Đang tải... (xem toàn văn)
Công ty Tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới 1 năm.( Điều 2, chương 1 , nghị định số 792002NĐCP)
Đề tài: TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TẠI VIỆT NAM Mục lục I-Giới thiệu công ty tài 1.Khái niệm công ty tài Công ty Tài loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức sử dụng vốn tự có, vốn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật, không làm dịch vụ toán, không nhận tiền gửi năm.( Điều 2, chương , nghị định số 79/2002/NĐ-CP) 2.Đặc điểm: 2.1 Bản chất phạm vi hoạt động Công ty tài loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức sử dụng vốn tự có vốn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật, không làm dịch vụ toán, không nhận tiền gửi năm Trong đó, ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan, cụ thể hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán 2.2 Mức vốn pháp định Theo Nghị định 141/2006/NĐ-CP, ngày 22/11/2006 Chính phủ, công ty tài cấp giấy phép thành lập hoạt động sau ngày Nghị định 141/2006/NĐ- CP Chính phủ có hiệu lực trước ngày 31/12/2008 phải có mức vốn pháp định 300 tỷ đồng; công ty tài cấp giấy phép thành lập hoạt động sau ngày 31/12/2008 phải có mức vốn pháp định 500 tỷ đồng 2.3 Loại hình tổ chức hoạt động Theo quy định Nghị định 81/2008 NĐ-CP -Dự thảo sửa đổi Nghị định 79/2002/NĐ-CP tổ chức hoạt động CTTC , Công ty tài thành lập theo ba loại hình sau: • Công ty tài TNHH thành viên; • Công ty tài TNHH hai thành viên trở lên • Công ty tài cổ phần Hiện Việt Nam có số CTTC đơn vị thành viên tổng công ty, chuyên môn hóa việc huy động vốn thực dịch vụ tài cho đơn vị thuộc tổng công ty : CTTC TNHH MTV Cao su Việt Nam, Tổng công ty Tài Cổ phần Dầukhí Việt Nam PVFC… 2.4 Thời gian hoạt động Thời hạn hoạt động công ty tài tối đa 50 năm Trường hợp cần gia hạn thời hạn hoạt động, phải Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận, lần gia hạn không 50 năm Trong đó, thời hạn hoạt động ngân hàng lại không bị hạn chế 2.5 Cơ hội cạnh tranh lợi ích mang lại Xét khía cạnh đó, công ty tài chịu áp lực cạnh tranh mức độ thấp so với ngân hàng Theo cam kết WTO, có ngân hàng thương mại nước công ty tài nước thành lập công ty tài liên doanh công ty tài 100% vốn đầu tư nước Tổ chức tín dụng nước thành lập công ty tài liên doanh 100% vốn đầu tư nước phải có tổng tài sản 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn − Trong ngân hàng hoạt động rộng huy động vốn chủ yếu từ công chúng công ty tài huy động vốn chủ yếu từ nội tập đoàn nhóm công ty Vì thế, rủi ro xảy công ty tài chủ yếu nội tập đoàn hay nhóm công ty gánh chịu, ảnh hưởng tới cộng đồng Khi quan hệ kinh tế tập đoàn minh bạch tuân thủ pháp luật khả xảy rủi ro không lớn − II.Hoạt động công ty tài 2.1 Hoạt động huy động vốn Vốn yếu tố quan trọng, vậy, việc huy động vốn từ nhiều nguồn khác cần thiết cho ổn định phát triển công ty Pháp luật có điều chỉnh đa dạng việc huy động vốn công ty tài chính: • Theo luật tổ chức tín dụng hành,(luật sửa đổi bổ sung luật tồ chức tín dụng 1997, theo số 20/2004/QH11), quy định điều 20: công ty tài không nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ toán • Còn theo quy định luật tổ chức tín dụng 2010, áp dụng tới vào ngày 1/1/2011, quy định khoản - Điều công ty tài không nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Các hoạt động huy động vốn công ty tài chính: • Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức, cá nhân theo quy định ngân hàng nhà nước • Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi, loại giấy tờ có giá khác để huy động vốn cá nhân nước pháp luật hành • Vay tổ chức tín dụng, tài nước, nước tổ chức tài quốc tế • Tiếp nhận vốn ủy thác phủ, tổ chức cá nhân nước Bên cạnh đó, công ty tài cố phần dầu khí PVFC có hoạt động huy động vốn sau Nhận ủy thác đầu tư cá nhân: Khách hàng ủy thác cho CTTC tham gia đầu tư, tư vấn quản lý tài sản ủy thác thuộc sở hữu khách hàng nhằm mục đích tối đa hoá hiệu sử dụng vốn vào hội đầu tư hấp dẫn, sinh lợi cao giảm thiểu rủi ro Tiền gửi tích lũy cho tương lai: Là hình thức uỷ thác quản lý vốn cá nhân với nhiều tiện ích giúp khách hàng chuẩn bị tài cho mục tiêu dài hạn tương lai Ủy thác quản lý vốn tích lũy VND: Là hình thức mà khách hàng ủy thác không định mục đích vốn tiền cho CTTC theo hợp đồng ủy thác quản lý vốn hưởng lãi thỏa thuận hợp đồng ủy thác quản lý vốn Khách hàng ủy thác nhiều khoản tiền khác cho hợp đồng ủy thác hưởng lãi suất cố định áp dụng cho số dư hợp đồng ủy thác quản lý vốn tích lũy Tiền gửi có kỳ hạn USD: Lãi suất hấp dẫn.Kỳ hạn đa dạng để khách hàng lựa chọn: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng 60 tháng 2.2 Hoạt động tín dụng Tín dụng chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng lượng giá trị hình thức vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau hoàn trả lại với lượng giá trị lớn Theo khoản khoản 10, điều 20, Luật tổ chức tín dụng, hoạt động tín dụng định nghĩa việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để thỏa thuận cấp tín dụng cho khách hàng với nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khâu, cho thuê tài chính, bảo lãnh Ngân hàng nghiệp vụ khác Theo đó, hoạt động cấp tín dụng công ty tài chia thành hoạt động cho vay chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá 2.2.1 Hoạt động tín dụng công ty tài Việt Nam 2.2.1.1 Hoạt động cho vay Theo nghị định 79/2002/NĐ-CP tổ chức hoạt động công ty tài ban hành ngày 04/10/2002, có hiệu lực ngày 19/10/2002: Công ty Tài cho vay hình thức Cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Cho vay theo uỷ thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân nước theo quy định hành Luật Các tổ chức tín dụng hợp đồng uỷ thác Cho vay tiêu dùng hình thức cho vay mua trả góp Công ty tài cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn sở cân đối nguồn vốn trung dài hạn, không sử dụng vốn vay ngắn hạn vay trung dài hạn nhằm bảo đảm an toàn cho hệ thống 2.2.1.2 Hoạt động chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác Theo Quyết Định số 1325/2004/QĐ-NHNN Thống Đốc Ngân Hàng việc ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khách hàng thì: “Chiết khấu việc tổ chức tín dụng mua giấy tờ có giá chưa đến hạn toán khách hàng Tái chiết khấu việc tổ chức tín dụng mua lại giấy tờ có giá chưa đến hạn toán chiết khấu theo phương thức mua hẳn Thời hạn lại giấy tờ có giá khoảng thời gian tính từ ngày giấy tờ có giá tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu đến ngày đến hạn toán giấy tờ có giá đó.” Tổng mức dư nợ cấp tín dụng công tu tài quy định rõ khoản 2, điều 128, luật Tổ chức tín dụng 2010: Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng không vượt 25% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan không vượt 50% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng công ty tài cổ phần dầu khí Việt Nam Trong năm 2009, Tổng Công ty thực cấp tín dụng theo hướng tăng trưởng tín dụng đôi với kiểm soát chặc chẽ nhằm hạn chế nợ xấu phát sinh Dư nợ cho vay toàn hệ thống (không tính cho vay vốn ủy thác TCTD khác) đến 31/12/2009 đạt 26.277 tỷ đồng, 167% so với dư nợ cho vay thời điểm 31/12/2008 Tỷ lệ nợ xấu thời điểm 31/12/2009 1,22%, thấp mức quy định NHNN (3%) Tín dụng cho tổ chức kinh tế: Là việc PVFC xem xét cho khách hàng sử dụng số vốn với mục đích thời gian xác định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Đối tượng cho vay tổ chức kinh tế ngành dầu khí Điều kiện cho vay: Mục đích sử dụng vốn phù hợp với quy định đối tượng, ngành nghề xem xét cấp tín dụng PVFC Phương án sử dụng vốn khả thi Đảm bảo yêu cầu bảo toàn vốn PVFC Tín dụng cá nhân: Cho vay mua nhà trả góp: hỗ trợ tín dụng mua nhà với số tiền cho vay lớn (70% giá trị nhà), thời hạn cho vay lên đến 20 năm Đối tượng cho vay người có thu nhập ổn định, chứng minh đảm bảo khả trả nợ, có tài sản chấp bất động sản có sẵn hình thành từ tài sản hình thành từ vốn vay Cho vay cầm cố chứng từ có giá bao gồm: thẻ tiết kiệm, loại số tiền gửi, hợp đồng ủy thác quản lý vốn, trái phiếu, kỳ phiếu, cổ phiếu chứng từ có giá khác Hình thức giúp người vay tránh thiệt hại việc phải rút tiền trước ngày đáo hạn chứng từ có giá, tránh rủi ro tỷ giá trường hợp phải rút tiền ngoại tệ từ chứng từ có giá chuyển đổi VNĐ Cho vay chấp tài sản: áp dụng với người vay có tài sản chấp bất động sản người thứ ba bảo lãnh bất động sản Số tiền vay lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo Cho vay bảo đảm lương: Đối tượng CBCNV công tác PVFC, PVN; Các Công ty PVFC, PVN; Các Công ty có tối thiểu 10% cổ phần, vốn góp PVFC, PVN; Các Công ty có tối thiểu 30% vốn góp Công ty PVN; Các đơn vị có thoả thuận hợp tác toàn diện với PVFC 2.3 Hoạt động đầu tư Trên phương diện hoạch định tài cá nhân, đầu tư hy sinh cá nhân việc tiêu dùng để tích lũy tài sản phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng tương lai Trong mắt nhà tư vấn tài chính, đầu tư hiểu việc cá nhân mua tài sản với mong ước tài sản mua giữ vững giá trị, sau tăng giá tạo nguồn thu nhập tương ứng với mức độ rủi ro Theo khoản điều 24 nghị định số 79/2002- CP tổ chức hoạt động công ty tài cho phép công ty tài phép tham gia vào hoạt động đầu tư, công ty tài Việt Nam phép thực hoạt động đầu tư dịch vụ có liên quan theo luật định Về hoạt động đầu tư, công ty tài có cách làm khác nhau, cách phân chia khác nhau, PVFC chia làm bốn loại hình đầu tư lớn sau 2.3.1 Đầu tư dự án Với ưu khả chuyên môn việc thẩm định, huy động vốn tài trợ tìm kiếm thị trường cho sản phẩm dự án đầu tư, PVFC tìm kiếm tham gia góp vốn đầu tư vào doanh nghiệp hình thức: Hợp đồng hợp tác kinh doanh, thành lập công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty Liên doanh Từ năm 2007 đến nay, PVFC trọng đầu tư vào ngành nghề mạnh như: • Khoáng sản luyện kim • Hạ tầng sở, bất động sản • Thuỷ điện, lượng, dầu khí • Khách sạn, du lịch cao cấp Với bề dày kinh nghiệm đạt hiệu cao công việc, nên PVFC bước mở rộng việc đầu tư vào công ty có quy mô vừa lớn, ngày khẳng định vị công ty tài 2.3.2 Ủy thác đầu tư Hiện PVFC, dịch vụ ủy thác đầu tư PVFC đa dạng, tùy theo tình hình tài khả chấp nhận rủi ro mà khách hàng lựa chọn kiểu đầu tư sau: Uỷ thác đầu tư có chia sẻ rủi ro: Khách hàng PVFC thoả thuận chế phân chia kết kinh doanh rủi ro (nếu có) sở kết kinh doanh thực tế Công ty cổ phần/Dự án khách hàng tham gia đầu tư Uỷ thác đầu tư không chia sẻ rủi ro: Khách hàng uỷ thác cho PVFC thực đầu tư với thoả thuận khách hàng hưởng toàn kết kinh doanh thực tế đồng thời chịu toàn rủi ro (nếu có) từ Công ty cổ phần/Dự án tham gia đầu tư kỳ Uỷ thác Uỷ thác đầu tư lợi tức cố định: Khách hàng PVFC thoả thuận tỷ suất lợi nhuận cố định kỳ Uỷ thác, không phụ thuộc kết kinh doanh thực tế rủi ro (nếu có) phát sinh từ hoạt động đầu tư/kinh doanh PVFC kỳ Uỷ thác 2.3.3 Nghiệp vụ trái phiếu Với ưu nguồn vốn, PVFC nỗ lực hợp tác với đối tác nhằm tạo lập thị trường trái phiếu trở thành đối tác tin cậy việc phân phối trái phiếu doanh nghiệp Phân phối trái phiếu: PVFC hỗ trợ doanh nghiệp chào bán trái phiếu đến nhà đầu tư cam kết toàn số lượng trái phiếu doanh nghiệp dự kiến phát hành phân phối thành công Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp có nhu cầu vốn dài hạn (từ đến năm), có phương án kinh doanh từ nguồn thu phát hành trái phiếu hiệu quả, có tài sản đảm bảo phù hợp, có phương án trả lãi gốc trái phiếu Tạo lập thị trường trái phiếu: PVFC hợp tác với đối tác nhằm phát triển thị trường cho trái phiếu Đối tượng khách hàng: Các tổ chức, cá nhân có nhu cầu hợp tác tham gia vào thị trường trái phiếu 2.3.4 Mua bán kỳ hạn chứng từ có giá Với phát triển kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng, nhu cầu nguồn vốn doanh nghiệp cá nhân ngày tăng cao Với ưu kinh nghiệm hoạt động thị trường tài thị trường vốn, PVFC cung cấp khách hàng dịch vụ nguồn vốn ngắn hạn thông qua nghiệp vụ mua bán kỳ hạn chứng từ có giá hợp đồng bán quyền bán chứng khoán Mua bán kỳ hạn chứng từ có giá: Với lợi vốn, PVFC cung cấp dịch vụ mua/bán kỳ hạn loại chứng từ có giá đa dạng thị trường cho khách hàng có nhu cầu nguồn vốn ngắn hạn (từ 3-6 tháng), danh mục loại chứng khoán có kỳ hạn PVFC đa dạng phong phú, có loại chứng khoán công ty có hiệu kinh doanh tốt NHTM cổ phần Đông Nam Á (TPCĐ Seabank), Ngân hàng TMCP Đông Á ( EAB), Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB), Ngân hàng TMCP Việt Á (VAB) Hợp đồng bán quyền bán chứng khoán: Ngoài ra, nhằm gia tăng giải nhanh chóng nhu cầu vốn khách hàng đa dạng hóa dịch vụ mình, PVFC tham gia việc mua bán loại chứng khoán có giá khách hàng nắm giữ với mức lãi suất ổn định so với dịch vụ cầm cố chứng khoán niêm yết thực công ty chứng khoán 2.4 Hoạt động bảo lãnh 2.4.1 Khái niệm: Theo NĐ79/2002/NĐ-CP điều 20 bảo lãnh: “Công ty Tài bảo lãnh uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Việc bảo lãnh Công ty Tài phải thực theo quy định Điều 58, Điều 59, Điều 60 Luật Các tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước.” 2.4.2 Các loại bảo lãnh: Ngân hàng Nhà nước Việt nam định nghĩa loại bảo lãnh ( QĐ số 26/2006/QĐNHNN Quy chế bảo lãnh Ngân hàng) sau: Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh toán Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước Bảo lãnh đối ứng Xác nhận bảo lãnh 2.4.3.Hình thức phát hành bảo lãnh: Phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh Ký xác nhận bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu Các hình thức khác theo quy định pháp luật 2.4.4 Các điều kiện bảo lãnh: Khi Quý khách hàng có nhu cầu bảo lãnh cần có đủ điều kiện sau: • Có đầy đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo quy đinh pháp luật • Có tín nhiệm quan hệ tín dụng, toán với CTTC • Mục đích đề nghị CTTC bảo lãnh hợp pháp • Cung cấp đầy đủ, xác thông tin tài liệu liên quan đến việc bảo lãnh theo yêu cầu CTTC thực bảo lãnh • Thực cam kết bên nhận bảo lãnh CTTC thực bảo lãnh • Chịu kiểm soát CTTC thực bảo lãnh hoạt động liên quan đến nghĩa vụ bảo lãnh • Nhận nợ hoàn trả gốc, lãi chi phí phát sinh mà CTTC thực bảo lãnh trả thay theo thời hạn cam kết Trường hợp bảo lãnh có liên quan đến yếu tố nước (Bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh tổ chức, cá nhân nước ngoài) điều kiện quy định Quý khách hàng phải thực quy định quản lý vay trả nợ nước ngoài, quy định quản lý ngoại hối quy định pháp luật có liên quan Trường hợp bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu khách hàng phải bảo đảm điều kiện theo quy định Pháp luật 2.4.5 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh CTTC: Khi phát sinh nhu cầu có bảo lãnh,khách hàng cần gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh đến CTTC, bên nhận bảo lãnh gửi hồ sơ đến CTTC Sau khoảng thời gian,CTTC tiến hành thẩm định Nếu đủ điều kiện CTTC có văn chấp thuận bảo lãnh cho khách hàng, không đủ điều kiện khách hàng thông báo lý cụ thể Sau đó, bên nhận bảo lãnh xem xét ký hợp đồng tín dụng với khách hàng Tiếp đó, CTTC thực hình thức phát hành bảo lãnh(phát hành thư bào lãnh,giấy xác nhận bảo lãnh…) để khách hàng thực nhu cầu với bên nhận bảo lãnh 2.4.6 Quyền nghĩa vụ CTTC thực bảo lãnh: Theo Điều 59 Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 1997: Tổ chức tín dụng thực bảo lãnh có quyền sau đây: a) Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu khả tài tài liệu liên quan đến giao dịch bảo lãnh; b) Yêu cầu khách hàng phải có bảo đảm cho việc bảo lãnh mình: c) Thu phí dịch vụ bảo lãnh theo quy định Ngân hàng Nhà nước; d) Kiểm soát việc thực nghĩa vụ người bảo lãnh; e) Từ chối bảo lãnh khách hàng không đủ uy tín Tổ chức tín dụng thực bảo lãnh có nghĩa vụ thực cam kết người nhận bảo lãnh người bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ 2.4.7 Ưu điểm nghiệp vụ bảo lãnh: Đối với khách hàng: • • • • • Với sản phẩm bảo lãnh đa dạng CTTC, khách hàng đáp ứng yêu cầu bảo lãnh bên thứ ba Thủ tục đơn giản,nhanh chóng,thuận tiện Tăng tính đảm bảo khách hàng bên nhận bảo lãnh Tiếp cận nhanh chóng nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng thúc đẩy trình đầu tư,kinh doanh khách hàng Giúp hoạt động kinh tế phát huy hết tiềm Đối với CTTC: Tạo thêm nguồn lợi nhuận mở rộng lực hoạt động 2.4.8 Một số rủi ro hoạt động bảo lãnh: Rủi ro khả toán khách hàng:thanh toán chậm trễ hạn cam kết khả toán ảnh hưởng đến nguồn vốn lưu động công ty tài Thực tế,các CTTC tăng tính cạnh tranh với nhau,thu hút nhiều khách hàng nên sai lệch số quy định điều kiện bảo lãnh khách hàng bỏ qua số giấy tờ… làm tăng rủi ro cho CTTC khách hàng không thực cam kết 2.4.9 Thực trạng hoạt động bảo lãnh công ty tài nước ta nói chung công ty tài dầu khí nói riêng: Để đáp ứng cho giai đoạn công nghiệp hóa,hiện đại hóa nay, kinh tế Việt Nam cần đẩy mạnh phát triển đất nước tăng cường hoà nhập với khu vực giới.Nghiệp vụ bảo lãnh bắt đầu sử dụng rộng rãi giới từ đầu thập niên 70 ngày khẳng định vai trò giao dịch kinh tế giới Trong thời đại nghiệp vụ bảo lãnh bùng nổ phát triển mạnh mẽ dịch vụ thiếu giao dịch kinh tế toàn cầu Sự phát triển khởi sắc nghiệp vụ bảo lãnh có nhiều tích cực, khẳng định vị trí kinh tế thị trường Tuy nhiên bên cạnh mặt đạt được, bảo lãnh mặt hạn chế chưa tương xứng với vai trò tiềm Nghiệp vụ bảo lãnh Công ty Tài Dầu khí (PVFC) hoạt động quan trọng định đến toàn trình hoạt động PVFC Nhưng hoạt động tất yếu đầy tiềm PVFC nói riêng tổ chức tín dụng khác Bảo lãnh cam kết văn PVFC (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Các hình thức bảo lãnh PVFC thực hiện: bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh thực hợp đồng; bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước; bảo lãnh toán; bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm; loại bảo lãnh khác pháp luật không cấm Ưu lợi ích: • Thủ tục nhanh gọn,thuận tiện 10 • • • Phí bảo lãnh cạnh tranh Có sách ưu đãi doanh nghiệp có lịch sử quan hệ tín dụng tốt sử dụng dịch vụ phi tín dụng PVFC; Với sản phẩm bảo lãnh đa dạng PVFC, khách hàng đáp ứng yêu cầu bảo lãnh bên thứ ba Đội ngũ nhân viên nhiệt tình, giàu kinh nghiệm sẵn sàng tư vấn cho khách hàng thủ tục, nội dung hình thức bảo lãnh phù hợp với mục tiêu khả khách hàng, tạo điều kiện tối đa để khách hàng có phương án bảo lãnh tối ưu nhất, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng Cách thức PVFC giao dịch với khách hàng: hình thức • Trực tiếp:khách hàng có thễ gặp trực tiếp nhân viên giao dịch PVFC công ty địa điểm yêu cầu khách hàng • Gián tiếp:Thông qua phương tiện liên lạc thông tin: Điện thoại, Fax, Email Giải pháp giúp PVFC hoạt động bảo lãnh tốt hơn: Công tác tổ chức đào tạo cán Xây dựng mạng lưới phục vụ nâng cao chất lượng mạng lưới Nâng cao chất lượng công tác thẩm định hoạt động bảo lãnh Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát Bổ sung, tăng cường quỹ ngoại tệ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh dịch vụ đối ngoại PVFC, có bảo lãnh Ứng dụng Markerting vào hoạt động bảo lãnh PVFC Thiết lập trì mối quan hệ dao dịch với tổ chức tín dụng khác nguyên tắc bình đẳng, có lợi để đẩy mạnh nghiệp vụ đồng bảo lãnh Quy định tỷ lệ ký quỹ tài sản đảm bảo bảo lãnh cách rõ ràng, cụ thể, thống cho đối tượng khách hàng Về phía khách hàng - giải pháp hỗ trợ cách tổng thể nhằm xây dựng mối quan hệ bền vững tốt đẹp PVFC khách hàng 2.5 Hoạt động khác 2.5.1 Các nghiệp vụ khác thực theo quy luật pháp luật hành Góp vốn mua cổ phần cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác Đầu tư cho dự án theo hợp đồng Tham gia thị trường tiền tệ Thực dịch vụ kiều hối, kinh doanh vàng Làm đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu loại giấy tờ có giá cho doanh nghiệp Được quyền nhận ủy thác, làm đại lý cho lĩnh vực liên quan đến tài ngân hàng, bảo hiểm đầu tư kể việc quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân theo hợp đồng Cung ứng dịch vụ tư vấn ngân hàng, tài chính, tiền tệ, đầu tư cho khách hàng Cung ứng dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ dịch vụ khác 11 2.5.2 Các nghiệp vụ phải quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền cho phép Hoạt động ngoại hối: Ngân hàng Nhà nước xem xét cấp phép cho Công ty Tài thực số hoạt động ngoại hối theo quy định hành quản lý ngoại hối Hoạt động bao toán: Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm ban hành quy định hướng dẫn việc thực hoạt động bao toán xem xét cho phép Công ty cho thuê tài có đủ điều kiện thực hoạt động Thực tế liên hệ Tổng công ty tài cổ phần dầu khí Việt Nam, ta thấy PVFC thực đầy đủ đa dạng hoạt động như: Hoạt động kinh doanh ngoại hối: Với mục tiêu trở thành định chế tài hàng đầu uy tín Việt Nam, kinh doanh ngoại hối sản phẩm mũi nhọn phát triển PVFC với chủ trương: đem đến cho khách hàng sản phẩm hiệu nhất, an toàn nhất, thời gian nhanh Với mạnh nguồn vốn ngoại tệ, đội ngũ cán trẻ, động, có hiểu biết chuyên sâu lĩnh vực kinh doanh ngoại hối, việc đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ khách hàng, PVFC hướng tới giúp khách hàng bảo hiểm rủi ro hoạt động ngoại hối cách cung cấp đa dạng danh mục sản phẩm, thiết kế sản phẩm ngoại hối đặc thù phù hợp với thực trạng hoạt động kinh doanh, nguồn ngoại tệ khách hàng Hiện nay, PVFC cung cấp sản phẩm ngoại hối sau: • Giao dịch giao (Spot) • Giao dịch kỳ hạn (Forward) • Giao dịch quyền chọn (Option) • Giao dịch hoán đổi o Hoán đổi ngoại tệ (FX Swap) o Hoán đổi lãi suất (IRS) Các đối tác PVFC, ngân hàng thương mại hàng đầu nước, có tổ chức tài uy tín giới HSBC, Citi Bank, Standard Chartered, ANZ,… PVFC trang bị hệ thống giao dịch điện tử đại để đem lại cho khách hàng chất lượng phục vụ tốt Hoạt động bao toán: Bao toán việc PVFC dùng nguồn vốn để cấp tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản nợ phải thu chưa đến hạn toán phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá bên bán hàng bên mua hàng thoả thuận Hợp đồng mua bán hàng hoá Đối tượng: Các khách hàng tổ chức kinh tế ngành, nhà thầu cung cấp dịch vụ, thiết bị cho đơn vị ngành Lợi ích khách hàng: Thu hồi vốn nhanh, đảm bảo việc quay vòng vốn nhanh, nâng cao hiệu sử dụng vốn góp phần làm trình sản xuất liên tục Điều kiện: • Thời gian khoản phải thu ngắn 180 ngày; • Đảm bảo yêu cầu bảo toàn vốn PVFC Dịch vụ nhận quản lý vốn uỷ thác: Dịch vụ nhận quản lý vốn uỷ thác hình thức khách hàng uỷ thác cho PVFC quản lý nguồn vốn nhàn rỗi kỳ hạn đinh, khách hàng hưởng mức lãi suất cố định số tiền uỷ thác thời gian uỷ thác 12 Đối tượng: Các đơn vị ngành Dầu khí Tổ chức kinh tế khác Lợi ích: • Lãi suất cố định cạnh tranh theo kỳ hạn uỷ thác • Đảm bảo 100% vốn uỷ thác • Rút vốn trước hạn hưởng lãi suất ưu đãi • Thời hạn uỷ thác linh hoạt, từ tuần trở lên III.Thành tựu,tồn nguyên nhân 3.1.Thành tựu Công ty tài thành lập khoảng 10 năm công ty tài mang lại thành tựu đáng kể cho thị trường tài góp phần hoàn thiện kinh tế nước ta giai đoạn hội nhập ngày Chúng ta kể đến thành tựu mà công ty tài mang lại sau: Thứ nhất: Với nghiệp vụ huy đông vốn cho vay công ty tài huy đông lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vốn cho công ty doanh nghiệp để triển khai dự án đầu tư tốc độ tạo điều kiện tiền đề phát triển kinh tế đất nước Thứ hai: công ty tài nhận chiết khấu tái chiết khấu giấy tờ có giá tạo điều kiện giúp đỡ công ty doanh nghiệp bù đắp lượng vốn thiếu hụt tạm thời, tăng tốc độ quay vòng vốn tạo thêm nhìu hàng hoá để đáp ứng cho thị trường Thứ ba: công ty tài chinh bảo lãnh cho nhiều công ty phát hành trái phiếu thị trường đảm bảo an toàn rủi ro trả nợ cho trái phiếu tạo tính khoản cho trái phiếu thị trường Thứ tư: công ty tài dụng nguồn vốn huy động đem đầu tư phát triển kinh tế đất nước 3.2.Tồn Các công ty tài chưa hoàn thành tốt nhiệm vụ quan trọng mà tập đoàn giao; đặc biệt trước yêu cầu đòi hỏi ngày cao tính chuyên nghiệp, chất lượng hiệu Trong thời gian qua, tỷ lệ thu xếp vốn thành công tổng nhu cầu vốn cần thu xếp tập đoàn thấp Tập đoàn đơn vị thành viên phải tự tìm kiếm nguồn vốn cho nhiều dự án từ tổ chức tài khác; đặc biệt dự án có quy mô lớn, công ty tài chưa có khả thu xếp; hình thức thu xếp đơn điệu, chất lượng chưa cao, nhiều hình thức vay tài trợ xuất khẩu, huy động vốn từ tổ chức quốc tế chưa triển khai,… Việc cân đối nguồn vốn, điều hành dòng tiền tập đoàn chưa thực chưa có phương án triển khai cụ thể, đảm bảo nguyên tắc nguồn tiền vừa kinh doanh sinh lời, vừa đáp ứng nhu cầu sử dụng thường xuyên 3.3.Nguyên nhân 3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 13 - Các tập đoàn kinh tế chưa có định hướng phát triển công ty tài chưa có chế vận hành phù hợp - Các giải pháp phát triển hoạt động công ty tài chưa đồng chưa thực hiệu quả, chưa khai thác tiềm lợi tập đoàn cổ đông chiến lược nước ngoài; 3.2 3.3.2 Nguyên nhân khách quan Hành lang pháp lí cho tổ chức hoạt động công ty tài chưa hoàn chỉnh Công ty tài chưa thành lập công ty quản lí nợ khai thác tài sản Về huy động vốn: công ty tài không huy động vốn có kỳ hạn 12 tháng công ty tài phải thực chức quản trị nguồn vốn nhàn rỗi tập đoàn Về hoạt động đầu tư: Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 NHNN quy định mức vốn góp, mua cổ phần công ty tài doanh nghiệp không vượt 11% vốn điều lệ tổng giá trị vốn góp, mua cổ phần doanh nghiệp không vượt 40% so với vốn điều lệ công ty tài Đay vấn đề bất cập lớn công ty tài tập đoàn kinh tế định chế đầu tư tài chính, đơn vị tập đoàn ủy quyền thay mặt tập đoàn thực quản trị đầu tư vốn nên áp dụng tỷ lệ không hợp lí Quy định phát triển mạng lưới công ty tài khắt khe so với ngân hàng thương mại Thị trường tài Việt Nam phát triển mức độ chưa cao có nhiều tồn cần khắc phục IV Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động công ty tài thị trường tài 4.1 Đối với công ty tài 4.1.1 Phải định hướng rõ ràng mô hình chế hoạt động công ty tài tập đoàn kinh tế Để thực tốt công cụ quản trị vốn tập đoàn , công ty tài phải tổ chức thành hệ thống hoàn chỉnh với đầy đủ chức cần thiết Để vận hành tốt vai trò định chế mạnh tập đoàn, công ty tài cần phải tái cấu trúc lại mô hình tổ chức theo hướng chuyên nghiệp đại, đủ mạnh để hỗ trợ cho ban lãnh đạo định nhanh nhạy xác 4.1.2 Giải pháp phát triển hoạt động Đa dạng hoá hoạt động, không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, đại hoá nghiệp vụ, tăng cường giải pháp công nghệ hiệu cho công ty tài Việt Nam, đại hoá hệ thống công nghệ thông tin tài ngân hàng giúp họ nâng cao lực, hiệu giao dịch, giảm thiểu chi phí hạn chế rủi ro tới mức thấp bất ổn thị trường liên tục gia tăng rủi ro cố hệ thống gây tăng theo điều 14 làm chậm tốc độ giao dịch, gây ảnh hưởng trực tiếp đến hệ thống tài toàn cầu cá nhân, doanh nghiệp hoạt động thị trường Chủ động trình tìm kiếm khách hàng để từ tạo phát triển nhanh bền vững Coi trọng chiến lược phát triển nguồn nhân lực đặt công tác tuyển dụng, đào tạo đội ngũ với chế độ đãi ngộ hợp lý môi trường làm việc văn minh đại Đồng thời có sách ưu đãi để thu hút nguồn nhân tài ngành tài Xây dựng văn hoá công ty góp phần nâng cao mặt công ty chuyên lĩnh vực tài Văn hóa công ty tập thể nhân viên xây dựng đồng tâm thực qua hệ thống quy trình công việc, giao tiếp ứng xử phong cách kinh doanh đại định chế tài 4.2 Đối với Nhà nước Tạo môi trường pháp lý mối tương quan kinh tế thuận lợi nữa, cần xác định rõ vai trò, vị trí, chế hoạt động, quản lý công ty tài chính, theo sửa đổi điểm bất hợp lý tổ chức, phạm vi hoạt động, nghiệp vụ công ty tài Đồng thời, tiếp tục trì ổn định kinh tế, phát triển yếu tố sở tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty tài phát triển như: hoàn thiện thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản 4.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Với tư cách quan tham mưu cho Nhà nước xây dựng, luật tổ chức tín dụng cần sửa đổi bất hợp lý bô luật, nghị định để trình Quốc Hội xem xét, sửa đổi tạo điều kiện cho hoạt động công ty tài Hoàn thiện quy chế tiến hành giám sát chặt chẽ hoạt động Công ty tài (về quy chế an toàn, dự phòng rủi ro, tra giám sát) Ngân hàng Nhà nước nên tiến hành biện pháp hỗ trợ nhằm trì lòng tin công chúng với hệ thống Công ty tài 4.4 Đối với Tổng công ty chủ quản công ty tài Thấy rõ chức nhiệm vụ Công ty tài cấu Tổng Công ty là: Cầu nối Tổng Công ty thành viên Tổng Công ty tổ chức tài chính, thị trường tài Uỷ thác cho Công ty tài đại diện huy động vốn từ tổ chức tín dụng uỷ thác cho Công ty tài quản lý nguồn vốn tự tích lũy Giao cho Công ty tài xây dựng phương án huy động vốn phát hành trái phiếu nghiệp vụ liên quan 15 Tạo lập chế điều hòa vốn nhàn rỗi giao cho Công ty tài xây dựng phương án tổ chức thực hiện, bước giao cho Công ty tài quản lý quỹ, phân tiền tạm thời nhàn rỗi Tăng vốn cho Điều lệ cho Công ty tài nhằm mở rộng lực Tổng Công ty tài Hoàn chỉnh chiến lược phát triển Tổng Công ty, tích cực triển khai mô hình tập đoàn kinh tế có xác định rõ vị trí, vai trò, chức năng, nhiệm vụ Công ty tài 16 [...]... nhằm duy trì lòng tin của công chúng với hệ thống các Công ty tài chính 4.4 Đối với các Tổng công ty chủ quản của các công ty tài chính Thấy rõ được chức năng nhiệm vụ của các Công ty tài chính trong cơ cấu Tổng Công ty là: Cầu nối giữa Tổng Công ty và các thành viên giữa Tổng Công ty và các tổ chức tài chính, thị trường tài chính Uỷ thác cho Công ty tài chính đại diện trong huy động vốn từ các tổ chức... nhưng ở mức độ chưa cao và có nhiều tồn tại cần khắc phục IV Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của công ty tài chính trên thị trường tài chính 4.1 Đối với các công ty tài chính 4.1.1 Phải định hướng rõ ràng về mô hình và cơ chế hoạt động của công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế Để thực hiện tốt công cụ quản trị vốn của tập đoàn , các công ty tài chính phải được tổ chức thành một hệ thống... thành lập công ty quản lí nợ và khai thác tài sản Về huy động vốn: công ty tài chính không được huy động vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng trong khi các công ty tài chính phải thực hiện chức năng quản trị nguồn vốn nhàn rỗi của tập đoàn Về hoạt động đầu tư: tại Quyết định số 457 /20 05/QĐ-NHNN ngày 19/04 /20 05 của NHNN quy định về mức vốn góp, mua cổ phần của công ty tài chính trong một doanh nghiệp không vượt... công ty tài chính và chưa có cơ chế vận hành phù hợp - Các giải pháp phát triển hoạt động của công ty tài chính chưa đồng bộ và chưa thực sự hiệu quả, chưa khai thác được tiềm năng lợi thế của tập đoàn và cổ đông chiến lược nước ngoài; 3 .2 3.3 .2 Nguyên nhân khách quan Hành lang pháp lí cho tổ chức và hoạt động của các công ty tài chính chưa hoàn chỉnh Công ty tài chính chưa được thành lập công ty quản... cấp phép cho Công ty Tài chính được thực hiện một số hoạt động ngoại hối theo quy định hiện hành về quản lý ngoại hối Hoạt động bao thanh toán: Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm ban hành quy định hướng dẫn việc thực hiện hoạt động bao thanh toán và xem xét cho phép Công ty cho thuê tài chính có đủ điều kiện thực hiện hoạt động này Thực tế liên hệ Tổng công ty tài chính cổ phần dầu khí Việt Nam, ta thấy... thác cho Công ty tài chính quản lý nguồn vốn tự tích lũy Giao cho Công ty tài chính xây dựng các phương án huy động vốn phát hành trái phiếu và các nghiệp vụ liên quan 15 Tạo lập cơ chế điều hòa vốn nhàn rỗi giao cho Công ty tài chính xây dựng phương án và tổ chức thực hiện, từng bước giao cho Công ty tài chính quản lý các quỹ, phân tiền tạm thời nhàn rỗi Tăng vốn cho Điều lệ cho các Công ty tài chính. .. điều lệ của công ty tài chính Đay là vấn đề bất cập lớn bởi các công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế là định chế đầu tư tài chính, đơn vị được tập đoàn ủy quyền thay mặt tập đoàn thực hiện quản trị và đầu tư vốn nên nếu áp dụng các tỷ lệ trên sẽ không hợp lí Quy định về phát triển mạng lưới đối với các công ty tài chính khắt khe hơn so với ngân hàng thương mại Thị trường tài chính Việt Nam đang... mạnh của tập đoàn, các công ty tài chính cần phải tái cấu trúc lại mô hình tổ chức theo hướng chuyên nghiệp hiện đại, đủ mạnh để hỗ trợ cho ban lãnh đạo ra các quyết định nhanh nhạy và chính xác 4.1 .2 Giải pháp về phát triển hoạt động Đa dạng hoá các hoạt động, không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, hiện đại hoá các nghiệp vụ, tăng cường các giải pháp công nghệ hiệu quả cho các công ty tài chính Việt. .. hoạt động, quản lý đối với các công ty tài chính, theo đó sửa đổi những điểm bất hợp lý về tổ chức, về phạm vi hoạt động, về các nghiệp vụ của công ty tài chính Đồng thời, tiếp tục duy trì sự ổn định nền kinh tế, phát triển các yếu tố cơ sở tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty tài chính phát triển như: hoàn thiện thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản 4.3 Đối với Ngân hàng... thác linh hoạt, từ 1 tuần trở lên III.Thành tựu,tồn tại và nguyên nhân 3.1.Thành tựu Công ty tài chính tuy mới chỉ được thành lập khoảng 10 năm cho tới nay nhưng công ty tài chính đã mang lại những thành tựu đáng kể cho thị trường tài chính cũng như góp phần hoàn thiện hơn nền kinh tế của nước ta trong giai đoạn hội nhập như ngày nay Chúng ta có thể kể đến những thành tựu mà công ty tài chính đã mang ... Hoạt động tín dụng công ty tài Việt Nam 2. 2.1.1 Hoạt động cho vay Theo nghị định 79 /20 02/ NĐ-CP tổ chức hoạt động công ty tài ban hành ngày 04/10 /20 02, có hiệu lực ngày 19/10 /20 02: Công ty Tài. .. công chúng với hệ thống Công ty tài 4.4 Đối với Tổng công ty chủ quản công ty tài Thấy rõ chức nhiệm vụ Công ty tài cấu Tổng Công ty là: Cầu nối Tổng Công ty thành viên Tổng Công ty tổ chức tài. .. 79 /20 02/ NĐ-CP tổ chức hoạt động CTTC , Công ty tài thành lập theo ba loại hình sau: • Công ty tài TNHH thành viên; • Công ty tài TNHH hai thành viên trở lên • Công ty tài cổ phần Hiện Việt Nam