BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM Biện pháp nâng cao hiệuVĂN THẠC huy động LUẬN SỸ vốn ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh đông Hải Phòng NGUYỄN THỊ THANH THỦY NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS MAI KHẮC THÀNH Hải Phòng, 05/2016 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu  Tính cấp thiết đề tài Bất kỳ doanh nghiệp vốn nhu cầu tiên để trì phát triển sản xuất Với mức lãi suất thấp nay, Ngân hàng thương mại khó thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư doanh nghiệp để đảm bảo khả cung ứng vốn cho kinh tế  Tác giả chọn đề tài “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam-Chi nhánh Đông Hải Phòng” để nghiên cứu  Mục đích nghiên cứu đề tài - Phân tích đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP BIDV Đông Hải Phòng - Đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng  Phạm vi nghiên cứu Hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng giai đoạn 20122015 NỘI DUNG CỦA ĐỀ TÀI Cơ sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm huy động vốn: Là việc NHTM động viên nguồn vốn xã hội để phục vụ cho mục đích kinh doanh Phân loại nguồn vốn NHTM Theo đặc điểm, nguồn vốn NHTM chia thành:  Vốn thuộc sở hữu ngân hàng  Nguồn tiền gửi  Nguồn tiền vay  Nguồn khác Các tiêu CHÍ ĐÁNH GIÁ hiệu HoẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Nhóm tiêu chí định lượng - Nguồn vốn tăng trưởng ổn định VHĐ năm – VHĐ năm trước Tốc độ tăng trưởng VHĐ = VHĐ năm trước *100% - Cơ cấu nguồn vốn Tỷ lệ loại vốn huy động i = Vốn huy động loại i Tổng nguồn vốnhuy động *100% - Cơ cấu nguồn vốn huy động phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Tổng nguồn vốn huy động/tổng dư nợ cho vay đầu tư NHÓM CÁC TIÊU CHÍ ĐỊNH TÍNH Vốn huy động phải đáp ứng hợp lý nhu cầu kinh doanh Ngân hàng Mức độ thuận tiện cho khách hàng Mức độ đa dạng hình thức huy động Đảm bảo an toàn huy động vốn CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các nhân tố khách quan - Ổn định phát triển kinh tế - Nhân tố tiết kiệm kinh tế - Chính sách nhà nước Các nhân tố chủ quan - Uy tín ngân hàng - Chính sách lãi suất - Chính sách sản phẩm - Chính sách quảng cáo, khuyến mại, mở rộng mạng lưới - Trình độ đôi ngũ nhân viên, trình độ công nghệ GIỚI THIỆU VỀ BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG Cơ cấu tổ chức BIDV Đông HP: gồm 10 phòng nghiệp vụ phòng giao dịch BAN GIÁM ĐỐC KHỐI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI TRỰC THUỘC PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG PHÒNG TÀI CHÍNH KẾ TOÁN PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG QUẢN LÝ VÀ DỊCH VỤ KHO QUỸ PHÒNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ Năm 2012 Chỉ tiêu Năm 2011 Số tiền (tỷ đồng) Huy động vốn DC 434 Huy động vốn TCKT 48 Huy động vốn ĐCTC 903 Năm 2014 Năm 2015 Số Số So sánh 2013/2012 2014/2013 2015/2014 +/- % +/- % +/- % 246 127% 440 138% 509 132% Số tiền Tỷ trọng (tỷ trọng (%) đồng) (%) 42% 1.149 53% 1.589 38% 2.098 60% 768 35% 2.438 58% 1.226 35% 1.670 76% 1.670 317% -1.212 50% 251 12% 200 11% tiền (tỷ đồng) Tỷ So sánh Tỷ 1.013 47% 260 Năm 2013 So sánh trọng (%) 4% tiền (tỷ đồng) 150 Tỷ trọng (%) 5% -51 97% -51 80% -50 75% CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO LOẠI TIỀN TỆ Năm 2012 Chỉ tiêu Số tiền (tỷ đồng) Tiền gửi VNĐ Tiền gửi ngoại tệ 2.030 146 Tỷ trọng (%) Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số Số Số tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) tiền (tỷ đồng) So sánh So sánh So sánh 2013/2012 2014/2013 2015/2014 +/- +/- +/- Tỷ trọng % % % (%) 93% 2.006 92% 4.048 96% 3.264 94% -24 99% 2.042 202% -784 81% 7% 16 111% 117% 162 8% 179 4% 210 6% 17 110% 31 QUAN HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN Chỉ tiêu Vốn huy động Năm 2012 Năm 2013 Năm Năm 2014 2015 2.176 2.168 4.227 3.474 Cho vay 813 1.213 1.709 2.446 Hệ số sử dụng vốn cho vay 2.68 1.79 2.47 1.42 1.363 955 2.518 1.028 Số dư HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CHO VAY THEO KỲ HẠN 2012 2013 2014 2015 Tổng vốn huy động ngắn hạn, trung dài hạn 1.968 1.956 3.965 3.174 - Nguồn vốn ngắn hạn 1.850 1.825 3.600 2.138 - Nguồn vốn trung dài hạn 118 131 365 1.036 Tổng dư nợ tín dụng: 813 1.213 1.709 2.446 - Dư nợ cho vay ngắn hạn 504 746 1.041 1.352 - Dư nợ cho vay trung dài hạn 309 467 668 1.094 Cho vay ngắn hạn/Tổng dư nợ 62% 62% 61% 55% Cho vay ngắn hạn/ Nguồn vốn huy động ngắn hạn 27% 41% 29% 63% Cho vay trung dài hạn/ Tổng dư nợ 38% 38% 39% 45% 262% 356% 183% 106% Chỉ tiêu Cho vay trung dài hạn/ Nguồn vốn huy động trung dài hạn HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CHO VAY THEO LOẠI TIỀN TỆ Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 Tổng vốn huy động: 1.968 1.956 3.965 3.174 - Nguồn vốn nội tệ - Nguồn vốn ngoại tệ 1.8 22 1.794 146 162 3.786 179 2.964 210 Tổng dư nợ tín dụng: 813 1.213 1.709 2.446 - Dư nợ cho vay nội tệ 742 1.122 1.566 2.285 - Dư nợ cho vay ngoại tệ 71 91 143 161 Cho vay nội tệ/Tổng dư nợ 91% 93% 92% 93% Cho vay nội tệ/ Nguồn vốn nội tệ Cho vay ngoại tệ/ Tổng dư nợ Cho vay ngoại tệ/ Nguồn vốn ngoại tệ 41% 9% 49% 63% 7% 56% 41% 8% 80% 77% 7% 77% MỘT SỐ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Hình thức •Các hình huy động - Tiền gửi toán - Tiền gửi tiết kiệm: thông thường, dự thưởng, bậc thang - Tiền gửi có kỳ hạn Cơ cấu nguồn vốn Đối thủ cạnh tranh - Trung dài hạn chiếm 30% - Ngắn hạn chiếm 60% - Không kỳ hạn chiếm 10% - HP có chi nhánh cấp trực thuộc thống BIDV - Mạng lưới NHTMCP khác mọc lên khắp nơi Thủ tục - Cứng nhắc, chưa linh hoạt, nhiều thời gian khách hàng NGUYÊN NHÂN CHỦ QUAN - Mạng lưới huy động mỏng vị trí chưa thực thuận lợi - Các loại hình huy động chưa thực đa dạng, tạo riêng biệt, có tính cạnh tranh - Việc nắm bắt xử lý thông tin khách hàng đối thủ địa bàn hạn chế - Đội ngũ cán trẻ thiếu kinh nghiệm, chưa chuyên nghiệp lĩnh vực phân tích, dự đoán thị trường, - Công tác quảng bá, sách chăm sóc khách hàng trước, sau thực giao dịch chưa thực trọng NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN - Những biến động phức tạp kinh tế giai đoạn 2012-2014 - Thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày gay gắt - Trên thị trường có thêm nhiều kênh huy động vốn khác như: bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm bưu điện, ủy thác đầu tư Định hướng hoạt động HĐV BIDV Đông HP Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Chú trọng cải thiện cấu nguồn vốn theo hướng gia tăng nguồn vốn trung dài hạn Tiếp tục đại hóa công nghệ ngân hàng Gắn chiến lư ợc tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng vốn tổng thể thống ĐỀ XUẤT BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Biện pháp Tăng cường công tác phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn Nâng cao uy tín Ngân hàng Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt Hoàn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền Tổ chức thông tin tiếp thị tốt Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Nâng cao trình độ đổi công tác quản lý Biện pháp nâng cao trình độ đổi công tác quản lý - Hoàn thiện sở vật chất, kỹ thuật - Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ Bi ện pháp hoàn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền - Thường xuyên mở khóa đào tạo, bồi dưỡng trình độ cho đội ngũ nhân viên đb cán chủ chốt - Cần có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao nghiệp vụ - Kiện toàn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí công việc Biện pháp tổ chức thông tin tiếp thị tốt Tập trung cho công tác tuyên truyền, quảng cáo để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng CÁC ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN Hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng Đề xuất nhóm biện pháp cho BIDV Đông Hải Phòng tham khảo, áp dụng công tác quản lý vốn huy động cách hiệu nh cảm ơn thầy cô lắ [...]... kiệm bưu điện, ủy thác đầu tư Định hướng hoạt động HĐV của BIDV Đông HP 1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 2 Chú trọng cải thiện cơ cấu nguồn vốn theo hướng gia tăng nguồn vốn trung dài hạn 3 Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 4 Gắn chi n lư ợc tạo nguồn vốn với chi n lược sử dụng vốn trong 1 tổng thể thống nhất ĐỀ XUẤT BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Biện pháp 1 Tăng cường công... truyền, quảng cáo để từng người dân có thể biết đến những dịch vụ mà ngân hàng đang cung cấp và lợi ích của họ khi gửi tiền cũng như khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng CÁC ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN Hệ thống hóa cơ sở lý luận về huy động vốn tại ngân hàng thương mại nói chung và BIDV nói riêng Đánh giá được thực trạng hiệu quả huy động vốn tại BIDV Đông Hải Phòng Đề xuất các nhóm biện pháp cho BIDV Đông Hải. .. tích quy mô và cấu trúc nguồn vốn 2 Nâng cao uy tín Ngân hàng 3 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt 4 Hoàn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền 5 Tổ chức thông tin tiếp thị tốt hơn 6 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 7 Nâng cao trình độ và đổi mới công tác quản lý Biện pháp nâng cao trình độ và đổi mới công tác quản lý - Hoàn thiện cơ sở vật chất, kỹ thuật - Cải tiến nghiệp vụ thanh toán và thủ tục... 110% 31 QUAN HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN Chỉ tiêu 1 Vốn huy động Năm 2012 Năm 2013 Năm Năm 2014 2015 2.176 2.168 4.227 3.474 2 Cho vay 813 1.213 1.709 2.446 3 Hệ số sử dụng vốn cho vay 2.68 1.79 2.47 1.42 1.363 955 2.518 1.028 Số dư HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CHO VAY THEO KỲ HẠN 2012 2013 2014 2015 1 Tổng vốn huy động ngắn hạn, trung dài hạn 1.968 1.956 3.965 3.174 - Nguồn vốn ngắn hạn 1.850 1.825... hạn chi m dưới 10% - HP có 3 chi nhánh cấp 1 trực thuộc thống BIDV - Mạng lưới NHTMCP khác mọc lên khắp nơi Thủ tục - Cứng nhắc, chưa linh hoạt, mất nhiều thời gian của khách hàng NGUYÊN NHÂN CHỦ QUAN - Mạng lưới huy động còn mỏng và vị trí chưa thực sự thuận lợi - Các loại hình huy động chưa thực sự đa dạng, tạo được sự riêng biệt, có tính cạnh tranh - Việc nắm bắt và xử lý thông tin về khách hàng và. .. 50 124% 38 115% tháng Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 118 5% 131 6% 365 9% 208 10% 212 10% 262 6% tháng Tiền gửi không kỳ hạn 300 9% CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ Năm 2012 Chỉ tiêu Năm 2011 Số tiền (tỷ đồng) Huy động vốn DC 434 Huy động vốn TCKT 48 Huy động vốn ĐCTC 0 903 Năm 2014 Năm 2015 Số Số So sánh 2013/2012 2014/2013 2015/2014 +/- % +/- % +/- % 246 127% 440 138% 509 132% Số tiền Tỷ trọng... nội tệ/ Nguồn vốn nội tệ 5 Cho vay ngoại tệ/ Tổng dư nợ 6 Cho vay ngoại tệ/ Nguồn vốn ngoại tệ 41% 9% 49% 63% 7% 56% 41% 8% 80% 77% 7% 77% MỘT SỐ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Hình thức •Các hình huy động - Tiền gửi thanh toán - Tiền gửi tiết kiệm: thông thường, dự thưởng, bậc thang - Tiền gửi có kỳ hạn Cơ cấu nguồn vốn Đối thủ cạnh tranh - Trung và dài hạn chi m dưới 30% - Ngắn hạn chi m trên... nghiệm, chưa chuyên nghiệp trong lĩnh vực phân tích, dự đoán thị trường, - Công tác quảng bá, chính sách chăm sóc khách hàng trước, trong và sau khi thực hiện giao dịch chưa thực sự được chú trọng NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN - Những biến động phức tạp của nền kinh tế giai đoạn 2012-2014 - Thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày càng gay gắt - Trên thị trường có thêm nhiều kênh huy động vốn khác như: bảo...KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN GIAI ĐOẠN 2012-2015 KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN GIAI ĐOẠN 2012-2015 CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO KỲ HẠN Năm Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số Số Số Số 2011 tiền (tỷ đồng) Tổng cộng Tỷ trọng (%) tiền (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) tiền... Cho vay trung dài hạn/ Tổng dư nợ 38% 38% 39% 45% 262% 356% 183% 106% Chỉ tiêu 6 Cho vay trung dài hạn/ Nguồn vốn huy động trung dài hạn HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CHO VAY THEO LOẠI TIỀN TỆ Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 1 Tổng vốn huy động: 1.968 1.956 3.965 3.174 - Nguồn vốn nội tệ - Nguồn vốn ngoại tệ 1.8 22 1.794 146 162 3.786 179 2.964 210 2 Tổng dư nợ tín dụng: 813 1.213 1.709 2.446 - Dư nợ cho vay nội