Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lêi nãi đầu Trong lịch sử hình thành phát triển ngành Bảo hiểm Việt Nam, có lẽ cha cạnh tranh lại diễn gay gắt nh Cùng với hoạt động kinh doanh nhiều công ty bảo hiểm có mặt thị trờng địa bàn tỉnh Phú thọ, xuất văn phòng đại diện công ty bảo hiểm nhân thọ nh Pjico, Bảo Minh lại báo hiệu giai đoạn "đua sức đua tài" doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Phú Thọ Nằm địa bàn tỉnh tỉnh Phú Thọ công ty bảo hiểm Phó Thä lµ doanh nghiƯp Nhµ níc nhÊt kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Trong năm gần đây, Công ty phải đơng đầu với sức ép cạnh tranh lớn từ đối thủ cạnh tranh nh công ty bảo hiểm phi nhân thọ 100% vốn nớc ngoài, Pjico,hay Bảo Minh, lại bị đe doạ cạnh tranh mạnh mẽ công ty Bảo hiểm phi nhân thọ thành lập tơng lai Phú Thọ chắn bị chia sẻ thành nhiều phần khai thác hợp đồng gặp nhiều khó khăn Trớc tình hình đó, để tồn phát triển, vấn đề có tính chất "sống còn" Công ty nâng cao hiệu khai thác Bảo hiểm phi nhân thọ Với mong muốn góp phần xây dựng bảo hiểm phi nhân thọ Phú Thọ đứng vững cạnh tranh, trình thực tập Công ty em mạnh dạn chọn đề tài: "Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý bảo hiểm Phú Thọ" cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề đợc bố cục thành chơng: Chơng I: Khái quát chung bảo hiểm phi nhân thọ Chơng II: Thực trạng hoạt động khai thác đại lý bảo hiểm Công ty bảo hiểm Phú Thọ Chơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý bảo hiểm Phú Thọ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ch¬ng I khái quát chung bảo hiểm phi nhân thọ đại lý bảo hiểm I Tổng quan bảo hiểm phi nhân thọ Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ cam kết ngời tham gia bảo hiểm với ngời bảo hiểm mà đó, ngời bảo hiểm trả cho ngời tham gia ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm số tiền định có kiện đà định trớc xảy ra, ngời tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy ®đ, ®óng h¹n Trong cc sèng sinh ho¹t cịng nhu hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đà luôn ý ngăn ngừa đề phòng nhng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ nh: - Các rủi ro môi trờng thiên nhiên: BÃo, lụt, động đất, rét, hạn, sơng muối, dịch bệnh v.v - Các rủi ro xảy tiến phát triển khoa häc vµ kü thuËt Khoa häc vµ kü thuËt phát triển, mặt thúc đẩy sản xuất tạo ®iỊu kiƯn thn lỵi cho cc sèng cđa ngêi: nhng mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ nh tai nạn ô tô, hàng không, tai nạn lao động v.v - Các rủi ro môi trờng xà hội: Đây nguyên nhân gây rủi ro cho ngời Chẳng hạn, xà hội tổ chức quản lý chặt chẽ - ngời làm việc sống theo pháp luật không xảy tợng thất nghiệp, trộm cắp; làm tốt cong tác chăm sóc sức khoẻ hạn chế đợc rủi ro không đáng có nh hoả hoạn, bạo lực, v v Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thờng đem lại cho ngời khó khăn sống nh việc giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngng trệ sản xuất kinh doanh tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, v.v làm ảnh hởng ®Õn ®êi sèng kinh tÕ - x· héi nãi chung Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 §Ĩ ®èi phã víi c¸c rđi ro, ngêi ®· cã nhiỊu biƯn ph¸p kh¸c nh»m kiĨm so¸t cịng nh khắc phục hậu rủi ro gây nên Hiện nay, theo quan điểm nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp đối phó với rủi ro hậu rủi ro gây - nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro nhóm biện pháp tài trợ rủi ro + Nhãm c¸c biƯn ph¸p kiĨm so¸t rđi ro bao gåm tợng tránh né rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiếu rủi ro Các biện pháp thờng đợc sử dụng để ngăn chặn giảm thiểu khả xảy rủi ro - Tránh né đợc rủi ro biện pháp đợc sử dụng thờng xuyên sống Mỗi ngời, đơn vị sản xuất kinh doanh lựa chọn biện pháp thích hợp để né tránh rủi ro xảy ra, tức loại trừ hội dẫn đến tổn thất Chẳng hạn, để tránh tai nạn giao thông ngời ta hạn chế việc lại; để tránh tai nạn lao động ngời ta chọn nghề không nguy hiểm Tránh né rđi ro chØ víi nh÷ng rđi ro cã thĨ nÐ tránh đợc Nhng sống có nhiều rủi ro bất ngờ né tránh đợc - Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất đa hành động làm giảm tổn thất giảm mức thiệt hại tổn thất gây Ví dụ, để giảm thiểu tai nạn lao động, ngời ta tổ chức khóa học nâng cao trình độ ngời lao động hay nâng cao chất lợng hoạt động đảm bảo an toàn lao động; đề phòng chống hoả hoạn ngời ta thực tốt việc phòng cháy chữa cháy - Giảm thiểu tổn thất: ngời ta giảm thiểu tổn thất thông qua biện pháp làm giảm giá trị thiệt hại tổn thất đà xảy Ví dụ, nh có hoả hoạn, để giảm thiểu tổn thất, ngời ta cố gắng cứu tài sản dùng đợc; hay tai nạn giao thông; để giảm thiểu thiệt hại ngời ngời ta đa ngời bị thơng đến nơi cấp cứu điều trị Mặc dï c¸c biƯn ph¸p kiĨm so¸t rđi ro rÊt cã hiệu việc ngăn chặn giảm thiểu rủi ro nhng rủi ro đà xảy ra, ngời ta lờng hết đợc hậu Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Nhãm c¸c biƯn pháp tài trợ rủi ro bao gồm biện pháp chấp nhận rủi ro bảo hiểm Đây biện pháp đợc sử dụng trớc rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tổn thÊt rđi ro g©y nÕu cã + ChÊp nhận rủi ro: Đây hình thức mà ngời gặp phải tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất Một trờng hợp điển hình chấp nhận rủi ro tự bảo hiểm Có nhiều cách thức khác biện pháp chấp nhận rủi ro, nhiên phân chia làm hai nhóm: chấp nhận rủi ro thụ động chấp nhận rủi ro chủ động Trong chấp nhận rủi ro thụ động, ngời gặp tổn thất chuẩn bị trớc họ phải vay mợn để khắc phục hậu tổn thất Đối với chấp nhận rủi ro chủ động, ngời ta lập quĩ dự trữ dự phòng quỹ đợc sử dụng để bù đắp tổn thất rủi ro gây Tuy nhiên, việc dẫn đến việc nguồn vốn không đợc sử dụng cách tối u vay bị động gặp phải vấn đề gia tăng lÃi suất - Bảo hiểm: Đây phần quan trọng chơng trình quản lý rủi ro tổ chức nh cá nhân Theo quan điểm nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Theo quan điểm xà hội, bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro viƯc tËp trung mét sè lín c¸c rđi ro cho phép tiên đoán tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây ra, cã hiƯu qu¶ nhÊt Nh vËy, b¶o hiĨm đời đòi hỏi khách quan sống, hoạt động sản xuất kinh doanh Do đòi hỏi sù tù chđ vµ sù an toµn vỊ tµi chÝnh nh nhu cầu ngời, hoạt động bảo hiểm ngày phát triển khôn thể thiếu cá nhân, doanh nghiệp quốc gia Ngày nay, giao lu kinh tế, văn hoá quốc gia phát triển bảo hiểm ngày mở rộng Vì vậy, khái niệm "bảo hiểm" trở nên gần gũi, gắn bó với ngời, với đơn vị sản xuất kinh doanh Có đợc quan hệ bảo hiểm đà mang lại lợi Ých kinh tÕ x· héi thiÕt thùc cho mäi thµnh viên, đơnvị có tham gia bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Tác dụng đợc thể hiện: - Ngời tham gia bảo hiểm (cá nhân hay tổ chức) đợc trợ cấp, bồi thờng thiệt hại thực tế rủi ro, bất ngờ gây thuộc phạm vi bảo hiểm Nhờ họ nhanh chóng ổn định kinh tế, khôi phục đời sống sản xuất kinh doanh - Nhờ có bảo hiểm ngời tham gia đóng góp số phí tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn chi trả hay bồi thờng nguồn vốn để đầu t phát triển kinh tế - Bảo hiểm, bảo hiểm thơng mại đóng góp tích luỹ cho ngân sách - B¶o hiĨm cïng víi ngêi tham gia b¶o hiĨm thùc biện pháp để phòng ngừa tai nạn xảy nhằm giảm bớt hạn chế hậu thiệt hại - Bảo hiểm chỗ dựa tinh thần cho ngời, tổ chức; giúp họ yên tâm sống, sinh hoạt sản xuất kinh doanh; bảo hiểm thể tính cộng đồng, tơng trợ, nhân văn sâu sắc - Bảo hiểm góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế nớc, thông qua hoạt động tái bảo hiểm v.v - Cuối cùng, hoạt động bảo hiểm thu hút số lao động định, góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xà hội (theo thống kê, bảo hiểm nớc thu hút 1% lực lợng lao động xà hội) Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ Để không ngừng phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế, xà hội đất nớc, bảo hiểm phi nhân thọ đà trọng phát triển nghiệp vụ nhằm đa dạng hoá sản phẩm Bảo hiểm, đáp ứng đợc nhu cầu da dạng phong phú ngời Hiện vào đối tợng bảo hiểm phi nhân thọ đợc chia làm loại: - Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm trách nhiệm dân - Bảo hiểm ngời phi nhân thọ 2.1 Bảo hiểm tài sản Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đây loại bảo hiểm mà đối tợng bảo hiểm tài sản (cố định hay lu động) ngời đợc bảo hiểm Ví dụ nh: Bảo hiểm cho thiệt hại vật chất xe giới, bảo hiểm cho hàng hoá chủ hàng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm tài sản ông chủ nhà bảo hiểm trộm cắp Các bảo hiểm tài sản có số đặc điểm chung sau: a) áp dụng nguyên tắc bồi thờng toán chi trả bảo hiểm Số tiền bồi thờng mà bên đợc bảo hiểm nhận đợc trờng hợp không đợc vợt thiệt hại thực tÕ sù cè b¶o hiĨm VÝ dơ, mét chđ xe máy tham gia bảo hiểm cho toàn xe trị giá 20 triệu đồng Trong vụ tai nạn, xe bị h hỏng giá trị thiệt hại triệu đồng, số tiền bồi thờng mà chủ xe nhận đợc trờng hợp triệu đồng b) áp dụng nguyên tắc quyền hợp pháp xuất ngời thứ ba có lỗi có trách nhiệm thiệt hại ngời đợc bảo hiểm Theo nguyên tắc này, sau trả tiền bồi thờng, ngời bảo hiểm đợc hởng quyền hành động ngời bảo hiểm để thực việc truy đòi trách nhiệm ngời thứ ba có lỗi Nguyên tắc quyền hợp pháp nhằm đảm bảo quyền lợi ngời bảo hiểm, chống lại hành vi rũ bỏ trách nhiệm ngời thứ ba có lỗi, đồng thời đảm bảo nguyên tắc bồi thờng Lấy lại ví dụ trên, vụ tai nạn lỗi phần xe ô tô ngợc chiều (70%) Lúc này, thiệt hại triệu đồng chủ xe máy đợc truy cứu rách nhiệm 5,6 triệu đồng ông chủ xe « t« (70% x tr.® = 5,6 triƯu ®ång) Sau bồi thờng triệu đồng theo hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cho chủ xe máy, công ty bảo hiểm đợc thay quyền chủ xe máy truy đòi trách nhiệm 5,6 triệu đồng chủ xe ô tô Nguyên tắc quyền đợc áp dụng, ngời đợc bảo hiểm ví dụ (chủ xe máy) nhận số tiền bồi thờng vợt triệu đồng thiệt hại, nh nguyên tắc bồi thờng đợc đảm bảo Tuy nhiên, có số ngoại lệ áp dụng nguyên tắc quyền hợp pháp, ngời thứ ba gây lỗi trẻ em, cái, vợ chồng, cha mẹ ngời đợc bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 c) B¶o hiĨm trïng: Trong bảo hiểm tài sản, đối tợng bảo hiểm đồng thời đợc bảo đảm nhiều hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro với ngời bảo hiểm khác nhau, hợp đồng bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm giống nhau, thời hạn bảo hiểm trùng nhau, tổng số tiền bảo hiểm từ tất hợp đồng lớn giá trị bảo hiểm đối tợng bảo hiểm gọi bảo hiểm trung Trong trờng hợp có bảo hiểm trung, tuỳ thuộc vào nguyên nhân xảy để giải Thông thờng, bảo hiểm trung liên quan đến gian lận bên tham gia bảo hiểm nhằm trục lợi bảo hiểm Do đó, nguyên tắc chung, công ty bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm phát thấy gian lận Ngợc lại, công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thờng lúc này, trách nhiệm công ty tổn thất đợc phân chia theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận Cụ thể: = x Trên thực tế, số công ty bảo hiểm đà cấp hợp đồng cho đối tợng đợc bảo hiểm trùng đứng bồi thờng theo số thiệt hại thực tế, sau đòi lại công ty khác phần trách nhiệm họ d) Một số chế độ bồi thờng bảo hiểm áp dụng bảo hiểm tài sản - Chế độ bảo hiểm theo nguyên tắc trách nhiệm vợt giới hạn (theo mức miễn thờng): Ngời bảo hiểm chịu trách nhiệm tổn thất mà giá trị thiệt hại thực tế vợt mức đà thoả thuận (mức miễn thờng) Miễn thờng hình thức từ chối bồi thờng công ty bảo hiểm dựa số tiền quy định Có hai loại miễn thờng: Miễn thờng có khấu trừ miễn thờng không khấu trừ Trong chế độ bảo hiểm miễn thờng có khấu trừ tổn thất đợc bồi thờng phải đảm bảo yêu cầu lớn mức miễn thờng quy định nhng bồi thờng bị trừ mức miễn giảm = - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ChÕ độ bảo hiểm miễn thờng không khấu trừ bảo đảm chi trả cho tổn thất vợt mức miễn thờng nhng số tiền bồi thờng không bị khấu trừ theo mức miễn thờng: = Chế độ miễn thờng đợc áp dụng nhằm loại trừ hao hụt tự nhiên thơng mại thờng phát sinh trình chuyên chở số loại hàng hoá đặc biệt khỏi trách nhiệm ngời bảo hiểm Tránh cho ngời bảo hiểm phải bồi thờng tổn thất nhỏ so với giá trị bảo hiểm đồng thời dành tỷ lệ không bồi thờng để bên đợc bảo hiểm chịu trách nhiệm có ý thức đề phòng hạn chế rủi ro - Chế độ bảo hiểm theo tỷ lệ Có hai loại bảo hiểm đợc áp dụng: Tỷ lệ số tiền bảo hiểm/giá trị bảo hiểm (STBH/GTBH) tỷ lệ số phí đà nộp Tỷ lệ STBH/STBH đợc áp dụng trờng hợp bảo hiểm dới giá trị: = x Còn trờng hợp có khai báo có khai báo không xác rủi ro, bên bảo hiểm thờng áp dụng tỷ lệ thứ hai để toán chấp nhận bồi thờng: = x - chế độ bảo hiểm theo rủi ro đầu tiên: Số tiền bồi thờng bảo hiểm đợc trả dựa vào số tiền bảo hiểm đợc thoả thn , tøc lµ: sè tiỊn båi thêng ≤ sè tiền bảo hiểm 2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân Bên cạnh nghiệp vụ bảo hiểm tài sản có nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân nh : bảo hiểm TNDS chủ xe giới ,bảo hiểm TNDS chủ lao động , Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm , bảo hiểm trách nhiệm công cộng, Theo luật dân , trách nhiệm dân chủ thể ( nh chủ tài sản, chủ doanh nghiệp, chủ nghề nghiệp) đ ợc hiểu trách nhiệm phải bồi thờng thiệt hại tài sản, ngời gây cho ngời khác lỗi Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cña ngời chủ Trách nhiệm dân bao gồm trach nhiệm dân hợp đồng trách nhiệm dân hợp đồng Thông thờng dịch vụ bảo hiểm cung cấp bảo đảm cho trách nhiệm dân hợp đồng Vì đối tợng đợc bảo hiểm phần trách nhiệm dân phát sinh ngời đợc bảo hiểm ngời bị thiệt hại (một ngời thứ ba khác) nên loại bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm ngời có trách nhiệm dân cần đợc bảo đảm thờng ngời tham gia bảo hiểm Còn ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm lại ngời thứ ba khác Ngời thứ ba bảo hiểm trách nhiệm dân ngời có tính mạng, tài sản bị thiệt hại cố bảo hiểm đợc quyền nhận bồi thờng từ ngời bảo hiểm với t cách ngêi thơ hëng Ngêi thø ba cã quan hƯ vỊ mặt trách nhiệm dân với ngời đợc bảo hiểm nhng chØ cã mèi quan hƯ gi¸n tiÕp víi ngêi bảo hiểm Cần ý số nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự, ngời thụ hởng xác định cụ thể tên gọi nghiệp vụ Ví dụ, ngời lao động gặp tai nạn lao động bảo hiểm trách nhiệm dân chủ lao dộng ngời lao động Mặc dù, đối tợng đợc bảo hiểm loại bảo hiểm khái niệm trừu trợng hợp đồng đợc ký kết Tuy vậy, trách nhiệm bồi thờng bảo hiểm vào thiệt hại thực tế xảy cho ngời thứ ba Vì vậy, bảo hiểm trách nhiệm dân đợc coi bảo hiểm thiệt hại nh bảo hiểm tài sản áp dụng số nguyên tắc nh: nguyên tắc bồi thờng, nguyên tắc quyền hợp pháp 2.3 Bảo hiểm ngời phi nhân thọ Mặc dù loại hình b¶o hiĨm ngêi, nhng b¶o hiĨm ngêi phi nhân thọ BHTM có đặc điểm chủ yếu sau đây: - Hậu rủi ro mang tính chất thiệt hại rủi ro bảo hiểm tai nạn, bệnh tật, ốm đau thai sản liên quan đến thân thể sức khoẻ ngời Những rủi ro khác với kiện sống chết bảo hiểm nhân thọ tính chất rủi ro đợc bộc lộ rõ tính chất tiết kiệm không đợc thể Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ngời đợc bảo hiểm thờng đợc quy địn khoảng tuổi đó, công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho có độ tuổi thấp cao tình trạng rủi ro diễn biến phức tạp, xác suất rủi ro cao, việc kiểm soát quản lý rủi ro khó thực Chẳng hạn nớc ta, công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho em bé dới 12 tháng tuổi ngời 65 tuổi Nhng nớc Anh lại quy định khác, đứa trẻ dới tuổi ngời 65 tuổi không đợc công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm - So với bảo hiểm nhân thọ, thời hạn bảo hiểm ngời phi nhân thọ ngắn thờng năm nh: Bảo hiểm tai nạn 24/24, bảo hiểm trỵ cÊp n»m viƯn phÉu tht ThËm chÝ cã nghiệp vụ, thời hạn bảo hiểm vòng vài ngày, phí bảo hiểm thờng đợc nộp lần ký kết hợp đồng bảo hiểm - Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ thờng đợc triển khai kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm khác hợp đồng bảo hiểm Chẳng hạn: bảo hiểm tai nạn đợc lồng ghép bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bảo hiểm tai nạn lái phụ xe đợc triển khai kết hợp với bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất thân xe trờng hợp đồng bảo hiểm xe giới v.v Việc triển khai kết hợp náy làm cho chi phí khai thác, chi phí quản lý công ty bảo hiểm giảm từ có điều kiện giảm phí bảo hiểm - hầu hết nớc giới, giai đoạn đầu phát triển ngành bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc triển khai, võa rót kinh nghiƯm, ®Õn ®iỊu kiƯn kinh tÕ - x· héi ®· chÝn mi míi tỉ chøc triĨn khai bảo hiểm nhân thọ Chính vậy, bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc coi loại hình bảo hiểm bổ sung hữu hiệu cho loại hình BHXH, BHYT Việt Nam, hầu hết nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ đời năm cuối thập kỷ 80 đầu thập kỷ 90,mÃi đến năm 1996 tổ chức triển khai bảo hiểm nhân thọ 2.3.1 Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ Bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc triển khai đa dạng linh hoạt tùy theo tình hình cụ thể nớc phạm vi nớc, có 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Qu¶n lý chặt chẽ qui trình việc giám định xét bồi thờng, quản lý theo dõi hoá đơn, ấn Thống kê theo dõi tai nạn phát sinh, thụ lý giải hồ sơ tồn Đề xuất công ty số vấn đề liên quan đến công tác bảo hiểm phơng tiện tài sản 3.6 Phòng bảo hiểm ngời - Có chức tham mu cho lÃnh đạo công ty tổ chức thực bảo hiểm ngời sáu huyện thành thị: TP Việt Trì, Phù Ninh, Thanh Sơn, Tam Nông, Thanh Thuỷ Lâm Thao Xây dựng kế hoạch khai thác nghiệp vụ bảo hiểm ngời - nghiên cứu phòng ban đề sản phẩm Bảo hiểm ngời: phù hợp điều kiện kinh tế vùng Lựa chọn nghiệp vụ bảo hiểm có hiệu - Bảo đảm trì tốt hợp đồng bảo hiểm ngời đến kỳ đáo hạn, tìm kiếm khách hàng - Nghiên cứu chế độ sách khách hàng phù hợp đặc điểm nghiệp vụ Bảo hiểm ngời - tính toán kỹ hiệu nghiệp vụ kịp thời đề xuất điều chỉnh điều kiện Bảo hiểm, mức phí bảo hiểm phù hợp với tình hình cạnh tranh thị trờng bảo hiểm - Quản lý theo dõi, đạo tổ chức hệ thống đại lý địa bàn đợc phân công thực triển khai nghiệp vụ bảo hiểm khai thác b¶o hiĨm, chi tr¶ tiỊn b¶o hiĨm, thơ lý hå sơ công việc bảo hiểm khác theo chức năng, nhiệm vụ quyền hạn đà qui định quy chế hoạt động đại lý - Công tác quản lý vụ khiếu nại đòi bồi thờng chặt chẽ - chống gian lận kịp thời sách quản lý rủi ro bảo hiểm Tăng cờng công tác tuyên truyền đề phòng hạn chế tai nạn rủi ro - chăm sóc sức khoẻ ban đầu đối tợng bảo hiểm 3.7 Phòng Bảo hiểm Có chức tham mu cho lÃnh đạo công ty tổ chức thực bảo hiểm cháu, kỹ thuật xây dựng lắp đựt, hàng hoá xuất nhập khẩu, hàng hoá vận chuyển nội địa, nghiệp vụ bảo hiểm tài sản khác 29 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nghiên cứu thị trờng - lập kế hoạch kinh doanh nghiệp vụ đợc giao, đồng thời tổ chức thực công tác khai thác - theo dõi - thu phí bảo hiểm Nghiên cứu thị trờng phối hợp phòng quản lý để tính toán đa sản phẩm phù hợp, quan hệ chặt chẽ với cấp quyền quan đơn vị đầu t, xây dựng để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định Chủ động triển khai việc giám định giải hậu vụ tai nạn, có nghiệp vụ hữu hiệu ngăn chặn thiệt hại phát sinh sau tai nạn Công tác đề phòng hạn chế tổn thất, phòng chống khiếu nại gian lận Thực chế độ thông tin, báo cáo qui định, phạm vi qui định chủ động quan hệ công tác với phòng công ty, phòng chuyên môn tổng công ty Ngoài theo phân cấp phòng phải thực số công tác khác đợc giám đốc phân công Kết hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm phú thọ qua năm (2002-2004) Bảng 1: Hoạt động thu kinh doanh công ty năm 2004 Đơn vị: 1000 đồng STT I II 10 11 12 13 III 14 Năm 2004 Nghiệp vụ BH Tài sản BH Hàng hoá BH VC tàu sông BH XDLĐ BH cháy BH VC ô tô BH tiền BH máy xây dựng BH VC mô tô BH trách nhiệm TN chủ đầu t TNDS tàu sông TNDS ô tô TNDS mô tô TNDS hàng hoá BH ngời BH du lÞch KH Thu 9.720.000 2.300.000 600.000 1.100.000 2.200.000 350.000 9.228.556 2.521.726 609.217 789.912 1.908.450 3.351.079 27.000 15.300 5.838 5.217.417 250.622 289.183 1.814.689 2.861.464 1.459 7.404.122 23.264 20.00 6.340.000 200.000 480.000 2.530.000 3.100.000 30.000 8.640.000 Năm 2003 Thu/KH (%) 95 110 102 72 87 96 29 82 125 60 72 92 86 8.870.125 2.095.000 582.000 1.390.000 1.431.000 3.310.000 37.300 16.129 8.696 5.766.000 213.000 365.000 2.219.000 2.943.000 26.000 7.501.000 13.000 Tăng trởng 04/03 04/03 (%) 358.431 426.726 27.217 -60.088 477.450 41.079 -10.000 -1.095 -2.858 -48.583 37.622 -75.817 -404.311 -81.536 -24.541 -96.878 10.264 104 120 105 57 133 101 73 93 67 90 118 79 82 97 99 179 30 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 15 16 17 18 19 20 BH häc sinh BH CNKH BH TNCN 24/24 BHSMCN BH l¸i phơ xe BH TTTV Tæng céng 3.100.000 3.324.259 3.000.000 2.310.327 230.00 185.850 1.020.000 960.977 1.260.000 590.462 30.000 8.983 24.700.000 21.850.095 107 77 81 94 47 30 88 2.924.000 2.472.000 193.000 937.000 894.000 17.700 22.165.000 400.259 -7.150 23.977 -303.538 -8.717 -314.905 114 93 96 103 66 51 98 Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Qua bảng số liệu ta thấy: hoạt động thu kinh doanh doanh công ty năm sau cao năm trớc ,tốc độ phát triển trung bình mức cao 98% Tuy nhiên với loại sản phẩm bảo hiểm khác tốc độ phát triển khác nhau, có sản phẩm bảo hiểm đợc khách hàng a chuộng tốc độ tăng trởng đạt mức cao 120% (bảo hiểm hàng hoá) hay bảo hiểm bảo hiểm du lịch đạt mức 179% Ngợc lại sản phẩm bảo hiểm nh sản phẩm bảo hiểm XDLĐ hay bảo hiểm trách nhiệm dân hàng hoá lại đợc quan tâm với tốc độ phát triển 57% 6% Sở dĩ để có đợc tăng trởng nh nguyên nhân sau: Một là, Bảo hiểm phi nhân thọ đợc tách từ Bảo việt Phú Thọ từ năm 2000 Sau năm hoạt động trởng thành Công ty đà tạo đợc niềm tin nơi khách hàng sản phẩm Về phía khách hàng nhiều đà nắm rõ loại hình bảo hiểm Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ ,cùng với phát triển xà hội nhu cầu tham gia bảo hiểm khách hàng ngày tăng Hai là, năm 2004 công ty bảo hiểm phi nhân thọ trọng vào khai thác loại hình bảo hiểm đợc khách hàng thờng quan tâm nh bảo hiểm mô tô bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm du lịch bảo hiểm ngời, nên góp phần làm tăng doanh thu công ty bảo hiểm thúc đẩy trình phát triển Ba là, năm gần bảo hiểm phi nhân thọ trọng vào công tác đào tạo hệ thống đại lý Vì việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm đợc thuận lợi Bảng 2: Tình hình chi bồi thờng năm 2004 so sánh năm 2003 Đơn vị: 1000 đồng STT Nghiệp vụ Năm 2004 Năm 2003 31 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chi BT I II 10 III 11 12 13 14 15 16 17 Nhãm BH tài sản BH hàng hoá VC tàu sông BH vật chất ô tô BH XDLĐ BH cháy RRĐB BH trách nhiệm BH TN chủ đầu t BH TNSD ô tô BH TNSD mô tô BHDS hành khách BH TNSD tàu sông Nhóm BH ngời BH học sinh BH ngêi KH BH TCCN 24/24 BH SMCN BH l¸i phụ xe BH đình sản BH TTTV Tổng cộng 3.908.917 102.733 2.153.956 1.540.289 111.939 2.459.449 17.938 1.636.218 605.008 51.097 149.188 4.235.138 1.172.829 1.711.705 155.048 423.000 756.936 620 15.000 10.603.504 TØ lÖ chi/thu (%) 42 17 64 195 47 90 21 51 57 35 74 83 44 128 82 166 48 Chi BT 35 31 21 71 34 72 10 52 50 35 65 68 33 76 160 44 TØ lÖ chi/thu (%) 597 585 402 29 201 164 4 15.501 6.465 6.775 797 585 874 16.500 Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Từ số thống kê cho thấy nhìn sơ lợc tình hình chi bồi thờng công ty năm 2004, năm 2003 Có thể thấy tỉ lệ chi bồi thờng công ty năm sau thấp năm trớc (42% so với 65%) nhiều biểu đáng mừng công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm công ty Nằm số sản phẩm có tỷ trọng thấp song sản phẩm bảo hiểm đình sản hay sản phẩm bảo hiểm ngời lạo sản phẩm chiếm tỷ lệ chi bồi thờng lớn 160% so với năm 2003 Trong điều kiện xà hội ngày phát triển nh song song với phát triển số vụ tai nạn hay rủi ro khách hàng gặp phải ngày nhiều ,đòi hỏi công ty bảo hiểm phải có sách hợp lý công việc kinh doanh để đáp ứng nhu cầu khách hàng Công ty bảo hiểm cần phải đánh giá đợc khả rủi ro xảy sỏ thông tin đợc cung cấp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm khách hàng tham gia bảo hiểm 32 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bảng 3: Phân tích tổng hợp kết hoạt động kinh doanh (2002-2004) Số TT Năm Chỉ tiêu Doanh thu (100.000 đồng) Tốc độ tăng trởng doanh thu (%) Tû lÖ båi thêng (%) Tû lÖ chi quản lý (%) - % Chi GD, tiếp khách, TTQC - % Chi khác Hiệu kinh doanh, tỷ lệ hiệu kinh doanh (100.000 đ) Năng suất: Doanh thu/bình quân CB(100.000 đồng) Hiệu bình quân cán Thu nhập bình quân/tháng (1.000 đồng) 2002 2003 2004 17.408 126 39 17.6 4.6 7.3 2.400 21.700 125 44 18.4 5.6 7.0 2.300 21.850 100 48 17 5.2 7.0 2.800 655 723 642 92 77 82 2.5 2.9 3.0 (26L§) (30 LĐ) (34LĐ) Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Qua số liệu đợc tổng hợp bảng đánh giá tình hình kinh doanh Công ty Bảo hiểm Phú Thọ số điểm nh sau: Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà ttrì đợc tốc độ tăng trởng hàng năm điều kiện cạnh tranh cao, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm đời hoạt động Nhng nhìn chung năm sau có doanh nghiệp thu cao năm trớc, điều thể mức độ tăng trởng bền vững suất lao động bình quân /ngời đạt mức cao Quản lý chặt chẽ, đánh giá rủi ro tốt trớc chấp nhận Bảo hiểm việc giám định giải bồi thờng thoả đáng, tỷ lệ cho bồi thờng đảm bảo møc cho phÐp, cã hiƯu qu¶ HiƯu qu¶ kinh doanh năm sau cao năm trớc thể mức độ quản lý chặt chẽ nguồn kinh phí Bảo hiểm, nguồn chi bồi thờng chi phí khác thấp đảm bảo có hiệu kinh doanh, tiết kiệm chi phí quản lý tốt 33 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đảm bảo nghĩa vụ nộp ngân sách với Nhà nớc, đảm bảo mức thu nhập cán công nhân viên ngày cao, ổn định đời sống ngày phát triển Nhìn chung Bảo Việt Phú Thọ doanh nghiệp kinh doanh có hiệu thực tốt phơng châm tăng trởng, hiệu phát triển bền vững trớc mắt năm II Thực trạng hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm Cty B¶o hiĨm Phó Thä 34 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Công ty bảo hiểm Phú Thọ Phòng Phòng Phòng phòng phòng phòng phòng tổng tài QLĐL PVkh bảo bảo bảo hợp số I hiểm hiểm hiĨm Pt ch¸y ng­êi kü kÕ to¸n tht Tỉ đại lý TP Việt Trì: 80 ngư ời Tổ đại l ý huyện Đoan Hùng: 15 ngưòi Tổ đại l ý huyện Phù Ninh: 15 ngưòi Tổ đại l ý huyện Hạ Hoà: 12 người Tổ đại l ý huyện Lâm Thao: 18 người Tổ đại l ý huyện Thanh Ba: 12 ngưòi Tổ đại l ý huyện Tam Nông: 14 ngưòi Tổ đại l ý huyện Cam Khê: 15 ngưòi Tổ đại l ý huyện Thanh Thuỷ: 12 ngưòi Tổ đại l ý huyện Yên Lập: 10 ngưòi Tổ đại l ý huyện Thanh Sơn: 20 ngưòi Tổ đại l ý TX Phó Thä: 20 ng­ßi 35 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 M¹ng líi khai thác đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo hiểm Phú Thọ a Hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân chia theo địa giới hành Theo địa giới hành tỉnh Phú Thọ đợc chia thành 12 huyện thành thị, công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà tổ chức xây dựng phát triển hệ thống đại lý với số lợng đủ lớn phủ khắp địa bàn, mạng lớp đại lý huyện đà đáp ứng yêu cầu khai thác Công ty Bảo hiểm Hệ thống đại lý Công ty Bảo hiểm Phú Thọ sử dụng: Đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đại lý bán chuyên nghiệp, đại lý quan, trờng học, đơn vị, xà phờng Công ty có phòng quản lý đại lý phụ trách chung trực tiếp tổ chức hoạt động khai thác phòng đại lý Bảo hiểm thành phố Việt Trì chia tổ với số đại lý 80 ngời Các tổ lại đợc chia nhóm phụ trách theo địa bàn khu vực phân công - Phòng phục vụ khách hàng số I: Trực tiếp phụ trách hoạt động khai thác tổ đại lý huyện thị phục vụ theo nghiệp vụ Bảo hiểm theo chức nhiệm vụ Công ty giao với tổng số đại lý: 84 ngời Tại huyện, thị xà cán đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân công phụ trách theo cụm xÃ, phờng từ khâu: khai thác, theo dõi khách hàng, thụ lý hồ sơ xét bồi thờng trả tiền Bảo hiểm tới khách hàng - Phòng Bảo hiểm ngời: Trực tiếp tổ chức hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm 05 huyện với tổng số đại lý: 79 ngời Đợc phân ®Ịu cho c¸c hun ®Ĩ thùc hiƯn viƯc khai th¸c nghiệp vụ Bảo hiểm làm số công việc công ty giao thêm b Hệ thống đại lý Bảo hiểm (tổ chức) khối doanh nghiệp - Số đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đơn vị đại lý tổ chức, hầu hết kiêm nhiệm, công tác chuyên môn chính, làm kiê, đại lý Bảo hiểm gọi cộng tác viên Bảo hiểm Những ngời thực số công việc nh: thu phí Bảo hiểm, thu thập hồ sơ, chi trả tiền Bảo hiểm tới 36 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khách hàng Bảo hiểm quan đơn vị Nh số cộng tác viên công ty Bảo hiểm làm đại lý Bảo hiểm ngành giáo dục đào tạo gần 1.000 ngời (mỗi trờng mầm non, tiểu học, trung học sở, trung học phổ thông trờng trung học chuyên nghiệp khác bố trí ngời) - Các khối phụ nứ (Bảo hiểm kết hợp với ngời); khèi B¶o hiĨm x· héi (tham gia B¶o hiĨm sinh mạng tai nạn) Số đại lý 500 ngời - Các khối công ty xí nghiệp đơn vị khác bố trí đồng chí cộng tác viên bảo hiểm Do đà trì tốt mối quan hệ khách hàng công ty Bảo hiểm Tình hình khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ năm 2002 2004 a Doanh thu khai thác theo địa giới hành Năm2003 STT Địa bàn huyện Năm 2000 thành thị Doanh thu % so với (triệu đ) 2002 Đoan Hùng 358.209 457.994 127,9 Cẩm Khê 148.045 146.194 98,7 Hạ Hoà 107.567 173.399 161,2 L©m Thao 163.451 288.627 176,6 Phï Ninh 147.936 369.135 249,5 Tam N«ng 21.721 247.969 1141,6 Thanh Ba 97.186 213.532 219,7 Thanh S¬n 34.963 242.029 692,2 Thanh Thủ 8.114 64.375 793,4 10 TX Phó Thä 206.758 329.177 159,2 11 ViƯt Tr× 645.533 2.276.956 352,7 12 Yên Lập 51.153 13 ĐL tổ chức 2.302.057 9.786.454 214 Cộng 4.241.628 230,7 Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Năm 2004 Doanh thu % so với (triệu đ) 2002 496.312 108,3 111.450 76,3 145.399 83,8 478.777 165,8 417.831 113,2 202.337 81,6 129.534 60,0 195.656 80,8 176.953 274,8 451.961 137,3 2.544.450 111,7 105.488 206,2 3.505.378 71,1 8.961.534 91,57 Trªn số thống kê hầu hết doanh thu địa bàn tăng, đóng góp nhiều vào doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ thành phố Việt Trì chiếm tỉ lệ trung bình gần 200% Đứng thứ hai thị xà Phú Thọ với doanh thu trung bình 140%, địa bàn dân c có mức thu nhập, ổn định cao trung tâm kinh tế trị tỉnh 37 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngợc lại địa bàn vùng núi, vùng cao đóng góp vào doanh thu Công ty bảo hiểm không nhiều nh huyện Cẩm Khê, Thanh Ba, tỷ lệ tăng trởng trung bình mức 70% b Tình hình hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm năm 2003 2004 theo nghiƯp vơ B¶o hiĨm STT Nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô Bảo hiểm TNDS tàu sông Bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm vật chất tàu sông Bảo hiểm trách nhiệm thuyền viên Bảo hiểm sinh mạng cá nhân-bảo Năm 2003 5.026.804 337.422 2.891.165 524.355 14.661 567 Năm 2004 4509904 254.559 3.020.239 588.948 7.398 - 9.786.454 8.961.534 hiểm ngời Cộng Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ Qua số liệu bảng hầu hết doanh thu phí bảo hiểm sản phẩm phi nhân thọ tăng Đóng góp nhiều doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô chiếm gần 50% Cũng tơng tự sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân ô tô mô tô, bảo hiểm vật chất xe giới có tỉ trọng doanh thu phí tăng nhanh Có thể thấy thị trờng a chuộng hai loại sản phẩm bảo hiểm Điều cho thấy chào đón thị trờng sản phẩm truyền thống phát triển loại hình bảo hiểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Đây sản phẩm định hớng phát triển cho công ty tơng lai Ngợc lại với sản phẩm vật chất xe « t« chiÕm tØ träng doanh thu phÝ cña c«ng ty lại thấp Nguyên nhân dẫn đến tình trạng do, sản phẩm bảo hiểm cha hấp dẫn đợc nhu cầu khách hàng Mặc dù đời sớm nhng có lẽ sản phẩm cha khẳng định đợc vị trí tâm trí ngời tham gia bảo hiểm.Vì tơng lai gần công ty bảo hiểm cần phải đầu t việc nghiên cứu để phát triển loại hình bảo hiểm ,vì sản phẩm bảo hiểm đầy høa hĐn t¬ng lai 38 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đánh giá tình hình hoạt động khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ Đợc lÃnh đạo ban giám đốc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ, điều hành trực tiếp phòng nghiệp vụ Trong điều kiện thị trờng Bảo hiểm có cạnh tranh gay gắt, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm hoạt động địa bàn tỉnh Phú Thọ Kết hoạt động doanh thu Công ty bảo hiểm Phú Thọ có đóng góp doanh thu quan từ hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ - Đây thành lao động hăng say phấn đấu đội ngũ t vấn viên Bảo hiểm đà góp phần tích cực vào kết doanh thu công ty hàng năm - Khẳng định vai trò vị trí đội ngũ đại lý hoạt động Công ty Bảo hiểm chiến lợc phát triển hệ thống đại lý Bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam lâu dài sau chứng tỏ khả làm việc chuyên nghiệp, tính động đại lý Bảo hiểm Xác định đại lý Bảo hiểm nghề để sinh sống nh nghề nghiệp khác - Sử dụng đội ngũ đại lý Bảo hiểm đà mở rộng đợc tầm hoạt động Công ty Bảo hiểm: Là lực lợng quan trọng ®Ĩ tiÕp cËn, phơc vơ trùc tiÕp víi c¸c kh¸ch hàng, thực công tác chuyên môn khác công ty giao Thực cầu nối quan trọng Công ty bảo hiểm khách hàng, giúp cho công tác nắm bắt thông tin hai chiều thuận lợi nhanh nhạy để công ty cải tiến kịp thời chế độ phục vụ khách hàng tốt - Đại lý Bảo hiểm nhiệm vụ khai thác mang lại doanh thu cho công ty bảo đảm chiến lợc sau bán hàng: Thu thập hồ sô giám định bồi thờng xét bồi thờng trả tiền đến tận tay khách hàng, làm cho mối quan hệ gần gũi Công ty Bảo hiểm với khách hàng, tạo tin cậy lẫn ngời phục vụ ( Công ty Bảo hiểm) ngời đợc phục vụ (khách hàng) Đại lý Bảo hiểm đà tăng cờng khả khai thác rộng khắp tất lĩnh vực, bán đợc nhiều loại hình Bảo hiểm, đa dạng hoá c¸c kh¸ch 39 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hàng tham gia Bảo hiểm phù hợp với đặc điểm kinh tế, tập quán sinh hoạt địa phợng vùng tỉnh mà công ty cha trực tiếp khai thác đợc Các văn Nhà nớc nh: Luật, nghị định thị nghị đời áp dụng, đặc biệt điều kiện tình hình trật tự an toàn giao thông tai nạn giao thông ngày tăng, nhiều loại hình Bảo hiểm bắt buộc nh: trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe giới: ô tố, mô tô đ ơck quan công an, cảnh sát giao thông kiểm soát chặt chẽ nên đà giúp cho đại lý khai thác Bảo hiểm có tốc độ tăng trởng cao Tuy nhiên bớc đầu xây dựng sử dụng đại lý Bảo hiểm khai thác số vớng mắ, khó khăn t tởng tổ chức thực hiện, việc tái tục Bảo hiểm ô tô, xe máy gặp số khó khăn nắm bắt khách hàng, quản lý thông tin không đầy đủ chi tiết Một vài khách hàng sau nhiều năm gắn bó với Bảo Việt nẩy sinh tâm lý muốn thay đổi Một nhân tố ảnh hởng đến kết khai thá đại lý Bảo hiểm chất lợng dịch vụ sau bán hàng, tâm lý chung khách hàng tham gia Bảo hiĨm th× mn mua thÊo, nhng xÈy rđi ro muốn đợc nhiều tiền bồi thờng, việc giải đợc làm ảnh hởng đến công tác khai thác kết đóng góp doanh thu đại lý Bảo hiểm , tiềm khai thác đại lý Bảo hiểm hạn chế địa bàn tỉnh Phú Thọ Chơng III Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ I Định hớng mục tiêu năm tới Công ty Bảo hiểm Phú Thọ a Đánh giá hội thách thức kinh doanh - Tiềm phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm: STT Loại nghiệp vụ Bảo Việt DNBH khác khai thác khai thác Tiềm phát triển 2005 (tû ®) 2010 (tû ®) 40 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BH tài sản BH tr¸ch nhiƯm BH ngêi Céng 85 75 80 15 25 20 12 7.5 10.5 30 25 17 18 60 Điều kiện địa lý thuận lợi gặp số khó khăn Dân số 1,3 triệu ngời so với số ngời đà tham gia Bảo hiểm nhiều tiềm địa bàn trung tâm thành phố, thị xÃ, thị trấn Thu nhập tầng lớp dân c địa bàn tỉnh Phú Thọ cha cao nên việc tham gia Bảo hiểm hạn chế - Những thách thức: Về điều kiện địa lý phân bố dân c không đồng nên gặp không khó khăn kinh doanh Sự cạnh tranh từ phía doanh nghiệp Bảo hiểm khác địa bàn diễn ngày phức tạp Sức ép từ phía khách hàng đòi hỏi nâng cao chất lợng phục vụ ngày cao Thanh thủ thời cơ, khắc phục khó khăn vợt qua thử thách, thích ứng với tình hình mới, tranh thủ đạo Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, cấp uỷ, quyền địa bàn, thực tốt việc phối hợp với quan, ban ngành, tổ chức kinh tế xà hội địa bàn tạo u kinh doanh b Đẩy nhanh tốc độ tăng trởng doanh thu, phát triển phải đôi với bền vững hiệu quả, phơng châm phục vụ khách hàng tốt để phát triển bảng dự kiến tiêu tăng trởng theo nghiệp vụ STT Loại hình bảo hiểm Xe giới Con ngời Cháy XDLĐ Hàng hải Tàu sông Học sinh Khác Cộng 2003 8.208 4.549 1.530 1.244 2.065 923 2.940 841 22.300 2005 35 26 40 44 40 20 35 30 34 11.000 5.700 2.200 1.800 2.900 1.100 3.900 1.000 30.000 2010 100 90 130 150 130 70 100 80 BQ.16%x 23.100 10.800 5.000 4.500 6.600 1.800 7.800 600 60.000 víi luü kÕ 41 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 năm II Mục tiêu phát triển nhiệm vụ công ty Bảo hiểm Phú Thọ năm 2005 Những mục tiêu phát triển: Tăng trởng hiệu tăng cờng công tác quản lý a Mục tiêu tăng trởng Trong năm 2004 doanh thu công ty 11,2 tỷ đồng tăng 2% so với kế hoạch đề năm 2005 năm tới công ty phấn đấu đạt tổng doanh thu tăng trởng 10% tổng doanh thu năm 2004 b Mục tiêu hiệu - Tỷ lệ chi bồi thờng chung năm 2004 48% nhìn chung thấp song năm tới công ty cố gắng giảm tỷ lệ chi bồi thờng xuống mức 45%.Ngoài số tiêu khác nh :- Tỷ lệ chi quản lý dao động kho¶ng 16%-17% ; hiƯu qu¶ qui íc sÊp sØ 3,5 tỷ đồng Để đạt đợc mục tiêu công ty phải thực mục tiêu công ty - Khai thác có doanh thu tăng trởng nghiên cứu kỹ thị trờng Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ, xu hớng chung để định chủ trơng, phơng hớng thích hợp việc khai thác: Duy trì giữ vững nghiệp vụ truyền thống theo dõi tiếp cận tốt với khách hàng lớn để trì tái tục hợp đồng Bảo hiểm đáo hạn thời gian Tranh thủ tìm kiếm dịch vụ mới, khách hàng có dự án đầu t Đồng thời có sách phù hợp với khách hàng, khích thích đòn bẩy kinh tế hớng tới tất khách hàng tiềm tất nghiệp vụ, đảm bảo chăm sóc khách hàng thờng xuyên chu đáo Đặc biệt khách hàng có nhiều tiềm năng, có doanh thu cao, điều kiện cạnh tranh cần nắm bắt thông tin cần thiết khách hàng để kịp thời xử lý giải - Điều chỉnh cấu phí điều kiện Bảo hiểm thích hợp, nhóm nghiệp vụ kinh doanh có lÃi khuyến khích ngợc lại đánh giá 42 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nghiƯp vơ B¶o hiĨm bị lỗ nhiều năm cần nghiên cứu thay đổi cho thích hợp đảm bảo có hiệu - Thực việc đánh giá rủi ro trớc chấp nhận Bảo hiểm để hạn chế việc trục lợi Bảo hiểm thiết kế sản phẩm Bảo hiểm, phạm vi Bảo hiểm, điều kiện Bảo hiểm biểu phí phải linh hoạt, hợp lý với đối tợng, khu vực, phối hợp tốt với ban ngành có liên quan: Đăng kiểm, cảnh sát giao thông để quản lý chặt chẽ đối tợng khách hàng có phơng tiện tài sản Tăng cờng công tác giám định trờng, xác định rõ thiệt hại ban đầu, biên giám định, phản ánh đầy đủ, xác khách quan trung thực ớc thiệt hại ban đầu, giám sát sửa chữa đảm bảo quy trình chặt chẽ - Phát triển đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ: củng cố phát triển mạnh mẽ hệ thống đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đảm bảo đủ số lợng chất lợng, đảm bảo điều kiện làm việc đại lý, đầu t có trọng tâm trọng điểm để hệ thống đại lý hoạt động đồng tất xÃ, phờng, huyện thị tới khách hàng nhiều tiềm mà cha khai thác đợc Nghiên cứu ®Ị c¸c chÕ ®é khun khÝch vËt chÊt khai thác đem lại doanh thu mới, khách hàng nhằm phát huy đợc hiệu cao Mặt khác đào tạo đào lại nghiệp vụ Bảo hiểm đại lý để nâng cao trình độ chuyên môn lực thực hành Có chế độ sách phù hợp để đảm bảo trì hoạt động thờng xuyên liên tục đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ điều kiện thị trờng cạnh tranh cao - Xây dựng hoàn thiện quy chế tổ chức quản lý hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ công ty Bảo hiểm Phú Thọ bao gồm điều khoản quy định rõ ràng về: Tuyển dụng ký hợp đồng đại lý, đề điều kiện để đại lý Bảo hiểm hoạt động phạm vi cho phép Công tác đào tạo đại lý, trang bị nghề nghiệp chuyên môn, kỹ năng, kỹ sảo hành nghề đại lý Bảo hiểm Quy định nhiệm vụ trách nhiệm quyền lợi đại lý Bảo hiểm đợc hởng Việc tổ chức quản lý sử dụng đại lý Bảo hiểm đảm bảo chặt chẽ có hiệu quả, phân công trách nhiệm rõ ràng cho đại lý viên Bảo hiĨm, c¸c trëng nhãm, phã tỉ trëng nhiƯm vơ tr¸ch nhiệm đôi với quyền lợi 43 ... đại lý Căn theo loại hình bảo hiểm tính chất rủi ro, có hai loại đại lý đại lý bảo hiểm nhân thọ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ - Đại lý bảo hiểm nhân thọ: ngời đợc doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. .. trạng hoạt động khai thác đại lý bảo hiểm công ty bảo hiểm Phú thọ I Vài nét công ty bảo hiểm Phú thọ Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ Công ty bảo hiểm Phú Thọ thành lập vào cuối năm... chế địa bàn tỉnh Phú Thọ Chơng III Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác đại lý Bảo hiểm Phú Thọ I Định hớng mục tiêu năm tới Công ty Bảo hiểm Phú Thọ a Đánh giá hội thách thức kinh