Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn tốt nghiệp về tín dụng tại Ngân hàng Sài Gòn thương tín Sóc Trăng
TRƯ NG ð I H C C N THƠ KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH LU N VĂN T T NGHI P PHÂN TÍCH HO T ð NG TÍN D NG VÀ QU N LÝ TÍN D NG C A NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH SÓC TRĂNG Giáo viên hư ng d n: TS.TRƯƠNG ðÔNG L C Sinh viên th c hi n: NGUY N SONG TI N Mã s SV : 4053848 L p :Tài doanh nghi p - Khóa 31 C n Thơ 2009 Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng L IC MT Sau th i gian th c t p t i ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Sóc Trăng, em ñư c s hư ng d n t n tình c a cô chú, anh ch ngân hàng, ñã t o ñi u ki n cho em ti p xúc th c t Q trình giúp cho em r t nhi u nh ng ñi u b ích, b sung nh ng ki n th c mà th y truy n đ t cho em t i trư ng Em xin chân thành c m ơn Ban Giám ð c ñã nh n em vào chi nhánh th c t p, c m ơn t t c cô anh ch ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Sóc Trăng ñã t o nh ng ñi u ki n thu n l i cho em ti p xúc, làm quen v i nh ng ki n th c th c t , giúp em vi c nghiên c u, tìm hi u đ tài Em xin chân thành c m ơn quý th y cô Khoa Kinh t - QTKD Trư ng ð i h c C n Thơ ñã truy n ñ t cho em nh ng ki n th c vô quý giá, làm n n t ng nh n th c vi c ti p xúc th c ti n hành trang làm vi c sau c a em ð c bi t em xin chân thành c m ơn th y Trương ðơng L c t n tình hư ng d n cho em hồn thành t t ñ tài Sau em xin chúc quý th y đư c d i s c kh e, ln đóng góp tích c c cho s nghi p giáo d c đào t o Kính chúc tồn th cán b cơng nhân viên ngân hàng Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Sóc Trăng l i chúc t t ñ p nh t Trân tr ng kính chào! Ngày 25 tháng năm 2009 Sinh viên th c hi n NGUY N SONG TI N GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng L I CAM ðOAN Tơi xin cam ñoan r ng ñ tài tơi th c hi n, s li u thu th p k t qu phân tích ñ tài trung th c, ñ tài không trùng v i b t c ñ tài nghiên c u khoa h c Ngày 25 tháng năm 2009 Sinh viên th c hi n NGUY N SONG TI N GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng NH N XÉT C A CƠ QUAN TH C T P Ngày … tháng … năm … Th trư ng ñơn v GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng B N NH N XÉT LU N VĂN T T NGHI P ð I H C • • • • • • • • H tên ngư i hư ng d n: Trương ðông L c H c v : Ti n Sĩ Chuyên ngành: Cơ quan công tác: Khoa kinh t - QTKD trư ng ð i H c C n Thơ Tên h c viên: Nguy n Song Ti n Mã s sinh viên: 4053848 Chuyên ngành: Tài doanh nghi p Tên ñ tài: Phân tích ho t ñ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Sóc Trăng N I DUNG NH N XÉT Tính phù h p c a ñ tài v i chuyên ngành ñào t o: V hình th c: Ý nghĩa khoa h c, th c ti n tính c p thi t c a ñ tài ð tin c y c a s li u tính hi n ñ i c a lu n văn N i dung k t qu ñ t ñư c (theo m c tiêu nghiên c u,…) Các nh n xét khác K t lu n (C n ghi rõ m c đ đ ng ý hay khơng ñ ng ý n i dung ñ tài yêu c u ch nh s a,…) C n Thơ, ngày…… tháng ……năm 2009 NGƯ I NH N XÉT GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng M CL C Trang Chương 1: GI I THI U 1.1 S c n thi t c a ñ tài 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung .2 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 Ph m vi nghiên c u 1.3.1.Không gian nghiên c u 1.3.2.Th i gian nghiên c u .3 1.3.3 Gi i h n n i dung Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 2.1 Phương pháp lu n .4 2.1.1 Nh ng v n ñ b n v tín d ng .4 2.1.2 M t s v n ñ b n v ho t ñ ng qu n lý tín d ng 2.1.3.M t s ch tiêu đánh giá ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Ngân hàng .12 2.2 Phương pháp nghiên c u 13 2.2.1 Phương pháp thu th p s li u .13 2.2.1 Phương pháp phân tích .13 Chương 3: T NG QUAN V NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 15 3.1 Khái quát v ngân hàng Sacombank 15 GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng 3.2 Gi i thi u v Sacombank Chi nhánh Sóc Trăng .16 3.2.1 Quá trình hình thành phát tri n 16 3.2.2 Cơ c u t ch c 18 3.2.3 Ch c nhi m v c a t ng b ph n 18 3.2.4 M ng lư i ho t ñ ng 20 3.2.5 S n ph m c a Sacombank Sóc Trăng 20 3.3 Gi i thi u v c u t ch c c a phòng qu n lý tín d ng 21 3.4 Quy trình cho vay c a Sacombank Sóc Trăng 22 3.5 Khái quát v ho t ñ ng kinh doanh c a Sacombank Sóc Trăng qua năm 2006, 2007 2008 24 3.6 Nh ng thu n l i khó khăn c a Sacombank Sóc Trăng nh ng năm qua 26 3.6.1 Thu n l i 26 3.6.2 Khó khăn 28 3.7 ð nh hư ng phát tri n c a Sacombank Sóc Trăng 28 Chương 4: PHÂN TÍCH HO T ð NG TÍN D NG VÀ QU N LÝ TÍN D NG C A NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 30 4.1 Khái quát v tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng qua năm t 2006 2008 .30 4.2 Phân tích ho t đ ng tín d ng t i chi nhánh qua năm t 2006 – 2008 34 4.2.1 Phân tích doanh s cho vay 34 4.2.2 Phân tích doanh s thu n 41 4.2.3 Phân tích tình hình dư n 47 4.3 Phân ho t ñ ng qu n lý tín d ng .51 4.3.1.Phân tích nghi p v qu n lý tín d ng 51 GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng 4.3.2 Phân tích k t qu ho t ñ ng qu n lý tín d ng .60 4.4 M t s ch tiêu ñánh giá k t qu ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng .64 Chương 5: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T ð NG TÍN D NG VÀ QU N LÝ TÍN D NG C A SACOMBANK CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 67 5.1 V ho t đ ng tín d ng .67 5.2 V ho t đ ng qu n lý tín d ng 69 Chương 6: K T LU N VÀ KI N NGH 72 6.1 K t lu n 72 6.2 Ki n ngh 73 6.2.1 ð i v i Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 73 6.2.2 ð i v i Ngân hàng Sài Gịn Thương tín chi nhánh Sóc Trăng 73 6.2.3 ð i v i sách nhà nư c 75 Tài li u tham kh o 77 GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng DANH M C BI U B NG Trang B ng 1: Tình hình tăng trư ng c a ngân hàng qua năm 2006 -2008 17 B ng 2: K t qu ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng t 2006 -2008 24 B ng 3: Cơ c u ngu n v n c a ngân hàng qua năm 2006 -2008 31 B ng 4: Cơ c u v n huy ñ ng c a ngân hàng giai ño n 2006 -2008 33 B ng 5: Doanh s cho vay theo th i h n giai ño n 2006 – 2008 34 B ng 6:Doanh s cho vay theo thành ph n kinh t giai ño n 2006 - 2008 38 B ng 7: Doanh s thu n theo th i h n giai ño n 2006 - 2008 42 B ng 8: Doanh s thu n theo thành ph n kinh t giai ño n 2006 - 2008 44 B ng 9: Dư n theo th i h n tín d ng giai đo n 2006 - 2008 47 B ng 10: Dư n theo thành ph n kinh t giai ño n 2006 - 2008 49 B ng 11: N h n theo th i h n tín d ng giai đo n 2006 - 2008 60 B ng 12: N qúa h n theo thành ph n kinh t t 2006 - 2008 61 B ng 13: Dư n t n th t c a ngân hàng giai ñ an 2006 – 2008 63 B ng 14: Các ch tiêu ñánh giá k t qu ho t ñ ng tín d ng qu n lý tín d ng giai ño n 2006 – 2008 65 GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng DANH M C HÌNH Trang Hình 1: Sơ đ quan h tín d ng Hình 2:Bi u ñ th hi n s tăng trư ng c a ngân hàng 17 Hình 3: Sơ ñ t ch c 18 Hinh 4: Sơ đ phịng h tr 22 Hình 5: Qui trình cho vay c a Sacombank Sóc Trăng 23 Hình 6: Bi u đ k t qu ho t ñ ng kinh doanh qua năm 2006 – 2008 26 Hình 7: Bi u đ tình hình huy đ ng v n giai đo n 2006 – 2008 33 Hình 8: Bi u ñ th hi n doanh s cho vay theo th i h n 35 Hình 9: Bi u ñ doanh s cho vay theo thành ph n kinh t 41 Hình 10: Bi u ñ doanh s thu n theo th i h n 44 Hình 11: Bi u ñ doanh s thu n theo thành ph n kinh t 47 Hình 12: Bi u ñ dư n theo th i h n 49 Hình 13: Bi u đ dư n theo thành ph n kinh t 51 GVHD: TS Trương ðông L c SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng - V phía doanh nghi p vay v n: Qu n lý s n xu t kinh doanh hi u qu , s d ng v n vay khơng m c đích, ti n vay v khơng có tác d ng thúc đ y ho t ñ ng kinh doanh c a doanh nghi p, d n ñ n doanh nghi p vay v n ho t ñ ng hi u qu , n ph i tr tăng có n vay ngân hàng - B n thân doanh nghi p thi u ý th c v n ñ s d ng v n vay, ho c thi u ý th c v n đ tr n , khơng lo l ng, khơng quan tâm đ n n ngân hàng m c dù kh tài c a doang nghi p có Như v y, trư ng h p phát sinh n h n, ngân hàng doanh nghi p có liên quan c n ph i có bi n pháp x lý Trư c h t ph i tìm m i bi n pháp đ ngăn ng a, h n ch s xu t hi n c a n h n doanh nghi p Khi ñã phát sinh ph i tìm m i bi n pháp ñ x lý thu h i n h n Hi n ngân hàng thương m i thành l p cơng ty qu n lý khai thác tài s n mang tính c c b Trên t m vĩ mô, Nhà nư c c n ph i có cơng ty mua-bán n đ gi i quy t tình hình n h n hi n 4.3.3.2 Phân tích dư n t n th t ð tìm hi u tình hình qu n lý tín d ng c a Ngân hàng xem xét dư n t n th t y u t quan tr ng th hi n qua b ng sau: B ng 13: DƯ N T N TH T C A NGÂN HÀNG GIAI ð AN 2006 – 2008 ðVT: tri u ñ ng NĂM CHÊNH L CH 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 KHO N M C % S ti n % S ti n S ti n S ti n S ti n DNNN DN qu c doanh 230 230 Khác 60,350 53,718 161,218 -6,632 -10.98 107,5 200,12 Dư n t n th t 60,350 53,718 391,218 -6,632 -10.98 337,5 628,28 (Ngu n: phịng k tốn qu ) Xác ñ nh dư n t n th t m t khâu quan tr ng ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Ngân hàng xác đ nh đư c dư n t n th t giúp ngân hàng có th xác l p d phịng r i ro, đánh giá ch t lư ng đư c nhân viên tín d ng, giúp ngân hàng nâng cao ch t lư ng vi c giám sát khách hàng sau cho vay Qua b ng s li u ta th y dư n t n th t qua ba năm tăng gi m không GVHD: TS Trương ðông L c 63 SVTH: Nguy n Song Ti n Phân tích ho t đ ng tín d ng qu n lý tín d ng c a Sacombank Sóc Trăng n đ nh qua năm 2006, 2007, 2008 C th năm 2006 dư n t n th t 60,350 tri u ñ ng, ñ n năm 2007 53,718 tri u ñ ng gi m 10,98% tương ng gi m 6,631 tri u ñ ng, ñ n năm 2008 tăng m nh 337,5 tri u đ ng Trong ch y u dư n thành ph n kinh t khác (góp ch , cá nhân tiêu dùng, s a ch a….), ñ n năm 2008 có thêm DNTN (230 tri u) Nguyên nhân gi m năm 2007 doanh s cho vay c a giai đo n tăng khơng nhi u cơng tác thu n đư c ñ y m nh, ñ n năm 2008 tăng lên ñ t ng t doanh s cho vay tăng cao nh ng bi n ñ ng v kinh t di n ph c t p, th i gian th i ñi m x y d ch b nh nhi u Tuy nhiên dư n t n th t so v i thu n r t th p (
