Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa LỜI CAM ĐOAN Tên là: Vũ Thị Thu Lan Mã sinh viên: CQ527221 Sinh viên lớp: Kinh tế Đầu tư 52E Sau thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội hướng dẫn Ths Trần Thị Mai Hoa tơi lựa chọn đề tài: “Hồn thi n công tác th m n h d án l nh v c xây d n g t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Chi nhánh B c Hà N i ” để nghiên cứu làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập khơng có chép khác, thông tin tài liệu tham khảo ghi rõ nguồn gốc Nếu sai xin chịu trách nhiệm trước nhà trường khoa Sinh viên Vũ Thị Thu lan SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa MC LC L I CAM O A N M C L C DANH M C S B N G BI U LI M U CH N G I GI I THI U CHUNG V NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH B C HÀ N I .2 1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội 1.1.1 Sự đời Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam .2 1.1.2 Sự đời chi nhánh Bắc Hà Nội 1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.2.1 Phịng tín d ng 1.2.2.2 Phịng tốn qu c t 1.2.2.3 Phòng ki m tra n i b 1.2.2.4 Phịng k tốn ngân qu 1.2.2.6 Phòng ngu n v n k ho ch t ng h p 1.2.2.7 Phòng th m n h 1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng .10 1.3.1 Hoạt động huy động vốn 10 1.3.2 Hoạt động tín dụng 12 1.3.3 Các hoạt động khác 16 CH N G II 18 TH C TR N G CÔNG TÁC TH M N H D ÁN VAY V N TRONG L NH V C XÂY D N G T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH B C HÀ N I .18 2.1 Sự cần thiết khách quan phải thẩm định dự án xây dựng Ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Bắc Hà Nội 18 2.1.1 Quy mô số lượng dự án xây dựng vay vốn chi nhánh 18 2.1.2 Đặc điểm dự án, yêu cầu công tác thẩm định dự án xây dựng chi nhánh 20 2.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án xây dựng chi nhánh 22 2.2.1 Quy trình thẩm định 22 2.2.2 Căn thẩm định 24 2.2.2.1 H s tín d ng c a khách hàng 24 2.2.2.2 C n c pháp lý 24 2.2.2.3 C n c khác 24 2.2.3.1 Ph n g pháp th m n h theo trình t 25 2.2.3.2 Ph n g pháp so sánh i chi u 25 2.2.3.3 Ph n g pháp phân tích nh y 26 2.2.3.4 Ph n g pháp d báo 27 2.2.3.5 Ph n g pháp phân tích r i ro 27 2.2.4 Nội dung thẩm định 29 2.2.4.1 Th m n h khách hàng vay v n 29 2.2.4.2 Th m n h d án vay v n 34 2.2.4.3 Th m n h bi n pháp b o m ti n vay 48 SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa 2.3 Ví dụ minh hoạ cơng tác thẩm định dự án xây dựng Ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Bắc Hà Nội " Tổ hợp Hadico" 49 2.3.1 Giới thiệu chung chủ đầu tư dự án vay vốn 49 2.3.1.1 Gi i thi u v khách hàng vay v n 49 Tên doanh nghi p : Công ty S n Xu t Th n g M i Hà N i S GPKD 0102036089 S k ho ch u t Thành Ph Hà N i c p 49 2.3.1.2 D án xin vay v n 50 2.3.2 Thẩm định khách hàng vay vốn 51 2.3.2.1 Th m 2.3.2.2 Th m 2.3.2.3 Th m 2.3.2.4 Th m nh nh nh nh tính pháp lý 51 n ng l c qu n lý i u hành 52 tình hình tài k t qu SXKD 52 v quan h tài tín d ng 55 2.3.3 Thẩm định dự án 56 2.3.3.1 Th m 2.3.3.2 Th m 2.3.3.3 Th m 2.3.3.5 Th m 2.3.3.6 Th m 2.3.3.7 Th m 2.3.3.8 Th m nh nh nh nh nh nh nh tính pháp lý c a d án 56 khía c nh th tr n g 57 ph n g di n k thu t 59 v t ch c qu n lý th c hi n d án 60 v ph n g di n tài 60 v kh n ng tr n c a d án 68 v r i ro 69 2.3.5 Đánh giá công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực xây dựng Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 70 2.3.5.1 Nh ng m t t c 70 2.3.5.2 Nh ng h n ch nguyên nhân t n t i 72 PH N III 75 GI I PHÁP HOÀN THI N CÔNG TÁC TH M N H D ÁN VAY V N TRONG L NH V C XÂY D N G T I NGÂN HÀNG NN&PTNT CHI NHÁNH B C HÀ N I 75 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 75 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội .75 3.1.2 Định hướng chung hoạt động thẩm định định hướng riêng công tác thẩm định dự án xây dựng 75 3.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực xây dựng chi nhánh 77 3.2.1 Về quy trình thẩm định dự án 77 3.2.2 Về nội dung thẩm định 79 3.2.2.1.Gi i pháp nâng cao ch t l n g th m n h tính pháp lý c a ch u t , d án xây d ng 79 3.2.2.2 Gi i pháp nâng cao ch t l n g th m n h khía c nh k thu t d án .80 3.2.2.3 Gi i pháp nâng cao ch t l n g th m n h khía c nh tài 81 3.2.2.4 Xác n h th i h n tr n , ph n g th c tr n .81 3.2.3 Về phương pháp thẩm định 81 3.2.4 Về đội ngũ cán thẩm định 82 3.3 Một số kiến nghị đề xuất hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực xây dựng chi nhánh 88 3.3.1 Kiến nghị với quan Nhà nước Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 88 3.3.2 Kiến nghị với chi nhánh 88 3.3.3 Kiến nghị với chủ đầu tư dự án 89 K T LU N 91 SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa DANH M C CÁC T VI T T T NHNN&PTNN : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NĐ-CP : Nghị đinh Chính phủ QĐ-UB : Quyết định Ủy ban TNHH : Trách nhiệm hữu hạn CPXNK : Cổ phần xuất nhập HTX : Hợp tác xã HĐQT : Hội đồng quản trị CBTĐ : Cán thẩm định CĐT : Chủ đầu tư 10 ĐKKD : Đăng ký kinh doanh 11 DN : Doanh nghiệp 12 KH&ĐT : Kế hoạch Đầu tư 13 DA : Dự án 14 VCSH : Vốn chủ sở hữu SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập DANH M C S GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa B N G BI U Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức máy điều hành .6 Sơ đồ 2.1: Quy trình thẩm định 22 Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn NHNN&PTNT Bắc Hà Nội .10 Bảng 1.2: Tình hình dư nợ chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Bắc Hà Nội 12 Bảng 1.3: Dư nợ cho vay danh nghiệp phân theo ngành, lĩnh vực kinh tế 15 Bảng 2.1: Số lượng dự án thẩm định Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội 18 Bảng 2.2: Số lượng dự án cho vay vốn lĩnh vực xây dựng thẩm định chi nhánh 19 Bảng 2.3: Báo cáo kết kinh doanh 31 32 Bảng 2.4: Bảng cân đối kế toán 33 Bảng 2.5: Một số tiêu tài 33 Bảng 2.7: Hệ thống tiêu phản ánh hiệu tài 54 Bảng 2.8: Tổng hợp diễn biến q trình huy động vốn cơng ty tham gia vào dự án 63 Bảng 2.9: Bảng tổng hợp số tiêu cấp tín dụng cho doanh nghiệp vay vốn qua năm 71 SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập LI M GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa U Trong b i c nh xu th tồn c u hố ang tr thành m t xu th t t y u, khoa h c k thu t công ngh ngày phát tri n,cùng v i vi c Vi t Nam gia nh p t ch c th n g m i qu c t WTO mang l i cho t n c nói chung ngân hàng nói riêng nh ng c h i i u ki n quan tr ng phát tri n, n g th i c ng t nh ng thách th c to l n ph i gi i quy t, nh m h n ch t i a tác n g tiêu c c t n d ng t t nh t c h i i u ki n thu n l i ó Trên th c t , có t c nh ng l i ích ó hay khơng cịn ph thu c vào r t nhi u nhân t ch quan khách quan mà c Nhà n c ngân hàng ph i quy t tâm gi i quy t m t cách n ng n g hi u qu C th nh ng u ãi, sách c a Nhà n c v i s n ng n g , sáng t o, nh y bén c a t ng ngân hàng vi c ánh giá n m b t nhu c u c a th tr n g có nh ng chi n l c úng n nh m kh ng n h s t n t i phát tri n c a ngân hàng Ngồi cịn nh m m c ích t ng kh n ng canh tranh i v i th tr n g n c th tr n g th gi i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn - Chi nhánh B c Hà N i c ng n m dòng ch y ó Chi nhánh thực nhiều nghiệp vụ, ðó nghiệp vụ trì tồn phát triển chủ yếu huy ðộng vốn trung dài hạn ðể cho vay dự án ðầu tý phát triển ðang dần chiếm tỷ trọng cao hõn Bên c nh nh ng thành công ðã ð t ðý c ho t ð ng cho vay tín d ng trung, dài h n d án ð u tý, ð c bi t d án ð u tý xây d ng, Ngân hàng cịn g p khơng khó khãn r i ro Chính v y, ð ð m b o hi u qu an tồn cho vay ðịi h i ph i tích c c nâng cao ch t lý ng công tác th m ð nh trý c cho vay, ð c bi t cho vay d án ð u tý i u mang ý ngh a không ch v i s t n t i, phát tri n c a ngân hàng mà cịn góp ph n nâng cao hi u qu s d ng v n cho toàn xã h i c bi t, v i nh ng d án vây v n l nh v c xây d ng có nhu c u vay v n l n, r i ro cao yêu c u v i công tác th m n h l i cao h n Nh n th y t m quan tr ng c a công tác th m n h d án u t i v i ngân hàng, qua trình th c t p t i Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh B c Hà N i, em ã nghiên c u tài: “Hồn thi n cơng tác th m n h d án l nh v c xây d n g t i Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Chi nhánh B c Hà N i ” Do h n ch v m t th i gian c ng nh h n ch v m t ki n th c & kinh nghi m th c t nên không tránh kh i nh ng thi u sót Em r t mong nh n c s ch b o, óng góp c a chi nhánh giáo h n g d n Em xin chân thành c m n cô giáo – ThS Tr n Th Mai Hoa, cô chú, anh ch c a ngân hàng NN&PTNT chi nhánh B c Hà N i ã t n tình giúp , ch b o, h n g d n em th i gian qua SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa CH N G I GI I THI U CHUNG V NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM CHI NHÁNH B C HÀ N I 1.1 L ch s hình thành trình phát tri n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam chi nhánh B c Hà Ni 1.1.1 S i c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Thành l p ngày 26/03/1988, ho t n g theo Lu t T ch c tín d ng Vi t Nam, n Ngân hàng Nông nghi p, Phát tri n Nông thôn Vi t Nam – Agribank Ngân hàng th n g m i hàng u , gi vai trò ch o , ch l c phát tri n kinh t Vi t Nam, c bi t u t cho nông nghi p, nông dân, nông thôn Agribank, Ngân hàng l n nh t Vi t Nam c v v n, tài s n, i ng cán b nhân viên, m ng l i ho t n g, s l ng khách hàng Tính n tháng 9/2011, v th d n u c a Agribank v n c kh ng inh nhi u ph ng di n: - T ng tài s n: 524.000 t - T ng ngu n v n: 478.000 t - T ng v n t có: 22.176 t - T ng d n : - M ng l i ho t n g : h n 2.300 chi nhánh, phịng giao d ch tồn qu c, chi nhánh Campuchia 414.464 t n g ng n g ng - Nhân s : 37.500 cán b Agribank tr ng u t i m i, ng d ng công ngh ngân hàng ph c v c l c cho công tác qu n tr kinh doanh, phát tri n m ng l i d ch v ngân hàng tiên ti n Agribank ngân hàng u tiên hoàn thành D án Hi n i hóa h th ng tốn, k tốn khách hàng (IPCAS) ngân hàng Th gi i tài tr V i h th ng IPCAS ã c hoàn thi n, Agribank n ng l c cung ng s n ph m, d ch v ngân hàng hi n i , v i an tồn, xác cao n m i i t n g khách hàng trong, n c Hi n nay, Agribank ang có 10 tri u khách hàng h s n xu t, 30.000 khách hàng doanh nghi p Agribank m t s ngân hàng có quan h ngân hàng i lý l n nh t Vi t Nam v i 1.065 ngân hàng i lý 97 qu c gia, vùng lãnh th (tính n tháng 9/2011) SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa Agribank Ch tch hi p h i Tín d ng Nơng nghi p Nơng thơn Châu Á Thái Bình D n g (APRACA ) nhi m k 2008 – 2010, thành viên Hi p h i tín d ng Nông nghi p Qu c t (CICA), Hi p h i ngân hàng Châu Á (ABA); ã t ng n g cai t ch c nhi u h i ngh qu c t l n nh : H i ngh FAO n m 1991, H i ngh tín d ng nông nghi p qu c t CICA n m 2001, H i ngh APRACA v th y s n n m 2002 Agribank ngân hàng âu tiên t i Vi t Nam vi c ti p c n, tri n khai d án n c Hi n nay, b i c nh kinh t di n bi n ph c t p, Agribank v n c t ch c qu c t nh Ngân hàng th gi i (WB), Ngân hàng Phát tri n Châu Á (ADB), c quan phát tri n Pháp (AFD), Ngân hàng u t Châu Âu (EIB) … tính nhi m, y thác tri n khai 136 d án, v i t ng v ng ti p nh n t 5.1 t USD Agribank không ng ng ti p c n, thu hút d án m i: H p n g tài tr v i Ngân hàng u t Châu Âu (EIB) giai o n II, D án tài nơng thơn III (WB), D án JIBIC (Nh t b n); D án phát tri n cao su n i n (AFD) v… v… Agribank th hi n trách nghi m xã h i c a m t doanh nghi p l n v i s nghi p An sinh xã h i c a t n c Th c hi n Ngh quy t 30a/2008/NQ – CP c a Chính ph v ch n g trình h tr gi m nghèo nhanh, b n v ng i v i 61 huy n nghèo thu c 20 t nh, Agribank ã tri n khai h tr 160 t n g, cho hai huy n M n g n g, T a Chùa thu c t nh i n Biên Tu b , bàn giao 2188 nhà cho ng i nghèo vào n m 2009, tháng 8/2010 Agribank ti p t c bàn giao 41 khu nhà, v i 329 phòng, 40 khu v sinh, 40 h th ng c p n c , 40 nhà b p, 9.000m2 sân bê tông, trang thi t b ph c v sinh ho t cho 38 tr n g h c a bàn huy n Bên c nh ó, Agribank ng h xây d ng nhà tình ngh a, nhà i ồn k t, t i nhi u a ph n g c n c , t ng s ti t ki m cho c u n niên xung phong có hồn c nh khó kh n, tài tr kinh phí m tim cho em nh b b nh tim b m sinh, tài tr kinh phí xây d ng B nh vi n ung b u khu v c mi n Trung, tôn t o, tu b Di tích l ch s Qu c gia H ng n m, cán b , viên ch c toàn h th ng góp ngày l n g ng h Qu n n áp ngh a, Qu Ngày ng i nghèo, Qu B o tr tr em Vi t Nam, Qu tình ngh a ngành Ngân hàng S ti n Agribank óng góp cho ho t n g xã h i t thi n c ng n g n m 2010 t 180 t n g V i nh ng thành t u t c vào úng d p k ni m 21 n m thành l p (26/3/1988 – 26/3/2009), Agribank vinh d c ón T ng bí th Nơng c M nh t i th m, làm vi c T ng bí th bi u d n g nh ng óng góp quan tr ng c a Agribank, nh n m nh nhi m v c a Agribank ó qn tri t sâu s c, th c hi n tri t Nghi quy t 26 – NQ/TW theo h n g “ i m i m nh m c ch , sách huy n g ngu n l c, phát tri n kinh t nông thôn, nâng cao i s ng v t ch t, tinh th n c a nông dân” V i v th Ngân hàng – n h ch tài, l n nh t Vi t Nam, Agribank ã, ang không ng ng n ,l c h t mình, t c nhi u thành t u khích l , óng góp to l n s nghi p cơng nghi p hóa, hi n i hóa, phát tri n kinh t c a t n c 1.1.2 S i c a chi nhánh B c Hà N i SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Thị Mai Hoa NHNN&PTNT Chi Nhánh B c Hà N i m t n v thành viên h ch toán ph thu c NHNN&PTNT Vi t Nam N m 2001 nh m áp ng nhu c u huy n g v n cho n n kinh t nói chung ngân hàng nói riêng Ch t ch H i n g Qu n Tr NHNN & PTNT Vi t Nam ã quy t n h s 342/Q / H Q T - TCCB ngày tháng n m 2001 thành l p NHNN&PTNT Vi t Nam Chi nhánh B c Hà N i th c i vào ho t n g vào ngày 01 tháng 11 n m 2001 -Tên giao d ch: Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam chi nhánh B c Hà N i - a ch : S 217 Ph i C n - qu n Ba ì nh - Hà N i - Các chi nhánh: + Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t: 95 Hoàng Qu c Vi t - C u Gi y + Chi nhánh Kim Mã: 131 Kim Mã + Chi nhánh Nguy n V n Huyên - Các phòng giao d ch: + Phòng giao d ch s 2: 72 Hàng Gi y, Hoàn Ki m + Phòng giao d ch s 4: n g Li u Giai + Phòng giao d ch s 5: 65A C a B c, Ba ì nh SV: Vũ Thị Thu Lan Kinh tế đầu tư 52E