Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt TMCP:Thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng Nhà nước BAC A BANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng DN: Doanh nghiệp VND: Việt Nam Đồng NVHĐ :Nguồn vốn huy động KKH:Không kỳ hạn 10 CKH:Có kỳ hạn Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Danh mục bảng biểu Bảng 2.1:Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.2:Tổng dư nợ tín dụng ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.3:Kết tài ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.4:Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 2.5:Sản phẩm GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy cá nhân BacABank,Lienviet Post Bank,VietinBank Bảng 2.6:Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp BacABank,Lienviet Post Bank,VietinBank năm 2014 Bảng 2.7:Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.8:Tổng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.9:Tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn Bảng 2.10:Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thị trường huy động ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.11:Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền huy động ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.12:Tỷ lệ chi trả lãi bình quân ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.13:Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành Bảng 2.14:Cân đối sử dụng vốn theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Bắc Áchi nhánh Hà Thành giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.15:Cân đối sử dụng vốn theo loại tiền ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành Biểu đồ 2.1:So sánh tổng nguồn vốn huy động năm 2012-2014 Biểu đồ 2.2:So sánh tổng dư nợ qua năm 2012-2014 Biểu đồ 2.3:Tình hình thu chi ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành qua năm 2012-2014 Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Biểu đồ 2.4:Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành năm 2014 Biểu đồ 2.5:Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành năm 2014 Biểu đồ 2.6:Tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn năm 2014 Biểu đồ 2.7:Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thị trường huy động ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành năm 2014 Biểu đồ 2.8:Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền huy động ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành năm 2014 Biểu đồ 2.9:Tỷ lệ chi trả lãi bình quân ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành năm 2014 LỜI MỞ ĐẦU Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Trong kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa nước ta NHTM đóng vai trò quan trọng,vừa thể vai trò trung gian trình luân chuyển vốn,vừa nhà đầu tư,là đòn bẩy thúc đẩy kinh tế xã hội, đẩy nhanh trình công nghiệp hóa đại hóa đất nước.Nghiệp vụ huy động vốn NHTM vừa thể chất,vừa thể lực NHTM quản lý kinh doanh.Việc thực huy động vốn hiệu đóng vai trò quan trọng với NHTM,khi ngân hàng huy động vốn có hiệu tức vốn mà ngân hàng huy động lớn mà chi phí bỏ thấp nhất,như lợi nhuận mà ngân hàng thu cao Thực tiễn Việt Nam năm qua cho thấy hoạt động huy động vốn cho vay hai hoạt động chủ yếu NHTM Việt Nam.Tiềm lực vốn xã hội vô tận mà số hữu hạn,trong người gửi tiền có nhiều yêu cầu lựa chọn,yêu cầu thỏa mãn từ tổ chức huy động vốn,đồng thời số lượng NHTM thành lập nước ta ngày nhiều.Để tồn hoạt động hiệu quả,các NHTM phải cạnh tranh với nhau,mà hình thức cạnh tranh phổ biến chạy đua lãi suất để HĐV (tăng lãi suất huy động,giảm lãi suất cho vay).Như vậy,muốn có đủ điều kiện để cạnh tranh tốt trước hết NHTM phải xử lý tốt vấn đề “hiệu huy động vốn” Trong bối cảnh chung đó,Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành ngoại lệ.Sau khoảng thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành em nhận thấy chi nhánh tồn số hạn chế định công tác huy động vốn hình thức huy động vốn chưa đa dạng,phong phú không khác biệt so với ngân hàng khác…Nhận thức tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề với khoảng thời gian thực tế chi nhánh Hà Thành để tìm hiểu nhu cầu,thực trạng huy động vốn nên em định chọn Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành” làm đề tài nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu phần kết luận,chuyên đề thực tập em chia làm ba chương: Chương 1:Lý luận chung huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2:Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành Chương 3:Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong hoạt động ngân hàng hoạt động huy động vốn lĩnh vực quan trọng,là xương sống định hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân nguồn vốn chủ yếu định tồn phát triển ngân hàng.Nhưng hoạt động huy động vốn lại khó khăn phức tạp muốn tồn phát triển kinh tế thị trường nay,mỗi ngân hàng cần phải xác định cho đường phù hợp hiệu để huy động nhiều nguồn vốn ổn định thị trường tốt.Nâng cao vị thị trường,nâng cao uy tín hiệu hoạt động vấn đề cốt lõi để thực điều đó.Huy động vốn sở để tiến hành hoạt động,là sở để đảm bảo toán,là uy tín tiền đề cho sống ngân hàng.Chính mà ngân hàng phải nắm vững nghiệp vụ huy động vốn đặc điểm nguồn vốn huy động nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến công tác huy động vốn ngân hàng.Bên cạnh việc coi trọng đến công tác huy động vốn ngân hàng phải trọng đến chi tiết hiệu nguồn vốn mà ngân hàng đã,đang huy động để giải toán mang tên “nâng cao hiệu công tác huy động vốn”,một toán thách thức lớn mà ngân hàng phải đối mặt trước cạnh tranh gay gắt thị trường Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy 1.1.Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm hoạt động huy động vốn Vốn giá trị tiền tệ doanh nghiệp tạo lập huy động được,vốn biểu tiền giá trị tài sản hữu hình,tài sản vô hình,tài sản tài đầu tư vào hoạt động kinh tế - xã hội,quốc phòng an ninh,đối ngoại hay loại tài sản khác,trong chủ yếu bỏ vào sản xuất kinh doanh hàng hóa,dịch vụ quan trọng với mục đích nhằm tạo lợi nhuận.Đối với doanh nghiệp nào,muốn hoạt động kinh doanh điều kiện trước phải có vốn,phải tìm kiếm hay huy động vốn vốn phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh.Với đặc thù kinh doanh chủ yếu dựa đồng vốn vay mượn người khác nguồn vốn đóng vai trò vô quan trọng sống NHTM Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh.Ngân hàng vốn thực nghiệp vụ kinh doanh thường nhật mình.Vốn điều kiện bắt buộc NHTM để phép hoạt động kinh doanh thị trường.Ngay từ bước vào hoạt động,các ngân hàng cần vốn để giải vấn đề mua đất đai,xây dựng cở sở vật chất,mua sắm trang thiết bị,và điều kiện làm việc khác.Và với đặc trưng hoạt động ngân hàng,thì NHTM vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu NHTM Vốn định quy mô hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động khác.Vốn ngân hàng có tính chất định đến việc mở rộng hay thu hẹp quy mô hoạt động tín dụng,đầu tư ngân hàng,khả tóan,chi trả họat động khác.Thông thường,so với ngân hàng lớn,các ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu tư cho vay đa dạng hơndo nguồn vốn không dồi mà Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy phạm vi đối tượng cho vay ngân hàng nhỏ hơn.Trong đó,các ngân hàng lớn dễ dàng mở rộng phạm vi cho vay,không địa bàn mà hướng khu vực quốc tế.Thêm vào đó,do khả vốn hạn hẹp nên ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lãi suất,điều gây ảnh hưởng lớn đến khả thu hút vốn đầu tư từ tầng lớp dân cư thành phần kinh tế Vốn định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng.Như trình bày trên,phần lớn nguồn vốn ngân hàng nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư.Đặc điểm nguồn tiền hoàn trả có yêu cầu,nên ngân hàng thường xuyên phải đối mặt với nhu cầu rút tiền khách hàng.Vì lực toán cao yếu tố ngân hàng cần phải đảm bảo trọng Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng thị trường.Trong kinh tế thị trường nay,kinh doanh ngân hàng lĩnh vực có tốc độ phát triển mạnh mẽ.Vì việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng vấn đề cấp bách nhà quản lý,nhân viên cấp cao ngân hàng.Trong lĩnh vực khó tạo khác biệt đối thủ khác sản phẩm, dịch vụ hay lãi suất để thu hút khách hàng,ngân hàng phải có tiềm lực tài mạnh ổn định.Tiềm lực tài mạnh cho phép xây dựng dựa nguồn vốn lớn.Khả vốn lớn điều kiện để ngân hàng mở rộng quan hệ tín dụng với tất tổ chức,cá nhận kinh tế,vốn lớn tăng quyền chủ động ngân hàng việc thỏa thuận quy mô,kỳ hạn,thời hạn,thậm chí lãi suất Chính vai trò vô quan trọng vốn trình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mà ngân hàng coi trọng vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn chi nhánh nói riêng toàn hệ thống ngân hàng nói Nguyễn Thành Thiện Page Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy chung.Vậy hoạt động huy động vốn gì?Chúng ta hiểu hoạt động huy động vốn cách đơn giản sau: “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại hoạt động mà Ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn khả dụng từ chủ thể khác nhằm đảm bảo vận hành bình thường, hiệu thân theo quy định pháp luật” 1.1.2.Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.1.Huy động vốn tiền gửi a.Tiền gửi toán Là tiền gửi khách hàng vào ngân hàng để nhờ giữ toán hộ.Các nhu cầu chi trả hợp pháp khách hàng ngân hàng thực khoản thu tiền khách hàng nhập vào tài khoản tiền gửi toán theo yêu cầu Lãi suất khoản tiền gửi thấp ngân hàng thu lợi phí từ toán phí rút tiền…Hơn ngân hàng sử dụng số dư tiền gửi toán khách hàng cho nhu cầu dự trữ sử dụng phần số dư tiền gửi thanhh toán vay Để huy động nhiều tiền gửi toán ngân hàng phải áp dụng nhiều biện pháp quan rọng khả toán nhanh,chính xác,an toàn rẻ.Bên cạnh ngân hàng kết hợp tài khoản tiền gửi toán với tài khoản cho vay đối số khách hàng b.Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp tổ chức Để đáp ứng nhu cầu tăng doanh thu người gửi tiền ngân hàng đưa hình thức tiền gửi có kỳ hạn.Người gửi không sử dụng hình thức toán tiền gửi toán để áp dụng loại tiền gửi này.Tuy không thuận lợi cho tiêu dung hình thức tiền gửi toán lại hưởng lãi suất cao tùy theo độ dài kỳ hạn Nguyễn Thành Thiện Page 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Xử lý lãi suất theo nguyên tắc kinh tế thị trường mối quan hệ cung cầu vốn,bám sát mặt lãi suất ngân hàng thương mại,xem xét sách Chính phủ Lãi suất thay đổi tuỳ theo mục tiêu ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn hay tín dụng.Chi nhánh cần xác định mục tiêu ngân hàng hướng nhóm khách hàng để thiết kế sản phẩm phù hợp mức giá hợp lý Thực lãi suất linh hoạt,mềm dẻo khách hàng truyền thống,bạn làm ăn lâu năm có uy tín chi nhánh.Đối với khách hàng có khối lượng tiền giao dịch lớn ngân hàng áp dụng mức lãi suất thỏa thuận (mức lãi suất mức lãi suất ngân hàng công bố +/- tỷ lệ định tuỳ thoả thuận hai bên) Theo nguyên tắc lãi suất danh nghĩa lãi suất thực tế cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến.Do vậy,chi nhánh phải bám sát thị trường vốn tỷ lệ lạm phát để điều chỉnh kịp thời mức lãi suất.Trong huy động vốn trung dài hạn việc áp dụng mức lãi suất cố định cho toàn kỳ hạn,chi nhánh cho khách hàng chọn lãi suất linh hoạt:mức lãi suất công bố theo định kỳ định.Cách làm giảm thiểu rủi ro cho chi nhánh khách hàng Về phía chi nhánh không bị thiệt lãi suất thị trường giảm,còn khách hàng yên tâm gửi tiền với kỳ hạn dài không lo đồng tiền bị giá,hay bị thiệt lãi suất thị trường tăng lên.Theo chi nhánh thu hút nhiều nguồn vốn có tính ổn định cao,phục vụ tốt cho hoạt động chi nhánh d Tiếp tục đưa nhiều chương trình khuyến mại giải thưởng hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền Chi nhánh phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa phân loại tuổi tác,thu nhập,giới tính…Chẳng hạn,vào dịp kỉ niệm ngày phụ nữ 20/10 hay 8/3 ngân hàng triển khai loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành riêng cho giới nữ kết hợp Nguyễn Thành Thiện Page 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy nhiều khuyến mại,dự thưởng hấp dẫn.Hay việc phát triển sản phẩm thẻ đa dạng,phong phú dành cho giới học sinh,sinh viên,du học sinh,doanh nhân,cán công nhân viên chức…cũng góp phần tạo nên hấp dẫn,mới mẻ chi nhánh khách hàng.Cuộc sống ngày phát triển yêu cầu khách hàng ngày cao,vì chi nhánh nắm bắt xu tiêu dùng nhu cầu cấp thiết khách hàng việc huy động vốn trở nên đơn giản hiệu 3.2.2.Phát huy vai trò biện pháp kỹ thuật Ngoài việc phát triển sản phẩm huy động vốn,chi nhánh cần quan tâm phát triển tiện ích kèm việc phát triển dịch vụ toán qua điện thoại,internet banking,home banking làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tượng bảo hiểm tài sản,bảo hiểm nhân thọ;dịch vụ trả lương qua tài khoản,gia tăng lượng máy ATM tiện ích toán cho dịch vụ thẻ ATM;dịch vụ bảo lãnh,thanh toán dịch vụ đầu tư tự động với khách hàng có số dư tiền gửi giao dịch lớn… Đầu tư vốn vào đại hóa công nghệ toán không dùng tiền mặt, tạo điều kiện cho toán thẻ phát triển theo hướng có lợi cho người sử dụng Tiếp tục nâng cấp website chi nhánh phát triển dịch vụ E-banking,I-banking,SMS-banking,VnToup,Phone-banking,… Tăng cường máy ATM trường học, bệnh viện, trung tâm thương mại, chợ lớn,…Bên cạnh phải quan tâm đến công tác bảo dưỡng máy,hạn chế tối đa cố máy để tránh đem lại phiền toái cho khách hàng 3.2.3 Sử dụng biện pháp tâm lý a.Phát huy hiệu chiến lược Marketing ngân hàng Nguyễn Thành Thiện Page 77 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Một công tác không phần quan trọng chiến lược huy động vốn ngân hàng sách Marketing,trong bật hoạt động quảng cáo, khuếch trương, tuyên truyền thông tin Cụ thể việc đẩy mạnh hoạt động marketing nói đến việc xây dựng chiến lược quảng bá,tuyên truyền cho khách hàng biết đến dịch vụ sản phẩm ngân hàng.Đồng thời phải có phận thường trực để giải đáp thắc mắc ý kiến phản hồi khách hàng chất lượng sản phẩm,dịch vụ,truyền đạt sâu tính sản phẩm để kích thích khách hàng sử dụng.Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm phải thực thường xuyên với thái độ tích cực Để nâng cao thêm hình ảnh chi nhánh mắt khách hàng,chi nhánh nên có hoạt động tri ân dành cho khách hàng mình.Đơn giản thiệp chúc mừng dịp lễ,tết gửi thư cảm ơn,quà tặng cho khách hàng truyền thống sử dụng dịch vụ chi nhánh Những hành động nhỏ mang lại hiệu lớn,gây dựng hình ảnh chi nhánh với cung cách chuyên nghiệp,năng động mắt khách hàng Ngoài ra,chi nhánh tham gia tài trợ cho kiện thể thao,văn hóa,xã hội lớn để nâng cao hiệu việc quảng bá đến khách hàng xây dựng chiêu thức quảng cáo lạ,hấp dẫn phương tiện truyền thông để thu hút khách hàng b.Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Khi tiến hành đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn,chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu quả.Đây công việc có ý nghĩa định tới thành công chiến lược huy động vốn,có tác dụng lâu dài với hoạt động huy động vốn chi nhánh Nguyễn Thành Thiện Page 78 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Phòng quan hệ khách hàng ngân hàng phải thường xuyên quan tâm,nghiên cứu tìm hiểu đặc điểm,khả năng,động đặc biệt nhu cầu,mong muốn,tâm lý khách hàng,tìm hiểu thị trường.Trên sở chi nhánh tiến hành phân loại khách hàng thành nhóm khác nhau:nhóm khách hàng đặc biệt (VIP),nhóm khách hàng hạng trung,nhóm khách hàng phổ thông.Việc phân nhóm khách hàng tạo thuận lợi việc áp dụng sách khách hàng đắn đưa sản phẩm phù hợp đối tượng khách hàng.Trong đó: Khách hàng hạng VIP phục vụ với đảm bảo điều kiện thuận lợi tối đa cho nhóm khách hàng hạng sang này.Ngoài ra,đối với nhóm khách hàng này,chi nhánh cần cung ứng cho họ sản phẩm dịch vụ đầu tư,tư vấn ngân hàng,quản lý tài sản,lập kế hoạch tài chính.Việc cung cấp dịch vụ cho nhóm khách hàng phải đảm bảo thuận lợi,bí mật chi nhánh thu mức phí cao Khách hàng hạng trung bao gồm đối tượng có mức thu nhập cao,ổn định sử dụng sản phẩm chi nhánh.Đối với nhóm khách hàng này,ngoài dịch vụ thông thường cần phải cung ứng thêm dịch vụ tăng thêm Khách hàng phổ thông chiếm số lượng đông đảo,mục đích nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Để giữ vững mối quan hệ tốt với khách hàng có vào dịp lễ tết, ngày kỉ niệm chi nhánh,hay khách hàng chi nhánh nên quan tâm,chúc mừng khách hàng.Song song với việc giữ chân khách hàng cũ cần có kế hoạch tìm kiếm khách hàng Cải tiến quy trình nghiệp vụ,thủ tục giấy tờ đảm bảo độ xác rút ngắn thời gian giao dịch,tạo thoải mái,thuận tiện cho khách hàng Tăng thời gian giao dịch phục vụ khách hàng: chi nhánh phục vụ khách hàng hành thuận lợi cho đối tượng khách hàng tổ chức,cán hưu trí,những người làm nghề tự do;một phận lớn khách hàng có thu nhập ổn định lại đến vào Nguyễn Thành Thiện Page 79 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy thời gian làm.Là tổ chức cung ứng dịch vụ nhiệm vụ chi nhánh phải thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng.Do vậy,tại phận trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phân công,bố trí cán tăng thời gian giao dịch ngày(bắt đầu ngày làm việc từ 8h kết thúc lúc 6h),làm việc sáng thứ c.Chú trọng tới công tác khoản Để nâng cao uy tín ngân hàng cần phải trọng tới công tác khoản tránh để rơi vào tình trạng thiếu hụt vốn khoản điều ảnh hưởng tới niềm tin khách hàng.Đồng thời cần phải thực nghiêm túc công tác kiểm soát nội bộ,phát gian lận sai sót để kịp thời sửa chữa,xử lý,minh bạch thông tin tài chính,thuyết minh báo cáo tài để khách hàng đối tác quan tâm theo dõi d.Thực tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn Ngày cạnh tranh ngành công nghiệp ngân hàng gia tăng mạnh mẽ, số lượng mà chất lượng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng.Phân tích thị trường giúp cho nhà quản trị ngân hàng đánh giá mức nhu cầu để tập trung nguồn lực vào thị trường có khả đem lại hiệu cao Việc phân tích thị trường giúp cho ngân hàng xác định rõ nhu cầu khách hàng mà ngân hàng chưa thoả mãn được.Đây hiểu hội cho chi nhánh.Điều quan trọng sở phân loại thị trường,chi nhánh có điều kiện xây dựng cho chiến lược hoạt động kinh doanh để đạt kết cách tốt Thứ nghiên cứu cầu thị trường: tức phân tích quy mô cấu vận động thị trường để xác định tiềm thị trường ngân hàng, từ có sở để đinh sản phẩm Nguyễn Thành Thiện Page 80 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Thứ hai nghiên cứu cung (khả thích ứng cầu): việc nghiên cứu khả cung ứng loại sản phẩm huy động vốn chi nhánh khả cung ứng đối thủ cạnh tranh 3.2.4.Nâng cao chất lượng cán ngân hàng Cải tiến công tác điều hành quản lý cán cấp cao: Ban lãnh đạo phải người nắm vững chủ trương,chính sách Đảng,Nhà nước,xu hướng phát triển ngành kinh tế xã hội.Đồng thời,phải thường xuyên quan tâm, đạo công tác huy động vốn, đưa sách phù hợp làm tốt công tác kiểm tra,kiểm toán nội để có biện pháp xử lý kịp thời có sai sót xảy Đào tạo,nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ:Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên vai trò giao dịch viên vô quan trọng,là hình ảnh đánh giá khách hàng ngân hàng.Đối với cán nguồn vốn cần có lớp tập huấn,các khóa học ngắn hạn dài hạn để nâng cao trình độ nghiệp vụ cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng giới để từ hoạt động nghiệp vụ xác hơn,đóng góp nhiều ý kiến quý báu sách huy động vốn ngân hàng Nhân tố người nhân tố quan trọng,mang tính định đến thành bại tổ chức nào.Do vậy, để thực tốt định hướng hoạt động,thoả mãn nhu cầu khách hàng,ngoài việc tổ chức thực tốt công tác tuyển dụng cán bộ, chi nhánh cần có sách đào tạo đào tạo lại nguồn cán bộ.Xây dựng chương trình đào tạo kĩ giao tiếp với khách hàng, giải vấn đề nghiệp vụ liên quan Đội ngũ nhân viên chi nhánh phải trau dồi trình độ,nắm kỹ nghề nghiệp,nhân viên quầy giao dịch phải thấu hiểu sản phẩm ngân hàng, chế độ quy chế tiết kiệm, thành thạo tin học… nhằm đáp ứng cách kịp thời,nhanh chóng thông tin phục Nguyễn Thành Thiện Page 81 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy vụ khách hàng nhiệt tình,chu đáo tạo tin cậy,tín nhiệm khách hàng với chi nhánh Tất cán chi nhánh phải quán triệt công tác chăm sóc khách hàng.Từ trang phục,phong cách đến kiến thức ngân hàng,mỗi cán phải tạo ấn tượng tốt tạo thoả mãn cho khách hàng 3.3.Một số kiến nghị 3.3.1.Kiến nghị với ngân hàng TMCP Bắc Á Với vai trò chi nhánh cấp hai,một mặt phải tuân thủ quy định NHNN Việt Nam.Một mặt phải nâng cao vai trò mình,nâng cao sức cạnh tranh với chi nhánh khác,hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao,ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành cần: Thứ nhất:tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn từ khách hàng dân cư tổ chức kinh tế,tăng dần tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế đảm bảo nguồn vốn an toàn hiệu hơn.Chi nhánh cần hoàn thiện đổi quy trình nghiệp vụ, cập nhật công nghệ vào ngân hàng;giảm bớt giấy tờ thủ tục không cần thiết,giao dịch với khách hàng gọn nhẹ nhanh chóng để thuận tiện cho khách hàng ngân hàng Thứ hai:về hoạt động tín dụng đầu tư cần trọng cấu lại nợ,duy trì tỷ lệ nợ xấu 3%.Tiếp tục hoàn thiện sách,quy trình tín dụng,thiết lập hạn mức, tỷ lệ cấp tín dụng phù hợp với mức độ rủi ro quy mô tín dụng đơn vị.Quan trọng tiếp tục phát triển dư nợ cho vay theo định hướng tập trung cho vay lĩnh vực ưu tiên cho nhóm doanh nghiệp áp dụng công nghệ cao,tiên tiến lĩnh vực phát triển nông nghiệp,nông thôn,y tế,giáo dục ngành nghề phụ trợ.Đẩy mạnh công tác phát triển tín dụng chi nhánh phải đảm bảo cho vay an toàn,hiệu quả.Duy trì giảm tỷ lệ dư nợ tín dụng so với huy động vốn mức 80%.Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư thông qua việc phân nhóm chất Nguyễn Thành Thiện Page 82 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy lượng khoản đầu tư,tập trung thoái vốn,xử lý khoản đầu tư hiệu Thứ ba:chú trọng phát triển dịch vụ toán,dịch vụ ngân hàng,tập trung hoàn thiện hệ thống sản phẩm,cơ sở hạ tầng,tăng cường công tác phát triển thị trường,khách hàng để tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập chi nhánh.Trong kinh tế phát triển nướcc ta,các ngân hàng nước ạt tiến vào mang theo công nghệ đại chi nhánh cần đổi lề lối làm việc,đổi trang thiêt bị,quy trình hoạt động…để sánh vai ngân hàng bạn trình hoạt động.Chi nhánh cần tăng cường đầu tư sở vật chất,trang thiết bị bên cạnh đào tạo nhân viên cách sử dụng để phát huy tốt trang thiết bị Thứ tư:công tác truyền thông - marketing cần tiếp tục trì để quảng bá hình ảnh,thương hiệu BAC A BANK,hỗ trợ cho công tác phát triển mở rộng thị trường,hỗ trợ đẩy mạnh bán sản phẩm,nâng cao chất lượng dịch vụ…Bên cạnh đó,chú trọng phát triển hệ thống mạng lưới thông qua việc đánh giá,rà soát để phân nhóm mạng lưới tổ chức tại,cơ cấu lại nhóm đơn vị hiệu Triển khai biện pháp nâng cao lực hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh phòng giao dịch có,đồng thời đẩy mạnh công tác mở rộng phát triển mạng lưới toàn quốc địa bàn trọng yếu,phù hợp với mục tiêu ưu tiên kinh doanh BAC A BANK Thứ năm:tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng,rủi ro thị trường,rủi ro khoản,rủi ro hoạt động,đẩy mạnh công tác kiểm tra,kiểm soát nội nhằm hạn chế phát kịp thời sai phạm hoạt động kinh doanh.Nâng cao tính minh bạch hoạt động ngân hàng thông qua việc công khai,minh bạch hóa hoạt động,thực nghiêm túc quy định công bố thông tin Nguyễn Thành Thiện Page 83 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Thứ sáu:hiện đại hóa hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin thông qua việc tiếp tục đẩy mạnh việc đầu tư,nâng cấp đồng hóa hệ thống công nghệ thông tin.Để khắc phục tình trạng chậm khâu toán hay chuyển tiền hệ thống đề nghị chi nhánh cần phải có thêm phần mềm kĩ thuật có đầy đủ thông tin toàn thống,các nhân viên tìm kiếm nhanh địa điểm kết chuyển,các địa điểm toán máy tính tìm sổ sách nhiều thời gian nay.Hơn chi nhánh cần nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ ATM,hiện máy ATM đặt địa bàn nhiều trục trặc,máy xử lý chậm.Chi nhánh cần tạo mối liên kết với ngân hàng hệ thống,tạo thẻ đa năng,khách hàng gửi rút tiền sở hệ thống.Đạt đựơc mục tiêu góp phần không nhỏ vào chiến lược huy động vốn chi nhánh 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Hoạt động ngân hàng hoạt động mang tính hệ thống tính xã hội cao.Khi ngân hàng thuộc hệ thống gặp rủi ro lớn gây phản ứng dây chuyền khiến toàn hệ thống chịu ảnh hưởng xã hội chịu thiệt hại.Vì vậy,với vai trò công cụ Nhà nước đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ hoạt động ổn định hệ thống ngân hàng cần tăng cường hoạt động tra,kiểm tra giám sát NHTM.Để hạn chế thấp rủi ro,đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng đạt hiệu quả,NHNN tiến hành số biện pháp sau: Thứ nhất:Về sách lãi suất NHNN cần xây dựng sách lãi suất chiết khấu,tái chiết khấu hợp lý thời kỳ,vì điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực sách lãi suất NHTM.Xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng cách khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng,là sở để tổ chức tín dụng tham khảo xác định lãi suất kinh doanh.Lãi suất Nguyễn Thành Thiện Page 84 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy giao dịch bình quân phản ánh chất giá quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng Thứ hai:Về tăng cường công tác tra,kiểm soát hoạt động NHTM NHNN cần phải mạng tay công tác tra giải pháp mạnh mẽ có ý nghĩa định việc phát hiện,ngăn chặn xử lý vi phạm tổ chức tín dụng,làm cho tổ chức tín dụng hoạt động lành mạnh hiệu quả.NHNN cần hoàn thiện môi trường pháp lý,tạo tính thống đồng định chế,các chế tài,các quy định liên quan đến ngân hàng,phù hợp với quy luật điều lệ quốc tế.Bên cạnh NHNN cần tạo môi trường kinh doanh thông thoáng,lành mạnh hơn,tạo điều kiện cho NHTM cò thể cạnh tranh,có thể học hỏi từ bạn bè quốc tế Thứ ba:Về tạo lập mối quan hệ chăt chẽ,mối liên kết ngân hàng.Đây điều vô quan trọng tính chất kinh doanh loại hình doanh nghiệp đặc biệt này.Một ngân hàng khủng hoảng ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng khác,tạo tâm lý hoang mang cho khách hàng,làm uy tín ngân hàng khác.Các mối liên kết mang lại hiệu cao mặt hình thức mà góp phần thúc đẩy cho hoạt động huy động vốn Thứ tư:NHNN cần phải triển khai nâng cao hiệu việc toán không dùng tiền mặt,sử dụng toán qua tài khoản,thanh toán bù trừ,thanh toán theo hình thức uỷ nhiệm thu chi…tạo điều kiện ổn định kinh tế,giảm lượng tiền mặt lưu thông, quan tâm tới lợi ích huy động vốn NHTM Nguyễn Thành Thiện Page 85 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thành Thiện GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Page 86 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn có vai trò quan trọng không ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành màjcòn quan trọng phát triển kinh tế thành phần kinh tế địa bàn đặc biệt giai đoạn kinh tế đất nước gặp nhiều khó khăn hoạt động cần quan tâm sâujsát.Để đạt hiệu cao hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành cần thực đồng giải pháp,trong đáng ý công tác cán công tác huy động vốn,cũng nâng cao kiến thức cho ngườijdân Thời gian qua,với đạo sát Ban giám đốc chi nhánh,cùng nỗ lực cố gắng toàn thể nhân viên,hoạt động huy động vốn đạt kết đáng khích lệ.Tuy môi trường ngày cạnh tranh gay gắt nay,việc phát triển mở rộng hoạt động huy động vốn thực toán khó toàn ngành Ngân hàng ngân hàng TMCP-chi nhánh Hà Thành.Do việc nâng cao hiệu huy động vốn không giai đoạn mà vấn đề xuyên suốt toàn hoạt động ngân hàng Chính thời gian thực tập ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành,đề tài mà em chọn “Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành” Chuyên đề hoàn thành nhiệm vụ là: Thứ nhất,đã khái quát kiến thức chung hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai,đã phân tích thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành số năm vừa qua Thứ ba,nêu lên mục tiêu,phương hướng công tác huy động vốn chi nhánh thời gian tới Và cuối đưa số giải pháp,đề xuất nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh Nguyễn Thành Thiện Page 87 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Trong trình thực tập em nhận thấy chi nhánh đạt thành công lớn:Công tác huy động vốn mang lại nhiều lợi ích tích cực cho hoạt động chi nhánh,đóng góp phần lớn vào lên vững mạnh ngân hàng TMCP Bắc Á.Đi với công tác huy động vốn hoạt động sử dụng vốn chuẩn mực hiệu giúp hoạt động trung gian không ngừng lên Bên cạnh đó,tuy gặt hái nhiều thành công song thân chi nhánh tồn nhiều hạn chế.Trong chuyên đề mình,em cố gắng đưa số biện pháp kiến nghị để góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh em tin tưởng thực góp phần mang lại hiệu cho chi nhánh.Với lãnh đạo nhiệt tình,sự quan tâm hỗ trợ ngân hàng TMCP Bắc Á,của Ngân hàng Nhà Nước giúp chi nhánh khắc phục khó khăn,vững bước lên ngân hàng bạn để tiến tới kinh tế phát triển vững Nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề mới,nhưng chứa đựng nhiều vấn đề Chính Phủ,nhà nước ta đặc biệt quan tâm lĩnh vực Ngân hàng.Mặc dù cố gắng việc tìm hiểu phân tích thực tế chi nhánh,nhưng khả nghiên cứu,kiến thức kinh nghiệm thân hạn chế nên chuyên đề em tránh khỏi thiếu sót.Em mong nhận góp ý,nhận xét thầy cô giáo cán Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành để chuyên đề em hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thành Thiện Page 88 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Lý thuyết Tài – Tiền tệ PGS TS Nguyễn Hữu Tài,2011.Hà Nội:NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Giáo trình Tài doanh nghiệp.PGS TS Lưu Thị Hương,2005.Hà Nội:NXB Thống Kê Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương.Hoàng Xuân Quế,2005.Hà Nội:NXB Thống Kê Quản trị Ngân hàng thương mại.PGS TS Phan Thị Thu Hà, 2009.TP.Hồ Chí Minh:NXB Giao Thông Vận Tải Quản trị ngân hàng thương mại.Peter S Rose,2003.Hà Nội:NXB Tài Chính Tiền tệ ngân hàng Thị trường tài chính.Frederic S.Mishkin,2001.Hà Nội:NXB Khoa Học Và Kỹ Thuật Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành,báo cáo kết kinh doanh năm 2012 Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành,báo cáo kết kinh doanh năm 2013 10 Ngân hàng TMCP Bắc Á-chi nhánh Hà Thành,báo cáo kết kinh doanh năm 2014 11 Website Ngân hàng TMCP Bắc Á:http://baca-bank.vn 12 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:http://sbv.gov.vn 13 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam:http://vnba.org.vn 14 Báo điện tử VnEconomy:http://vneconomy.vn/ 15 Kênh thông tin kinh tế - tài Việt Nam:http://cafef.vn/ 16 Tài liệu – học liệu tham khảo:http://voer.edu.vn/ 17 Một số nguồn tham khảo khác Nguyễn Thành Thiện Page 89 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thành Thiện GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy Page 90 [...]... nhánh cũng như cơ cấu các nguồn vốn mà chi nhánh huy động được để từ đó có được những đánh giá khách quan nhất về những kết quả mà chi nhánh đã đạt được hay những hạn chế mà chi nhánh vẫn còn tồn tại trong công tác huy động vốn của mình 2.1.Khái quát về ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Hà Thành 2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Hà Thành Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi. .. các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Hà Thành nói riêng Là một chi nhánh của Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A bank) ,chi nhánh Hà Thành là một chi nhánh trẻ,mới đi vào hoạt động được một vài năm bắt đầu từ tháng ba năm 2009.Chính vì thế mà vấn đề nâng cao hiệu quả công Nguyễn Thành Thiện Page 32 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths.Đỗ Thị Thu Thủy tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc. .. quả thì ngân hàng phải tạo được uy tín đối với khách hàng. Uy tín của ngân hàng có sự tác động tới công tác huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng. Khi ngân hàng có uy tín,khách hàng sẽ tìm đến với ngân hàng đó để giao dịch ngân hàng thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng. Ngược lại,khi ngân hàng mất uy tín khách hàng sẽ không đến với ngân hàng bởi vì họ sợ gặp rủi ro.Khi đó,những khách hàng đã... là phá sản Vì vậy để đánh giá chất lượng công tác huy động vốn của một ngân hàng người ta còn so sánh tỷ lệ rút vốn trước hạn của một ngân hàng với các ngân hàng khác.Nếu tỷ lệ này cao thì chứng tỏ uy tín của ngân hàng không cao, công tác huy động vốn chưa được phát huy tốt c.Mức độ đa dạng hoá của các hình thức huy động vốn Phần lớn các ngân hàng hiện nay đều huy động vốn theo các hình thức truyền thống... nguồn vốn của mình cũng như nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn luôn gắn liền với các hoạt động của ngân hàng thương mại và hiệu quả của việc huy động vốn được các ngân hàng hết sức quan tâm vì nó không những là một hoạt động chủ yếu của ngân hàng mà còn mang lại nhiều lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại.Do đó trong mọi giai đoạn thì việc nâng cao hiệu quả huy động vốn. .. ngân hàng tối thiều hoá chi phí huy động ở đây là sự hợp lý về cơ cấu vốn và sự cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn Chính vì vậy mà các NHTM trên thị trường hiện nay đều rất chú trọng đến hiệu quả đạt được của hoạt động huy động vốn đối với ngân hàng mình.Vậy hiệu quả huy động vốn là gỉ?Theo các nhà nghiên cứu về lĩnh vực ngân hàng thì: Hiệu quả huy động vốn của NHTM là kết quả huy động mà ngân hàng. .. tiết kiệm,phát hành các công cụ nợ kỳ phiếu,trái phiếu,tín phiếu…do vậy các ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu của các khách hàng. Trong thời gian gần đây,một số ngân hàng đã tích cực đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đặc biệt có thể kể đến là ngân hàng đầu tư ,ngân hàng công thương và cả ngân hàng TMCP Bắc Á thông qua việc phát hành chứng chỉ tiền gửi,tiền gửi bảo hiểm,phát hành các loại thư... trí và sự cần thiết phải nâng cao hơn nữa hiệu quả công tác huy động vốn không chỉ với bản thân ngân hàng mà còn với các tổ chức kinh tế,dân cư và toàn xã hội.Những hiểu biết này là cơ sở để chúng ta hiểu sâu sắc hơn khi nghiên cứu tình hình huy động vốn của riêng ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á -chi nhánh Hà Thành 1.2.3.Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.2.3.1.Chỉ... khác đi vay nên công tác huy động vốn càng có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng và từ đó sẽ quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng đối với các NHTM khác.Do vậy công tác huy động vốn là một mảng hoạt động lớn của các NHTM và nó quyết định rất lớn đến thành công hay thất bại trong kinh doanh của ngân hàng 1.2 .Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái... khi NHNN ban hành cơ chế lãi suất thoả thuận,tức là giao quyền tự quyết và lãi suất huy động và cho vay cho các ngân hàng .Ngân hàng nào đưa ra mức lãi suất huy động vừa có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng bạn,lại vừa hấp dẫn được khách hàng thì chứng tỏ công tác huy động vốn của ngân hàng đó là rất tốt.Hơn nữa,nếu ngân hàng rút ngắn được quy trình huy động vốn, hạ được chi phí huy động vốn đảm bảo ... Á -chi nhánh Hà Thành 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Hà Thành Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành chi nhánh cấp ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội,... hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Hà Thành 2.2.2.1.Đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành dựa tiêu định tính Nguồn vốn huy động chi nhánh liên... chung huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2:Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á -chi nhánh Hà Thành Chương 3 :Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP