B GIÁO D IH -o0o - O KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG V I DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN I C PH VI T NAM - CHI NHÁNH B C HÀ N I SINH VIÊN TH C HI MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH TH MINH THÙY : A17767 : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG H À N I - 2013 I B GIÁO D C IH -o0o - O KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO CH I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH T I NGÂN I C PH G VI T NAM - CHI NHÁNH B C HÀ N I ng d n Sinh viên th c hi n : Th.s Nguy Th Minh Thùy Mã sinh viên : A17767 Chuyên ngành : Tài Ngân hàng H À N I - 2013 Thang Long University Library L IC có hoàn thành t t khóa lu n này, em xin g i l i c i cô giáo Th.s Nguy c ti ng d n em r t t n tình, chu t trình em th c hi n lu ng th thành c y cô giáo b môn kinh t cán b nhân viên c a phòng tín d ng c t Nam Chi nhánh B c Hà N i i làm vi c v Em xin chân thành c hoàn thành t t khóa lu n c a em Hà N Sinh viên Th Minh Thùy M CL C TRANG L IM U NG QUAN V HO NG CHO VAY VÀ CH NG I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH 1.1 Khái ni 1.1.1 n c a DNVVN Khái ni m phân lo i DNVVN 1.1.1.1 Khái ni m DNVVN 1.1.1.2 Phân lo i DNVVN 1.1.2 m c a DNVVN 1.1.3 Vai trò c a DNVVN n n kinh t 1.2 Ho 1.2.1 ng cho vay c i v i DNVVN Khái ni m v cho vay nguyên t c cho vay 1.2.1.1 Khái ni m v cho vay 1.2.1.2 Các nguyên t n ho 1.2.2 ng cho vay i v i DNVVN 1.2.3 Vai trò c a ho ng cho vay .9 1.2.3.1 i v i DNVVN 1.2.3.2 i v i ngân hàng 10 1.3 i v i DNVVN 10 1.3.1 Quan ni m v ch 1.3.2 Các ch ng cho vay 11 1.3.2.1 Nhóm ch 1.3.2.2 Nhóm ch 1.4 ng cho vay 10 Các nhân t nh tính 11 ng 12 ng t i ch i v i DNVVN 16 1.4.1 Các nhân t khách quan 17 1.4.2 Các nhân t ch quan 18 1.4.2.1 T phía khách hàng DNVVN 18 1.4.2.2 T phía ngân hàng .19 C TR B C HÀ N I 2.1 Khái quát v Ngâ I V I DNVVN T I CHI NHÁNH T NAM 21 Chi nhánh B c Hà N i 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Chi nhánh B c Hà N i 21 u t ch c nhân s 23 Thang Long University Library 2.1.2.1 Vai trò nhi m v c a phòng ban: 23 ng kinh doanh c a t Nam Chi nhánh B c Hà N i 25 2.1.2.1 Thu n l i 25 2.1.2.2 Nh .26 2.1.3 K t qu ho ng kinh doanh c a Vietinbank B c Hà N 2011 2012 26 2.1.3.1 Ho 2.1.3.2 2.2 Ho ng v n 28 ng cho vay 30 Th c tr ng cho vay doanh nghi p v a nh t i ngân hàng TMCP Công c Hà N -2012 31 2.2.1 Quy trình s n ph i v i DN t i CN 31 i v i DN t i CN 31 2.2.2 Các s n ph i v i DNVVN c a CN 35 2.2.3 2.2.4 Doanh s thu n -2012 36 iv iv n 2011-2012 37 n 2011-2012 39 i v i DNVVN phân theo k h n 40 v i DNVVN phân theo ngành ngh 41 i v i DNVVN theo lo i hình doanh nghi p 42 2.2.6 T l n qúa h n 43 2.2.6.1 T l n h n cho vay DNVVN theo lo i hình doanh nghi p 46 2.2.6.2 T l n h n phân theo ngành ngh 47 2.2.6.3 T l n h n phân theo k h n cho vay 48 2.2.6.4 T l n n x u n h n 49 2.2.7 Phân tích m t s ch ng cho vay t i CN B c Hà N i -2012 49 2.2.7.1 Vòng quay v n tín d ng 49 2.2.7.2: Hi u su t s d ng v n 50 2.2.7.3 L i nhu n t cho vay DNVVN 51 i v i DNVVN t 2.3.1 Nh ng k t qu -2012 52 c 52 nh tính 52 ng: .53 2.3.2 Nh ng h n ch ho ng cho vay DNVVN 53 2.3.3 Nguyên nhân h n ch 54 2.3.3.1 T phía Ngân hàng 54 2.3.3.2 T phía khách hàng (DNVVN) 54 2.3.3.3 T phía n n kinh t 55 T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY I V I DNVVN T I CHI NHÁNH VIETINBANK - B C HÀ N I 56 ng phát tri n c a Vietinbank- B c Hà N ng ho Hà N i nh i 56 i v i DNVVN t i Chi nhánh NHCT B c i 56 3.2 Các gi i pháp nâng cao ch i v i DNVVN t i Chi nhánh NHCT B c Hà N i 57 3.2.1 ng hi u qu ng v n 57 3.2.2 Xây d ng sách cho vay phù h p 58 3.2.3 Xây d ng sách khách hàng linh ho t 59 3.2.4 Hoàn thi n quy trình vay v n 61 3.2.5 Hoàn thi n h th ng thông tin khách hàng 61 3.2.6 i v i DNVVN 62 3.2.7 ng công tác Marketing 64 3.2.8 Nâng cao ch 3.2.9 ng cán b tín d ng 64 ng công tác ki m tra, ki m soát 65 3.3 M t s ki n ngh 66 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph c 66 3.3.2 Ki n ngh v c 67 3.3.3 Ki n ngh v t Nam 68 3.3.3.1 3.3.3.2 iv iv 3.3.4 Ki n ngh t Nam 68 t Nam - B c Hà N i 69 i v i DNVVN 70 K T LU N Thang Long University Library DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t CN Tên Chi nhánh DN DNVVN NH Doanh nghi p Doanh nghi p v a nh Ngân hàng NHCT NHTM i TCTD TMCP T ch c tín d ng i c ph n VN Vi t ng DANH M C B NG BI U TRANG B nh DNVVN Vi t Nam B ng 2.1: K t qu ho ng kinh doanh Vietinbank B c Hà N i 26 B ng 2.2: B ng k t qu ho ng v n c a Vietinbank B c Hà N i 28 B ng 2.3: B ng k t qu ho ng cho vay c a Vietinbank B c Hà N i 30 B ng 2.4: Doanh s cho vay DNVVN c a Vietinbank- B c Hà N i .36 B ng 2.5: Doanh s thu n c a DNVVN 37 B i v i DNVVN t i Vietinbank B c Hà N i 39 B c a DNVVN theo k h n t i Vietinbank B c Hà N i 40 B v i DNVVN theo ngành ngh 41 B i v i DNVVN theo lo i hình doanh nghi p 42 B ng 2.10:Tình hình n h n c a DNVVN t i Vietinbank B c Hà N i phân theo nhóm n 44 B ng 2.11: Tình hình n h n phân theo ngành ngh .47 B ng 2.12: T l n h n theo k h n 48 B ng 2.13.: Vòng quay v n tín d ng c a ho ng cho vay DNVVN 49 B ng 2.14: Hi u su t s d ng v n 50 B ng 2.15: T l l i nhu n t cho vay DNVVN 52 DANH M C Bi Bi VÀ HÌNH V u t ch c c c Hà N i: 23 2.2: Quy trình cho vay t i CN ngân hàng Vietinbank 31 2.1: u n h n c a DNVVN theo lo i hình doanh nghiêp 46 2.2: L i nhu n t .51 Thang Long University Library L IM U Tính c p thi t c tài K t Vi t Nam th c hi n sách m c a n n kinh t n nay, kinh t Vi c phát tri n nhanh chóng y tri n v ng GDP không ng c c i thi i s ng c i dân ngày nâng cao t v th v kinh t , tr c a Vi nh m c khu v c th gi c bi n kh ng c chuy n phát tri a Doanh nghi c Doanh nghi p v a nh r c bi t Doanh nghi p v a nh , v i s ng, ho ng nhi c, s oc ph n quan tr ng vào vi p qu c dân (GDP), gi m l m phát, gi i quy t v vi c làm, giúp th c hi u ch nh sách kinh t c dù v y, u ki n n n kinh t th c hi n h i nh p hóa toàn c u hóa m t cách toàn di n n nay, Doanh nghi p Vi i di n v i nh ng thách th c, thi u h t v v n, s l c h u v công ngh , s c nh tranh m u mã, ch ng s n ph m, s thi u linh ho t, ch ng lao ng th p Nh n th y nhu c u vay v n t Doanh nghi p v a nh r t l n, Ngân i c ph chi c nh t Nam Chi nhánh B c Hà N ng y m nh ho ng cho vay v ng Tuy nhiên, trình cho vay i v i Doanh nghi p v a nh g p nhi c bi t ch ng c a ho y, vi c nâng cao ch t i v i lo i hình Doanh nghi u c n thi hàng có th m r ng t c n thi ph c v cho ho cho vay Doanh nghi p có th có nh ng kho n v n ng s n xu t kinh doanh c a T nh ng vai trò yêu c u c p thi nâng cao ch i C Ph tài: Gi i pháp i v i Doanh nghi p v a nh t i Ngân hàng t Nam Chi nhánh B c Hà N tài cho khóa lu n t t nghi p M c tiêu nghiên c u c M c tiêu nghiên c u c th c tr ph lý lu n v ho i v i Doanh nghi p v a nh c t Nam Chi nhánh B c Hà N t hoàn thi n ch tài ng ho ng cho vay c a ngân hàng ng ph m vi nghiên c u ng cho vay ic xu t nh m ng nghiên c u nghiên c u ho v a nh c i v i Doanh nghi p i c ph B c Hà N i Ph m vi nghiên c u ho v a nh t Nam Chi nhánh ng cho vay c i v i Doanh nghi p u cd ng kê mô t i chi u k t h p dùng s li u phân tích Khóa lu t cách t ng quát v ho ng th c tr i v i doanh nghi p v a nh c a ngân hàng thông qua ch tiêu kinh t nh m tìm nh ng v n ch ng cho vay c a ngân hàng i v i doanh nghi p v a nh , t ng cho vay c a ngân hàng xu t nh m nâng cao ch t K t c u khóa lu n g m Ngoài ph n m u, k t lu n, n i dung c a ng quan v ho Doanh nghi p v a nh ng cho vay ch c tr ng v ho nh t i Chi nhánh B c Hà N i iv i i v i doanh nghi p v a i c ph n Công t Vi t Nam i pháp nâng cao ch v a nh t i Chi nhánh B c Hà N i t Nam ng ho ng cho vay doanh nghi p i c ph n Công Thang Long University Library khách hàng m c tiêu mà c n ph i nghiên c s n ph m c a h i th c nh tranh nh ng phát tri n s n ph m c a mang tính ti n ích cao Bên c n phát tri ng v n m c ti n g i có k h ngu n v n nh Hi n nay, ti n g i có k h n c a Vietinbank chi m kho ng 70% t ng ti n g i khách hàng Tuy t l không th i m t b ng chung c a ngân hàng hi n có th sách lãi su t c a ngân ng so v i th c nh tranh ng ti n g i t c bi t ti n g i có k h n ti n g i ti t ki m ngân hàng c n có sách lãi su t k h ng, h p lý nhi u ti n ích cho khách hàng g i ti n Hi n nay, m t s c hi n sách lãi su ti n rút g c linh ho i ti t b c thang, g i ti n nhi u lãi su t cao, g i nm khuy n khích khách hàng g i ti n i ti n mong mu n th t n, thu n ti n, giao d ch viên hòa nhã, ni m n Vì v y, ngân hàng c n hóa th t c giao d ch c a mà v n tuân th nh c a NHNN b n thân ngân hàng T m giao d ch c a mình, Vietinbank c n yêu c ch viên c a tích c c làm vi c v i khách hàng 3.2.2 Xây d ng sách cho vay phù h p Chính sách tín d ng v a ph i phù h p v ng l i phát tri n c ng th m b o k t h p hài hòa quy n l i c ig b n thân Ngân hàng Mu n v y, CN ph i xây d s khoa h c, ph m b o kh i c a ho phân tán r i ro, tuân th pháp lu t sách c công b ng, hi u qu ho hoàn thi mb ov m b o NHTM kinh doanh có lãi, b o c DN ti p c c ngu n v n c a Ngân - Chính sách lãi su t phù h p v i DNVVN : Hi n nay, t lãi su có s v m b o tính ng cho vay Chính sách cho vay c c ti p t c c ti n g c bi t v n ng n h n, ngu n v n chi m t tr ng l n ) v c v n, khuy hàng C th ng th c th cho m t lo i hình DN Vì v y c lãi su t linh ho ng m c nh c a pháp lu t, v khuy n khích khách hàng vay ng v n vay c a khách hàng, nh ng kho n vay v i kh ng l n nên áp d ng m c lãi su t th nên m r ng cho vay kinh t qu c doanh thông qua vi Ngân hàng t m c lãi su t 58 Thang Long University Library u ki n cho doanh nghi p có th vay v n c a ngân hàng s d ng v kinh doanh có lãi - M c dù DNVVN m t lo i hình DN có nhi u ti phát tri n kinh t , nhiên, CN v t s tr ng nhi u vào lo i hình DN này, v y mà CN nên ti p t tr i v i DNVVN nh m h n ch u vào doanh nghi p l n v i b máy c ng k nh, trì tr , khó qu n lý - Duy trì t tr ng cho vay ng n h gi m thi u r ng th i v ym tr ng cho vay trung dài h n nh m ng cho vay trung dài h m r ng quy mô tín d ng - M t nh ng nguyên nhân c a vi c kho n n h n không thu h i c công tác th nh tài s m b o ti n vay Hi n nay, t i CN công tác th nh tài s m b o ti n vay v n d dàng, CBTD v quan tâm t i v H u h t qúa trình th nh tài s mb u di n nhanh chóng, s y, CN c n có nh hi n bi n pháp b m ti n vay Ngân hàng c n có s th nh c th v th c iv i tài s n th ch p c v giá tr th tránh tình tr ng doanh nghi p dùng m t lo i tài s ch p vay v n nhi u ngân hàng khác ho c tài s n có giá tr th i giá tr gi y t Tuy nhiên th t c ph i nhanh chóng tránh s phi n hà, ch m tr cho DNVVN Hi n doanh nghi phàn nàn r t nhi u v th t c công ch ng ph c t p t n th hàng c n có s k t h p v i phòng công ch chi phí giao d ch gi m b i m t s th t c, th i gian Chính sách cho vay c a ngân hàng cán b tín d ng ng nh t c n ph bi n v y, vi c th c hi n m i hi u qu 3.2.3 Xây d ng sách khách hàng linh ho t Hi n nay, n n kinh t phát tri n t u ki n cho DNVVN thành l p phát tri n, v y CN s có nhi u khách hàng m i truy n th ng Tuy nhiên, khách hàng m i s mang l i nhi u r i ro cho CN nhi n th th c t CN l i không th t s tr ng t i công tác gi chân khách hàng truy n th ng, phân lo i khách hàng ti i Vì v y, Ngân hàng nên ti n hành phân lo i khách hàng truy n th ng, khách hàng ti ng khách có nh ng sách khách hàng h p lý C v i nh ng DN có uy tín có ho ng s n xu t kinh doanh hi u qu th ng, 59 ng th i có nh ng sách thu hút thêm DN m i Vì v y, sách tín d ng mu n hi u qu c n chi ti t c th iv it ng khách hàng m i ng l i c n có nh ng hình th c áp d ng khác nhau: - - nh V i nh ng khách hàng g m th i s n xu t, Ngân hàng c n có n pháp h tr , khuy n khích t u ki n t t nh t cho h t c m t tr n - Ngân hàng c n ch m d t quan h tín d l i v i doanh nghi p kinh doanh thua c tài chính, qu n tr u hành kém, s n xu t kinh doanh không hi u qu th c hi u này, CN c n xây d ng h th ng ch c th , th c hi m tín d qu cho vay c a ngân hàng Th c t cho th y, ng d d ng cho phép gi m b t chi phí th iv a hi u m tín TCTD m r ng v n vay v i khách hàng, cho phép NHTM xây d c quy trình th nh tín d ng ch t ch m soát tín d m tín d ng s giúp gi m b t s ph thu c n ng n c a ngân hàng vào ký qu b ng vi DN hay nhà qu n ký Hi cm th th ng ch kh tr ng g m tín d ng khách hàng DN v i nhi u ch i, quan h c a DN v c làm h t s c quan vi c ch c th c hi , xác CN c n m r ng ch tiêu x p h ng khách hàng thông qua ch thu th p x lý thông tin khách hàng Do ph n l ng có m i quan h ch t ch gi a ch s h u v i nhà qu n lý DN nên ngân hàng c n t p trung phân tích thông tin c nh nh ng ch tiêu quan tr ng cho vi c x p h ng Ngoài ra, CN c ng công tác ti p th , tìm hi nghiên c u, xây d ng m c tiêu k ho th pv a bàn ch a quan h tín d ng khai thác khách hàng, l a ch n thu hút hi u qu t n nâng cao hi u qu cho vay t i CN 60 Thang Long University Library 3.2.4 Hoàn thi n quy trình vay v n 3.2.5 Hoàn thi n h th ng thông tin khách hàng liên quan 61 g ngân - N 3.2.6 i v i DNVVN Th th i nh m t y u t r t quan tr ng n ch n quy ng ng cho vay DNVVN Th c hi n t t công tác th nh s ng quy nh nhanh chóng, xác v vi c ch p nh n hay t ch i cho vay Có th nói, ch ng công tác th nh c a CN t t toàn h th ng t Nam Công tác th u quy trình cho vay M c dù v y, có nhi u nhân t ng c a CBTD th nh, ch thiên v quan h khách ng không nh t i ch ng cho vay Vì v y, CN c n có s quan a trình th nh 62 Thang Long University Library Khi thu th p thông tin tín d ng, cán b th n thu th p thông tin t nhi u kênh khác nhau, ph i ch n l c thông tin tránh nh ng thông tin sai l ch Ngân n liên h ng xuyên v n lý bên có liên quan có th c p nh t n m b t tình hình c a DNVVN m t cách nhanh chóng xác nh t N i dung th nh c c ti trình th nh, không nên tr , xác khoa h c Trong nm tn qua n i dung khác Cán b th nh tín d ng vi c c n phân tích k l c tài chính, giá tr tài s m b o c a doanh nghi p bên c giá y u t trí, uy tín c a doanh nghi p th ng v l c qu , kinh nghi m c a ch doanh nghi p Ngoài ra, c n tìm hi u thông tin v th t c kinh doanh c a khách hàng, vi c tiêu th s n ph m c a khách hàng th ng phát tri n nh ng r i ro mà doanh nghi p có th g p ph i trình kinh doanh Nh u nhân t quan tr n hi u qu s n xu t kinh doanh c a khách hàng doanh nghi p, cho th c kh n c a khách hàng Khi công tác th c th c hi n m n i dung s tr thành m t công c h u hi u cho vi c gi m thi u r i ro cho vay d ng Ho c th c hi n ch y i ro không ch c th hi n qua nh b tín d ng v ngân hàng Thông qua h th ng ch c h th ng hóa thông qua b ng ch n th nh tín a cán m tín d ng c a m tín d ng t nh ng thông tin khách hàng mà ngân hàng x p lo i khách hàng theo m c r i ro tín d ng ti m m t nh ng tiêu chí quan tr ng xét c p v n H th m tín d ng ng xuyên ch i m khách hàng có thông tin c p nh t v ro ti m n c a khách hàng Có th i qu n lý ch nhi u r i ro c bi t DNVVN v ng m ph c t p, ti m n i v i DNVVN c n th c hi n m ng c nh báo cho ho ch ng lo i phong phú ngành ngh s c ý m i có th m tín d ng s không th m c a DNVVN v n r ng v m, c n h t c xác N tiêu i ro tín d ng c a DN n hi n nay, không th b qua b i c nh kh ng ho ng kinh t Nh ng d báo v n n kinh t s ti p t 63 hay ph c h i ph c h i c a ngành nh ng nhân t ng m nh t i DNVVN 3.2.7 ng công tác Marketing Trên th c t , m u quan tâm ho t n v i CN ch y u nh ng khách hàng truy n th ng ho c nh ng khách hàng có công ty g m giao d ch c a CN Vì v thu hút nhi n v i ngân hàng, CN c i ho ng marketing c a CN Ho ng marketing hi u qu s giúp cho nhi u doanh nghi p bi t t i Ngân hàng nâng cao tính c nh tranh c a Ngân hàng so v i NHTM khác Các khách hàng nh quy trình cho vay v n c th t c vay ngân hàng Vì v t s am hi u v ho ng ng n ng i s m t nhi u th i gian cho phát tri n cho vay DNVVN Ngân hàng c ng qu ng bá, gi i thi u v i khách hàng Ngân hàng c n th c hi ng hoá nâng cao ch ng s n ph m d ch v Ngân hàng nói chung s n ph m, d ch v cho DNVVN nói riêng Ngân hàng n tìm hi u nhu c u th c a khách hàng s d ng d ch v Ngân hàng t i ti n s n ph m khai thác t u c a khách hàng Ngoài th n nghiên c u nh ng s n ph m m i có s c c nh tranh cao ng t t nh t nhu c u c a khách hàng nên t ch c nh ng bu i h i th tìm hi u nhu c tình hình c a DNVVN, t doanh nghi p ti p c n d dàng i ngu n v i h i th o, Ngân hàng ch ng l a ch n tìm ki m khách hàng m i Vi c ch không ch giúp Ngân hàng m r ng cho vay mà t c v i nh ng khách hàng t ng tìm ki m khách hàng i cho Ngân hàng có th c ch ng kho n cho vay 3.2.8 Nâng cao ch ng cán b tín d ng 64 Thang Long University Library r 3.2.9 ng công tác ki m tra, ki m soát 65 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph c có NHTM Nhà Ngân hàng Nâng cao ch ng qu b o lãnh tín d ng cho DNVVN: tình tr ng chung DNVVN v n ít, công ngh l c h qu n lý h n ch , có d án kinh doanh kh u ki ti p c n v n tín d ng ngân hàng mà ph i vay v n t ngu n phi th c v i lãi su t cao Vì v y, m thành l p qu b o lãnh tín d ng cho D h tr DNVVN ti p c n v n tín d ng, nhiên ch ng c a qu v n y u b c l nhi u h n ch , thi u sót Vì 66 Thang Long University Library v nâng cao ch d ng, nhà phát huy t t hi u qu c a qu b o lãnh tín c có th tham kh o mô hình ho ng sau: Mô hình ho ng c a qu b o lãnh tín d ng c n xây d ng qu b o lãnh tín d i hình thái t ch c ta c Vi c xây d ng qu b o lãnh tín d ng ph i phù h p v nh ng chi c phát tri n kinh t m phát tri n DNVVN nói riêng H th ng qu b o lãnh tín d ng cho DNVVN c c hình thành theo mô hình qu b o lãnh tín d ng t s CN phân theo vùng lãnh th g n li n v i khu v c t p trung DNVVN Qu nên t ch c trung gian gi c DN, m nh ch tài phi l i nhu n n m h th ng giám sát c t t c c ng ph c v c a qu b o lãnh tín d ng: c Nh ng DN có d án kh thành l c VN ng u ki n vay v n tài s n th ch p, c m c o lãnh cho DN m i ng kinh doanh, qu s d ng ngu n v n c b o lãnh vay ng n h n, trung dài h n Nguyên t c m c b o lãnh: qu ch b o lãnh cho d án kh c t ch c tín d ng th nh có hi u qu n th ch p, c p b o lãnh th c hi c ng trách nhi m phân chia r i vay v n, DN ph i có t i thi u 20% v n t có cho d án Qu ch b o lãnh cho 80% l i Khi DN không tr c n cho ngân hàng qu toán 70% s ti n cam k t b o lãnh ngân hàng ch u r i ro 30% u ki n nh c b o lãnh: DNVVN thành l p ho VN, có d án kh thi, tình hình tài lành m nh n ng theo pháp lu t ng v thu , n h n t i TCTD t ch c kinh t khác DN ph i n p phí b o lãnh tính s th c t c a kho c b o lãnh M c b o lãnh cho m t khách hàng không 500 tri tri ng v i qu b 3.3.2 Ki n ngh v i v i qu b c 67 tin, Ngân hàng nhà sai c 3.3.3 Ki n ngh v 3.3.3.1 i v - Ban hành ch t Nam t Nam nghi p v c th Hi nghi p v c th phù h p v i tình hình kinh doah c a toàn h a ch ng ho ng, NHCT Vi t Nam c n ph i ti p t c hoàn ch nh ban hành ch nghi p v c th m b o ng n g n, chu cán b tín d tình hình th c t hi n ch c trách nhi m c a t ng c cho phù h p v i nh K p th n ng d n chi ti t quy nh c a NHNN áp d ng toàn h th ng NHCT ng xuyên ki m tra ho ng c thành viên h th ng NHTC Vi t Nam Ho ng c a NHCT Vi t Nam mang tính th ng nh t t toàn h th ng, v y n u m thành viên h th ng ho hi u qu s gây n ho ng kinh doanh ng kinh doanh chung c a toàn h 68 Thang Long University Library th v ho t Nam ph ng xuyên ki m tra, ki m soát m t nghi p ng kinh doanh c thành viên h th ng nói chung Chi nhánh NHCT B c Hà N i nói riêng Trong công tác tra ki m soát c n ph sâu r ng nghi p v ngân hàng, có ph m ch ki n th c b tr k p th i u n n n nh c t t ph p v tra, pháp lu t, qu ng c i am hi u o thêm c th ng nh p v , th ch c mb o nâng cao hi u qu ho ng kinh doanh c a Chi nhánh toàn h th ng - Chú tr ng công tác b ng nghi p v cho cán b ngân hàng Hi n nay, NHCT Vi gi i quy t nh b tc n n kinh t th ng c n ph i: o b ng nghi p v nên c yêu c u nhi m v m i ng m thêm l p h c t p, b ng nghi p v gi i kinh nghi m gi ng d y ng xuyên t ch c ki m tra tay ngh v m t nghi p v nh t nghi p v tín d ng v i cán b làm công tác tín d nh s thành b i kinh doanh c a ngân hàng) 3.3.3.2 i v t Nam - B c Hà N i Th c t hi c hi n t c chung ho i v i DNVVN, nhiên, CN c a ch t ng ho ng cho vay b ng vi c th c hi n t t gi i pháp riêng c a CN C th là: - Th nh t, B hi u tình hình kinh t th o c n ph i xây d c chi c kinh doanh, am quy n, nh i v i DNVVN - Th hai, sau có chi c kinh doanh r i, yêu c u t ch c th c hi n t t công vi nh khách hàng vay v n m t cách toàn di n, th c hi n l a ch n, sàng l c khách hàng theo ngành ngh DNVVN có d mb thi ph ng khách hàng cm cho vay d án th nào, hi u qu mang l i sao, th c hi n ki m tra giám sát v n nh k mb ov ng, ki m c v n vay nh m thu h i n n Trong kinh doanh ngân hàng, vi c phát sinh n h n, n x u r ih o ph i sâu sát, n m b có gi n có v x y Nh ng h ng ph i bi n ng gi i quy t nh m b o quy n l i c a khách hàng l i ích c a ngân 69 hàng Trong t h ng h p c th , CN c n có gi i pháp nh thu h i n Khi gi i quy t n h n n x u CBTD ph i d a trên t c: Gi i quy t hài hoà, t ti p t c tr n u ki n thu n l i nh t cho khách hàng thoát kh u h t s c quan tr ng 3.3.4 Ki n ngh i v i DNVVN vay DNVVN nên: : khách hàng ác ng n hàng Ngân hàng N 70 Thang Long University Library K T LU N Hà N i, ngày 25 tháng 10 n m 2013 Sinh viên Th Minh Thùy DANH M C TÀI LI U THAM KH O Báo cáo k t qu ho ng kinh doanh c a Ngân t Nam - Chi nhánh B c Hà N Báo cáo t ng h c t Nam Chi nhánh B c Hà N pv i, NXB tài chính, trang 40 th gi i ], Xu t b n l n 1, Nhà xu t b n Tri th c TS Nguy n Th a công ngh ngân hàng chi c phát tri o n 2010p chí Ngân hàng, tháng nh s -NHNN ngày 25/4/2007, Website www.sbv.gov.vn, quy http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_trangchu/vbqppl/vbnhnnbanhanh? adf.ctrl-state=qy2jt0g6b_4&_afrLoop=2493166900141600 Website p v a nh , www.vietinabank.vn, http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/doanhnghiep/loan/index.html Website: www.cafef.vn, http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/can-trong-no-xaulap-lai-201310251252143972ca34.chn Website:www.hcmshare.com, http://hcmshare.com/tapchicnnh/index.php?language=vi&nv=news&op=Tap-chi-moixuat-ban/Tap-chi-Cong-nghe-Ngan-hang-so-91-thang-10-2013-89 10 Website:www.vanbanchinhphu.vn, http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban?class_id=1&m ode=view&org_group_id=2&type_group_id=0&category_id=0 Thang Long University Library