Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn tốt nghiệp về chiến lược huy động vốn tại Ngân hàng Á Châu.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠKHOA KINH TẾ - QTKD LUẬN VĂN TỐT NGHIỆPPHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNÁ CHÂU CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠGIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: SINH VIÊN THỰC HIỆN: ThS. VÕ THỊ LANG LÊ PHÚ LỘCMSSV: 4053572Lớp: Kế toán Kiểm toán – K31TP Cần Thơ - 04/2009 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang iMỤC LỤCTrangChương 1: GIỚI THIỆU 11.1. Đặt vấn đề nghiên cứu 11.2. Mục tiêu nghiên cứu . 21.2.1. Mục tiêu chung 21.2.2. Mục tiêu cụ thể 31.3. Phạm vi nghiên cứu 31.3.1. Không gian 31.3.2. Thời gian .31.3.3. Đối tượng nghiên cứu 3Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42.1. Phương pháp luận . 42.1.1. Khái niệm chiến lược và vốn huy động 42.1.2. Các bước thiết lập chiến lược 62.1.3. Sơ đồ quy trình chiến lược .142.2. Phương pháp nghiên cứu 152.2.1. Phương pháp thu thập số liệu .152.2.2. Phương pháp phân tích số liệu .16Chương 3: GIỚI THIỆU VÀ PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ NỘI TẠI NGÂNHÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 183.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Á Châu 183.1.1. Quá trình hình thành và phát triển . 183.1.2. Hệ thống mạng lưới . 203.1.3. Sản phẩm dịch vụ 203.1.4. Cơ cấu bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu Cần Thơ 253.1.5. Chức năng và nhiệm vụ .263.1.6. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu Cần Thơ .283.2. Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng TMCP Á Châu Cần Thơ .343.2.1. Phân tích nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn .343.2.2. Phân tích nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế .37 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang ii3.2.3. Phân tích nguồn vốn huy động phân theo nội tê, ngoại tê và vàng .393.3. Phân tích một số chỉ tiêu đánh giá tình hình động vốn tại Á Châu Cần Thơ 423.3.1. Vốn huy động/tổng nguồn vốn 423.3.2. Tổng dư nợ/vốn huy động .433.4. Phân tích điểm mạnh điểm yếu của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châuchi nhánh thành phố Cần Thơ thông qua các hoạt động chức năng .433.4.1 Nhân sự 433.4.2. Sản phẩm dịch vụ 443.4.3. Marketing 453.4.4. Về tài chính . 47CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀITẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ 484.1. Phân tích môi trường vĩ mô .484.1.1. Yếu tố kinh tế 484.1.2. Yếu tố tự nhiên 524.1.3. Yếu tố dân số và lao động 534.1.4. Yếu tố quốc tế 534.2. Phân tích môi trường vi mô .544.2.1. Phân tích đối thủ cạnh tranh hiện tại . 544.2.2. Phân tích đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn . 584.2.3. Phân tích vấn đề cạnh tranh lãi suất của các ngân hàng 594.2.4. Khách hàng 604.3. Phân tích những cơ hội và thách thức 614.3.1. Phân tích những cơ hội 614.3.2. Những thách thức 634.4. Phân tích ma trận SWOT 64CHƯƠNG 5: MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ÐỘNG VỐN VÀ ÐÁNH GIÁCÁC CHIẾN LƯỢC HUY ÐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔPHẦN Á CHÂU TAI CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 675.1. Sứ mệnh và mục tiêu . 675.1.1 Sứ mệnh 675.1.2. Mục tiêu 68 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang iii5.2. Phân tích chiến lược huy động vốn và đánh giá chiến lược 695.2.1. Chiến lược phát triển sản phẩm 695.2.2. Chiến lược thâm nhập thị trường 715.2.3. Chiến lựơc phát triển thị trường 725.3. Đánh giá chiến lược 735.4. Biện pháp thực hiện chiến lược .735.4.1. Giải pháp về quản lí lãi suất .735.4.2. Công nghệ . 745.4.3. Ða dạng hoá các hình thức huy động vốn và dịch vụ 745.4.4. Cơ sở vật chất và đào tạo nhân lực . 755.4.5. Marketing ngân hàng hay chăm sóc khách hàng .75Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 776.1. Kết luận 776.2. Kiến nghị 78TÀI LIỆU THAM KHẢO . 79PHỤ LỤC .80 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang ivDANH MỤC BIỂU BẢNGTrangBảng 1: Ma trận SWOT . 17Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại ACB Cần Thơ 28Bảng 3: Doanh thu của ACB Cần Thơ .29Bảng 4: Chi phí của ACB Cần Thơ .31Bảng 5: Vốn huy động phân theo kỳ hạn tại ACB Cần Thơ 34Bảng 6: Vốn huy động phân theo thành phần kinh tế tại ACB Cần Thơ 38Bảng 7: Vốn huy động phân theo thành phần nội tệ, ngoại tê và vàngtại ACB Cần Thơ 40Bảng 8: Đánh giá vốn huy động/ tổng nguồn vốn tại ACB Cần Thơ 42Bảng 9: Đánh giá tổng dư nợ/vốn huy động tại ACB Cần Thơ 43Bảng 10: Trình độ chuyên môn, ngoại ngữ của nhân viên ACB CầnThơ . 44Bảng 11: Cơ cấu kinh tế Cần Thơ 48Bảng 12: Thị phần huy động vốn trên địa bàn Cần Thơ .57Bảng 13: Lãi suất huy động vốn các ngân hàng tại Cần Thơ vào tháng02/2008 .60Bảng 14: Ma trận SWOT đối với ACB Cần Thơ .65 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang vDANH MỤC HÌNHTrangHình 1: Sơ đồ quy trình chiến lược 14Hình 2: Mạng lưới hoạt động ACB Cần Thơ . 20Hình 3: Cơ cấu bộ máy tổ chức tại ACB Cần Thơ .25Hình 4: Biểu đồ phân tích doanh thu tại ACB Cần Thơ .30Hình 5: Biểu đồ phân tích chi phí tại ACB Cần Thơ 32Hình 6: Biểu đồ phân tích lợi nhuận tại ACB Cần Thơ 33Hình 7: Biểu đồ vốn phân theo kỳ hạn tại ACB Cần Thơ 36Hình 8: Biểu đồ huy động vốn phân theo nội tê, ngoại tê và vàng tạiACB Cần Thơ .41Hình 9a,b,c: Biểu đồ cơ cấu kinh tế Cần Thơ năn 2006,2007,2008 49Hình 10a: Biểu đồ thị phần huy động vốn tại Cần Thơ năm 2006 57Hình 10b,c: Biểu đồ thị phần huy động vốn tại Cần Th ơ năm2006,2007,2008 .58 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang viDANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮTTiếng ViệtTMCP Thương mại cổ phầnACB Ngân hàng Á ChâuBIDV Ngân hàng đầu tư và phát tiển Việt NamSHB Ngân hàng cổ phần Sài Gòn Hà NộiVIP Ngân hàng quốc tế ngoài quốc doanhASEAN + 3 Hiệp hội các nước Đông Nam Á cộng thêm Trung Quốc,Nhật Bản , Hàn Quốc.WTO Tổ chức thương mại thế giớiEximbank Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt NamVietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt NamArgibank Ngân hàng nông nghiệp & nông thôn Việt NamVietinbank Ngân hàng công thương Việt NamUSD Đồng đôla MỹEUR Đồng tiền chung Châu ÂuCAN Đồng CanadaAUD Đồng đôla Úc… Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang 1CHƯƠNG 1GIỚI THIỆU1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨUTrong thời buổi nền kinh tế hiện nay và ngày trước, để công việc kinh doanh cóhiệu quả thì chúng ta cần phải có một chiến lược rõ ràng. Từ chiến lược đó chúngta mới đề ra kế hoạch cụ thể phù hợp thì công việc kinh doanh mới thành công vàphát triển được. Và ngân hàng cũng vậy, họ cần vốn để kinh doanh các sản phẩmcho vay của mình cho nên ngân hàng cần có một chiến lược huy động vốn. Mộtchiến lược đề ra là để thực hiện trong thời gian ít nhất l à một năm. Vì thế khi thựchiện một chiến lược sẽ dẫn đến sự thành bại của ngân hàng trong năm nên đây làđiều rất quan trọng. Mà chiến lược huy động vốn, trong đó vốn là gi? Đơn giảnvốn là tiền.Đối với mỗi doanh nghiệp hay công ty muốn th ành lập điều quan trọng cần cóvốn, vì có vốn mới có thể mua hàng hay nguyên vật liệu để sản xuất. Từ đó,chúng ta mới có thể thực hiện công việc kinh doanh của m ình. Khi công việc kinhdoanh của chúng ta bắt đầu có lợi nhuận thì lượng tiền mặt sẽ tăng lên. Lúc đó cáccông ty hay doanh nghiệp sẽ muốn lượng tiền đó sinh lời theo thời gian và muốnan toàn tránh rủi ro mất mát. Muốn thực hiện điều đó chỉ còn cách lập tài khoản ởcác ngân hàng để gửi tiền. Ngoài khách hàng công ty hay doanh nghiệp, còn cócác khách hàng là cá nhân nhưng khách hàng này thường gửi tiền với số lượng ítdo vốn của khách hàng cá nhân là không lớn. Việc gửi tiền ở các ngân hàng là rấttiện ích vì chúng ta có thể gửi tiền thanh toán không kỳ hạn sẽ giúp vốn chúng talinh động khi cần có thể rút ra hoặc thanh toán cho các đối tác một cách dễ dàng,thuận tiện và chính xác, không những vậy mà chúng ta còn có một số tiền khácsinh lời trên số tiền mà chúng ta gửi. Còn đối với ngân hàng, số tiền mà kháchhàng gửi vào cũng gọi là vốn nhưng đó là vốn huy động của ngân hàng. Đây làmột trong số hai nguồn vốn của ngân hàng, vốn điều lệ thì theo quy định của nhànước,còn vốn huy động là do ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức. Nhưngvốn huy động sẽ là một trong những nhân tố quyết đinh đến sự tồn tại v à phát Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang 2triển của ngân hàng. Vì có được lượng tiền gửi cao sẽ đáp ứng được nhu cầu chovay và các đầu tư kinh doanh khác. Vì thê ngân hàng cần phải có một chiến lượcđúng đắn và nhất định trong việc huy động vốn để cho mọi cá nhân tổ chức tintưởng gửi tiền cho ngân hàng thực hiện việc kinh doanh của mình.Như chúng ta đã biết năm 2008 cuộc khủng hoảng kinh tế to àn cầu đã tác độngđến mọi mặt của đời sống, giá cả gia tăng. Mọi tổ chức cá nhân đều không dámđầu tư theo hoạch định mà gởi vốn vào ngân hàng vì lãi suất cao mà an toàn vốn.Nhưng để hồi phục nền kinh tế cũng như kích thích cung cầu để các hoạt độngtrao đổi lưu thông diễn ra bình thường, không để tình trạng thừa vốn xảy ra, ngânhàng nhà nước đã điều chỉnh lãi suất huy động vốn từ 11-12%/năm xuống chỉ còngần 6%/năm. Cùng với đó là hỗ trợ lãi suất cho vay. Với tình hình hiện taị, các tổchức, cá nhân sẽ không có khuynh hướng gởi tiền để ngân hàng huy động vốn vìlãi suất quá thấp và còn có thể giảm thêm nữa. Với tình hình trên, các ngân hàngnhất là các ngân hàng thương mại cổ phần cần phải có chiến lược sao cho đúngđắn, hợp lý và phù hợp với tình hình hiện tại để có thể huy động vốn phuc vụ chomục đích kinh doanh và nhu cầu của các tổ chức cá nhân, còn các ngân hàng cổphần hóa thì dù sao ngân hàng nhà nước cũng còn nắm thị phần nên có thể chiviện vốn trong tình trạng ngân hàng thiếu và cần vốn.Vì vậy, với tình hình trên, tôi quyết định chọn đề tài: “ Phân tích chiến lượchuy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thànhphố Cần Thơ” để làm đề tài cho luận văn cho mình.1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU1.2.1. Mục tiêu chungPhân tích, đánh giá tình hình huy động vốn và phân tích các yếu tố môi trườngbên trong và môi trường bên ngoài của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chinhánh thành phố Cần Thơ trong ba năm từ 2006 – 2008 để làm cơ sở cho việcđánh giá chiến lược huy động vốn hiện tại của ngân hàng thương mại cổ phần ÁChâu chi nhánh thành phố Cần Thơ. Từ đó đưa ra các biện pháp để nâng cao hiệuquả của việc huy động vốn cho năm 2009 – 2010 tại của ngân hàng thương mại cổphần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị LangTrang 31.2.2. Mục tiêu cụ thể- Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng Á Châu chi nhánh thànhphố Cần Thơ qua ba năm 2006, 2007, 2008 để xác định khả năng thu hút vốn củangân hàng hiện tại.- Phân tích điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng Á Châu chi nhánh thànhphố Cần Thơ làm cơ sở cho việc nâng cao hiệu quả của chiến lược huy động vốncủa ngân hàng trong năm 2009 và năm 2010.- Phân tích những yếu tố môi trường bên ngoài từ đó rút ra những cơ hội vàthách thức mà ngân hàng gặp phải trong điều kiện kinh tế mới.-Phân tích chiến lược huy động vốn hiện tại và đề ra biện pháp thực hiện đểchiến lược huy động vốn có hiệu quả hơn cho năm 2009 -2010.1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU1.3.1. Không gian (địa bàn nghiên cứu)Thực hiện nghiên cứu đề tài tại hội sở chi nhánh cấp 1 của ngân hàng thươngmại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ tại số 17 – 19 đường Nam KỳKhởi Nghĩa, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ.1.3.2. Thời gianThời gian thực hiện đề tài trong khoảng thời gian từ ngày 02-02-2009 đến ngày15-04-2009.Đề tài phân tích số liệu của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánhthành phố Cần Thơ qua ba năm 2006, 2007, 2008.Phân tích các yếu tố vi mô và vĩ mô thông qua các báo cáo của Ủy ban nhândân, mục tiêu phát triển kinh tế của Thành phố Cần Thơ năm 2006, 2007, 2008trên cổng thông tin Thành phố Cần Thơ.1.3.3. Ðối tượng nghiên cứuVấn đề huy động vốn và chiến lược huy động vốn tại ngân hàng thương mạicổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ. [...]... 286,79 Nguồn: Phịng kế tốn ACB chi nhánh Cần Thơ ( CP: chi phí) Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang iii 5.2. Phân tích chiến lược huy động vốn và đánh giá chiến lược 69 5.2.1. Chiến lược phát triển sản phẩm 69 5.2.2. Chiến lược thâm nhập thị trường 71 5.2.3. Chiến lựơc phát triển thị trường 72 5.3. Đánh giá chiến lược 73 5.4. Biện pháp thực hiện chiến lược 73 5.4.1. Giải pháp về quản lí lãi suất 73 5.4.2.... điểm yếu. Các cơ hội – O 1. Liệt kê các cơ hội. Các chiến lược – SO 1. Sử dụng các điểm mạnh để tận dụng các cơ hội. Các chiến lược – WO 1. Vượt qua các điểm yếu bằng cách tận dụng cơ hội. Các thách thức – T 1. Liệt kê các thách thức. Các chiến lược – ST 1. Sử dụng các điểm mạnh để tránh các mối đe dọa. Các chiến lược – WT 1. Tối thiểu hóa các điểm yếu và tránh mối đe dọa. Nguồn: Quản trị ngân hàng thương... nhà nước,cịn vốn huy động là do ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức. Nhưng vốn huy động sẽ là một trong những nhân tố quyết đinh đến sự tồn tại v à phát Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang 3 1.2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ qua ba năm 2006, 2007, 2008 để xác định khả năng thu hút vốn của ngân hàng hiện tại. - Phân... – 2008 để làm cơ sở cho việc đánh giá chiến lược huy động vốn hiện tại của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ. Từ đó đưa ra các biện pháp để nâng cao hiệu quả của việc huy động vốn cho năm 2009 – 2010 tại của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang 27 - Phòng kinh doanh Về nhân sự gồm có trưởng phịng... kinh doanh của ngân hàng. 2.1.3. Sơ đồ quy trình lập chiến lược Hình 1: SƠ ĐỒ QUY TRÌNH LẬP CHIẾN LƯỢC - Nhiệm vụ: do cấp lãnh đạo đưa ra. - Mục tiêu: xác định mục tiêu chiến lược hiện tại. - Lập chiến lược: phân tích và phát triển các chiến lược thay thê. - Chiến thuật thực hiện: là sự lựa chọn chiến lược. - Đánh giá hiệu suất hoạt động: là kiểm tra và đánh giá chiến lược. Lập chiến lược Nhiệm vụ Môi... quá hạn. + Báo cáo về tình hình kinh doanh ngoại tệ của ACB – Cần Thơ qua các năm 2006, 2007, 2008: từ đó thu thập được các số liệu về doanh số mua và doanh số bán ngoại tệ. 2.2.1.2. Phương pháp luận Phần cơ sở lý thuyết được trích từ hai nguồn: + Quản trị ngân hàng thương mại, Chương 9:Marketing ngân hàng – đây là phương pháp luận về chiến lược huy động vốn của ngân hàng. + Nghiệp vụ kinh doanh ngân. .. kinh doanh ngân hàng thương mại, Chương 8: Phân tích hoạt động tài chính ngân hàng thương mại – đây là phương pháp luận về phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng thương mại. 2.2.1.3. Các số liệu khác Thông qua các tờ rơi và trang web các ngân hàng: Vietcombank, Arigbank, Vietinbank, Eximbank, BIBV bank và Đông Á ban k cho thấy các sản phẩm huy động vốn và lãi suất. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ... vốn của ngân hàng qua ba năm 2006, 2007, 2008. Theo các chỉ tiêu phân về thời gian, phân theo thành phần kinh tế, phân theo nội tệ và ngoại tệ. Để từ đó đánh giá điểm mạnh điểm yếu của ngân h àng theo các hoạt động chức năng làm cơ sở cho việc phân tích và đánh giá chiến lược huy động vốn. Phân tích các chỉ số để đánh giá tình hình huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần... yếu của ngân hàng Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ làm cơ sở cho việc nâng cao hiệu quả của chiến lược huy động vốn của ngân hàng trong năm 2009 và năm 2010. - Phân tích những yếu tố mơi trường bên ngồi từ đó rút ra những cơ hội và thách thức mà ngân hàng gặp phải trong điều kiện kinh tế mới. -Phân tích chiến lược huy động vốn hiện tại và đề ra biện pháp thực hiện để chiến lược huy động vốn có hiệu... cán cân thanh toán và ngoại thương. b. Chính sánh nhà nước Ngân hàng là hoạt động được kiểm soát rất chặt chẽ về phương diện pháp luật hơn các ngành nghề khác. Các chính sách tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng như chính sách cạnh tranh, phá sản, sát nhập, cơ cấu và tổ chức ngân hàng, các quy định về cho vay, bảo hiểm tiền gửi, dự ph ịng rũi ro tín dụng, qui định về qui mô vốn điều lệ, được . TẾ - QTKD LUẬN VĂN TỐT NGHIỆPPHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNÁ CHÂU CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠGIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN:. ................................................................................64CHƯƠNG 5: MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ÐỘNG VỐN VÀ ÐÁNH GIÁCÁC CHIẾN LƯỢC HUY ÐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔPHẦN Á CHÂU TAI CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ
