TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG (MHB) CHI NHÁNH SÀI GÒN Người hướng dẫn: TH.S HỒ THANH TÙNG Người thực hiện: TRẦN CHÍ TÂM Lớp: 09020301 Khóa: 13 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, cho phép em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám Hiệu nhà trường, quý Giảng viên trường Đại học Tôn Đức Thắng đặc biệt toàn thể quý Giảng viên khoa Tài – Ngân hàng tận tình dạy dỗ, hướng dẫn truyền đạt cho em kiến thức cần thiết kinh nghiệm thực tiễn suốt quãng thời gian học tập rèn luyện trường Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Thầy – Th.S Hồ Thanh Tùng tận tình hướng dẫn sữa chửa khuyết điểm để em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến toàn thể Anh Chị công tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng Sông Cửu Long – Chi nhánh Sài Gòn, đặc biệt Anh Chị công tác phòng Kế hoạch – Nguồn vốn tận tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành chương trình thực tập viết mình! Qua thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng Sông Cửu Long – Chi nhánh Sài Gòn giúp em hệ thống lại kiến thức học ghế nhà trường tiếp cận, lĩnh hội kiến thức – thực tiễn hoạt động ngân hàng nói chung nghiệp vụ huy động vốn nói riêng Cuối em xin kính chúc quý Giảng viên Anh Chị lời chúc sức khỏe, công tác tốt Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Chí Tâm CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học Th.S Hồ Thanh Tùng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Trường đại học Tôn Đức Thắng không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền gây trình thực (nếu có) TP Hồ Chí Minh, ngày 27 tháng 06 năm 2013 Tác giả NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP , Ngày tháng năm 2013 CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN , Ngày tháng năm 2013 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN , Ngày tháng năm 2013 GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN TÓM TẮT Khóa luận tập trung nghiên cứu thực trạng huy động vốn MHB – Chi nhánh Sài Gòn, việc kết hợp thu thập số liệu thống kê, tiến hành phân tích đưa đánh giá Dựa sở đánh giá khách quan mà đưa số giải pháp kiến nghị thực tế hoạt động huy động vốn Chi nhánh Nhìn nhận tổng quát, hướng tiếp cận với đối tượng nghiên cứu vào tìm hiểu số quy trình thực tế công việc phòng Nguồn vốn Kế hoạch để nắm bắt tảng công việc huy động vốn Bên cạnh đó, số liệu thống kê thu thập tương ứng với tiêu đánh cấu nguồn vốn, kỳ hạn nguồn vốn, sản phẩm huy động vốn… Về bản, qua trình nghiên cứu đối chiếu liệu cho thấy thực trạng huy động vốn MHB – Chi nhánh Sài Gòn đối mặt với số bất ổn định mà tiêu biểu cân đối cấu nguồn vốn huy động Tỷ trọng tiền gửi toán đến phần lớn từ phía doanh nghiệp chiếm số cao, 70% tổng cấu Chứng tỏ, mức độ an toàn nguồn vốn huy động Chi nhánh thấp, dễ đến tính khoản Tuy nhiên, với chất Ngân hàng quốc doanh 100% vốn Nhà nước địa bàn hoạt động Quận – trung tâm thành phố, điều dễ hiểu lượng khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh vô lớn, nên cân cấu khó tránh khỏi Trong thời kỳ kinh tế nay, việc huy động phận lớn vốn dạng tiền gửi toán từ doanh nghiệp Chi nhánh thực điều cần thiết cần thiết xu hướng chung NHTM Việc trì tiếp tục phát huy mạnh vốn có Chi nhánh hướng cấp thiết Bên cạnh đó, việc trọng thu hút nguồn vốn từ đối tượng khách hàng dân cư phải trọng nguồn vốn mang tính ổn định cao, đảm bảo tính khoản tốt cấu tổng nguồn vốn tái thiết lại mức cân đối Thực việc kết hợp yếu tố sản phẩm, dịch vụ người MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU – ĐỒ THỊ - SƠ ĐỒ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò Ngân hàng Thương mại phát triển kinh tế 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.1.2 Bản chất Ngân hàng Thương mại 1.1.1.3 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.1.4 Vai trò Ngân hàng Thương mại phát triển kinh tế thị trường 1.1.2 Các nghiệp vụ hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.2.3 Nghiệp vụ trung gian khác 1.2 Nghiệp vụ nguồn vốn Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Nguồn vốn tự có 1.2.1.1 Khái niệm vốn tự có 1.2.1.2 Đặc điểm vốn tự có 1.2.1.3 Cơ cấu vốn tự có 1.2.2 Nguồn vốn huy động 1.2.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2.2 Đặc điểm vốn huy động 1.2.2.3 Cơ cấu vốn huy động 1.2.3 Nguồn vốn vay 10 1.2.3.1 Khái niện vốn vay 10 1.2.3.2 Cơ cấu vốn vay 10 1.2.4 Vốn khác 11 1.2.4.1 Vốn tiếp nhận 11 1.2.4.2 Vốn khác 11 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại 11 1.3.1 Nhóm yếu tố bên 11 1.3.1.1 Pháp luật quy định Nhà nước 11 1.3.1.2 Các biến động kinh tế - xã hội nước 13 1.3.1.3 Tâm lý thói quen khách hàng 14 1.3.2 Nhóm yếu tố bên 15 1.3.2.1 Định hướng hoạt động phát triển Ngân hàng Thương mại 15 1.3.2.2 Thương hiệu uy tín Ngân hàng Thương mại 16 1.3.2.3 Trình độ lực nguồn nhân lực Ngân hàng Thương mại 16 1.3.2.4 Trình độ công nghệ ứng dụng hoạt động Ngân hàng Thương mại 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 18 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG (MHB) CHI NHÁNH SÀI GÒN 19 2.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.1 Sơ lược toàn hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long 19 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng 19 2.1.1.2 Xây dựng nguồn nhân lực 20 2.1.1.3 Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng 20 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long (MHB) Chi nhánh Sài Gòn 21 2.2 Nhiệm vụ chức Ngân hàng 22 2.2.1 Toàn hệ thống MHB 22 2.2.2 MHB – Chi nhánh Sài Gòn 22 2.3 Hệ thống tổ chức Ngân hàng 23 2.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 23 2.3.1.1 Sơ đồ cấu tổ chức hệ thống MHB 23 2.3.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức MHB – Chi nhánh Sài Gòn 25 2.3.2 Nhiệm vụ chức phòng ban 25 2.4 Một số kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng từ 2010 – 2012 27 2.4.1 Các tiêu 27 2.4.1.1 Trên toàn hệ thống MHB 27 2.4.1.2 Tại MHB – Chi nhánh Sài Gòn 29 2.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến tiêu 31 2.4.2.1 Trên toàn hệ thống MHB 31 2.4.2.2 MHB – Chi nhánh Sài Gòn 32 2.4.3 Xu hướng thay đổi 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 - Địa điểm toán tiền gốc giấy tờ có giá - Ghi rõ giấy tờ có giá ghi danh vô danh Trường hợp giấy tờ có giá ghi danh ghi rõ: Tên tổ chức, số giấy phép thành lập giấy phép đăng ký kinh doanh, địa tổ chức mua giấy tờ có giá (nếu người mua tổ chức); Tên, số chứng minh nhân dân hộ chiếu, địa người mua giấy tờ có giá (nếu người mua cá nhân) - Đối với phát hành trái phiếu chuyển đổi phải ghi rõ: Thời hạn chuyển đổi trái phiếu, tỷ lệ chuyển đổi trái phiếu - Đối với phát hành trái phiếu kèm chứng quyền phải ghi rõ: Điều kiện mua cổ phiếu phổ thông người sở hữu chứng quyền, số lượng cổ phiếu mua đơn vị chứng quyền, quyền lợi trách nhiệm khác người nắm giữ chứng quyền - Chữ ký Tổng Giám đốc hay người ủy quyền chữ ký khác tổ chức tín dụng quy định - Ký hiệu, số sê-ri phát hành - Các điều kiện, điều khoản chuyển nhượng, chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phát hành; Xử lý trường hợp rủi ro, trường hợp không toán Ngoài yếu tố quy định Khoản Điều này, tổ chức tín dụng phát hành quy định thêm nội dung ghi chú, dẫn khác liên quan đến giấy tờ có giá Đối với giấy tờ có giá phát hành theo hình thức ghi sổ, yếu tố quy định Khoản Điều phải ghi vào giấy chứng nhận quyền sở hữu giấy tờ có giá 4, Đối với trường hợp giấy tờ có giá trả lãi theo định kỳ, phiếu trả lãi kèm theo giấy tờ có giá phải có chi tiết liên quan đến giấy tờ có giá (số sê-ri, mệnh giá), lãi suất,số tiền lĩnh, kỳ hạn lĩnh lãi Giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng phải thiết kế in ấn để đảm bảo khả chống giả cao Điều Đồng tiền phát hành toán Giấy tờ có giá phát hành đồng Việt Nam, ngoại tệ Việc phát hành, toán chuyển nhượng giấy tờ có giá ngoại tệ phải tuân theo quy định quản lý ngoại hối nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Điều 10 Thời hạn phát hành Thời hạn phát hành đợt phát hành không 60 ngày, bao gồm ngày nghỉ, ngày lễ theo quy định pháp luật Tổ chức tín dụng phát hành vượt thời hạn chấp thuận Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Điều 11 Lãi suất Lãi suất giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phát hành quy định phù hợp với lãi suất thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng Điều 12 Thủ tục phát hành toán giấy tờ có giá Thủ tục phát hành toán giấy tờ có giá tổ chức quy định phù hợp với đặc điểm, mô hình quản lý tổ chức tín dụng đảm bảo việc phát hành toán giấy tờ có giá xác an toàn Điều 13 Thanh toán gốc lãi Tổ chức tín dụng toán tiền gốc cho người mua giấy có giá giấy tờ có giá đến hạn toán Tổ chức tín dụng thực trả lãi theo phương thức trả lãi trước, trả lãi lần đến hạn toán, trả lãi theo định kỳ Tổ chức tín dụng thỏa thuận trả lãi theo lãi suất cố định, lãi suất có điều chỉnh định kỳ Việc toán trước hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng tự định phù hợp với quy định quản trị rủi ro đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Công ty tài chính, công ty cho thuê tài toán tiền gốc trước hạn giấy tờ có giá có thời hạn thực tế tối thiểu thời hạn thấp phép huy động Điều 14 Chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá, xử lý tranh chấp xử lý trường hợp rủi ro khác Giấy tờ có giá chuyển quyền sở hữu hình thức mua, bán, cho, tặng, trao đổi thừa kế theo quy định pháp luật Thủ tục chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá, xử lý trường hợp rủi ro, (nhàu nát, rách, giấy tờ có giá trường hợp rủi ro khác) tổ chức tín dụng quy định phù hợp với quy định pháp luật, phù hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh đảm bảo quyền lợi hợp pháp người sở hữu giấy tờ có giá Việc xử lý tranh chấp liên quan đến giấy tờ có giá thực theo quy định pháp luật hành nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Điều 15 Cầm cố, chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Giấy tờ có giá sử dụng làm tài sản cầm cố tổ chức tín dụng theo quy định hành pháp luật bảo đảm tiền vay tổ chức tác dụng chấp thuận Giấy tờ có giá chiết khấu, tái chiết khấu theo quy định hành pháp luật chiết khấu tái chiết khấu giấy tờ có giá Điều 16 Bảo quản, giao nhận, vận chuyển giấy tờ có giá Việc bảo quản, giao nhận, vận chuyển giấy tờ có giá tổ chức tín dụng thực theo quy định hành Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Chương PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ NGẮN HẠN Điều 17 Mệnh giá giấy tờ có giá ngắn hạn Mệnh giá giấy tờ có giá ngắn hạn in sẵn theo thỏa thuận tổ chức tín dụng phát hành người mua Điều 18 Điều kiện phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn Tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn tuân thủ đầy đủ hạn chế để đảm bảo an toàn hoạt động theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Điều 19 Tổ chức phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn Tổ chức tín dụng chủ động tổ chức đợt phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn năm Trước thời điểm phát hành đợt ngày làm việc, tổ chức tín dụng phải gửi Thông báo phát hành đợt phát hành dự kiến Ngân hàng Nhà nước (Vụ Chính sách tiền tệ) Thông báo phát hành bao gồm nội dung sau: - Tên tổ chức tín dụng phát hành - Tên gọi giấy tờ có giá - Tổng mệnh giá đợt phát hành - Phương thức phát hành - Hình thức phát hành - Địa điểm phát hành - Thời hạn giấy tờ có giá - Thời hạn phát hành - Lãi suất;Phương thức trả lãi, Thời điểm, địa điểm trả lãi - Địa điểm toán tiền gốc giấy tờ có giá - Các nội dung thông báo khác tổ chức tín dụng phát hành Chương PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ DÀI HẠN Điều 20 Mệnh giá giấy tờ có giá dài hạn Mệnh giá giấy tờ có giá dài hạn đồng Việt Nam phát hành theo hình thức chứng tối thiểu trăm ngàn đồng Các mệnh giá lớn mệnh giá tối thiểu phải bội số mệnh giá tối thiểu Mệnh giá giấy tờ có giá dài hạn ngoại tệ phát hành theo hình thức chứng tối thiểu trăm đô la Mỹ ngoại tệ khác tương đương Các mệnh giá lớn mệnh giá tối thiểu phải bội số mệnh giá tối thiểu Mệnh giá giấy tờ có giá dài hạn trái phiếu phát hành theo hình thức chứng in sẵn giấy tờ có giá Mệnh giá giấy tờ có giá dài hạn chứng tiền gửi dài hạn phát hành theo hình thức chứng in sẵn theo thỏa thuận tổ chức tín dụng phát hành với người mua Mệnh giá giấy tờ có giá dài hạn phát hành theo hình thức ghi sổ tổ chức tín dụng phát hành thỏa thuận với người mua Điều 21 Ngày phát hành ngày đến hạn toán giấy tờ có giá dài hạn trái phiếu Trái phiếu phát hành đợt thời hạn ghi ngày phát hành ngày đến hạn toán Điều 22 Điều kiện phát hành giấy tờ có giá dài hạn Tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá dài hạn đáp ứng đầy đủ điều kiện sau: Tuân thủ hạn chế để đảm bảo an toàn hoạt động theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Có thời gian hoạt động tối thiểu năm kể từ ngày tổ chức tín dụng thức vào hoạt động Tổng lợi nhuận trước thuế so vốn chủ sở hữu năm liền kề trước năm phát hành phải đạt từ 10% trở lên tính đến thời điểm gần phải có lãi Được chấp thuận Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài tổ chức tín dụng Điều 23 Hồ sơ đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn Hồ sơ đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài gồm: Đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài Phương án phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài chính, nêu rõ mục đích phát hành, phương án sử dụng vốn thu từ phát hành giấy tờ có giá dài hạn; Tổng mệnh giá phát hành, mệnh giá, tên gọi giấy tờ có giá, đồng tiền phát hành, địa điểm phát hành, phương thức phát hành, hình thức phát hành, thời hạn, lãi suất, phương thức trả lãi, địa điểm trả gốc lãi, người mua giấy tờ có giá, số lượng thời gian dự kiến đợt phát hành; Các điều kiện điều khoản quyền nghĩa vụ tổ chức tín dụng người mua Phương án phát hành giấy tờ có giá dài hạn phải Hội đồng quản trị thông qua Phương án phát hành trái phiếu để bổ sung vốn tự có tổ chức tín dụng thuộc sở hữu nhà nước phải Bộ Tài chấp thuận Các báo cáo tài hai năm liên tục gần kiểm toán tính đến thời điểm có đơn đề nghị phát hành Các tổ chức tín dụng có thời gian hoạt động năm gửi báo cáo tài từ bắt đầu hoạt động đến thời điểm có đơn đề nghị phát hành Nội dung báo cáo tài thực theo quy định hành Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chế độ báo cáo tổ chức tín dụng Trường hợp nộp hồ sơ phát hành Quý I hàng năm, tổ chức tín dụng nộp báo cáo tài năm trước chưa kiểm toán phải nộp báo cáo tài kiểm toán sau hoàn tất kiểm toán Cam kết bảo lãnh phát hành (nếu có) Kế hoạch kinh doanh, kế hoạch nguồn vốn sử dụng vốn năm tài Điều lệ Giấy phép hoạt động (đối với tổ chức tín dụng phát hành lần đầu) Các thay đổi máy tổ chức thay đổi khác (nếu có) Điều 24 Hình thức thời hạn xem xét định việc phát hành giấy tờ có giá dài hạn Thống đốc Ngân hàng Nhà nước định việc phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài tổ chức tín dụng Thời hạn xem xét định việc phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài tổ chức tín dụng không 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ đề nghị phát hành tổ chức tín dụng Điều 25 Tổ chức phát hành giấy tờ có giá dài hạn Tổ chức tín dụng chủ động tổ chức đợt phát hành giấy tờ có giá dài hạn phạm vi kế hoạch phát hành năm tài xét duyệt Trường hợp tổ chức tín dụng chấp thuận kế hoạch phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài không tổ chức phát hành phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Vụ Chính sách tiền tệ) Trước thời điểm phát hành ngày làm việc, tổ chức tín dụng phải gửi Thông báo phát hành giấy tờ có giá dài hạn đợt phát hành dự kiến Ngân hàng Nhà nước (Vụ Chính sách tiền tệ) Thông báo phát hành giấy tờ có giá dài hạn bao gồm nội dung sau: - Tên tổ chức tín dụng phát hành - Tên gọi giấy tờ có giá (trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn …) - Tổng mệnh giá đợt phát hành - Phương thức phát hành - Hình thức phát hành - Địa điểm phát hành - Thời hạn giấy tờ có giá - Thời hạn phát hành - Lãi suất, Phương thước trả lãi, Thời điểm, địa điểm trả lãi - Địa điểm toán tiền gốc giấy tờ có giá - Các nội dung thông báo khác tổ chức tín dụng phát hành Tổ chức tín dụng phát hành vượt kế hoạch xét duyệt Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn Hồ sơ đề nghị xem xét bổ sung kế hoạch phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài bao gồm: Đơn đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn bổ sung, kế hoạch phát hành giấy tờ có giá dài hạn điều chỉnh, kế hoạch kinh doanh năm tài điều chỉnh Chương PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU CHUYỂN ĐỔI, TRÁI PHIẾU KÈM CHỨNG QUYỀN Điều 26 Đối tượng phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng cổ phần phát hành Điều 27 Các giới hạn người mua trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Đối với người mua trái phiếu chuyển đổi mua trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức, cá nhân nước ngoài, đến thời hạn chuyển đổi thành cổ phiếu đến thời hạn mua cổ phiếu phải đảm bảo phù hợp với quy định hành Chính phủ Ngân hàng Nhà nước việc nhà đầu tư nước mua cổ phần tổ chức tín dụng Việt Nam văn pháp luật có liên quan Đối với người mua trái phiếu chuyển đổi trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng, đến thời hạn chuyển đổi thành cổ phiếu đến thời hạn mua cổ phiếu phải phù hợp với quy định hành Luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước giới hạn góp vốn, mua cổ phần văn pháp luật có liên quan Điều 28 Điều kiện phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Tổ chức tín dụng phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền đáp ứng đầy đủ điều kiện sau: Đáp ứng điều kiện Khoản 1, Khoản Điều 22 Quy chế Phương án tăng vốn điều lệ từ nguồn phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền năm tài Đại hội đồng cổ đông thông qua chấp thuận Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A năm liền kề năm phát hành Trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chưa có xếp loại phải Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương đề xuất dự kiến xếp loại A Tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu bình quân năm liên tiếp trước phải cao mức lãi suất dự kiến trả cho trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Đối với tổ chức tín dụng có thời gian hoạt động từ đến năm, tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu bình quân năm liên tiếp trước phải cao mức lãi suất dự kiến trả cho trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Đối với tổ chức tín dụng có thời gian hoạt động năm, tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu năm trước phải cao mức lãi suất dự kiến trả cho trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Được chấp thuận Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền năm tài tổ chức tín dụng Điều 29 Hồ sơ đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Ngoài quy định Khoản 4, 5, 6, 7, 8, Điều 23 Quy chế này, hồ sơ đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền năm tài bao gồm: Đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền năm tài Phương án tăng vốn điều lệ từ nguồn phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Đại hội đồng cổ đông thông qua chấp thuận Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phương án phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền năm tài chính, nêu rõ: - Mục đích phát hành, phương án sử dụng vốn thu từ phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền; Tổng mệnh giá phát hành, mệnh giá, địa điểm phát hành, phương thức phát hành, hình thức phát hành, thời hạn, lãi suất, phương thức trả lãi, địa điểm trả gốc lãi, người mua trái phiếu, số lượng thời gian dự kiến đợt phát hành; Các điều kiện điều khoản quyền nghĩa vụ tổ chức tín dụng người mua Phương án phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền phải Hội đồng quản trị thông qua - Đối với phương án phát hành trái phiếu chuyển đổi phải nêu rõ: Điều kiện, thời hạn chuyển đổi trái phiếu; Tỷ lệ chuyển đổi trái phiếu, phương pháp tính giá chuyển đổi; Biên độ biến động giá cổ phiếu vào thời điểm phát hành chuyển đổi trái phiếu (nếu có) - Đối với phương án phát hành trái phiếu kèm chứng quyền phải nêu rõ: Điều kiện mua cổ phiếu phổ thông người sở hữu chứng quyền, số lượng cổ phiếu mua đơn vị chứng quyền, quyền lợi trách nhiệm khác người nắm giữ chứng quyền Điều 30 Hình thức thời hạn xem xét định việc phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Thống đốc Ngân hàng Nhà nước định việc phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền năm tài tổ chức tín dụng Thời hạn xem xét định việc phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng không 20 ngày làm việc kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ đề nghị phát hành tổ chức tín dụng Điều 31 Bảo lãnh phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Việc mua trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức bảo lãnh phát hành phải đảm bảo quy định Điều 27 Quy chế pháp luật có liên quan Điều 32 Tổ chức phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Tổ chức tín dụng chủ động tổ chức đợt phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền phạm vi kế hoạch phát hành năm tài xét duyệt Trường hợp tổ chức tín dụng chấp thuận phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền không tổ chức phát hành phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Vụ Chính sách tiền tệ) Trước thời điểm phát hành ngày làm việc, tổ chức tín dụng phải gửi Thông báo phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền đợt phát hành dự kiến Ngân hàng Nhà nước (Vụ Chính sách tiền tệ) Thông báo phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền bao gồm nội dung sau: - Tên tổ chức tín dụng phát hành - Tên gọi trái phiếu - Tổng mệnh giá đợt phát hành - Phương thức phát hành - Địa điểm – thời hạn – hình thức phát hành - Thời hạn trái phiếu - Lãi suất, Phương thức trả lãi, Thời điểm, địa điểm trả lãi - Địa điểm toán tiền gốc trái phiếu - Đối với phát hành trái phiếu chuyển đổi phải nêu rõ: Điều kiện, thời hạn chuyển đổi trái phiếu, Tỷ lệ chuyển đổi trái phiếu, phương pháp tính giá chuyển đổi; Biên độ biến động giá cổ phiếu vào thời điểm phát hành chuyển đổi trái phiếu (nếu có) - Đối với phát hành trái phiếu kèm chứng quyền phải nêu rõ: Điều kiện mua cổ phiều phổ thông người sở hữu chứng quyền, số lượng cổ phiếu mua đơn vị chứng quyền, quyền lợi trách nhiệm khác người nắm giữ chứng quyền - Các nội dung thông báo khác tổ chức tín dụng phát hành Điều 33 Mua lại trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền Tổ chức tín dụng mua lại trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền theo thỏa thuận với người mua trái phiếu phù hợp với văn pháp luật có liên quan Chương PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ Điều 34 Phương thức phát hành giấy tờ có giá Các tổ chức tín dụng thực phát hành giấy tờ có giá theo phương thức: Trực tiếp phát hành giấy tờ có giá Bảo lãnh phát hành Đại lý phát hành Đấu thầu giấy tờ có giá Điều 35 Trực tiếp phát hành giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng trực tiếp tổ chức thực việc phát hành giấy tờ có giá cho phù hợp với đặc điểm, điều kiện tổ chức tín dụng Điều 36 Tổ chức bảo lãnh, tổ chức đại lý phát hành giấy tờ có giá Các tổ chức bảo lãnh phát hành giấy tờ có giá, tổ chức đại lý phát hành giấy tờ có giá gồm tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán phép hoạt động bảo lãnh phát hành chứng khoán định chế tài khác theo quy định giấy phép hoạt động Các ngân hàng thương mại thực bảo lãnh phát hành trái phiếu công chúng phải Ủy ban chứng khoán Nhà nước chấp thuận theo điều kiện Bộ Tài quy định Điều 37 Phương thức bảo lãnh phát hành giấy tờ có giá Việc bảo lãnh phát hành giấy tờ có giá tổ chức đồng thời thực Trường hợp nhiều tổ chức thực bảo lãnh phát hành giấy tờ có giá, thực theo phương thức đồng bảo lãnh phát hành giấy tờ có giá Tổ chức bảo lãnh phát hành thực theo cam kết bảo lãnh phát hành với tổ chức tín dụng Phí bảo lãnh phát hành tổ chức tín dụng phát hành thỏa thuận với tổ chức bảo lãnh phát hành giấy tờ có giá Điều 38 Phương thức đại lý phát hành giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá ủy quyền cho tổ chức làm nhiệm vụ đại lý phát hành giấy tờ có giá Tổ chức đại lý phát hành thực bán giấy tờ có giá cho người mua giấy tờ có giá theo cam kết với tổ chức tín dụng phát hành Trường hợp không bán hết, tổ chức đại lý phát hành trả lại cho tổ chức tín dụng phát hành số giấy tờ có giá lại Phí đại lý phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phát hành thỏa thuận với tổ chức đại lý phát hành giấy tờ có giá Điều 39 Phương thức đấu thầu giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá lựa chọn phương thức đấu thầu sau: a) Đấu thầu trực tiếp tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá b) Đấu thầu thông qua tổ chức tài trung gian c) Đấu thầu thông qua Trung tâm giao dịch chứng khoán, Sở Giao dịch chứng khoán Tổ chức tín dụng tự định hình thức đấu thầu giấy tờ có giá xây dựng quy trình đấu thầu cụ thể cho phù hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh đơn vị văn pháp luật có liên quan Việc tổ chức đấu thầu phải đảm bảo nguyên tắc bí mật thông tin tổ chức, cá nhân tham gia dự thầu bảo đảm bình đẳng tổ chức, cá nhân tham gia đấu thầu Phí đấu thầu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phát hành thỏa thuận với tổ chức ủy quyền tổ chức đấu thầu giấy tờ có giá Chương TRÁCH NHIỆM CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CÁC ĐƠN VỊ THUỘC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH, THÀNH PHỐ TRỰC THUỘC TRUNG ƯƠNG Điều 40 Trách nhiệm tổ chức tín dụng Gửi hồ sơ đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài chính; Hồ sơ đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền; Thông báo phát hành giấy tờ có giá đợt đến Ngân hàng Nhà nước (Vụ Chính sách tiền tệ) Trường hợp phát hành trái phiếu công chúng, tổ chức tín dụng phải gửi hồ sơ đăng ký với Ủy ban chứng khoán Nhà nước theo quy định pháp luật hành chứng khoán thị trường chứng khoán Công bố công khai thời điểm phát hành thông tin việc phát hành giấy tờ có giá theo nội dung quy định Khoản Điều 19, Khoản Điều 25, Khoản Điều 32 Quy chế Chịu trách nhiệm tính xác, trung thực thông tin công bố Tổ chức phát hành giấy tờ có giá Thanh toán tiền gốc, lãi hạn đầy đủ cho người mua giấy tờ có giá Chậm sau 10 ngày làm việc kể từ kết thúc đợt phát hành, tổ chức tín dụng báo cáo văn kết phát hành giấy tờ có giá theo mẫu quy định Phụ lục đính kèm Quy chế Ngân hàng Nhà nước (Vụ Chính sách tiền tệ) Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nơi tổ chức tín dụng đóng trụ sở Điều 41 Trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Có ý kiến cụ thể việc xếp loại việc chấp thuận hay không chấp thuận đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng đóng trụ sở địa bàn (khi cần thiết) Điều 42 Trách nhiệm đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vụ Chính sách tiền tệ a) Tiếp nhận hồ sơ đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài chính; Hồ sơ đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền; Thông báo phát hành giấy tờ có giá đợt phát hành, báo cáo kết phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng b) Chủ trì, phối hợp với đơn vị liên quan xem xét đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn năm tài chính, đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền để trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét chấp thuận không chấp thuận đề nghị tổ chức tín dụng c) Nghiên cứu tình hình phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng để kiến nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung quy định phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng Thanh tra ngân hàng a) Cung cấp cho Vụ Chính sách tiền tệ thông tin: - Các đánh giá Thanh tra ngân hàng tình hình hoạt động tình hình tài tổ chức tác dụng qua trình tra chỗ, giám sát từ xa - Số liệu tổng lợi nhuận trước thuế so với vốn chủ sở hữu năm liền kề trước năm phát hành tính đến thời điểm gần (trong trường hợp xử lý đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn tổ chức tín dụng) - Kết xếp loại tổ chức tín dụng năm liền kề năm phát hành tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu theo quy định Khoản 3, Khoản Điều 28 Quy chế (trong trường hợp xử lý đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng) b) Phối hợp với Vụ Chính sách tiền tệ xem xét có ý kiến cụ thể việc chấp thuận hay không chấp thuận đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn, đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng c) Thanh tra, giám sát việc phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng; Xử lý theo thẩm quyền kiến nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xử lý trường hợp vi phạm quy định Quy chế Vụ Các ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng a) Cung cấp cho Vụ Chính sách tiền tệ tình hình tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng b) Phối hợp với Vụ sách tiền tệ xem xét có ý kiến cụ thể việc chấp thuận hay không chấp thuận đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn, đề nghị phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng Vụ Quản lý ngoại hối Phối hợp với Vụ Chính sách tiền tệ để xem xét có ý kiến việc xử lý đề nghị phát hành giấy tờ có giá dài hạn ngoại tệ hàng năm tổ chức tín dụng Vụ Kế toán – Tài Hướng dẫn tài khoản hạch toán nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn dài hạn, nghiệp vụ phát hành trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền tổ chức tín dụng Cục Phát hành Kho quỹ Tư vấn cho tổ chức tín dụng thiết kế mẫu in giấy tờ có giá đảm bảo khả chống giả cao tổ chức tín dụng đề nghị Điều 43 Xử lý vi phạm Các tổ chức cá nhân vi phạm quy định Quy chế này, tùy theo tính chất mức độ vi phạm bị xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng bị truy cứu trách nhiệm hình sự./ [...]... được truyền đạt trên ghế nhà trường cũng như thực tế công việc tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) Chi nhánh Sài Gòn, em xin dược chọn đề tài Một số giải pháp nhằm tăng cường vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) Chi nhánh Sài Gòn Khóa luận được thực hiện dựa trên các phương pháp thu thập số liệu, phân tích, so sánh... sản phẩm huy động vốn tại MHB – Chí nhánh Sài Gòn 37 3.1.2.4 Một số các quy trình thực hiện công việc 38 3.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long Chi nhánh Sài Gòn 41 3.2.1 Phân tích quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động qua các năm 41 3.2.1.1 Biến động của nguồn vốn huy động 41 3.2.1.2 Hình thức vốn huy động ... Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) Chi nhánh Sài Gòn Chương này chủ yếu trình bày về các kết quả thực tế cũng như những vấn đề then chốt trong công tác huy động vốn của Ngân hàng trong giai đoạn 2010 – 2012, từ đó nhận định được những mặt mạnh và yếu trong hoạt động Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển. .. trạng huy động vốn tại MHB – Chi nhánh Sài Gòn 57 3.3.1 Các kết quả đạt được 57 3.3.2 Những vấn đề còn tồn đọng 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 59 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢM PHÁP NHẰM VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG (MHB) CHI NHÁNH SÀI GÒN 60 4.1 Định hướng phát triển của Chi. .. dụng trong hoạt động của NHTM Mỗi yếu tố sẽ là điểm hoặc điểm yếu của từng NHTM trong từng thời kỳ và phạm vi khác nhau 19 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG (MHB) CHI NHÁNH SÀI GÒN 2.1 Lịch sử hình thành và phát triển 2.1.1 Sơ lược về toàn bộ hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long 2.1.1.1 Quá...CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG (MHB) CHI NHÁNH SÀI GÒN 35 3.1 Giới thiệu về phòng Kế hoạch và Nguồn vốn 35 3.1.1 Cơ cấu tổ chức của phòng Kế hoạch và Nguồn vốn 35 3.1.2 Nghiệp vụ nguồn vốn tại MHB – Chi nhánh Sài Gòn 35 3.1.2.1 Huy động vốn từ thị trường 1 35 3.1.2.2 Giao dịch vốn điều hòa với... về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) Chinh nhánh Sài gòn Chương này chủ yếu giới thiệu một các sơ lược về sự ra đời và quá trình hoạt động của Ngân hàng, sơ lược và cách thức tổ chức và chức năng của từng bộ phận trực thuộc Ngân hàng cũng như những kết quả kinh doanh trong giai đoạn 2009 – 2011 của Ngân hàng Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân. .. hình thành và phát triển của Ngân hàng MHB với tên đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long - một Ngân hàng Thương mại Nhà nước được thành lập theo quyết định số 796/TTg ngày 18/09/1997 của Thủ tướng Chính phủ với vốn điều lệ ban đầu là 800 tỷ đồng Chính thức hoạt động từ tháng 04/1998 đến nay với mục tiêu chính yếu ban đầu là huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong... nguồn vốn huy động theo kỳ hạn qua các năm Biểu đồ 3.4: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Biểu đồ 3.5: Tình hình huy động vốn từ giấy tờ có giá 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm và vai trò của Ngân hàng Thương mại đối với sự phát triển của nền kinh tế 1.1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng Thương mại Theo... viên 7 MHB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Nhà đồng bằng sông Cửu Long 8 NHNN Ngân hàng Nhà nước 9 NHTM Ngân hàng Thương mại 10 TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ * Bảng biểu: Bảng 2.1: Chi tiêu kết quả hoạt động cơ bản của hệ thống Ngân hàng MHB Bảng 2.2: So sánh mức chệnh lệch và tỷ trọng chệnh lệch của các kết quả hoạt động của MHB qua các năm Bảng 2.3: Một số kết quả ... 38 chi nhánh trực thuộc, Chi nhánh quản lý trung bình 10 Phòng giao dịch, 01 Tổ thu hộ 01 Quỹ Tiết kiệm 2.3.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức MHB – Chi nhánh Sài Gòn Hình 2.2: Sơ đồ cấu tổ chức MHB – Chi. .. Chi nhánh Sài Gòn tọa lạc số 32 Hàm Nghi, Phường Bến Nghé, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh Có thể nói vị trí đắc địa trung tâm thành phố, thuận lợi vô to lớn cho hoạt động phát triển Chi nhánh MHB – Chi. .. trường tiền tệ Điều khó khăn thách thức lớn MHB – Chi nhánh Sài Gòn, chi nhánh thành lập thời điểm Đến nay, qua trình triển khai hoạt động năm, MHB – Chi nhánh Sài Gòn thực phát triển vững mạnh, tạo