Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn tốt nghiệp về tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Vietcombank
Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ CHƯƠNG GI I THI U 1.1 ð T V N ð NGHIÊN C U S c n thi t nghiên c u Trong n n kinh t th trư ng hi n nay, nhu c u v n m t nhu c u h t s c quan tr ng mà b t c lĩnh v c kinh t c n Trong th c t cho th y có nh ng ngư i th a v n có nh ng ngư i thi u v n Do ñó, c n ph i có m t trung gian tài đ u hịa ngu n v n chuy n t nơi th a v n sang nơi thi u v n Vì v y m i có s xu t hi n c a Ngân hàng (NH) V n ñ huy ñ ng v n m t nh ng nghi p v quan tr ng q trình ho t đ ng c a Ngân hàng, v i ch c làm trung gian tín d ng, Ngân hàng thương m i (NHTM) th c hi n t p trung huy ñ ng v n nhàn r i xã h i s d ng ñ cho vay ð ñáp ng nhu c u v n cho s phát tri n chung c a n n kinh t vi c t o l p v n cho Ngân hàng v n ñ quan tr ng hàng ñ u ho t ñ ng kinh doanh mà cịn góp ph n quan tr ng vi c ñ u tư phát tri n s n xu t kinh doanh c a m i doanh nghi p nói riêng n n kinh t nói chung Chính v y vi c huy đ ng v n c a ngân hàng tr nên h t s c quan tr ng ñ i v i ho t ñ ng kinh doanh Ngân hành Nghi p v huy ñ ng v n c a NHTM ñư c th c hi n thông qua m tài kho n đ cung c p d ch v tốn không dùng ti n m t cho khách hàng ho c huy ñ ng lo i ti n g i ti t ki m lo i tài s n có giá tr đ tăng ngu n v n kinh doanh Hi n vi c huy ñ ng v n c a NHTM t ch c tín d ng (TCTD) v n chưa đáp ng ñư c nhu c u cho vay ñ i v i thành ph n kinh t Trong ti m l c v n xã h i r t l n T l ng dân toán b ng ti n m t, vàng, ngo i t … v n cịn nhi u Qua cho th y s n ph m d ch v (SPDV) c a Ngân hàng v n cịn đơn ñi u, chưa h p d n, chưa t o ñi u ki n thu n l i cho khách hàng ti p c n s d ng d ch v Ngân hàng H th ng nghi p v chưa đ nh hư ng theo khách hàng cịn n ng v nghi p v truy n th ng, s n ph m d ch v hi n ñ i m i chưa ñư c Ngân hàng th c s quan tâm S lư ng máy ATM cịn ít, d ch v sách h tr qu ng cáo cịn h n ch … Vì v y c n ph i có bi n pháp nâng cao phát tri n s n ph m d ch v đ ngư i dân tín nhi m nhi u GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ Nhìn chung ñi u ki n n n kinh t có nhi u bi n ñ ng hi n ñ c bi t s ki n Vi t Nam gia nh p WTO, ñã m m t th trư ng m i cho ngành ngân hàng nói chung NHTM nói riêng Vi c h i nh p s mang l i nhi u h i khơng nh ng thách th c cho ngành Ngân hàng Trư c s c nh tranh gay g t đ t n t i phát tri n NHTM nói chung NH ngo i thương VietComBank- chi nhánh C n Thơ nói riêng c n xác ñ nh ñư c phương hư ng ho t ñ ng, ch ñ ng t o l p ngu n v n, bi n pháp s d ng ñi u ki n s n có nh ng h i kinh doanh, ñ ng th i x lí m t cách h p lí nh ng thách th c môi trư ng kinh doanh m i đ t đưa bi n pháp ñ i phó nh ng chi n lư c huy đ ng v n có hi u qu T nh ng v n đ nêu mà tơi ñã ch n ñ tài “ Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v nh m tăng th ph n cho Vietcombank- chi nhánh C n Thơ ” ñ làm ñ tài t t nghi p c a 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U 1.2.1 M c tiêu chung M c tiêu chung phân tích, ñánh giá tình hình huy ñ ng v n, phương th c ho t ñ ng kinh doanh c a s n ph m d ch v t i Vietcombank- chi nhánh C n Thơ phân tích y u t bên bên ngồi đ làm s cho vi c thi t l p chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v cho có hi u qu phù h p nh t t i Vietcombank- chi nhánh C n Thơ 1.2.2 M c tiêu c th - Phân tích tình hình huy đ ng v n phương th c ho t ñ ng kinh doanh s n ph m d ch v huy ñ ng v n c a ngân hàng qua năm 2006, 2007, 2008 ñ xác ñ nh kh thu hút v n c a ngân hàng hi n t i phân tích ñi m m nh ñi m y u c a ngân hàng làm s cho vi c hình thành chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v c a ngân hàng t 2009 - 2010 - Phân tích y u t bên bên ngồi t rút nh ng h i thách th c mà ngân hàng s g p ph i ñi u ki n kinh t m i - ð chi n lư c huy ñ ng v n bi n pháp th c hi n - ðưa bi n pháp phát tri n s n ph m d ch v ñ ngân hàng kinh doanh có hi u qu GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ 1.3 PH M VI NGHIÊN C U 1.3.1 Không gian (ñ a bàn nghiên c u) Th c hi n nghiên c u ñ tài t i VietComBank- chi nhánh C n Thơ 1.3.2 Th i gian -ð tài phân tích s li u c a ngân hàng qua năm 2006, 2007,2008 -Phân tích y u t mơi trư ng vi mơ vĩ mơ T đánh giá h i thách th c mà mơi trư ng nh hư ng đ n cơng tác huy ñ ng v n c a ngân hàng 1.3.3 ð i tư ng nghiên c u V n ñ huy ñ ng v n phát tri n S n ph m d ch v t i Vietcombank- chi nhánh C n Thơ GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 2.1 PHƯƠNG PHÁP LU N 2.1.1 Khái ni m chi n lư c qu n tr chi n lư c 2.1.1.1 Khái ni m chi n lư c Chi n lư c t p h p nh ng quy t ñ nh hành ñ ng hư ng m c tiêu ñ l c ngu n l c c a t ch c ñáp ng ñư c nh ng h i thách th c t bên 2.1.1.2 Khái ni m qu n tr chi n lư c Qu n tr chi n lư c m t ngh thu t khoa h c thi t l p, th c hi n ñánh giá quy t ñ nh liên quan nhi u ch c cho phép m t t ch c ñ t ñư c m c tiêu ñ 2.1.2 Các bư c thi t l p chi n lư c 2.1.2.1 Phân tích mơi trư ng vĩ mơ a Y u t kinh t ðây y u t tác ñ ng b i giai ño n chu kỳ kinh t , t l l m phát, t c ñ tăng trư ng GDP, tri n v ng ngành ngh kinh doanh s d ng v n ngân hàng, c u chuy n d ch gi a khu v c kinh t , m c ñ n ñ nh giá c , lãi su t cán cân toán ngo i thương b Y u t tr - pháp lu t sách c a nhà nư c Ngân hàng ho t đ ng đư c ki m sốt ch t ch v phương di n pháp lu t ngành ngh khác Các sách tác đ ng ñ n ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng sách c nh tranh, phá s n, sáp nh p, c u t ch c ngân hàng, qui ñ nh v cho vay, b o hi m ti n g i, d phịng r i ro tín d ng, qui đ nh v qui mơ v n t có … đư c qui ñ nh lu t ngân hàng qui ñ nh hư ng d n thi hành lu t Ngồi sách ti n t , sách tài chính, thu t giá, qu n lí n c a nhà nư c quan qu n lí h u quan Ngân hàng trung ương, B tài chính… thư ng xun tác đ ng vào ho t ñ ng c a ngân hàng c Y u t dân s : GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ ðó y u t v c u dân s theo đ tu i, gi i tính, thu nh p, m c s ng T l tăng dân s , qui mô dân s , kh chuy n d ch dân s gi a khu v c kinh t , gi a thành th nông thôn d Y u t t nhiên S khan hi m ngu n tài nguyên, kh s n su t hàng hoá vùng t nhiên khác nhau, v n đ nhi m mơi trư ng, thi u lư ng hay lãng phí tài ngun thiên nhiên có th nh hư ng đ n quy t ñ nh c a ngân hàng e Y u t qu c t Do xu hư ng toàn c u hố n n kinh t d n đ n s h i nh p gi a n n kinh t khu v c hay toàn c u Do c n ph i theo dõi n m b t xu hư ng kinh t th gi i, phát hi n th trư ng ti m năng, tìm hi u di n bi n v tr kinh t theo nh ng thơng tin v công ngh m i, kinh nghi m v kinh doanh qu c t 2.1.2.2 Phân tích mơi trư ng vi mô a ð i th c nh tranh hi n t i Các ñ i th ngân hàng ñang tranh ñua dùng th thu t ñ tăng l i th c nh tranh, ñ xâm chi m th ph n c a Nh ng đ i th ngân hàng thương m i, công ty b o hi m, công ty tài chính, qu h tr ,… M c đ c nh tranh ph thu c vào s lư ng qui mơ đ nh ch tham gia th tru ng b Các ñ i th c nh tranh ti m n Các đ nh ch tài phi tài có th xâm nh p l n v d ch v cung ng cho khách hàng Ngồi đ i th c nh tranh hi n có c n ph i lưu ý đ n ñ i th ti m n tương lai công ty b o hi m t ch c tài khác c C nh tranh v lãi su t M i ngân hàng c n ñưa sách lãi su t h p lí phù h p v i tho thu n t i hi p h i ngân hàng theo ñúng qui ñ nh c a pháp lu t V n ñ c nh tranh lãi su t gi a ngân hàng t ch c tín d ng di n gay g t ñ thu hút ngu n v n xã h i cung c p v n cho t ch c kinh t d Khách hàng Là nhân t quy t ñ nh s s ng cịn c a ngân hàng mơi trư ng c nh tranh khách hàng c a ngân hàng khơng có s đ ng nh t, h v a có th ngư i g i GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ ti n cung c p ngu n v n, v a ngư i vay v n- s d ng v n c a ngân hàng s d ng d ch v tài khác c a ngân hàng • Phân tích y u t mơi trư ng bên ngồi t nh n th c h i thách th c mà ngân hàng có th s g p ph i tương lai Thơng qua vi c phân tích y u t bên ngồi đ rút nh ng h i thách th c làm s cho vi c hình thành chi n lư c 2.1.2.3 Phân tích y u t n i t i c a ngân hàng - Phân tích tình hình thu nh p, chi phí l i nhu n c a ngân hàng qua năm 2006, 2007, 2008 Qua đánh giá nh ng ñi m m nh, ñi m y u ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng - Phân tích tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng qua năm Theo ch tiêu phân theo th i gian, phân theo thành ph n kinh t , phân theo n i t ngo i t ð t đánh giá ñi m m nh ñi m y u c a ngân hàng theo ho t ñ ng ch c làm s cho vi c xây d ng chi n lư c huy ñ ng v n - Phân tích ch s đánh giá tình hình huy ñ ng v n c a ngân hàng * Các ch s phân tích: *T tr ng % t ng lo i ti n g i ðây ch s xác ñ nh c u v n huy ñ ng Vi c xác ñ nh rõ c u v n huy ñ ng s giúp ngân hàng h n ch nh ng r i ro có th g p ph i t i thi u hoá chi phí đ u vào cho ngân hàng *V n huy ñ ng / T ng ngu n v n Ch s nh m ñánh giá kh huy ñ ng v n c a Ngân hàng ð i v i NHTM n u t s cao kh ch đ ng c a Ngân hàng l n * T ng dư n / ngu n v n huy ñ ng (%, l n) Ch s xác ñ nh hi u qu ñ u tư c a m t ñ ng v n huy đ ng Nó giúp cho nhà phân tích so sánh kh cho vay c a NH ñ i v i ngu n v n huy ñ ng 2.1.2.4 Xác ñ nh s m nh m c tiêu chi n lư c a S m nh S m nh kinh doanh c a m t ngân hàng ñư c ñ nh nghĩa m c ñích ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng S m nh kinh doanh tr l i câu h i ngân hàng t n t i th c hi n nh ng ho t ñ ng kinh doanh th trư ng đ làm ? GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ Nói v khía c nh th c ti n s m nh kinh doanh c a ngân hàng c n ñư c th hi n thành văn b n, tuỳ thu c vào m i ngân hàng S m nh c a ngân hàng có khác nhiên v n có m t c u trúc khn m u ñ làm rõ s cho ngân hàng d a vào đ vi t b n s m nh kinh doanh cho H u h t chuyên gia chi n lư c cho r ng vi t văn b n c n quan tâm đ n l a ch n thích h p ñ c trưng sau: - Khách hàng: khách hàng c a ngân hàng ai? Khách hàng doanh nghi p hay cá nhân hay c hai? ði u quan tr ng ngân hàng c n xác ñ nh r khách hàng m c tiêu - D ch v : Các s n ph m hay d ch v ngân hàng cung c p gì? Ngân hàng cung c p nhi u lo i d ch v hay ch m t nhóm d ch v - V trí ngân hàng kinh doanh: Ngân hàng đ ng v trí th trư ng mà ngân hàng ñang s ho t ñ ng - Th trư ng: th trư ng m c tiêu c a ngân hàng ñâu? Ph m vi ho t ñ ng, khu v c ho t ñ ng tr ng tâm - M i quan tâm ñ n nhân s : Hành vi thái ñ c a ngân hàng đ i v i cơng tác nhân s th nào? Quan ñi m c a ngân hàng n d ng, khen thư ng, phát tri n - L i th c nh tranh c a ngân hàng: M i ngân hàng có l i th c nh tranh nh t ñ nh th trư ng l ch s hình thành ho t ñ ng c a ngân hàng, ch t lư ng d ch v b M c tiêu Nh ng m c tiêu c a chi n lư c kinh doanh ñư c xác ñ nh nh ng thành qu mà ngân hàng c n ñ t ñư c theo ñu i s m nh c a th i kỳ ho t đ ng tương ñ i dài Nh ng m c tiêu dài h n r t c n thi t cho s thành cơng c a ngân hàng chúng th hi n k t qu mà ngân hàng c n ñ t ñư c theo ñu i s m nh kinh doanh c a Yêu c u v tính xác đáng c a m c tiêu - Tính c th : M c tiêu m c tiêu c th , th hi n k t qu c th cu i c n ñ t ñư c ti n hành nh ng hành ñ ng nh t ñ nh Nó ch rõ m c tiêu liên quan ñ n v n ñ nào, gi i h n v th i gian không gian th c hi n M c tiêu c th d dàng đ nh hư ng gi i pháp chi n lư c ñ th c hi n m c tiêu GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ - Tính đo lư ng : Tính ch t có liên quan ñ n tính c th c a m c tiêu có nghĩa m c tiêu c th ph i th hi n r kh ño lư ng đư c Do m c tiêu nên ñư c ñưa dư i d ng ch tiêu th hi n b ng s t đ i hay tương đ i - Tính kh thi : Các m c tiêu ñưa ph i kh thi phương di n th c hi n, ñi u có nghĩa ph i ph n ánh ñư c nguy n v ng phù h p v i kh c a ngân hàng Nh ng m c tiêu ph i k t qu t ng th c a nh ng ho t đ ng mà ngân hàng có th th c hi n mơi trư ng mà ho t ñ ng th c t ch không ph i m t th trư ng gi s - Tính thách th c : N i dung m c tiêu ph i có tính thách th c d a s hy v ng cao ñ nhà qu n tr nhân viên ngân hàng th c s n l c ph n ñ u th c hi n hồn thành - Tính linh ho t : Các m c tiêu kinh doanh ñư c đ t mơi trư ng kinh doanh tương lai Do m c tiêu xây d ng ph i có tính linh ho t hay ph i có kh u ch nh cho phù h p v i nguy h i x y môi trư ng kinh doanh th c t 2.1.2.5 Các hình th c huy ñ ng v n c a Vietcombank C n Thơ a) M tài kho n ti n g i toán cho khách hàng Khách hàng c a lo i ti n g i t ch c kinh t , quan hành s nghi p, trư ng h c… có v n t m th i chưa s d ng, nhu c u tốn hay lý khác h mang ti n ñ n g i t i Ngân hàng Có hai lo i ti n g i ti n g i có kỳ h n ti n g i khơng kỳ h n Có r t nhi u kỳ h n ñ l a ch n N u rút ti n trư c h n v n ñư c hư ng lãi không kỳ h n b) M tài kho n ti n g i ti t ki m Ngân hàng m tài kho n ti n g i ti t ki m nh m thu hút nh ng kho n ti n nhàn r i c a nhân dân chưa s d ng hay lư ng ti n d tr dùng ñ chi dùng tương lai c a thành ph n dân cư S ti t ki m VietcomBank C n Thơ phát hành ñư c c m c ñ vay v n b ng ñ ng Vi t Nam t i chi nhánh Ngân hàng Ngo i thương t ch c tín d ng khác (n u đư c ch p nh n) theo quy ñ nh hi n hành c a pháp lu t Theo yêu c u c a khách hàng VietcomBank C n Thơ có th cho vay ñ n 95% giá tr s ti t ki m VietcomBank C n Thơ phát hành GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ Hi n Ngân hàng áp d ng hai lo i hình ti n g i là ti n g i ti t ki m có kỳ h n ti n g i ti t ki m không kỳ h n - Ti n g i ti t ki m không kỳ h n: khách hàng ñ n g i ti n dư i hình th c Ngân hàng s m s theo dõi, c p th giao d ch, s ti t ki m cho khách hàng Khi có nhu c u chi tiêu khách hàng rút ti n m t t i qu ti t ki m Sau ki m tra y u t , Ngân hàng rút toàn b ho c m t ph n s dư s , sau in th m i tr l i s th cho khách hàng Lãi su t hi n (ngày 6-3) t i Vietcombank C n Thơ 3% / năm - Ti n g i ti t ki m có kỳ h n: g i ti n ti t ki m có kỳ h n khách hàng ñư c c p th giao d ch m t cu n s g i s ti t ki m ñ nh kỳ T i Vietcombank C n Thơ có kỳ h n sau: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 06 tháng, 12 tháng 12 tháng - Lãi su t ti n g i ti t ki m: + Lãi su t ti n g i ti t ki m ñ ng Vi t Nam Ngo i t ñư c tính theo %/năm ( ho c %/ tháng) + Ti n g i khơng kỳ h n đư c tính lãi m t l n vào ngày 25 hàng tháng ho c vào ngày rút h t s dư Lãi ñư c nh p vào g c n u khách hàng khơng đ n rút lãi + Ti n g i có kỳ h n tr lãi cu i kỳ: trư ng h p ngày ñáo h n c a s ti t ki m có kỳ h n trùng vào ngày ngh ho c vào ngày l , khách hàng rút ti n vào ngày ñ u tiên ti p theo + ð n ngày ñáo h n, n u khách hàng chưa rút ti n khơng có u c u khác ngân hàng nh p lãi vào g c gia h n kỳ h n ban ñ u áp d ng lãi su t cách tính lãi theo quy đ nh t i th i ñi m gia h n c) Ti n g i c a t ch c tín d ng khác: Ti n g i c a t ch c tín d ng khác t i chi nhánh kho n ti n g i ph c v ch y u cho m c đích tốn liên ngân hàng Khi khách hàng có nhu c u chuy n ti n ñi nơi khác vi c m tài kho n t i ngân hàng s giúp cho vi c chuy n ti n m t cách nhanh chóng, d dàng Ngồi chi nhánh cịn huy đ ng v n dư i hình th c phát hành kỳ phi u, trái phi u, ti n g i ký qu ñ m b o toán, th ATM, d ch v chuy n ti n… GVHD: Nguy n H ng Di m trang SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ 2.1.2.6 ð xu t phương án chi n lư c Vi c ñưa nh ng chi n lư c thay th vi c xem xét l i tính h p lý hay tính đ n c a m c tiêu chi n lư c ñã ch n t trư c ñó ñ xu t nh ng phương án nh m th c hi n nh ng chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng 2.1.2.7 L a ch n chi n lư c - T n d ng t i ña ưu th c a ngành c a ngân hàng phù h p v i m c tiêu dài h n - Quan ñi m c a lãnh ñ o ngân hàng v r i ro - Tranh th s ng h c a c ng ñ ng, khách hàng, quy n - M c ñ va ch m v c nh tranh - Xác ñ nh th i ñi m 2.1.3 Sơ ñ quy trình l p chi n lư c Phân tích mơi trư ng bên ngồi đ xác đ nh h i ñe ch y u Xác ñ nh m c tiêu chi n lư c hi n t i Phát tri n chi n lư c thay th Phân tích chi n lư c thay th L a ch n chi n lư c Ki m tra ñánh giá chi n lư c ðánh giá n i t i ñ nh n di n nh ng ñi m m nh ñi m y u Hình 1: Sơ đ ti n hành l p chi n lư c 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 2.2.1 Phương pháp thu th p s li u 2.2.1.1 Thu th p s li u th c p: Trong th i gian th c t p t i Vietcombank chi nhánh C n Thơ Nh s hư ng d n t n tình c a anh, ch đơn v cung c p cho tơi m t s d li u c n thi t cho đ tài c a tơi đư c phân tích d dàng hơn: - Ngồi s li u cịn ñư c thu th p t sách, báo, t p chí, Internet chun đ có liên quan… GVHD: Nguy n H ng Di m trang 10 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ + Hình th c huy đ ng v n b ng vàng + Huy ñ ng v n b ng VND ñ m b o giá tr theo vàng + Huy ñ ng v n b ng VND ñ m b o giá tr theo USD M t khác ngân hàng c n c i ti n s n ph m hi n có c a ngân hàng theo hư ng ñáp ng nhu c u ngày cao c a khách hàng đ có th phát huy t i đa ti m s n có c a ngân hàng chi m l y th ph n, nâng cao kh c nh tranh ñ a bàn như: + Thanh toán d ch v ti n ích cho m t s đ i tư ng khách hàng có m tài kho n t i ngân hàng Cán b , giáo viên, công nhân viên ch c, nh ng ngư i lao ñ ng làm vi c theo gi hành chính, thư ng hay v ng nhà khơng th tốn chi phí sinh ho t hàng ngày ti n ñi n, ti n nư c, ñi n tho i… Ngân hàng có th giúp h tốn thơng qua tài kho n ti n g i t i ngân hàng + Tr lãi thông qua d ch v th m t m t ngân hàng có th đa d ng thêm hình th c tr lãi m t khác có th t o ñi u ki n thu n l i cho khách hàng nh n ti n lãi H khơng c n ph i theo gi hành hay ngày lãnh lãi đ n ngân hàng lãnh lãi mà h có th ch đ ng nh n ti n lãi h mu n + S n ph m ti t ki m b c thang theo s dư c a ngân hàng thay c ng thêm ph n lãi thư ng ngân hàng có th nghiên c u t ng m c s dư c th đưa nh ng q t ng thích h p đư c cơng b công khai t bư m qu ng cáo c a ngân hàng g i cho khách hàng tham kh o ñ n giao d ch t i ngân hàng + ð i v i s n ph m ti t ki m g i góp ngân hàng c n k t h p gi a huy ñ ng cho vay tiêu dùng phù h p v i t ng đ i tư ng đ có th ñáp ng nhu c u c a h b ng cách tho thu n h p ñ ng h phát sinh nhu c u 5.2.1.1 Cơ s th c hi n chi n lư c a V nhân l c Do ngân hàng chưa có đ i ngũ phát tri n s n ph m, t ti p th marketing chuyên nghi p nên s g p khó khăn nghiên c u c i ti n s n ph m.Tuy nhiên nh s nhi t tình đóng góp c a khách hàng ngân hàng có th thu th p thơng tin, phân tích đánh giá ñ c i ti n nh ng s n ph m cho phù h p v i th trư ng Nhân viên phòng kinh doanh c a ngân hàng đ ng, trình đ qu n lí c a GVHD: Nguy n H ng Di m trang 68 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ trư ng phòng kinh doanh t t góp ph n t o thu n l i cho công tác nghiên c u c i ti n s n ph m c a ngân hàng b V th ph n, uy tín m ng lư i + Th ph n huy ñ ng v n c a ngân hàng l n chi m kho ng 47,8% cho th y kh c nh tranh c a ngân hàng lĩnh v c t t, t c ñ tăng trư ng v n huy ñ ng c a ngân hàng qua năm 2006, 2007, 2008 đ u 20% Vì v y v i ñi u ki n kinh t phát tri n hi n ngân hàng có th hồn thành ñư c m c tiêu tăng trư ng v n huy đ ng bình qn giai đo n 2007-2010 22% + Uy tín c a ngân hàng ñư c nhi u khách hàng bi t ñ n nhi u năm nên t o ñi u ki n thu n l i cho công tác tuyên truy n sâu r ng s n ph m m i ñ n v i khách hàng m i th trư ng có s n c a ngân hàng + M ng lư i ho t ñ ng c a ngân hàng r ng nh t ñ a bàn, nhiên ngân hàng chưa th khai thác h t ñ i tư ng khách hàng ti m c a ngân hàng B ng vi c t o nhi u ti n ích, nhi u s n ph m huy ñ ng v n, s n ph m d ch v cho khách hàng l a ch n ngân hàng có nhi u h i thu hút khách hàng ti m ñ a bàn + Kinh t tăng trư ng n ñ nh, năm sau cao năm trư c, thu nh p bình quân d u ngư i c a ngư i dân t nh ngày tăng, h i nh p kinh t t o nhi u ñi u ki n thu n l i cho t nh phát tri n th m nh kinh t c a nên nhu c u s d ng s n ph m d ch v c a ngân hàng ngày tăng T o ñi u ki n cho ngân hàng tri n khai th c hi n chi n lư c phát tri n s n ph m cho công tác huy ñ ng v n c a ngân hàng + Năng l c c nh tranh c a NHTMCP ngo i thương VietcomBank chi nhánh C n Thơ hi n cao nh t, ngân hàng có s n nh ng ưu th ho t ñ ng th trư ng góp ph n t o u ki n cho ngân hàng công tác th c hi n chi n lư c huy ñ ng v n + Cơ c u chuy n d ch kinh t c a t nh theo hư ng tăng d n t tr ng ngành công nghi p d ch v , ti n hành quy ho ch khu cơng nghi p, khu du l ch, khu th góp ph n t o u ki n thu n l i cho ngân hàng công tác th c hi n chi n lư c huy ñ ng v n GVHD: Nguy n H ng Di m trang 69 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ 5.2.1.2 H n ch c a chi n lư c - S h n ch v trình đ văn hố c a b n thân ngư i dân s thi u thông tin ch d n t phía ngân hàng v d ch v , s n ph m ngân hàng ñưa ph c v dân cư nguyên nhân l n thư ng d n ñ n m c c m t ti tâm lí ng i h i han s t hi u bi t ho c ph m ñi u th t th n ngư i dân c m th y khơng t tin, tho i mái đ n giao d ch t i ngân hàng Chính y u t tâm lí gây nh hư ng ph n đ n cơng tác huy đ ng v n c a ngân hàng - Cơng ngh , máy móc, thi t b c a ngân hàng mua s m ñã lâu nên b l c h u, hay b hư h ng gây nh hư ng ñ n ti n ñ làm vi c c a nhân viên s c p nh t thông tin c a h Trong h i nh p kinh t qu c t ngân hàng thương m i c ph n tranh th bán c ph n cho ngân hàng nư c m t m t tăng v n ñi u l , m t khác ñ tranh th s giúp đ v cơng ngh hi n đ i trình đ qu n lí chun nghi p c a h Do vi c c i ti n công ngh c a VietcomBank Cân Thơ ñi sau ngân hàng thương m i c ph n khác s gây nhi u khó khăn cho ho t đ ng ngân hàng nói chung cơng tác huy đ ng v n c a ngân hàng nói riêng 5.2.2 Chi n lư c thâm nh p th trư ng ðây lo i chi n lư c ñ t tr ng tâm vào vi c s d ng s n ph m d ch v cũ, thâm nh p tìm ki m khách hàng m i th trư ng cũ c a ngân hàng Ngân hàng s d ng s n ph m huy ñ ng v n cũ ñ tìm ki m khách hàng m i th trư ng Ngân hàng c n nghiên c u sâu vào ñ i tư ng khách hàng m c tiêu c a ngân hàng th i gian t i, c n ch n l a s n ph m huy ñ ng phù h p ñ khai thác t ng ñ i tư ng khách hàng m c tiêu Gi s v i ñ i tư ng khách hàng m c tiêu h c sinh kh i 11, 12 sinh viên trư ng cao ñ ng ñ a bàn thành ph huy n ngân hàng c n nghiên c u ch n hình th c huy đ ng thích h p Theo nghiên c u cho th y ñ i tư ng khách hàng m c tiêu có nhu c u c n hình th c chuy n ti n v a nhanh, chi phí th p thu n ti n N m b t ñư c nhu c u ñó ngân hàng nên tri n khai khai thác d ch v th ñ i tư ng khách hàng m c tiêu ð i v i ñ i tư ng khách hàng m c tiêu nh ng ngư i buôn bán nh , nh ng ngư i lao đ ng có thu nh p trung bình ngân hàng c n có chi n lư c đưa s n ph m huy ñ ng v n b ng hình th c g i góp … V i t ng ñ i tư ng khách hàng GVHD: Nguy n H ng Di m trang 70 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ m c tiêu ngân hàng c n ñi sâu nghiên c u ñưa s n ph m huy đ ng v n thích h p đ tìm ki m thêm khách hàng m i th trư ng mà ngân hàng khai thác trư c 5.2.2.1 Cơ s th c hi n chi n lư c - M ng lư i ho t ñ ng c a ngân hàng r ng, nhân viên ho t ñ ng nhi u năm ngành nên có nhi u kinh nghi m, quen bi t v i nhi u ñ i tư ng khách hàng khác nên h có th bi t đư c nh ng nhu c u mà khách hàng c n mà ngân hàng chưa th đáp ng đư c t ngân hàng có th đưa gi i pháp thích h p ñ m r ng thêm ñư c ñ i tư ng khách hàng m i cho ngân hàng Khi ñó th ph n c a ngân hàng ngày m r ng phát tri n b n v ng, ngân hàng thương m i c ph n khác thâm nh p vào th trư ng s g p nhi u khó khăn Vì v y ngân hàng có th tránh đư c m i đe v s suy gi m th ph n ho t ñ ng - Uy tín c a ngân hàng đ i v i khách hàng ñ a bàn ñã ñư c c ng c phát tri n nhi u năm thêm vào m ng lư i ho t đ ng r ng nên cơng tác tun truy n qu ng cáo s n ph m d ch v c a ngân hàng ñ n v i ñ i tư ng khách hàng ti m th trư ng cũ tương ñ i d dàng so v i ngân hàng m i thâm nh p vào th trư ng Trong giai ño n đ u h g p khó khăn ngân hàng có th t n d ng h i ñ cao kh c nh tranh c a ngân hàng th trư ng 5.2.2.2 H n ch c a chi n lư c - ði u ki n kinh t ngày phát tri n, ñ i s ng ngư i dân ngày đư c nâng cao Do địi h i v nhu c u s n ph m d ch v ph i ti n l i, ña d ng phong phú N u s n ph m huy ñ ng c a ngân hàng không c i ti n, m r ng s khó có th c nh tranh v i đ nh ch tài khác th trư ng ngày phát tri n ho t đ ng sơi n i hi n - Trên ñ a bàn hi n c nh tranh lĩnh v c huy ñ ng v n gi a đ nh ch tài r t gay g t, s n ph m d ch v ngân hàng l i tương ñ ng l n N u ngân hàng không c i ti n phát tri n s n ph m cũ đ trư c đón ñ u tìm ki m khách hàng vi c thâm nh p vào th trư ng tìm ki m ñ i tư ng khách hàng m i g p nhi u khó khăn, gây tr ng i cho cơng tác huy ñ ng v n c a ngân hàng GVHD: Nguy n H ng Di m trang 71 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ - ð t nư c ñang giai đo n đ u c a q trình h i nh p kinh t qu c t , Vi t Nam đư c chun gia tài đánh giá th trư ng có ti m phát tri n m nh, tương lai s có r t nhi u nhà đ u tư nư c ngồi ñ u tư vào ñây n n tr c a ñ t nư c ta n ñ nh, kinh t đà phát tri n Vì v y th i gian t i c nh tranh gi a doanh nghi p nư c v i doanh nghi p nư c s ngày tr nên gay g t Các doanh nghi p nư c mu n t n t i phát tri n ph i khơng ng ng đ i m i, nâng cao hi u qu ho t ñ ng ñó nhu c u v s n ph m d ch v ngân hàng ngày cao h i mà th trư ng mang l i ñ i v i doanh nghi p l n ð có th thu hút ngu n v n huy ñ ng c a doanh nghi p thông qua tài kho n ti n g i tốn ngân hàng ph i khơng ng ng nâng cao ch t lư ng đa d ng hố s n ph m d ch v c a ngân hàng N u ngân hàng khơng th đáp ng nhu c u ngày cao c a khách hàng kh c nh tranh lĩnh v c huy ñ ng v n d ch v toán s gi m, th ph n c a ngân hàng có kh s b thu h p l i 5.2.3 Chi n lư c phát tri n th trư ng Phát tri n th trư ng liên quan ñ n vi c ñưa nh ng s n ph m ho c d ch v hi n có vào nh ng khu v c đ a lí m i 5.2.3.1 Cơ s th c hi n chi n lư c Kinh t ngày phát tri n, t o nhi u h i cho nhà ñ u tư vào ñ u tư kinh doanh t nh, thêm vào tài ngun thiên nhiên c a t nh phong phú y u t đ u vào cho doanh nghi p s n xu t s thu n l i v y mà thu hút nhi u nhà ñ u tư vào m doanh nghi p nhi u nơi t nh Ngân hàng mu n tìm ki m thêm khách hàng m i c n ph i n m b t thơng tin nhanh chóng, m thêm phịng giao d ch nh ng v trí thu n l i nh m tăng tính c nh tranh c a ngân hàng th trư ng Tuy ñi u ki n kinh t t o nhi u h i cho ngân hàng m thêm phịng iao d ch đ qu n lí t t h th ng cơng ngh c a ngân hàng c n ph i ñư c c i thi n Hi n cơng ngh c a ngân hàng cịn th p, máy móc thi t b l c h u đ có th c i thi n c n có m t ngu n tài l n, ngân hàng chi nhánh tr c thu c mu n c i thi n công ngh c n ph i xin ý ki n ngân hàng c p nên g p r t nhi u khó khăn Tuy nhiên ñ n năm 2009 VietcomBank s th c GVHD: Nguy n H ng Di m trang 72 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ hi n h p tác v i nhà ñ u tư ngân hàng nư c mua c ph n c a ngân hàng ngân hàng s có đư c s h tr t phía đ i tác v cơng ngh , trình đ qu n lí, trình đ chun mơn Vì v y ngân hàng có th kh o sát đ m thêm phịng giao d ch tương lai đ góp ph n t o ñi u ki n thu n l i cho cơng tác huy đ ng v n c a ngân hàng Vi c m thêm m t s phòng giao d ch nh ng vùng đ a lí khác t nh s giúp ngân hàng m r ng quan h v i khách hàng, gi v ng th ph n quan tr ng h t ngân hàng có th đ t đư c m c tiêu huy ñ ng v n tăng t 15%-22% năm t ñ n 2010 5.2.3.2 H n ch c a chi n lư c - M thêm phòng giao d ch chi nhánh c p 2,3 t n r t nhi u kinh phí, NH ngo i thương Vietcombank C n Thơ chi nhánh tr c thu c Ngân hàng thương m i c ph n Vi t Nam v y mu n m r ng m ng lư i c n ph i xin phép ý ki n c p t n nhi u th i gian khơng ch đ ng ñư c tình hình - ð m r ng m ng lư i c n kh o sát th trư ng th t k nên r t t n th i gian Bên c nh v n đ nhân l c không ph n quan tr ng Hi n chi phí ti n lương nhân viên l n m ng lư i c a ngân hàng nhi u v y n u m thêm chi nhánh c n thêm ngu n nhân l c ngu n nhân l c c a t nh hi n trình đ đ i h c r t th p nên gây khó khăn cho vi c th c hi n chi n lư c 5.3 L A CH N CHI N LƯ C Vietcombank C n Thơ ch n chi n lư c phát tri n s n ph m làm chi n lư c huy ñ ng v n cho ngân hàng giai ño n 2007- 2010 do: - Hi n Vietcombank C n Thơ ngân hàng có m ng lư i r ng nh t ñ a bàn Trong kho ng th i gian t ñ n 2010 s khơng có ngân hàng có th m r ng m ng lư i ho t ñ ng l n Vietcombank C n Thơ Do vi c m r ng thêm chi nhánh chưa c n thi t đ i v i ngân hàng Vì v y ngân hàng không ch n chi n lư c phát tri n th trư ng -Trong ñi u ki n n n kinh t phát tri n hi n nay, h i nh p kinh t qu c t s mang ñ n nhi u h i kinh doanh cho ngân hàng Ngân hàng có th khai thác h i mà n n kinh t mang l i ñ nâng cao hi u qu ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng Tuy nhiên n n kinh t phát tri n nhu c u c a khách hàng ngày cao ngân hàng c n ph i c i ti n, m r ng s n ph m ñ ñáp ng cho nhu c u GVHD: Nguy n H ng Di m trang 73 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ c a khách hàng Chi n lư c thâm nh p th trư ng ñ t tr ng tâm s d ng s n ph m cũ đ tìm ki m khách hàng m i th trư ng có s n c a ngân hàng Vì v y mà chi n lư c không phù h p v i xu th phát tri n hi n c a n n kinh t Do khơng th ch n chi n lư c thâm nh p th trư ng ñ làm chi n lư c huy ñ ng v n cho ngân hàng giai đo n 2007-2010 Vì v y đ có th đáp ng nhu c u ngày cao c a khách hàng, phù h p v i ñi u ki n kinh t phát tri n hi n ngân hàng c n ph i c i ti n, m r ng thêm s n ph m d ch v đ có th nâng cao ch t lư ng ph c v c a ngân hàng lĩnh v c huy ñ ng v n 5.4 BI N PHÁP TH C HI N CHI N LƯ C 5.4.1 Gi i pháp v qu n lí lãi su t Chính sách lãi su t ch phát huy ñư c hi u l c c a đ i v i u ki n ti n t n đ nh, giá c bi n ñ ng hay nói cách khác l m phát m c v a ph i không bi n ñ ng b t thư ng Do ñó c n thi t ph i s d ng m t sách lãi su t h p lí đ v a ñ y m nh thu hút ngày nhi u ngu n v n xã h i v a kích thích đơn v , t ch c kinh t s d ng v n có hi u qu s n xu t kinh doanh Do Vietcombank Vi t Nam ñã ký tho thu n lãi su t v i ngân hàng khác hi p h i ngân hàng v y bi u lãi su t c a Vietcombank C n Thơ ph i tuân th theo bi u lãi su t ñã ký tho thu n hi p h i ngân hàng.Lãi su t c a Ngân hàng thương m i Nhà nư c thư ng th p ngân hàng thương m i c ph n t nh nên v n ñ c nh tranh lãi su t lĩnh v c huy ñ ng v n gi a Vietcombank C n Thơ v i ñ nh ch tài đ a bàn gay g t Vì v y ban lãnh đ o ngân hàng c n có nh ng bi n pháp v lãi su t thích h p c th : + Có đ i ngũ cán b thư ng xuyên theo dõi bi n ñ ng lãi su t c a ngân hàng ñ a bàn C n thu th p thơng tin v s bi n đ ng lãi su t đ có gi i pháp ng phó k p th i Nh t s bi n ñ ng lãi su t c a ngân hàng phát tri n nhà ðBSCL, Sacombank Á Châu ñ i th c nh tranh m nh nh t c a ngân hàng lĩnh v c huy ñ ng v n + Cán b lãnh ñ o thư ng xuyên nghiên c u th trư ng ñ ñi u ch nh bi u lãi su t cho phù h p v a mang tính c nh tranh v a tuân theo qui ñ nh tho thu n lãi su t kí GVHD: Nguy n H ng Di m trang 74 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ + C n hu n luy n cho cán b làm công tác huy ñ ng v n m t cách chuyên nghi p v cách gi i thích bi u lãi su t cho khách hàng ñ thuy t ph c h + C n nghiên c u ñưa thêm hình th c tr lãi phù h p theo nhu c u c a khách hàng Bên c nh ngân hàng c n nghiên c u đưa hình th c huy đ ng v n ñ gi m b t kho ng cách chêch l ch lãi su t Ngân hàng có th huy ñ ng v n b ng vi c phát hàng lo i kỳ phi u ng n h n v i lãi su t b ng ho c cao lãi su t ti n g i kỳ h n ngân hàng thương m i c ph n Bên c nh vi c ñưa gi i pháp h n ch v n ñ c nh tranh lãi su t ngân hàng c n ñưa gi i pháp khác ñ nâng cao kh c nh tranh c a ngân hàng ñ a bàn 5.4.2 Cơng ngh - Xem xét thay đ i thi t b , máy móc l i th i, l c h u thay vào máy móc hi n đ i đ đ y nhanh t c ñ làm vi c c a nhân viên ngân hàng v a ti t ki m th i gian cho khách hàng v a ti t ki m th i gian cho ngân hàng - Máy móc th c hi n cho d ch v toán c n ph i thư ng xuyên ñư c ki m tra s a ch a k p th i - C n b sung thêm máy ATM cho tương x ng v i s lư ng th phát hành cho khách hàng 5.4.3 ða d ng hố hình th c huy đ ng v n d ch v - Ngân hàng c n ti p t c s d ng hồn thi n d n hình th c huy ñ ng v n truy n th ng ðây ngu n v n b n n ñ nh cho ngân hàng ð lôi kéo công chúng ngân hàng không ch thu hút b ng lãi su t mà t o s thu n l i, an tồn, đ ng th i k t h p v i nhi u hình th c huy đ ng v n m i - C n nghiên c u ñưa hình th c huy đ ng v n b ng vàng, huy ñ ng v n b ng ti n có đ m b o giá tr theo vàng Ngư i dân mu n sinh l i t s ti n nhàn r i c a mình, n u vàng tích tr c a h đư c sinh lãi cịn b ng Trong năm qua giá vàng bi n ñ ng m nh m t s ngư i thích tích tr vàng rút ti n đ mua vàng, ngân hàng chưa có bi n pháp ñ huy ñ ng ñư c s vàng nhàn r i Vì v y n u ngân hàng có hình th c huy đ ng v n b ng vàng có th làm tăng lư ng v n huy ñ ng nh ng năm t i GVHD: Nguy n H ng Di m trang 75 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ - C n t o nên s g n k t gi a ti n g i huy ñ ng c a dân cư v i tín d ng tiêu dùng - Nghiên c u áp d ng hình th c ti t ki m linh ho t ti t ki m tu i già, ti t ki m tích lu nh ng hình th c b o hi m tu i già, b o hi m nhân th ,c a công ty b o hi m Hình th c v i b o hi m xã h i s ñ m b o cho ngư i già có cu c s ng n đ nh, an tồn v hưu - C n ñưa m t s s n ph m d ch v đ xố b thói quen ñ ti n ngư i dân Ngư i dân có thói quen đ ti n cu c s ng hàng ngày, m t khác có ti n nhà c a nhà m t m t xu t phát t nhu c u c a nhà s d ng ch ñ ng hơn, sau ng i ñi g i ti n Vì v y ngân hàng c n phát tri n nh ng ti n ích v vi c tốn khơng dùng ti n m t xã h i cho m i ngư i th y tốn khơng dùng ti n m t có ph n tr i hơn, ti n l i nguy hi m toán dùng ti n m t - C n c i ti n th i gian làm th t c g i ti n, làm d ch v ngân qu cho khách hàng, c n k t h p song hành gi a khâu k toán khâu ngân qu ñ rút ng n th i gian th c hi n nghi p v nh m ti t ki m th i gian cho khách hàng - Ngân hàng c n đa d ng hố hình th c tr lãi cho khách hàng Ví d khách hàng g i ti n ti t ki m t i ngân hàng thay khách hàng ph i đ n ngân hàng l y lãi hàng tháng, ngân hàng có th chuy n lãi qua tài kho n th c a khách hàng giúp cho khách hàng gi m b t th t c, ti t ki m th i gian khách hàng có th nh n lãi ngồi gi làm vi c c a ngân hàng M t khác ngân hàng có th k t h p đư c d ch v th v i s n ph m huy ñ ng v n ði u thu n l i n a n u khách hàng có con, em h c xa h có th s d ng lãi ñ g i th ng cho ngư i thân mà không c n làm th t c g i ti n m t l n n a 5.4.4 ðào t o ngu n nhân l c - C n n ñ i ngũ nhân viên tr thay th cho ñ i ngũ nhân viên l n tu i làm vi c qu y giao d ch Nơi ñây “ m t ti n” c a ngân hàng c n ph i có nh ng nhân viên tr ñ ng ñ thay ñ i b m t c a ngân hàng ñư c sáng hơn, tr trung hơn, b t m t có kh thu hút khách hàng đ n giao d ch v i ngân hàng - B trí đ i ngũ cán b nhi t tình, ngồi kh chun mơn v ng vàng cịn ph i có tính qu n chúng đ làm vi c t i b ph n tr c ti p giao d ch v i GVHD: Nguy n H ng Di m trang 76 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ khách hàng ( k c b ph n b o v ) Luôn giáo d c, u n n n cho h tinh th n t n tu v i công vi c, ân c n thái đ cư x bình đ ng v i m i ñ i tư ng khách hàng Thư ng xuyên m l p giao ti p ñ c i thi n kh ng x c a nhân viên ngân hàng - Tăng cư ng ki m tra ch n ch nh vi c ñ t b ng ch d n phòng ban, nghi p v , b ng thông báo hư ng d n chi ti t m i th t c c n thi t liên quan ñ n vi c g i ti n, rút ti n, làm gi y u nhi m lãnh ti n, báo m t s … đ ngư i dân t tìm hi u, n m v ng chu n b trư c cho t t, tránh cho ngư i dân yêu c u gi i thích nhi u, đ t n th i gian cho c ngân hàng khách hàng - Ngân hàng c n c i thi n t bư m gi i thi u s n ph m d ch v c a ngân hàng, t bư m c n đưa bi u phí d ch v giúp cho khách hàng d dàng tìm hi u, so sánh ch n l a d ch v - M i ngân hàng ñưa hình th c huy đ ng v n m i ngân hàng b t bu c thông báo rõ m i y u t liên quan có th i h n, lãi su t, th t c rút v n, lĩnh lãi….và ph i niêm y t nh ng nơi mà m i ngư i có th ñ c th y, ñ ng th i nên b trí m t cán b thư ng xuyên túc tr c ñ gi i ñáp nh ng khúc m c, hư ng d n k lư ng ho c tr c ti p làm m t s vi c ñ giúp khách hàng nhanh chóng ñư c ph c v - Thư ng xuyên m l p đào t o nâng cao trình đ chun mơn c a cán b làm cơng tác huy đ ng v n đ h có th n m v ng khía c nh m t cách sâu s c đ lí gi i cho khách hàng nh ng v n ñ mà h chưa hi u V i s hư ng d n nhi t tình c a nhân viên ngân hàng s giúp cho khách hàng c m th y đư c quan tâm gi i to ñư c tâm lí e ng i n h ñ n ngân hàng m t cách t nhiên, c i m thân thi n - Ngân hàng c n có nh ng sách khuy n khích tồn b nhân viên ngân hàng tham gia vào vi c tìm ki m khách hàng m i cho ngân hàng th trư ng s n có c a Ngân hàng c n t o ngu n ñ ng l c thúc ñ y nhân viên nhi t tình cơng tác huy ñ ng v n ð nhân viên ngân hàng có đ ng l c c n đ m b o nhu c u cu c s ng c a h , có nh ng sách đ ng viên nhân viên khen thư ng, hư ng ñư c hoa h ng s ti n huy ñ ng m t m c quy ñ nh GVHD: Nguy n H ng Di m trang 77 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ - Hi n nhân viên ñang ho t đ ng ngân hàng đ u có gia đình, ngư i thân, b n bè, có nhi u m i quan h thân thi t khác N u t t c h đ u nhi t tình hư ng ng cơng tác huy đ ng v n k t qu đ t đư c s r t l n Vì v y ngân hàng c n tr ng ñ n v n ñ chăm lo ñ i s ng v t ch t tinh th n c a nhân viên đ góp ph n nâng cao kh c nh tranh c a ngân hàng lĩnh v c huy ñ ng v n 5.4.5 Marketing ngân hàng hay chăm sóc khách hàng - ð i v i khách hàng có quan h lâu năm v i ngân hàng + Gi t t m i quan h v i khách hàng thông qua ho t đ ng tín d ng, t o m i quan h hai chi u g n bó thân thi t gi a ngân hàng v i t ch c kinh t Ngân hàng cho t ch c vay v n kinh doanh thu đư c k t qu ngồi vi c tốn n cho ngân hàng, h s s d ng thêm d ch v c a ngân hàng tốn qu c t , chi tr lương cho cơng nhân, mua bán ngo i t … + Ngoài vi c cung c p tín d ng cho khách hàng, ngân hàng cịn đưa m t s sách ưu ñãi ñ i v i m t s khách hàng thư ng xun, tín nhi m đ c ng c m i quan h gi a ngân hàng khách hàng + Trong d p l , t t, k ni m ngân hàng c n t ng quà, hoa ñ chúc m ng nh m c ng c m i quan h ngày b n ch t ðây c ch th hi n s quan tâm, hi u khách c a ngân hàng ñ i v i khách hàng + ð i v i ñ i tư ng khách hàng cá nhân ngân hàng c n bi t thông tin v ngày sinh nh t c a khách hàng ñ g i bưu thi p ñ n chúc m ng sinh nh t c a khách hàng Tuy ñây c ch nh góp ph n r t l n vào cơng tác chăm sóc khách hàng c a ngân hàng - ð i v i nh ng khách hàng l n ñ u tiên ñ n giao d ch t i ngân hàng vi c t o n tư ng ñ u tiên ñ i v i khách hàng h t s c c n thi t Vì v y đ t o đư c n tư ng kh i ñ u t t c n ph i xem xét ñ n thái ñ , phong cách ph c v c a nhân viên ngân hàng + Thái ñ c a nhân viên c n ph i thay ñ i cho phù h p, nh t nh ng nhân viên ti p xúc thư ng xuyên tr c ti p hàng ngày ñ i v i khách hàng.Nh ng nhân viên địi h i ph i ñư c ñào t o m t cách chun nghi p, có thái đ nhi t tình v i v , t n tâm ñ i v i khách hàng GVHD: Nguy n H ng Di m trang 78 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ + Xây d ng thay ñ i phong cách ph c v cho mà m t khách hàng bư c vào ngân hàng h c m nh n ñư c ñi u m i thành cơng, ph c v cho h c m th y đư c c n, ch ñ n, h c m th y hãnh di n bư c vào ngân hàng Mu n th nhân viên c n: + Khi th y khách hàng bư c vào nhân viên ti p xúc v i khách hàng c n quan sát khách hàng, ti p ñ n ñ ng lên chào h i khách hàng ñ bi t nhu c u c a khách hàng ñ n ngân hàng Có th khách hàng m i c m th y đư c nhi t tình đón ti p + Khi giao d ch xong nhân viên ngân hàng c n t p thói quen s d ng câu nói “ Cám ơn q khách hàng đ n giao d ch t i ngân hàng” Tuy câu nói đơn gi n có giá tr r t l n giao ti p nói chung lĩnh v c kinh doanh ngân hàng nói riêng Câu nói th hi n s tơn tr ng c a ngân hàng ñ i v i khách hàng - ð thu hút khách hàng g i ti n vào ngân hàng ngân hàng c n t o m i quan h thân thi n ñ i v i khách hàng ñ cho khách hàng nh n th y ngân hàng không ch nơi giao d ch mà ngư i b n thân thi t ñ i v i khách hàng Gi s d p t t nhu c u ñ i ti n cũ l y ti n m i c a khách hàng r t l n, s nh ng khách hàng có nh ng ngư i chưa t ng ñ n ngân hàng giao d ch bao gi Do vi c gây n tư ng đ u tiên v i khách hàng r t c n thi t nhân t nh hư ng l n đ cơng tác huy đ ng v n c a ngân hàng tương lai Tuy nghi p v khơng mang l i l i ích cho ngân hàng hi n t i có th s mang l i l i ích cho ngân hàng tương lai N u khách hàng có thái đ đón ti p ni m n , nhi t tình ph c v khách hàng có th xem m t công tác qu ng cáo không t n ti n c a ngân hàng b i ña s nh ng khách hàng nh ng ngư i buôn bán nh nên kh tuyên truy n r t xa - Ngân hàng c n có nh ng chương trình huy đ ng v n d p l t t v i nhi u hình th c khuy n rút thăm trúng xe, trúng vàng…Bên c nh ngân hàng c n có nh ng quà t ng cho nh ng khách hàng có quan h lâu năm, uy tín nh ng khách hàng có lư ng ti n g i l n Tuy nhiên hình th c có nhi u ngân hàng th c hi n nên chưa t o ñư c nét riêng c a ngân hàng GVHD: Nguy n H ng Di m trang 79 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ - Ngân hàng c n k t h p gi a hình th c khuy n v i hình th c qu ng cáo Thay t ng ti n thư ng cho nh ng khách hàng có lư ng ti n g i l n, ngân hàng có th thay vào nh ng q có hình logo c a ngân hàng + ð i v i quan, doanh nghi p có quan h h p tác v i ngân hàngthì ngân hàng có th t ng cho nh ng ngư i lãnh ñ o, ban giám ñ c m t chi c ñ ng h ñ bàn nh , g n th hi n logo c a ngân hàng + ð i v i nh ng khách hàng g i v i lư ng ti n g i l n ngân hàng có th t ng nh ng đ tiêu dùng hàng ngày hay cách tân tâm lí m t tí ngân hàng có th thi t k m t quà m ng ñ m nét ñ c trưng c a ngân hàng GVHD: Nguy n H ng Di m trang 80 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ CHƯƠNG K T LU N VÀ KI N NGH 6.1 K T LU N Qua phân tích tình hình huy đ ng v n s n ph m d ch v c a Vietcombank C n Thơ cho th y năm qua ngu n v n huy ñ ng c a ngân hàng ñ u tăng vư t so v i k ho ch ñ T c ñ tăng v n huy đ ng bình qn 20% m t t l tăng cao S dĩ ngân hàng có đư c k t qu th năm qua ngân hàng khơng ng ng ña d ng hoá s n ph m ti n g i, kỳ h n g i ti n, hình th c tr lãi, đa d ng hố s n ph m d ch v d ch v toán, d ch v th … Bên c nh s lãnh đ o linh ho t s nhi t tình cơng vi c c a ña s cán b công nhân viên ngân hàng y u t góp ph n đem l i k t qu cơng tác huy đ ng v n Tuy nhiên n n kinh t ngày phát tri n, h i nh p kinh t s mang l i nhi u h i cho ngành kinh doanh t nh ngân hàng c n đ y m nh n a cơng tác huy ñ ng v n ñ ñ nâng cao kh c nh tranh lĩnh v c huy ñ ng v n nói riêng lĩnh v c d ch v khác c a ngân hàng nói chung ð cơng tác huy đ ng v n c a ngân hàng đ t hi u qu cao t ng giai ño n ngân hàng c n thi t l p chi n lư c huy ñ ng v n phù h p v i ñi u ki n kinh t c a T nh Trên s t o n n t ng đưa Vietcombank C n Thơ tr thành ngân hàng l a ch n s đ i v i khách hàng nơng thơn thành th đ a bàn 6.2 KI N NGH - ð ngh Vietcombank C n Thơ c n b trí s p x p l i sàn giao d ch ñ ngày nâng cao ch t lư ng ph c v c a ngân hàng thi t k l i trang web thêm sinh ñ ng ñ ngư i xem thích thú truy c p vào - ð ngh Vietcombank C n Thơ c n b trí l i nh ng nơi bán h sơ cho khách hàng, c n ñ t nh ng b ng ch d n ñ cho khách hàng bi t nh m ti t ki m th i gian cho khách hàng - ð ngh ngân hàng thương m i Nhà nư c cho phép chi nhánh ñư c áp d ng lãi su t huy ñ ng v n ngang v i ngân hàng thương m i c ph n khác ñ a bàn - Ngân hàng ngo i thương Vi t Nam c n có ch tín d ng, ch đ m b o ti n vay phù h p v i doanh nghi p kinh doanh Vì s lư ng doanh nghi p ngày GVHD: Nguy n H ng Di m trang 81 SVTH: Ph m Tu n L c Chi n lư c huy ñ ng v n phát tri n s n ph m d ch v t i Vietcombank – C n Thơ tăng nhu c u v n ngày nhi u, n u bu c th ch p tài s n khó có th phát tri n tín d ng lĩnh v c T khơng th k t h p phát tri n d ch v , mua bán ngo i t cơng tác huy đ ng v n - ð ngh Vietcombank l p ñ t thêm máy ATM cho chi nhánh c p đ t o u ki n cho cơng tác phát tri n d ch v th t nh góp ph n nâng cao kh c nh tranh c a ngân hàng lĩnh v c huy ñ ng v n GVHD: Nguy n H ng Di m trang 82 SVTH: Ph m Tu n L c ... a, Vietcombank ñang ph i c nh tranh v i 40 Ngân hàng có 04 Ngân hàng Nhà nư c l n (BIDV, Incombank, Agribank, Mekong Delta Housing Bank), m t Ngân hàng sách, Ngân hàng phát tri n, 37 Ngân hàng. .. Khách hàng: khách hàng c a ngân hàng ai? Khách hàng doanh nghi p hay cá nhân hay c hai? ði u quan tr ng ngân hàng c n xác ñ nh r khách hàng m c tiêu - D ch v : Các s n ph m hay d ch v ngân hàng. .. M tài kho n m i cho khách hàng - Th c hi n bút toán chuy n kho n gi a Ngân hàng v i khách hàng, gi a Ngân hàng v i Ngân hàng khác v i Ngân hàng trung ương e Phòng kinh doanh d ch v : - Mua bán
