Đề tài: Hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Nhóm CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MƠN HỌC: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NÂNG CAO Nhóm Thành viên:  Trần Thị Thu Hiền  Phạm Thị Như Quỳnh  Phạm Thị Hương Quế  Nguyễn Huyền Trang  Phan Minh Tường Khóa/lớp: QH-2014-E.CH/TCNH3 K23 Nội dung Khái niệm hoạt động TMQT Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM Các phương thức Thanh toán quốc tế Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT Thực trạng TTQT NHTM Việt Nam Giải pháp nâng cao hoạt động TTQT NHTM Việt Nam Kết luận đề tài Khái niệm hoạt động TMQT Thanh toán quốc tế việc chi trả nghĩa vụ tiền tệ phát sinh quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức kinh tế, hãng, cá nhân quốc gia khác thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 2.1 Vai trò củacác hoạt nhân động tố ảnh hưởng toán đến quốchoạt tế động đối vớitoán NHTM quốc tế NHTM  động hàng TTQT thu dịch vụnguồn trở nên quantệtrọng Giúp Ngân ngoại lớn  Hoạt NHTM, mang lại cho ngân hàng nguồn thu đáng kể số lượng tuyệt đối toán quốc tế giúp Ngân hàng  Hoạt vềđộng tỷ trọng tăng tính khoản thơng qua lượng tiền ký quỹ  Hoạt động TTQT giúp Ngân hàng thu hút thêm lượng khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế  Hoạt động TTQT giúp Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng sở nâng cao Ngân Đẩytínmạnh hoạt hàng động tài trợ xuất nhập  uy tăng nguồn vốn huy động tạm thời 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM Chính sách pháp luật Nhà nước Tình hình kinh tế, trị xã hội Uy tín nguồn lực NHTM Các sách NHTM 3.1 Các phương Phương thứcthức TTQT toán chuyển tiền  Khái niệm: Là phương thức tốn KH NH (người mua, NNK) yêu cầu NH phục vụ chuyển số tiền định cho người thụ hưởng (NXK, người bán) địa điểm xác định thời gian định  Các hình thức chuyển tiền: Chuyển tiền thư hối Chuyển tiền điện hối  Ưu, nhược điểm: Ưu điểm: phương thức toán đơn giản, thủ tục nhanh gọn Nhược điểm: quyền lợi NXK khơng đảm bảo việc tốn phụ thuộc vào NNK 3.1 Phương thức toán chuyển tiền  Quy trình nghiệp vụ: Hạch tốn vào tài Kiểm tra đầy đủ khoản KH tài thông tin, giấy khoản gian lệđiện người NHvẫn TRẢchưa TIỀNtờ hợp Sau 3trung ngày Lưu tra chờ chi trả trả lời, hưởng xuất nhận sốt vàotrình hồ Điện thoại Kiểm tra nội dung thơng tính xác thực lệnh Thơng báo tìnhbáo trạng TIỀN Lậpchuyển điện tra chotiền KH cho tiềnNH đếnCHUYỂN lệnh chuyển soát gửi cho Sở KH để KH NH tiếp tục tra soát cho sơ chuyển quản lý để tra phối hợp làm rõ thơng đến có4kết tiền đến sốt NH lệnh tin chuyển tiền Loại tiền toán cho người Thủ tục giao nhận tiền NGƯỜI NHẬP NGƯỜI XUẤT hưởng phải tuân thủ quy định phải tuân thủ theo quy Lưu hồ sơ KHẨU hành tỷ giá NH công bố để theo dõiKHẨU định chế độ kế tốn trình thờinghiệp điểmvụ giao dịchtiền ngân quỹ NH Sơ đồ 2: Quy chuyển nước ngồi Sơ đồ 4: 1: Quy trình tra nghiệp sốtvụ lệnh phương chuyển thức tiềnchuyển đến tiền Sơ đồ 3: Quy trình xử lý lệnh chuyển tiền từ nước ngồi 3.2 Phương thức toán nhờ thu  Khái niệm: Là phương thức toán mà NXK sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ tiến hành ủy thác cho NH phục vụ thu hộ tiền từ NNK dựa sở HP chứng từ hàng hóa NXK xuất trình  Các hình thức nhờ thu: Nhờ thu hối phiếu trơn Nhờ thu hối phiếu kèm chứng từ  Ưu, nhược điểm: Ưu điểm: với phương thức nhờ thu kèm chứng từ, quyền lợi NXK đảm bảo NNK phải tốn xong nhận chứng từ để lấy hàng Nhược điểm: phương thức toán nhờ thu phụ thuộc vào khả thiện chí NNK, thiếu bình đẳng quan hệ kinh doanh 3.2 Phương thức toán nhờ thu TTV tiếp nhận Soạn điện báo cho NH TTV đăng ký số Kiểm tra tên, địa xuấttra trình Kiểm tra loại KH nhận tiếp nhận chiếu vào kiểm tên, địa TTVvụ: gửi nhờ thu chứng Đăng tham nhờký số KH Quy trình nghiệp chứng từthư và số lượng tra chứng từ dõi chứng NHlập ủy nhiệm kiểm gửi sai địa chiếu,vào bìatừhồ sổ theo lượng TTV TTV TTV kiểm Gửi chứngthu từvà sốtham giấy yêu cầuthu phải có đầy đủtừ nhờ thu chứng từ nhờ thiếu chứng từ vàotừsổ theo dõi chứng sơ nhờ thu nhờ thu kèm sốt xem xét có đầy đủ chữ gửi chứng từ liệt kê chữ ký ủy kiểm tra chi NH CHUYỂN NH XUẤT lưu từ hồTRÌNH sơ theo chứng trình lãnh đạo kýyêu ủycầu quyền nhờ từ thugửi giấy quyền tiết chứng giấy báo nhờ báo cho NH gửi Kiểm tra báo cho CHỨNG TỪ CHỨNG TỪ dõi chứng từ NH thu hộ NH kýLập duyệt cho NH Thông thu hộ thu hàng nhập, nhờ thu nhận NH gửi nhờ thu nhờ thu gửi KH chứng từ (nếu khơng thị hình thức nhờ lưu hồ sơ nhờ thu sai sót) thu khơng rõ ràng KH nộp Hạch tốn vào Phịng KHKD TTV đề xuất ý Kiểm tra, yêu Nhận toán Hạch toán xin CK sổ theo dõi số trình lãnh đạo kiến chấp nhận thanhđơn cầu KH sửa ngoại Sao lưu (hình thức tiền CK số tiền NH quyếtGiao định chứng tỷ xácLưu nhận củakhơng NH chấp nước ngồi, báo bảng trị giá hồtrên Chuyển giấy báo từ nhờ Lập điện trả tiền theo NGƯỜI XUẤT NGƯỜI NHẬP chứng từ có truy từ đến lệ CK (tốithu đa 95% nhận CK, trình thị nhờCK giấysơyêu cầu chứng toàn chứng cho KH thu, trình có cho KH sau thu chứng từ nhờ địi) tốn chứng từ) kiểm sốt xem chứng từ sai ghi vào sổ từ nhờ sót kiểm sốt xem xét trình tốn (D/P) chấp KHẨU lãnh đạo NH kýKHẨU duyệt phí KH khấu trừ tiền thu vàthu thu phí lãnh đạo NH ký nhận tốn (D/A) xét thu phí KH theo dõi CK lãi CK theo quy định Sơđồ đồ5: 7:Quy Quytrình trìnhnghiệp tiếp nhận, kiểm trathức chiết Sơ vụ phương nhờtừkhấu thu Sơ đồ 6: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng nhập Sơ đồ 8: Quy trình gửi chứng từ toán kết nhờ thu chứng từ nhờ thu xuất 3.3 Phương thức toán CAD (COD)  Quy trình nghiệp vụ:  Khái niệm: Phương thức CAD (giao chứng từ nhận tiền ngay) phương thức tốn mà NNK sở hợp đồng mua bán yêu cầu NH phục vụ NXK mở cho mìnhXUẤT tài khoản tín thác để tốn tiền choNHẬP NXK NXK xuất trình NGƯỜI NGƯỜI đầyKHẨU đủ chứng từ theo thỏa thuận KHẨU  Các đối tượng tham gia: NXK, NNK,4NH phục vụ NXK NGÂN HÀNG Sơ đồ 9: Quy trình nghiệp vụ phương thức CAD 3.4 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C)  Khái niệm: Phương thức L/C thỏa thuận, NH (NH mở L/C) đáp ứng nhu cầu KH (người yêu cầu mở L/C) cam kết hay cho phép NH khác chi trả chấp nhận yêu cầu người thụ hưởng xuất trình chứng từ phù hợp với điều khoản, điều kiện quy định L/C  Các đối tượng tham gia: Người yêu cầu mở L/C Người thụ hưởng NH mở L/C NH thơng báo L/C 3.4 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C)  Quy trình nghiệp vụ: NH MỞ L/C NGƯỜI YÊU CẦU MỞ L/C NH THÔNG BÁO L/C GIẤY ĐỀ NGHỊ MỞ L/C NGƯỜI HƯỞNG LƠI L/C (NXK) SơSơ đồ đồ 16: Quy gửi trình chứng từ tiền CK cóhàng truy địi 13:trình Quy kýđịithư bảo trường lãnh hợp nhận Sơ Sơ đồ đồ 14:Sơ 15: Quy Quy trình trình thơng kiểm báo tra L/C L/C xuất chỉnh L/C) đồ 12: Quy trình hủy L/C(tu nhập (hoặc ký hậu vận đơn) Sơ đồ 11: Quy trình mở L/C nhập Sơ đồ 10: Quy trình nghiệp vụ phương thức L/C 4.1 Chỉ tiêusốđánh Doanh TTQTgiátheo hiệuphương hoạt thức động TTQT 4.2 Doanh số hàng xuất hàng nhập 4.3 Doanh thu, chi phí lợi nhuận thu từ hoạt động TTQT Lợi nhuận thu từ TTQT 4.4 Doanh thu từ hoạt = động TTQT Chi phí cho hoạt động TTQT Doanh số nợ hạn tín dụng tài trợ xuất nhập 4.5 Các chi phí rủi ro phát sinh mà NH phải bồi thường 4.6 Mạng lưới Ngân hàng đại lý 4.7 Số vụ tranh chấp toán theo phương thức L/C Thực trạng TTQT NHTM Việt Nam 5.1 Doanh số TTQT Biểu Biểu đồ đồ 1: Doanh 2: Doanh số TTQT số TTQT giaivới đoạn kim2007 nghạch - 2011 XNKcủa năm NHTM 2007-Việt 2011 Nam tỷ USD ĐơnĐơn vị: tỷvị:USD Doanh số TTQT NHTM Việt Nam tăng phần không nhỏ doanh số toán XNK tăng nhanh Chúng ta thấy rõ qua việc so sánh doanh số TTQT NHTMVN với kim ngạch XNK nước 5.2 Thị phần TTQT Biểu đồĐồ 3:thị Thị1:phần Diễnthanh biến thị toán phần quốc TTQT tế củacác NHTMVN NHTMVN NHNNg so với NHNNg năm 2010, 2011 Đơn vị: % Ứng dụng Mức độ đacông dạngnghệ nghiệp thanhvụtoán TTQT quốc tế 5.3 5.4 STTSTT PhươngNgân thứchàng toán tiềnBIDV, VietinBank, MSB … Chuyển VCB, Sacombank, Nhờ thu Techcombank, SeAbank, MB, VP Bank 3 ACB VIBank, HDBank từ Đại Á Tín dụng chứngMHB, Habubank, PG Bank, LienVietPost Bank, INDOVINA … Agribank, Eximbank hạng từ năm 2007- tháng mục sảnXếp phẩm Hệ thống phần mềmDanh áp dụng 4/2012 -Chuyển tiền Silver Laketiền SIBS đến Axis -Chuyển -Nhờ thu xuất Teminos T24 -Nhờ thu nhập 10,10,10,9,9,8 4,4,4,4,4,3 TCBS - The hành Complete -Phát L/CBanking 8,8,8,10,10,10 Solution -Thanh toán L/C System Access Symbols -Ký hậu vận đơn core 12,10,9,10,9,10 banking -Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo L/C -Thông báo, sửa đổi L/C -Xác nhận L/C -Dịch vụ nhận chứng từ toán TTL -Chiết (Transaction khấuTechnologies có truy địi -ChiếtLimited) khấu miễn truy đòi -Chuyển nhượng L/C TI core ( Transinfotech - Singapore) IPICAS – (Intra Payment and Customer Accounting System Bảng 2: Danh mục sản phẩm TTQT NHTM Việt Nam Bảng 1: Phần mềm hệ thống NHTM Việt Nam áp dụng 5.5 Chất lượng dịch vụ TTQT 5.6 Mạng lưới ngân hàng đại lý thực toán STT NHTMVN Ngân hàng Số lượng NHĐL STT NHNNg Ngân hàng Số lượng NHĐL BIDV 1,600 Korea Exchange Bank 3,000 VCB 1,200 HSBC 4,000 Agribank 1,044 Standard Chatered Bank 2,700 Vietinbank Seabank 900 200 Citibank ANZbank 3,600 3,500 Bảng 4: Số lượng ngân hàng đại lý số NHTMVN NHNNg năm 2011 5.7 Trình độ cán phịng TTQT Giải pháp nâng cao hoạt động TTQT NHTM Việt Nam  Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng  Nâng cao chất lượng đa dạng hoá dịch vụ toán quốc tế  Nâng cao lực, trình độ cho cán TTQT  Hồn thiện đổi công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT  Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý thực TTQT cách phù hợp ngồi nước  Nâng cao cơng tác quản trị điều hành TTQT Thank you for listening Kết luận NHĨM CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÔN HỌC: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NÂNG CAO ... hãng, cá nhân quốc gia khác thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 2.1 Vai trò củacác hoạt nhân động tố ảnh hưởng toán đến quốchoạt tế động đối vớitoán NHTM quốc tế NHTM  động hàng TTQT thu... niệm hoạt động TMQT Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM Các phương thức Thanh toán quốc tế Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT Thực trạng TTQT NHTM Việt Nam Giải pháp nâng cao hoạt. .. TTQT giúp Ngân hàng thu hút thêm lượng khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế  Hoạt động TTQT giúp Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng sở nâng cao Ngân Đẩytínmạnh hoạt hàng động tài trợ