Tiểu luận phát triển hoạt động bancassurance tại các công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng thương mại nhà nước

180 518 7
Tiểu luận phát triển hoạt động bancassurance tại các công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng thương mại nhà nước

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

1 GIỚI THIỆU CHUNG Mở đầu a Lý chọn đề tài Bacassurance thuật ngữ mối liên kết ngân hàng bảo hiểm nhằm đa dạng hóa hoạt động dịch vụ hai bên Bancassurance phát triển Châu Âu (Pháp, Đức, Tây Ban Nha, Hà Lan, Bỉ…) sau lan rộng sang Mĩ, Canada nước thuộc khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Hiện có nhiều ngân hàng tham gia vào hoạt động bancassurance (theo số liệu Swiss Re, có 70% đến 90% ngân hàng nước Châu Âu, 100% ngân hàng Pháp tham gia vào hoạt động bancassurance, số chiếm khoảng 20% Mĩ) Tại Việt Nam, Bancassurance không khái niệm mẻ hoạt động liên kết bước phát triển hứa hẹn nhiều tiềm Việc Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam phát triển mô hình bancassurance hoàn toàn hợp lý có nhiều lợi thị trường, thương hiệu, sở vật chất, tiềm lực Tuy nhiên hoạt động Bancassurance thân bancassurance chưa thật hiệu quả: điển hình trường hợp Bảo Ngân, VCLI; phát triển chưa tương xứng với tiềm thực tế việc khai thác thị trường tiềm nhiều vướng mắc, trường hợp BIC, ABIC Đứng trước thực tế NCS lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển hoạt động bancassurance công ty bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam” Nghiên cứu đề tài cho phép NCS hiểu rõ trình hình thành phát triển mô hình bancassurance Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, phân tích làm rõ trình phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm trực thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, xem xét đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến vấn đề phát triển hoạt động bancassurance công ty Bảo hiểm Đây nghiên cứu cần thiết để từ đề xuất giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam nhằm khai thác tốt tiềm có b Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đặt cho đề tài đánh giá thực trạng phát triển hoạt động bancasurance làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam để từ đề xuất giải pháp phát triển phù hợp Mục tiêu cụ thể: - Hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận Bancassurance hoạt động bancassurance - Phân tích thực trạng phát triển hoạt động bancassurance, nêu bật thành đạt làm rõ tồn nguyên nhân tồn việc phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương Mại Nhà nước Việt Nam Đặc biệt trình phân tích làm rõ nhân tố tác động đến việc phát triển hoạt động bancasssurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam - Dựa vào kết phân tích thực trạng phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, kết phân tích liên quan đến nhân tố tác động đánh giá tiềm phát triển hoạt động bancassurance Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, đề xuất giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu: Để đạt mục tiêu đặt ra, luận án cần trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Bancassurance hoạt động Bancassurance gì? - Hiện hoạt động bancasurance triển khai nước nào? Các công ty bảo hiểm Việt Nam học hỏi từ kinh nghiệm phát triển hoạt động bancasurance giới? - Tại hoạt động bancasurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam chưa đạt kết mong muốn? - Để phát triển hoạt động bancasurance, Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam cần theo hướng nào? Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận án tập trung nghiên cứu vấn đề phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương Mại Nhà Nước Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Hệ thống hoá sở lý luận phát triển hoạt động bancassurance: xây dựng làm rõ khái niệm liên quan đến hoạt động bancassurance, hệ thống mô hình phát triển hoạt động bancassurance sử dụng, sản phẩm kênh bancassurance nhân tố tác động đến phát triển hoạt động bancassurance công ty bảo hiểm Luận án xem xét nghiên cứu việc phát triển hoạt động bancassurance triển khai nước từ tìm kiếm kinh nghiệm phát triển hoạt động bancasurance hiệu Phần thực tiễn, luận án phân tích trình phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam bối cảnh thực tiễn phát triển thị trường tài nói chung ngành bảo hiểm nói riêng Phần phân tích làm rõ sở pháp lý Việt Nam điều tiết, tác động đến phát triển hoạt động bancassurance Việt Nam Phân tích tập trung vào vấn đề lựa chọn mô hình bancassurance Ngân hàng, vấn đề phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm liên quan đến việc phát triển sản phẩm, phát triển hệ thống phân phối, hoạt động hỗ trợ khác Một phần quan trọng thiếu luận án đánh giá tiềm phát triển hoạt động bancassurance Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, tìm hiểu nguyên nhân thị trường tiềm lớn kết hoạt động Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam chưa thực phát triển Trên sở kết phân tích, luận án đề xuất giải pháp phù hợp cho việc phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam - Về không gian : Luận án tập trung nghiên cứu việc phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam - Về thời gian : Luận án chủ yếu xem xét đánh giá hoạt động Bancassurance ngân hàng TMNN Việt Nam giai đoạn từ năm 2007 đến năm 2012 Tổng quan nghiên cứu Có thể nói Việt Nam nói riêng Châu Á nói chung sản phẩm Bancassurance thực hội với nhiều thách thức Tại Việt Nam, Bancassurance phôi thai hình thành từ thập niên 90, mẻ Bancassurance xem kênh phân phối hứa hẹn nhiều tiềm phát triển Có nhiều định nghĩa khác bancassurance Theo Wong Cheung (2002) chuyên gia Công ty Tái Bảo hiểm Quốc gia Thụy Sĩ (Swiss Re) nghiên cứu chiến lược kinh doanh doanh nghiệp cho rằng: “Bancassurance chiến lược ngân hàng công ty bảo hiểm nhằm khai thác với phương thức nhiều tích hợp thị trường dịch vụ tài chính” Hay tài liệu đánh giá xu hướng phát triển nhận định hội thách thức ngành bảo hiểm nói riêng dịch vụ tài nói chung Bamahan, Bevere Wong (2007) cho “Bancassurance nỗ lực chung ngân hàng nhà bảo hiểm việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng ngân hàng” “các sản phẩm bảo hiểm phải thiết kế riêng cho việc phân phối qua kênh bancassurance” Một số chuyên gia Munich Re Violaris, Syprus (2001) đơn giản cho “bancassurance phân phối dịch vụ sản phẩm ngân hàng bảo hiểm qua kênh phân phối tới sở khách hàng” Nhìn chung hiểu bancassurance - liên kết ngân hàng bảo hiểm kết hợp bảo hiểm ngân hàng nhằm phân phối sản phẩm dịch vụ bảo hiểm tới khách hàng ngân hàng Mô hình phân phối bancassurance phát triển theo nhiều hình thái khác từ kết hợp đơn giản đến mô hình sở hữu mẹ Các nghiên cứu tác giả nước A Karunagaran (2006), Clarence Wong, Lilian Cheung (2002), Clarence Wong, Mike Bamahan, Lucia Bevere (2007), Elisabeth Standler (2010), Steven I Davis (2007) cho thấy nhìn tổng quan bancassurance thị trường bảo hiểm khác giới liên quan đến mô hình bancassurance Ngân hàng Tập đoàn tài chính, vấn đề phát triển sản phẩm bancassurance quốc gia, việc lựa chọn đối tác thị trường mục tiêu bancassurance, vấn đề phát triển kênh phân phối hiệu Các nghiên cứu cung cấp kinh nghiệm quí báu cho Ngân hàng Việt Nam việc phát triển mô hình bancassurance cung cấp cho nhà quản lý định hướng việc ban hành sách liên quan đến phát triển hoạt động bancassurance Ở Việt Nam, năm 2006, đánh dấu bước phát triển quan trọng Bancassurance Việt Nam với mắt hai sản phẩm liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm TechcomBank Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Bảo Việt “Tài khoản tiết kiệm giáo dục“ “Bảo hiểm tín dụng cho Nhà Ôtô xịn" Đây bước ngoặt có ý nghĩa hướng phát triển dịch vụ ngành Ngân hàng Bảo hiểm Việt Nam Sau 02 sản phẩm đời, Ngân hàng Công ty Bảo hiểm khác bắt đầu ký thoả thuận hợp tác Ngân hàng đối tác đóng vai trò Đại lý bán sản phẩm bảo hiểm, cụ thể liên kết Bảo Việt với HSBC; Prudential với ACB, ngân hàng thương mại lớn đứng góp vốn, thành lập công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng, hình thành xu hướng thị trường bảo hiểm Việt Nam: doanh nghiệp bảo hiểm trực thuộc ngân hàng chi phối ngân hàng Hiện nghiên cứu bancassurance Việt Nam dừng lại nghiên cứu bậc cao học Về lý luận, nghiên cứu tác giả Đỗ Minh Hoàng (2009), Võ Quốc Đạt (2009), Phạm Việt Hà (2010), Nguyễn Thị Giang (2011) đề cập đến lý thuyết chung bancasurance liên quan đến mô hình, sản phẩm, kênh phân phối Các nghiên cứu đưa khái niệm chung bancasurance chưa nghiên cứu tổng kết lại hay xây dựng khái niệm thống bancasurance Đề tài “Áp dụng mô hình Bancasurance vào Agribank” Thạc sĩ Đỗ Minh Hoàng (2009) có đề cập phần đến việc phát triển hệ thống phân phối sản phẩm ABIC chưa đề cập chi tiết đến sản phẩm đặc thù sản phẩm bảo hiểm vi mô Các đề xuất đề tài dừng lại định hướng phát triển kênh phân phối chưa đưa phương án cụ thể Hay nghiên cứu đề tài thạc sĩ tác giả Võ Quốc Đạt (2009) lại tập chung vào nghiên cứu mô hình bancassurance Bảo Việt Bank nhìn toàn diện bancasurance chung toàn thị trường Nghiên cứu học viên Nguyễn Thị Vân (2011), Nguyễn Thị Lệ Thúy (2011) dừng việc đánh giá thực tế triển khai bảo hiểm tín dụng Vietcombank đánh giá tiềm phát triển thị trường công tác liên quan hoạt động phát triển kênh phân phối, phát triển sản phẩm Nhìn chung hầu hết đề tài Đỗ Minh Hoàng (2009), Võ Quốc Đạt (2009), Vân (2011), Nguyễn Thị Giang (2011) mang tính đơn lẻ, phân tích bancasurance ngân hàng, nghiên cứu Phạm Việt Hà (2010) lại đánh giá toàn cảnh thị trường mang tính tổng quan bao quát chưa vào chi tiết, chưa có đánh giá tiềm phát triển thị trường Dựa nghiên cứu bancassurance Việt Nam, có nhiều khoảng trống để NCS nghiên cứu liên quan đến việc lựa chọn mô hình, phát triển sản phẩm, phát triển kênh phân phối,v.v Vấn đề lựa chọn nghiên cứu NCS tập trung vào việc giải vấn đề mà nghiên cứu trước chưa làm đánh giá cách toàn diện việc phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam liên quan đến việc lựa chọn mô hình bancassurance, đánh giá tổng thể phát triển sản phẩm kênh phân phối Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tương lai mô hình Đề tài tiến hành đánh giá tiềm phát triển hoạt động bancassurance Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam Một mục tiêu quan trọng đề đề tài mà nghiên cứu trước chưa đề cập tìm kiếm, đề xuất giải pháp phù hợp nhằm phát triển hoạt động bancasurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam cách hiệu quả, khai thác tốt tiềm có Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam Cơ sở lý luận giả thuyết khoa học Cơ sở lý luận luận án dựa sở đúc kết từ thực tế hoạt động bancassurance hoạt động phát sinh theo nhu cầu xã hội, kiến thức hàn lâm không nhiều Giả thuyết nghiên cứu đặt việc phát triển hoạt động bancassurance Công ty Bảo hiểm thuộc Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam chưa thực hiệu quả, Công ty Bảo hiểm khai thác phần nhỏ thị trường tiềm Ngân hàng Nguyên nhân vấn đề nằm nhân tố ảnh hưởng bên bên Công ty Bảo hiểm, nhiên Công ty Bảo hiểm hoàn toàn cải thiện nhân tố bên Công ty để phát triển hoạt động bancassurance cách hiệu khai thác cách tối đa thị trường tiềm Phương pháp nghiên cứu 4.1 Thiết kế nghiên cứu Nghiên cứu luận án nghiên cứu khám phá bancassurance Việt Nam hoạt động hình thành phát triển theo nhu cầu xã hội xu phát triển chung tổ chức ngân hàng, tài Nghiên cứu luận án thực bối cảnh hoạt động phát triển bancassurance Ngân hàng Thương mại Nhà nước diễn cách tự nhiên theo xu phát triển thị trường, môi trường bình thường với hoạt động xảy theo cách thông thường can thiệp tác động từ phía thực nghiên cứu 4.2 Thu tập thông tin Dữ liệu phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài luận án gồm liệu sơ cấp thứ cấp Các liệu thứ cấp thu thập từ tài liệu nghiên cứu phát hành tổ chức nước có uy tín, Swiss Re, Munich Re, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh Doanh nghiệp bảo hiểm Ngân hàng Dữ liệu sơ cấp thu thập sở điều tra khảo sát dựa vào phương pháp điều tra xã hội học tiến hành khách hàng Ngân hàng Thương Mại Nhà nước Các câu hỏi điều tra xây dựng sở bám sát vào nhu cầu bảo hiểm khách hàng ngân hàng, đánh giá khách hàng hoạt động chất lượng dịch vụ bancassurance, nhận định khách hàng liên quan nhu cầu bảo hiểm tương lai nhân tố ảnh hưởng xuất phát từ phía doanh nghiệp bảo hiểm ảnh hưởng đến định bảo hiểm khách hàng Thời gian điều tra từ 1/3/2013 đến 30/3/2013 Nhóm điều tra phát 40 mẫu phiếu điều tra thử thời gian ngày thông qua cán tín dụng ngân hàng sau tổng hợp đánh giá tính hợp lý phiếu điều tra Chính thức thực điều tra khoảng thời gian tuần Ngân hàng Thương mại Nhà nước Vietcombank, Vietinbank, Agribank BIDV địa bàn Hà Nội, Hưng Yên, Hải Phòng với 712 phiếu phát có 696 phiếu thu đạt yêu cầu 4.3 Phân tích thông tin Các phương pháp phân tích thông tin sử dụng phân tích định tính, tổng hợp so sánh Trên sở liệu thu thập từ phương pháp thu thập thông tin đề cập trên, tác giả tiến hành phân tích, so sánh thông tin tổng hợp để có tranh tổng thể thực trạng phát triển tiềm phát triển bancassurance Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, tập trung chủ yếu vấn đề phát triển mô hình, phát triển sản phẩm, phát triển hệ thống phân phối Bên cạnh hai phương pháp phân tích trên, phương pháp phân tích định lượng sử dụng để phân tích thông tin thu từ thông tin điều tra xã hội học nhằm mục đích kiểm định lại kết phân tích định tính Phân tích định lượng nghiên cứu dựa việc phân tích biến số rời rạc, tác giả sử dụng kiểm định phi tham số, phân tích tương quan với biến số rời rạc mô hình hồi quy thứ bậc để khẳng định lại ý kiến liên quan đến hoạt động liên kết ngân hàng bảo hiểm ngân hàng thương mại Nhà nước - Kiểm định phi tham số mối quan hệ biến rời rạc: Sử dụng kiểm định χ tính độc lập dấu hiệu định tính A B với thuộc tính tương ứng: A1, A2, …, Ah B1, B2, …, Bk Bảng Crosstab với dấu hiệu định tính A B: B A B1 B2 … Bj … Bk Tổng số ni A1 n11 n12 … n1j … n1k n1 A2 n21 n22 … n2j … n2k n2 … … … … … … … … Ai … ni1 … ni2 … nij … nik … … … … … nj … Ah nh1 nh2 … nhj … nhk nh Tổng số nj m1 m2 … mi … mk n Cặp giả thuyết: H0 :  A B độc lập H1 : A B phụ thuộc Với n lớn, tiêu chuẩn kiểm định cho cặp giả thuyết:    h k nij2  W α =  χ = n ∑∑ − 1; χ > χ α2 (h − 1, k − 1)    i =1 j =1 ni m j  - Các phân tích tương quan Kiểm định phi tham số xác định dấu hiệu định tính có quan hệ với hay không để đo mức độ liên hệ dấu hiệu đó, tác giả sử dụng hệ số liên hợp Pearson (P) P= χ2 với ≤ P ≤ n+ χ2 Hoặc hệ số Kramer   χ2 K =   n min( h − 1, k − 1)  1/ - Xây dựng mô hình hồi quy thứ bậc: Với đặc thù lĩnh vực nghiên cứu đề cập trên, việc sử dụng mô hình hồi quy tuyến tính thông thường không thích hợp, tác giả áp dụng lớp mô hình hồi quy thứ bậc phân tích đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu tiềm khách hàng sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng Khởi điểm mô hình thứ bậc mô hình tuyến tính xác suất (Linear Probability Model) (i) Cấu trúc mô hình LPM: Yi = β1 + β X i + ui Trong đó: Xi – vectơ biến độc lập Y – biến ngẫu nhiên rời rạc, nhận giá trị 10 (có thể mức độ đánh giá người vấn sản phẩm Bancassurance với – tốt, – chưa tốt; nhu cầu tiếp tục sử dụng sản phẩm Bancassurance tương lai với – tiếp tục, – không sử dụng nữa) Gọi pi = P(Y = X i ) xác suất Y=1 với điều kiện Xi − pi = P (Y = X i ) xác suất Y=0 với điều kiện Xi Như vậy: E (Y X i ) = β1 + β X i = pi + 0.(1 − pi ) = pi Tuy nhiên, lớp mô hình thường dẫn tới việc vi phạm số giả thiết OLS hồi quy tuyến tính nên kết phân tích không đáng tin cậy (ii) Các mô hình tác giả lựa chọn nghiên cứu mô hình Binary Logistic Multinominal Logistic (công cụ xuất với phần mềm thống kê SPSS phiên 18 – Statistical Pakage for the Social Sciences) Mô hình Binary Logistic mô hình hồi quy biến nhị phân (chỉ nhận hai giá trị 1) theo biến độc lập, mô hình Multinominal Logistic mô hình hồi quy biến định danh, có nhiều thuộc tính, theo biến độc lập Cấu trúc mô hình Binary Logistic: p Ln( i ) = β1 + β X i − pi Với p i xác suất để biến phụ thuộc Yi = ta gọi tỉ lệ chênh lệch pi odd − pi pi ) hay Ln (odd ) gọi Logit (odd ) Lý hoán chuyển Logit (odd ) − pi Khi Ln( thay cho p i p i nhận giá trị đoạn 1, Logit (odd ) nhận giá trị vô hạn, nên thích hợp phân tích Mô hình Mulltinominal Logistic có cấu trúc tương tự biến phụ thuộc có nhiều thuộc tính hơn, kết ước lượng chia nhóm tương ứng với thuộc tính biến phụ thuộc Kết nghiên cứu Sau hoàn thành, Luận án đạt số kết sau: Bảng tần số tần suất khách hàng ngân hàng tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm (CÂU 5) Không ABIC (thuộc AGRIBANK) Số quan sát 434 62.4 Tỷ lệ có trả lời 75.9 Tỷ lệ cộng dồn 75.9 100.0 Tỷ lệ Có 138 19.8 24.1 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 464 66.7 81.1 81.1 108 15.5 18.9 100.0 100.0 hiểm Tổng số Không Bảo Ngân Có (thuộc Tổng số 572 82.2 Vietinbank) Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 Không 483 69.4 84.4 84.4 Có 89 12.8 15.6 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 527 45 100.0 75.7 6.5 92.1 7.9 572 82.2 100.0 124 17.8 696 100.0 hiểm Tổng số BIC BIDV) (thuộc hiểm Tổng số Không Có Vietcombank Cardiff (liên Tổng số doanh Không tham gia bảo Vietcombank) hiểm Tổng số 92.1 100.0 Công ty bảo hiểm khác Không 346 49.7 60.5 60.5 Có 226 32.5 39.5 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 hiểm Tổng số Bảng tần số tần suất sản phẩm bảo hiểm khách hàng tham gia (CÂU 7) Số quan Tỷ lệ có trả Tỷ lệ cộng sát Tỷ lệ lời dồn Bảo hiểm kết Không tham gia 511 73.4 89.3 89.3 hợp người Có tham gia 61 8.8 10.7 100.0 (không 572 82.2 100.0 124 17.8 696 100.0 Không tham gia 560 80.5 97.9 97.9 Có tham gia 12 1.7 2.1 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 409 58.8 71.5 71.5 chăm sóc sức Có tham gia 163 23.4 28.5 100.0 khỏe 572 82.2 100.0 124 17.8 696 100.0 kèm Tổng số sản phẩm ngân Không tham gia bảo hàng) hiểm Tổng số Bảo hiểm kết hợp người (kèm sản phẩm ngân hàng) hiểm Tổng số hiểm Không tham gia Bảo (không Tổng số kèm sản phẩm Không tham gia bảo ngân hàng) Tổng số hiểm hiểm Không tham gia 493 70.8 86.2 86.2 chăm sóc sức Có tham gia 79 11.4 13.8 100.0 khỏe (kèm sản Tổng số 572 82.2 100.0 phẩm 124 17.8 Không tham gia 696 543 100.0 78.0 94.9 94.9 Có tham gia 29 4.2 5.1 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 Không tham gia 696 470 100.0 67.5 82.3 82.3 Có tham gia 101 14.5 17.7 100.0 Tổng số 571 82.0 100.0 Không tham gia bảo 125 18.0 696 435 136 100.0 62.5 19.5 76.2 23.8 571 82.0 100.0 125 18.0 Không tham gia 696 462 100.0 66.4 80.8 80.8 Có tham gia 110 15.8 19.2 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 Bảo ngân Không tham gia bảo hàng) hiểm Tổng số Bảo hiểm tín dụng (không kèm khoản vay ngân hàng) hiểm Tổng số Bảo hiểm tín dụng (kèm khoản vay ngân hàng) hiểm Tổng số Không tham gia Có tham gia Bảo hiểm xe giới (không Tổng số kèm sản phẩm Không tham gia bảo ngân hàng) hiểm Tổng số Bảo hiểm xe giới (kèm sản phẩm ngân hàng) Tổng số hiểm 76.2 100.0 Bảo hiểm nhà tư nhân (không kèm sản phẩm ngân hàng) Không tham gia 533 76.6 93.2 93.2 Có tham gia 39 5.6 6.8 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 Không tham gia 558 80.2 97.6 97.6 Có tham gia 14 2.0 2.4 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 Không tham gia Có tham gia 472 100 67.8 14.4 82.5 17.5 Tổng số 572 82.2 100.0 Missing 124 17.8 696 100.0 559 13 80.3 1.9 97.7 2.3 572 82.2 100.0 124 17.8 696 421 151 100.0 60.5 21.7 73.6 26.4 572 82.2 100.0 124 17.8 696 100.0 hiểm Tổng số Bảo hiểm nhà tư nhân (kèm sản phẩm ngân hàng) hiểm Tổng số Bảo hiểm nhà xưởng, máy móc, … (không kèm sản phẩm ngân hàng) Tổng số Không tham gia Bảo hiểm nhà Có tham gia xưởng, máy Tổng số móc, … (kèm sản phẩm ngân Không tham gia bảo hàng) hiểm Tổng số Không tham gia Có tham gia Bảo hiểm trách nhiệm (không Tổng số kèm sản phẩm Không tham gia bảo ngân hàng) hiểm Tổng số 82.5 100.0 97.7 100.0 73.6 100.0 Bảo hiểm trách nhiệm (kèm sản phẩm ngân hàng) Không tham gia 547 78.6 95.6 95.6 Có tham gia 25 3.6 4.4 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 Không tham gia 523 75.1 91.4 91.4 Có tham gia 49 7.0 8.6 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 hiểm Tổng số Các sản phẩm bảo hiểm khác hiểm Tổng số Bảng tần số tần suất mức độ đánh giá khách hàng NH với dịch vụ bảo hiểm (CÂU 8) Mức độ đánh Số quan giá trung bình giá khách hàng Tỷ lệ lời dồn Tốt (1) 171 24.6 29.9 29.9 Chưa thật tốt (2) 65 9.3 11.4 41.3 Bình thường (3) 308 44.3 53.8 95.1 Kém (4) 26 3.7 4.5 99.7 Quá (5) 3 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không tham gia bảo 124 17.8 696 100.0 hiểm Tổng số Tỷ lệ cộng sát = 2.34 Mức độ đánh Tỷ lệ có trả Bảng tần số tần suất đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ bảo hiểm (CÂU 9) Mức độ đánh giá trung bình = 3.56 Số quan Tỷ lệ có trả Tỷ lệ cộng sát Tỷ lệ lời dồn 10 1.7 1.8 1.8 38 6.6 7.0 8.8 nhân viên NH Có ảnh hưởng (3) 211 36.9 38.6 47.4 giới thiệu Ảnh hưởng nhiều (4) 209 36.5 38.3 85.7 sản phẩm 78 13.6 14.3 100.0 Tổng số 546 95.5 100.0 Không trả lời 26 4.5 572 100.0 1.2 1.3 1.3 42 7.3 7.7 9.0 Có ảnh hưởng (3) 104 18.2 19.1 28.1 Ảnh hưởng nhiều (4) 309 54.0 56.7 84.8 Ảnh hưởng nhiều 83 14.5 15.2 100.0 Tổng số 545 95.3 100.0 Không trả lời 27 4.7 572 100.0 Hoàn toàn không ảnh hưởng (1) Ảnh hưởng không Thái độ đáng kể (2) Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 3.77 Hoàn toàn không ảnh hưởng (1) Ảnh hưởng không đáng kể (2) Thái độ nhân viên bảo hiểm (5) Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 3.65 Hoàn toàn không ảnh hưởng (1) Ảnh hưởng không Sự thuận lợi đáng kể (2) việc mua Có ảnh hưởng (3) bảo hiểm qua Ảnh hưởng nhiều (4) ngân hàng Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số Không trả lời Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 3.68 Ảnh hưởng không đáng kể (2) Có ảnh hưởng (3) Chất lượng Ảnh hưởng nhiều (4) dịch vụ sau bán hàng Ảnh hưởng nhiều công ty bảo (5) hiểm Tổng số Không trả lời Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 3.68 H.toàn không ảnh hưởng (1) Ả/hưởng không đáng Hiểu biết kể (2) nhân viên ngân Có ảnh hưởng (3) hàng với sản phẩm bảo Ảnh hưởng nhiều (4) hiểm Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số Không trả lời Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 3.26 6 19 3.3 3.5 4.1 254 154 112 44.4 26.9 19.6 46.9 28.4 20.7 50.9 79.3 100.0 542 30 572 94.8 5.2 100.0 100.0 146 25.5 25.6 25.6 107 18.7 18.8 44.4 100 17.5 17.5 61.9 217 37.9 38.1 100.0 570 99.7 100.0 572 100.0 2 13 2.3 2.4 2.6 169 29.5 31.7 34.3 320 55.9 60.0 94.4 30 5.2 5.6 100.0 533 39 572 93.2 6.8 100.0 100.0 ảnh 1.0 1.1 1.1 Ả.hưởng không đáng 63 11.0 11.9 13.0 Có ảnh hưởng (3) 323 56.5 60.8 73.8 Ảnh hưởng nhiều (4) 64 11.2 12.1 85.9 Ảnh hưởng nhiều 75 13.1 14.1 100.0 Tổng số 531 92.8 100.0 Không trả lời 41 7.2 572 100.0 ảnh 32 5.6 6.0 6.0 Ả.hưởng không đáng 237 41.4 44.6 50.7 149 26.0 28.1 78.7 Ảnh hưởng nhiều (4) 73 12.8 13.7 92.5 Ảnh hưởng nhiều 40 7.0 7.5 100.0 Tổng số 531 92.8 100.0 Không trả lời 41 7.2 572 100.0 H.toàn không hưởng (1) kể (2) Số lượng sản phẩm đa dạng, nhiều lựa chọn (5) Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 2.72 H.toàn không hưởng (1) kể (2) Mạng phân phối lưới Có ảnh hưởng (3) (5) Tổng số Bảng tần số tần suất khách hàng NH có nhu cầu tham gia bảo hiểm tiếp (CÂU 10) Số quan sát 90 K có nhu Nhu cầu tham gia bảo hiểm tiếp 15.7 Tỷ lệ có trả lời 15.8 Tỷ lệ cộng dồn 15.8 100.0 Tỷ lệ cầu Có nhu cầu 481 84.1 84.2 Tổng số 571 99.8 100.0 572 100.0 Không trả lời Tổng số Bảng tần số tần suất nhu cầu khách hàng tiếp tục tham gia bảo hiểm (CÂU 11) Số quan Tỷ lệ có trả Tỷ lệ cộng sát Tỷ lệ lời dồn 262 37.6 45.8 45.8 310 44.5 54.2 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không trả lời 124 17.8 Tổng số 696 100.0 Không tham gia Các sản phẩm bảo hiểm Dự định có theo nhu cầu, không tham gia kèm sản phẩm ngân hàng Tổng số 314 45.1 54.9 54.9 258 37.1 45.1 100.0 572 82.2 100.0 Không trả lời 124 17.8 696 100.0 Không tham Các sản phẩm bảo hiểm kèm sản phẩm ngân hàng Tổng số gia Dự định có tham gia Bảng tần số tần suất nhu cầu khách hàng tiếp tục tham gia bảo hiểm với sản phẩm cụ thể (CÂU 12) Bảo hiểm tín dụng (gắn với sản phẩm tín dụng) Tổng số Bảo hiểm thấu chi Tổng số Bảo hiểm cho người gửi tiền Tổng số Bảo hiểm kết hợp người Tổng số Số quan sát 381 Không tham gia Dự định có 191 tham gia Tổng số 572 Không trả lời 124 696 539 Không tham gia 33 Dự định có tham gia Tổng số 572 Không trả lời 124 696 514 Không tham gia Dự định có 58 tham gia Tổng số 572 Không trả lời 124 696 553 Không tham gia Dự định có 19 tham gia Tổng số 572 Không trả lời 124 696 54.7 Tỷ lệ có trả lời 66.6 Tỷ lệ cộng dồn 66.6 27.4 33.4 100.0 82.2 17.8 100.0 77.4 100.0 94.2 94.2 4.7 5.8 100.0 82.2 17.8 100.0 73.9 100.0 89.9 89.9 8.3 10.1 100.0 82.2 17.8 100.0 79.5 100.0 96.7 96.7 2.7 3.3 100.0 82.2 17.8 100.0 100.0 359 51.6 62.8 62.8 100.0 Tỷ lệ Không tham gia Bảo hiểm chăm sóc sức Dự định có tham gia khỏe chi phí y tế Tổng số Không trả lời 213 30.6 37.2 572 124 82.2 17.8 100.0 Tổng số 696 100.0 561 80.6 98.1 98.1 11 1.6 1.9 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không trả lời 124 17.8 696 100.0 502 72.1 87.8 87.8 70 10.1 12.2 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không trả lời 124 17.8 696 100.0 497 71.4 86.9 86.9 75 10.8 13.1 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không trả lời 124 17.8 696 100.0 560 80.5 97.9 97.9 12 1.7 2.1 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không trả lời 124 17.8 696 100.0 Không tham gia Bảo hiểm nhà tư nhân Dự định có tham gia Tổng số Không tham gia Bảo hiểm tài sản Dự định có tham gia Tổng số Không tham Bảo hiểm sức khỏe chi phí theo nhóm cho người lao động gia Dự định có tham gia Tổng số Không tham Bảo hiểm kết hợp gia người cho người lao Dự định có động (cho khách hàng tham gia doanh nghiệp) Tổng số 391 56.2 68.4 68.4 181 26.0 31.6 100.0 Tổng số 572 82.2 100.0 Không trả lời 124 17.8 696 100.0 568 81.6 99.3 99.3 100.0 572 124 696 82.2 17.8 100.0 100.0 Không tham Bảo hiểm tài sản (hàng hóa, máy móc, nhà xưởng,…) gia Dự định có tham gia Tổng số Bảo hiểm trách nhiệm Không tham gia Dự định có tham gia Tổng số Không trả lời Tổng số Bảng tần số tần suất đánh giá khách hàng NH yếu tố ảnh hưởng đến định tham gia bảo hiểm (CÂU 13) Số quan sát Hoàn toàn 41 không ảnh hưởng (1) 57 Ảnh hưởng không đáng kể (2) 181 Có ảnh Mua bảo hiểm thuận lợi hưởng (3) kênh phân phối rộng Ảnh hưởng 255 nhiều (4) 44 Ảnh hưởng Mức độ đánh giá trung bình = 3.35 Tỷ lệ 5.9 Tỷ lệ có trả lời 7.1 Tỷ lệ cộng dồn 7.1 8.2 9.9 17.0 26.0 31.3 48.3 36.6 44.1 92.4 6.3 7.6 100.0 100.0 nhiều (5) Tổng số Tổng số 578 83.0 Không trả lời 118 17.0 696 100.0 Mức độ đánh giá trung bình = 3.62 Hoàn toàn không ảnh 1.3 1.6 1.6 44 6.3 7.6 9.2 193 27.7 33.4 42.6 242 34.8 41.9 84.4 90 12.9 15.6 100.0 Tổng số 578 83.0 100.0 Không trả lời 118 17.0 696 100.0 1 2 31 4.5 5.4 5.5 141 20.3 24.4 29.9 224 32.2 38.8 68.7 100.0 hưởng (1) Ảnh hưởng không đáng kể (2) Tính chuyên nghiệp Có nhân viên bảo hiểm ảnh hưởng (3) Ảnh hưởng nhiều (4) Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 3.96 Hoàn toàn không ảnh hưởng (1) Ảnh hưởng không đáng kể (2) Có ảnh Sản phẩm bảo hiểm đa hưởng (3) dạng, có nhiều lựa chọn Ảnh hưởng nhiều (4) Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số 181 26.0 31.3 578 83.0 100.0 Không trả lời 118 17.0 696 100.0 Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 3.59 Hoàn toàn không ảnh 22 3.2 3.8 3.8 84 12.1 14.5 18.3 156 22.4 27.0 45.3 165 23.7 28.5 73.9 100.0 hưởng (1) Ảnh hưởng không đáng Nhu cầu bảo trước rủi ro hiểm kể (2) Có ảnh hưởng (3) Ảnh hưởng nhiều (4) Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số 151 21.7 26.1 578 83.0 100.0 Không trả lời 118 17.0 696 100.0 1.0 1.0 31 4.5 5.4 6.4 104 14.9 18.0 24.4 165 23.7 28.5 52.9 100.0 Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 4.15 Hoàn toàn không ảnh hưởng (1) Ảnh hưởng không đáng kể (2) ảnh Thương hiệu uy tín Có doanh nghiệp bảo hưởng (3) hiểm Ảnh hưởng nhiều (4) Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số 272 39.1 47.1 578 83.0 100.0 Không trả lời 118 17.0 696 100.0 Tổng số Mức độ đánh giá trung bình = 2.74 Hoàn toàn không ảnh 87 12.5 15.1 15.1 182 26.1 31.5 46.5 163 23.4 28.2 74.7 88 12.6 15.2 90.0 58 8.3 10.0 100.0 Tổng số 578 83.0 100.0 Không trả lời 118 17.0 696 100.0 hưởng (1) Ảnh hưởng không đáng kể (2) Yếu tố khác Có ảnh hưởng (3) Ảnh hưởng nhiều (4) Ảnh hưởng nhiều (5) Tổng số Bảng tần số tần suất thời gian khách hàng dự định tiếp tục tham gia bảo hiểm (CÂU 14) Số quan Tỷ lệ có trả Tỷ lệ cộng sát Tỷ lệ lời dồn 414 59.5 66.5 66.5 1-3 năm tới 127 18.2 20.4 86.8 3-5 năm tới 59 8.5 9.5 96.3 > năm 23 3.3 3.7 100.0 Tổng số 623 89.5 100.0 Không trả lời 73 10.5 696 100.0 Tham gia Thời gian dự định tham gia bảo hiểm Tổng số [...]... gia bảo hiểm có thể cao hơn các nhóm khách hàng tiềm năng khác Thứ hai, phát triển hoạt động bancassurance cho phép công ty bảo hiểm đa dạng hóa sản phẩm và tạo sự khác biệt với các công ty bảo hiểm khác Các công ty bảo hiểm phát triển hoạt động bancassurance phát triển các sản phẩm tích hợp kết hợp giữa sản phẩm ngân hàng với sản phẩm bảo hiểm cung cấp cho các khách hàng của ngân hàng Tại các công ty. .. doanh giữa một ngân hàng nội địa và một công ty bảo hiểm nước ngoài, sau đó chuyển thành công ty trực thuộc bằng việc mua lại cổ phần của công ty bảo hiểm 27 1.2 Phát triển hoạt động bancassurance của công ty bảo hiểm 1.2.1 Bancassurance với sự phát triển của công ty bảo hiểm Bancassurance là xu hướng phát triển mới trên thị trường dịch vụ tài chính và trở lên phổ biến ở hầu hết các nước có thị trường... luôn là khó khăn của các công ty bảo hiểm Khi công ty bảo hiểm liên kết với ngân hàng để phát triển hoạt động bancassurance, ngoài việc phát triển các sản phẩm tích hợp dành riêng cho khách hàng của ngân hàng, công ty bảo hiểm thường phát triển một hệ thống phân phối đi liền với hệ thống ngân hàng mà các đại lý trong hệ thống này chính là các nhân viên của ngân hàng, đặc biệt là các nhân viên giao dịch,... kết ngân hàng bảo hiểm 6 Kết cấu của luận án Về phần cấu trúc, ngoài phần mở đâu, kết luận và biểu số liệu kèm theo, luận án được chia làm 3 chương: Chương 1: Lý Luận chung về Bancassurance Chương 2: Thực trạng hoạt động Bancassurance của các doanh nghiệp Bảo hiểm thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance của các doanh nghiệp Bảo hiểm thuộc. .. thị trường bảo hiểm Ngân hàng chỉ chịu trách nhiệm phân phối các sản phẩm bảo hiểm do một hay nhiều công ty bảo hiểm thiết kế - Vấn đề quản lý hợp đồng bảo hiểm: Do công ty bảo hiểm cung cấp các hợp đồng bảo hiểm và là chủ thể trực tiếp tham gia quan hệ thỏa thuận hợp tác với ngân hàng nên công ty bảo hiểm trực tiếp quản lý các hợp đồng bảo hiểm đã cung cấp ra - Thu nhập của các bên tham gia Bancassurance: ... IARD – Công ty bảo hiểm hỗn hợp (kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ) Công ty Bảo hiểm hỗn hợp này hoạt động dựa vào cơ chế sử dụng lợi thế của Credit Lyonnais đối với các khách hàng của ngân hàng: Khi ngân hàng cấp một khoản tín dụng cho khách hàng sẽ đồng thời cấp đơn bảo hiểm kèm theo để bảo hiểm cho các khách hàng đó mà không phải sử dụng một trung gian bảo hiểm khác Hoạt động này... thường phụ thuộc vào định hướng chiến lược phát triển bancassurance của mỗi công ty bảo hiểm Quá trình phát triển sản phẩm bancassurance cũng tương tự như quá trình phát triển một sản phẩm bảo hiểm thông thường Đối với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống được phân phối qua kênh phân phối bancassurance, các công ty bảo hiểm thường sử dụng luôn các sản phẩm truyền thống đang triển khai tại công ty bảo hiểm. .. chính đã và đang phát triển Đối với bất kì một công ty bảo hiểm, phát triển hoạt động bancassurance đem lại cho công ty cả lợi ích kinh tế và các lợi ích phi kinh tế Thứ nhất, phát triển hoạt động bancassurance giúp công ty bảo hiểm có thể tiếp cận thị trường khách hàng tiềm năng mới Có nhiều phân đoạn thị trường khách hàng mà trước đó công ty bảo hiểm có thể chưa tiếp cận được do cách trở về địa lý,... mô hình này ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng nằm trong một tập đoàn tài chính: (Ngân hàng hoặc Bảo hiểm chỉ là Công ty thành viên của Tập đoàn); hoặc ngân hàng sở hữu công ty bảo hiểm (mô hình Công ty Mẹ - Công ty Con) - Cơ sở dữ liệu khách hàng: Mức độ chia sẻ thông tin về thị trường và khách hàng được triệt để áp dụng, do cả ngân hàng và bảo hiểm cùng chung chủ sở hữu - Sản phẩm bảo hiểm được phân... của các bên Ở bất kể mức độ phát triển nào hoạt động này đều phải được thực hiện để đạt được kết quả tốt nhất, vì vậy có thể gọi hoạt động này là hoạt động bancassurance Trong công ty bảo hiểm, hoạt động bancassurance là: “nỗ lực của công ty bảo hiểm trong việc phát triển sản phẩm, thiết lập mối quan hệ hợp tác với ngân hàng phát triển kênh phân phối hiệu quả, và các hoạt động khác nhằm đạt được kết

Ngày đăng: 11/05/2016, 14:40

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan