ủng tớn dng, ngun thu n cho vay chớnh l thu nhp ủó mt s gii phỏp nhm , kin ngh nhm nõng cao hiu qu ỏp dng phỏp lut v bo ủm tin vay hot ủng cho vay t hot ủng sn xut, kinh doanh ca khỏch hng, nhiờn, ri ro luụn luụn l nguy c hn ch thit hi NHTM ỏp dng bin phỏp bo ủm tin vay, hỡnh thc bo ủm cú th l cho vay cú bo ủm bng ti sn hoc khụng cú bo ủm bng ti sn Thc hin cỏc bin phỏp BTV khụng ủng ngha vi vic khon cho vay ca ngõn hng s khụng gp phi ri ro, ti sn bo ủm tin vay l ngun thu n th hai ngun thu n th nht khụng th toỏn ủc n Cựng vi quỏ trỡnh ủi mi v phỏt trin nn kinh t, h thng cỏc bn phỏp lut v bo ủm tin vay ca cỏc NHTM ủó ủc ban hnh tng ủi kp thi v phự hp vi thc tin, ủó cú tỏc dng tớch cc vic hn ch v phũng nga ri ro, bo ủm an ton cho vay, thỳc ủy tng trng kinh t v an ton h thng ngõn hng Tuy nhiờn nhiu nguyờn nhõn ch quan v khỏch quan, mt s quy ủnh cũn tn ti nhng bt cp, chng chộo cn ủc chnh sa, b sung ng thi, v phớa cỏc NHTM v cỏc c quan nh nc cn phi cú bin phỏp nõng cao hiu qu thc hin cỏc quy ủnh ca phỏp lut nhm phỏt trin kinh t theo ủỳng ủnh hng Trờn c s dng cỏc phng phỏp nghiờn cu, bỏm sỏt mc tiờu, phm vi nghiờn cu, lun ủó hon thnh cỏc nhim v: tỡm hiu nhng ủ lý lun c bn v hot ủng cho vay v bo ủm tin vay, nghiờn cu tng quỏt cỏc ủ liờn quan ủn hot ủng thc hin phỏp lut v bo ủm tin vay nh ch th tham gia bo ủm tin vay, hỡnh thc bo ủm tin vay, cụng chng chng thc hp ủng bo ủm tin vay, ủng ký giao dch bo ủm, x lý ti sn bo ủm, ủỏnh giỏ vic thc hin phỏp lut v bo ủm tin vay hot ủng cho vay Thụng qua 87 88 89 90 14.Giỏo trỡnh Lut ngõn hng 2007- trng i hc Lut H Ni-NXB cụng an DANH MC TI LIU THAM KHO nhõn dõn I.Vn bn phỏp lut: 15 Chuyờn ủ ủ ủm bo quyn li ca cỏc ngõn hng ủng ký B lut Dõn s giao dch bo ủm- on Trng Sn,Cc ủng ký quc gia v giao dch Lut cỏc t chc tớn dng bo Lut nh Lut t ủai 16.Nhng vng mc giao dch bo ủm vneconomy Lut hng khụng dõn dng Vit Nam 17.Nhng ủ cn quan tõm ngh ủnh v giao dch bo ủm Lut S Hng Thỏi ngõn hng 09/2007 Lut Hng hi 18.Nhng tỏc ủng ca cỏc quy ủnh phỏp lut v giao dch bo ủm v cụng Ngh ủnh 163/2006/N-CP v giao dch bo ủm chng ti hot ủng ngõn hng-Hip hi ngõn hng Vit Nam Ngh ủnh 181/2007/N-CP v hng dn lut ủt ủai Thụng t liờn tch s 05/2007/TTLT-BTP-BXD-BTNMT-NHNN ngy 19.K yu hi tho v ủng ký giao dch bo ủm 2005 ca Cc quc gia ủng ký giao dch bo ủm B T Phỏp 21/5/2007 hng dn mt s ni dung v ủng ký th chp nh ; 10.Thụng t s 06/2006/TT-BTP ngy 28/9/2006 hng dn mt s ủ v thm quyn, trỡnh t th tc ủng ký, cung cp thụng tin v giao dch bo ủm ti trung tõm ủng ký giao dch, ti sn ca Cc ủng ký quc gia giao 20.Security Interest- Wikipedia.com 21.Legal problems of credit and security, Prof Royston Miles Goode, Oxford University dch bo ủm thuc B T phỏp; Thụng t 03/2007/TT-BTP ngy 17/5/2007 22.B lut Dõn s Phỏp (Code de Civil) http://legifrance.gouv.fr sa ủi Thụng t 06/2006/TT-BTP; 23 B lut Dõn s Ba Lan Http://www.lexadin.nl 11.Thụng t 04/2007/TT-BTP ngy 17/5/2007 hng dn v thm quyn, trỡnh t v th tc ủng ký, cung cp thụng tin v Hp ủng mua tr chm, tr dn cú bo lu quyn s hu, Hp ủng thuờ ti sn, hp ủng cho thuờ ti chớnh, hp ủng chuyn giao quyn ủũi n 12.Cụng 3744 /BTP - HCTP hng dn nghip v ca B T Phỏp II.Cỏc ti liu tham kho khỏc: 13.Giỏo trỡnh lut dõn s 2007 ca trng i hc Lut H Ni-NXB cụng an nhõn dõn 89 90 [...]... trũ ca mt trong dch bo ủm bng ti sn ủu ủc coi l ngi th ba Tuy nhiờn, ủi chiu vi nhng thit ch quan trng ủm bo tớnh an ton phỏp lý cho cỏc giao dch, m trc thc tin xỏc lp v thc hin giao dch bo ủm (khụng ch ca riờng Vit Nam) , ht l cỏc giao dch trong th trng ti chớnh - tin t Vit Nam H thng cỏc c quan cú thm quyn ủng ký giao dch bo ủm nc ta ủc t chc nh sau: 55 56 57 58 - Cỏc Trung tõm ng ký giao dch, ti... thỡ cỏc bờn phi ủng ký ủ giao dch bo ủm Thi ủim ủng ký ủc xỏc ủnh theo quy ủnh ca phỏp lut giao dch bo ủm ủú cú hiu lc v ủng ký giao dch bo ủm - Ngoi tr giao dch bo ủm liờn quan ủn nhng ti sn nờu trờn, nu th Theo quy ủnh phỏp lut hin hnh v ủng ký giao dch bo ủm, thi ủim chp ti sn, k c ti sn hỡnh thnh trong tng lai hoc dựng ti sn ủ bo ủm ủng ký giao dch bo ủm khụng b thay ủi trong trng hp thay ủi cỏc... quyn s dng ủt, quyn ủũi n, nm; - T chc, cỏ nhõn nc ngoi ủu t ti Vit Nam s dng ủt do ủc Nh nc Vit Nam cho thuờ ủt thu tin thuờ ủt mt ln cho c thi gian thuờ; Ti sn th chp cú th l ti sn hỡnh thnh trong tng lai: iu ny ủó - Ngi Vit Nam ủnh c nc ngoi s dng ủt do ủc Nh nc Vit ủc phỏp lut Vit Nam quy ủnh rừ rng trong ngh ủnh 163/2006/N-CP v Nam giao ủt cú thu tin s dng ủt hoc cho thuờ ủt thu tin thuờ ủt mt ln... giy phộp tm thi mang c quc tch Vit Nam 2.4.2.4 Cỏc trng hp ủng ký giao dch vi ủng sn v cỏc ti sn khỏc Giao dch bo ủm ủc ủng ký ti Trung tõm ủc hiu theo ngha rng, Tu bin Vit Nam bao gm c tu bin ủang ủúng bao gm cỏc bin phỏp bo ủm truyn thng v cỏc giao dch cú tớnh cht tng - Tu bin ủang ủúng: cng cú quyn ủng ký tu bin trong S ủng ký tu t nh giao dch bo ủm bin quc gia Vit Nam v ủc cp Giy chng nhn ủng ký tu... ngh ủnh 165 Ngh ủnh 178 khụng h nhc dng ti ti sn ủc hỡnh thnh trong tng lai, theo ngh ủnh 178 thỡ : i vi ti sn ca doanh nghip nh nc, phỏp lut dõn s cng nờu ra Tài sản bảo đảm tiền vay là tài sản của khách hàng vay, tài sản hình thành nguyờn tc chung l ủc s dng ti sn thuc quyn qun lý, s dng ủ bo từ vốn vay và tài sản của bên bảo l nh dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ ủm thc hin ngha v dõn s, tr... ủt c quan ủng ký giao dch bo ủm Vit Nam, cn phi xem xột, nghiờn cu k - Th chp quyn s dng ủt, th chp quyn s dng ủt ca ngi th ba lng, sao cho va ủm bo ủc mc tiờu ủ ra ủi vi mt h thng ủng ký m trong Lut t ủai gi l bo lónh bng quyn s dng ủt (gi chung l th giao dch bo ủm hin ủi, va duy trỡ ủc s n ủnh trong hot ủng ủng ký, chp quyn s dng ủt); trỏnh nhng tỏc ủng tiờu cc ủi vi cỏc giao dch trong nn kinh t... chp v ủng ký th chp tu bin trong B lut Hng hi khụng ỏp dng ủi vi tu quõn s, tu cụng v v tu cỏ cú hiu lc thi hnh (ngy 15/7/20006) thỡ trong h s ủng ký khụng phi thay - Tu bin Vit Nam l tu bin ủó ủc ủng ký trong S ủng ký tu bng hp ủng th chp quyn s dng ủt ca ngi th ba; th chp ti sn gn bin quc gia Vit Nam hoc t khi ủc c quan ủi din ngoi giao hoc c quan 63 64 65 66 lónh s ca Vit Nam nc ngoi cp giy phộp... ủnh ti Ngh ủnh c bn 2.2.1.1.Khỏi nim cm c ti sn theo phỏp lut Vit Nam ch phự hp trong vic ỏp dng mụ t ti sn bo ủm l ủng sn, theo ủú, nhng Vn ủ bo ủm thc hin ngha v bng cm c ti sn trong Lut Vit mụ t nh ton b phng tin giao thụng c gii ca khỏch hng vay hin cú v Nam hin ủi ủc ln ủu nhc ti trong b Lut Hng Hi 1990, sau ủú xut hin 41 42 43 44 trong Phỏp lnh hp ủng dõn s 1991 Cho ủn b lut Dõn S 1995, ủiu 329... chp thỡ khụng Vit Nam thc hin ủng ký giao dch bo ủm Tu bin ủang ủúng khi ủng ký trong S ủng ký tu bin quc gia Vit Nam phi cú ủ cỏc ủiu kin sau ủõy: b) Cỏc hp ủng, giao dch khỏc cú tớnh cht tng t nh giao dch bo ủm, bao gm: - Cú hp ủng ủúng tu hoc hp ủng mua bỏn tu bin ủang ủúng; - Hp ủng mua tr chm, tr dn cú bo lu quyn s hu ủi vi mỏy - Tu cú tờn gi riờng ủc C quan ủng ký tu bin Vit Nam chp thun; múc,... trỡnh t, th tc ủng ký cỏc hp ủng, giao dch nờu trờn cng tng t nh vic ủng ký giao dch bo ủm 65 66 67 68 Ti sn trong hp ủng, giao dch nờu ti ủim 2.1 ca thụng t 06/2006/TTBTP phi thuc mt trong cỏc trng hp sau ủõy: 2.5 X lý ti sn bo ủm tin vay 2.5.1 Quyn x lý ti sn bo ủm v thi ủim quyn cú hiu lc trờn thc t - ễ tụ, xe mỏy, cỏc phng tin giao thụng c gii ủng b khỏc; cỏc phng tin giao thụng ủng st; Quyn x lý ti