ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM THỊ CẨM LINH QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM THỊ CẨM LINH QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Thị Cẩm Linh LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn cố gắng, nỗ lực thân, nhận đƣợc giúp đỡ tận tình nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến cô giáo hƣớng dẫn – PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai – Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội – ngƣời tận tình giúp đỡ, hƣớng dẫn thực hoàn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, thầy cô giảng dạy trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, tổ chức, cá nhân truyền đạt kiến thức, hƣớng dẫn, cung cấp tài liệu cần thiết giúp đỡ suốt thời gian học tập trƣờng, nhƣ trình tìm hiểu kiến thức để thực luận văn Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ gia đình, bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn động viên hoàn thành luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Thị Cẩm Linh MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH SÁCH CÁC BẢNG ii DANH SÁCH HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các công trình nghiên cứu vấn đề quản lý rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu luận văn 10 1.2 Cơ sở lý luận quản lý rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng 11 1.2.2 Rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng 17 1.2.3 Quản lý rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng 24 1.3 Cơ sở thực tiễn 39 1.3.1 Kinh nghiệm số nước giới việc quản lý rủi ro hoạt động cho vay 39 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam BIDV Phú Thọ công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay 41 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CƢ́U VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 43 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 43 2.1.1 Cơ sở phương pháp luận của đề tài 43 2.1.2 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 43 2.1.3 Phương pháp tiế p cận 43 2.1.4 Pháp pháp thu thập thông tin 44 2.1.5 Phương pháp tổ ng hợp, phân tích thông tin 45 2.2 Thiết kế luận văn 46 2.2.1 Xác định vấn đề nghiên cứu 46 2.2.2 Nghiên cứu công trình, tài liệu liên quan đến đề tài 46 2.2.3 Xây dựng đề cương nghiên cứu (đề cương sơ bộ) 47 2.2.4 Thu thập liệu 47 2.2.5 Hình thành liệu thứ cấp cần thu thập từ nguồn tư liệu gốc 49 2.2.6 Phân tích liệu 49 2.2.7 Giải thích kết hoàn thành luận văn 49 CHƢƠNG 3: QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 50 3.1 Khái quát BIDV Phú Thọ 50 3.1.1 Qúa trình hình thành và phát triể n 50 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực 51 3.1.3 Khái quát kế t quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng 54 3.2 Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ từ năm 20122014 57 3.2.1 Hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ 57 3.2.2 Thực trạng rủi ro cho vay BIDV Phú Thọ 60 3.2.3 Thực trạng quản lý rủi ro cho vay BIDV Phú Thọ 67 3.3 Đánh giá chung công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ 80 3.3.1 Những kết đạt 80 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 82 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI BIDV PHÚ THỌ 89 4.1 Định hƣớng hoàn thiện công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ 89 4.1.1 Định hướng hoạt động 89 4.1.2 Định hướng quản lý rủi ro hoạt động cho vay 90 4.2 Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ 92 4.2.1 Hoàn thiện hệ thống cấu tổ chức hoạt động tín dụng cấu quản lý, giám sát rủi ro tín dụng Ngân hàng 92 4.2.2 Hoàn thiện công tác sách phân loại khách hàng 94 4.2.3 Xây dựng hệ thống văn chế độ, quy chế, quy trình, thủ tục cấp tín dụng 96 4.2.4 Xây dựng hệ thống công cụ đo lường định hạng rủi ro tín dụng 96 4.2.5 Hoàn thiện nâng cao chất lượng công tác xử lý nợ xấu 97 4.2.6 Giải pháp tăng cường công nghệ, nguồn nhân lực công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay 99 4.3 Một số kiến nghị 102 4.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước 102 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 104 4.3.3 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Phú Thọ 105 4.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 106 KẾT LUẬN 108 TÀI LIỆU THAM KHẢO 110 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu BIDV Nguyên nghĩa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV Phú Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Thọ Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ NHTM Ngân hàng thƣơng mại QLKH Quản lý khách hàng QLRRCV Quản lý rủi ro hoạt động cho vay RRTCV Rủi ro hoạt động cho vay TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần i DANH SÁCH CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Nội dung Tổng hợp kết kinh doanh BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 – 2014 Tình hình lợi nhuận từ hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 Cơ cấu hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 – 2014 Tốc độ tăng trƣởng hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 Cơ cấu nợ hạn theo loại vay Tỷ trọng nợ xấu tổng dƣ nợ BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 – 2014 Dự phòng rủi ro tín dụng Các tiêu kinh doanh BIDV Phú Thọ, giai đoạn 2016 – 2018 ii Trang 54 56 57 59 61 62 65 88 DANH SÁCH HÌNH STT Hình Nội dung Trang Hình 3.1 Mô hình tổ chức BIDV Phú Thọ năm 2014 51 Hình 3.2 Thị phần tín dụng NHTM địa bàn năm 2014 58 Hình 3.3 Hình 3.4 Hình 3.5 Hình 3.6 Hình 3.7 Quy trình cho vay BIDV Phú Thọ Tăng trƣởng hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế BIDV Phú Thọ năm 2014 Cơ cấu cho vay theo ngành tổng nợ nhóm năm 2014 BIDV Phú Thọ Cơ cấu nợ xấu cho vay theo ngành kinh tế năm 2014 BIDV Phú Thọ iii 60 63 63 64 69 để có giải pháp xử lý phù hợp với loại hình nợ xấu Đẩy mạnh triển khai đồng có hiệu giải pháp xử lý nợ xấu nhƣ đôn đốc thu hồi nợ, bán, xử lý nợ, xử lý tài sản bảo đảm, khởi kiện khách hàng, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, Kiên xử lý tài sản bảo đảm khách hàng khả phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh thiện chí trả nợ biện pháp linh hoạt gắn với tình hình thực tế khách hàng nhƣ: + Đôn đốc thu hồi nợ theo kế hoạch khách hàng có khả phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh, nhằm hỗ trợ khách hàng giảm dần dƣ nợ xấu + Đối với khách hàng gặp khó khăn , tiềm ẩn rủi ro , rà soát , đánh giá để xác định phân loại mức độ khó khăn khách hàng chịu tác động yếu tố khách quan kinh tế, dẫn tới gặp khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh, để chủ động thực giải pháp hỗ trợ khắc phục khó khăn nhƣ cấu tài , cấu khoản vay , miễn giảm lãi ,… nhằ m hỗ trơ ̣ khách hàng có khả phu ̣c hồ i và trì hoa ̣t đô ̣ng sản xuấ t kinh doanh, đảm bảo khả trả nợ ngân hàng + Xử lý tài sản bảo đảm khách hàng khả phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh + Khởi kiện tòa án có thẩm quyền nhóm khách hàng không hợp tác với ngân hàng để trả nợ Nhóm giải pháp thực tế triển khai BIDV Phú Thọ, nhiên, cần linh hoạt gắn kết, điều chỉnh kịp thời biện pháp gắn với diễn biến thực tế để đạt mục đích cuối thu hồi nợ - Tăng hiệu biện pháp ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm khách hàng vay vốn Theo quy định thỏa thuận bên, phải xử lý tài sản bảo đảm, ngân hàng thƣờng giao cho khách hàng tự bán, tự bán đƣợc để trả nợ thuận lợi; trƣờng hợp không tự bán đƣợc, ngân hàng đứng xử lý tài sản bảo đảm Giải pháp đề xuất việc ngân hàng tăng tính tự chủ, linh hoạt xử lý, đẩy nhanh trình thu hồi nợ Thực tế, có nhiều tài sản bảo đảm bất động sản có vị trí lợi thƣơng mại tốt, áp dụng việc nhận tài 98 sản bảo đảm để gán nợ, BIDV Phú Thọ sử dụng làm trụ sở phòng giao dịch Biện pháp này, lý thuyết vƣớng mắc, nhiên thực tế chƣa triển khai đƣợc trƣờng hợp nào, chủ yếu chế nội ngân hàng nhiều vấn đề cần giải Ở góc độ khác, trƣờng hợp ngân hàng bán tài sản bảo đảm, cần có thay đổi cách tiếp cận vấn đề theo hƣớng, ngân hàng tăng tính chủ động tìm kiếm đối tác có nhu cầu mua tài sản để bán qua kênh Internet, kênh truyền thông nội hệ thống BIDV,…, với việc chủ yếu thực qua thông báo phƣơng tiện đài, báo nhƣ Để thực tốt đề xuất này, cần có tháo gỡ chế nhƣng cần có thay đổi quan điểm tiếp cận chủ động xử lý tài sản bảo đảm, rút ngắn thời gian xử lý 4.2.6 Giải pháp tăng cường công nghệ, nguồn nhân lực công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay Phát huy mạnh nguồn nhân lực BIDV Phú Thọ số lƣợng lao động lớn, tuổi đời trẻ, đƣợc đào tạo theo chuyên ngành để phân công, bố trí lao động hợp lý, khai thác tốt tiềm năng, mạnh cán Gắn với hoạt động cho vay quản lý rủi ro hoạt động cho vay, góc độ ngƣời, nguồn nhân lực, BIDV Phú Thọ cần tập trung giải pháp sau: Thứ nhất, Để nâng cao lực quản lý rủi ro hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ cần phải nâng cao nhận thức cán chất loại rủi ro hoạt động cho vay mà ngân hàng phải đối mặt, nguyên nhân gây rủi ro, hậu mà rủi ro đƣa đến cho ngân hàng, biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro BIDV Phú Thọ cần mời chuyên gia pháp lý đến giảng, trao đổi kinh nghiệm tình huống, vụ án liên quan đến lĩnh vực ngân hàng để cán có thêm kinh nghiệm, hiểu thêm pháp luật, định cho vay đƣợc an toàn Thứ hai, phải nâng cao chất lƣợng chuyên nghiệp cán nhƣ tập trung xây dựng thƣơng hiệu cho ngân hàng với mục tiêu giảm thiểu rủi ro nhân lực rủi ro hoạt động, cụ thể: 99 - Nâng cao chất lƣợng tuyển dụng đầu vào, đảm bảo nhân viên tuyển dụng có đủ điều kiện, trình độ phẩm chất đảm nhiệm công việc đƣợc giao - Tổ chức học tập, hƣớng dẫn quy trình nghiệp vụ cho toàn thể cán cán nhân viên vào làm việc Với tảng cán đƣợc đào tạo bản, nhiên thực tiễn cần bổ sung đào tạo lại thƣờng xuyên để cập nhật kiến thức mới, kỹ tƣ Bên cạnh biện pháp BIDV Phú Thọ thực tốt cần tiếp tục phát huy nhƣ cử cán tập huấn, đào tạo Trƣờng đào tạo BIDV, tham gia thi sát hạch nghiệp vụ, tạo điều kiện cho cán tự học bổ sung trình độ thạc sỹ, tiến sỹ,… luận văn đề xuất giải pháp trọng đào tạo lại cán dƣới hình thức trực tiếp Chi nhánh, phận, phòng tổ phận, phòng tổ với - Hàng năm, ngân hàng cần rà soát lại trình độ cán làm nghiệp vụ thi nghiệp vụ chuyên môn, động viên cán tự nghiên cứu, đào tạo nhằm nâng cao chất lƣợng công tác chuyên môn - Ngân hàng cần đƣa sách khuyến khích, đãi ngộ hợp lý cán làm công tác tín dụng, đảm bảo thu nhập phải tƣơng xứng với trách nhiệm công việc Việc phân phối thu nhập phải đôi với công tác kiểm soát cán vào chất lƣợng công việc nhằm hạn chế tình trạng lạm dụng quyền hạn vay khoản rủi ro Thứ ba, BIDV Phú Thọ cần tiếp tục làm tốt công tác luân chuyển cán theo quy định, mặt hình thức đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, tạo sức sáng tạo cho cán nhiều lĩnh vực nghiệp vụ, mặt khác biện pháp phòng ngừa rủi ro tác nghiệp, quản lý khách hàng, khoản vay Bên cạnh đó, cần tiếp tục bổ sung lực lƣợng cán cho phận liên quan hoạt động cho vay, hoạt động xử lý nợ nhằm tạo nguồn lực tốt cho việc thực mục tiêu trọng yếu BIDV Phú Thọ thời gian tới Thứ tƣ, trọng công tác giáo dục trị tƣ tƣởng Rủi ro tác nghiệp nhân tố ảnh hƣởng lớn tới chất lƣợng hoạt động nói chung hoạt động cho vay nói riêng ngân hàng; nguyên nhân từ góc độ ngƣời sai sót tác nghiệp thực quy trình, đạo đức nghề nghiệp 100 BIDV Phú Thọ cần tiếp tục kết hợp giải pháp đào tạo, đào tạo lại, thực quy trình để giảm thiểu tối đa lỗi tác nghiệp, nâng cao chất lƣợng khoản vay cung cấp đến ngân hàng góc độ hài lòng sản phẩm thực quy trình 4.2.7 Nâng cao hiệu công tác tra, kiểm tra Công tác tra, kiểm tra hoạt động cho vay yếu tố quan trọng trình QLRRCV Mục đích việc tra, kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng nhằm phát ngăn chặn kịp thời trƣờng hợp rủi ro xuất phát từ phía Ngân hàng khách hàng dẫn tới khách hàng không trả đƣợc nợ, gây khả vốn Đồng thời, việc thực thƣờng xuyên kiểm tra giúp ngân hàng giám sát quản lý đƣợc khách hàng để từ có biện pháp quản lý phù hợp với đối tƣợng nhằm đảm bảo hoạt động cho vay đạt chất lƣợng cao, kiểm soát rủi ro Để làm tốt công tác tra, kiểm tra BIDV Phú Thọ cần thực giải pháp: - Kiểm tra qua báo cáo định kỳ/đột xuất sở số liệu đƣợc chiết xuất từ hệ thống để từ có nhìn tổng thể tranh hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ, phân tích nguyên nhân gây rủi ro tập trung nhóm đối tƣợng khách hàng, nhóm ngành để có biện pháp quản lý, cấu lại danh mục cho vay phù hợp, kiểm soát đƣợc rủi ro giúp Ban lãnh đạo chủ động điều hành - Tăng cƣờng tiến hành kiểm tra trực tiếp, tự kiểm tra rà soát, kiểm tra chéo thông qua thông qua hoạt động đoàn kiểm tra định kỳ đột xuất để từ kịp thời phát dấu hiệu rủi ro xảy trình cho vay nhƣ: hồ sơ vay vốn, hồ sơ pháp lý khách hàng, tính pháp lý hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay; thực trạng tài sản đảm bảo khách hàng…nhằm phát ngăn chặn kịp thời việc khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng, hồ sơ tài sản không đảm bảo dẫn tới trƣờng hợp rủi ro, không trả đƣợc nợ Bên cạnh đó, cần thành lập phận chuyên kiểm tra hoạt động cho vay, tập trung kiểm tra vay có giá trị lớn để nhận diện rủi ro phát sinh 101 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước Chính phủ cần tập trung điều hành kinh tế đảm bảo ổn định, tạo môi trƣờng thuận lợi cho hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng Kết phục hồi tăng trƣởng kinh tế giai đoạn vừa qua thể kết đạo liệt Chính phủ ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy kinh tế tăng trƣởng gắn với an sinh xã hội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam tham mƣu tốt cho Chính phủ điều tiết kinh tế vĩ mô, ổn định tỷ giá, tăng dự trữ ngoại tệ, quản lý thị trƣờng vàng, giảm mặt lãi suất, giảm tỷ lệ nợ xấu, thực tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thƣơng mại, có tác động tích cực to lớn đến kinh tế nói chung cộng đồng doanh nghiệp; tạo điều kiện để doanh nghiệp yên tâm thực hiện, mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh, hoạt động đầu tƣ, có tác động tích cực tới chất lƣợng hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại Mặc dù vậy, nhiều vấn đề cần giải góc độ vĩ mô nhƣ giữ vững đƣợc đà tăng trƣởng kinh tế, kiểm soát nợ công, đầu tƣ công, khơi thông thị trƣờng bất động sản, giải pháp xử lý nợ xấu mang tính dài hạn, Các ảnh hƣởng trình suy thoái kinh tế nhiều tác động tới doanh nghiệp, sách cắt giảm đầu tƣ công giai đoạn trƣớc ảnh hƣởng trực tiếp đến doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực thi công xây lắp nguồn vốn bị cắt giảm giãn, hoãn tiến độ, ảnh hƣởng trực tiếp đến khoản vay ngân hàng; bên cạnh đó, tồn kho bất động sản lớn, dự án chậm tiến độ, nhu cầu tiêu thụ vật liệu xây dựng nhƣ xi măng, sắt, thép, gạch bị tác động trực tiếp khiến cung giảm sút, ảnh hƣởng đến khoản vay ngân hàng Để giải vấn đề đòi hỏi Chính phủ Bộ ngành liên quan tiếp tục bƣớc có giải pháp tổng thể vĩ mô tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, tạo môi trƣờng ổn định cho doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại hoạt động hiệu Nhà nƣớc cần ổn định môi trƣờng vĩ mô kinh tế góc độ xây dựng quy hoạch ngành, định hƣớng phát triển ngành, vùng đảm bảo tính khoa học, 102 hiệu ổn định, sở để ngân hàng thẩm định, đánh giá cho vay nhƣ hạn chế rủi ro có thay đổi đột ngột định hƣớng sách Chính phủ, khiến cho dự án hoạt động khó khăn Chính phủ, Bộ Tài cần đạo Bộ, ngành, địa phƣơng thƣờng xuyên kiểm tra việc phân bổ bố trí kế hoạch vốn ngân sách nhà nƣớc cho công trình dự án: tập trung vào dự án trọng điểm, cần thiết, sớm hoàn thành đƣa vào sử dụng; đầu năm sớm có thông báo kế hoạch vốn năm thực bố trí đủ vốn kế hoạch thông báo; bảo đảm công trình chuyển tiếp năm sau đƣợc bố trí đủ vốn theo hợp đồng kinh tế ký nhằm hỗ trợ doanh nghiệp thi công xây lắp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay ngân hàng có nguồn trả nợ ngân hàng đến hạn, qua góp phần nâng cao chất lƣợng khoản vay ngân hàng Hệ thống pháp lý liên quan hoạt động ngân hàng nhiều vƣớng mắc, khó khăn cần phải giải quyết, đặc biệt việc thể tính chủ động ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm, đẩy nhanh tiến độ xử lý khoản nợ xấu khách hàng khả phục hồi Qua thực tiễn cho thấy, vấn đề xử lý tài sản bảo thu hồi nợ xấu gặp nhiều vƣớng mắc trình tự, thủ tục, thời gian xử lý kéo dài nghĩa vụ nợ ngày tăng lên, tài sản bảo đảm, đặc biệt máy móc, thiết bị, nhà xƣởng, phƣơng tiện vận tải ngày giảm giá trị, tiềm ẩn gây tổn thất lớn cho ngân hàng Một nguyên nhân trình tự xử lý qua quan pháp luật kéo dài, đặc biệt trƣờng hợp khách hàng cố tình trì hoãn, vắng mặt bƣớc trình tố tụng,…Do vậy, cần xem xét điều chỉnh quy định thời gian thực bƣớc tranh chấp dân thƣơng mại liên quan đến việc xử lý tài sản bảo đảm để đẩy nhanh tiến độ xử lý Nhà nƣớc cần hoàn thiện quy định pháp lý liên quan nhƣng vấn đề quan trọng thực thi máy quản lý nhà nƣớc liên quan hệ thống pháp luật đảm bảo tính đồng bộ, thống 103 Tăng cƣờng biện pháp quản lý nhà nƣớc doanh nghiệp, có chế tài cụ thể để kiểm tra, giám sát đảm bảo doanh nghiệp thực góp đủ vốn điều lệ đăng ký; chế tài doanh nghiệp không thực nghiêm túc chế độ minh bạch thông tin; chế tài buộc doanh nghiệp phải chấp hành Luật kế toán chuẩn mực kế toán Về kiểm toán, cần ban hành chế độ kiểm toán bắt buộc tất doanh nghiệp ràng buộc trách nhiệm quan kiểm toán độ xác, tính minh bạch kết kiểm toán, giúp phản ánh trung thực tình hình tài doanh nghiệp Từ giúp ngân hàng có sở đánh giá khả tài doanh nghiệp để có định đầu tƣ đắn, hạn chế rủi ro 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục nghiên cứu sách tháo gỡ ngân hàng thƣơng mại việc tiếp tục cho vay khách hàng có nợ xấu, nhƣng hoạt động sản xuất kinh doanh, tài có khả phục hồi, giải mâu thuẫn cho vay tăng nợ xấu, giảm lợi nhuận trích dự phòng rủi ro nhƣng có khả thu đƣợc nợ xấu cũ doanh nghiệp phục hồi đƣợc hoạt động - Ngân hàng Nhà nƣớc cần có điều chỉnh bổ sung điều kiện, nguyên tắc cho vay phù hợp với thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh phù hợp với xu thị trƣờng - Nâng cao hiệu công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Hoàn thiện môi trƣờng pháp lý tra, giám sát ngân hàng nhằm thúc đẩy đổi mô hình tổ chức hoạt động hệ thống tra, giám sát ngân hàng từ trung ƣơng đến địa phƣơng, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Đổi phƣơng pháp, quy trình tra, giám sát ngân hàng, lấy cảnh báo, phát sớm, phòng ngừa rủi ro, vi phạm làm trọng tâm thay dựa vào việc tra chỗ theo tính tuân thủ để phát sai phạm xảy tổn thất hữu Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nƣớc cần tăng cƣờng quản lý, tra, kiểm tra để đảm bảo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ 104 - Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục nâng cao chất lƣợng công tác thông tin tín dụng Thời gian qua, hệ thống thông tin tín dụng có nhiều cải tiến, thay đổi, đáp ứng nhu cầu ngân hàng thƣơng mại, nhiên, cần tiếp tục bổ sung, nâng cao chất lƣợng công tác thông tin tín dụng lĩnh vực thông tin tài doanh nghiệp, thông tin tài sản bảo đảm, thông tin định hƣớng ngành, lĩnh vực,…đảm bảo tính cập nhật, chi tiết đến tổ chức tín dụng, tài sản bảo đảm,… - Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục phát huy vai trò Công ty mua bán nợ, tập trung vào giải pháp hữu hiệu xử lý thu hồi khoản nợ mua từ ngân hàng thƣơng mại - Thực đề án tái cấu hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Nhà nƣớc cần có chế hỗ trợ ngân hàng đƣợc giao nhiệm vụ nhận sáp nhập tham gia hỗ trợ điều hành ngân hàng thuộc diện tái cấu việc ổn định việc làm cho ngƣời lao động, chế tiền lƣơng, quyền lợi ngƣời lao động 4.3.3 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Phú Thọ - Cải thiện mạnh mẽ môi trƣờng đầu tƣ, tăng cƣờng cải cách thủ tục hành chính, nâng cao lực cạnh tranh cấp tỉnh tạo điều kiện thu hút đầu tƣ, thúc đẩy doanh nghiệp mở rộng hoạt động đầu tƣ, hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển mạnh tỉnh - Tập trung dự toán ngân sách đầu tƣ công mở rộng đầu tƣ xây dựng sở hạ tầng có trọng điểm theo hƣớng phát triển kinh tế theo địa bàn tỉnh đảm bảo tăng cƣờng lƣu thông hàng hóa vùng; tập trung phát triển kinh tế nông thôn mới, đảm bảo kết hợp hài hóa kinh tế đô thị nông thôn; quan tâm đến giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực nhằm kích cầu đầu tƣ mở rộng thị trƣờng tiêu thụ sản phẩm - Đa dạng hóa hình thức xúc tiến đầu tƣ, tăng cƣờng mời gọi đầu tƣ Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hạ tầng khu công nghiệp nhằm thu hút nguồn vốn nhà đầu tƣ với công nghệ tiên tiến, công nghệ sạch, khai thác lợi sản phẩm có tính cạnh vùng phát triển kinh tế 105 - Chỉ đạo quan liên quan đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở, công trình đất, giấy chứng nhận sở hữu công trình cá nhân, tổ chức, đảm bảo việc thực giao dịch bảo đảm liên quan quy định pháp luật; đạo quan liên quan việc thực thi quy định pháp luật phối hợp với ngân hàng việc thực quyền tự chủ xử lý tài sản bảo đảm, thu hồi nợ 4.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Một là, tăng tính chủ động Chi nhánh phán cho vay, tạo điều kiện cho Chi nhánh tăng trƣởng quy mô cho vay sở đảm bảo quản lý đƣợc rủi ro cho vay - Đa dạng hóa sản phẩm nói chung sản phẩm cho vay nói riêng với nét đặc trƣng BIDV để cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác, phát huy mạnh BIDV Nghiên cứu, xây dựng gói sản phẩm dịch vụ, gói sản phẩm cho vay phù hợp với ngành, địa phƣơng nhằm khai thác lợi ngành, địa phƣơng hạn chế đƣợc rui ro hoạt động cho vay - Tiếp tục cải tiến quy trình, quy định đảm bảo tính chặt chẽ, tách bạch khâu: đề xuất, thẩm định giải ngân nhằm hạn chế thấp rủi ro xảy trình cho vay - Phối hợp với quyền địa phƣơng việc xúc tiến đầu tƣ, mời gọi đầu tƣ vào địa phƣơng, mặt nâng cao vị Chi nhánh, mặt khác hội để mở rộng khách hàng tốt, tăng hiệu hoạt động Hai là, có chế linh hoạt việc xử lý thu hồi nợ, đặc biệt việc xử lý tài sản bảo đảm, nhận gán tài sản bảo đảm để đẩy nhanh tiến độ, kết thu hồi nợ xấu; hỗ trợ Chi nhánh việc xử lý nợ xấu thông qua phát huy vai trò Trung tâm xử lý nợ hệ thống Ba là, hƣớng dẫn, hỗ trợ Chi nhánh chế giao đánh giá kế hoạch chi tiết đến cán bộ, nhằm gắn trách nhiệm, quyền lợi cán thực kế hoạch kinh doanh, tạo tính chủ động, linh hoạt thực nhiệm vụ 106 Bốn là, tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Chi nhánh thông qua kiểm tra trực tiếp, gián tiếp qua hệ thống công nghệ thông tin,… nhằm cảnh báo rủi ro Năm là, tiếp tục nghiên cứu, triển khai để nâng cao ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin quản trị điều hành nhƣ thực nhiệm vụ kinh doanh Sáu là, hỗ trợ Chi nhánh việc đào tạo, bồi dƣỡng cán nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ tác nghiệp nhƣ cập nhật kiến thức để nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Trên sở lý luận quản lý rủi ro hoạt động cho vay kết hợp với việc phân tích thực trạng quản lý rủi ro cho vay BIDV Phú Thọ, vào yêu cầu chiến lƣợc, mục tiêu quan điểm phát triển hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ, Chƣơng Luận văn có số đề xuất nhƣ sau: Luận văn đƣa số giải pháp cho BIDV Phú Thọ việc lựa chọn giải pháp quản lý rủi ro cho vay để hoàn thiện sách quản lý rủi ro nhằm đạt đƣợc mục tiêu cho vay bền vững, hiệu Đồng thời, xây dựng số phƣơng hƣớng nhằm triển khai quan điểm quản lý rủi ro cho vay NHTM cách đồng bộ, có hệ thống Kiến nghị với NHNN phải hỗ trợ giúp đỡ NHTM công tác quản lý rủi ro nhƣ phòng ngừa hạn chế rủi ro Kiến nghị với ban ngành liên quan việc xây dựng sách, chiến lƣợc thích hợp với quy mô nhƣ tính chất hoạt động yêu cầu quản lý rủi ro hoạt động cho vay NHTM vấn đề nhƣ quản lý đất đai, đăng ký giao dịch đảm bảo, quy hoạch, quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất để hỗ trợ, tạo điều kiện cho NHTM thực thi sách quản lý rủi ro cho vay cách hiệu 107 KẾT LUẬN Hoạt động kinh doanh chế thị trƣờng doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng phải chấp nhận rủi ro, không ngành kinh doanh gặp nhiều rủi ro nhƣ ngành ngân hàng Rủi ro tồn ý muốn ngƣời, thƣờng gây hậu khó lƣờng thực tế loại trừ đƣợc rủi ro khỏi môi trƣờng kinh doanh mà phân tích, dự đoán, đo lƣờng tìm nguyên nhân, giải pháp phòng ngừa, hạn chế tác động rủi ro tới hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động cho vay nói riêng Quản lý rủi ro hoạt động cho vay nội dung quan trọng góp phần đảm bảo cho phát triển bền vững thành công NHTM hệ thống NHTM quốc gia, bối cảnh hội nhập kinh tế giới toàn cầu Việt Nam Đây vấn đề then chốt định tồn hệ thống NHTM xảy khủng hoảng tài tiền tệ (vấn đề mang tính chất chu kỳ kinh tế thị trƣờng) Việc hoàn thiện quản lý rủi ro hoạt động cho vay cách có hiệu để tận dụng tối ƣu nguồn lực có nhằm mục đích vừa giảm thiểu rủi ro vừa gia tăng lợi nhuận cho tài sản có đòi hỏi vô thiết NHTM nói chung BIDV Phú Thọ nói riêng trình phát triển hội nhập kinh tế quốc tế Trên sở vấn đề BIDV Phú Thọ, tác giả đƣa giải pháp có tính thực tiễn nhằm góp phần nâng cao hiệu quản lý rủi ro hoạt động cho vay, đảm bảo nâng cao hiệu kinh doanh, an toàn hoạt động đảm bảo yêu cầu hội nhập Quản trị rủi ro cho vay vấn đề lớn, chịu tác động nhiều yếu tố liên quan nên giải pháp kiến nghị luận văn phát huy tác dụng có kết hợp đồng phận ngân hàng các quan quản lý nhà nƣớc có liên quan trình thực 108 Mặc dù có đóng góp định, giới hạn thời gian hiểu biết thân, chắn luận văn hạn chế định Tôi xin trân trọng cảm ơn ý kiến đóng góp từ nhà khoa học, nhà quản lý giảng viên để luận văn hoàn thiện Tôi xin trân trọng cảm ơn hƣớng dẫn giúp đỡ PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai, hỗ trợ giúp đỡ đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ trình hoàn thành luận văn 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO Authur William, Bs (Chủ biên) Nguyễn Quang Thu (dịch), 2005 Quản trị rủi ro Hà Nội: Nhà xuất thống kê Lê Văn Chi, 2011 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng công thương Thanh Hoá Luận văn thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Cục thống kê tỉnh Phú Thọ, 2014 Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2013 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Thị Mai Hoa, 2011.Hạn chế rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế Học Viện Ngân hàng Học viện Ngân hàng, 2009 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Học viện ngân hàng, 2003 Giải pháp xử lý nợ xấu tiến trình tái cấu ngân hàng thương mại Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Thống kê ISO, 2005, ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd Joel Bessis, 2012 Quản trị rủi ro Ngân hàng Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao đô ̣ng Xã hô ̣i Trƣơng Đông Lô ̣ Nguyễn Thi Tuyế t , 2011 Các nhân tố ảnh hƣởng đến rủi ro ̣ tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Chi nhánh Thành phố Cầ n Thơ Tạp chí Công nghệ ngân hàng, Số 5, tr.38-41 10 Nguyễn Hồng Luận, 2010 Nâng cao quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Nam Việt – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh Luận văn thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh 11 Cấn Văn Lực, 2014 Quản lý rủi ro ngân hàng thƣơng mại Việt Nam chuẩn mực Basel quản lý rủi ro Tạp chí Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, số 15, trang 11-15 12 Phan Ngọc Mai, 2008 Quản trị rủi ro tín dụng hệ thống Ngân hàng thương 110 mại Việt Nam – Thực trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 13 Nguyễn Duy Nam, 2011 Quản lý rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum - Thực trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh 14 Nguyễn Hoàng Nam, 2011 Phân tích rủi ro hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ Luận văn thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Cần Thơ 15 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, 2005 Sổ tay tín dụng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 16 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ, 2012, 2013, 2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012, 2013, 2014, Phú Thọ 17 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2001 Qui chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐNHNN Hà Nội tháng năm 2001 18 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quyết định 493/QĐ-NHNN qui định việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng Hà Nội tháng năm 2005 19 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước Hà Nội tháng 01 năm 2013 20 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quyết định 457/QĐ-NHNN qui định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Hà Nội tháng năm 2005 21 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ, 2012, 2013, 2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012, 2013, 2014, Phú Thọ 22 Quốc hội Nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam Luật Tổ chức tín dụng Hà Nội tháng năm 2010 111 23 Lê Thị Quyên, 2014 Một số giải pháp cụ thể phân tán rủi ro tín dụng nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam Luận văn thạc sĩ kinh tế Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội 24 Ngô Hải Quỳnh, 2010 Quản trị rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng Hàng hải Chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Đà Nẵng 25 Nguyễn Văn Tiến, 2010 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 26 Phùng Thế Tuyến, 2013 Giải pháp nâng cao quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Luận văn thạc sĩ kinh tế Trƣờng Đại học Bách Khoa Hà Nội 27 Lê Văn Tƣ, 2005 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Hà Nội: NXB Tài 112 [...]... cho vay của các ngân hàng thương mại Việt Nam của Nguyễn Thị Mai Hoa (2011), Học Viện Ngân hàng Luận văn đã hệ thống hóa các vấn đề cơ bản về rủi ro trong hoạt động cho vay và quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tại các NHTM; đánh giá thực trạng hoạt động cho vay và quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tại các NHTM Việt Nam Từ đó, đề xuất các giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay và. .. Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Chƣơng 4: Định hƣớng và một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 3 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam, nhu cầu mở rộng hoạt động cho vay. .. Quản lý rủi ro hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ sẽ nghiên cứu một cách hệ thống và toàn diện về các nội dung của QLRRCV tại Ngân hàng thƣơng mại là cơ sở lý luận để đánh giá thực trạng và qua đó đƣa ra các giải pháp nâng cao công tác QLRRCV tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 1.2 Cơ sở lý luận về quản lý rủi ro. .. của ngân hàng góp phần mở rộng quan hệ ngoại thƣơng tạo điều kiện phát triển môi trƣờng đầu tƣ quốc tế trực tiếp 1.2.2 Rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng 1.2.2.1 Khái niệm rủi ro trong hoạt động cho vay Có nhiều quan niệm về rủi ro trong hoạt động cho vay (RRTCV) mà chúng ta có thể dẫn ra là: Rủi ro trong hoạt động cho vay theo định nghĩa của Uỷ ban Basel: Rủi ro trong hoạt động cho vay. .. ra rủi ro hoạt động cho vay và định hƣớng, đề xuất các giải pháp căn bản và khả thi nhằm QLRRCV tại BIDV Phú Thọ, trong đó có những giải pháp cụ thể để có thể áp dụng trong thực tiễn Với những lý do trên, để góp phần QLRRCV nhằm tăng hiệu quả, chất lƣợng hoạt động cho vay, học viên lựa chọn đề tài Quản lý rủi ro hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh. .. một hệ thống đo lƣờng rủi ro của riêng họ theo quan điểm quản trị rủi ro hiện đại 1.2.3 Quản lý rủi ro hoạt động cho vay của ngân hàng 1.2.3.1 Khái niệm * Quản lý rủi ro hoạt động cho vay là quá trình xây dựng và thực thi các chi n lƣợc, chính sách quản lý và kinh doanh cho vay nhằm tối đa hoá lợi nhuận trong phạm vi mức rủi ro có thể chấp nhận Kiểm soát rủi ro trong hoạt động cho vay ở mức có thể chấp... thông tin thấp, thì hoạt động ngân hàng càng trở nên rủi ro hơn, vì vậy việc bắt tay ngay từ đầu thực hiện tốt công tác quản trị RRTCV là một công việc tối quan trọng 1.2.3.2 Nội dung quản lý rủi ro hoạt động cho vay  Mục tiêu quản lý rủi ro hoạt động cho vay Hoạt động cho vay một trong những hoạt động chủ đạo của NHTM QLRRCV phải hƣớng vào việc đảm bảo hiệu quả của hoạt động cho vay và không ngừng nâng... trung cho vay tồn tại khi mức độ rủi ro trong hoạt động cho vay của một nội dung trong danh mục cho vay trở nên tƣơng đối lớn so với mức vốn hoặc tài sản của Ngân hàng Rủi ro tập trung cho vay có thể đƣợc phân thành 2 loại: 20 Rủi ro tập trung cho vay thông thƣờng và rủi ro tập trung cho vay do các yếu tố rủi ro chung hay có liên hệ với nhau Rủi ro tập trung cho vay thông thƣờng xảy ra khi cho vay đƣợc... này trong thời gian gần đây nhƣ sau: 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các công trình nghiên cứu về vấn đề quản lý rủi ro hoạt động cho vay của các Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Nhóm các công trình nghiên cứu về vấn đề quản lý rủi ro hoạt động cho vay của các Ngân hàng thương mại - Luận văn thạc sĩ kinh tế Quản trị rủi ro tín dụng của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam – Thực trạng và giải... lƣợng cho vay, hoạt động cho vay tiềm ẩn rủi ro Vì vậy, làm thế nào để quản lý rủi ro hoạt động cho vay tại BIDV Phú Thọ hiệu quả và đảm bảo tỷ lệ nợ xấu trong giới hạn cho phép của NHNN, tăng chất lƣợng, hiệu quả trong hoạt động cho vay? Để trả lời câu hỏi, trong thời gian vừa qua học viên tìm hiểu, nhận thấy đã có một số đề tài nghiên cứu có liên quan đến công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay (QLRRCV), ... Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV Phú Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Thọ Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ NHTM Ngân hàng thƣơng mại QLKH Quản lý khách hàng. .. 3: Quản lý rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Chƣơng 4: Định hƣớng số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng. .. tác QLRRCV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 1.2 Cơ sở lý luận quản lý rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng 1.2.1.1