Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội MC LC LI M U CHNG 1: TNG QUAN V THANH TON KHễNG DNG TIN MT V MI QUAN H GIA TTKDTM VI CễNG NGH THễNG TIN 1.1/ Thanh toỏn khụng dựng tin mt v vai trũ ca TTKDTM nn kinh t 1.1.1/ Khỏi nim v toỏn khụng dựng tin mt 1.1.2/ Cỏc hỡnh thc toỏn khụng dựng tin mt hin hnh 1.1.2.1/ Hỡnh thc toỏn bng Sộc 1.1.2.2/ Hỡnh thc toỏn bng y nhim chi- chuyn tin .7 1.1.2.3/ Hỡnh thc toỏn bng y nhim thu 1.1.2.4/ Thanh toỏn bng Th tớn dng 10 1.1.2.5/ Thanh toỏn bng Th toỏn 11 1.1.2.6/ Chuyn tin in t 13 1.1.3/ Vai trũ ca toỏn khụng dựng tin mt nn kinh t 13 1.1.3.1/ TTKDTM tit kim chi phớ lu thụng .13 1.1.3.2/ TTKDTM tng ngun tớn dng cho Ngõn hng 14 1.1.3.3/ TTKDTM to iu kin Nh nc kim soỏt hot ng ca cỏc doanh nghip 14 1.2/ M rng toỏn khụng dựng tin mt 14 1.2.1/Khỏi nim v m rng toỏn khụng dựng tin mt 14 1.2.2/ í ngha ca m rng toỏn khụng dựng tin mt 15 1.2.3/Ni dung ca m rng toỏn khụng dựng tin mt 15 1.3/ Mi quan h gia Cụng ngh thụng tin v m rng toỏn khụng dựng tin mt 15 1.3.1/ Cụng ngh thụng tin .15 1.3.2/Cụng ngh thụng tin v toỏn khụng dựng tin mt 16 1.3.2.1/ Cụng ngh tin hc .17 1.3.2.2/ Cụng ngh vin thụng 17 1.3.3/ Vai trũ ca Cụng ngh thụng tin vi m rng toỏn khụng dựng tin mt 17 CHNG : THC TRNG THANH TON KHễNG DNG TIN MT V VN DNG CễNG NGH THễNG TIN VO TTKDTM TI NGN HNG CễNG THNG THNH PH NAM NH 18 2.1/ Khỏi quỏt s hỡnh thnh v c cu t chc ca NHCT TP Nam nh 18 2.1.1/ S hỡnh thnh ca Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh 18 2.1.2/ S b mỏy t chc ca NH Cụng thng TP N .18 2.2/ Hot ng kinh doanh ch yu ca Ngõn hng Cụng th ng Thnh ph Nam nh 20 Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội 2.2.1/ Hot ng tớn dng 20 2.2.1.1/ Huy ng 20 2.2.1.2/ Nghip v cho vay .22 2.2.2/Hot ng toỏn 24 2.2.3/ Kt qu ti chớnh .25 2.3/ Thc trng vic dng Cụng ngh thụng tin vo toỏn khụng dựng tin mt ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh 26 2.3.1/ Khỏi quỏt tỡnh hỡnh phỏt trin cỏc dch v TTKDTM ti Vi t Nam nm 2008 26 2.3.2/ Thc trng ỏp dng Cụng ngh thụng tin vo toỏn khụng dựng tin mt ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh 27 2.3.2.1/ Dch v th 27 2.3.2.2/ Dch v chuyn tin in t 28 2.3.3/ Mt s tn ti, hn ch v nguyờn nhõn 30 2.3.3.1/ Mt s tn ti, hn ch 30 2.3.3.2/ Nguyờn nhõn 30 CHNG : MT S GII PHP M RNG TTKDTM TRấN NN TNG PHT TRIN CễNG NGH THễNG TIN TI NHCT TP NAM NH .32 3.1/ nh hng phỏt trin TTKDTM ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh 32 3.2/Mt s gii phỏp m rng TTKDTM trờn nn tng phỏt trin cụng ngh thụng tin ti NHCT TP Nam nh 33 3.2.1/ Tng cng c s vt cht Cụng ngh thụng tin cho Ngõn h ng 33 3.2.2/ Nõng cao trỡnh tin hc cho cỏn b Ngõn hng 33 3.2.3/ M rng toỏn khụng dựng tin mt da trờn s phỏt tri n ca Cụng ngh thụng tin 34 KT LUN 37 Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội LI CM N Trc trỡnh by lun vn, em xin trõn trng cm n GS.TS V Vn Húa- Giỏo viờn hng dn cựng ton th cỏc cụ, chỳ, cỏc anh ch cụng tỏc ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh ó tn tỡnh ch bo, ht lũng giỳp em hon thnh bi lun ny Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội BNG Kí HIU VIT TT Ký t vit tt Cm t NHCT TP Ngõn hng Cụng thng Thnh ph NHCTVN Ngõn hng Cụng thng Vit Nam NHNN Ngõn hng Nh nc NHTM Ngõn hng thng mi TTKDTM Thanh toỏn khụng dựng tin mt UNT y nhim thu UNC y nhim chi NH Ngõn hng TK Ti khon TTD Th tớn dng TTT Thanh toỏn Th DANH MC TI LIU THAM KHO Giỏo trỡnh k toỏn Ngõn hng Cỏc bn hin hnh liờn quan n cụng tỏc toỏn qua ngõn hng Bỏo cỏo tng kt hot ng kinh doanh ca NHCT TP Nam nh nm 2006-2008 Bỏo cỏo Ngip v toỏn 2006-2008 ca NHCT TP Nam nh http://www.icb.com.vn Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội LI M U 1/ Tớnh cp thit ca ti M rng toỏn khụng dựng tin mt ti Vit Nam l rt cn thit v cú ý ngha quan trng, nhm ỏp ng nhu cu toỏn ca nn kinh t Vi cỏc phng tin toỏn khụng dựng tin mt an ton, hiu qu, s dng thun tin, cú kh nng tng bc thay th tin mt lu thụng, tng cng nng lc cnh tranh ca cỏc t chc cung ng dch v toỏn trờn th trng, gúp phn thc thi chớnh sỏch tin t quc gia, nõng cao hiu qu giỏm sỏt ca cỏc c quan qun lý Nh nc, minh bch húa nn kinh t, gúp phn phũng chng tham nhng, lóng phớ, thỳc y u t nc ngoi vo Vit Nam, ỏp ng yờu cu hi nhp kinh t quc t Vi ý ngha quan trng nh trờn, ti Mt s gii phỏp m rng toỏn khụng dựng tin mt trờn nn tng phỏt trin cụng ngh thụng tin ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh c chn, i sõu nghiờn cu v vit lun tt nghip 2/ Mc ớch nghiờn cu - Mt l : H thng húa v lm sỏng t cỏc lý lun c bn v toỏn khụng dựng tin mt, cỏc phng tin toỏn khụng dựng tin mt v t chc h thng toỏn trờn nn tng Cụng ngh thụng tin - Hai l : ỏnh giỏ thc trng toỏn khụng dựng tin mt v cỏc phng tin toỏn khụng dựng tin mt hin ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh, rỳt nhng mt c, nhng mt cũn hn ch v nguyờn nhõn - Ba l : Trờn c s nghiờn cu xut cỏc gii phỏp m rng toỏn khụng dựng tin mt ti Vit Nam tng lai 3/ i tng v phm vi nghiờn cu Lun nghiờn cu hot ng toỏn khụng dựng tin mt ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh mt cỏch khỏi quỏt, ch yu i sõu nghiờn cu cỏc phng tin toỏn khụng dựng tin mt da trờn nn tng ng dng cụng ngh thụng tin, thc trng v gii phỏp Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội 4/ Phng phỏp nghiờn cu Lun dựng cỏc phng phỏp : vt bin chng v vt lch s, phng phỏp lụgớc kt hp vi lch s, phng phỏp tng hp, phõn tớch, so sỏnh, phng phỏp thng kờ, phõn tớch v khỏi quỏt húa 5/ Kt cu ca lun Ngoi phn m u v kt lun, lun gm chng : Chng : Tng quan v toỏn khụng dựng tin mt v mi quan h gia toỏn khụng dựng tin mt vi Cụng ngh thụng tin Chng : Thc trng toỏn khụng dựng tin mt v dng Cụng ngh thụng tin vo toỏn khụng dựng tin mt ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh Chng : Mt s gii phỏp m rng toỏn khụng dựng tin mt trờn c s phỏt trin Cụng ngh thụng tin ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội CHNG 1: TNG QUAN V THANH TON KHễNG DNG TIN MT V MI QUAN H GIA TTKDTM VI CễNG NGH THễNG TIN 1.1/ Thanh toỏn khụng dựng tin mt v vai trũ ca TTKDTM nn kinh t 1.1.1/ Khỏi nim v toỏn khụng dựng tin mt Trc ht mun tỡm hiu v toỏn khụng dựng tin mt, chỳng ta cn hiu rừ toỏn cú vai trũ nh th no i vi nn kinh t? Thanh toỏn l mt khõu quan trng quỏ trỡnh chu chuyn Thanh toỏn nhanh, chớnh xỏc, an ton s lm tng vũng quay ca vn, gim lng tin lu thụng, tit kim chi phớ cho xó hi Phng tin c s dng ch yu toỏn l tin t Tin t l hng húa c bit dựng lm vt ngang giỏ chung cho tt c cỏc hng húa, nú l s th hin chung ca giỏ tr, biu hin tớnh cht xó hi ca lao ng v sn phm lao ng Tin t c chp nhn toỏn cho hng húa, dch v hoc toỏn cụng n, nú l sn phm ca quỏ trỡnh phỏt trin sn xut v lu thụng hng húa, c kt tinh, hỡnh thnh mt cỏch t nhiờn trao i Theo C.Mỏc, tin t cú chc nng : (i) Thc o giỏ tr; (ii) phng tin lu thụng; (iii) phng tin toỏn; (iv) phng tin ct tr; (v) tin t th gii Cỏc nh kinh t hc hin i thỡ cho rng tin t cú chc nng: (i) phng tin toỏn; (ii) n v toỏn; (iii) tớch ly giỏ tr Nh vy, mc dự nghiờn cu tin t cỏc thi k khỏc nhng c hai quan im trờn u khng nh tin t thc hin chc nng phng tin toỏn Khi thc hin chc nng phng tin toỏn, cú th s dng tin tht (vng) hoc cỏc loi du hiu giỏ tr chi tr cho cỏc bờn cú liờn quan thụng qua cỏc ngõn hng bng phng phỏp ghi s Tin t dựng toỏn gm: tin giy, tin kim loi, cỏc giy t cú giỏ,v.v Trong lu thụng, tin t ng khụng ngng, gm b phn : lu thụng tin mt v lu thụng khụng dựng tin mt, hai b phn ny cú quan h cht ch vi nhau, thng xuyờn chuyn húa cho t tin mt thnh tin Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội ghi s v ngc li Vỡ vy toỏn cng c t chc thnh h thng : toỏn bng tin mt v toỏn khụng dựng tin mt - Thanh toỏn bng tin mt l quỏ trỡnh tin t thc hin chc nng phng tin toỏn trc tip bng tin mt, c cỏc t chc cỏ nhõn s dng chi tr v hng húa, dch v cho nhng giao dch cú giỏ tr nh T l toỏn bng tin mt chim tng doanh s toỏn ph thuc vo trỡnh phỏt trin ca nn kinh t, tớnh tin li ca cỏc phng tin toỏn v trỡnh dõn trớ ca mi quc gia i vi cỏc nc phỏt trin, t l toỏn bng tin mt thng ch chim t trng khong 10% tng doanh s toỏn, cỏc nc ang phỏt trin ú cú Vit Nam t l ny thng chim t trng cao hn (t 20% n 40%) - Thanh toỏn khụng dựng tin mt l quỏ trỡnh toỏn khụng cú s xut hin ca tin mt m thc hin bng cỏch trớch tin trờn ti khon ca ngi phi tr chuyn sang ti khon ca ngi th hng thụng qua vai trũ trung gian toỏn l cỏc t chc cung ng dch v toỏn Khi nn kinh t cng phỏt trin, lng hng húa dch v ngy cng a dng, phong phỳ quan h trao i c m rng, toỏn bng tin mt cng bc l hn ch ca nú nh : khụng an ton, d b li dng tham ụ, tng chi phớ cho xó hi, gim vũng quay ca vn, lm cho tc sn xut kinh doanh b chm li, nh hng n s phỏt trin kinh t xó hi Thanh toỏn khụng dựng tin mt khc phc c nhng hn ch, nhc im ca toỏn bng tin mt nh : bo m an ton, tng vũng quay ca vn,v.vV phớa Ngõn hng thụng qua s d trờn ti khon tin gi toỏn ca t chc v cỏ nhõn khai thỏc c ngun tm thi nhn ri xó hi v s dng ngun ny cho vay phỏt trin kinh t Vỡ vy m rng toỏn khụng dựng tin mt l cn thit, l ũi hi khỏch quan ca nn kinh t hin i, úng vai trũ quan trng i vi s phỏt trin kinh t xó hi ca mi quc gia 1.1.2/ Cỏc hỡnh thc toỏn khụng dựng tin mt hin hnh Cỏc phng tin toỏn khụng dựng tin mt nn kinh t khụng phi mang tớnh ngu nhiờn, m nú c hỡnh thnh v phỏt trin tng bc trờn c s phỏt trin ca sn xut v lu thụng hng húa Trong lch s phỏt trin, phng tin toỏn khụng dựng tin mt c s dng rt a Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội dng, phong phỳ, phự hp vi iu kin ca mi quc gia, mi vựng Cỏc phng tin TTKDTM c s dng ph bin nn kinh t th trng hin gm : sộc, y nhim chi hoc lnh chi, y nhim thu hoc nh thu, th toỏn, th tớn dng v cỏc phng tin toỏn khỏc 1.1.2.1/ Hỡnh thc toỏn bng Sộc Sộc (Check, Cheque) l lnh toỏn ngi ch ti khon lp v ký tờn trờn sộc theo mu in sn, yờu cu n v toỏn trớch s tin nht nh ti khon ca mỡnh tr cho ngi th hng cú ghi tờn t sộc hoc cho ngi cm sộc (i vi sộc cú th chuyn nhng c) V nguyờn tc phỏt hnh sộc phi cú ti khon ti NH, s d trờn ti khon toỏn s tin trờn t sộc ó ký Thi hn xut trỡnh t sộc l 30 ngy k t ngy ký phỏt Cỏc t chc thu h (cỏc t chc cung ng dch v toỏn) y quyn xut trỡnh, cú th thu nhng t sộc quỏ 30 ngy Trong nhng trng hp cú lý bt kh khỏng nhng cha quỏ thỏng ( Theo thụng t s 05 ngy 16/09/2004) ca Thng c NHNN, NH xem xột cho toỏn Sộc c hch toỏn theo nguyờn tc ghi N trc, Cú sau, sau k toỏn kim tra tớnh hp l, hp phỏp ca t sộc, cú tin trờn ti khon thỡ k toỏn ghi : N : Ti khon ngi phỏt hnh sộc Cú : Ti khon ngi th hng hoc cỏc ti khon thớch hp khỏc Hin cn c vo c im, tớnh cht kinh t, tớnh cht tin t v toỏn ca t sộc ngi ta phõn lm nhiu loi sộc, ú cú : Sộc chuyn khon, sộc tin mt, sộc bo chi Nhng da vo tớnh hu dng thỡ ngi ta s dng nhiu nht l sộc chuyn khon v sộc bo chi a/ Sộc chuyn khon Sộc chuyn khon l lnh toỏn lp trờn mu in sn ca NH ch ti khon ký phỏt sộc hoc úng du trờn t sộc cm t Tr vo ti khon, v giao trc tip cho n v th hng tahnh toỏn tin hng húa dch v sau nhn cung ng Ngi th hng mun c toỏn sộc phi lp bng kờ theo mu ca NH gm liờn (mt liờn ghi cú ti khon ngi th hng, mt liờn Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội mt liờn bỏo cú cho ngi th hng) v np t sộc kốm theo bng kờ vo bt c NH no Sộc chuyn khon khụng c lnh tin mt u im : n v phỏt hnh sộc khụng phi thụng qua NH phỏt hnh sộc, nh vy to iu kin thun li cho bờn mua vỡ bờn mua ch ng c mua v khụng lm ng ca ngi mua Nhc dim : Phm vi toỏn hp, ch dựng toỏn cựng mt h thng NH hoc toỏn gia hai NH cựng tnh, thnh ph cú tham gia toỏn bự tr v giao nhn trc tip Bờn cnh ú, ngi phỏt hnh sộc khụng phi qua NH phỏt hnh nờn d xy tỡnh trng phỏt hnh sộc quỏ s d, t ú gõy nờn tỡnh trng ng vn, xy tranh chp toỏn, tc thu hi ca ngi bỏn chm õy l hỡnh thc toỏn cú li cho ngi mua v bt li cho ngi bỏn cho nờn thụng thng ngui bỏn ch chp nhn toỏn bng sộc chuyn khon i vi khỏch hng cú quờn bit lõu nm, cú tớn nhim toỏn v cú kh nng ti chớnh mnh b/ Sộc bo chi Sộc bo chi l sộc ch ti khon phỏt hnh, c NH (Kho Bc) m bo kh nng toỏn Ngi phỏt hnh sộc phi lu ký trc s tin ghi trờn t sộc vo ti khon riờng Mi ln phỏt hnh sộc bo chi, ch ti khon lp liờn giy yờu cu bo chi sộc kốm theo t sộc cú ghi y cỏc yu t, trc tip np vo NH (Kho bc) ni mỡnh m ti khon Nhn uc cỏc chng t ny, NH (Kho bc) s dng cỏc liờn giy yờu cu bo chi sộc hch toỏn v bỏo n, ng thi ký tờn úng du ghi ngy thỏng bo chi lờn mt trc t sộc Thi hn toỏn ca sộc bo chi l 30 ngy k t ngy bo chi sộc Sộc bo chi dựng toỏn gia cỏc khỏch hngcú ti khon cựng mt NH, khỏc h thng NH cú tham gia toỏn bự tr hoc khỏc cựng NH h thng Sộc bo chi c ỏp dng cỏc trng hp sau : - Bờn bỏn khụng tớn nhim vi bờn mua - Bờn mua vi phm k lut toỏn ca Ngõn hng u im : Hoàng Thị Liên Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội Bng 2.2 : C cu d n cho vay Ch tiờu n v : T ng Nm 2007 Nm 2008 2008/2007 S tin T trng S tin T trng ( +, -) (%) (%) (%) 481 100,00 562 100,00 + 81 + 16,84 Tng d n cho vay Chia theo loi tin - VN 469 97,50 553 98,40 + 84 + 17,91 - Ngoi t quy VN 12 2,50 1,60 -3 - 25 Chia theo loi cho vay - Ngn hn 350 72,77 364 64,77 + 14 +4 - Trung v di hn 131 27,23 198 35,23 + 67 + 51,14 Chia theo loi khỏch hng - Doanh nghip dõn 290 60,29 331 58,90 + 41 + 14,14 doanh - H gia ỡnh, cỏ 191 39,71 231 41,10 + 40 + 20,94 nhõn ( Bỏo cỏo KQHKD ca NHCT TP Nam nh qua cỏc nm 2007, 2008) Da vo bng s liu trờn ta thy : - D n cho vay n cui nm 2007 ( sau hn nm tr thnh chi nhỏnh cp 1) tng gp gn ln so vi nm 2006 (98,80%) D n n cui nm 2008 tng 16,80% so vi cui nm 2007 - C cu d n cho vay theo loi tin ti NHCT TP Nam nh ch yu l cho vay VN ( nm 2007 chim t trng 97,50%, nm 2008 chim t trng 98,40%) - C cu d n cho vay trung v di hn tng t 27,23% (nm 2007) lờn 35,23% (nm 2008), th hin s quan tõm iu chnh c cu d n cho vay ca chi nhỏnh i vi khỏch hng giỳp cỏc doanh nghip cú iu kin u t i mi thit b thc hin cụng cuc cụng nghip húa, hin i húa - D n cho vay theo loi khỏch hng khỏ hp lý, ú cho vay i vi h gia ỡnh chim t trng khỏ ln ( nm 2007 l 39,71%, nm 2008 l 41,10%) õy l i tng khỏch hng cũn nhiu tim nng cú iu kin m rng tớn dng Hoàng Thị Liên 23 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội 2.2.2/Hot ng toỏn Vi h thng toỏn hin i mang lai nhiu tin ớch v rỳt ngn thi gian giao dch cho khỏch hng, c bit sau NHCTVN nõng cp v m rng chng trỡnh toỏn song phng chiu vi Kho bc Nh nc v cỏc h thng NHTMNN H thng toỏn chuyn tin ca NHCTVN c nhn gii thng Cỳp vng TOPTEN- Thng hiu Vit ca Cc s hu trớ tu v Hi s hu Cụng ngh Vit Nam, doanh s toỏn nc ti NHCT TP Nam nh tng trng cao Bng 3.2 : Tỡnh hỡnh toỏn ti NHCT TP Nam nh n v : T ng Ch tiờu Nm 2007 Nm 2008 Tng doanh s toỏn Doanh s TTKDTM 8.609 15.112 2008/2007 (%) + 75,54 6.456,75 13.147,44 + 103,62 T l TTKDTM so vi 75% 87% doanh s toỏn ( Bỏo cỏo nghip v toỏn ca NHCT TP Nam nh qua cỏc nm 2007, 2008) Qua bng s liu trờn cho ta thy : Tng doanh s toỏn : - Nm 2007 l 8.609 t ng, ú t trng toỏn khụng dựng tin mt l 75% - Nm 2008 l 15.112 t ng, ú t trng toỏn khụng dựng tin mt l 87% Mt khỏc, ta thy t l toỏn bng tin mt tng phng tin toỏn gim t 25% ( nm 2007) xung cũn 13% (nm 2008) thp hn so vi mt bng chung ca nc ta (nm 2008 l 14%) ú l mt tớn hiờu tt i vi cụng tỏc TTKDTM ti NHCT TP Nam nh Cú c kt qu ỏng khớch l ú ch yu l NHCT TP Nam nh cú mng li hot ng khỏ rng, vi cỏc im giao dch thuc h thng u nhn chuyn tin qua mng vi tớnh to iu kin toỏn thun li, nhanh chúng cho khỏch hng trờn a bn Bờn cnh ú, nh thc hin tt cụng tỏc tin t, kho qu nờn NH luụn trỡ nh mc tn qu tin mt, ỏp ng nhu cu rỳt tin ca khỏch hng Vic chuyn Hoàng Thị Liên 24 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội húa t tin mt sang tin chuyn khon v ngc li c din nhanh chúng, d dng Dự toỏn bng hỡnh thc no, khỏch hng n vi NHCT TP Nam nh u ỏp ng nhanh chúng, an ton, thun tin, chớnh xỏc Nh ú uy tớn ca NHCT TP Nam nh ngy cng tng, to iu kin cho vic tip tc m rng TTKDTM thi gian ti 2.2.3/ Kt qu ti chớnh Bng 4.2 : Kt qu ti chớnh Ch tiờu Nm 2007 S tin T trng (%) 48.813 100,00 n v : Triu ng Nm 2008 S tin T trng (%) 109.008 100,00 I.Tng thu nhp (TN) Trong ú : - TN t hot ng tớn 46.558 95,38 103.849 95,27 dng + Thu lói cho vay 40.765 83,49 87.626 78,55 - TN t hot ng dch 1.303 2,67 1.968 1,80 v - TN t HKD ngoi 106 0,22 494 0,46 hi - TN khỏc 846 1,73 2.697 2,47 II Tng chi phớ (CP) 39.108 100,00 77.900 100,00 Trong ú - CP hot ng tớn 22.564 57,70 55.590 71,36 dng III Chờnh lch thu 9.705 31.108 chi (Bỏo cỏo KQHKD ca NHCT TP Nam nh qua cỏc nm 2007, 2008) Qua biu trờn cho thy : - Tng thu nhp nm 2008 tng gp 2,23 ln so vi nm 2007 - Thu nhp t hot ng tớn dng l thu nhp ch yu ca NHCT TP Nam nh (nm 2007 chim t trng 95,38% tng thu nhp, nm 2008 chim t trng 95,27% tng thu nhp) Trong c cu thu nhp t hot ng tớn dng thỡ thu lói cho vay l ch yu (nm 2007 chim t trng 83,49% tng thu nhp, nm 2008 chim t trng 78,55% tng thu nhp) - Thu nhp t hot ng dch v ( dch v toỏn, nghip v bo lónh, dch v ngõn qu, nghip v y thỏc v i lý, dch v t vn, nghip v Hoàng Thị Liên 25 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội chit khu, dch v bo qun ti sn,v.v) s lng cũn khiờm tn ( nm 2007 chim t trng 2,67% tng thu nhp, nm 2008 chim t trng 1,80% tng thu nhp) - Chờnh lch thu nhp tr chi phớ nh s liu nờu trờn cha phi l kt qu ti chớnh ca mt php nhõn vỡ NHCT TP Nam nh l n v ph thuc NHCT Vit Nam, nhng s liu trờn cng phn ỏnh kt qu kinh doanh ca NHCT TP Nam nh l rt tt 2.3/ Thc trng vic dng Cụng ngh thụng tin vo toỏn khụng dựng tin mt ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh 2.3.1/ Khỏi quỏt tỡnh hỡnh phỏt trin cỏc dch v TTKDTM ti Vit Nam nm 2008 Gic m phi tin mt ó khụng cũn quỏ xa vi vi Vit Nam Nm 2008, cỏc dch v TTKDTM ti Vit Nam ó thc s phỏt trin, ó gúp phn gim t l TTBTM tng phng tin toỏn t mc 18% vo cui nm 2007 xung cũn 14% vo thi im hin Theo thng kờ ca NHNN, nm 2008, dch v th NH v m ti khon cỏ nhõn phỏt trin nhanh chúng n nay, ton h thng NH cú khong 15 triu ti khon cỏ nhõn (tng 36% so vi cui nm 2007) ; s lng th lu thụng t khong 13,4 triu th (tng 46% so vi cui nm 2007), vi 142 thng hiu th thuc 39 t chc phỏt hnh th H thng mỏy ATM cú 7.051 mỏy (tng 2.238 mỏy so vi cui nm 2007), mng li chp nhn cỏc phng tin toỏn t 24.760 thit b phỏt huy hiu qu ca h thng toỏn th, ngnh NH ang khn trng trin khai ỏn xõy dung trung tõm chuyn mch th thng nht , thc hin k hoch tỏi cu trỳc CTCP chuyn mch th Quc gia (Banknetvn) theo hng Nh nc gúp vo Banknetvn, c i din tham gia qun lý v nh hng hot ng ca Banknetvn n nay, liờn minh th ln nht l Banknetvn v Smartlinh vi 65% s mỏy ATM ca ton quc ó c kt ni liờn thụng Cỏc dch v h tr toỏn ca cỏc cụng ty lm dch v kt ni trung gian gia cỏc t chc cung ng dch v toỏn vi ngi s dng cng Hoàng Thị Liên 26 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội bt u xut hin v ang m rng v ni dung, phm vi hot ng, gúp phn thỳc y dch v toỏn in t phỏt trin mnh m thi gian ti Cỏc h thng toỏn ca ngnh NH tip tc c ng dng cụng ngh hin i húa, tiờn tin theo hng t ng húa, m rng dch v, phm vi ỏp dng v tng nhanh tc x lý c bit, t ngy 18/11/2008, h thng toỏn liờn NH giai on ó c hnh chớnh thc thay th giai on vi dung lng x lý lờn n triu giao dch/ngy v gúp phn m rng, nõng cao cht lng hot ng toỏn, chu chuyn ca nn kinh t n nay, h thng toỏn in t liờn ngõn hng ó cú s tham gia ca 443 n v thuc 83 NH thnh viờn; lng giao dch trung bỡnh t 35.00045.000 mún/ngy vi lng luõn chuyn khong 35.000 t ng/ngy v ang tip tc gia tng 2.3.2/ Thc trng ỏp dng Cụng ngh thụng tin vo toỏn khụng dựng tin mt ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh NHCT TP Nam nh nm h thng NHCT VN luụn l ngõn hng tiờn phong ng dng cụng ngh toỏn hin i, tớch cc trin khai cỏc d ỏn hin i húa mng toỏn liờn ngõn hng, toỏn song biờn v l NHTM u tiờn cú mng toỏn in t ni b (t nm 1996) t phỏ vo cụng ngh ngõn hng hin i l mt nhng gii phỏp quan trng c VietinBank ng dng kinh doanh 2.3.2.1/ Dch v th NHCT TP Nam nh l ngõn hng tiờn phong trờn a bn dch v phỏt hnh v toỏn cỏc loi th gm : Th ghi n ATM E- Partner v th tớn dng quc t VISA card, MASTER card : - Th ATM E- Partner : Nm 2008, chi nhỏnh tớch cc y mnh cỏc hỡnh thc tuyờn truyn, qung cỏo sn phm th nh : phỏt t ri, treo bng zụn, ỏp phớch,v.vTrin khai thc hin cỏc chng trỡnh khuyn mi, gim giỏ hp dn vi nhiu gii thng cú giỏ tr ti ch th, thc hin gii thiu sn phm th n cỏc khu vc dõn c, m th th ti cỏc trng i hc, cao ng trờn a bn, m th cho CBCNV v dch v chi tr lng qua th cho cỏc doanh nghip Tớnh n 31/12/2008 ó phỏt hnh v cú 25.564 th ngõn hng lu hnh, chim th Hoàng Thị Liên 27 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội phn 31,6% trờn a bn 100% th ATM ca NHCT TP Nam nh phỏt hnh u hot ng tt, m bo an ton cho ch th Riờng v tr lng qua ti khon cho cỏc i tng hng lng t ngõn sỏch Nh nc s dng th Ngõn hng theo ch th s 20/2007/CT- TTg ngy 24/08/2007 ca Th tng Chớnh ph, NHCT TP Nam nh ó ch ng tip cn tr lng qua ti khon cho 125 n v vi 5.362 th, chim th phn 52,7 v s n v v 58% v s th - Th tớn dng quc t : Nghip v phỏt hnh v toỏn th tớn dng quc t VISA, MASTER ti chi nhỏnh ó v ang c cỏc khỏch hng trờn a bn ún nhn, rt thun tin i vi nhng khỏch hng i cụng tỏc, du lch nc ngoi hoc hc sinh i du hc Hin ti NHCTVN ang xỳc tin cỏc bc m phỏn tr thnh ngõn hng i lý toỏn ca cỏc t chc th quc t uy tớn khỏc nh : DINER CLUB; JBC; AMEX.nhm ỏp ng nhu cu s dng sn phm th tớn dng ng cp quc t ca khỏch hng Ngy 23/08/2008, ti Trung tõm hi ngh Quc gia, NHCTVN ó vinh d ún nhn gii thng Sao Vng th ụ nm 2008 cho sn phm dch v th E- Partner, vi sn phm hng húa v dch v gm tiờu : Cht lng cú th so sỏnh vi sn phm cựng loi trờn th trng nc v quc t; Giỏ c cnh tranh vi sn phm cựng loi trờn th trng nc v quc t; Cụng ngh v mụi trng phự hp vi cỏc yờu cu nc v quc t; Dch v hu mói - Phỏt trin c s chp nhn th Chi nhỏnh thc hin ký hp ng chp nhn toỏn tin s dng dch v bng th tớn dng quc t VISA, MASTER v th ATM qua mỏy EDC ti khỏch sn V Hong vi doanh s hot ng khỏ thng xuyờn, c n v chp nhn th ỏnh giỏ cao v tin ớch s dng ng thi m thờm mt kờnh thu phớ dch v mi cho Ngõn hng 2.3.2.2/ Dch v chuyn tin in t NHCT TP Nam nh nm h thng NHCTVN l mt nhng Ngõn hng i tiờn phong lnh vc ng dng Cụng ngh toỏn hin i Ngõn hng Cụng thng l NHTM u tiờn Vit Nam a vo hot ng Trung tõm x lý trung toỏn xut nhp khu theo tiờu chun Hoàng Thị Liên 28 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội quc t, to iu kin phc v tt nht v dch v ngõn hng cho cỏc doanh nghip sn xut kinh doanh xut nhp khu c nc VietinBank ang trin khai mnh m cỏc dch v Internet Banking, Mobile Banking, ó cú cỏc sn phm dch v mi mang tin ớch cao v hin i nh : Dch v toỏn cc phớ vin thụng, ti qua mng, dch v SMS Banking, Vn Topup, a/ SMS Banking Ngy 13/05/2008, NHCTVN (VietinBank) chớnh thc cung cp dch v SMS Banking cho cỏc khỏch hng Dch v mi ny ca VietinBank hp tỏc vi Cụng ty c phn Gii phỏp toỏn Vit Nam (VNPAY) cho phộp khỏch hng cú ti khon ti ngõn hng c thc hin cỏc giao dch qua in thoi di ng nh : Tra cu s d, np tin Vn Topup i vi thuờ bao tr trc, tin giao dch.vo bt k thi im no v bt k õu sau gi tin nhn n tng i 8149 i vi khỏch hng cha m ti khon ti VietinBank, dch v s cung cp cỏc thụng tin chung v t giỏ, lói xut, a im t mỏy ATM v cỏc thụng tin tr giỳp khỏc m khụng cn phi ng kớ dch v b/ Vớ in t VnMart: Thanh toỏn cỏc khon va v nh qua Internet Ngy 10/11/2008, Ngõn hng Cụng thng Vit Nam v Cụng ty CP Gii phỏp toỏn Vit Nam (VNPAY) ó cụng b sn phm vớ in t h tr cỏc ch th ca NHCT cú th mua sm, chi tiờu nhng khon va v nh qua Internet Vớ ny cú dng th mang tờn VnMart Ngi s dng cú th dựng th mau sm v toỏn qua mng vi nhng doanh nghip thng mi in t VietinBank d kin thi gian ti s cú cụng ty vin thụng v 76 doanh nghip tham gia mng li chp nhn toỏn bng th VnMart, nh cỏc cụng ty cú Website :http://www.thegioididong.com, http://www.ebaymark.vn/, http://www.cleverlearn.com/, http://vietnamairlines.com.vn c/ Mobile Banking So vi SMS Banking, Mobile Banking cú tớnh nng an ton cao hn v cú th cung cp nhng dch v giao dch ti chớnh cú giỏ tr ln Vi dch v ny, khỏch hng cú th tra cu s d, lit kờ giao dch, chuyn khonNhm to li th, cỏc ngõn hng liờn tc gia tng tin ớch cho dch v ny.NHCTVN Hoàng Thị Liên 29 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội khỏ mnh tay u t phỏt trin dch v ny Cụng thng Mobile Banking giỳp khỏch hng cú th d dng thc hin cỏc giao dch ti chớnh mi lỳc, mi ni Ngoi khỏch hng cú th thc hin nhiu dch v hin i nh : toỏn trc tuyn cỏc n hng mua qua mng, khúa/m khúa ti khon th, hp th n, i mt mó.Vi phng chõm C Ngõn hng tay bn VietinBank ó trin khai dch v Mobile Banking cho tt c cỏc mng in thoi di ng ti Vit Nam nh Vinaphone, Viettel, S.Phone.em li nhiu tin ớch nht cho khỏch hng 2.3.3/ Mt s tn ti, hn ch v nguyờn nhõn 2.3.3.1/ Mt s tn ti, hn ch Bờn cnh nhng thnh tu ó t c nh kt qu nờu trờn, NHCT TP Nam nh núi riờng v NHCTVN núi chung cũn mt s hn ch vic dng Cụng ngh thụng tin vo TTKDTM : - Hin NHCT TP Nam nh ó bt u cung cp s hỡnh thc toỏn khụng dựng tin mt mi nh l : Vớ in t VnMart, Internet Banking, Mobile Banking nhng hu ht cỏc hỡnh thc ny mi phỏt trin mc n gin, cha ph bin v cht lng cha cao - Cỏc a im lp t cỏc mỏy ATM/POS trung ch yu trờn a bn Thnh ph Bờn cnh ú, thúi quen tiờu tin mt ca ngi dõn Vit Nam cũn tim nng, nờn cỏc mỏy ATM ch l ni trung chuyn tin lng l ch yu m cha th khai thỏc c cỏc dch v tiờn tin ca h thng ATM - Thiu cỏc chuyờn gia Cụng ngh thụng tin gii - V cui cựng mt cõu hi t l : nh hng phỏt trin toỏn khụng dựng tin mt l rt ỳng Song cỏc c quan hu quan s lm gỡ theo kp s phỏt trin ca Cụng ngh C th, hin hnh khỏch ch c mang ti a 7.000 USD qua cu khu ti sõn bay, cú th mang s lng khụng hn ch vi cỏc phng tin hin i nh th toỏn 2.3.3.2/ Nguyờn nhõn - Do thúi quen s dng tin mt dõn c ca nc ta ó cú t lõu i, trỡnh dõn trớ v s hiu v cỏc cụng c toỏn ca i a s dõn cũn cha cao, nờn tõm lý ngi ta phi cú tin mt tay thỡ mi yờn tõm hn l nhn t sộc hay mt chic th thay th Hoàng Thị Liên 30 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội - Do qung cỏo tip th ca Ngõn hng cha ph bin, cha m rng cỏc tng lp dõn c, ngi lao ng - H thng cỏc bn quy nh v toỏn ca Chớnh ph v NHNN cha cú s thng nht gõy khú khn vic i mi v hon thin cụng tỏc toỏn ca Ngõn hng - Cỏc cụng ngh toỏn mi cú giỏ rt t, gõy khú khn vic u t phỏt trin v hon thin cụng tỏc toỏn ca Ngõn hng Cha k n ngõn hng phi b nhiu thi gian, chi phớ a Cụng ngh vo s dng kốm theo ú l cụng tỏc o to cỏn b cú th s dng thnh tho Cụng ngh mi quỏ trỡnh toỏn - S liờn kt gia cỏc Ngõn hng cha cht ch lm cho cỏc phng thc TTKDTM cha hp dn khỏch hng Cỏc ngõn hng hin thi ua lp t mỏy ATM v cỏc im chp nhn th, th ca Ngõn hng no thỡ ch n mỏy ATM hoc im chp nhn th ca Ngõn hng ú mi cú th giao dch iu ny lm cho chi phớ ca cỏc Ngõn hng tng cao m hiu qu t c khụng cao ng thi gim li ớch ca khỏch hng - Do hin tng chy mỏu cht xỏm Nhng ngi cú nng lc thỡ ua chy v cỏc Thnh ph ln Hoàng Thị Liên 31 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội CHNG : MT S GII PHP M RNG TTKDTM TRấN NN TNG PHT TRIN CễNG NGH THễNG TIN TI NHCT TP NAM NH 3.1/ nh hng phỏt trin TTKDTM ti Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh Thanh toỏn khụng dựng tin mt ó tr thnh phng thc ph bin ti nhiu quc gia, song ti Vit Nam phng thc ny mi phỏt trin my nm tr li õy ci thin tỡnh hỡnh, hũa nhp vi xu th chung ca Th gii, Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh ó v ang a ỏn Phỏt trin toỏn khụng dựng tin mt giai on 2006-2010 v tm nhỡn n 2020 ca NHNN Vit Nam vo thc tin theo s nh hng sau : - hn ch vic toỏn dựng tin mt i vi cỏc c quan, n v khụng hng lng Ngõn sỏch Nh Nc, cng nờn thc hin vic tr lng, tr bo him cho cụng nhõn viờn v cỏc i tng hng bo him xó hi qua ti khon - Phỏt trin v bo m tớnh thun tin ca h tng toỏn, ú, cn quan tõm hn vic phỏt trin mng li chp nhn phng tin toỏn khụng dựng tin mt H thng toỏn gm cỏc mỏy ATM, c bit l cỏc im chp nhn toỏn (POS) khụng ch trung cỏc khỏch sn, nh hng, siờu th ln nh hin m cũn u t lp t ph bin mi vựng ngi dõn thy c tin ớch, s dng - Chỳ trng hn na cụng tỏc Marketing, iu tra nghiờn cu th trng, nhu cu ca khỏch hng - Thc hin tỏc phong lm vic cụng nghip, xõy dng phong cỏch giao dch ca ngi cỏn b ngõn hng Vi phng chõm, k hoch c th, NHCT TP Nam nh phn u phỏt trin, hon thin v a dng húa mi hỡnh thc TTKDTM, gúp phn nõng cao hiu qu hot ng chung ca Ngõn hng Hoàng Thị Liên 32 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội 3.2/Mt s gii phỏp m rng TTKDTM trờn nn tng phỏt trin cụng ngh thụng tin ti NHCT TP Nam nh Mun m rng toỏn khụng dựng tin mt trc ht phi cú nn múng tht s vng chc ú chớnh l c s vt cht v ngi 3.2.1/ Tng cng c s vt cht Cụng ngh thụng tin cho Ngõn hng - khc phc nhng khú khn hin ti thỡ Ngõn hng cn phi trang b mt s lng mỏy tớnh thớch hp ỏp ng nhu cu toỏn chuyn tin ca khỏch hng ngy cng nhiu Bờn cnh ú, s dng cụng ngh lu v kim tra d liu tiờn tin cú th m bo an ton, nõng cao cht lng phc v ca Ngõn hng Chi nhỏnh cn thng xuyờn quan tõm kim tra phỏt hin v sa cha kp thi nhng sai sút, s c h thng mỏy vi tớnh giỳp cho cụng tỏc toỏn chuyn tin c thun tin v chớnh xỏc cao - Nõng cp v hin i húa h thng mỏy ATM ti NHCT TP Nam nh bng cỏch ú l : Ngoi vic trỡ tt cỏc ng dng hin ti ca h thng giao dch t ng ATM nh : tin, xem s d, rỳt tin, chuyn khon h thng Ngõn hng, toỏn húa n Cú th trin khai cỏc ng dng mi nh : chuyn tin khỏc s hu, giao dch mua bỏn chng khoỏn v mua th Internet qua ATM - Hin i húa h thng toỏn in t liờn ngõn hng kt ni n hu ht cỏc NHTM hỡnh thnh h thng toỏn quc gia thng nht v an ton 3.2.2/ Nõng cao trỡnh tin hc cho cỏn b Ngõn hng õy l yu t khỏch hng d cm nhn nht h n giao dch vi Ngõn hng, bi bt k hot ng no nhõn t ngi cng quyt nh nh hng trc tip n hot ng sn xut kinh doanh Vỡ vy nõng cao trỡnh tin hc cho cỏn b Ngõn hng thỡ NHCT TP Nam nh cn thng xuyờn t chc cỏc lp o to v nghip v, tin hc, Ting Anh,v.vSong song vi vic o to l vic kim tra nh k theo hng quý, hng nm Bờn cnh ú, Ngõn hng cú th t chc cỏc cuc thi nh Ti nng tr Cụng ngh thụng tin lnh vc Ngõn hng tỡm nhng ngi cú nng lc tht s tham gia vo hot ng Ngõn hng hin hoc l cú cỏc bui núi chuyn vi cỏc chuyờn gia v Vai trũ ca Cụng ngh thụng tin i vi vic m rng v phỏt trin ca Ngõn hng hin nay, c bit Hoàng Thị Liên 33 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội l i vi vic m rng TTKDTM mi cỏn b Ngõn hng nhn thc v xõy dng c k nng riờng cho bn thõn mỡnh, gúp phn vo s phỏt trin tin hc chung cho ton h thng Ngõn hng Cụng thng núi chung v NHCT TP Nam nh núi riờng 3.2.3/ M rng toỏn khụng dựng tin mt da trờn s phỏt trin ca Cụng ngh thụng tin a/ Th ATM Dch v th núi chung v Th ATM núi riờng l nhng sn phm ti chớnh c cỏc Ngõn hng u tiờn phỏt trin nhng nm gn õy, bi tim nng ca nú v xu hng s dng dch v ny ca ngi tiờu dựng tng lai gn Cỏc NH luụn xem õy l cụng c hiu qu phỏt trin dch v bỏn l ca mỡnh õy cng c xem l phng cỏch cnh tranh hu hiu ca cỏc NH trờn th trng m Vỡ vy, cú th chim lnh c th trng th hin thỡ NHCT TP Nam nh cn : - Lm mi chic th bng cỏch thay i hỡnh thc, gia tng tớnh nng ca chic th : khụng ch dựng rỳt tin, chuyn khon m cũn gi tin, toỏn tin in, tin nc, tin mua hng,nhm ỏp ng th hiu a dng ca ngi s dng, t ú s thu hỳt thờm nhiu i tng Ngõn hng cn h tr chng trỡnh im thng khỏch hng trung thnh, liờn kt thng hiu dnh cho cỏc i tng ch th c bit - Tỡm kim nhng th trng mi m rng mng li n v chp nhn th ngõn hng Cụng thng - Tng cng cụng tỏc tuyờn truyn, qung cỏo : NH phi lm cho mi ngi bit n chic th ca NH mỡnh v cho h thy li ớch s dng th b/ Chuyn tin in t õy l mt dch v cũn khỏ mi ti NHCT TP Nam nh Vỡ vy dch v chuyn tin ngy cng phỏt trin thỡ NHCT TP Nam nh cn gia tng tin ớch s dng ca cỏc dch v chuyn tin hin cú Bờnh cnh ú, cn phi mnh dn u t nghiờn cu cỏc hỡnh thc TTKDTM tiờn tin hn v ỏp dng vo thc t c/ p dng h thng IPCAS (Interbank Payment and Customer Accounting System) Hoàng Thị Liên 34 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội L chng trỡnh tin hc v toỏn v k toỏn cho khỏch hng Gm nghip v : Chuyn tin Foreign Exchange (FX) S cỏi General Legder (GL) Tớn dng Loan (LN) Tin gi Deposit (DP) Ti tr thng mi Trade Finance (TF) Qun lý thụng tin khỏch hng Customer Information (CIF) Ngõn qu Treasury Nghip v th ATM/POS Theo Quy ch mi ca NHNN thỡ NHCT TP Nam nh c thc hin cỏc giao dch ca cú cỏc iu kin sau : - Quy giao dch phi c b trớ m bo an ton v cú ni quy cụng khai cho khỏch hng H thng trang thit b c kt ni hon chnh thnh mng lu d liu an ton v chớnh xỏc, cú h thng mỏy v trung tõm d liu d phũng - Cú bin phỏp bo mt m bo an ton v mt cỏc d liu chng trỡnh, mó khúa truy cp h thng v ch ký in t H thng kim soỏt chung v h thng kim soỏt cỏc thao tỏc nghip v giao dch mt ca, bo m thc hin ỳng quy nh, chng tham ụ - Mt quy nh bt buc l ngõn hng phi trang b cỏc phng tin, thit b bo m an ton nh mỏy camera giỏm sỏt cỏc hot ng ti cỏc im giao dch mt ca Cỏc mỏy in chng t, mỏy in khỏc kt ni vi h thng mỏy tớnh giao dch mt ca phi c theo dừi v qun lý cht ch chng s dng sai mc ớch - Chng t k toỏn giao dch mt ca phi bao gm loi : chng t khỏch hng xut trỡnh v chng t giao dch viờn lp theo mu quy nh ca t chc tớn dng i vi tng quy trỡnh nghip v giaodch mt ca ( chng t in sn theo quyn v chng t mỏy tớnh in ) Thc hin giao dch bng h thng IPCAS, khỏch hng s nhn c nhiu tin ớch giao dch nh : Gim thi gian lm cỏc th tc, tng hiu sut cụng vic, gim thi gian toỏn n vay, np lóiTt c cỏc hot Hoàng Thị Liên 35 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội ng c thc hin theo hỡnh thc mt ca ci cỏch hnh chớnh õy l Cụng ngh hin i nht v to nhiu li ớch thit thc cho khỏch hng, ng thi tng cng tớnh cnh tranh cho h thng Ngõn hng Cụng thng Vit Nam Hoàng Thị Liên 36 Lớp 10-48 Luận văn tốt nghiệp Đại hoc KD & CN Hà Nội KT LUN Cụng tỏc toỏn l mt nhng chc nng quan trng hot ng kinh doanh ca ngnh Ngõn hng v nú s cú tỏc ng rt ln i vi s tng trng, phỏt trin ca nn kinh t Trong iu kin nn kinh t nc ta hin thỡ trỏch nhim nng n t lờn vai ngnh Ngõn hng l phi i mi, ci tin v hon thin cụng tỏc toỏn khụng dựng tin mt cho phự hp vi iu kin nn kinh t t nc v tin ti tng bc hũa nhp vi s phỏt trin khoa hc k thut, cụng ngh toỏn hin i ca th gii t c iu ny ngnh Ngõn hng cựng Chớnh ph sm xõy dng v hon thin c ch toỏn, trung u t, o to nhõn lcVỡ õy l mt lnh vc ht sc phc v nhy cm vi s bin i ca nn kinh t quc dõn nh mt chuyờn gia v Ngõn hng ó tng núi : cú th phỏt trin c h thng toỏn phi tin mt, mt nn kinh t phi cú mc thu nhp bỡnh quõn ca dõn c cao, h thng bn phỏp lý y , c s h tng cụng ngh ca cỏc ngõn hng, cỏc doanh nghip v t chc kinh t phi mnh; Ngun nhõn lc v CNTT cỏc ngõn hng gii, dõn trớ cao v phi cú thúi quen toỏn khụng dựng tin mt. Xut phỏt t thc t ỏp dng th thc toỏn khụng dựng tin mt nc ta nhng nm tr li õy v ti Ngõn hng Cụng thng TP Nam nh núi riờng, chuyờn thc tt nghip ny, em ó cp n mt s gii phỏp m rng toỏn khụng dựng tin mt trờn c s phỏt trin Cụng ngh thụng tin, vi mong mun l cỏc gii phỏp ny s c ỏp dng thc tin tng lai gn Do thi gian nghiờn cu cú hn, vi kinh nghim thc t cũn hn ch nờn bi vit ca em khụng trỏnh nhng thiu sút Vỡ vy, kớnh mong nhn c s gúp ý, b sung ca cỏc thy cụ giỏo bi lun ca em c hon thin hn Em xin chõn thnh cm n Thy giỏo GS.TS V Vn Húa v cỏc cụ chỳ, anh ch Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng thng Thnh ph Nam nh ó tn tỡnh giỳp em hon thnh bi lun ny! Hoàng Thị Liên 37 Lớp 10-48