ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG KIỀU OANH HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG KIỀU OANH HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ HÀ CƢỜNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thực dƣới hƣớng dẫn thầy giáo hƣớng dẫn khoa học Các số liệu trích dẫn đƣợc sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chƣơng trình cao học viết luận văn này, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình quý thầy, cô Trƣờng Đại học Kinh tế - Đa ̣i ho ̣c Quố c gia Hà Nô ̣i Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn quý thầy , cô trƣờng Đại học Kinh tế, tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ trình học tập Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Vũ Hà Cƣờng dành nhiều thời gian tâm huyết hƣớng dẫn nghiên cứu giúp hoàn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng trình nghiên cứu, học hỏi, song thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn không tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong muốn nhận đƣợc tham gia đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo bạn bè, đồng nghiệp để luận văn đƣợc hoàn thiện MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục sơ đồ iii PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂNError! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Quỹ tín dụng nhân dân Error! Bookmark not defined 1.2.1 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dânError! Bookmark not defined 1.2.2 Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨUError! Bookmark not defined 2.1 Các phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Phương pháp thống kê mô tả Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phương pháp phân tích tổng hợpError! Bookmark not defined 2.1.3 Phương pháp so sánh Error! Bookmark not defined 2.2 Trình tự thực nghiên cứu đề tài Error! Bookmark not defined 2.2.1 Xác định vấn đề nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.2 Nghiên cứu khái niệm lý thuyếtError! Bookmark not defined 2.2.3 Xây dựng đề cương nghiên cứu (đề cương sơ bộ) Error! Bookmark not defined 2.2.4 Thu thập liệu Error! Bookmark not defined 2.2.5 Hình thành liệu thứ cấp cần thu thập từ nguồn tư liệu gốc Error! Bookmark not defined 2.2.6 Phân tích liệu Error! Bookmark not defined 2.2.7 Giải thích kết viết luận văn cuối cùngError! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn TP Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.1 Khái quát hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.2 Tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn TP Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.Thực trạng hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội QTDND địa bàn TP Hà NộiError! Bookmark not defined 3.2.1 Hoạt động giám sát QTDNDError! Bookmark not defined 3.2.2 Hoạt động tra chỗ Error! Bookmark not defined 3.2.3 Hoạt động theo dõi khắc phục chỉnh sửa sau tra Error! Bookmark not defined 3.2.4.Ví dụ minh họa Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội QTDND địa bàn TP Hà NộiError! Bookmark not defined 3.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế Error! Bookmark not defined 3.3.3.Nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiError! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam– Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 4.2.1 Phát triển, đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng Error! Bookmark not defined 4.2.2 Đổi phương pháp tra, giám sát Quỹ tín dụng nhân dân Error! Bookmark not defined 4.2.3 Đổi mới, hoàn thiện hệ thống giám sát từ xa, tra chỗ; phối hợp chặt chẽ tra chỗ với giám sát từ xa Error! Bookmark not defined 4.2.4 Quy định hình thức xử phạt trình tra, giám sát đảm bảo việc răn đe, phòng ngừa hiệu caoError! Bookmark not defined 4.2.5 Nâng cao lực theo dõi, đôn đốc QTDND thực triệt để kiến nghị tra Error! Bookmark not defined 4.2.6 Phối hợp hoạt động tra, giám sát ngân hàng với quan, đơn vị có liên quan Error! Bookmark not defined 4.2.7 Các giải pháp khác Error! Bookmark not defined 4.3 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Nguyên nghĩa GSTX Giám sát từ xa HĐQT Hội đồng quản trị HTX Hợp tác xã NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN Việt Nam - Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – Chi chi nhánh Hà Nội nhánh Hà Nội NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng 10 TP Hà Nội Thành phố Hà Nội 11 TTGSNH Thanh tra , giám sát ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Nội dung Tình hình hoạt động QTDND địa bàn TP Hà Nội Tình hình tiếp nhận thông tin phục vụ giám sát từ xa QTDND địa bàn thành phố Hà Nội Một số sai phạm, rủi ro đƣợc phát qua giám sát từ xa QTDND địa bàn Trang 49 55 58 Xây dựng thực kế hoạch tra Bảng 3.4 NHNN Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội 61 QTDND địa bàn Một số sai phạm qua tra chỗ Bảng 3.5 NHNN Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 63 QTDND địa bàn Bảng 3.6 Số kiến nghị đoàn tra số kiến nghị đƣợc QTDND khắc phục, chỉnh sửa 68 DANH MỤC SƠ ĐỒ TT Sơ đồ Nội dung Sơ đồ 1.1 Quy trình tra, giám sát sở rủi ro Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức NHNN Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Trang 24 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Hoàng Thị Kim Dung, 2014 Hoàn thiện hoạt động tra giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tín dụng nước thành phố Hà Nội Luận văn Thạc sỹ, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Chí Đức, 2012 Xây dựng hệ thống giám sát NHTM Việt Nam Tạp chí phát triển hội nhập, số 2, trang 12 Đoàn Thanh Hà Phan Thị Thúy Diễm, 2013 Lựa chọn mô hình giám sát ngân hàng – Kinh nghiệm nƣớc học cho Việt Nam Tạp chí phát triển hội nhập, số 10, trang 20 Học viện Ngân hàng, 2003 Giáo trình Ngân hàng Trung ương Hà Nội: NXB Thống kê Học viện Tài chính, 2005 Giáo trình Lý thuyết tài Hà Nội: NXB Tài Học viện Tài chính, 2005 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài NHNN Việt Nam, 2009 Sổ tay tra sở rủi ro Hà Nội NHNN Việt Nam, 2008 Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng Hà Nội: NXB Thanh niên NHNN Việt Nam, 1999 Quyết định số 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày 09/11/1999 việc ban hành quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam Hà Nội 10 NHNN Việt Nam, 2000 Công văn số 329/CV-TTr1 ngày 04/5/2000 hướng dẫn thực quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng hợp tác Hà Nội 11 NHNN Việt Nam, 2009 Quyết định số 2989/QĐ-NHNN ngày 14/12/2009 Thống đốc NHNN Việt Nam quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Hà Nội 12 NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, 2012-2014 Báo cáo tổng kết hoạt động QTDND địa bàn Hà Nội Hà Nội 13 NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, 2012-2014 Báo cáo tổng kết hoạt động tra, giám sát TCTD NHNN chi nhánh TP Hà Nội Hà Nội 14 NHNN Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội, 2014 Tổng hợp kết luận tra Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn Hà Nội Hà Nội 15 Quốc hội, 2010 Luật NHNN Việt Nam Hà Nội 16 Quốc hội, 2010 Luật TCTD Hà Nội 17 Quốc hội, 2010 Luật Thanh tra Hà Nội 18 Quốc hội, 2003 Luật Hợp tác xã Hà Nội 19 Thanh tra Chính phủ, 2013 Thông tư 01/2013/TT-TTCP ngày 12/3/2013 quy định hoạt động theo dõi, đôn đốc, kiểm tra việc thực kết luận, kiến nghị, định xử lý tra Hà Nội 20 Thanh tra Chính phủ, 2010 Thông tư 02/2010/TT-TTCP ngày 02/3/2010 quy định quy trình tiến hành tra Hà Nội 21 Trƣờng bồi dƣỡng cán ngân hàng, 2010 Quản trị rủi ro Thanh tra sở rủi ro Tài liệu hội thảo, Hà Nội 22 Trƣờng cán tra, 2009 Nghiệp vụ công tác tra Hà Nội: NXB Tài Website 23 Hoàng Đình Thắng, 2011 Thanh tra sở rủi ro tiến trình áp dụng Việt Nam, [Ngày truy cập: tháng năm 2014] 24 Hoàng Đình Thắng, 2011 Đổi tổ chức tra ngân hàng theo quy định pháp luật tra,.[Ngày truy cập: tháng năm 2014] 25 Dƣơng Văn Thực, 2012 Thanh tra sở rủi ro vấn đề xây dựng khung nghiệp vụ giám sát từ xa hoạt động tra, giám sát ngânhàng [Ngày truy cập: tháng năm 2014]