BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM CN PHẠM THỊ HIỀN BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK AN DƯƠNG - HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HẢI PHÒNG - 2016 BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM CN PHẠM THỊ HIỀN BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK AN DƯƠNG - HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60340410 CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Từ Sĩ Sùa HẢI PHÒNG - 2016 LỜI CẢM ƠN Luận văn thoàn thành Trường Đại học Hàng Hải Việt Nam, có luận văn này, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến Trường Đại học Hàng Hải Việt Nam, Khoa Quản lý kinh tế đặc biệt PGS.TS Từ Sĩ Sùa trực tiếp hướng dẫn tác giả suốt trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo - Các nhà khoa học trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức chuyên ngành Quản lý kinh tế cho thân tác giả suốt năm tháng qua Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến bạn bè, đồng nghiệp, gia đình động viên, khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Luận văn kết trình nghiên cứu khoa học công phu, nghiêm túc thân tác giả, nhiên điều kiện tài liệu, thời gian kiến thức có hạn nên tránh khỏi khiếm khuyết định Tác giả mong nhận tham gia góp ý bảo Thầy cô giáo bạn bè, đồng nghiệp Cuối cùng, lần tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, quan, đơn vị cá nhân giúp đỡ tác giả trình học tập hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 15 tháng 03 năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Thị Hiền i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Phạm Thị Hiền ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt AGRIBANK BHXH CBCNV CBNV CNH – HĐH GTCG HĐBT HĐQT HĐV KBNN NNL NH NHNN NHNo&PTNT NHTM Nghĩa đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bảo hiểm xã hội Cán bộ công nhân viên Cán bộ nhân viên Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa Giấy tờ có giá Hội đồng bộ trưởng Hội đồng quản trị Huy động vốn Kho bạc nhà nước Nguồn nhân lực Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại NHTMCP NHTW TCKT TCTD UBND Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng trung ương Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Ủy ban nhân dân iv DANH MỤC BẢNG Số bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 Tên bảng Kết phát hành thẻ giai đoạn 2011 – 2015 Kết kinh doanh giai đoạn 2011 – 2015 Kết huy động vốn giai đoạn 2011 – 2015 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2011 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2011 – 2015 Hình thức huy động vốn giai đoạn 2011 – 2015 Mối quan hệ sử dụng vốn huy động vốn giai đoạn 2011 – 2015 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2011 – 2015 Cân đối huy động vốn cho vay theo loại tiền giai đoạn 2011 – 2015 Các tiêu thu lãi tiền vay, trả lãi tiền gửi v Số trang 43 44 45 48 51 54 59 60 61 63 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số biểu đồ 2.1 2.2 2.3 2.4 Tên biểu đồ Tổng nguồn vốn huy động giai đoạn 2011 – 2015 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2011 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2011 – 2015 Hình thức huy động vốn giai đoạn 2011 – 2015 vi Số trang 41 50 53 58 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế phát triển đòi hỏi lượng vốn lớn vốn yếu tố quan trọng góp phần vào thành chung công xây dựng phát triển đất nước, đưa nước ta dần thoát khỏi tình trạng nghèo nàn, tụt hậu, từ tiến nhanh, tiến ngang với nước khu vực giới Nguồn vốn yếu tố đầu vào quan trọng cần thiết chủ thể kinh tế, với Nhà nước vốn không thực mục tiêu kinh tế xã hội, doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động sản xuất kinh doanh Nước ta trình đổi mới, phát triển tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa vốn trở nên thiết hết Chúng ta cần vốn để phát triển sản xuất, đầu tư, tạo chuyển biến chất lượng quản lý, khoa học công nghệ đồng thời đổi cấu chất lượng sản phẩm giải tình trạng thâm hụt Ngân sách Nhà nước Nguồn vốn không đơn tiền mặt mà phải xem xét dạng vật chất phi vật chất Hoạt động huy động vốn không đơn thu hút nguồn lực mà phải chọn lọc sử dụng vốn cho có hiệu Muốn huy động vốn phải thông qua thị trường tài chính, ngân hàng thương mại nòng cốt Bản chất NHTM tổ chức tài trung gian, kinh doanh tiền tệ dựa vào biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư tổ chức, doanh nghiệp vay đầu tư số tiền huy động được, đồng thời làm dịch vụ ngân hàng khác Vì thời kỳ nay, NHTM gánh vai trọng trách to lớn tiếp tục hoàn thiện phát triển làm tốt chức dẫn vốn cho kinh tế thông qua việc di chuyển vốn từ nơi có hiệu thấp sang đầu tư nơi có hiệu cao nhằm xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ NHTM cung cấp phần lớn vốn cho kinh tế Vốn ngân hàng bao gồm nhiều loại vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Huy động vốn điều kiện yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng Xu toàn cầu hóa diễn ngày mạnh mẽ nước giới trình thường kèm theo bất ổn định thể rõ lĩnh vực ngân hàng, lĩnh vực nhạy cảm với yếu tố tác động bên Muốn tồn phát triển bền vững, ngân hàng cần phải lựa chọn đường phù hợp nâng cao uy tín mình, uy tín thể trước hết thông qua khả tài Do nguồn vốn có vị trí quan trọng phát triển kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng, nên vấn đề huy động vốn để đạt hiệu cao quan tâm Nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn NHTM giai đoạn nay, tác giả chọn đề tài “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank An Dương - Hải Phòng” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu • Luận giải vấn đề lý luận liên quan tới hoạt động huy động vốn, hiệu nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường • Phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Agribank An Dương để thấy rõ kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân • Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank An Dương điều kiện tự hóa cạnh tranh diễn nước ta Đối tượng phạm vi nghiên cứu •Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận thực tiễn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại •Phạm vi nghiên cứu: môn nghiệp vụ tốt Tuy nhiên, đa phần gia nhập ngân hàng, thiếu kinh nghiệm thực tế, xử lý công việc chậm mắc sai sót Chính vậy, trước hết ban lãnh đạo ngân hàng cần hoàn thiện mô hình tổ chức máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý theo hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí công việc Ngoài ra, cần quan tâm đến công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ, đề bạt cán có đủ lực, trình độ, phẩm chất đạo đức tốt đồng thời thường xuyên động viên, khích lệ nhân viên làm việc tốt Với thực trạng trình độ cán Agribank Chi nhánh An Dương Hải Phòng nên tổ chức đào tạo theo nội dung sau: * Về loại hình đào tạo: - Đào tạo bản: với cán bao gồm cán tuyển dụng cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang - Đào tạo nâng cao: mục đích việc bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học - kinh tế - xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng - Đào tạo chuyên sâu: chia thành cấp độ chuyên sâu huy động vốn, toán vốn nghiệp vụ khác phục vụ cho việc giao dịch hàng ngày toán quốc tế, tín dụng Ngoài ngân hàng cần thường xuyên tổ chức tập huấn cho cán có sản phẩm mới, văn nghiệp vụ có liên quan, trao đổi nghiệp vụ, kinh nghiệm huy động vốn để nâng cao trình độ cho đội ngũ CBCNV * Về hình thức đào tạo: - Tự đào tạo: Thực việc tự đào tạo có ưu điểm vừa học lý thuyết vừa thực hành kỹ nghiệp vụ Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng nên tổ chức tự đào tạo cho nhân viên toàn chi nhánh - Liên kết đào tạo: Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng liên kết với đơn vị, tổ chức đào tạo, cử cán bộ, nhân viên tham gia lớp đào tạo đơn vị tổ chức, ký hợp đồng tổ chức riêng khóa đào tạo cho nhân 86 viên ngân hàng Tùy nội dung đào tạo mà lựa chọn hình thức đào tạo tập trung nước hay đào tạo, bồi dưỡng nước * Về nội dung đào tạo: Thực trọng điểm nâng cao trình độ nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ ngân hàng, tin học, ngoại ngữ Bên cạnh việc đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, ngân hàng nên có sách chế độ ưu đãi thời gian, tài cho cán có nhu cầu tham gia khóa học nâng cao trình độ học đại học, học ngoại ngữ Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng cần có chế độ đãi ngộ hợp lý, khuyến khích cán hăng say với công việc, hạn chế tình trạng chảy máu chất xám, nhân viên có lực xin chuyển sang ngân hàng khác Khuyến khích, tạo điều kiện cho cán ngân hàng nghiên cứu, tiếp cận với mô hình, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống ngân hàng đại, tự nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức thân Qua giúp cán tự học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế, đảm bảo việc thực tốt nhiệm vụ chuyên môn có khả tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Đồng thời cần phải kiện toàn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý, tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu Cần trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng chuyên môn nghiệp vụ để quản lý điều hành tốt hoạt động kinh doanh, công tác huy động vốn ngân hàng 3.2.8 Tiết kiệm chi phí huy động vốn Muốn huy động vốn ngân hàng phải bỏ chi phí định Chi phí huy động vốn ngân hàng bao gồm: chi trả lãi tiền gửi, chi trả lãi tiền vay, chi phí phát hành giấy tờ có giá, chi phí quảng cáo, tiếp thị, chi phí cho nhân viên, chi phí quản lý, chi phí chung( điện, nước, điện thoại, ) Trong chi phí trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn trọng tổng chi phí ngân hàng trực tiếp ảnh hưởng đến biến động nguồn vốn huy động 87 Để hoạt động kinh doanh có hiệu thu nhập ngân hàng phải tăng, muốn tăng thu nhập việc hạ thấp chi phí huy động vốn việc cần thiết Tuy nhiên việc hạ thấp chi phí trả lãi vấn đề nan giải phụ thuộc vào nhiều yếu tố mức cung tiền gửi khả cạnh tranh ngân hàng, lãi suất cho vay chênh lệch lãi suât tiền gửi lãi suất tiền vay Để tiết kiệm chi phí huy động vốn, Ngân hàng cần có chiến lược trọng đến huy động nguồn vốn giá rẻ tiền gửi toán, tiết kiệm không kỳ hạn Với nguồn tiền gửi này, ngân hàng phải trả cho khách hàng lãi suất không kỳ hạn, ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn không kỳ hạn chi phí huy động vốn giảm Cần có số sách ưu tiên dịch vụ, phí dịch vụ cho đối tượng khách hàng có số dư tiền gửi lớn Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Bên cạnh việc phát triển nguồn vốn không kỳ hạn ngân hàng cần đa dạng hóa nhiều loại sản phẩm với nhiều mốc lãi suất khác Cần nắm bắt thông tin kịp thời đưa mốc lãi suất hợp lý để vừa tiết kiệm chi phí mà cạnh tranh với NHTM khác,không làm giảm nguồn vốn huy động Ngoài ngân hàng cần chọn lọc hình thức, nội dung quảng cáo, chương trình khuyến mại phù hợp để vừa tiết kiệm chi phí lại mang lại kết cao công tác huy động vốn 3.2.9 Một số giải pháp khác 3.2.9.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Muốn hoạt động kinh doanh tốt, xây dựng uy tín, thương hiệu khách hàng phải biết đến ngân hàng Tuyên truyền quảng cáo giải pháp cấp thiết hàng đầu, đưa hình ảnh ngân hàng đến với thị trường Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng khẳng định uy tín, thương hiệu địa bàn huyện An Dương, thành phố Hải Phòng Việc tuyên truyền, quảng bá hình ảnh, mạnh, sản phẩm dịch vụ thị trường ngân hàng thực với mật độ lớn hình thức đa dạng, nhiên hoạt động cần đẩy mạnh để khách hàng ngày hiểu tin tưởng ngân hàng 88 Thời gian qua nhiều khách hàng chưa biết đến đợt phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn, chương trình khuyến mãi, tiết kiệm dự thưởng chi nhánh thực Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo, tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, hình thức khuyến mại, phòng giao dịch Việc tuyên truyền, quảng cáo cần phải tiến hành thường xuyên phương tiện thông tin đại chúng để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thông qua khách hàng đưa lựa chọn phù hợp Ngân hàng cần thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thư kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, gia tăng lãi suất, chất lượng dịch vụ Khuyếch trương hình ảnh ngân hàng thông qua treo băng rôn hiệu, tham gia tài trợ cho chương trình hoạt động phổ biến khu vực đông dân cư Phối kết hợp tất phòng ban chi nhánh, tiếp cận nhu cầu để tiếp thị doanh nghiệp địa bàn mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ toán nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM Mở rộng hình thức khuyến vào thời điểm thích hợp tạo thích thú cho khách hàng Đây công cụ hiệu khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ thu hút thêm nhiều khách hàng Có phần quà giá trị cho khách hàng giao dịch với số dư lớn, sinh nhật, ngày lễ tết 8/3, 2/9 số ngày lễ lớn để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng tới thân khách hàng Bên cạnh ngân hàng bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại Việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết để khách hàng tìm hiểu dịch vụ nhanh chóng thuận tiện Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch 89 3.2.9.2 Tuyên truyền, quảng bá bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tài Nhà nước thành lập theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ, nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Kinh nghiệm giới rằng, tổ chức bảo hiểm tiền gửi thành phần thiếu hệ thống tài quốc gia, mắt xích quan trọng mạng lưới an toàn tài quốc gia, qua bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần ổn định hệ thống tài ngân hàng, đặc biệt bối cảnh khủng hoảng tài Để khuyến khích doanh nghiệp dân cư tham gia gửi tiền vào ngân hàng, tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng, Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng cần có hình thức tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi tới tầng lớp dân cư xã hội, niêm yết công khai giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi nội dung việc bảo hiểm tiền gửi ngân hàng tới khách hàng từ tạo niềm tin cho dân chúng định gửi tiền vào ngân hàng, thông qua nâng cao nguồn vốn huy động đơn vị 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Thứ nhất, NHNo&PTNT Việt Nam cần có kế hoạch trang bị cho chi nhánh mạng lưới ATM với máy móc, thiết bị đại, tính sử dụng cao, tổ chức mạng lưới ngân hàng đại lý phục vụ nhu cầu toán nhanh, tiện lợi, an toàn Ký kết hợp đồng liên kết với hệ thống ATM khác, áp dụng kênh giao dịch Thứ hai, tổ chức đào tạo đào tạo lại cán Để chuẩn bị cho việc thiết lập đội ngũ cán có trình độ khoa học công nghệ cao, đáp ứng nhu cầu tương lai trình độ nguồn nhân lực phải nâng cao chất lượng Yêu cầu đào tạo cách có hệ thống lĩnh vực: đào tạo nghiệp vụ ngân hàng theo 90 thông lệ quốc tế, nâng cao trình độ sử dụng công nghệ tin học, trình độ ngoại ngữ, hiểu biết pháp luật Tổ chức chương trình đào tạo nghiệp vụ nước quốc tế cho phận nghiệp vụ đặc biệt đào tạo chuyên sâu kiến thức cho đội ngũ cán làm công tác dịch vụ Marketing Thứ ba, xây dựng hệ thống công nghệ tin học đại, tiên tiến Để trở thành đòn bẩy cho phát triển đòi hỏi hệ thống tin học phải đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng để phục vụ khách hàng tốt hơn, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý NHNo&PTNT Việt Nam cần hoàn thiện tiêu chuẩn hóa, đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hòa nhập với hệ thống ngân hàng nước quốc tế lĩnh vực Đa dạng hóa loại hình dịch vụ nguyên tắc tiện lợi cho khách hàng lúc, nơi Thứ tư, hỗ trợ cho chi nhánh việc phát triển hoạt động Marketing, kinh phí tuyên truyền quảng cáo Xây dựng hình thức quảng cáo tờ rơi, thương hiệu, trang phục nhân viên, bố trí trụ sở làm việc rộng rãi, thuận tiện cho vấn đề an toàn tài sản giao dịch khách hàng theo tiêu chuẩn NHNo&PTNT Việt Nam thống toàn quốc Thứ năm, quan tâm đến công tác bồi dưỡng đãi ngộ cán Yếu tố người yếu tố then chốt hoạt động kinh doanh ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam nên xem xét chế tiền lương, tiền thưởng cho nhân viên ngân hàng để tạo động lực hoàn thành tốt công việc; có chế độ khen thưởng xứng đáng tập thể cá nhân xuất sắc mang lại thành tích cho ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM ngân hàng ngân hàng, NHNN có tầm quan trọng lớn chiến lược huy động vốn ngân hàng, đồng thời định hướng cho NHTM hoạt động kinh doanh NHNN với sách hợp lý cách thức điều hành đắn tiền đề tốt tác động tích cực đến công tác huy động vốn NHTM 91 Sau số kiến nghị NHNN: Thứ nhất, Trên sở Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật tổ chức tín dụng, NHNN cần xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn hướng dẫn luật tạo thuận lợi cho NHTM hoạt động điều kiện cụ thể Việt Nam Thứ hai, NHNN cần xây dựng sách tiền tệ lành mạnh, ổn định, đảm bảo minh bạch đáng tin cậy, kết hợp với việc thực thi sách tài khóa, sách lãi suất, tỷ giá, tín dụng cần xây dựng theo hướng linh hoạt để can thiệp dễ dàng có biến động thị trường Điều hành lãi suất cách thích hợp để NHTM định lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay phù hợp không để xảy tình trạng thừa thiếu vốn sách Điều chỉnh biên độ tỷ giá để hoạt động kinh doanh ngoại hối thuận lợi Thứ ba, NHNN cần trước thúc đẩy đại hóa công nghệ ngân hàng đảm bảo tính đồng hoạt động toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử, điều chuyển vốn NHNN cần ưu đãi hỗ trợ mặt tài thuế cho NHTM việc đổi công nghệ ngân hàng Cải tiến đổi mô hình tổ chức, khả kinh doanh điều hành hệ thống ngân hàng, gắn chặt khả cung cấp vốn nhu cầu sử dụng vốn địa bàn toàn quốc Thứ tư, NHNN cần có kế hoạch cải cách lại hệ thống NHTM theo trình tự định Để đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn thực cổ phần hóa NHTM nước hội nhập quốc tế Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa NHTM nhà nước Thứ năm, Theo Luật Ngân hàng Nhà nước, NHTM huy động vốn phải thực khoản dự trữ bắt buộc Dự trữ bắt buộc công cụ sách tiền tệ nhằm điều tiết, tăng giảm khối lượng tín dụng từ điều tiết hoạt động NHTM Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM không sử dụng vay, không hưởng lợi từ NHNN, NHTM phải trả lãi cho người gửi tiền Khi tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao làm NHTM bị thua thiệt, NHNN nên hạn chế sử dụng dự trữ bắt buộc công cụ 92 sách mà dùng trường hợp bất khả kháng, tránh thiệt hại cho NHTM Thứ sáu, NHNN nên cải thiện chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng định chế tài trung gian việc tạo dựng nguồn vốn cung ứng vốn cho kinh tế quốc dân theo hướng: - Đa dạng hóa hình thức huy động sử dụng vốn để phù hợp với tâm lý, thói quen, thu nhập tiện ích người gửi tiền - Hoàn thiện chất lượng phương tiện công cụ toán để khoản vốn chu chuyển kinh tế thông qua định chế tài trung gian đặc biệt ngân hàng Thứ bẩy, phát triển đồng thị trường tài theo hướng nâng cấp hoàn thiện thị trường phận, đặc biệt phát triển vận hành có hiệu thị trường liên ngân hàng để đáp ứng cung cầu từ nội kinh tế thích ứng với biến động dòng lưu chuyển vốn, cần trọng phát triển ổn định thị trường chứng khoán, thị trường tiền tệ, thị trường bất động sản Thứ tám, NHNN trì môi trường cạnh tranh lành mạnh, thích hợp cách tăng cường kiểm soát việc cho đời TCTD việc mở thêm chi nhánh phòng giao dịch TCTD Đồng thời phát triển hệ thống giám sát ngân hàng, phối hợp với tổ chức quốc tế khác nhằm dự báo, phát hiện, chia sẻ thông tin, hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm để giúp NHTM phòng tránh rủi ro tín dụng Chủ động việc đề xuất giải pháp nhằm đảm bảo kiểm soát điều chỉnh lượng vốn phù hợp với khả hấp thụ kinh tế, hạn chế tác động bất lợi từ dịch chuyển luồng vốn vào, định hướng tạo kênh dẫn vốn vào khu vực kinh tế cần ưu tiên thời kỳ Thứ chín, nâng cao hoạt động thị trường mở, đa dạng hóa công cụ, GTCG tham gia vào thị trường tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động sôi động 93 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành Thứ nhất, Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng vốn trung dài hạn Ở Việt Nam ổn định môi trường kinh tế vĩ mô gắn liền với ba mục tiêu là: ổn định trị, ổn định tiền tệ, có sách phát triển kinh tế đắn - Ổn định trị: Duy trì ổn định môi trường kinh tế trị điều kiện quan trọng thúc đẩy hoạt động huy động vốn có hiệu Một trị kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, tạo sở ổn định cho nhà đầu tư nước, đông đảo quần chúng nhân dân tin tưởng ủng hộ hoạt động lĩnh vực huy động vốn dễ dàng Ngược lại, bất ổn trị xã hội tạo nên hoài nghi dân chúng nhà đầu tư nước chế độ, sách Đảng, Nhà nước làm họ e ngại không muốn đầu tư - Ổn định tiền tệ: Là điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu điều kiện thị trường tiền tệ ổn định, lạm phát trì mức vừa phải người dân tin tưởng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, kỳ hạn dài Muốn vậy, Nhà nước cần trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền, có sách tỷ giá ổn định linh hoạt, tránh đột biến làm giảm sức mua đồng nội tệ nhằm ổn định tiền tệ, giúp người dân mạnh dạn đầu tư gửi tiền vào ngân hàng - Có sách phát triển kinh tế đắn: Chính phủ cần có sách ngoại giao, tiết kiệm đầu tư cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành cồng kềnh, tăng cường tính độc lập NHNN việc thực thi sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp gắn liền với thực tiễn Bên cạnh Nhà nước cần nâng cao hiệu sử dụng vốn, đặc biệt doanh nghiệp nhà nước cách đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp, tránh tình trạng đầu tư 94 dàn trải, tham ô, lãng phí, lãi giả lỗ thật làm giảm lòng tin quần chúng nhân dân với sách phát triển kinh tế Đảng Nhà nước Thứ hai, hoàn thiện chế sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Nhà nước cần xây dựng bước sửa đổi, hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ ngân hàng đảm bảo bình đẳng an toàn lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng nghiệp vụ tài khác hệ thống NHTM, định chế tài khác hoạt động lãnh thổ Việt Nam Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế khu vực ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng cần có hành lang pháp lý rõ ràng, phù hợp với thông lệ quốc tế để dễ dàng hoạt động, phát triển vững chắc, lành mạnh Hệ thống văn pháp quy phải thống nhất, không chồng chéo, giúp cho ngân hàng áp dụng dễ dàng Hiện hệ thống văn pháp luật Việt Nam sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế nhiều hạn chế Các văn chồng chéo, có hành vi nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa điều chỉnh Mặt khác, văn pháp quy thiếu có thay đổi thường xuyên trình hoạt động, phát sinh tranh chấp, vấn đề trước chưa có Do đó, việc làm cần thiết Nhà nước cần xây dựng hệ thống văn pháp luật thống đầy đủ nhằm tạo điều kiện tốt cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, có hiệu Chính phủ nên có sách mang tính đồng Bộ, ngành liên quan việc hạn chế toán tiền mặt, khuyến khích thực giao dịch, toán qua ngân hàng toán lương, hóa đơn dịch vụ điện, nước, điện thoại để người dân dần có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng qua nâng cao doanh số huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, phục vụ phát triển kinh tế đất nước 95 Thứ ba, Nhà nước cần hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết nhà nước, việc hình thành phát triển thị trường chứng khoán có ý nghĩa lớn NHTM, đặc biệt hoạt động huy động vốn Như ta biết, thị trường chứng khoán bao gồm hai phận thị trường vốn thị trường tiền tệ, hai thị trường thực chức cung cấp vốn cho kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động thị trường tiền tệ, việc thị trường chứng khoán chưa phát triển buộc gánh nặng cung cấp vốn trung dài hạn cho kinh tế đè nặng lên vai hệ thống NHTM, kết NHTM phải đối đầu với nhiều rủi ro Thị trường chứng khoán hoàn thiện phát triển thực tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thông qua thị trường chứng khoán tạo kênh làm cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn có tính khoản cao Thêm vào đó, thị trường chứng khoán phát triển ổn định lượng vốn huy động ngân hàng ổn định hơn, tránh tình trạng lúc người dân đổ xô rút tiền mua chứng khoán, lúc bán tháo chứng khoán để gửi tiền vào ngân hàng Thứ tư, Nhà nước cần hoàn thiện sách thuế để vừa đem lại nguồn thu cho nhà nước vừa tạo nên công thúc đẩy hoạt động doanh nghiệp kinh tế Sự tồn ngân hàng phụ thuộc lớn vào hưng thịnh kinh tế Khi doanh nghiệp làm ăn có hiệu với sách thuế hợp lý làm tăng nguồn thu cho Chính phủ từ có nhiều dự án triển khai, ngân hàng gia tăng nguồn vốn dự án thường không sử dụng hết vốn lần 96 mà thường chia nhỏ nhiều giai đoạn Muốn sách thuế cần xây dựng dựa quan điểm thúc đẩy sản xuất nước, thu hút mạnh mẽ đầu tư nước ngoài, khuyến khích xuất tăng nguồn tích lũy Thứ năm, Nhà nước cần giải tỏa nguồn vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu để giảm bớt rủi ro cho NHTM Thường xuyên kiểm tra giám sát để kịp thời rút vốn đầu tư khỏi doanh nghiệp không thuộc lĩnh vực quan trọng kinh tế Đây biện pháp tạo vốn quan trọng nhà nước điều kiện để hoạt động huy động vốn ngân hàng mang lại hiệu cao Trên số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, trước hết ngân hàng cần tăng vốn tự có, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, nâng cao lực quản trị điều hành ngân hàng Bên cạnh đó, nhà nước cần ban hành đầy đủ, đồng văn pháp luật đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, luật phù hợp với điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Có kinh tế Việt Nam nói chung ngành tài ngân hàng nói riêng đủ sức cạnh tranh với kinh tế nước phát triển khu vực giới 97 KẾT LUẬN Sự nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước bước tất yếu quốc gia giới, đặc biệt nước ta, nước nông nghiệp lạc hậu thời kỳ đổi Quá trình nhằm đưa nước ta dần vươn lên thoát khỏi tình trạng tụt hậu kinh tế với nước khu vực giới Thực thành công nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá nhiệm vụ đặt cho tất cấp ngành Để nâng cao nội lực phục vụ cho trình phát triển kinh tế đất nước, Việt Nam cần lượng vốn đủ lớn Muốn nâng cao hiệu huy động vốn yêu cầu cấp thiết tổ chức kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng thành phần kinh tế nói chung, doanh nghiệp, hộ nông dân nói riêng, nỗ lực tìm tòi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, ngân hàng cần hỗ trợ Chính phủ, NHNN, quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển Trên sở kiến thức thân tích lũy suốt khóa học tận tình hướng dẫn thầy, cô giáo Trường Đại học Hàng Hải Việt Nam, đặc biệt bảo sát PGS-TS Từ Sỹ Sùa, đề tài "Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương- Hải Phòng" hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề ra: - Hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng - Đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng 98 - Đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, NHNN NHNo&PTNT Việt Nam nhằm tạo hành lang pháp lý điều kiện cần thiết khác giúp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng Do kiến thức thời gian nghiên cứu hạn chế nên luận văn chắn không tránh khỏi khiếm khuyết song hy vọng luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nói chung hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng nói riêng Tôi mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô, nhà nghiên cứu, người quân tâm đến vấn đề để luận văn hoàn thiện 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình nghiệp vụ NH thương mại – Tác giả: Nguyễn Thị Mùi (2008)Nhà xuất tài Giáo trình Tín dụng ngân hàng - Tác giả: Phan Thị Cúc (2008) - NXB: Thống Kê Tín dụng thẩm định Tín dụng Ngân hàng - Tác giả: Nguyễn Ninh Kiều (2006) - NXB: Tài Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Tác giả: Nguyễn Ninh Kiều (2009) NXB: Thống Kê Nghiệp vụ ngân hàng đại – Tác giả DAVIDCOX(2007)- NXB Chính trị quốc gia Báo cáo thường niên Agribank Chi nhán An Dương - Hải phòng từ năm 2011 đến năm 2015 Báo cáo tổng kết công tác tài kế toán ngân quỹ kế hoạch hoạt động Agribank Chi nhánh An Dương năm 2011 – 2015 Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2011 - 2015 Agribank Chi nhánh An Dương – Hải Phòng NH nhà nước Việt Nam(2011), Chỉ thị số 01/CT NHNN thực giải pháp tiền tệ hoạt động NH nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo an sinh xã hội ngày 1/3/2011 10 Trang điện tử WWW Agribank com NH nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Trang điện tử WWW Customs.gov.vn tổng cục hải quan, Trang điện tử WWW Sbv.gov.vn NH nhà nước Việt Nam 11 Tạp chí thị trường tài tiền tệ(2010) số 1+ 2(274 + 275) 12 Một số báo cáo có liên quan khác 100 [...]... hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh An Dương – Hải Phòng giai đoạn 2011-2015 Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh An Dương – Hải Phòng 3 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Vốn của Ngân... tới hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Luận văn đã phân tích rõ thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank An Dương, những kết quả đạt được, tồn tại và nguyên nhân của nó, từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị có căn cứ khoa học và thực tiễn nhằm nâng cao hiệu của huy động vốn tại Agribank An Dương trong điều kiện tự do cạnh tranh hiện nay 5 Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp. . .Hiệu quả huy động vốn tại Agribank An Dương giai đoạn 2011 - 2015, từ đó đưa ra một số giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn đến 2020 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Luận văn đã tập trung làm rõ các vấn đề cơ bản về vốn, huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại, trong đó trọng tâm là nghiên... quả huy động vốn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh của mình Huy động vốn là việc tổ chức huy động tập chung mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để hình thành nên nguồn vốn kinh doanh của NHTM * Các hình thức huy động vốn Để có đủ vốn cho hoạt động kinh doanh thì các NHTM phải tiến hành huy động vốn từ bên ngoài Thông thường nguồn vốn huy động này chiếm một tỷ trọng lớn trong kết cấu nguồn vốn. .. động vốn có kết quả cao với chi phí nhỏ nhất Có nghĩa là: - Về mặt lượng: Hiệu quả huy động vốn biểu hiện giữa kết quả thu được và chi phí bỏ ra - Về mặt chất: Hiệu quả huy động vốn phản ánh năng lực và trình độ quản lý của ngân hàng Đánh giá công tác huy động vốn của NHTM, chúng ta có thể rút ra những giải pháp tốt để đảm bảo công tác huy động vốn có hiệu quả và an toàn 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả. .. Huy động tốt nhất, nhiều nhất nguồn vốn an toàn với giá rẻ nhất" 1.3 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn Hiệu quả là cái đích, là mục tiêu cao nhất mà mọi chủ thể kinh doanh đều muốn đạt tới Với các NHTM cũng vậy, hiệu quả kinh doanh luôn được chú trọng quan tâm, một ngân hàng muốn hoạt động có hiệu quả thì việc đầu tiên đó là công tác HĐV cũng phải... nhanh chóng và với lãi suất thấp nhằm tăng cường khả năng thanh khoản cho ngân hàng Vốn huy động tăng trưởng ổn định sẽ tạo lập và định hướng chiến lược kinh doanh cụ thể của ngân hàng trong việc sử dụng vốn có hiệu quả Góp phần tăng trưởng lợi nhuận, nâng cao hiệu quả huy động của ngân hàng Chỉ tiêu này được đánh giá qua mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số lượng vốn huy động có kỳ hạn Nguồn vốn. .. về vốn của NHTM Hoạt động của NHTM luôn gắn liền với công tác huy động vốn Vậy ta hiểu như thế nào là vốn? Vốn là các tài sản trong xã hội được đưa vào đầu tư nhằm mang lại hiệu quả trong tương lai Vì thế trong nền kinh tế thị trường dù hoạt động trong lĩnh vực nào thì vốn cũng là một yếu tố quan trọng quyết định hiệu quả của hoạt động đó Ngân hàng cũng vậy, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu quả, mang... Cơ cấu nguồn vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn 4 Xác định chi phí nguồn vốn huy động 5 Đảm bảo an toàn vốn huy động Cụ thể: 1.3.2.1 Mức độ tăng trưởng ổn định nguồn vốn huy động Vốn huy động tăng trưởng ổn định theo thời gian sẽ đáp ứng nhu cầu tín dụng cũng như huy động kinh doanh khác ngày càng tăng của ngân hàng Nếu ngân hàng huy động được một lượng vốn đủ lớn phù hợp với quy mô và nhu cầu của... khác Huy động vốn - Hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại - đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của NHTM; nó được xem là lẽ sống quan trọng nhất của các NHTM, đặc biệt là những ngân hàng có quy mô lớn Nghiên cứu hoạt động huy động vốn là một việc hết sức cần thiết để có những phương pháp quản lý cũng như sử dụng một cách hợp lý đồng vốn huy động nhằm nâng cao hiệu quả ... đề huy động vốn để đạt hiệu cao quan tâm Nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn NHTM giai đoạn nay, tác giả chọn đề tài Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank An Dương - Hải Phòng ... HỌC HÀNG HẢI VIỆT NAM CN PHẠM THỊ HIỀN BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK AN DƯƠNG - HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 60340410 CHUYÊN NGÀNH:... huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương – Hải Phòng giai đoạn 201 1-2 015 Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank